В какой банк выгодно вложить деньги: перечень, обзор услуг и процентных ставок, описание условий, отзывы

В какой банк выгодно вложить деньги? Этим резонным вопросом задается любой россиянин, как только у него появляются дополнительные доходы. Ведь хорошо известно, что деньги не должны лежать просто так. Они обязаны приносить прибыль своим владельцам, работать на них. Если в Советском Союзе, по сути, существовал единственный банк, так что тогда никаких вариантов не существовало, то сейчас на рынок вышло столько игроков, что не так просто решить, какой же организации доверить свои деньги. К тому же не секрет, что в последнее время в банковском секторе наметился определенный кризис, жертвами которого стали даже весьма крупные игроки. Например, банк «Открытие». В этой статье мы постараемся разобраться во всех существующих нюансах, посоветовав, куда же лучше всего вложить свои сбережения.

Надежность

Если вы решаете, в какой банк выгодно вложить деньги, то вам следует знать, на какие критерии следует обращать внимание в первую очередь. Помните, что привлекательные и высокие ставки по вкладам могут быть обманчивы. Нередко за ними пытаются скрыть свое неустойчивое положение на рынке, а в некоторых случаях так поступают откровенные мошенники. Однако стоит быть готовым, что полностью себя защитить от любых непредвиденных неприятностей не удастся. Единственное, определяясь, в какой банк выгодно вложить деньги, отдавайте предпочтение уважаемым и престижным финансовым организациям. Пусть даже будут ставки по процентам у них ниже, чем в коммерческих банках, зато за сохранность денег вы можете быть спокойны.

Существует несколько вариантов инвестирования сбережений. Можно оформить обезличенные металлические счета, вложить деньги в инвестиционные компании, паевые инвестиционные фонды или приобрести сберегательный сертификат. Однако самым распространенным и надежным до сих пор остается открытие обычного вклада. Этому варианту доверяет большинство россиян, когда определяется, в какой банк выгодно вложить деньги.

Как будем выбирать?

Чтобы сделать выгодный депозит, решить, в какой банк вложить деньги под проценты, необходимо учитывать несколько важных параметров. О надежности мы уже сказали. Стоит признать, что этот параметр остается одним из ключевых. Даже если процентная ставка очень высокая, но сам по себе банк весьма сомнительный, связываться с ним не стоит. Выбирая финансовое учреждение с состоявшейся репутацией, клиенты получают гарантии того, что смогут вернуть себе деньги с процентами. В настоящее время самыми крупными банками на территории Российской Федерации считаются Сбербанк, «ВТБ», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк». В отзывах, в какой банк вложить деньги, большинство действующих и потенциальных клиентов советуют выбирать из этого перечня. Именно у этих финансовых учреждений максимально большая клиентская база, а также открыты офисы во всех крупных городах страны.

Следующий параметр, на который стоит обратить пристальное внимание, решая, в какой банк вложить деньги под проценты, — это величина самой ставки. Стоит признать, что в крупных банках, как правило, вы не найдете действительно привлекательных и высоких ставок. Они берут за счет надежности. Менее известные, которым больше нечего предложить, привлекают клиента как можно большей прибылью. Так же поступают совсем новые банки, которые еще не успели о себе заявить. Так что, когда вам предлагают высокую процентную ставку, это не означает, что вас совершенно точно обманут, но опасаться за свои сбережения стоит.

Внимательно изучите все параметры вклада. На размер ставки будет также влиять его длительность, особые условия, присутствующие в договоре.

Еще один параметр можно назвать управляемостью. Он очень важен при определении того, в какой банк вложить вклад. Существуют депозиты без возможности пополнения или частичного снятия суммы до завершения срока договора. В этом случае получить всю сумму с процентами вы сможете только в самом конце. Конечно, удобнее, когда присутствует возможность пополнять счет и снимать с него деньги при необходимости, чтобы более-менее свободно распоряжаться своими средствами. Но в этом случае ставка, скорее всего, будет несколько ниже. Также есть варианты с капитализацией вклада, что тоже влияет на решение о том, куда вкладывать деньги, какой банк выбрать.

Наконец, обязательно стоит выяснить у сотрудника финансовой организации, будут ли застрахованы ваши сбережения, сотрудничает ли банк с Агентством страхования вкладов. В настоящее время в России автоматически застрахованным считается депозит, если на нем лежит сумма не более 1,4 млн рублей.

Это еще один важный момент, который следует учитывать, решая, в какой банк вложить деньги. Нужно понимать, что сюда будет входить как первоначально внесенная вами сумма, так и начисленные на нее проценты. Конечно, застрахован вклад будет только в том случае, если финансовое учреждение сотрудничает с Агентством страхования вкладов. Тогда вы сможете не переживать о судьбе своих денег, даже если банк «лопнет» или ЦБ отзовет у него лицензию.

Самый оптимальный способ решить, в какой банк лучше вложить деньги, — составить список финансовых организаций, которым вы доверяете больше всего, а затем сравнить, какие условия в них предлагают. Как правило, на сайтах подробно описаны все детали, условия программы, процентные ставки и тарифы по каждому вкладу. При необходимости можно получить дополнительную консультацию в любом отделении, которое окажется в шаговой доступности от вас.

Рейтинг Центробанка

Решая, в какой банк лучше вложить деньги, советуем обратиться к рейтингу надежности для открытия вклада, составленному Центральным банком Российской Федерации.

Обратите внимание, если вы вкладываете сбережения в государственную финансовую организацию, то получите сравнительно небольшую ставку. Это объясняется тем, что у таких компаний огромные клиентские базы, в которых много миллионов человек, поэтому у них отсутствует необходимость дополнительно привлекать вкладчиков, обещая им высокую доходность. К ним люди и так придут, ориентируясь на статус, имя и известность.

Также решающими факторами для многих при решении, в какой банк надежнее вложить деньги, становится наличие их отделений в небольших населенных пунктах, их распространенность по стране, прозрачность условий вклада.

Если взять самые популярные банки, то в Сбербанке, самом распространенном на территории Российской Федерации, вам смогут предложить максимальную ставку всего около семи процентов годовых. В «ВТБ», «Россельхозбанке» можно рассчитывать на примерно такую же прибыль. О процентах по вкладам в каждой из этих финансовых организаций, а также об условиях мы еще расскажем в этой статье.

Отвечая на вопрос, в какие банки вложить деньги, многие эксперты советуют остановить свой выбор именно на государственных финансовых учреждениях, так как большая часть в них принадлежит государству. Это значит, что при возникновении любых проблем компании все равно будет оказана необходимая поддержка. Так что вероятность того, что они обанкротятся, близка к нулю. В 2018 году в рейтинге надежности банков по числу активов лидирует Сбербанк России. На втором месте «ВТБ», а на третьем — «Газпромбанк». Также в десятку лидеров вошли «Россельхозбанк», «Московский кредитный банк», «Юникредитбанк», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк», «Открытие», «Всероссийский банк развития регионов».

Именно на этот перечень все советуют ориентироваться, когда вы решаете, в какой банк надежнее вложить деньги.

Высокие проценты

Конечно, когда человек вкладывает деньги, прежде всего, он рассчитывает, как можно больше заработать. Поэтому никто не станет вас корить, если вы пристально изучите всевозможные процентные ставки, которые вам предлагают.

При этом важно помнить, что, помимо самой ставки, нужно внимательно изучить все другие условия договора. Ведь если ориентироваться только на рекламу, то вы можете быть введены в заблуждение. В роликах рассказывают о максимальных ставках, но всегда следует помнить, что есть еще и минимальные, а итоговая величина зависит от различных факторов. Определяясь, в какие банки лучше вложить деньги, важно, какую программу вы выберите, на какой срок, сможете ли снимать деньги со счета или пополнять его, как часто получать доход (ежемесячно или только в самом конце срока). Обратите внимание, относитесь ли вы к категории привилегированных клиентов (как правило, это те, у кого оформлена кредитная карта в этом банке или они получают через него пенсию). Все это повлияет на конечную ставку по вкладу, на то, в какой банк вложить средства.

Внимательно проанализировав существующий рынок, можно выделить нескольких самых привлекательных предложений. Это должно вам помочь определиться с тем, в какой банк лучше вложить свои деньги. Например, в «Совкомбанке» есть вклад «Рекордный процент». При наличии у вас карты «Халва» ставка может достигнуть 8,65 %. Правда, нет возможности досрочного расторжения при условии сохранения процентов, полученных по вкладу.

Важно, что на протяжении всего срока у вас есть право вносить дополнительные суммы, не превышающие первоначальную сумму. Проценты выплачиваются по истечении всего срока непосредственно на карту «Халва».

Традиционно выгодные вклады предлагают открыть в банке «Зенит». Депозит «Стратегия лидерства» предлагает доходность до 9,5 процентов годовых при минимальной сумме в сто тысяч рублей. Примечательно, что данный вклад может быть открыт только совместно с оформлением в кредитной организации полиса инвестиционного страхования жизни клиента.

Подчеркнем, что все эти вклады принимаются только в отечественной валюте. Вот в какой банк вложить рубли выгоднее всего.

Памятка для вкладчика

Прежде чем отдавать свои деньги той или иной финансовой организации, важно помнить о нескольких важных вещах. Решая, в какой банк можно вложить свои деньги, следует понимать, что небольшие фирмы, которые, к тому же, нередко представлены только в одном регионе, зачастую привлекают вкладчиков повышенными ставками по вкладам и другими выгодными условиями. При этом у них отсутствует достаточный опыт функционирования на этом рынке, а также не хватает стабильности и надежности, чтобы обеспечить гарантированное сохранение ваших денег.

Поэтому, определяясь, в какой банк вкладывать сбережения, эксперты рекомендуют, в первую очередь, обратить внимание на те организации, у которых значительный опыт работы, высокий рейтинг надежности.

К тому же не стоит забывать, что получать доход, правда, небольшой, можно и с помощью дебетовых карт, с возможностью копить имеющиеся средства. Например, вы рассчитываетесь этой картой везде, где это только возможно, оплачиваете услуги, приобретаете какие-то товары, а за это вам регулярно начисляются определенные проценты. В этом случае чем больше будет сумма на вашем счету, тем на более существенную комиссию вы сможете рассчитывать. Периодически банки проводят акции с целью заполучить больше клиентов, для этого они могут, например, предлагать повышенные проценты по своим дебетовым картам.

Далее, чтобы помочь вам разобраться, куда следует деньги вложить, в каком банке проценты больше, рассмотрим предложения, которые сегодня предлагают крупнейшие на отечественном финансовом рынке банки.

Сбербанк России

Сбербанк никогда не славился высокими процентными ставками по вкладам, но при этом его всегда рассматривают в числе претендентов, когда не знают, куда вложить деньги. Происходит это потому, что это самый популярный банк в стране, его отделения есть даже в совсем небольших населенных пунктах на всей территории нашей страны. К тому же, он считается одним из самых надежных, представить себе, что он банкротится, просто невозможно.

Новое предложение от Сбербанка — вклад «Без паспорта». При размещении от 50 тысяч рублей сроком на один год вы получите ставку в 7 %. Можете открыть вклад всего на пять месяцев. В этом случае ставки снизится до 6,5 %. Привлекательность этого предложения состоит в том, что вам не потребуется паспорт и не нужно лично приходить в отделение банка. Открыть его можно в банкомате или через «Сбербанк Онлайн». При этом частичное снятие и пополнение не предусмотрено. Все проценты начисляются только в конце срока действия договора. При этом сами проценты можно перечислять на другие счета или снимать беспрепятственно.

Вклад «Сохраняй» в первую очередь призван сберечь ваши накопления, заявляют в самом банке. Его также можно открыть онлайн, получив при этом ставку до 5,15 %. Сумма — от одной тысячи рублей, срок — от одного месяца до трех лет. При этом не предусмотрено частичное снятия и пополнение. Нужно понимать, что на ставку 5,15 % вы сможете рассчитывать только в том случае, есть откроете вклад на сумму от 400 тысяч рублей на срок от одного года. Минимально возможный вариант — четыре процента годовых.

На вкладе «Пополняй» вам удобно будет не только хранить, но и копить свои сбережения. Частичное снятие в этом случае также не предусмотрено, зато вы регулярно можете пополнять свой счет. Ставка по этому вкладу до 4,7 процентов годовых, сумма от одной тысячи рублей, а срок от трех месяцев до трех лет.

Вклад «Управляй» привлекает сегодня многих клиентов, часто они выбирают именно его, решая, в какой банк вложить свои деньги. Важно, что он предлагает частичное снятие полученной прибыли без потери процентов. Сумма от 30 тысяч рублей, срок от трех месяцев до трех лет. Он также является пополняемым. В зависимости от условий, клиенты могут рассчитывать на ставку от 4 до 4,4 %.

Существуют в Сбербанке специализированные вклады. Например, «Социальный». Он предназначен для инвалидов и ветеранов Великой Отечественной войны, детей, оставшихся без попечения родителей. В отличие от предыдущих вкладов, открыть его можно только в отделении банка. Сделать это удаленно не получится. Это пополняемый вклад с частичным снятием, который открывается на имя ветерана или самого ребенка его законным представителем. Минимальная сумма — 1 рубль, срок — 3 года, процентная ставка 4,25 %. Это пополняемый вклад с частичным снятием.

Вклад «Подари жизнь» предназначен для помощи детям с гематологическими, онкологическими и другими заболеваниями, которые, как правило, требуют дорогостоящего лечения. Минимальная сумма — 10 тысяч рублей, срок вклада — один год, процентная ставка 5,05 %. Это непополняемый вклад без возможности частичного снятия. Его главная особенность заключается в том, что каждые три месяца Сбербанк перечисляет сумму в размере 0,3 % годовых от суммы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь».

Есть и специальное предложение для пенсионеров — вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России». Он предполагает получение дохода на пенсию. Он является пополняемым с возможностью частичного снятия. Он открывается на три года под 3,5 %. Минимальный неснижаемый остаток должен составлять 1 рубль.

Чтобы определить, в какой банк вложить депозит, расскажем об условиях, которые предлагает банк «ВТБ».

Вот самые популярные варианты. Вклад «Максимум» — это вклад с максимальной ставкой на фиксированный срок. Сумма — от 30 тысяч рублей. Клиент получает ставку до 8 % годовых, но при этом не может пополнять счет или заранее снимать деньги. Срок вклада — три года.

Вклад «Выгодный» призван приумножать ваши денежные средства, помогая вам получать фиксированный доход. Это позволит почувствовать уверенность в себе. Максимальная ставка по этому предложению предусмотрена в размере до 7,16 % годовых. Срок от трех месяцев до пяти лет. Снятие или пополнение не предусмотрено.

Вклад «Пополняемый» также не предполагает предварительного снятия средств, зато разрешает пополнять собственный счет. Срок такой же, как и в предыдущем варианте. Максимальная ставка — до 6,32 %. Предусмотрены ежемесячные выплаты или капитализация процентов.

Вклад «Комфортный» предназначен для удобного управления своими денежными средствами. Максимальная ставка предусмотрена значительно ниже — только до 4,16 %, а сумма вклада стартует от 30 тысяч рублей. При этом предусмотрено и многократное снятие, и пополнение счета, а также капитализация процентов или ежемесячная выплата. К средствам на вкладе доступ предоставляется в любой момент. Снятие может быть произведено в пределах суммы, которая не будет превышать неснижаемый остаток. В результате для вкладов, открытых через одно из отделений банка, минимальная сумма частичного снятия составляет 15 тысяч рублей, а для вкладов, открытых через интернет-банк, от одного рубля. До суммы неснижаемого остатка предусмотрено осуществление расходных операций.

Многих клиентов «ВТБ» заинтересовало последнее предложение финансовой организации — вклад «Накопительный счет». Его главное преимущество заключается в том, что в первый месяц обслуживания с мультикартой «ВТБ» действует специальное предложение — ставка, равная 8 процентам годовых. Чтобы воспользоваться этим предложением, требуется открыть мультикарту «ВТБ», а затем подключить опцию «Сбережение». Накопительный счет открывается в рублях. Разместить на нем средства можно двумя способами, в том числе в режиме онлайн. В этом случае вы можете переводить деньги без комиссии с карты любого банка, либо сделать это в любом отделении банка, предъявив документ, удостоверяющий вашу личность.

После этого в первый месяц после размещения средств вы получите ставку в 8 % годовых. Более того, в последующие месяцы при совершении покупок по этой мультикарте ставка может быть повышена до 8,5 %.

При этом варианте размещения средств вам будет обеспечен повышенный доход при использовании мультикарты, снятие и пополнение счета без ограничений, возможность автопополнения счета, деньги застрахованы в Агентстве страхования вкладов. В рамках этого предложения особенная ставка по данному счету будет предложена только при условии открытия мультикарты с опцией «Сбережение». Она складывается из процентной надбавки и базовой процентной ставки. Стоит подчеркнуть, что основная ставка непосредственно зависит от времени размещения вами денежных средств на соответствующем накопительном счете. Изначально существует процентная надбавка в четыре процента годовых, действующая в первый месяц использования мультикарты на новые денежные средства клиента на накопительном счете. При этом ставка не зависит от суммы покупок, совершенных по мультикарте. В следующие месяцы осуществляется надбавка к базовой ставке по действующему накопительному счету, которая осуществляется при оформлении операций по мультикарте на сумму от пяти тысяч рублей.

Клиенты банка «ВТБ» признаются, что данное предложение является весьма привлекательным, чтобы разместить свои денежные средства именно на этих условиях.

«Альфа-Банк»

Интересные предложения разработаны специалистами «Альфа-Банка», которые стремятся привлечь как можно больше клиентов. У них существуют два типа вкладов — с возможностью пополнения или снятия, а также с максимальным доходом без возможности снятия и пополнения. Рассмотрим все существующие варианты.

Вклад «Премьер» предполагает планомерно растущую процентную ставку. У клиента есть возможность пополнять свой депозит. В этом случае, чем больше денег окажется на его счете, тем выше будет итоговый процент годовых.

Теперь подробнее об условиях депозита «Премьер». Предусмотренная доходность — до 6,7 %, процентная ставка при этом напрямую зависит от категории, пакета услуг, универсальной линейки карт. Ставка повышается в зависимости от уровня обслуживания клиента. Стартовая сумма на вкладе — десять тысяч рублей, а срок размещения средств — от трех месяцев до одного года. Предусмотрена возможность роста процентной ставки, пополнения счета. Открыть депозит можно не только в любом из отделений банка, но и интернет-банке, мобильном приложении.

Депозит «Потенциал» обещает клиентам индивидуальный подход к срокам. В этом случае размер процентной ставки до 6,2 %. Минимальная сумма точно такая же — десять тысяч рублей, срок вклада — от трех месяцев до трех лет. Возможность снятия и пополнения присутствует.

Два депозита в «Альфа-Банке» можно открыть для получения максимального дохода, но без возможности предварительного пополнения и снятия. По депозиту «Большой куш» клиентам предлагают максимальный доход при условии открытия вклада до 31 января 2019 года. Открыть счет можно в мобильном приложении на срок от одного до трех лет. В зависимости от срока, на который вы откроете депозит, ставка может быть от 7,1 до 8,18 процента годовых. При этом минимальная сумма депозита — 50 тысяч рублей.

Наконец, по депозиту «Победа» клиентам предлагается самый высокий из возможных доходов. При капитализации процентов на срок в три года процентная ставка составит 8,01 %. Более того, у клиента существует возможность самостоятельного выбора способа начисления процентов. В конечном счете, на процент оказывает влияние также имеющаяся у вас на руках банковская карта и подключенный пакет услуг.

«Россельхозбанк»

Сразу несколько интересных предложений на рынке делает клиентам «Россельхозбанк». Здесь имеются варианты практически на любой кошелек и возможность: для тех, у кого совсем немного средств, для тех, кто имеет значительные суммы, по которым желает получить максимальный процент. Более того, специальные привлекательные депозиты предусмотрены для пенсионеров.

