В каком банке открыть депозитный счет

Содержание

В каком банке открыть депозитный счет

Никитин Евгений Николаевич

Вклады открывают, чтобы копить и хранить свои сбережения в безопасности. На банковских счетах и вкладах деньги защищены, если банк участвует в системе страхования. Кроме того, с помощью вклада можно частично снизить влияние инфляции на свой капитал. В каком банке выгоднее открыть вклад и почему так важно уделить этому вопросу максимум внимания, разобрался финансовый аналитик и эксперт сервиса Бробанк Клавдия Трескова.

  1. Как выбрать банк для оформления вклада
  2. Обязательные критерии отбора банка для вклада
  3. Как цель влияет на параметры вклада
  4. Что влияет на выгоду вклада
  5. Что еще влияет на доход вкладчика
  6. Как открыть и закрыть депозитный счет
  7. Топ банков для вкладов в 2021 году

Как выбрать банк для оформления вклада

Банковский вклад – самый защищенный и предсказуемый вид вложения. Инвестор заранее знает, на какую ставку он согласился, поэтому может рассчитать итоговую доходность после окончания срока. Если инвестировать на фондовом рынке, такой предсказуемости может не быть, особенно, если покупать акции.

В договоре на вклад указан процент и срок, когда можно забрать всю сумму с сохранением накопленной прибыли. Также прописаны дополнительные условия и ответственность сторон при досрочном расторжении.

Также важно знать, что обычно банк устанавливает минимальный срок действия договора об открытии депозита

Также важно знать, что обычно банк устанавливает минимальный срок действия договора об открытии депозита

Выбор банка для оформления вклада зависит от цели вкладчика. Одни готовы сотрудничать только с государственными банками, другие – выбирают программу по максимальной ставке, третьи – ценят клиентский сервис, дистанционное оформление или развитую инфраструктуру.

Обязательные критерии отбора банка для вклада

Есть несколько критериев, которые стоит изучить всем будущим вкладчикам, независимо от личных предпочтений и целей.

Наличие лицензии Банка России. Без этого документа денежно-кредитная организация не вправе оказывать услуги и принимать деньги на счета и вклады для хранения. Лицензия должна быть действующей на момент заключения договора. Проверить срок действия лицензии или ее наличие, можно на сайте Банка России. Для этого потребуется любой из трех параметров – название, ОГРН или регистрационный номер банка. Будьте внимательны при вводе. Проверяйте каждый символ. Иногда бывает так, что мошенники специально придумывают название, которое походит на реально существующий банк.

Не все банки оказываются достойными доверия, но знание критериев надежности облегчает процесс выбора

Не все банки оказываются достойными доверия, но знание критериев надежности облегчает процесс выбора

Участие в системе страхования вкладов. ССВ гарантирует, что деньги защищены государством. С 2015 года максимальная сумма, которую могут вернуть вкладчики – 1,4 миллиона рублей. Если хотите хранить более крупную сумму на счете, открывайте несколько вкладов в разных банках, так как нет никаких гарантий, что вы сможете вернуть больше 1,4 млн рублей, которые будут храниться в одном банке.

Включение в список системно значимых. Только самые крупные и надежные банки РФ попадают в перечень системообразующих. К ним более пристальное внимание со стороны регулятора, что гарантирует более высокую степень надежности компании. Кроме того, Центробанк помогает банкам из списка пережить сложные времена.

Процентная ставка. Это весомый показатель для вкладчика, но ставить его на первое место может быть опрометчиво. Некоторые не самые надежные банки, которые находятся в преддефолтном состоянии могут обещать слишком высокий процент, но в итоге клиент не получит ничего. Но и на слишком низкую ставку не следует соглашаться из-за излишней осторожности. Лучше сравнить предложения 5-10 банков, у которых есть банковская лицензия, и выбрать оптимальный вариант.

Возможность капитализации процентов. Если доходы от вклада будут добавляться к общей сумме, это позволит капиталу расти быстрее.

Никогда не спешите отдавать свои деньги. Лучше возьмите типовой договор домой, изучите его и подписывайте только после проверки всей информации.

Как цель влияет на параметры вклада

Перед оформлением банковского вклада определите:

  • срок;
  • сумму первоначального взноса;
  • возможность довносить сумму или частично изымать деньги.

Критерии выбора зависят от цели накопления. Если деньги просто лежат на счете «до лучших времен», подойдет одна стратегия. Если вклад открыт для накопления под определенную покупку, параметры отбора депозитной программы будут другими.

Например, для накопления капитала на покупку автомобиля можно оформить вклад с высокой доходностью, но без возможности частично снимать деньги. Если важнее доступ к финансам в любой момент, лучше заранее предусмотреть эту услугу, иначе при выводе денег сгорят все накопленные проценты.

Что влияет на выгоду вклада

Перед тем, как положить сумму на депозитный счет обратите внимание на:

