В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ипотечное кредитование — это долгосрочный заем денежных средств на жилье. Ставки по этому виду кредита ниже, чем на другие виды ссуд, а вот требования к заемщику высокие. Выгодным ипотечным кредитом считают тот, у которого должны быть следующие параметры: низкий процент, приемлемый срок кредитования, оптимальный первичный взнос. В данной статье рассмотрим, где же выгоднее взять ипотеку на примере отечественных банков.

Ипотечные программы список

Сбербанк. Программа «Приобретение готового жилья»

Если рассматривать предложения банков с самыми низкими процентами по ипотеке, то невозможно пропустить Сбербанк. Он предлагает кредит на покупку готового жилья всего под 10,75 % молодым семьям, у которых на воспитании трое и более детей.

Условия кредитования:

1. Для граждан Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей ссуда составляет 15 миллионов рублей. Для жителей других регионов сумма колеблется от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
2. Максимальный срок кредита равен 10 годам.
3. Первоначальный взнос составляет более 50 %.
4. Необходимо оформить личное страхование.

Бездетным, семьям, у которых на воспитании менее 3-х детей, ставка начинается от 11,5 %. Для остальных граждан — под 12 % годовых, условия те же.

Внимание нужно уделить сбору документации, т. к. оформление займа только по двум документам влечет за собой увеличение ставки на процент. Возможно погашение ссуды материнским капиталом.

Россельхозбанк. Предложение «Ипотека с господдержкой»

Это предложение предусматривает выдачу ипотеки, процентная ставка по которой 10,9 %.

Требования:

• Приобретение недвижимости осуществляется в готовом или строящемся доме.
• Возраст заемщика составляет 21−64 года.
• Регистрация на территории РФ.
• Подтверждение доходов.
• Комплексная страховка.

Обратить внимание нужно на страхование: при отказе от него, ставка увеличивается на 7 %, и составит 17,9 %!

Комплексное страхование — совокупность таких страховых продуктов, как страхование трудоспособности и жизни клиента, жилья от повреждений и утраты, права собственности на недвижимость.

1. Срок кредита не более 30 лет.
2. Первоначальный платеж равен 20 %.
3. Минимальный взнос равен 100 тысячам рублей (не менее 20 % стоимости жилья)
4. Максимально возможная сумма кредита — 8 миллионов рублей для жителей СПБ, Москвы, их областей. Для других регионов — 3 миллиона.

Промсвязьбанк. «Вторичный рынок»

Банк предлагает ипотеку под 12 %, что также считается низкой процентной ставкой.

Требования к заемщику:

• Возраст старше 21 года.
• Постоянная регистрация на территории РФ (необязательно, если недвижимость будет приобретаться в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях).

Условия:

1. Необходимо предоставить договор комплексного страхования, заключенный с рекомендованным банком страховщиком (выбирается из списка, который представлен на сайте).
2. Срок действия договора — минимум 3 года.
3. Размер займа — 3 миллиона рублей, при меньшей сумме ставка увеличивается на полпроцента. Максимум составляет 80 % стоимости недвижимости и не более 30 миллионов гражданам, которые проживают в столице и ее области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Жителям других регионов — 20 миллионов.

Стоит обратить внимание на страхование. При его отсутствии ставка будет увеличена на 6 %.

Связь-банк. Программа «Твоя ипотека»

Этот продукт представляет собой программу лояльности с гибкой системой установления процентной ставки. Базовый тариф равен 12,25 %.

Условия:

1. Срок кредита от трех до десяти лет.
2. Первичная сумма взноса составляет 50−90 %.
3. Зачисление заработной платы на карту банка (зарплатный проект).
4. Тип недвижимости — квартира.
5. При одобрении заявки кредитный договор подписывается в течение 1 месяца.
6. Комплексное страхование.

При несоблюдении данных условий, ставка может быть увеличена до 18 %. Это определяется индивидуально.

МТС Банк. «Квартира на вторичном рынке»

Программа направлена на сотрудников АФК «Система» (зарплатных клиентов).

Условия:

1. Ставка под 13,5 %;
2. Срок займа от трех до десяти лет;
3. Авансовый платеж составляет 50−85 %;
4. Комплексное страхование;
5. Подтверждение дохода;
6. Сумма ипотеки: 300 тысяч — 15 миллионов рублей.

Отсутствие страховки прибавит к ставке 5 %. Если срок кредитования увеличить до 20 лет, то прибавится 0,3 %, до 25 лет — еще 0,2 %. При снижении суммы авансового платежа до 30−40 %, ставка снизится на полпроцента, до 20−30 % — еще на полпроцента.

Газпромбанк. «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости»

Здесь процент ставки зависит от первоначального взноса, причем срок кредитования никак не повлияет на ее изменение. При соблюдении следующих условий, банк предоставит 11,5 % годовых:

1. Зарплатный проект (в случае не выполнения этого пункта добавляется 0,5 %).
2. Авансовый взнос более 50 %.
3. Жилье приобретается у организации «Управление гражданского строительства» город Москва.

Если первоначальный взнос меньше 50 % стоимости жилья, то ипотечная ставка увеличивается до 12 %.

Райффайзенбанк. Программа «ипотека с материальным капиталом»

Требования к получению кредита под 11,5 %:

1. Молодая семья, у которой на воспитании минимум 2 детей.
2. Использование материнского капитала при оформлении ссуды.
3. Жилье в новостройке.

При несоблюдении этих трех условий, процент ипотеки будет увеличен на:

• +0,4 % на вторичное жилье.
• +0,5 % при отсутствии комплексной страховки в возрасте до 45 лет 1 мес.
• +3,2 % при отсутствии комплексной страховки в возрасте старше 45 лет 1 мес.

1. Срок ипотеки равен 1−25 лет.
2. Сумма кредита — до 26 миллионов рублей.
3. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Юникредитбанк. «Ипотека зовет»

Банк предоставляет заем на 30 лет под 11,5 %, при соблюдении условий:

1. Первоначальный платеж должен быть более 40 % стоимости жилья.
2. Страхование.

Уменьшение авансового взноса до 15−40 % стоимости объекта, влечет за собой рост ставки на 0,25 %, так же как и отказ от страховых продуктов. Отсутствие личного страхования прибавляет 2,5 %, страховка на право собственности — 1 %, от гражданской ответственности — 1 %.

ВТБ24. «Залоговая недвижимость»

Ипотека выдается под 12 % годовых до 30 лет при условии, что жилье находится у банка в залоге. Отказ от комплексного страхования увеличит процент кредита до 13 %.

1. Размер ссуды от 600 тысяч до 60000000 рублей, не превышая 80 % стоимости объекта.
2. Первоначальный взнос от 20 %.

ДельтаКредит. «Кредит на квартиру», «Новостройка»

ДельтаКредит предоставляет самые низкие ставки по ипотеке, наряду со Сбербанком и Россельхозбанком. Кредитует клиентов под 11,25%. Заемщики имеют возможность приобретать недвижимость и на первичном, и на вторичном рынке.

1. Срок ипотеки: 5−25 лет.
2. Авансовый взнос должен быть более 50 %.
3. Подтверждение дохода.
4. Сумма кредита от 300 тысяч рублей.
5. Взнос за понижение ставки равен 5,5 % от суммы одобренного кредита.
6. Комплексная страховка.

Рассмотрев варианты, приведенные выше, можно сделать вывод, что необходимо уделять особое внимание сравнению процентных ставок, т. к. это является основным фактором принятия решения. Также важен тип недвижимости, страховки (их наличие позволит получить более дешевый процент), размер первоначального взноса.

Внимательное и детальное изучение всех предложений поможет избежать ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, и позволит приобрести более доступное жилье.

Узнайте какие банки дают ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса, перейдя по ссылке здесь

Где выгоднее всего взять ипотеку в 2018 году

Ипотечный заем – зачастую единственный способ приобретения собственной недвижимости. Так как этот вид кредита оформляется на длительный срок, актуальным является вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году. Если взять заем на квартиру, не взвесив все «за» и «против», можно переплатить внушительную сумму или получить неожиданные ограничения в виде невозможности досрочно погасить.

Ипотека: в каком банке лучше брать

Самый лучший вариант для ипотеки – выбрать банк, являющийся партнером федеральной структуры Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Данные кредитные учреждения являются аккредитованными и могут предложить гораздо лучшие условия, чем остальные. Не исключено, что у заемщика получится даже взять льготную ипотеку, например, с господдержкой.