Сами процентные ставки различаются не только суммой и сроками, но и способами открытия вкладов. При оформлении депозита в режиме онлайн доходность оказывается выше, чем при открытии аналогичного вклада в офисе банка. Об этом следует обязательно помнить, чтобы вы смогли подобрать для себя оптимальный вклад.

В настоящее время для клиентов доступен вклад «Доходный». Этот депозит предполагает получение весьма высокого процента, даже если у вас на руках не имеется много денег. Открыть вклад можно и дистанционно. Если ваш счет будет на сумму не менее 50 тысяч рублей, то вы еще получите бесплатную карту «Амурский тигр — карта к вкладу».

Минимальная сумма на вкладе всего три тысячи рублей, срок — от одного месяца до четырех лет. Расходные операции и пополнение не предусмотрено. Выплата процентов производится ежемесячно или в конце срока. Процентная ставка в рублях — до 8 %.

Открытие депозита «Надежное будущее» возможно при оформлении полиса инвестиционного страхования жизни в одной из компаний-партнеров «Россельхозбанка». При открытии вклада на год процентная ставка составит 8,4%.

Вклад «Инвестиционный» предназначен для физических лиц. Он дает возможность клиентам получать доход не только от количества денег, размещенных на депозите, но и за счет осуществления вложений в паевые инвестиционные фонды. Минимальная сумма — 50 тысяч рублей, ставка, в зависимости от срока, варьируется от 7,75 до 8,45 %.

Если ориентироваться на отзывы россиян, которые сегодня выбирают, куда вложить свои деньги, или уже приняли такое решение, то стоит признать, что большинство все же отдает предпочтение крупным государственным банкам. К тому же, настоятельно советуя не делать в каждом отдельном банке вклад в размере более 1,4 млн рублей, защищенных Агентством страхования вкладов. В последние несколько десятилетий жителям нашей страны неоднократно приходилось сталкиваться с ситуациями, когда они могли разом лишиться всех своих сбережений. Поэтому сегодня они отдают предпочтение не возможности много и быстро заработать, а желанию сохранить свои деньги, пусть даже и с минимальной выгодой.

Валютные вклады

Стоит отметить, что сегодня процентные ставки по валютным вкладам значительно ниже, чем по рублевым. Такая ситуация существует во всех банках без исключений. Однако если вы все-таки интересуетесь, в какой банк вложить валюту, можете найти несколько интересных предложений.

Необходимо подчеркнуть, что много предложений от небольших и малоизвестных финансовых организаций, которые выгодными процентными ставками стремятся привлечь клиентов. Выбирая, в какой банк лучше вложить доллары, имеет смысл обратить внимание на «Металлинвестбанк». Здесь максимальная ставка по долларовому депозиту 2,9 %. При этом отсутствует возможность частичного снятия или пополнения, но возможно досрочное льготное расторжение. Вот в какой банк лучше вложить валюту. При этом на всех депозитах ставки по вкладам в евро в этом банке — 0,1 %.

Как выбрать банк в который вложить деньги

Все люди хотят, чтобы их собственные сбережения не просто лежали на сохранении, но и приносили прибыль. Один из простых способов получения прибыли с собственных средств — это оформление вклада в банк. И как только человек задумывается о таком инвестировании средств, сразу же возникает вопрос: в какой банк вложить деньги, чтобы они могли приносить прибыль своему владельцу? Как и куда вложить деньги выгодно?

Может сложиться впечатление, что нет никаких существенных сложностей в выборе банка. Так, после финансового кризиса и геополитической обстановки в отечественных странах многие банки начинают предлагать вклады под очень высокими процентами. Такая политика проводится по той простой причине, что банку необходимы средства вкладчиков для того, чтобы уберечь себя от банкротства. Отметим, что если финансовым учреждением предлагаются очень высокие ставки (которые значительно выше среднерыночных), то следует опасаться вероятности того, что банком проводятся рисковые финансовые операции (или запрещенные) для того, чтобы обеспечить вкладчикам обещанные проценты. Вы, как потенциальный инвестор, можете взять на себя риск и вложить средства в такой банк, но ответственность за неправильный выбор и возможную потерю денег будет лежать на вас. Итак, на что следует обращать внимание при выборе банка для того, чтобы выбрать выгодное место для собственных сбережений?

Финансовая отчетность банка

При выборе нужно руководствоваться финансовой чистотой учреждения. Именно поэтому на финансовые показатели банка потенциальный вкладчик должен смотреть в первую очередь. Выбрали интересующее учреждение? Тогда обратите внимание на такой параметр, как "норматив достаточности личных средств". При отсутствии экономического образования вы можете не обратить внимание на данный параметр, который играет ключевую роль при выборе банка. Проще говоря, данный параметр означает всю валютную массу банка, которой он может распоряжаться и выступать в операциях по активам.

У Центрального Банка РФ данный показатель находится на отметке 11%. Если показатели вашего учреждения выше — хорошо, если нет — не стоит рассматривать банк в качестве объекта для вклада, несмотря на какие-либо предлагаемые проценты и выгоды.

Акционерный состав банка

При возможности, узнайте информацию про учредителей банковского учреждения. Как правило, данная информация находится в свободном доступе, но если список соучредителей недоступен для большинства, то можно отказываться от услуг такого банка. Чаще всего список соучредителей закрыт в том случае, когда владельцы не хотят афишировать особенности собственных финансовых операций.

Если вы хотите использовать для вкладов иностранный банк, располагающийся в оффшоре (Белиз, Гернси, Сейшелы и т.д.), то на практике столкнетесь с такой проблемой, как закрытость информации о юридических лицах и их владельцах для сторонних лиц. Это является государственной политикой, поэтому некорректно говорить о том, что банки являются неблагонадежными.

Срок работы и капитал

Существует множество новых банковских учреждений, которые созданы не так давно. Это не является гарантией того, что банк проводит корректную политику и является надежным. Специалисты советуют обращать внимание на фактические показатели — так, если капитал составляет не менее 20-30 млн. рублей, а период работы — не менее двух лет, то это является свидетельствованием положительной динамики развития финансового учреждения.

Страхование и комиссионные сборы

Насколько надежным не казался бы банк, застраховать собственные сбережения все равно необходимо. Это является своеобразной гарантией того, что при банкротстве или реорганизации банка вы получите обратно свои средства.

Также необходимо обязательно поинтересоваться об участии учреждения в системе обязательного страхования сбережений вкладчиков. Если банк не является участником данной системы, то присутствует высокая вероятность финансовых махинаций.

Пока что мы не рассматривает договор банковского вклада как таковой, поскольку данный вопрос является объектом изучения другой статьи. Тем не менее, отметим, что при ознакомлении с банком и предоставляемым им договором, необходимо тщательно изучить все бумаги на упоминание комиссионных сборов. Если таковые имеются, то возникает закономерный вопрос о надежности подобного учреждения. Вы отдаете инвестиции в банк (другими словами, передаете право пользования деньгами банку за определенный процент) и должны платить за это деньги? Надежные банки, которым не требуется дополнительное финансирование, не используют комиссионные сборы.

Инфляция и процентная ставка

Проценты — первый показатель, по которому вкладчики выбирают банк, но один из самых "скрытных" по своей природе. Мы уже отмечали, что необходимо обращать внимание на среднерыночную процентную ставку для ориентирования в оптимальных (не завышенных) размерах. Однако важно учитывать не только процентную ставку, но и возможную инфляцию. Важно проводить сравнение этих параметров для того, чтобы определить настоящий размер прибыли, которая будет получена с оформления банковского вклада.

Так, если в стране наблюдается низкий уровень инфляции, то инвестор на самом деле будет приумножать свой капитал. Однако в случае, если размер инфляции превышает размеры ставки, то вкладчик потеряет, а не приумножит свой вклад. Отметим, что никакие специалисты не могут прогнозировать точный размер инфоляции на текущий или следующий год, однако в Сети всегда есть данные, позволяющие оценивать приблизительные размеры инфляции на определенный период.

Где выбрать банк?

Один из распространенных вопросов, на который нельзя предоставить однозначного ответа. Одни люди считают, что выгодно вложить деньги в банк можно только за границей (заграничный банк — надежный и устойчивый). Другие же считают, что лучше выбирать отечественные банки. У каждой позиции имеются и достоинства, и недостатки.

При территориальном вопросе выбора банка следует учитывать ряд факторов. Так, нужно обратить внимание на геополитическую и экономическую обстановку в стране, условия вкладов для иностранцев и т.д. Так, вкладывать банки в странах с высоким уровнем инфляции, с оттоком иностранных инвестиций и другими негативными экономическими явлениями не стоит, вне зависимости от самого государства.

Рейтинги и ренкинги для банков

Отметим, что необходимо различать эти два схожих между собой понятия. Ренкинг — это список, в котором представлены банки, ранжированные по определенной категории и критерию. Именно ренкинги публикуются в журналах и доводятся до широкого сведения. Часто ранги банковским организациям дают по таким критериям, как размер капитала, величина оборотных активов или количество депозитов. Важно помнить, что ренкинг — это свидетельствование размера банка, но никак не его устойчивости и надежности.

Рейтинг — куда более надежная экспертная оценка организации по определенному критерию. Как правило, экспертами, которые оценивают возможности банка, являются международные рейтинговые агентства. Чем ниже рейтинг, присвоенный агентствами, тем более рисковыми являются взаимоотношения с финансовым учреждением.

Во всем мире ориентируются на показатели следующих агентств:

• Fitch Ratings.
• Standart&Poor's. Самое старое в мире агентство, ведущее деятельность с 1860 года.
• Moody's.

Отметим, что эти иностранные агентства оценивают кредитные и финансовые учреждения СНГ, а на официальных сайтах первых двух компаний имеется информация на русском языке. На сайте последнего агентства необходима регистрация и для изучения рейтингов нужно владеть английским языком.

Рейтинговые агентства при составлении рейтингов используют буквенные обозначения для определения надежности банков. Для этого используются буквы A, B, C и D, в разном количестве и соотношении. Также имеется и прогноз рейтинга на следующие периоды, который позволяет определить будущие тенденции развития банков. Для учреждений могут присваиваться рейтинги "Стабильный", "Негативный", "Позитивный" и "Развивающийся".