  1. Срок вклада. Возможны два вида – срочные депозиты и вклады до востребования. В первом случае банк обязан выплатить сумму с накопленным процентом только после завершения срока. Вклады до востребования характеризуются минимальными процентными ставками по сравнению со срочными. Это может быть 0,1% или даже 0,01% годовых. По вкладам до востребования нет заранее установленного срока, банк возвращает всю накопленную сумму при обращении вкладчика.
  2. Первоначальную сумму. Как правило, банк устанавливает повышенную процентную ставку для более крупных вкладов. Но, если выбран депозит с пополнением, банк может повысить ставку при накоплении на счете определенной суммы.
  3. Возможность пополнения или частичного изъятия. Если вкладчик хочет постепенно копить или частично снимать деньги, важна инфраструктура банка. Желательно заранее проверить наличие касс, банкоматов и терминалов с функцией cash-in в шаговой доступности. Будет опрометчиво оформить вклад с пополнением или частичным снятием в городе, где нет ни одного банкомата или кассы, либо если за обналичивание или взнос придется платить комиссию.
  4. Условия досрочного расторжения договора. Банк обязан вернуть деньги с вклада по требованию клиента, даже если речь идет о срочном вкладе. При досрочном расторжении договора банк может не выплатить проценты за весь период или только за последний месяц. Также по досрочно расторгнутым договорам банк вправе установить минимальную ставку, например, такую, которая действует по счетам до востребования. Но есть программы, когда потери вкладчика будут минимальны. Уделите внимание этому пункту, если до конца не уверены, что деньги не понадобятся раньше срока.
  5. Капитализацию или выплату процентов. Некоторые вкладчики живут на доходы от вкладов. Им выгоднее оформить программу с ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной выплатой. Но есть и те, кто заинтересован в максимальном увеличении капитала. Для них самый выгодный вариант с ежедневной капитализацией процентов.

При оформлении вклада будьте внимательны с номером телефона, который привязываете к счету. Если укажете не тот номер, информация будет поступать другому абоненту.

Что еще влияет на доход вкладчика

Ставка по вкладу один из самых значимых параметров для клиента, так как от этого зависит, какой доход удастся получить к концу срока.

Ставка по вкладу может быть:

  • Фиксированная. Процент зафиксирован в договоре на весь период вклада независимо от состояния рынка, изменения курса и других условий. Это менее рискованный, но в большинстве случаев и менее доходный вариант. Если не готовы рисковать, выбирайте вклады с фиксированным процентом.
  • Плавающая. Процент по такому вкладу может зависеть от ситуации на рынке, колебаний курса или ключевой ставки Банка России. Но при этом у вкладчика есть гарантия: в договоре указан минимальный процент, ниже которого доходность по вкладу точно не опустится. Плавающая ставка это более рискованный вид вклада, но и доходность по нему может быть выше. Если готовы получить по итогу только гарантированную минимальную ставку, можете выбрать такой вариант.

Капитализация – дополнительный способ увеличить размер накоплений на вкладе. Суть в том, что проценты начисляют не только на сумму взносов клиента, но и на уже начисленные проценты. То есть накопление капитала ускоряется за счет эффекта сложного процента. Чтобы понять как это работает, можно использовать «правило 69» по той же схеме работает «правило 72».

Например, оформлен вклад на 100 000 рублей по ставке 10% годовых на 10 лет. С учетом сложного процента сумма удвоится уже к концу седьмого года. Расчет выглядит так: 69 : 10 = 6,9 лет. То есть на 7 год на счете накопится 200 000 рублей только за счет капитализации, даже если вклад не будут пополнять.

Частота капитализации процентов прописана в договоре. Она может быть:

  • ежедневной;
  • ежемесячной;
  • ежеквартальной;
  • каждое полугодие;
  • раз в год.

Не все банки предлагают ежедневную капитализацию. Гораздо чаще проценты добавляют к основной сумме вклада раз в месяц или квартал. В этом случае эффективная ставка будет ниже, чем при ежедневном начислении процентов на проценты. Уточните у специалиста банка, какой вариант капитализации предусмотрен по выбранной программе.

Как открыть и закрыть депозитный счет

При подаче заявки на оформление вклада автоматически открывают личный депозитный счет. Такие операции доступны с 14 лет. Ограничений по верхней границе возраста нет.

Когда завершается срок по срочному вкладу, возможны три варианта действий:

  1. Снять деньги и закрыть депозитный счет. У некоторых банков это можно сделать дистанционно в интернет-банке. У других придется идти в отделение банка и подавать распоряжение на закрытие счета.
  2. Продлить договор или перевести деньги на новый вклад. Условия будут зависеть от действующих предложений банка.
  3. Ничего не делать. В этом случае банк может автоматически продлить договор на прежних условиях, если такое возможно по условиям первоначального договора вклада. Либо банк закроет депозит и переведет сумму на текущий клиентский счет или депозит до востребования.

В большинстве случаев при вавтоматическом продлении договора банк устанавливает не самые выгодные условия. Поэтому при приближении срока окончания договора на вклад, изучите новые предложения банков, чтобы не терять возможную выгоду.

Оформить срочный вклад можно полностью дистанционно, если в банке уже открыты какие-либо другие счета, например дебетовая или зарплатная карта. В отдельных случаях за онлайн оформление банк может даже установить более высокую процентную ставку.

Следует знать алгоритм действий по операциям с депозитом

Следует знать алгоритм действий по операциям с депозитом

Деньгами, которые хранятся на вкладе невозможно оплачивать покупки или услуги. Но если по условиям договора деньги можно частично снимать, то их можно перевести на другой банковский счет и воспользоваться ими в своих целях.

Топ банков для вкладов в 2021 году

Предложения по вкладам постоянно меняются. Ставки растут или падают в зависимости от рыночной ситуации и ключевой ставки, которую утверждает Банк России. Также ставки растут, если банк нуждается в притоке наличности от физических и юридических лиц.

В таблицах представлены вклады с максимальной ставкой на декабрь 2021 года при разных условиях:

  • без пополнения и частичного изъятия
  • с пополнением и частичным изъятием;
  • только с пополнением.

Третий вариант вкладов больше всего подходит для накопления определенной суммы на покупку.

Без пополнения и частичного изъятия

Банк Наименование вклада Процентная ставка Минимальный срок Минимальная сумма взноса, рубли
Росбанк 150 лет надежности 7,25% – 8% 6 месяцев 15 000
Уральский банк Зимний хит 8,25% – 8,51% 300 дней 50 000
Ренессанс Ренессанс специальный 7% – 9,1% 91 день 100 000
Кредит Европа банк Оптимальный на 3 года 9,5% 1098 дней 100 000
SBI банк Свои правила 8,7% – 9,2% 6 месяцев 30 000

С пополнением и частичным изъятием

Банк Наименование вклада Процентная ставка Минимальный срок Минимальная сумма взноса, рубли
СМП банк Все удобно 7,35% – 7,85% 1 месяц 1 000
Газпромбанк Трать и копи 7% – 9% без ограничений без ограничений
МКБ Накопительный счет 6% – 8% без ограничений без ограничений
Московский Индустриальный Банк Финансовая независимость 7 – 7,1% 1 год 300 000
Росбанк Акционный 7,5% без ограничений 1 рубль

Только с пополнением

Банк Наименование вклада Процентная ставка Минимальный срок Минимальная сумма взноса, рубли
Совкомбанк Оптимальный 8,4% – 9,7% 180 дней 50 000
МКБ Мега онлайн 7% – 8% 3 месяца 1 000
Банк Союз Высокий процент 8,75% – 9,58% 367 дней 100 000
Фора банк Перспектива 9,3% 3 года 25 000
CDM банк Пенсионный 9% 3 года 10 000

Более выгодные процентные ставки могут предложить в зарплатном банке. Уточните эту информацию, прежде чем обращаться в сторонний банк.

Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, более трети россиян (36%) имеют вклады в виде ценных бумаг, акций, облигаций, наличных денег. Из них 18% клиентов открывают депозитный счет в банке. Это форма хранения денежных средств, при которой вкладчик получает доход в виде процента от отложенной суммы. Такие счета отличаются функциональностью и специальными возможностями.

Депозитный счет: определение и назначение

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Виды счетов

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

  1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
  2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

В каком банке открыть депозитный счет

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Вам будет интересно  Что такое депозит в банке и какие виды банковских вкладов бывают инструкция как рассчитать вклад - Проценты по вкладам

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

  1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
  2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
  3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
  4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
  5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

  • 42301– до востребования;
  • 42302 – до 30 дней;
  • 42303 – от 31 до 90 дней;
  • 42304 – от 91 до 180 дней;
  • 42305 – от 181 дня до 1 года;
  • 42306 – от 1 года до 3 лет;
  • 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

  • 810 – российский рубль;
  • 840 – американский доллар;
  • 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Как открыть депозитный счет: пошаговая инструкция

Он автоматически открывается в банке после оформления вклада. Пошаговая инструкция:

  1. Ознакомиться с видами депозитов на официальном сайте или проконсультироваться с сотрудниками финансовой организации в отделении.
  2. Внимательно изучить прописанные в договоре условия и подписать документ.
  3. Внести денежные средства.
  4. Пополнять депозит или снимать часть суммы, если это предусмотрено условиями договора.
  5. По истечении срока снять деньги и проценты по вкладу, закрыть счет.

Любой банк имеет официальный сайт или функциональные приложения, поэтому все операции по депозиту клиент может проводить, не посещая отделение.

Что нужно для закрытия счета

По истечении срока действия договора вкладчик может закрыть депозитный счет двумя способами:

  1. Оформить заявку на официальном сайте (если такая возможность предусмотрена финучреждением).
  2. Посетить отделение и написать заявление.

Снять всю сумму депозита и накопленные проценты можно наличными, запросить начисление на банковскую карту или перевод по предоставленным реквизитам (доступно не в каждом кредитно-финансовом учреждении).

Размещение вклада в любом банке предполагает открытие специального счета. Он имеет свое название и преимущества. Это отличает его от других разновидностей счетов в финучреждениях для физических лиц. Они позволяют не только хранить, но и накапливать суммы.

Что это такое — депозитный счет в банке?

Что это такое - депозитный счет в банке?

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов.

Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени.

При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

Что это такое - депозитный счет в банке?

По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

Типы банковских депозитов

Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

  1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
  2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
  3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

Что это такое - депозитный счет в банке?

Как начисляются проценты по банковским депозитам?

Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита.

Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени.

При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

  • Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:
  • S = C x (1 + % x d/g)n,
  • где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;
  • C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;
  • % — предписанная договором ставка / 100;
  • d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;
  • g – сумма дней в году;
  • n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

«Простые» проценты, начисляемые без капитализации

Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

Что это такое - депозитный счет в банке?

  1. где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;
  2. S — фиксированная сумма самого вклада;
  3. Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;
  4. % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;
  5. 365(366) — количество дней в текущем году.

Что влияет на процентную ставку?

Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

  1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
  2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

Виды банковских депозитов

Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

  • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
  • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.
  • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
  • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
  • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

Валютные депозиты

Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

Условия депозитов

Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

  • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
  • Максимально возможная сумма вклада;
  • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
  • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
  • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

Безопасность и страхование депозитов

Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования.

Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии.

При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

Что это такое - депозитный счет в банке?

Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Плюсы и минусы депозитов

Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

  • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
  • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
  • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
  • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
  • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
  • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
  • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

Как открыть депозит – инструкция

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

  • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
  • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
  • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

Депозитный счет в банке это

Что это такое - депозитный счет в банке?

Что такое депозитный счёт в банке и каких видов он бывает?

Рано или поздно практически перед каждым гражданином нашей страны встаёт необходимость открытия депозитного счёта в банке. Что же это такое, и как этим пользоваться мы и поговорим в сегодняшнем материале.

Банковскими услугами пользуются почти все юридические лица, а также множество простых людей.

Рано или поздно у них рождается вопрос: «Что такое депозитный счёт в банке?» Ответ на него достаточно простой: это такой текущий счёт в банке, на котором клиент хранит свои деньги, а банк, в свою очередь, за это платит ему в виде процентных начислений на сумму вклада. Депозитный счёт иногда называют вкладом либо депозитом.

Другими словами, можно подытожить, что депозитный счёт в банке – это способ сохранить и приумножить свои деньги, пользуясь услугами финансовых учреждений.

История появления

Греция считается тем руслом, в котором начали зарождаться первые принципы депозитных счетов. Во времена, когда не было современных финансовых учреждений и осознания того, что такое депозитный счёт в банке, люди хранили свои богатства в храмах. Они складывали своё добро в горшки, писали своё имя и дату.

В то же время храм брал на себя обязательство по сохранению ценностей, но при этом брал за такую услугу вознаграждение. Это напоминало больше сегодняшнюю услугу по сбережению ценностей в индивидуальных депозитарных ячейках, которую предоставляют банки.

В то время, когда всё больше людей хранило свои сбережения в золотых монетах, появляются так называемые «менялы». Они хранили денежные средства за определённое вознаграждение. Потом они поняли, что золотые монеты, которые у них хранятся, можно давать другим людям в виде ссуды и зарабатывать на этом.

В этот момент зарождались первые принципы и понимание того, что такое депозитный счёт в банке. Когда вкладчики узнали, что менялы зарабатывают на их деньгах, они захотели иметь с этого какие-то дивиденды. С этого момента появился принцип начисления процентов за размещение вклада. Существует несколько видов депозитов. В данной статье рассмотрены самые популярные из них.

Какие есть виды депозитов по сроку хранения?

По данному критерию различают:

  • 1. Депозиты до востребования. Это такой вид депозитов, в условиях которого прописано, что срока действия у депозитного договора нет, то есть они бессрочные.
  • 2. Срочные депозиты. Такие депозиты имеют определённый срок. Зачастую договоры заключают на 3, 6, 9, 12 и 24 месяца, но возможны и другие варианты. Такие депозиты можно вернуть и досрочно, если такое предусмотрено договором.
  • По способу снятия депозитных средств можно разделить вклады на следующие виды:
  • 1. В конце срока полностью. Такие вклады нельзя снимать досрочно, кроме случаев, когда клиент разрывает договор с банком. Но в таком случае будет штраф в сумме процентов, которые банк изымет у клиента за нарушение сроков хранения денежных средств, которые были указаны в договоре.
  • 2. Возможно частичное снятие. Депозитные счета с такой возможностью предоставляют право клиенту частично снимать денежные средства со счёта, по мере необходимости. При этом никакие штрафные начисления к нему со стороны банка не будут применяться.

Депозитные средства можно снимать как через кассу банка, так и безналичным перечислением на карточный либо текущий счёт. За это банк может взимать дополнительную комиссию.

Вам будет интересно  Вклады в долларах: сравниваем предложения банков

Что это такое - депозитный счет в банке?

Как начисляются проценты по вкладам?

Депозиты по способу начисления и выплаты процентов делятся на:

  • 1. Вклады с выплатой процентов в конце срока. Это подразумевает, что проценты, которые начисляет банк на сумму вклада, выдаются клиенту во время выплаты тела депозита в конце срока.
  • 2. Вклады с капитализацией. Такие вклады считаются более выгодными, чем предыдущие. Условиями подразумевается, что ежемесячно проценты, которые начисляются клиенту на его вклад, банк прибавляет к телу депозита, то есть со следующего месяца проценты будут уже начисляться на большую сумму.

Чтобы лучше понять, что такое депозитный счёт в банке, нужно разделить вклады по условиям продления сроков хранения (либо депозитного договора):

1. Без продления. Данные депозитные договоры не продлеваются после того, как закончились. Депозитные средства будут храниться на банковском счете без начисления процентов, пока клиент их не заберёт.

2. С пролонгацией. На сегодняшний день пролонгация депозитных договоров является востребованной и популярной услугой.

После окончания срока действия депозит автоматически переразмещается на такой же срок, на который был заключён договор, но уже по новой депозитной ставке.

Очень часто у банков есть программы лояльности, которые за пролонгацию увеличивают стандартную процентную ставку от 0,5 до 1%, что более выгодно для клиентов.

По способу пополнения депозитные счета бывают:

1. С возможностью пополнения. Такие депозиты можно пополнять в любое время, что очень удобно при наличии дополнительных денежных средств, которые клиент банка тоже хочет положить на такой счёт.

2. Без возможности пополнения. Такой вид депозитных вкладов нельзя пополнять, что прописывается в договоре на открытие сберегательного счёта.

Какие депозиты самые популярные?

По примеру российских банков можно сделать вывод, что самым популярным является классический депозитный счёт. «Альфа-банк» по такому депозиту начисляет самый большой процент, по сравнению с другими видами вкладов. Классическими являются те, которые размещаются на определённый срок без возможности частичного снятия.

Для того чтобы открыть депозитный счёт в банке, обычно человеку нужно принести с собой паспорт и идентификационный номер налогоплательщика.

Что это такое — депозитный счет в банке?

Депозитный счет в банке — это один из специальных банковских счетов, основная особенность которого состоит в начислении банком процентов на размещенную на таком счете сумму. Об этом банковском продукте мы и поговорим далее.

Что значит депозитный счет в банке

Счет, открываемый юрлицом или гражданином для размещения на нем средств, на которые кредитная организация будет начислять проценты в размере, установленном соглашением сторон, — это депозитный счет в банке.

Средства на таком счете могут размещаться на строго определенный договором срок или до востребования. От этих условий обычно зависит размер начисляемых процентов (во втором случае он обычно гораздо ниже).

Что это такое - депозитный счет в банке?

