Самый дешевый ипотечный кредит в каком банке

Российские банки предлагают массу вариантов для ипотеки на вторичное жилье. Условия примерно одинаковы: от потенциального заемщика требуется платежеспособность, первоначальный взнос и выбор стоящего, по мнению банка, объекта недвижимости.

— Критично условия в 2020 году не изменились, — рассказал «Комсомольской правде» юрист, риэлтор Юрий Паршиков. — Но банки стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. У них есть рекомендация Центрального банка о том, что следует изучать полную кредитную нагрузку кандидата.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:

• платежеспособность;
• хорошая кредитная история.

Платежеспособность потенциального клиента определяется исходя из его доходов — хватит ли у человека денег, чтобы каждый месяц платить очередной взнос. С введением в России показателя предельной долговой нагрузки этот фактор стал особенно важен. Банкам дороже обходятся более рискованные клиенты, большой процент доходов которых будет «съедать» ипотека. Поэтому они тщательно подходят к оценке платежеспособности.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.

1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
3. Покупка недвижимости.

Документы для получения ипотеки

Бумаг придется собрать немало, таковы требования законодательства и внутреннего распорядка каждого банка. В зависимости от конкретной организации, список может различаться, но основные его пункты неизменны:

• заполненная анкета банка. Можно взять бумажную в отделении или скачать на сайте. Это одновременно и заявка на кредит;
• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
• справка о заработной плате 2-НДФЛ;
• военный билет — для мужчин младше 27 лет.

— Многие банки запрашивают дополнительный пакет документов о заемщике. Это могут быть документы об образовании (диплом, аттестат), свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы об имеющейся в собственности заемщика недвижимости, — говорит ипотечный брокер УБК «Магазин ипотеки» Марта Гайкова.

— Некоторые банки с недавних пор не требуют документов от работодателя. Вместо этого просят предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что есть соответствующие страховые отчисления, — отметил Юрий Паршиков.

В случае с ипотекой на вторичное жилье, солидный пакет документов понадобится и на приглянувшуюся квартиру. Правда, их должен собирать продавец.

• Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.
• Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).
• Справка из БТИ с планом дома или квартиры.
• Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.
• Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.
• Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.
• Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).
• Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.
• Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

34 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

Самая низкая ставка по ипотеке

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Название банка	Процентная ставка
Сбербанк России	от 4,7%
Газпромбанк	от 4,5%
Tinkoff	–
ВТБ	от 5%
Банк «Открытие»	от 7,95%
Абсолют Банк	от 4,99%
Альфа-Банк	от 8,49%
Московский Кредитный Банк	от 7%
Промсвязьбанк	от 4,5%
АИЖК ДОМ.РФ	от 4,9%
Райффайзенбанк	от 4,99%
Росбанк	от 6,99%
Банк «Санкт-Петербург»	от 9,7%
Банк Уралсиб	от 4,9%
Ак Барс	от 4.5%
Россельхозбанк	от 9,1%
Всероссийский Банк Развития Регионов	от 4,9%
УБРиР	от 9,4%

От чего зависит размер ставки

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Таким образом, минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

На практике, процент рассчитывается исходя из ряда параметров. Важнейшими из них, являются следующие:

• Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
• Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
• Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

• Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
• Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
• Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
• Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
• Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Таким образом, если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Выгодная ипотека в Москве

Если возник вопрос, в каком банке выгоднее взять ипотеку в Москве, вам необходимо посетить эту страницу! Мы подобрали 30 предложений. Самая низкая процентная ставка от 4.7% в год в Россельхозбанке. Суммы варьируются от 100 000 до 60 000 000 рублей. Дополнительно на этой странице предусмотрена функция «Расчет переплаты», с ее помощью в два клика можно рассчитать размер ежемесячных платежей и переплату.

Как увеличить шансы на одобрение заявки по ипотеке?

В процессе обращения в банк необходимо соблюсти три основных условия.

1. Детально подойти к выбору программы кредитования. Каждое требование в ипотеке является важным. Начиная от личных данных заемщика и его поручителей. Заканчивая приобретаемой недвижимостью. Поэтому необходимо подбирать предложение, идеально соответствующее вашим параметрам.

2. Предоставлять максимальный комплект документов. Помимо обязательных, стоит подготовить указанные с приставкой «при наличии». Если они есть в распоряжении, либо их получение не потребует значительных затрат. Предоставление максимально полного комплекта документов дает преимущества.

Банку проще произвести проверку клиента. Не возникнет ситуации, когда из-за недостаточности данных приходится отказать.

Коммерческая структура видит открытость заемщика и его желание к сотрудничеству.

3. Подтверждение максимальной платежеспособности. Банку важно понять, что у вас достаточно средств погашать долг. Даже при форс-мажорных обстоятельствах и снижении уровня дохода. Для этого применяется четыре наиболее популярных направления.

Государственная поддержка. Материнский капитал может примениться для частичного досрочного погашения. Также желание использовать налоговый вычет от приобретения недвижимости для выплаты займа сыграет в вашу пользу.

Дополнительный доход. Любой вариант подтверждения дополнительного источника заработка необходимо использовать. Например, квитанции о получении переводов за выполненную работу, договора подряда и т.п. В том числе и справка по форме банка, заполненная на дополнительном месте работы.

Поручительство. Лучше привлечение созаемщиков. Наличие этих участников сделки для банка будет гарантией, что при невозможности непосредственно должником погашать ипотеку, у него есть еще граждане, которые обязаны это выполнять.

Первоначальный взнос. Чем он больше, тем более явно для кредитора, что заемщик состоятелен, и умеет бережно обращаться с деньгами.

Все остальные параметры являются фактическими. Например, кредитная история, уровень официального дохода, семейное положение, наличие иждивенцев и т.п. Изменить их в краткосрочной перспективе невозможно. Банк их будет рассматривать независимо от действий клиента. Поэтому все перечисленные выше нюансы увеличивают шансы на одобрение ипотеки с наиболее выгодными условиями. В то же время, все равно не гарантируя получения положительного решения по заявке.

Что влияет на процентную ставку при оформлении ипотеки?

Каждый банк самостоятельно определяет параметры, влияющие на уровень процентной ставки. Все их можно разделить на три основные группы. Каждая из них может применяться отдельно взятой коммерческой структурой.

Основные условия. Ставка может зависеть от необходимой суммы займа. Желаемого периода долгового обязательства. Вносимого первоначального взноса. Например, чем он больше, тем выгоднее процент устанавливает кредитор. Факт получения заработной платы или пенсии на счет выбранного банка также сделает условия более привлекательными.

Дополнительные платные услуги. Например, заключение добровольного договора страхования зачастую позволяет получить более выгодные условия по ипотеке. Некоторые банки уменьшают процент, при оплате клиентом определенной доли взятой в долг суммы. Эти варианты, в большинстве случаев, приносят финансовую выгоду. Зачастую при продолжительном погашении займа.

Персональные данные заемщика. Например, кредитная история, уровень платежеспособности и т.д. В процессе рассмотрения заявки определенные параметры увеличивают или уменьшают ставку. В пределах возможных ограничений по программе ипотечного кредитования. На этот тип изменения процента сам клиент повлиять не может.

По каким программам банки предлагают самую выгодную процентную ставку?

Самая выгодная процентная ставка предлагается по ипотеке разработанной совместно с застройщиками. В некоторых случаях она составляет всего 5-6% годовых. Правда, стоит учитывать, что данные предложения имеют два важных нюанса.

Таким образом можно приобрести исключительно новостройку.

Только у определенного застройщика. Иногда даже в четко выделенных домах.

Поэтому ассортимент выбора достаточно узкий.

Если рассматривать популярные направления – квартиры вторичного рынка, то выделить какие-либо программы достаточно сложно. За исключением военной ипотеки, где заемщик вообще не несет расходов.

Каждый банк будет ставить собственные условия. В том числе и по ставке. В зависимости от текущих приоритетов ведения бизнеса. Конъектуры рынка. Прочих внутрисистемных показателей. Поэтому наиболее правильный подход для выбора выгодной ставки – оценка всех текущих предложений, соответствующих запросам клиента.

Выгодная ипотека в Москве

Все банки, где можно взять выгодную ипотеку под низкий процент в Москве на сайте Ру.Майфин. Изучите 152 предложения их условия, процентные ставки и подайте онлайн-заявку на самую выгодную ипотеку.