При рассмотрении различных предложений нужно не только смотреть, какой самый низкий процент по ипотеке в каком банке в 2018 году, но и на другие параметры:

1. максимальный срок платежа – обычно он от 20 до 30 лет, при этом чем короче, тем лучше: расчеты показывают, что продолжительность срока на размер ежемесячного платежа влияет не очень сильно, а вот переплата возрастает при длительных платежах;
2. размер первоначального взноса – обычно требуют 20%, но есть и предложения с 10%, некоторые банки просят не менее 30%;
3. оформление страховки – если банк требует застраховать квартиру, то это нормально (жилье – предмет залога), но вот от страхования собственной жизни и риска потери работы можно отказаться;
4. возможность досрочной уплаты – будьте внимательны, некоторые банки ограничивают размеры взносов или устанавливают комиссии;
5. наличие дополнительных опций – смс-информирование, онлайн и мобильный банки, выдача карты, возможность пополнения через банки-партнеры или точки продаж и другие возможности здорово облегчают жизнь заемщику и позволяют ему платить ипотеку максимальной комфортно.

Выясняя, в каком банке лучше брать ипотеку, нужно будет поинтересоваться, накладываются ли какие-то ограничения на жилье или на самого заемщика. Так, некоторые банки кредитуют обратившихся только при приобретении новостройки, другие специализируются на выдаче займов военнослужащим.

Специальные предложения по ипотеке

Отвечая на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку, следует упомянуть о специальных предложениях, которые предлагаются заемщикам. Самые популярные это:

• Ипотека с господдержкой. Она доступна семьям с детьми, инвалидам, малообеспеченным и другим незащищенным слоям населения. Государство компенсирует часть платежей, в результате заемщик получает сниженную процентную ставку. Этот вид ипотеки невероятно популярен, ведь он снижает размер процентов на 2/3 от текущей ставки рефинансирования, а это 7,33%!
• Для военных. Большинство банков предлагают фиксированную процентную ставку в районе 15-18%. Она доступна только при наличии военного сертификата.
• Залоговой недвижимости. Речь идет о квартирах, принадлежащих банку и конфискованных у предыдущих владельцев за долги. Если где выгоднее взять ипотеку в 2018 году, то только по такому предложению, так как стоимость таких объектов обычно ниже среднерыночной на 10-15%.
• Для молодых семей. Некоторые банки, например, Сбербанк и Абсолют банк, предлагают сниженные ставки для заемщиков младше 35 лет и имеющих детей.
• Ипотека + материнский капитал. Практически все банки принимают материнские сертификаты, что в итоге позволяет уменьшить платеж и рассчитывать на более лояльно отношение кредитора.
• Для работников бюджетной сферы. Такие программы реализуются совместно с государством, и по ним предлагаются сниженные ставки.

Прежде чем выявлять, где выгоднее брать ипотеку в 2018 году, рекомендуется узнать о спецпредложениях банка и полных условий таких программ. Вполне возможно, что вы подойдете для участия и получите ипотеку со значительно сниженной процентной ставкой.

Еще один момент – у заемщика обязательно должна быть хорошая кредитная история. С просрочками и долгами на низкие проценты рассчитывать не придется.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Средняя ставка по ипотечному кредиту (не по спецпрограммам) равна 18%. Если предлагается ниже, то это хорошее предложение. При участии в программах ставки могут снижаться вплоть до 7-10%. В итоге квартира достается практически без переплаты, особенно, если учитывать рост инфляции.

Выбирая, в каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит 2018 года, следует обращать внимание на полные условия. Зачастую сниженная ставка доступна только при выполнении определенных требований, например, при покупке новостройки. Иначе можно разочароваться, найдя хорошую программу и не подойдя под ее условия.

В таблице указаны, в каком банке самый низкий процент на ипотеку, вместе с другими параметрами: максимальной суммой, которую выдает банк, минимальный размер первоначального взноса и предельный срок кредитования. При анализе у каждого учреждения выбиралось только одно, самое выгодное предложение.

Конкретные условия по программам рекомендуется узнавать в самом банке, позвонив по телефону или обратившись к официальному сайту учреждения.

В каких банках самые низкие процентные ставки по ипотеке: сравнение условий и отзывы

В каких банках можно взять ипотеку под низкий процент?

Как правильно выбрать ипотечную программу

Перед оформлением ипотечного кредита придется несколько раз промониторить банки, чтобы сравнить их условия. Так как конкуренция на рынке серьезная, каждый из них стремится снизить ставку, быстро принять решение и упростить процедуру оформления кредита. Но более выгодные условия по ипотеке доступны и в рамках программ с господдержкой.

Расскажем коротко о государственном субсидировании ипотеки, ставка по которой составляет 6% в год. Основное требование: кредит доступен для семей с детьми, у которых с начала 2018 и до конца 2022 года появился (появится) второй и третий ребенок. Но низкая ставка действует только в течение 3 лет, если в семье 2 ребенка, и 5 лет, если их трое. Затем годовой процент увеличивается и становится равен ключевой ставке ЦБ (она колеблется на уровне 8 процентов) плюс 1%. Какая будет ставка – зависит от политики банка. Если вы подходите под условия программы, то заявку можно подать в Сбербанк, ВТБ, Зенит и другие банки.