Дебетовый счет в банке

Дебетовым счетом в банке считается всякий счет, который предназначается для размещения собственных средств клиента (например, сумм перечисленной работодателем заработной платы, депозитов, денежных средств, внесенных клиентом на счет с помощью карточных продуктов или через кассу банка, и т. д.). Таким образом, депозитный счет является разновидностью дебетового счета.

Депозитный и текущий счета в банке

Депозитный счет предназначается для срочного размещения средств, которые нельзя снимать с него, перечислять или использовать до истечения определенного договором между банком и клиентом срока. В противном случае последний потеряет полностью или в части проценты.

Текущий счет — это полностью управляемый счет клиента (физического либо юридического лица), на который средства могут как вноситься, так и расходоваться по усмотрению самого клиента. Для обозначения такого счета, открытого юридическим лицом, обычно используется термин «расчетный счет».

Главное отличие текущего счета и дебетового состоит в том, что в первом случае клиент имеет возможность мгновенного доступа к размещенным на нем средствам, в т. ч. с целью их расходования, во втором же случае такой возможности у него нет.

Итак, депозитные счета в банке — это счета, предназначенные для размещения на них средств клиентов с последующим периодическим начислением на них процентов. Расходные операции по таким счетам не допускаются до истечения установленного договором срока, хотя может быть предусмотрено их пополнение.
————————————————————————————————-

Депозитный счет в банке

Депозитные счета в банке могут открывать физические и юридические лица. Такого рода счета предназначены для хранения денежных средств на определенный срок и под определенные проценты.

Для открытия депозитного счета между банком и клиентом заключается договор.

При вступлении в силу такого договора все свободные денежные средства со счета физического лица либо юридического переводятся на депозитный счет и с этого момента начисляются проценты.

Виды депозитных счетов

Что это такое - депозитный счет в банке?

При вкладе до востребования процентная ставка значительно ниже, но в этом случае клиент сможет воспользоваться своими денежными средствами в любой момент, когда вкладчику захочется. Есть многие ситуации в случае возникновения, которых банк всегда идет навстречу своим клиентам. Каждый банк и банковский работник дорожит своей репутацией.

Методы начисления процентов

Существует несколько методов начисления процентов по вкладам. Это может быть начисление процентов помесячно, поквартально и с капитализацией.

При начислении процентов с капитализацией это фактически процент начисляется на процент. Этот метод применяется в тех случаях, когда клиент довольно часто снимает со счета проценты.

Процентные ставки по вкладам также могут быть нескольких видов. Это процентные ставки фиксированные и плавающие.

При применении фиксированных процентных ставок в контракте указывается конкретно, какой размер процентной ставки будет применяться к данному вкладу.

А при использовании во вкладах плавающих процентных ставок, в контракте указывается, что процентная ставка зависит, к примеру, от курса валют, такая процентная ставка применяется в основном во вкладах в иностранной валюте.

В данном случае указывается не сама процентная ставка, а изменяющееся ставка во времени. Данная ставка называется базовая, а размер надбавки к ней — «маржа».

Как открыть депозитный счет в банке физическим лицам

Многие клиенты банка знают, как открыть счет. Такие же процедуры подойдут и при открытии депозитного счета. Действующий счет физического лица может понадобиться и при открытии депозитного счета, так как при открытии счета, деньги с простого счета можно сразу же перевести в кассе банка на депозитный.

Для открытия депозитных счетов для физических лиц необходим перечень документов, установленный банком. Открытие депозитных счетов, подразумевает присутствие клиента в банке.

При открытии такого счета с вас потребуют паспорт и денежную сумму, которую вы желаете положить на счет для получения в дальнейшем прибыли по процентам. Данную операцию практически во всех банках можно проделать прямо в кассе для обслуживания физических лиц.

Открытие депозитного счета юридическими лицами

Для открытия депозитного счета юридическим лицам необходимо предоставить в банк соответствующие документы. Как правило, это такие же документы, как и при открытии обычного расчетного счета, юридическими лицами.

В первую очередь в банк предоставляется заявление на открытие депозитного счета в установленной форме банка. Следующий шаг — предоставление копии устава, заверенного печатью юридического лица. Затем оформление карточки с образцами подписей, работников юридического лица, имеющие доступ к распоряжению депозитными вкладами, это подписи директора, учредителя и главного бухгалтера.

Данная карточка заверяется печатью юридического лица, а затем и работниками банка. При наличии в карточке подписей работников, необходимы копии документов о назначении на должности лиц указанных в карточке.

Далее, заполняется информация о постановке на учет юридического лица, свидетельство о государственной регистрации и место постановки на учет. Далее, заполняется анкета, по образцам выбранного вами банка.

Сроки рассмотрения на открытие депозитного счета могут составлять от нескольких часов до нескольких дней. При открытии депозитного счета юридические лица имеют право выбора вкладывать свои денежные средства под желаемый процент.

Существуют вклады в различном денежном выражении. Это могут быть вклады в национальной валюте и в долларах США.

Бесплатные сигналы Форекс

Депозитный счет в банке: определение, назначение, особенности для физических лиц

Депозитный счёт в банке — это особый счёт, отличающийся от обычного ограниченными возможностями и повышенным доходом. Его могут открыть физические и юридические лица. В 2019 году ожидается увеличение прибыли от депозитных вкладов в крупных банках России.

Под депозитным счётом понимают такой банковский счёт, после внесения денег на который клиент ограничен в использовании средств в течение определённого срока. В это время финансовое учреждение использует деньги по своему усмотрению. Вкладчик получает свои средства обратно вместе с начисленными процентами после наступления указанной в договоре даты.