Поиск выгодной ипотеки

Сравнение 152 кредита с выгодными условиями в Москве

• Банк
• Название
• Ставка
• Средний платеж
• Переплата
• Заявка

Отзывы об ипотеке с выгодными условиями в Москве

В январе этого года пришли за ипотекой в МКБ. Обещалась ставка от 6%. Она действует только в отношении застройщиков-партнеров и по программам государственной поддержки. Мы не смогли предоставить некоторые документы, поэтому процент возрос на 3 пункта. Дополнительно нужно оплачивать и страховку, которая тоже входит в ежемесячный платеж.

Я в Москве давно живу, снимала квартиру. Решила, что хватит, что нужны свои квадратные метры. Сначала решила студию брать. В офис Открытия зашла случайно, просто, чтобы узнать, могу ли я вообще на что-то претендовать, так как постоянной прописки в Москве нет. Оказалось, могу. Принесла справку с работы, договорилась с братом, что он будет созаемщиком. Дольше квартиру подбирала, чем саму сделку оформляли. В общем, прощаюсь я со съемными квартирами, переезжаю в свою. Спасибо за это Открытию.

Самая выгодная ипотека в Москве

Выгодная ипотека в Москве позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. Московские банки отличаются разнообразием представленных на рынке предложений. Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

Как взять выгодную ипотеку в Москве?

При поиске, в каком банке получить выгодную ипотеку, обратите внимание на предложения:

• со льготными условиями;
• без первоначального взноса;
• с минимальным первым взносом.

Самая выгодная ипотека в Москве выдается на недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Главное требование к ней – ликвидность. Взять ипотеку под низкую ставку можно многодетным семьям, по программам с материнским капиталом, военным. Ипотечный кредит можно найти на жилой дом с проведенными коммуникациями, небольшую квартиру-студию или на стандартное жилье.

Самая выгодная ипотека – условия банков в Москве

Самый выгодный кредит на жилье в Москве легче получить гражданам с:

• официальным трудоустройством;
• полностью сформированным пакетом документов;
• хорошей кредитной историей.

Условия и ставки банков будут более выгодными, если кредитополучатель имеет зарплатную карточку или воспользовался программой рефинансирования ипотеки. Последняя предполагает смену банка в Москве на тот, который предлагает более выгодные условия. Определяя, в каком банке Москвы ипотека выгоднее, изучите предложения с процентной ставкой в 6% и ниже.

Изучите суммы переплаты. Несмотря на изначально одинаковые входные данные, они могут отличаться. В них входят комиссии, учитывается схема начисления процентов. Кредит на квартиру будет с меньшим ежемесячным взносом, если взять его на длительное время, например, на 15-20 лет. Но при таких условиях возрастает сумма переплаты.

Документы для оформления выгодного кредита на жилье в Москве

Если ищите, где выгоднее в Москве ипотека, обратите внимание на перечень документов. Выбирайте жилье, на которое все документы в порядке. Должен быть тех. паспорт, выписка из Росреестра, документы, подтверждающие отсутствие долгов по платежам.

Сам соискатель ипотечного кредита должен предоставить:

• официальные бумаги на льготу;
• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справки о доходах.

Перечень может меняться в зависимости от политики учреждения.

Где выгоднее взять ипотеку в Москве?

Найти наиболее подходящее решение, самые выгодные ипотечные кредиты в Москве, можно на нашем сайте. На нем есть ипотечный калькулятор для расчетов и подбора оптимальных вариантов. Остановите выбор на нескольких банков и отправьте онлайн-заявку на ипотеку. Выгодные условия предложены НС Банком, Газпромбанком, Альфа-Банком и другими банками.

ТОП-5 выгодных банков, где лучше взять ипотечный кредит в 2020 году

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2020 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

• Росбанк Дом
• Райффайзенбанк
• ВТБ
• Газпромбанк.

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2020 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

В каком банке самая дешевая ипотека?

По сути процентные ставки во всех банках не сильно отличаются.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Самые популярные займы оформляются в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, МТС-Банке, Связь-Банке и в Банке Москвы.

Влияют различные условия, выдвигаемые кредиторами.

Условия

Для различных категорий граждан свой процент.

Согласно условиям банков, выгодно брать ипотеку:

;
• бюджетникам;
• молодым семьям.

Для получателей заработной платы на карту банка ставки тоже понижаются.

В 2020 году появилась и ипотека с государственной поддержкой на покупку квартир, домов у застройщика – именно по данной программе самый выгодный процент.

Проценты

Годовой процент зависит от соответствия заемщиком условиям банка:

• самая дешевая ипотека предоставляется военнослужащим;
• молодые семьи тоже могут рассчитывать на низкий процент по первоначальному взносу и ежемесячном платежу;
• работники бюджетной сферы, государственные служащие имеют приоритет на понижение процентной ставки.

Ставки

Ставки в банках следующие:

1. Самые выгодные ставки для всех категорий заемщиков предлагают практически все банки, которые работают по программе государственной поддержки – 11,4% в год.
2. Для работников бюджетной сферы кредиторы обычно снижают процент на 0,5-1 пункт.
3. Вторичка обойдется тоже не дорого – от 11,75% в МТС-банке.
4. Молодые семьи попадают под льготное кредитование в Сбербанке с первоначальным взносом от 15% со ставкой от 12,5% годовых.
5. Но самые выгодный условия займа для военных в Связь-Банке – всего 11% в год, без обязательного взноса.

Самая дешевая ипотека

Льготные категории граждан могут рассчитывать на ипотеку под 9,9% годовых по различным программам.

Данный способ регулируется Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».

Если заемщик подходит под категорию нуждающихся в улучшении условий проживания, то данный способ является самым выгодным.

На вторичное жилье

Стоимость квартир в новостройках очень высокая. Некоторые семьи могут себе позволить жилье только на вторичном рынке.

Банки:

• поддерживают такой вид ипотечного кредитования;
• снижают процентные ставки по нему.

Первоначальный взнос меньше у МТС-банка – всего 10%. У остальных кредиторов от 20%. При этом ставка составит всего 11,75% в год, когда конкуренты предлагают не менее 12,5%.

Для бюджетников

Ипотека для работников бюджетной сферы предоставляется под государственной социальной программой. Обычно субсидируется первый взнос и часть ежемесячного платежа.

Но не в каждом городе есть возможность оформления подобного вида займа. И, если заемщик является бюджетником, то это не означает, что у него есть право на льготу.

Подобную программу практикуют при остром недостатке кадров, чтобы привлечь новых сотрудников. И получение такой льготы возможно только в случае плохих жилищных условий.

Прежде чем идти в банк, нужно получить сертификат, который дает право на льготу, обратившись в социальную службу и предоставив все необходимые документы.

Главное преимущество ипотеки для бюджетников – в случае отсутствия средств для исполнения кредитных обязательств банк точно даст отсрочку.

Для наемных работников

Ипотека для наемных работников – это жилищный займ на общих основаниях.

Единственное, что может понизить ставку – это получение заработной платы на карту банка. В данном случае банк уверен в платежеспособности клиента.

Ставка может быть снижена на 1%-3%, кроме того, сроки рассмотрения заявки будут меньше.

В 2020 году действовали специальные программы, но их закрыли в связи с понижением курса рубля.

Молодая семья

Молодые семьи, имеющие детей, могут кредитоваться на выгодных условиях.

В Сбербанке они самые удобные, помимо низких процентов, допустимо привлечение материнского капитала:

• ставки от 12,5% при обязательном взносе от 15%; используется для погашения части долга или как первоначальный взнос.

Обязательное условие банка – квартира, купленная в ипотеку, должна оформляться в равных долях на всех членов семьи.

В каком банке?

В зависимости от программы выбирается банк.

Сегодня большинство кредиторов стараются максимально оценивать риски и тщательно проверяют все данные:

• лидирующие позиции занимает Сбербанк – именно он выдает льготные ипотечные займы;
• ВТБ 24 зарекомендовал себя как надежный банк с не большими ставками;
• Россельхозбанк в последнее время выдает мало ипотечных займов, но по статистике он 3-ий;
• Связь-Банк не менее популярен, он отличается более мягкими требованиями;
• МТС-Банк совсем недавно приобрел популярность на рынке ипотечного кредитования.

Субсидирование ипотеки в 2020 году осуществляется в соответствии с законодательством РФ.

Где взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Узнайте тут.

Как выбрать программу?