Все существующие ступени у трех рейтинговых агентств одинаковые: обозначения ААА, АА, А, ВВВ используются для обозначения выгодных и инвестиционных банков, более низкие рейтинги присваиваются организациям, чья деятельность носит спекулятивный характер.

Субъективные факторы выбора

Помимо вышеперечисленных объективных факторов, следует обращать внимание и на субъективные характеристики каждого банка. Так, инвестор должен определить, насколько просто и быстро оформляется депозит, существуют ли какие-либо дополнительные услуги, насколько просто можно получить доступ к собственному счету, качество обслуживание и отношение работников банка к клиентам, а также существующая тарификация за использование депозита. Учитывая все эти характеристики, можно выбрать оптимальный банк, соответствующий требованиям, необходимым для выгодного и прибыльного капиталовложения.

В каком банке выгоднее открыть депозит

Что нужно знать перед открытием депозита?

Вклады в банк – один из самых популярных способов сохранить и приумножить свои накопленные средства. Откровенно говоря, это не самый доходный метод инвестирования средств – зачастую процентной прибыли едва хватает, чтобы покрыть инфляционные издержки. Однако же, этот вариант сохранения ценностей едва ли не самый надежный. Главный вопрос, который беспокоит людей, собравшихся сделать вклад, это в какой банк вложить деньги. Еще одним важным моментом станет выбор валюты вклада, ведь часто проценты на вклады в отечественной валюте значительно выше, нежели на валютный счет. Стоит уяснить для себя, что если экономика страны развивается, и спада не предвидится – рублевый счет будет самым прибыльным решением. А вот если экономисты предсказывают спад и даже рецессию – валютные вклады гарантированно спасут ваши сбережения.

Сегодня существует множество более прибыльных инструментов инвестирования денег, однако банковские депозиты всегда были и останутся самым надежным вариантом сохранить и приумножить ваши средства. К примеру, ПАММ-счета, то есть способ коллективного инвестирования, значительно доходнее, однако риски таких вложений значительно выше – вы можете потерять все свои деньги за одну сделку. Есть ещё вклады в МФО, однако и тут не всё прозрачно со страхованием суммы сделки.

Как правильно выбрать банк для инвестиций? Куда вкладывать свои сбережения?

Если у вас возникла необходимость сделать вклад, то нужно обязательно выбирать надежное финансовое учреждение. Чтобы оценить надежность своего будущего вклада, можно просмотреть рейтинги всех банков, которые составляются независимыми экспертными агентствами. Чем выше будет рейтинг в этом списке, тем надежнее финансовая организация. Подобному методу оценки стабильности банка можно доверять: в расчете подобных экспертов учитывается масса факторов, которые влияют на стабильность того или иного банковского учреждения.

Рейтинги крупнейших банков России можно найти на нашем сайте или на сайтах таких агентств как Moody’s Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, а также отечественной компании — Рус-Рейтинг. Основываясь на таких данных, вам будет проще всего решить, в каком банке открыть депозит. Если же вы не хотите полагаться на рейтинги и приняли решение оценить надежность банка самостоятельно, то вам обязательно следует обратить внимание на несколько факторов:

• Величина банка (количество отделений, размер сети банкоматов);
• Форма собственности банка (госучреждение либо же частный банк);
• Принадлежность иностранному капиталу (имеет ли банк заграничный ресурс);
• Участие банка в Фонде гарантирования вкладов.

Среди крупнейших банков страны стоит отметить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк. Все эти финансовые гиганты имеют разветвленную сеть отделений, широкий ассортимент депозитных вкладов, а также гарантируют возврат средств.

К примеру, крупнейший государственный банк — Сбербанк, обещает по депозитам 6,37% годовых в рублях, в зависимости от срока и суммы размещения. В валюте – до 0,35% годовых.

А вот Альфа-Банк предлагает до 8,00% годовых в рублевых вкладах, и до 0,60% в валютном размещении. Такие процентные ставки легко обеспечиваются доходами банка, а значит, риски сводятся к минимуму.

ГазпромБанк может предложить размещение ваших рублей под 8,50% годовых, а валюты – под 0,35%. Можно сказать, что процент не высок, но если учесть, что ваш вклад будет в надежном и стабильном финансовом учреждении, и у вас не возникнет проблем с получением ваших денег, то выгода этого вида инвестиций становится очевидной.

Россельхозбанк может похвастать процентными ставками в размере 9,00% если речь идет о рублях, и 1,50% если говорить о валютных вложениях. Несмотря на высокие проценты, этот банк является стабильным и надежным партнером миллионов вкладчиков уже много лет, и с легкостью выполняет все свои обязательства.

Зная все эти данные, вы сможете примерно оценить надежность вашего будущего финансового партнера, и решить – стоит ли вкладывать туда свои деньги. Но если у вас нет профильного образования, и вы не очень-то разбираетесь в финансовых показателях деятельности банков – лучше довериться рейтингам. Причем, кроме положительных рейтингов, существуют так называемые рейтинги неблагонадежных финансовых учреждений. Туда входят нестабильные организации, а также те банки, которые в будущем, возможно, будут иметь проблемы с доходностью.