Назначение депозита — получению владельцем повышенной прибыли, сохранение и накопление денег. Это становится возможным потому, что банк может рассчитывать на деньги вкладчика и спокойно распоряжаться ими на протяжении всего срока вклада. Чем дольше деньги остаются в финансовом учреждении, тем большую прибыль получают участники договора.

По словам аналитиков, депозит — самый доступный инструмент для приумножения или сохранения ценности капитала. Иногда это единственный вариант уберечь деньги от инфляции.

Банки предлагают много вариантов хранения средств на своих счетах. Все варианты делятся на две основных категории:

  • срочные — клиент заключает договор с финансовым учреждением, на протяжении всего срока которого не может воспользоваться перечисленными деньгами;
  • до востребования — владелец счёта в любое время может снять или пополнить депозит, из-за чего процентная ставка редко превышает 0,01 %.

Что это такое - депозитный счет в банке?

Для инвесторов выгоднее держать деньги в срочных депозитных вкладах, чтобы приумножить капитал. Второй вариант подходит для регулярных денежных переводов, например, получения зарплаты или пенсии.

Особенности депозитного счёта физического лица

Депозит физического лица обладает ярко выраженными чертами, отличающими его от других финансовых инструментов:

  • Ограничение на использование средств. После заключения договора и перечисления денег физическое лицо не может пользоваться вкладом на протяжении всего оговорённого срока. Ограничение позволяет держателю средств не беспокоиться о необходимости срочного вывода денег из оборота для возвращения клиенту.
  • Установленный порог вхождения. Для открытия счёта многие банки устанавливают минимальную сумму, с которой они согласны работать. Например, для оформления вклада «Лови выгоду» в «Сбербанке» под 7,1 % годовых нужно вложить не меньше 50 тыс. рублей.
  • Высокая процентная ставка. Благодаря свободному использованию хранимого депозита финансовая организация получает возможность заработать капитал большего размера. Часть этой прибыли передаётся клиенту — держателю вклада. В зависимости от выбранного тарифа процент начисляется каждый месяц или в конце срока вклада. По заявлению интернет-журнала «Газета.ру» в 2019 году 10 крупнейших банков России будут предлагать депозиты под 8 % годовых.
  • Срок счёта. В большинстве предложений минимальный период для срочного вклада составляет 3 месяца. От того, сколько времени деньги остаются в распоряжении финансовой организации, зависит прибыль клиента. Например, «Альфа-Банк» по вкладу «Победа+» при 3-месячном сроке действия договора предлагает ставку 6,1 %. Если оформить договор на 3 года, процент увеличивается до 7,89.
  • Приходные и расходные операции. При личном обращении в отделение клиент может напрямую положить и снять деньги с депозита. При заключении договора через интернет-банк, по окончании срока средства переводятся на текущий счёт, а после — на карту. Отдельные вклады позволяют в течение времени действия договора пополнять и частично снимать деньги.
  • Страхование. В 2014 году Государственная дума приняла решения об изменении существующего законодательства. В Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (ст. 12, п. 2) страховую сумму увеличили до 1,4 млн рублей. В случае закрытия финансового учреждения, банкротства или отзыва лицензии, если капитал в балансе был равен или меньше оговорённой в законе величины, его вернут в полном размере.

Депозит подойдёт для хранения и увеличения капитала лишь в том случае, если физическому лицу в ближайшее время не понадобятся эти деньги. Если сумма превышает 1,4 млн рублей, тогда лучше открыть два вклада.

Когда клиент открывает депозит его вкладу присваивается номер. В порядке цифр хранится важная для финансовой организации информация. Для более удобного понимания структуры счёта разобьём его на несколько групп 111.22.333.4.5555.6666666 и объясним каждую из них:

  • 111 — определяет, кто и для какой цели открыл депозит. Вклады физических лиц обозначаются кодом 408, юридических — 407.
  • 22 — объясняют, для чего был открыт счёт. Этот код неразрывно связан с первыми цифрами. Так, ряд чисел 40702 означает, что вклад принадлежит акционерному обществу.
  • 333 — валюта вклада. Рублёвый обозначен кодом 810, долларовый — 840.
  • 4 — проверочный ключ, генерируемый специальной банковской программой на основе других цифр в номере счёта.
  • 5555 — номер отделения банка. Если стоят нули, значит у этой организации нет филиалов, а вклад открыт в главном офисе.
  • 6666666 — номер самого депозита.

Что это такое - депозитный счет в банке?

Для оформления депозитного счёта в банке не нужно запоминать расшифровки кода. Он безошибочно генерируется в специальной программе. Понимание структуры кода позволит избежать опечаток во время перевода средств.

Как открыть депозитный счёт: пошаговая инструкция

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

  1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
  2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
  3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
  4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Чтобы закрыть депозит, клиент лично обращается в отделение банка и заполняет два бланка. Первый документ содержит требование закрыть вклад, второй — счёт. После этого сумма в полном объеёме обналичивается и выдаётся на руки, переводится на дополнительный счёт или карту, а депозит закрывается. При желании открыть новый вклад будет зарегистрирован другой депозитный счёт.

Для размещения капитала в банке открывается депозитный счёт. Он отличается определённым сроком хранения средств, повышенной процентной ставкой и ограничениями на повседневное использования денег. Главное преимущество этого финансового инструмента — возможность получать стабильный доход.

Как узнать депозитный или текущий счет?

Что это такое - депозитный счет в банке?

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

  • Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:
  • • сколько стоит содержать этот счет;
    • наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
  • • возможность использования карточки за границей;
Вам будет интересно  Минтруд решил бороться с неконкурентоспособностью молодых специалистов в России

• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом.

Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %.

Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Что это такое - депозитный счет в банке?

