Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Содержание

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Не каждый знает, что сильное и надежное финансово-кредитное учреждение, известное многим под названием банк Открытие, это результат слияния крупных банков — Бинбанка, Петрокоммерц, Ханты-мансийского банка и НОМОС. Все они объединились под брендом Открытие. Это событие произошло 1 января 2019 года. Результатом стал банк, имеющий свои представительства и филиалы практически в каждом регионе России, можно насчитать порядка 750 офисов и 5400 банкоматов. Банк успешно сотрудничает с физическими лицами, представителями бизнеса, корпорациями и крупными финансовыми институтами.

Работа банка

В данный момент банк работает в следующих направлениях:

  1. Корпоративное — это помощь в организации бизнеса клиентов, предоставление им кредитов, финансирование проектов.
  2. Инвестиционное — банк помогает клиентам путем предоставления брокерских услуг, помогает с выходом на мировые торговые площадки, а также консультирует по подобным вопросам.
  3. Розничное — это разностороннее сотрудничество с физическим лицами, предоставление им самых разных банковских продуктов, предложение программ страхования, помощь в инвестициях и многое другое.
  4. МСБ — в рамках этого направления осуществляется помощь в ВЭД, кредитовании бизнеса и все партнерские проекты.
  5. Private Banking.

Банк Открытие является стабильным и надежным учреждением, он внесен в реестр банков, находящихся под контролем Центробанка РФ. Таким образом клиентами являются свыше 30 тысяч юридических лиц, более 165 тысяч представителей МСБЮ и свыше 3,15 миллиона физических лиц. Ценные бумаги данного банка можно приобрести на Московских биржах, но контрольным пакетом в 66% владеет Открытие Холдинг.

Кэшбек до 3%

Дебетовая карточка

Банк Открытие славится многими своими продуктами, в числе которых выделяются дебетовые карты.

Это банковский платежный инструмент, который необходим для использования в магазинах, интернете и в банкоматах. Такая карта — это отличный способ не носить с собой крупные суммы денег. Все они будут под рукой, но в то же время надежно защищены от утери, кражи. Покупки и оплата услуг никогда не превысят той суммы, которая есть на карте.

Дебетовая карта необходима в следующих случаях:

  1. Начисление заработной платы, вознаграждения, пенсии, пособий, социальных выплат, а также для хранения на ней личных сбережений.
  2. Снятие наличных денежных средств в банкоматах.
  3. Осуществление как внутрибанковских, так и межбанковских переводов.

Дебетовые карты — это удобно, их использование гарантирует такие преимущества:

  1. Компактность. Иметь при себе одну лишь тонкую маленькую карту гораздо проще, чем носить бумажник с наличными и постоянно переживать за его сохранность.
  2. Экономия времени: оплата товаров и услуг как в магазине, так и в интернете происходит в несколько кликов.
  3. Оперативность. Наличие такой карты — это возможность в любой момент снять наличные деньги в банкомате.
  4. Безопасность. В случае утери карты никакой злоумышленник не доберется до денег, ведь заблокировать ее можно в течение 1 минуты всего лишь одним звонком на горячую линию в банк.
  5. Страхование. Каждый держатель карты автоматически попадает в систему страхования, которое обеспечивается на государственном уровне. То есть, если в силу каких-то причин банк лишится лицензии, клиенту вернутся все его средства в пределах 1,4 миллиона.
  6. Круглосуточное обслуживание. Владелец карты может использовать свои личные средства в режиме 24/7.
  7. Многофункциональность. Сидя дома или находясь на другом конце земного шара клиент может работать со своими средствами, оплачивать товары и услуги, делать переводы, открывать вклады и пользоваться полным функционалом банка.
  8. Накопление. Дебетовая карта — это отличный способ получать доход за свои деньги в виде начисляемых процентов. Они начисляются на остаток по счету.
  9. Бонусы. Банки всегда желают привлечь больше клиентов и для этого постоянно разрабатывают программы лояльности. К таковым относятся льготный период, бесплатный смс-банкинг, кэшбэк и многое другое.

Виды дебетовых карт

Все дебетовые карточки подразделяются по нескольким признакам:

  1. По виду используемой платежной системы. Среди самых распространенных — Visa, MasterCard, Мир. Это может быть и другая, менее распространенная платежная система. Но при выборе карты нужно учитывать, что для использования за рубежом подойдут далеко не все, а только Visa и MasterCard.
  2. По параметрам защиты. С магнитной лентой, чипированные и комбинированные. Наиболее надежной считается карта с чипом, на нем имеются все данные о владельце. Такое устройство сложно подделать, но пользоваться им гораздо быстрее и проще.
  3. По статусу — золотые, платиновые, серебряные.
  4. По персонализации все карты подразделяются на обезличенные и именные. Первый вариант широко распространен, к тому же такую карту просто получить — ее выдадут в банке сразу же. Именные карты изготавливаются для каждого клиента отдельно, поэтому придется подождать несколько дней. На сохранность денег на счету это отличие не влияет.

Когда возникает необходимость в дебетовой карте, нужно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Плату за ежегодное обслуживание. Она может быть разной, на ее размер влияет вид самой карты и платежной системы, статус.
  2. Начисляются ли проценты на остаток по счету.
  3. Возможность подключения овердрафта. По некоторым картам эта функция присутствует по умолчанию, иногда требуется запрашивать предоставление такой услуги, а по некоторым картам ее не смогут предоставить.
  4. Возможность отслеживания операций посредством разных инструментов.
  5. Степень защиты. К магнитной ленте прибегают реже, она быстро стирается, к тому же она обладает меньшей надежностью.

Максимальный кэшбек Opencard

Карточка Opencard

Среди прочих продуктов банка Открытие можно отдельно выделить дебетовую карту Opencard. Ее выпустили в сентябре 2018 года, за этот период она приобрела большую популярность. Клиенты считают, что ее основными достоинствами являются:

  1. Бесплатный выпуск, причем вне зависимости от выбранной платежной системы. Это может быть VISA, MasterCard, МИР. Когда карта будет изготовлена, нет необходимости возвращаться за ней в банк: доставка осуществляется бесплатно по адресу, указанному клиентом. После этого при первой же операции со счета будет списано 500 рублей, которые банк затем вернет, как только клиент совершит операций по карте более, чем на 10000 рублей.
  2. Возможность открытия счета карты в валюте. Эта услуга предоставляется с ноября 2018 года. Система такая же: при первой операции снимается 8 долларов и 7 евро, которые при достижении того же порога по операциям возвращаются на счет.
  3. Возможность открыть до 5 дополнительных карт к основной. По ним процедура та же, что и в предыдущих случаях.
  4. Максимально удобное пополнение. