ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Содержание

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Российские банки готовы предложить пенсионерам особые условия по вкладам – это не только повышенные процентные ставки, но и более комфортные условия оформления и использования. Мы собрали информацию о пяти самых выгодных вкладах для пенсионеров и сравнили их между собой. А еще ответим на вопрос, стоит ли вообще обращать внимание на специальные «пенсионные» вклады или обычные будут выгоднее.

Зачем пенсионерам специальные вклады?

На банковском рынке в России высокая конкуренция, поэтому недостатка в предложениях по кредитам и вкладам нет. Сейчас можно открыть вклад с доходностью до 9,2% годовых – но для этого нужно разбираться в технике или активно пользоваться банковской картой. Есть и более продвинутые варианты – накопительные счета, карты с процентами на остаток, специальные акции, и другое.

А есть категория клиентов, которые более консервативны – для своих сбережений они выбирают вклады, потому что это просто и понятно. Часто они доверяют свои деньги только крупным банкам, поэтому могут потерять на процентах (например, тот же Сбербанк и сейчас дает ставки гораздо ниже рынка).

Но конкуренция растет, и банки придумали специальные программы для пенсионеров. Как правило, такие вклады могут открыть те, кто:

  • старше 55/60 лет или актуального пенсионного возраста;
  • покажет справку о назначении пенсии (например, если клиент получает пенсию по инвалидности или по потере кормильца);
  • будет получать пенсию на карту банка (это зачисления с «социальной» пометкой, с назначением «пенсия» или приходящие от Пенсионного фонда России).

Пенсионеры в некоторых банках могут получить специальные условия. Это необязательно повышенная процентная ставка (хотя есть и такие вклады), скорее – небольшая минимальная сумма вклада, возможность пополнять его и снимать часть суммы без потери процентов, небольшие или гибкие сроки, кэшбэк на покупки в аптеках и другие бонусы.

Зачем это нужно банкам? Все очень просто, пенсионеры как минимум раз в месяц получают зачисление денег на счет, и многие не тратят все сразу. Некоторые уже привыкли рассчитываться картой в магазинах, а значит – деньги на карте будут лежать достаточно долго. К тому же, пенсионер с пенсии может оплатить ЖКХ прямо в онлайн-банке с той же карты. А теперь, как показывают последние события, пенсионеры могут получать крупные разовые выплаты (например, 10 тысяч рублей в сентябре 2021 года).

Мы собрали лучшие предложения от банков по вкладам для пенсионеров.

  • Максимальная ставка: 7,5% годовых
  • Максимальный срок: 2 года
  • Максимальная ставка: 7,85% годовых
  • Максимальный срок: от 1 до 2 лет
  • Максимальная ставка: 9% годовых
  • Максимальный срок: 3 года
  • Максимальная ставка: 8% годовых
  • Максимальный срок: от 1 до 3 лет
  • Максимальная ставка: 8% годовых
  • Максимальный срок: от 3 месяцев до 2 лет

Лучшие вклады для пенсионеров

Если рассматривать вклады исключительно с точки зрения доходности, то выбор не особо большой – абсолютный максимум по доходности сейчас показывают Альфа-Банк, Экспобанк, банк «Дом.РФ» и еще несколько банков. Там можно получить от 9% до 9,2% годовых без дополнительных условий. Тем не менее, пенсионерам важны и другие возможности, поэтому рассмотрим исключительно специальные вклады для них.

«Ваш пенсионный» от ВТБ

Государственный ВТБ больше других банков начал работать с пенсионерами. Например, если перевести свою пенсию на «Мультикарту для пенсионеров», то банк просто так начислит 2000 рублей (но нужно успеть перевести пенсию и получить ее до конца года). К тому же, по карте банк начисляет 7,5% годовых на остаток до 100 тысяч рублей, на более крупные суммы ставка ощутимо ниже.

Тем же, кто хочет хранить больше и не терять процентов, ВТБ предлагает вклад «Ваш пенсионный». Клиент из категории пенсионеров получит такие условия:

  • минимальная сумма – 1000 рублей;
  • срок вклада – 730 дней (2 года);
  • процентная ставка – 6,13% годовых при ежемесячной выплате процентов или 6,5% годовых с капитализацией процентов;
  • по опции «Сбережения» надбавка 1% – для этого нужно тратить по карте не менее 10 тысяч рублей в месяц;
  • пополнять счет можно неограниченно, частично снимать без потери процентов – в пределах до неснижаемой суммы (1000 рублей).

Учитывая, что ВТБ начисляет даже по пенсионной карте фиксированные 7,5% годовых на фактический остаток, на вклад можно переводить все остальное и получать почти такую же доходность. Благодаря возможности пополнять и частично снимать деньги этот вклад – один из лучших предложений для пенсионеров, которые хотят получать доход на свои сбережения и при этом не терять доступ к ним.

Альтернатива из не «пенсионных» вкладов – это предложение от Альфа-Банка, где можно получить 7,23% годовых по вкладу с пополнением и снятием, однако там минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, что подойдет далеко не всем пенсионерам.

«Гранд+» от МКБ

Московский кредитный банк тоже предложил отдельные вклад и карту специально для пенсионеров. Те, кто переведет пенсию на карту «Мудрость», будут получать по вкладу до 8,2% годовых. А по самой карте – до 8% годовых, однако эта акция действует только до конца 2021 года (и какой будет ставка потом, понять сложно).

Что касается вклада «Гранд+», оформить его может клиент по достижении пенсионного возраста или при предъявлении документа о получении пенсии. Условия по вкладу такие:

  • сумма – от 1000 рублей;
  • срок – год, полтора и два года;
  • процентная ставка – 8,2% годовых (на полтора года почему-то всего 8%). Если не получать пенсию на карту «Мудрость», ставка снизится до 7,2% годовых;
  • пополнять вклад можно в первые 90 дней после открытия;
  • частичного снятия нет , при досрочном расторжении клиент получит проценты по ставке 0,1% годовых.

Как указано в условиях вклада, клиенту обязательно нужно иметь карту «Мудрость», однако первую пенсию на нее можно получить в течение 60 дней после открытия – тогда ставки по вкладу будут повышенными (до 8,2% годовых).

Этот вклад интересен тем, что его можно пополнять и при этом он дает относительно высокую доходность. Среди минусов – отсутствие возможности частично снимать деньги без потери процентов (что может быть более чем актуально пенсионерам). Но тогда и процентная ставка была бы ниже, как в ВТБ.

«Пенсионный» от УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития подготовил свой вклад для пенсионеров. Среди преимуществ – фиксированная ставка на весь срок, сам срок относительно длительный, но по вкладу есть льготное досрочное расторжение. Открыть вклад может клиент старше 55 лет (возраст согласно паспорту) или имеющий пенсионное удостоверение.

Основные условия по вкладу такие:

  • сумма – от 50 000 рублей;
  • срок – 1100 дней (при необходимости он продлится еще на столько же);
  • процентная ставка – фиксированные 7,85% годовых, ставка действует весь срок, проценты выплачиваются в конце;
  • вклад можно пополнять – на любую сумму в онлайн-банке и банкомате, и от 20 тысяч рублей в отделении банка;
  • частичного снятия нет;
  • при досрочном расторжении в первые 390 дней клиент не получит проценты, а с 391-го дня получит их по ставке 5,75% годовых.

То есть, преимущества вклада – возможность пополнения, льготного расторжения и при этом достаточно высокая доходность (даже больше, чем в ВТБ с подключенной опцией). Тем не менее, отсутствие возможности частично снимать деньги может не понравиться некоторым пенсионерам.

Также у банка есть карта «My Life», по которой начисляется до 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, и накопительный счет с доходностью до 8,5% годовых (правда, по нему доходность может в любой момент поменяться в меньшую сторону, тогда как по вкладу она фиксированная).

Вам будет интересно  В какой банк положить деньги на депозит? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

«Моё время» от Россельхозбанка

Крупный государственный Россельхозбанк выбирают многие консервативные вкладчики, поэтому и там появился вклад на «пенсионных» условиях. Открыть его можно при предъявлении справки о назначении пенсии, пенсионного удостоверения, или если клиент – пенсионер по возрасту (и за 2 месяца до пенсионного возраста).

Из условий вклада достаточно сложно понять, что именно он дает пенсионерам, помимо относительно высокой доходности:

  • сумма – от 10 тысяч рублей;
  • сроки – год, два года и три года;
  • процентная ставка зависит от срока вклада, способа его открытия (онлайн или офисе) и способа выплаты процентов (ежемесячно или в конце срока). Минимальная ставка – при открытии вклада на 1 год в офисе банка с ежемесячной выплатой – 7,4% годовых. Максимальная – при оформлении на 3 года в дистанционных каналах с выплатой в конце срока – 9% годовых;
  • пополнения и досрочного снятия нет, при досрочном расторжении клиент получит проценты по ставке около нуля.

Таким образом, предложение интересно исключительно высокой процентной ставкой – если пенсионер готов вложить свои сбережения на 3 года ради 9% годовых, это неплохой вариант. Правда, ровно те же условия (даже с той же минимальной суммой) доступны в Альфа-Банке и без статуса пенсионера.

«Надежный партнер» от банка «Открытие»

Специальный вклад в пока еще государственном банке «ФК Открытие» доступен не всем клиентам – только тем, кто получает зарплату или пенсию на карту банка («Opencard» или «Opencard Зарплатная», для пенсионеров обязательно системы «Мир»), или получил промокод по акции банка. Другими словами, вклад доступен условно постоянным клиентам банка.

За свою лояльность клиент получит такие условия:

  • сумма – от 50 тысяч рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 2 лет;
  • процентная ставка зависит от срока вклада и способа выплаты процентов: есть вариант с ежемесячной выплатой, выплатой в конце или даже в начале срока. Максимальная ставка – если получить проценты в конце, при сроке от года клиент получит 8% годовых;
  • пополнения и частичного снятия нет, при досрочном снятии клиент получит проценты по минимальной ставке «до востребования».

В данном случае интересна только доходность – она достаточно высокая, все остальное по этому вкладу не представляет каких-либо преимуществ клиенту. Интересна возможность получить проценты в начале срока, но это поставит клиента в сложное положение, если он захочет забрать вклад (выплаченные заранее проценты банк вычтет из суммы вклада), да и сами проценты тогда начисляются по низкой ставке.

Альтернатив у этого предложения достаточно много, да и некоторые банки и на год готовы давать ставки даже выше 8% годовых без дополнительных условий.

Итоговое сравнение

Как выяснилось, те банки, которые создали вклады специально для пенсионеров, далеко не всегда продумали особые условия для них – некоторые просто ограничились чуть повышенной процентной ставкой. В результате многие вклады даже менее выгодны, чем стандартные (то есть «для всех») предложения от других банков – того же Альфа-Банка или накопительных счетов в разных банках.

Тем не менее, есть преимущества и у «пенсионных» вкладов, а чтобы было проще выбрать лучший из них, мы собрали все данные в таблице:

таблица прокручивается по горизонтали

ВТБМКБУБРиРРоссельхозбанк«Открытие»
Максимальная процентная ставка7,5% годовых8,2% годовых7,85% годовых9% годовых8% годовых
Условие для максимальной ставкиКапитализация процентов плюс траты по карте от 10 тысяч
рублей в месяц
Вклад на год или на два года, получение пенсии на карту
«Мудрость»
Ставка фиксированная и без условийВклад на 3 года, открытый онлайнВклад на срок больше года с выплатой процентов в конце
срока
Срок вклада730 днейот 1 до 2 лет1100 днейот 1 до 3 летот 3 месяцев до 2 лет
Возможность пополненияМожно пополнятьМожно пополнять в первые 90 днейМожно пополнятьНетНет
Возможность частично снимать деньгиМожно снимать до минимальной суммы в 1000 рублейНетНетНетНет
Досрочное расторжениеЛьготы нет, но она и не нужнаПо ставке «до востребования»С 391-го дня клиент получит проценты под 5,75% годовыхПо ставке «до востребования»По ставке «до востребования»

Таким образом, явного фаворита нет – все зависит от предполагаемого сценария использования вклада. Если пенсионеру важна максимальная гибкость в ущерб доходности, то стоит обратить внимание на вклад от ВТБ (или на накопительные счета – там условия похожие). Если же важна максимальная доходность, то можно вложиться в Россельхозбанк, или же в любой другой банк, который дает от 9% годовых.

Если же сбережения у пенсионера совсем небольшие, есть вариант оставить деньги на карте с начислением процентов – в ВТБ или в других банках. Эти деньги защищены не хуже, чем вклады – АСВ гарантирует возврат сумм до 1,4 миллионов рублей.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Почта Банк Вклады для пенсионеров

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Почта Банк России, образованный в 2017 году, ориентирован, прежде всего, на те категории населения, с которыми другие банки сотрудничают не очень охотно. Банк взял за основу действующие по всей стране отделения Почты России, разместив уже в трети из них свои клиентские центры. Банк стал гораздо доступнее рядовым жителям, добравшись даже до глубинки. Все пенсионеры, получающие пенсию через почтовые отделения, теперь пользуются льготными условиями от Почта банк на вклады для пенсионеров.