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

  • режим счета;
  • величина %;
  • стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

  • % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
  • срок – по его истечению депозит закрывается;
  • страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
  • пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

  • «Управляй»;
  • «Мультивалютный»;
  • «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро.

Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание.

Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Отличия вклада от депозита —в чем разница между вкладом и накопительным счетом в банке

Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход.

Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом.

К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

Все знают, что хранить деньги лучше не дома, а в банке, так как они должны работать и приносить доход.

Банковские организации предлагают клиентам различные сберегательные программы, которые могут помочь не только сохранить свои накопления, но и неплохо заработать на этом.

К числу самых популярных и известных банковских продуктов относятся вклад и депозит, однако не все знают, в чем же отличия этих двух понятий.

Определение вклада

Вклад – это деньги, которые клиент размещает на банковском счете, чтобы получить доход. Прибыль складывается из начисляемых процентов и зависит от срока и суммы размещения. Храниться средства могут как определенное время, установленное договором, так и до востребования, пока клиент их не решит снять. Сделать это можно в любое удобное время.

Сегодня разработано много видов вкладов. Основные из них:

  1. До востребования – вклад, не имеющий четко установленного срока. То есть вкладчик (физическое лицо) может получить средства в любое время. К тому же он также самостоятельно выбирает, когда ему удобно забирать проценты. Доход по такому виду размещения не самый большой, но зато стабильный.
  2. Срочные вклады – размещение денежных средств, оговоренное определенным сроком. Как правило, такой тип вклада подразумевает под собой заключение договора на размещение денег на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка также определяется сроком и суммой размещения. Однако стоит учитывать, что если вкладчик решит забрать деньги раньше срока, он теряет начисленные ему проценты.
  3. Накопительный вариант – это продукт для тех людей, которые хотят разместить деньги на длительный срок с возможностью периодического пополнения и снятия наличных.

Открывать вклад можно не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, тем самым получая дополнительную прибыль. Однако здесь необходимо быть предельно внимательным и выбирать валюту осознанно, предварительно проанализировав рынок.

При срочном вкладе в договоре указывается определенный, заранее оговоренный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может получить таким способом максимальный доход.

Основным достоинством сберегательного вклада считается возможность безопасного хранения денег.

Накопления, которые хранятся дома, можно потерять в любой момент, а вот если они размещены на банковском счете, то будут защищены государством, так как банковские вклады застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей.

В случае банкротства того или иного банка вкладчик в любом случае сможет вернуть свои деньги в пределах застрахованной суммы.

Если говорить о недостатках, то для получения максимального дохода необходимо разместить крупную сумму на короткий срок. Если сумма вклада невелика, то получить хорошую прибыль не получится. Если в среднем по стране процентная ставка по вкладу составляет, например, 5%, а уровень инфляции 3%, то прибыль будет чисто условной.

Что такое депозит

Депозит – это любые ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием. В качестве размещаемых активов выступают не только деньги, но и ценные бумаги, золото, драгметаллы и многое другое.

Встречается несколько видов депозитов:

  • пополнения в финансовом виде, например деньги;
  • депозитные средства (активы), например ювелирные украшения, золото, ценные бумаги, облигации и т. д.;
  • записи в книгах учета по поводу требований, закрепленных за их держателями.

Главное из отличий этих понятий заключается в том, что вкладом могут быть только деньги, а депозитом – еще и бумаги, другие ценности, размещаемые как физическим лицом, так и юридическим.

Среди достоинств данного вида инвестирования обычно отмечают его высокую доходность и ликвидность. Если, например, речь идет о золоте, то это хороший актив, который принесет неплохой доход. К тому же инфляция никак не влияет на стоимость хранящегося на депозитном счете металла.

Что касается минусов, то это необходимость иметь определенный багаж знаний и опыта. Чтобы получать прибыль от размещения драгметаллов и ценных бумаг, необходимо обладать некоторыми познаниями в этой сфере. Да и позволить себе размещать на депозитном счету металлы могут только состоятельные граждане России. Такой вариант не каждому доступен.

Сравнение вклада и депозита

Многим может показаться, что это два идентичных понятия, которые означают одно и то же – желание клиента заработать. На самом деле разница все же есть.

Пожалуй, самое большое различие заключается в том, что в случае вклада на хранение в банк передаются только денежные средства клиента, за размещение которых вкладчик получит процент.

Что же касается депозита, то на хранение могут быть переданы не только деньги, но и другие активы, в том числе и драгметаллы и бумаги.

Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

Российские банки предлагают различные условия инвестирования средств, поэтому к выбору кредитной организации необходимо относиться со всей ответственностью.

Также особое внимание всегда советуют уделить возможности пополнения и снятия денег, так как при регулярном пополнении можно не только сохранить свои средства, но и приумножить доход.

Еще одним условием вкладов является капитализация процентов – причисление ранее начисленных процентов к общей сумме вклада. Таким образом, общая сумма размещения увеличивается, тем самым повышая доходность, ведь проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Отдавать предпочтение стоит тем банкам, которые хорошо известны и давно на слуху, например, Сбербанк или ВТБ. Эти компании давно известны, они уже не один год лидируют не только на рынке кредитования, но и на инвестиционном рынке.

Сегодня в рекламных предложениях банки могут переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.

И напоследок хотелось бы сказать, что инвестирование – это лучший способ обеспечить себе будущее. Однако к этому вопросу необходимо подходить со всей ответственностью.

К тому же не стоит забывать, что все вклады государства застрахованы на сумму только до 1 400 000 рублей.

Поэтому, если вы хотите разместить на вкладе сумму, например, 2 500 000 рублей, то делать это следует в два разных банка (1 400 000 и 1 100 000 рублей), так вы точно будете защищены и сможете вернуть свои деньги в случае банкротства финансового учреждения.