В каком банке самая дешевая ипотека в 2020 году, покажет таблица с данными по различным программам:

Программа	Сбербанк	ВТБ 24	Россельхозбанк	МТС-Банк	Банк Москвы	Связь-Банк
Молодая семья	От 12,5%	ОТ 13,5%	От 13,5%	—	—	—
Военная ипотека	От 12,5%	От 12,5%	От 10,5%	—	—	От 11%
Вторичное жилье	От 12,5%	От 13,5%	От 13%	От 11,7%	От 13%	От 14,9%
Новостройка	От 11,4%	От 11,4%	От 11,3%	От 12,25%	От 13%	От 11,9%

От чего зависят проценты?

Ставки по процентам будет повышены, если заемщик:

• имеет плохую кредитную историю;
• выплачивает кредиты в других банках;
• отказывается от страхования.

Рассчитывать на понижение ставки можно, если:

• большой обязательный взнос;
• льготник, государственный служащий или военный;
• участник зарплатного проекта;
• покупка жилья происходит у партнёра банка.

Еще один способ купить выгодно жилье, у каждого банка есть раздел реализации залогового имущества. Такие квартиры и дома принадлежат банку.

Как правило, цена на них очень низкая, потому что банку выгодно продать недвижимость быстро.

Ипотеки на такое жилье оформляются согласно общим условиям.

Условия ипотеки в Ак Барс банке в 2020 году выгодны для многих заемщиков.

Как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке? Все возможные способы здесь.

Нужен образец ипотечного договора Сбербанка 2020 года? Его можно скачать в этой статье.

Государственная поддержка

До 1.03.2016 действует правительственная программа по реализации недвижимости. Купить жилье можно только в новостройке и у аккредитованных застройщиков.

Выгода данной программы – сравнительно невысокая ставка – всего 11,4% годовых. Разрешено в качестве первичного взноса использовать семейный капитал (родительский).

Можно приобрести:

• квартиру;
• дом;
• таунхаус;
• коттедж.

Главное – это покупка у застройщика.

Если воспользуется данной программой молодая семья, то взнос может быть всего 15%, но данные условия возможны только в Сбербанке.

Именно этот кредитор практикует «наслоение» одной программой на другую. Это позволяет взять ипотек на более выгодных условиях.

На видео о льготном кредитовании

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выбор дешевой ипотеки: критерии выбора, оформление ипотеки, льготы при оформлении + полезные советы по оформлению

Ипотека в стране все популярнее. Решается проблема с жильем, его строится все больше. Государство разрабатывает программы поддержки многих категорий граждан для приобретения более выгодной ипотеки.

Имеется целый ряд критериев, от которых зависит, является данная ипотека выгодной или нет. Рассматривать и оценивать их необходимо одновременно. Только в этом случае, можно определить, какой вариант более выгодный и ипотека более дешевая.

Выделяемые банком средства, можно использовать только на покупку недвижимости, строительство дома. Ипотека — большая переплата, обуза на долгие годы. Однако для многих, это единственная возможность приобрести жилье. Можно быстро получить жилье, не копить деньги долгие годы, за которые они значительно обесценятся.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека, как и другие виды кредитов, имеет свои особенности, положительные и отрицательные стороны.

• выдается на очень большой срок, который зависит в основном от возраста заемщика. Обычно минимальный срок — 5 лет и максимальный – 30 лет;
• обязательное наличие залога, которым является приобретенная квартира. Она является собственностью, но распоряжаться ею заемщик не имеет права без согласия банка до погашения кредита полностью;
• ликвидность залога. При не выплате долга, банк может продать приобретенную недвижимость.

Преимущества и недостатки ипотеки

• возможность быстро купить квартиру без долгого накопления собственных средств.

С помощью профессионалов (брокеров), оформление быстрее и в основном без отказов. Специалисты обычно имеют большую базу данных выгодных кредитов, часто сотрудничающих с определенными банками.

• наличие на рынке большого количества программ ипотеки. Специалисты могут помочь в выборе наиболее выгодной программы кредитования в конкретной ситуации;

Учтите, что покупка квартиры по ипотеке, значительно выгоднее ее аренды. Платежи при аренде нередко растут, а по ипотеке обычно они остаются неизменными. За долгие годы, обычно аренда обходится дороже, чем гашение долга по ипотеке. Лучше платить за свое жилье, чем за чужое.