С помощью нашего сервиса вы можете подобрать самые высокие процентные ставки в банках России по индивидуальным параметрам:

Топ 10 депозитов на сегодня

Открыть вклад в руб.

Ставка в год 10,00%
Срок вклада От 1 месяца

Рейтинг: 12 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада 367 дней

• Капитализация
• Досрочное расторжение
• % в конце срока

Рейтинг: 67 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада 1825 дней

Рейтинг: 6 место

Ставка в год 8,90%
Срок вклада 367 дней

Рейтинг: 69 место

Ставка в год 8,60%
Срок вклада 367 дней

• Досрочное расторжение
• % в конце срока

Рейтинг: 93 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 367 дней

Рейтинг: 212 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 1100 дней

• Льготное расторжение
• % в конце срока

Рейтинг: 64 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 367 дней

Рейтинг: 24 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 3 года

• Досрочное расторжение
• Пополняемый
• % в конце срока

Рейтинг: 87 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 390 дней

Рейтинг: 37 место

Какие еще факторы стоит учесть?

При выборе банка, в котором вы собираетесь хранить свой вклад, нужно учитывать еще рад факторов. Во-первых – удобство пользования тем или иным финансовым учреждением. Сюда можно отнести шаговую доступность отделений, наличие интернет-банкинга, участие банка в международных системах Visa и MasterCard. Все это позволит вам не испытывать никаких затруднений при работе с выбранным банком. Во-вторых – проценты, которые вам обещают на вклад. Зачастую, процентная ставка зависит от валюты вклада, а также сильно варьируется в зависимости от срока, на который вы планируете размещать свой депозит – чем больше срок действия, тем выше проценты, которые вам заплатит банк. Это логично – банк получил ваши средства в пользование на более долгий срок, а значит, сможет больше на них заработать. Для стимуляции пролонгирования срока действия депозита и вводятся повышенные проценты.

Но, стоит обратить внимание на такую деталь: часто банки с низкой ликвидностью, пытаясь «залатать дыры» в своей финансовой отчетности, стараются привлечь как можно больше депозитных вкладов. Именно для этого предлагаются проценты по депозиту, значительно превосходящие средние значения на рынке. Соблазнившись на высокую доходность, можно потерять все свои сбережения – скорее всего такой банк не справится с финансовой нагрузкой, и рано или поздно объявит о своем банкротстве. В основном, это характерно для мелких финансовых организаций, которые обещают золотые горы, — лучше их избегать.

Чтобы не ошибиться при выборе банка, достаточно оценить процентные ставки нескольких самых крупных финансовых организаций. У них зачастую весьма объективные проценты, основанные на экономической ситуации. Поэтому если в выбранном вами банке обещают проценты на вклад намного выше, нежели в среднем по рынку – задумайтесь, а вернете ли вы свои деньги, после истечения срока депозита?

Какие еще есть варианты совершить банковский вклад?

Многие наши сограждане сформировали мнение, что намного лучше и выгоднее хранить свои деньги в иностранных банках. Мол, там стабильность, экономика не колеблется, а значит, депозит в такой финансовой организации будет стабильно приносить доход. И все это отчасти верно, — к примеру, банки Швейцарии знамениты своей надежностью и индивидуальным отношением к каждому клиенту. Но разместить там вклад не так просто, тем более рядовому гражданину другой страны.

Первое, что зачастую мешает открыть счет — минимальная сумма вклада. Депозиты открывают с сумм от 100 000 евро – это средний показатель. Вторым немаловажным фактором станет наличие у вас рекомендации от уже существующего, проверенного клиента этого банка. Это необязательное условие, но лучше, чтобы вы имели такую рекомендацию – это сыграет на руку. Ну и, самый важный фактор, из-за которого деньги не часто вкладывают в иностранные банки – необходимость документально подтвердить происхождение ваших денег. Вы обязаны представить все справки и декларации, подтверждающие, что деньги получены законным путем, и все налоги и сборы с них уже уплачены. При выполнении всех этих условий, вы сможете открыть депозит в иностранном банке, но будьте готовы получить низкие проценты по вкладу, ведь в Европе или Америке это норма.

Подытожив, можно сказать, что банковский вклад – инструмент скорее для сохранения денежной массы, а не для ее приумножения. Процент, который вы получите в конце срока действия депозита, покроет инфляцию и естественное обесценивание денег. А вот чтобы получить прибыль, и как-то заработать на своих сбережениях, их необходимо применять в более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах. Выбор за вами!

Не забудьте подписать на ниши группы ВКонтакте, чтобы первыми узнать о всех тенденциях финансовой сферы.

Источник http://fb.ru/article/446141/v-kakoy-bank-vyigodno-vlojit-dengi-perechen-obzor-uslug-i-protsentnyih-stavok-opisanie-usloviy-otzyivyi

Источник http://kudainvestiruem.ru/kuda-vlozhit/vlozhit-v-bank.html

Источник http://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/v-kakoy-bank-vlojit-dengi-pod-procenty.html