Вклады позволяют людям пенсионного возраста реализовывать следующие потребности, связанные с накопленными денежными средствами:

  • откладывать средства на важные покупки в будущем;
  • сохранять сбережения и компенсировать инфляцию.

Вклады для пенсионеров — условия, проценты

Большинство человеческих потребностей так или иначе связаны с деньгами. Реализуя программу вкладов для пенсионеров, Почта Банк, несмотря на свой относительно молодой возраст, постарался создать максимально удобные и выгодные условия для сбережения и накопления средств. Основные виды действующих на сегодняшний день вкладов для пенсионеров в Почта Банк следующие:

  • «Капитальный» предлагает своим владельцам максимальную ставку 9,5% годовых при размещении средств на полгода или 1 год, минимальная сумма — 50000 рублей, проценты начисляются в последний день срока вклада;
  • «Доходный» с максимальной ставкой 8,5% годовых, сроком размещения денежных средств 1 год и минимальной суммой 500000 рублей, проценты начисляются ежемесячно;
  • «Накопительный» — пополняемый, на срок от 3 месяцев, с процентной ставкой с капитализацией процентов до 8,56% годовых, минимальной суммой от 5000 рублей и возможностью ежеквартального начисления процентов.

Эти три программы в полной мере призваны реализовать основные потребности вкладчиков Почта Банк, вклады для пенсионеров, в первую очередь. Пенсионерам, желающим сохранить денежные средства, и не планирующим тратить их раньше установленного срока, следует выбрать вклад «Капитальный» или «Доходный», в зависимости от объема располагаемых средств. Вкладчикам, которым деньги могут потребоваться в любой момент, лучше разместить свои накопления во вкладе «Накопительный».

Если ни один из вышеперечисленных вариантов по каким-либо соображениям не подходит потенциальному вкладчику пенсионного возраста, ему следует обратить внимание на специальную программу «Сберегательный счет» с тарифом «Пенсионный», подробности которой излагаются в конце статьи.

Вклад «Капитальный»

Процентная ставка по данной программе варьируется от 8% до 9,5% годовых. Она зависит от суммы и срока вложения. Самые выгодные условия достигаются при внесении более 1,5 миллиона рублей на 6 месяцев. Наиболее популярными у людей пенсионного возраста являются вклады относительно небольших сумм от 50 до 500 тысяч рублей, при таких суммах для вкладчиков-пенсионеров Почта Банка России, проценты по вкладу составят 8% годовых при размещении денег на 12 месяцев или 8,5% — на 6 месяцев.

«Капитальный» интересен вкладчикам, располагающим значительной суммой и не планирующим пользоваться деньгами в течение длительного срока

«Капитальный» интересен вкладчикам, располагающим значительной суммой и не планирующим пользоваться деньгами в течение длительного срока

Проценты по вкладу «Капитальный» начисляются на счет в последний день срока действия договора. При досрочном востребовани проценты будут выплачены по специальной сниженной ставке. Такой вариант не выгоден вкладчику и применяется в исключительных случаях.

Вклад «Доходный»

Вклад «Доходного» в Почта Банк может заинтересовать тех пенсионеров, которые располагают значительной суммой от 500 тысяч рублей, хотят максимально выгодно разместить свои деньги на длительный срок и получать дополнительный ежемесячный доход. Процентная ставка составляет от 8,25% до 8,5% годовых и зависит от суммы. Максимальная ставка 8,5% применяется при размещении более 1,5 миллиона рублей.

Вам будет интересно  Банк югра что делать вкладчикам

«Доходный» предназначен для клиентов, располагающих суммой от 500 тысяч рублей и желающих получать ежемесячный доход со вложенных средств

«Доходный» предназначен для клиентов, располагающих суммой от 500 тысяч рублей и желающих получать ежемесячный доход со вложенных средств

Проценты выплачиваются ежемесячно. В случае досрочного расторжения договора, банк начисляет проценты за фактическое время нахождения денежных средств во вкладе по сниженной ставке. Если на момент досрочного востребования часть начисленных процентов была уже выплачена, то излишняя сумма процентов будет удержана из суммы вклада.