• получить кредит не так уж просто. Требуется соответствие требованиям, предъявляемым к заемщикам;
• последствия в случае не выплаты долга. Банк — кредитор может отнять залог – приобретенную недвижимость и выставить на продажу;
• предоставление большего пакета документов, сложности с их оформлением;
• оформление проводится нередко несколько месяцев;
• приходится оплачивать услуги оценщиков квартиры, страховщиков.

Учитывая эти недостатки, многие считают, что для приобретения квартиры брать выгоднее не ипотечный кредит, а потребительский. Это выгоднее, даже при более высокой ставке и с большими платежами каждый месяц (в связи с меньшим сроком кредитования). Они считают ипотеку кабалой на всю жизнь, отмечают, что потребительский кредит на любые нужды можно использовать и для покупки квартиры. При этом кредит можно получить всего за несколько дней. Не требуется страховать жизнь клиента и приобретенное жилье. Популярность потребительского кредита, взятого для приобретения жилья, связана и с постоянно растущим максимальным размером займа.

Основные требования к заемщику

Только при одновременном выполнении всех предъявляемых условий, соискатель может получить ипотеку. В большинстве банков они стандартные:

• возрастной ценз: от 21 года и обычно до 40-45 лет (для получения выгодного кредита);
• хорошая кредитная репутация;
• наличие дохода, достаточного для погашения долга.

При этом больше шансов на получение ипотеки в следующих случаях:

• обращение в разные банки;
• невелика запрашиваемая сумма;
• внесен первоначальный взнос;
• ликвидное залоговое имущество;
• предоставление созаемщиков, поручителей.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Ипотека выплачивается долгие годы. Поэтому выгодная ипотека, позволяет заемщику сэкономить значительные денежные средства.

В результате взимания различных комиссий, выплаты страховых взносов за долгие сроки кредитования, переплата огромная. Сумма взятого кредита увеличивается минимум в 2 раза. При этих условиях, очень важно стараться найти более дешевый кредит. Надо учитывать при этом, что не всегда минимальная ставка определяет выгодность программы.

Банк никогда не работает с убытком. Для него главное – прибыль. Уменьшая процентную ставку, банки потерю прибыли возмещают взиманием различных комиссий. Многими заемщиками отсутствие первоначального взноса, считается выгодным видом ипотеки. В этом случае, нет необходимости ждать, копить деньги на первый взнос (особенно довольно внушительная сумма требуется для снижения процентной ставки).

Надо учитывать, что в этом случае требуемый первоначальный взнос включается в выдаваемый кредит. На эту сумму средств также будут начисляться проценты. Переплата окажется намного больше, чем при взятии кредита с внесением первоначального взноса.

На практике, большинство преимуществ ипотечных программ, перестают быть таковыми или являются незначительными. Дешевую, более выгодную ипотеку, можно получить по специальным программам.

Кто может получить льготные условия

Рассмотрим, на что могут рассчитывать при приобретении жилья льготные категории граждан страны.

• снижение ставки по займу;
• возможность не вносить первоначальный взнос;
• возможность, при определенных условиях, не оплачивать долг в течение периода от одного года до трех лет (например, при рождении ребенка).

Право на льготное кредитование имеют:

• семьи с супругами до 35 лет;
• молодые специалисты;
• военнослужащие (несущие военную службу). Часто оплату производит Министерство обороны страны;
• молодые учителя;
• семьи, получающие семейный капитал.

Наряду целого ряда преимуществ, имеются и недостатки. Основной недостаток – не возможность приобрести любое жилье. Обычно можно выбирать квартиры только с долевым участием и от определенного застройщика, в непопулярных районах, перспективных в будущем.

Как выбрать самую дешевую ипотеку

Прежде всего, важно познакомиться, проанализировать предложения ипотеки на финансовом рынке разными банками.

При оформлении договора, очень внимательно нужно изучить все его пункты. Особенно обратить внимание на мелкий шрифт.

При выборе ипотеки важны:

• первоначальный взнос или его отсутствие;
• валюта;
• ставка;
• досрочное погашение ипотеки;
• обязательное наличие страховок;
• взимаемые комиссий, их размеры.