Что такое депозитный счет в банке физическому лицу?

Существует несколько видов банковских счетов, которые выполняют определенные функции.

Так, карточный счет открывается и привязывается к дебетовой карте, валютный — необходим для операций с иностранными единицами, кредитный или ссудный — открывается для операций, связанных с получением и выплатой кредита.

Для хранения и приумножения капитала физическим лицам предлагается открыть депозитный (вкладной) счет в банке: что это значит, какие виды депозитных счетов (ДС) бывают и чем такой счет отличается от текущего — рассмотрим далее.

Что такое депозитный счет

Прежде чем говорить о ДС, разберемся, что такое депозит, и чем он отличается от вклада. Вклад — это деньги, которые клиент передает банку на определенный срок под проценты. Депозит же это почти то же самое, только помимо денег, клиент может вкладывать недвижимость, ценные бумаги, акции, драгоценные металлы и т.д. с целью получения прибыли.

В народе же термины «вклад» и «депозит» употребляют в значении обычного денежного вклада в банк, к которому создается специальный счет. Отсюда становится ясно, что такое депозитный счет в банке, — это счет, на который клиент переводит часть свободного капитала и оставляет его там на оговоренный срок под проценты.

Пока деньги находятся на вкладе, банк вправе распоряжаться ими на свое усмотрение, например, кредитовать с них других клиентов. Соответственно, вкладчик в этот период как такового доступа к своим деньгам не имеет, а если он решит забрать средства до окончания соглашения, все начисленные проценты или часть их он потеряет.

Все ДС делятся на два больших вида:

  • Срочные.
  • До востребования.

Срочные открываются на определенный срок. По ним предусмотрена более высокая процентная ставка, обычно — 5–9% годовых. Клиент не может забрать свои деньги со срочного вклада раньше окончания договора без потери процентов. Срочные вклады, в свою очередь, делятся еще на несколько групп.

  • долгосрочные — от одного года;
  • среднесрочные — на 6–9 месяцев;
  • краткосрочные — до 3 месяцев.

По условиям распоряжения средствами:

  • пополняемый;
  • пополняемый с частичным снятием — можно снимать определенную сумму со вклада без потери процентов;
  • без пополнения и без снятия.

Депозиты «До востребования» позволяют снимать и вносить деньги на счет в любой момент. Процентная ставка здесь значительно ниже – 0,1-1% годовых.

Помимо этого, абсолютно все вклады могут без как с капитализацией процентов, так и без нее.

Справка: капитализация — прибавление накопленных процентов к общей сумме вклада.

Расшифровка номера

Депозитный счет состоит из 20 цифр. Это не рандомная комбинация — каждая часть номера несет свое значение. Глядя на счет можно понять, кому он принадлежит: юридическому или физическому лицу; на какой срок, в какой валюте и в каком подразделении банка открыт.

Номер делится на 6 частей:

  1. Первые 3 цифры обозначают кто — физическое или юридическое лицо — и для чего открыл счет. Депозитные счета, открытые на имя физ. лица, получают код 423.
  2. Следующие 2 цифры дают более полную информацию о счете. Если речь идет именно о депозитах, то этот разряд обозначает, на какой срок открыт вклад. 01 – до востребования; 02 – до 30 дней; 03 – от 31 до 90 дней и т.д.
  3. Третий разряд состоит из 3 цифр и обозначает валюту счета. Рублевым депозитам присваивается код 810, долларовому – 840, евро – 978.
  4. Разряд состоит только из одной цифры — это проверочный ключ, который нужен для проверки правильности реквизитов.
  5. Пятая часть состоит из 4 цифр и обозначает код подразделения банка.
  6. Последние 6 цифр — это непосредственно индивидуальный номер счета. Здесь каждый банк присваивает клиенту комбинацию по собственному алгоритму, например, по порядковому номеру вкладчика.

Например, номер 423 03 810 8 7000 123456 означает, что ДС принадлежит физическому лицу. Срок вклада 31–90 дней, валюта — рубли, проверочный ключ – 8. Депозит открыт в отделении с кодом 7000. Сам номер счета – 123456.

Отличие от текущего счета

Основное отличие депозитного счета от текущего — это цель, то есть для чего они нужны. Депозитный — для сохранения капитала и получения дохода с него, а текущий — для совершения разного рода операций: расчетов, переводов, пополнения, снятия. На депозитный набегают проценты, а на текущий счет — нет. Подробное сравнение депозитных и текущих счетов мы проводили здесь.

Справка: если депозитный счет не предусматривает капитализацию процентов, то к нему автоматически открывается текущий, на который эти проценты будут перечисляться.

Есть ли ДС для юридических лиц

Юридические лица, как и физические, могут открыть депозитный счет в банке. Как правило, организации вкладывают более крупные суммы, нежели частные лица, и на строго оговоренный срок. Большинство банков предлагает индивидуальные условия для каждого нового клиента-юридического лица, а не базовые, как для физических лиц.

Также от владельцев компаний потребуется иной пакет документов для открытия депозита: ИНН и ОГРН компании; учредительные документы в заверенных копиях, карточка с подписями — полный список документации нужно узнавать непосредственно в самом банке.

Источник https://brobank.ru/v-kakom-banke-otkryt-depozit/

Источник https://bankonomika.ru/ovkladah/depozitnyj-schet-v-banke-eto

Источник https://uvoomsk.ru/postanovleniya/chto-eto-takoe-depozitnyj-schet-v-banke.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Ипотечный калькулятор банка Уралсиб
Следующая статья Частные инвесторы: кто это и как они зарабатывают на фондовом рынке