Открытие вклада в банке «Открытие»

На сегодняшний день филиалы банка Открытие расположились в 70 регионах России, при этом всего их насчитывается порядка 85.

У банка есть более 900 отделений, в каждом из которых реализована возможность открытия вклада на выгодных условиях. Также для удобства клиентов организация имеет около 6 000 банкоматов, позволяющих обналичивать средства и делать взносы недалеко от дома.

Хранение средств в банке – выгодный и безопасный вариант сбережения и увеличения денежной суммы, поэтому вклады для физических лиц в банке Открытие пользуются повышенной популярностью.

Данная статья расскажет о условиях по вкладам в банке Открытие и объяснит последовательность действий при заключении договора.

Программы вкладов для физических лиц от банка «Открытие»

Самую свежую информацию о программах вкладов от финансовой компании Открытие можно найти, перейдя на официальный сайт данной организации.

Исходя из последних данных, банк способен предложить несколько вариантов вложения денежных средств. Каждый из них будет описан ниже.

Программа №1. Вклад «Моя копилка»

• минимальная сумма для открытия депозита 10 тысяч рублей под 0,1%. Если сумма депозита от 10 тысяч рублей, клиент получает 7% годовых.
• допускается ежемесячное пополнение и есть опция частичного снятия0
• хранение денег на срок до 2 лет.
• При желании клиент может открыть депозит не в рублях, а в иностранной валюте.

Выплата и начисление заработанных процентов происходит каждый месяц. По сути вклад больше схож с накопительным – без банковской карты Открытие положить сумму на депозит нельзя.

Открыть вклад в банке Открытие можно удаленно на сайте, если же карточки нет, придется обращаться в отделение банка лично.

Программа №2. Вклад «Надежный»

1. Вклады денежной суммы от 50 000 рублей;
2. Годовая ставка 6,97% в рублях, может меняться в зависимости от срока депозитной программы и суммы;
3. Частичное снятие и пополнение невозможно
4. Хранение денег на выбор клиента: 3, 6, 12 месяцев и 2 года;

Денежные пополнения счета, отведенного для депозита и снятие части этих денег не предусмотрены. Производится ежемесячная выплата процентов, в целом условия по вкладам в банке Открытие достаточно выгодные.

К тому же банк является членом системы Гарантирования вкладов, поэтому в случае отзыва у него лицензии или банкротства все клиенты получат возмещение по депозитам в сумме до 1,4 млн. рублей.

Программа №3. Вклад «Основной доход»

1. вклад в иностранной валюте (долларах США или евро);
2. ставка до 1,8% в год;
3. вложение от 1 000 долларов или евро;
4. ежемесячная капитализация, частное пополнение и частичное снятие денег программой не предусматривается;
5. ежемесячное предоставление выплаты процентов;
6. возможность удаленной заявки на открытие вклада;
7. открытие вклада сторонними лицами.

Взносы на депозитный счет и снятие части средств не предусмотрены. Есть возможность открытия вклада в рублях в сумме от 50 тысяч рублей на срок 3, 6, 12 месяцев и на два года.

Программа №4. Вклад «Открытый»

Если вы заинтересованы в открытии вклада в банке Открытие, предлагаем ознакомиться с ключевыми условиями этой программы:

• вложение в рублях, открытие в долларах США или евро не предусматривается;
• до 9,2% годового дохода при условии использования «Инвестиционного продукта», по сути это покупка страховки. Без него ставка по депозитной программе – 7,2%;
• возможность отдать на хранение сумму от 50 000 рублей;
• хранение денег от 3 месяцев до 2 лет.

Ежемесячная капитализация и выплата заработанных процентов, но частичное пополнение или снятие не допускается.

Порядок оформления вклада в банке Открытие

Как постоянные, так и будущие клиенты данной организации могут воспользоваться несколькими удобными вариантами как открыть вклад в банке Открытие на собственное имя или стороннее лицо.

Однако, не каждая программа допускает оформление договора на постороннего человека. Такой депозит реален только в тех случаях, когда условия конкретной программы содержат соответствующий пункт.

Осуществить процедуру можно следующим образом:

1. обратившись в главное отделение ПАО Банка Открытие;
2. посредством явки в любое из отделений банка;
3. воспользовавшись возможностью удаленной подачи заявки на официальном сайте банковской организации.

Процентные ставки в банке Открытие – в среднем 6-7% годовых по депозитам в рублях.

Как открыть вклад?

Постоянные и будущие клиенты могут оформить депозит следующими удобными способами:

• в отделении банка Открытие.
• не покидая собственной квартиры (оформление с помощью компьютера в онлайн в Банке Открытие).

Ниже будут представлены некоторые особенности и правила открытия депозита при использовании конкретного способа.

Удаленное открытие с помощью интернета

Воспользоваться онлайн-банком с целью оформления вклада могут уже действующие клиенты Открытие и желающие присоединиться к их числу.

Клиент должен обладать:

1. Счетом «До востребования».
2. Пластиковой банковской картой.

Оформление депозита в режиме онлайн – достаточно выгодный вариант.

Здесь можно рассчитывать на самые выгодные условия, хорошие годовые ставки и особый промо-код, позволяющий получить льготные условия. Открытие вклада подразумевает заполнение специальной онлайн-формы.

Открытие вклада при посещении офиса банка

Для того, чтобы открыть депозит в банковском отделении, достаточно определить расположение ближайшего офиса банка Открытие.

Далее необходимо обратиться к специалисту отделения и заключить договор вклада. С собой нужно иметь личный паспорт и сумму депозита.

Изучив информацию, представленную выше, можно сделать вывод – открытие депозита с помощью интернета по любой из перечисленных программ банка Открытие доступно всем желающим клиентам.

Сделать это еще выгодней можно, если заполнить на сайте банка форму и указать свой номер мобильного телефона. На него придет уникальный промо-код, что позволит положить деньги на депозит под специальную повышенную ставку.

Виды вкладов в банках

Федеральный закон РФ, касающийся банков и банковской деятельности, однозначно определяет вклад как денежные средства (в валюте РФ или любой другой валюте), размещенные физ. лицами с целью хранения и (или) получения дохода. За счет привлеченных во вклады средств банк предоставляет ипотечные и потребительские ссуды, приобретает ценные бумаги и т.д.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Вклад может быть осуществлен как наличными средствами, так и в безналичной форме.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Полученный доход выплачивается вкладчику в виде процентов — по первому требованию в порядке, регламентируемом ФЗ и в соответствии с договором банковского вклада. Договор вклада заключается в письменной форме и удостоверяется сберегательной книжкой или ценным документом – сберегательным (депозитным) сертификатом.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Впоследствии выдача вклада и процентов по нему будет производиться именно на основании указанных документов.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

О системе страхования банковских вкладов

Право принимать вклады имеют банки, имеющие соответствующую лицензию на осуществление подобного рода деятельности и состоящие в системе обязательного страхования вкладов.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Система страхования банковских вкладов является гарантом частичной сохранности привлеченных денежных средств. В зарубежных странах она является обязательным условием предоставления таких средств во вклад. В России страхование вкладов и его правовое регулирование осуществляется с 2003 г. (на основании Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц». Фонд обязательного страхования при этом формируется из регулярных накопительных взносов банков-участников системы.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Вкладчики

Вкладчиками банка могут быть как граждане РФ, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, но получившие вид на жительство в РФ. Вкладчик свободен в выборе банка и может открыть вклады в одном или одновременно в нескольких банках.

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

Вкладчик имеет право потребовать возмещение по вкладу в случае, если у банка была отозвана лицензия ЦБ на осуществление подобных операций. А также, если ЦБ РФ был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Виды вкладов

Услуга банковских вкладов стала уже достаточно популярной у населения. Этому способствуют и масштабные рекламные кампании по привлечению вкладчиков, и разнообразие видов вкладов, предлагаемых банками.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Можно выделить следующие основные виды вкладов в банках:

• вклад до востребования,
• срочный вклад,
• сберегательный вклад,
• накопительный вклад.

Вклад до востребования заключается на длительный срок (10 – 15 лет) или является бессрочным. Имеет неограниченную минимальную сумму взносов и возможность изъятия по частям. Большинство банков не начисляют процент на этот вид вклада или он крайне незначителен. По сути, такой вклад является альтернативой хранению денежных средств дома и мало чем отличается от обычного банковского счета. Для удобства его можно привязать к банковской пластиковой карте и все дальнейшие операции совершать посредством банкомата.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

p, blockquote 14,0,0,1,0 —>

Самый выгодный вклад – срочный. Однако его условия строго регламентированы банками.

Наиболее высокая процентная ставка начисляется по срочному вкладу. Но в обмен на такую привилегию банк требует от вкладчика выполнения достаточно жестких требований. Вклад не выплачивается по частям, а дополнительные взносы не принимаются. Юридические лица не могут использовать подобный вклад (депозит) для расчетов. Если вкладчик решит прекратить действие договора раньше фиксированного срока, процент по вкладу будет выплачен в размере, равном проценту по вкладам до востребования. Банки особенно заинтересованы в срочных депозитах, так как последние могут использоваться для долгосрочных вложений.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Сберегательный вклад – наиболее простой вид вклада. Как правило, по нему начисляется небольшой процент годовых – порядка 5-7. Так же, как и до востребования, сберегательный вклад является альтернативой сбережения денежных средств дома.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —> p, blockquote 19,0,0,0,1 —>