В разных банках ставки по кредитам сильно отличаются. Но более выгодные предлагаются на кредитование жилья в новостройке. А некоторые банки даже проводят акции, по условиям которых вы приобретаете жилье из списка партнеров и получаете существенную скидку на годовой процент. Банку такая сделка выгодна не только потому, что он получает по завершении строительства ликвидный залог, но и по той причине, что сам является инвестором для строительной компании. Именно при таких обстоятельствах можно получить ипотеку с минимальной процентной ставкой.

Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с акциями банков в 2021 году:

Как видно, меньшую ставку предлагает Сбербанк. Но банк рассматривает каждую заявку индивидуально, поэтому может увеличить процент, например, при отказе от страхования личных рисков.

Как рассчитать ставку на калькуляторе

Если вы планируете брать ипотеку, то рассчитайте сумму ежемесячного платежа, чтобы оценить свои финансовые возможности. На официальных сайтах банков есть калькуляторы – они рассчитывает сумму платежа и определяет годовой процент.

Для примера рассчитаем ипотеку на калькуляторе Газпромбанка по акционной программе “Премиальный стандарт”:

• откроем калькулятор на официальном сайте банка;
• выберем тип недвижимости ” Первичный рынок”;
• в строке “Вид недвижимости” укажем “Квартира”;
• в графе “Город приобретения недвижимости” укажем “Московская область”;
• пакет документов – “Полный”;
• стоимость недвижимости укажем 7 млн рублей;
• первоначальный взнос – 1 млн 400 тысяч рублей или 20%;
• срок кредитования – 30 лет;
• в строках “Приобретается у компании партнера” и “Страхование” ставим галочку.

В итоге получаем результат:

• ежемесячный платеж – 45 891 руб.;
• ставка – от 9,2%;
• необходимый доход – от 76 485 руб.;
• сумма кредита – 5 млн 600 тысяч руб.

С помощью кредитного калькулятора Газпромбанка можно рассчитать и сумму ипотеки в зависимости от собственного дохода. Приведем пример расчета по доходу:

• в строке “Тип недвижимости” выбираем “Первичный рынок”;
• вид недвижимости – “Квартира”;
• город приобретения недвижимости – “остальные регионы РФ”;
• пакет документов – “Полный”;
• ежемесячный доход – 70 тысяч рублей;
• срок кредитования – 30 лет;
• напротив строк “Приобретается у компаний-партнеров” и ” Страхование” ставим галочку.

Итог расчета такой:

• максимальная сумма – 5 125 000 руб.;
• ставка – от 9,2%.

Как подать онлайн-заявку в банк

После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

Полноценная анкета позволяет банку оценить вас по всем параметрам, ведь вы оставляете реквизиты документов, информацию о доходе и трудовой занятости. То есть у банка есть возможность принять предварительное решение по заявке. Короткая анкета такой возможности не дает. Банк получает ваши контакты, а менеджер связывается с вами и приглашает на консультацию к кредитному специалисту.

Обязательные условия ипотеки

Получить выгодные условия кредитования можно только в том случае, если вы полностью соответствуете образу идеального заемщика в глазах банка и выполняете его требования.

1. Не отказывайтесь от услуг страхования несмотря на то, что за них придется заплатить определенную сумму. Страхование жизни поможет вам не только снизить годовой процент, но и защитить свою семью от непредвиденных обстоятельств.
2. Приобретите квартиру в том доме, на который банк предлагает льготные условия кредитования. То есть, если вы купите жилье у компании-партнера, то получите скидку на годовой процент.
3. Зачастую собственного дохода недостаточно для выплаты ипотеки, поэтому минимизировать риски банка и повысить свои шансы поможет привлечение состоятельных созаемщиков.
4. Минимальная ставка действует в том случае, если вы готовы как можно больше инвестировать в покупку собственных средств, то есть чем выше первоначальный взнос, тем ниже ставка.

Личность самого заемщика имеет большое значение. У вас должен быть постоянный доход и трудовая занятость. Кстати, банки обычно не озвучивают такое условие, но большее предпочтение отдают работникам крупных предприятий, нежели сотрудникам у индивидуальных предпринимателей. Ведь заемщик должен работать как минимуму столько лет, сколько действует ипотечный кредит. А на крупном предприятии есть перспектива карьерного роста.

