В каком банке выгоднее сделать вклад?

Жители России не видят ничего зазорного в получении кредитов. Конечно же, возвращают деньги, в основном с опаской. Но двумя самыми нелюбимыми процедурами россиян являются инвестиции и сбережения денежных средств. И это вполне объяснимо! Порой бывает очень трудно выбрать банк, с помощью которого можно будет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их.

Обычно все люди вкладывающие деньги в банк, преследуют 3 главных цели:

1. Сберечь средства;

2. Избежать инфляции;

3. Получить прибыль.

И именно поэтому практически все вкладчики выбирают банк с учетом 3 основных критериев: надежность, возможность снять или вложить ещё средства, а также прибыль от вклада в общем (размер дохода будет зависеть от соотношения срока вклада и процентной ставки).

Надежен ли банк? Как определить?

Самым простым способом является поиск и изучение отзывов клиентов различных банков. Обычно для размещения такой информации существуют специализированные банковские и кредитные форумы, сайты, статьи в СМИ и т.д. Самое главное – банк, в который вы вкладываете деньги, должен участвовать в системе страхования вкладов. Но обычно у надежных банков ниже ставка — например, процент по вкладу Сбербанка не высок, однако это крупнейший и надежный банк.

К, несомненно, надежным банкам можно отнести те, которые работают при государственном участии (с государственным подходом): «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк» и другие крупные банки, которые на протяжении долгих лет оправдывали доверие клиентов («Альфа-банк», Уралсиб», «Ренессанс» и т.д.).

Обратите внимание!

Выбирая банк, не стоит полагаться лишь на рекламу в СМИ и отзывы пары-тройки человек. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит изучить банк и условия, которые он может предоставить, досконально.

Процент и срок: как выбрать более выгодные критерии?

Относительно процентов можно сказать, что чем они больше, тем быстрее будет расти ваш вклад. В этом вопросе следует помнить, что процентные ставки по вкладам не устанавливаются банком в произвольном порядке – они зависят, в первую очередь, от ставки рефинансирования, определяет которую Центробанк.

Прежде всего, самый выгодный вклад определяется процентной ставкой. Она должна перекрывать инфляцию, то есть оптимальный размер процента от 10% и выше. Надежность банка можно определить и по процентной ставке. Организации, заботящиеся о своих клиентах, устанавливают такой процент по вкладам, который принесет вкладчику максимальный доход при не очень большом сроке депозита. Конечно же, банк должен дать гарантии своим вкладчикам в отношении того, что при снятии средств до окончания срока депозита, человек понесет минимум финансовых потерь. Оптимальным вариантом вклада будет 3-месячный депозит с возможностью продления срока.

В заключение стоит отметить, что, выбирая банк для выгодного вложения, нужно учесть и такие факторы, как минимальный размер суммы вклада, возможность оформить карту, привязанную к счету, возможность открыть кредитную карту со льготами, а также и другие бонусы. Всё это обеспечить вам не только доход от вклада, но и приятные впечатления после подобных финансовых операций.

Оформить микрокредит онлайн за 15 минут! Микрокредит от ведущей микрокредитной организации Манимен — до 50 тысяч рублей, на срок от 5 до 30 дней, от 1,8% в день, получение денег онлайн, на банковскую карту, банковский счет, qiwi ли бо через системы денежных переводов!

В каком банке открыть вклад?

Самый важный вопрос для любого потенциального вкладчика — в каком банке открыть вклад. Каждый хочет заключить договор с надежным банком и получить хорошую доходность. Ассортимент депозитных программ огромен: многие теряются и не понимают, по каким параметрам выбирать вклад.

1. Система страхования вкладов
2. Определение надежности банка
3. В каком банке лучше делать вклад
4. Если банк устанавливает слишком высокую ставку
5. Выбор опций вклада

Портал Бробанк.ру провел исследование и определил, на какие аспекты нужно опираться, выбирая банк и саму депозитную программу. В каком банке выгоднее открыть вклад, как определить степень надежности финансовой организации.

Система страхования вкладов

Все официальные банки, принимающие вклады от населения, участвуют в системе страхования вкладов. Это означает, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств типа банкротства банка или отзыва у него лицензии клиент получит возмещение средств. С выплатами в таких ситуациях проблем не возникает, весь процесс регулирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Каждый банк участвует в этой системе. В какой бы организации вы не открыли депозит, он в любом случае будет находиться под защитой государства. Так что, если банк в качестве своего преимущества указывает участие в программе страхования, это нельзя назвать его преимуществом, это его обязанность.

Страхованию подлежат суммы до 1,4 млн. рублей (вместе с процентами). Поэтому не рекомендуется держать в одном банке больше этой суммы.

Определение надежности банка

Каждый вкладчик желает открыть депозитный счет в лучшем банке, который может гарантировать сохранность средств. В России граждане больше всего доверяют Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку и Россельхозбанку. Они по праву считаются самыми надежными.

Казалось бы, тогда и думать нечего, нужно обращаться в одну из этих компаний и заключать договор с ней. Но есть один важный нюанс — все эти самые надежные банки всегда предлагают самые низкие процентные ставки.