Накопительный вклад – разновидность срочного вклада. Что подразумевает особые условия: отсутствие возможности частичного снятия средств, процентную ставку по вкладам до востребования в случае досрочного снятия суммы вклада. Процентная ставка напрямую зависит от размера суммы первоначального взноса и может возрастать при перерасчете за предыдущие периоды, а также при увеличении общей суммы вклада за счет дополнительных взносов. Вкладчикам могут предлагаться и особые условия. Например, Сбербанк России предоставляет возможность открыть накопительный вклад сроком на 2 года и минимальной суммой вклада 30 тысяч рублей. Если сумма вклада превышает 100 тысяч рублей (при сроке хранения не менее года), банк обязуется бесплатно обслуживать в течение года банковскую карту, на которую перечисляются проценты вкладчика

Перенести вклад из одного банка в другой: как это работает и что нужно учесть

Иногда случается такая ситуация, что нужно перенести вклад с одного банка в другой. Что делать, если возникла такая необходимость, возможно ли это, и будут ли банки брать комиссию за такой перевод? Эти и другие важные моменты обсудим подробнее.

Перенос вклада: что это такое, и когда он будет выгоден?

В банковской терминологии нет такого понятия, как перенос вклада. У каждой кредитной организации вклады размещаются на своих внутренних счетах, а потому их нельзя просто снять со счета в одном банке и перенести в другой.

Если вам понадобилось просто перевести деньги в другой банк, то нужно оформить межбанковский перевод. Для этого есть масса разных способов, и по некоторым из них банки взимают комиссию.

Когда это будет выгодно:

• Если вы переезжаете, и у вас нет возможности обслуживаться в своем текущем отделении банка,
• Вы нашли более выгодное предложение по вкладам;
• У банка, в котором вы обслуживаетесь, начались проблемы – санкции, проверки, есть риск отзыва лицензии и т.д.

Важно предварительно уточнить в банке, где у вас открыт вклад, на каких условиях будет происходить досрочное закрытие договора. В некоторых банках выплачивают все проценты, которые были начислены до даты закрытия счета, а другие начисляют по ставке «до востребования» (около 0,01-0,1% годовых).

Как правило, полную сумму (основная сумма вклада плюс проценты) можно получить только в том случае, если вы дождались окончания срока вклада, или это допускается условиями договора. Если же вы решили забрать деньги раньше положенного, то вы теряете либо часть дохода, либо весь доход целиком.

Можно ли перенести вклад с одного банка в другой?

Уточним, что сам вклад перенести нельзя, так как вклад – это не просто банковский счет, и за пределами одного банка он не действует. Вы можете перевести только деньги, которые вы размещали на своем вкладе, и при этом не факт, что сделаете это вместе с процентами.

Обязательно уточните в своем банке:

• Можно ли снимать часть денег с вклада без потери процентов,
• Какую именно сумму можно снять без потери дохода,
• С какой даты можно будет забрать все деньги.

А просто перевод денег в другой банк можно провести несколькими способами. Вам нужно иметь счет в том банке, где вы хотели бы открыть вклад, чтобы сразу перевести туда деньги, так даже не придется посещать отделение банка.

Перевести же деньги можно разными способами.

С вклада, открытого в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк дает самые низкие проценты по вкладам среди конкурентов, некоторые клиенты почему-то несут туда деньги. Чаще всего речь идет о людях пожилого возраста, для которых лучше всего выбрать государственный банк, что надежнее всего.

Если вы хотите досрочно закрыть свой вклад, то нужно внимательно читать условия договора. Например, по вкладу «Сохраняй» условия расторжения такие:

• Если деньги на счету пролежали не менее 6 месяцев , то вы получите проценты, которые начислены до даты востребования вклада по ставке, равной 2/3 от того, что указано в договоре;
• Если деньги на счету пролежали меньше , то вы проценты получите по ставке 0,01% годовых.

Этот момент очень важен в том случае, если вы планируете перенести вклад только потому, что нашли где-то вариант выгоднее. Надо рассчитать, стоит ли предполагаемая выгода потери тех процентов, которые вам причитаются сейчас.

Если вы твердо решили переводить деньги, то это можно сделать несколькими способами:

Как видите, наиболее выгодным является перевод через СБП – здесь достаточно большая сумма лимита, на которую отсутствует комиссия. Но есть сложность: перевод осуществляется по номеру телефона, и если он привязан у вас к карте Сбербанка, то нужно не ошибиться и правильно выбрать банк назначения (иначе деньги уйдут на другой счет в том же Сбербанке).