Важно! Получить ипотеку под низкую ставку можно только с положительной кредитной истерией. Это условие действует и в отношении созаемщика.

По каким критериям банк выбирает заемщиков

Есть ряд параметров, которые непосредственно влияют на принятие решения:

• Возраст, наиболее благоприятный – от 25 до 35 лет на момент подачи заявки.
• Семейное положение – банки отдают предпочтение супружеским парам с детьми, так как они более ответственные плательщики.
• Наличие постоянной регистрации – это является обязательным условием.
• Наличие трудового стажа позволяет банку проверить, в каком возрасте вы начали трудовую занятость, как часто меняли место работы, были ли повышения по службе или увольнения по статьям ТК.
• Имущество в собственности является большим плюсом. Например, если у вас есть в собственности автомобиль иностранного производства, то это свидетельствует о вашей финансовой состоятельности.

Благодаря техническому прогрессу все анкетные данные обрабатывает скоринговая программа, она определяет степень кредитоспособности в баллах и делает прогноз на весь срок кредитования. По каким алгоритмам работает программа, неизвестно даже сотрудникам банка, поэтому обойти оценку невозможно. Кстати, именно благодаря такой программе банки получили возможность быстро принимать решения по заявкам.

Какое жилье можно купить

По каждой ипотечной программе есть целевое назначение. Если вы хотите получить кредит с низкой ставкой, то разумнее выбрать квартиру в новостройке, так как надежные застройщики сотрудничают с банками, а те, в свою очередь, снижают ставки.

На вторичное жилье годовой процент будет выше, к тому же на этапе строительства цены на квадратный метр – низкие. Но если вы хотите купить жилье в готовом доме, то у банка есть к нему ряд требований, они индивидуальны.

При выборе квартиры на вторичном рынке нужно обратить внимание на:

• год постройки;
• из какого материала возведены стены и какой заложен фундамент;
• какая степень износа у жилого дома;
• где расположен объект, есть ли рядом инфраструктура.

Но есть и другая проблема, купить квартиру у партнера банка не всегда представляется возможным, в основном это доступно только для жителей крупных городов, таких, как Москва или Санкт-Петербург. Соответственно, если вы проживаете в провинциальном городе, найти такую ипотеку сложно, поэтому придется выбирать жилье на вторичном рынке.

Список документов для одобрения заявки

Перед походом в банк нужно подготовить:

• свой паспорт и СНИЛС;
• личные документы супруга (-и) и детей;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• справку о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки – все страницы с подписью и печатью работодателя.

Этого будет вполне достаточно для того, чтобы банк принял решение по вашей заявке. Далее, специалист кредитного отдела сообщит вам, какие документы нужно донести. Кстати, если у вас есть созаемщики и поручители, от них потребуется тот же пакет документов.

Реально ли снизить ставку по ипотеке

Если вы ранее обращались в банк за кредитом, то обратили внимание, что реальная ставка по кредиту выше базовой. И в случае с ипотекой – то же самое, то есть банк увеличивает годовой процент пропорционально своим рискам. Ваша задача – минимизировать их.

• Первое правило – не отказываться от страхования, в противном случае годовой процент увеличится.
• Второе правило – привлеките платежеспособных созаемщиков, возможно, среди ваших родственников такие есть.

Повлиять на размер годовой ставки можно еще двумя способами: предоставить 2-НДФЛ с высоким ежемесячным доходом или ликвидное имущество. Большая зарплата – гарантия своевременной выплаты. А ликвидное имущество дает банку дополнительную гарантию: если вы не в состоянии выплатить кредит, банк продаст предмет залога и возместит свои убытки.

Обратите внимание, что в качестве дополнительного залога может выступать недвижимость третьих лиц.

Отзывы

Елена Жеманова, г. Ульяновск:

“Неоднократно брали кредиты в Сбербанке, все устраивает, выгодные ставки, оперативное обслуживание. Недавно брали ипотеку, ставка оказалась даже ниже, чем мы рассчитывали, плюс можно погасить раньше срока”.

Полина Васильевна, г. Казань:

“Нам пришлось брать ипотеку, так как жили с родителями, выбрали Газпромбанк, условия были для нас приемлемыми. Банк работает оперативно, сотрудники оказывали всестороннюю поддержку. Ставка была низкой, потому что брали кредит только на 50% от стоимости жилья, остальное оплатили сами”.

Источник http://domovik.guru/ipoteka/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Источник http://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku/

Источник http://kredit-online.ru/ipoteca/v-kakih-bankah-samye-nizkie-procentnye-stavki-po-ipoteke