После подписания договора, обычно сразу вносится первоначальный взнос (имеются программы без его внесения). Первоначальный взнос банк воспринимает, как надежность заемщика, способность выплачивать долг в дальнейшем.

С целью привлечения заемщиков, банки снижают ставки ипотеки в иностранной валюте. За период кредитования, наша валюта (рубли) может обесцениться на столько, что снижение ставки и выигрыш от этого, окажется очень незначительным. С изменением курса валют, возникают сложности с погашением ипотеки. Оформление в иностранной валюте, считается не выгодным.

Однако учтите, что профессионалы рекомендуют при получении основного дохода, заработной платы в иностранной валюте, брать ипотеку в этой денежной единице выгоднее.

Заемщики, выбирая дешевые кредиты, выгодную программу, стараются взять заем с минимальной ставкой.

Специалисты утверждают, что часто ставка снижается для привлечения клиентов. Потери банк возмещает изменением других условий. Снижение ставки, должно настораживать заемщика (средняя ставка в настоящее время 12-15 процентов год).

Досрочное погашение кредита, банкам не выгодно. Они лишаются части своей прибыли. Заемщики, наоборот, при появлении малейшей возможности, стараются поскорее погасить долг.

Право на досрочное погашение всех видов кредита, закреплено законодательно. В его проведении, банки не могут отказать своим заемщикам.

Однако для уменьшения потерь в получении прибыли, некоторые банки назначают комиссии за досрочное погашение, разрешают его проводить только по истечении некоторого времени после заключения договора. Погашать досрочно можно часть долга или сразу всю не выплаченную сумму.

Существенное влияние на величину будущей переплаты оказывают страховые взносы. Однако обычно на их наличие клиенты мало обращают внимания. Для снижения риска от выдачи займа, банки предлагают страховать здоровье клиента, залог — недвижимость.

Учтите, что законодательно должны быть застрахованы только платежи. От всех остальных видов страхования можно отказаться. На размер ставки часто влияет добровольное страхование клиента.

Уделять внимание необходимо дополнительным платежам, которые также влияют на переплату по ипотеке. В банке может действовать несколько программ кредитования с разным процентом комиссии (от 1 до 4% от суммы кредита). Обычно чем выше платеж, тем ниже процентная ставка.

Для оценки более выгодного варианта, необходимо рассматривать переплату за весь срок выплаты ипотеки. Только после этого, может быть сделан правильный выбор.

Может взиматься ежемесячно комиссия за выдачу, оформление ипотеки, за обслуживание кредитного счета и другие. При выборе программы более выгодной, следует выяснять о наличии дополнительных комиссий. Необходимо тщательно анализировать их влияние на увеличение выплаты по ипотеке за весь период длительного кредитования. Также важен график оплаты платежей, который должен быть предоставлен банком — кредитором при подписании договора. Платежи могут вноситься ежемесячно или один раз в год.

Нюансы выгодной ипотеки

При нестабильности в стране, существует необходимость более тщательного выбора программы ипотеки. Основные нюансы:

проводить оформление ипотечного кредита в валюте, в которой получается доход;

• не проводить оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой. Она обычно привязывается к ключевой (базовой) ставке. По утверждению банкиров, является очень выгодной. В зависимости от рыночной ситуации, размеры платежей должны меняться. На практике, все риски от изменения ситуации, ложатся на заемщиков;
• рекомендуется брать ипотеку с фиксированной ставкой (самый распространенный вид), со смешанной процентной ставкой. Суть ее – первая часть является постоянной величиной, а вторая – зависит от курса валюты, уровня инфляции или другого показателя;
• не переплачивать за обещанную услугу — за определенную комиссию (2-7% от общей суммы) снизить процент ставки в дальнейшем. При погашении ипотеки в минимальные сроки, экономия на процентах вообще теряет всякий смысл;
• не надеяться на рефинансирование ипотеки. Предлагается клиентам комбинированная ставка. Оформляя ипотеку, клиент считает, что на первом этапе, он получит выгоду за счет низкой ставки, а в результате рефинансирования в будущем, кредит будет оплачиваться по средним процентам на финансовом рынке. Однако банки неохотно предоставляют рефинансирование.

Не стоит верить подобным обещаниям банков. Нужно прислушиваться к мнениям профессионалов – аналитиков по поводу тех или иных предложений банковских учреждений.