Если у вас уже открыт вклад или просто текущий счет в том банке, куда вы хотите перевести деньги, то проще всего воспользоваться переводом по номеру счета. Для этого вам нужны его реквизиты: получить их можно в отделении банка, где открыт счет, либо найти их также можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

• ФИО клиента,
• Номер его счета (20 цифр),
• Номер БИК финансового учреждения (9 знаков),
• ИНН и КПП.

Инструкция будет различаться в зависимости от того, каким именно образом вы решили осуществить межбанковский перевод. Вот последовательность действий для работы с мобильным приложением:

А вот как переводить в Сбербанк Онлайн на ПК:

Если же вы решили перевести деньги в офисе, то вам нужно будет взять с собой паспорт и распечатку с реквизитами счета в другом банке. Комиссия при этом будет выше – 1,5% от суммы. Перевод занимает до 3-5 рабочих дней в зависимости от банка-получателя.

С вклада, открытого в других банках

Если у вас открыт вклад в другой кредитной организации, то по сути, инструменты у вас будут те же самые: онлайн-банк, т.е. перевод из личного кабинета, мобильное приложение или личное обращение в офис. Комиссии и лимиты в каждом банке назначаются в соответствии с внутренней тарифной политикой, поэтому конкретные цифры вам нужно узнавать в вашем банке, где у вас сейчас есть счет.

Последовательность действий будет похожей:

• Уточните, на каких условиях происходит досрочное закрытие вклада, потеряете ли вы проценты,
• Получите реквизиты вашего счета/вклада в банке, куда нужно перевести деньги,
• Зайдите на сайт того банка, где вы обслуживаетесь, и посмотрите, какие есть варианты перевода и выберите тот, который будет выгоднее для вас. Ту же информацию можно получить в отделении.

Традиционно, переводы через онлайн-сервисы оказываются дешевле, чем в офисе. Разница обычно небольшая, но если вам требуется перевести крупную сумму, то экономия даже в 0,5% лишней не будет.

Рассмотрим на примере банка Тинькофф. Он обещает моментальные переволы на сумму до 500 000 рублей в месяц. Комиссия составляет 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

В любом случае, перевод денег со вклада можно выполнить легко и быстро. Современные системы и сервисы позволяют сделать это как в офисе финансового учреждения, так и через онлайн-банк, чтобы вам не тратить время и не выходить из дома.

Очень редко бывает так, что деньги со вклада нельзя снять самостоятельно (обычно, это практикуется только в не очень крупных банках), и в этом случае вам придется обращаться в отделение.

Есть ли комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Да, практически все банки вводят комиссии за переводы денег в другие банки. Как правило, она небольшая – около 1-1,5% от суммы, причем всегда есть ограничения по сумме перевода (например, не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

При каких условиях не взимают комиссию:

• Если вы переводите деньги между своим счетами в пределах одного банка,
• Если вы сначала закрыли изначальный вклад, получили в кассе наличные, а потом внесли их через кассу другого банка на новый вклад,
• Если вы воспользовались переводом через СБП.

Как мы уже говорили ранее, этой системой удобно пользоваться только тогда, когда получатель и отправитель – это разные лица, и перевод идет между картами. Если между счетами – всегда будет комиссия.

Единственный способ её избежать описан выше – это снять наличные, а потом самостоятельно пополнить счет. Это более трудоемкий вариант, зато вы избежите дополнительных трат.

Как долго будет переноситься вклад?

Срок перевода денег будет зависеть от банка-получателя, выбранного способа и загруженности системы. Если перевод идет между картами через онлайн-сервисы, то зачисление будет практически моментальным.

Если перевод идет со счета на счет, то здесь срок может достигать до 3-5 рабочих дней. Учтите, что есть лимиты на переводы, и если вам нужно перевести крупную сумму, то возможно, сроки увеличатся из-за необходимости дробления суммы вклада на части.

Если вы снимаете наличные и пополняете нужный вам счет или вклад через кассу банка, где он открыт, то деньги поступают моментально или в течение дня. Такой способ самый надежный и выгодный, хоть и не очень удобный.

Заключение

Подведем итоги: есть много способов перевести деньги из одного банка в другой, а вот переносить вклад фактически нельзя. Этот процесс связан с большим количеством нюансов, и вам нужно принять во внимание несколько моментов: потеряете ли вы проценты по вкладу, какую сумму можно единоразово вывести, и какие комиссии будет взимать банк.

Чаще всего бывает так, что вкладчику выгоднее дождаться, пока закончится срок его вклада, закрыть счет, получить наличные в кассе и отнести их в другой банк, с более выгодными условиями.

Источник http://openbankhelp.ru/poleznoe/otkrytie-vklada/

Источник http://finansovyesovety.ru/vidy-vkladov-v-bankakh/

Источник http://bankstoday.net/last-articles/perenesti-vklad-iz-odnogo-banka-v-drugoj-kak-eto-rabotaet-i-chto-nuzhno-uchest