Вклад «Накопительный»

Особенностью вклада «Накопительный» является ежеквартальная выплата процентов, которые могут быть капитализированы во вклад по желанию вкладчика. Это означает, что общая сумма вклада может увеличиваться каждый квартал на сумму начисленных процентов, если вкладчик не предпочел получить проценты на руки. Почта Банк России по вкладу проценты для пенсионеров установил в диапазоне от 7,6% годовых (при сумме вклада от 5 до 500 тысяч рублей и без капитализации процентов, т.е. с их ежеквартальной выплатой) до 8,56% (при сумме от 1,5 миллиона рублей с капитализацией процентов).

«Накопительный» может быть востребован теми, кому важно совместить высокий процент, капитализацию процентов и возможность досрочного снятия денег

«Накопительный» может быть востребован теми, кому важно совместить высокий процент, капитализацию процентов и возможность досрочного снятия денег

При досрочном расторжении договор, выплаченные или начисленные проценты за прошедшие кварталы не удерживаются из суммы вклада, но проценты за период с даты последней выплаты начисляются и уплачиваются по сниженной ставке 0,1% годовых.

Как открыть вклад в Почта Банк России

Для открытия в Почта Банк вклада пенсионеру необходимо обратиться в ближайшее отделение или клиентский центр на базе отделения Почты России и обозначить свое желание сотруднику банка. Сотрудник предложит возможные варианты программ и дополнительно проконсультирует по каждой из них. После выбора подходящей программы подписывается договор, вкладчик получает документы и вносит денежные средства на счет.

Сотрудники банка помогут сориентироваться в предложениях и оформить все необходимые документы

Сотрудники банка помогут сориентироваться в предложениях и оформить все необходимые документы

Дополнительные возможности и гарантии сохранности денег

Выплата процентов по вкладу происходит в соответствие с выбранной программой, разово, ежеквартально или ежемесячно. О каждой выплате, а также об увеличении суммы вклада за счет капитализации процентов или изменении процентной ставки, если такие возможности предусмотрены договором, вы будете проинформированы через SMS-сообщение.

Банк является участником системы государственного страхования вкладов, о сохранности денег можно не переживать

Банк является участником системы государственного страхования вкладов, о сохранности денег можно не переживать

Все вклады Почта Банк застрахованы государством в соответствии с законодательством. Поэтому, нет никаких оснований переживать за сохранность денежных средств.

«Сберегательный счет» для пенсионеров как альтернатива вкладу

Пенсионерам, для которых по каким-либо соображениям не подошла ни одна из вышеперечисленных программ вкладов, следует обратить внимание на специальное предложение Почта Банк, ориентированное непосредственно на пожилых клиентов, под названием «Сберегательный счет» с тарифом «Пенсионный».

В рамках данного предложения, пенсионер, получающий пенсию на расчетный счет в Почта Банке или в отделении Почты России, имеет возможность хранить все свои сбережения на этом же счете, причем на всю сумму по данному счету будут ежемесячно начисляться проценты, по аналогии с обычным вкладом. Если сумма остатка на расчетном счете менее 100 тысяч рублей, то процентная ставка составит 4,5% годовых, а при сумме свыше 100 тысяч рублей процентная ставка вырастает до 8%.

«Сберегательный счет» с тарифом «Пенсионный» дает возможность свободно пользоваться денежными средствами

«Сберегательный счет» с тарифом «Пенсионный» дает возможность свободно пользоваться денежными средствами

Преимуществом данного решения является возможность пользования денежными средствами в любое время при помощи платежной пластиковой карты VISA, выпущенной совершенно бесплатно. В этом случае, нет необходимости расторгать досрочно договор по вкладу, если вдруг срочно понадобились деньги, а проценты будут начислены в конце месяца, даже если часть средств была израсходована.

Выводы

Почта Банк – одно из немногих финансовых учреждений России, уделяющих значительное внимание клиентам пенсионного возраста. Для них разработан ряд программ со специальными выгодными условиями. Учитывая потребности потенциальных вкладчиков Почта Банк, вклады для пенсионеров предлагаются под разные процентные ставки и на различные сроки, в зависимости от располагаемой вкладчиком суммы и необходимости использования накоплений в тех или иных жизненных обстоятельствах.

10 комментариев для “ Почта Банк Вклады для пенсионеров ”

1. Я не доверяю мобильным телефонам и SMS.
2. Возможен ли e-mail банкинг
3. Какая гос горантия существует на вклады более 4мил. рб

P.S. постоянно проживаю за границей, а пенсию получаю на счёт в Сбербанке.

Гарантия только на 1,5 млн рублей, остальное все пропадёт, в любой момент.