Для примера можно провести сравнение между банками с разными рейтинговыми позициями, предлагающими идентичные депозитные программы. Пусть это будет стандартный вклад без пополнения и снятия на сумму в 100000 рублей и срок в 1 год:

1. Сбербанк. Конечно, это банк №1 в России, он занимает первую строчку в рейтинге по финансовым показателям. Он установит нашему потенциальному вкладчику ставку в 5,6% годовых.
2. ВТБ. Находится на втором месте в рейтинге, его условия будут немого лучше — 6,54%.
3. Альфа Банк, который располагается на 5-й строчке в рейтинге банков РФ, предложит примерно те же условия, что и ВТБ — 6,38%.
4. Промсвязьбанк. Он находится на 9-й строчке рейтинга, и в нем по программе «Моя выгода» можно открыть депозит уже под 7,1% годовых.
5. Совкомбанк. Он занимает 14-ю строчку рейтинга. По его программе «Рекордный процент» наш вкладчик получит доходность 7,8%.

Как видно, чем ниже место банка в рейтинге, тем выше он предлагает доход. В целом, по классическим программам доходность в 7,5-7,9% модно назвать хорошей. На рынке крайне мало банков назначают больше 8% годовых.

В каком банке лучше делать вклад

Если вы пользуетесь зарплатной или просто дебетовой картой какого-либо банка, в первую очередь рассмотрите именно его депозитные программы. Часто действующим клиентам предлагают особые условия размещения средств с более высокими ставками. Кроме того, у них есть доступ в онлайн-банкинг, и открыть вклад можно через него. Многие организации немного повышают ставку при открытии депозитного счета без посещения офиса.

Советы гражданам по выбору банка:

1. Если вы выбираете организации, которые отличаются самой высокой степенью надежности, готовьтесь к низким ставкам. Если рассмотреть ситуацию на рынке, то услуги того же Сбербанка и ВТБ нельзя назвать выгодными, лучше выбрать другие компании.
2. Рассматривайте банки, входящие в ТОП-5-30. Это также надежные финансовые организации, риски отзыва у них лицензии минимальные. Они предлагают оптимальное соотношение доходности и надежности.
3. При выборе банка кроме ставок и общих условий обслуживания обязательно ищите информацию об организации в интернете. Если она испытывает какие-то трудности, это обязательно будет освещено в финансовых новостях.
4. Хорошо, если отделение банка будет в ближайшей доступности. Это особенно актуально для граждан, которые желают открыть пополняемый вклад. Им нужно регулярно посещать кассу банка для внесения денег на счет. Исключения — зарплатные банки: можно онлайн переводить деньги с дебетового счета на депозитный.

Самое главное в любом случае — процентные ставки. Выбирайте тот банк, который готов предложить максимальную доходность. При этом внимательно смотрите на условия назначения ставок. В описании программы может фигурировать значение в 8,5-9%, но при детальном изучении программы понятно, что обычно банк дает 6-7%, а вот если клиент подключиться к страхованию или купит какой-то пакет услуг, тогда да, ему предложат все 9%. И на деле все эти дополнительные услуги совершенно не нужны гражданину.

Если банк устанавливает слишком высокую ставку

Если банк предлагает слишком большой процент по сравнению с другими организациями, это может говорить о его крайней ненадежности. Обычно сильно высокие ставки предлагают банки, испытывающие серьезные сложности, так они стараются привлечь финансирование. По статистике все заканчивается отзывом лицензии.

Тут ситуация двойственная. Вроде как клиенту придется тратить время на возмещение средств по программе страхования вкладов, а с другой стороны это окупится большими процентами. В банковской среде даже есть понятие «профессиональные вкладчики». Это граждане, которые вкладывают до 1,4 млн. рублей в банки, которые терпят сложности и устанавливают большие проценты. Далее они ждут отзыва лицензии, забирают свои деньги через АСВ и после снова вкладывают их в подобный банк. А возмещение всегда выплачивается вместе с процентами, положенными по договору.

Выбор опций вклада

С тем, в каком банке лучше открыть вклад, мы разобрались, но нужно еще и правильно выбрать саму депозитную программу. В каждом банке их минимум 3-5, и каждая характеризуется индивидуальными особенностями.

Чем больше опций предполагает обслуживание вклада, тем ниже будет ставка.

Самые высокие проценты всегда устанавливаются по классическим вкладам. То есть гражданин идет в банк, кладет на счет деньги и на год или другой срок забывает о своем вложении. Ни пополнять, ни снимать деньги нельзя, проценты будут выплачены в конце срока размещения или предусматривается ежемесячное начисление процентов и выплата дохода на отдельный счет или карту. По таким программам можно получить максимальные 7,5-8%.

Но часто гражданам нужны дополнительные опции, ими могут быть:

• пополнение счета. Удобно, если вы планируете копить на какую-то цель, можно регулярно увеличивать размещаемую сумму;
• снятие денег со счета до установленного неснижаемого остатка. Рекомендуем выбирать вклады с такой опцией, только если есть веские основания полагать, что деньги вам могут понадобиться.

Если к программе подключаются дополнительные опции, доходность снижается. В таком случае хорошими будут считаться ставки в рамках 6-7% годовых. И обратите внимание, что ставка часто зависит от суммы на счету. Некоторые банки повышают проценты, если клиент благодаря пополнениям «добрался» до нужного лимита.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник http://b-k24.ru/v-kakom-banke-vyigodnee-sdelat-vklad.html

Источник http://brobank.ru/v-kakom-banke-otkryt-vklad/

Источник