В каком банке самая выгодная ипотека

В настоящее время ипотеку оформляют очень многие банки. При выборе выгодной ипотеки, лучше всего ознакомиться с рейтингами аналитиков. Они проводят оценки по очень многим критериям. На финансовом рынке очень большое количество предложений, заманчивых реклам. Самостоятельно провести выбор сложно. Поэтому важно использовать оценки экспертов.

Специалисты считают, что в 2018 году самая дешевая ипотека на сервисе Тинькофф Ипотека. Соискатель может из списка выбрать лучший банк — партнер. Выгодные условия нескольких программ предлагают: банк «Открытие» (ставка 9.35%), ВТБ (ставка от 11.5%.), старейший Сбербанк (ставка — от 11.25%). В банке имеется программа «Военная ипотека», выдается заем на покупку загородной недвижимости (ставка 14% годовых).

Обращение к специалистам при выборе ипотеки

Далеко не каждый заемщик может разобраться в тонкостях выбора дешевой ипотеки. Даже потратив много времени на поиск самых выгодных условий, найдя программу с минимальной переплатой, не всегда удастся ее оформить самостоятельно.

Анализом предложений на финансовом рынке, выбором выгодных программ занимаются брокеры, работающие в агентствах недвижимости, специализированные организации.

Основные рекомендации и советы

При соблюдении нескольких правил, можно приобрести квартиру быстро и без существенных проблем. Основные рекомендации:

• необходимо провести оценку своих финансовых возможностей;
• проводить постепенное улучшение жилищных условий. При этом сумма платежа будет ниже, выплатить ипотеку можно быстрее. В дальнейшем можно купить квартиру большей площади, оформив ипотеку с более выгодными условиями;
• покупать квартиру тогда, когда на рынке снижаются цены (следует изучать прогнозы специалистов);
• обратить внимание на предлагаемые программы ипотеки в банке, клиентом которого заемщик уже является, ранее брал кредит и своевременно оплачивает, получает зарплату на карту банка;
• оплатить существенный первоначальный взнос. При оплате 50% стоимости квартиры, ставка по ипотеке может быть минимальной;
• оформлять ипотеку в валюте, в которой получаете доход;
• оформить кредит на более короткий срок;
• погашать долг досрочно;
• брать ипотеку в более крупном банке;
• взять ипотеку в банке, в котором имеете лицевой счет, брали ранее кредит;
• начинать поиск жилья, уже зная сумму получаемого кредита;
• производить экспертную оценку квартиры, обратившись самостоятельно к специалистам (на это имеется законодательное право);
• учитывать срок, на который выдан кредит. Переплата будет больше при наибольшем сроке. При оформлении на минимальный срок, выше ежемесячный платеж;

Клиент должен найти оптимальный вариант между сроком кредитования и размером платежа. В идеале, платеж не должен превышать 40% семейного ежемесячного дохода.

• учитывать право заемщика на налоговый вычет;
• воспользоваться интернет – сервисом для поиска наиболее выгодного варианта;
• воспользоваться помощью брокеров, работников специализированных агентств. Специалисты подберут самую выгодную программу. Подобные услуги стоят достаточно дорого.

Заключение

Многие профессионалы — финансисты считают, что выгодная ипотека является относительным понятием. Условия, которые кажутся наименее выгодными, могут оказаться на самом деле наиболее подходящими и выгодными в конкретных условиях. Надо учитывать финансовые возможности, сложившиеся в данный момент у заемщика.

Выбор самой выгодной, дешевой ипотеки, программы является многогранным и сложным. В выбранной выгодной программе ипотеки, важна не только низкая процентная ставка. Она не всегда определяет самые выгодные условия.

Часто для привлечения клиентов, банки предлагают клиентам более низкие ставки по ипотеке, но на практике не удается при этом сэкономить. Надеемся, что информация оказалась полезной. Желаем оформить наиболее выгодную ипотеку.

Источник http://invest82.ru/banki/samyj-deshevyj-ipotechnyj-kredit-v-kakom-banke.html

Источник http://77metrov.ru/samaja-deshevaja-ipoteka.html

Источник http://www.finanbi.ru/vygodnaya-ipoteka-kak-vybrat-samyu-deshevyu-ipoteku-544