в таких госбанках как сбербанк и почтабанк банкротсво НЕВОЗМОЖНО в принципе, поскольку ударяет по лысине мистера Пу, поэтому закон в России это одно, а практика это другое) ложите в эти банки лет на 5 смело, до следующих выборов точно с ними ничего не будет, в другие банки нужно раскладывть по полтора ляма не более.

С каго сбербанк государственный стал это ОАО котнрольныйй пакет принадлежит банку России (центробанку) а центрорбанк как известно не принадлежит России и управляется извне иностранными инвесторами путин может только назначть и снимать главу центробанка. почитайте закон о центробанке он в свободном доступ так что сбербанк не какой не государтсвенный а частная лавочка просто крупная

у меня в сбербанке пропали 20000 сов, руб,(были сертификаты,) Так что и банк имистер пу останутся а деньги уедут,

Ни в коем случае нельзя связываться с Почта банком и отдавать деньги, даже на депозиты. В августе 2017 теща принесла все сбережения и положила на годовой депозит для физических лиц. Ей зачем то вручили пластиковую карту, которую она не просила. В сентябре 2017 мошенники закрыли депозит, деньги упали на счёт карты и были немедленно похищены. Банк пальцем не пошевелил, а обвинил во всём 66 летнюю пенсионерку. Вот такие выгодные тарифы, читайте отзывы!

пришла смс с изменением процентов по сберегательному счету для пенсионеров. чтобы сохранить проценты надо увеличить ежемесячные поступления до 50000 рублей. хороша забота о пенсионерах.

Не понимаю, почему здесь на сберегательном счете пишут до 8% годовых в рублях — а в реале оформляют с процентной ставкой всего 7%? В почтабанк лишь пожимают плечами.

Нужно ли на сегодня переводить пенсию в почтобанк, если я открываю вклад пенсионный?

10 лучших вкладов для пенсионеров

Наталия Гержан

Пенсионеры тоже хотят пользоваться вкладами и получать деньги с честно накопленных сбережений. И банки создают специальные продукты для этой категории населения. Отличие пенсионного вклада в том, что условия по нему зачастую более выгодные, чем для работающего населения. Но для открытия придется показать соответствующие документы – хотя бы удостоверение.

Предложений на рынке много, как же выбрать лучший вклад для пенсионеров? Мы составили рейтинг банков с самыми выгодными депозитами. В топе участвуют только надежные банки со страхованием вкладов, так что риск минимален. Но помните, что в рамках материала указана максимально возможная ставка по депозитам для пенсионеров. Часто для ее получения требуется выполнить определенные условия, так что стоит внимательнее отнестись к выбору.

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

10 «Пенсионный-плюс» (Сбербанк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Открыть вклад Сбербанк разрешает с самого что ни есть минимума – 1 рубля. За 3 года на эту сумму он выплатит доход в 11 копеек, хотя изначальная ставка составляет 3.5%. Дело в том, что программой предусмотрена капитализация процентов, так что со временем эффективная ставка может увеличиться почти втрое и достичь 11.02%. Логично, что при досрочном расторжении договора ее размер пересчитывается. К частичному снятию средств учреждение относится лояльно и требует только не переступать неснижаемый порог – его сумма оговорена в условиях.

Немаловажно, что банк с 2005 года состоит в Системе страхования вкладов, и все его вкладчики, включая пенсионеров, гарантированно получат свои средства в пределах 1.4 миллиона рублей. Впрочем, «Сбербанк» является крупнейшей системообразующей организацией, так что владельцы накоплений могут быть уверены в своей финансовой безопасности.

9 «Пенсионный» (Уральский банк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

По условиям вклада «Пенсионный» выплачивается самая высокая фиксированная ставка – 6.2% без дополнительных условий. Стартовать разрешают с суммы 50000 рублей, ее можно пополнять ежемесячно на 20000 рублей в отделении либо без ограничений по сумме – через банкомат. Срок действия не самый длительный – всего 36 месяцев, пролонгировать его можно на такой же срок. При этом частично снять деньги нельзя – только расторгнуть договор. Если это событие наступило до 390-го дня, доход начислят по минимальной ставке «До востребования» ‒ 0.1%, если после – расщедрятся на целых 5.75%.

Вам будет интересно  Как привязать карту Альфа-Банка к номеру телефона: все способы

Это предложение интересно состоятельным пенсионерам. Им выгодно, что ставка фиксируется на весь год, несмотря на то, что проценты не капитализируются. При открытии программы они могут оформить карту My Life. Каждый раз, когда ее держатель оплачивает коммуналку, ему начисляют кешбэк 5% и еще 1% ‒ за все остальные покупки.

8 «Пенсионный доход» (Газпромбанк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Минимальную процентную ставку в 2.6% «Газпромбанк» компенсирует полезными допами в виде капитализации суммы вклада, минимальной суммой вклада (от 500 руб.), пополнением на протяжении всего срока действия, разрешением на частичное снятие и автоматической пролонгацией на следующие 367 дней. Такой лояльный подход хоть и не обеспечит клиенту супер-доходность, зато сделает его взаимоотношения с банком спокойными.

В отзывах об учреждении и данной программе отзывы противоречивы. С одной стороны, хвалят высокую скорость работы сотрудников, приятные условия вклада и их честное выполнение, с другой – нарекают на навязчивость рекламных предложений и скромный размер ставки. Неудобно, что для открытия вклада требуется подходить в банковское отделение. Также не все учитывают, что с 2021 года доходы физических лиц в виде процентов по вкладам и счетам выше 42 500 руб. облагаются налогом в 13%.

7 «Почетный пенсионер» (Уралсиб)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

На этот депозит можно вложить от 1 тысячи до 10 миллионов рублей. Хранить его при этом Уралсиб готов сроком от 3 месяцев до 2 лет. Пополнение депозита доступно хоть в последний день хранения средств. Но вот снимать деньги с депозита нельзя – к выводу доступны только капитализированные проценты. Также их можно сразу начислять на отдельный счет, не причисляя к общему вкладу. Ставка будет максимальной, если вложить деньги на 3 года с капитализацией.

Приятно, что Уралсиб позволяет открывать вклад по достижении предпенсионного возраста – 54 года для женщин и 59 лет для мужчин. Но документ, подтверждающий статус пенсионера или ветерана, с собой взять все равно придется. Так что не обязательно быть действующим пенсионером или ветераном и предоставлять соответствующие документы. Также радует возможность получить половину от процентной ставки за досрочный разрыв договора, но только если деньги на депозите уже пролежали хотя бы 181 день.

6 «Гранд+» (МКБ)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Московский кредитный банк уважительно называет пенсионеров грандами и предлагает им одноименный вклад со ставкой 6%. Плюс в названии программы означает, что процент можно поднять до 6.5%, если вкладчик переведет свою пенсию на МКБ и оформит вклад после первого ее получения на новом месте. Для всех пенсионеров открывается карта «Мудрость», получение и обслуживание которой бесплатно. Ее выгоды тоже очевидны: ежемесячно от остатка поступают 4.5%, а при покупках в партнерских магазинах начисляется кешбэк до 25%.

Вкладывать можно даже 1000 рублей и вплоть до 10 миллионов. В течение 90 дней сумму можно увеличить онлайн-переводом, межбанковской операцией, по терминалу или лично – в отделении банка. Капитализировать сумму он не готов, но проценты выплачивает исправно, каждый месяц, в тот же день, когда был заключен договор. Контролировать правильность начислений предлагается дистанционно – через мобильное приложение либо интернет-банкинг.

5 «Пенсионный» (Нацинвестпромбанк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Один из немногих банков, готовых принимать на хранение и выплачивать проценты на валюту. Кроме рублей пенсионеры могут получать доход с долларов и евро. Проценты небольшие – максимум в 6.15 пунктов платят за вклад от 50 000 руб. сроком на 2.5 года (910 дней) и без ежемесячных выплат. В долларах и евро вознаграждение составляет max 1.2% и 0.1% соответственно. Увеличить свой взнос программа разрешает только в течение 90 дней, но в пределах максимальной суммы – 2 млн. руб., 2 тыс. дол. и 2 тыс. евро. Зато клиент может открыть до 4 вкладов с разным сроком действия.

Минус предложения от Нацинвестпромбанка – отсутствие капитализации. Это значит, что пенсионеры не могут получить доход от уже начисленных процентов, поскольку они не суммируются с денежной суммой на счету вкладчика. С другой стороны, размещение своих сбережений в разных валютах выгодно тем, что есть определенная степень защиты от падения любой из них.

4 «Пенсионный» (ОТП Банк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Удобный вариант с небольшими ограничениями. Позволяет комфортно разместить депозит, не потеряв возможности управления деньгами (пусть и неполного). Размеры вклада варьируются от 15 тысяч до 10 миллионов рублей. Хранить деньги ОТП Банк будет 3, 6 или 12 месяцев. В течение срока вклад можно пополнять. Но у депозита есть ограничение на дополнительные взносы, равное 10-кратно увеличенной первоначальной сумме. Также деньги нельзя вносить в течение последнего месяца срока. Допустимы расходные операции. Но только в размере полученных на вклад и капитализированных процентов.

Лучшей ставки легко добиться. Для ее получения достаточно положить сумму от 100 тысяч и 1 копейки до 10 миллионов рублей сроком на 6 месяцев. Это лучшее предложение для размещения денег на полгода – не нужна большая сумма, а ставка достаточно высока. В других случаях годовые составляют от 5,7% до 6,27%. Важно помнить, что если снять с депозита денег больше, чем было капитализировано в виде процентов, то договор с банком будет разорван.

3 «Пенсионный онлайн» (Руснарбанк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Пенсионеры не всегда могут разобраться в ключевых условиях вклада – им нужна квалифицированная помощь. Ее готовы оказать сотрудники банка «Русский Народный», уточнив проценты, подсказав, куда зачислят выплаты, как оформить документы и т. д. Людям пенсионного возраста они предлагают программу с повышенной до 6.10% ставкой (онлайн-вклад – до 6.15%) при небольшом первоначальном взносе от 10000 рублей. Учреждение выплачивает доход ежемесячно на карту или текущий счет, но капитализация средств не предусмотрена, равно как и частичное снятие.

Срок действия вклада можно выбрать самостоятельно – 181, 367 или 731 день. Досрочно расторгнуть договор разрешается и даже на льготных условиях – по ставке 1.5%, начиная с 61-го (или 182-го) дня его действия. Из прочих приятных плюшек – возможность пополнения сбережений, на что в других программах часто действует мораторий. Открыть вклад можно в офисе Москвы или Белгорода, также доступна подача заявки онлайн.

2 «Пенсионный Плюс» (Россельхозбанк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Отличный вариант вклада со множеством опций. Он позволяет управлять деньгами так, как хочется, благодаря чему считается наиболее удобным среди всех. Интересно, что положить под проценты можно даже 500 рублей – таков минимальный первый взнос. Максимальная же сумма – 10 миллионов рублей. Есть три варианта сроков – на 1, 2 и 3 года. Интересно, что женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет не нужно предоставлять пенсионное удостоверение. Россельхозбанк предлагает единый процент на все сроки, независимо от суммы вклада или его длительности. Ваша ставка всегда будет 6,25% с учетом капитализации, которая включена в условия договора.

Радует обширный набор опций для пенсионеров. Вклад можно пополнять, снимать с него деньги без потери ставки (при условии, что остается минимальный остаток в 500 рублей), капитализировать или выводить накапавшие проценты. Можно даже оформить депозит на несовершеннолетнего. Россельхозбанк наиболее выгоден, когда нужно положить деньги на долгий срок – лучшая ставка 6,3% достигается при внесении средств на 3 года.

1 «Новый пенсионный» (Мособлбанк)

ТОП-5 самых выгодных вкладов для пенсионеров на конец 2021. Где лучшие условия?

Первое место занимает отличное предложение для пенсионеров, у которых много свободных для депозита денег. Вклад позволяет положить любую сумму от 10 тысяч рублей на 366 дней по максимальной ставке 7,75%. Увеличить депозит или снять часть денег нельзя. Зато есть возможность подключить капитализацию, что позволит поднять ставку до 7,85%. Так что можно будет организовать неплохую (в зависимости от размера депозита) прибавку к пенсии. Чтобы заключить договор, придется предъявить пенсионное удостоверение.

Максимальная ставка доступна для вкладчиков, положивших на счет минимум 50 миллионов рублей. Для владельцев 10 миллионов и выше процент составит 7,55%. А все, что ниже, будет лежать под 7,25% годовых. Даже при минимальном вложении вы получаете достаточно высокую ставку. Радует, что вклад позволяет досрочно снять деньги со счета (то есть разорвать договор), но при этом получить проценты. К сожалению, не все – всего лишь от 1,05 до 3,55% за год в зависимости от срока и суммы депозита.

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/top-5-samyh-vygodnyh-vkladov-dlya-pensionerov-na-konets-2021-gde-luchshie-usloviya

Источник https://pobankinfo.ru/vklady/pochta-bank-vklady-dlya-pensionerov.html

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/2292-luchshie-vklady-dlja-pensionerov.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Стратегия Magic Stream: прибыльно торгуем золотом в завершение года
Следующая статья Коронавирус: статистика по странам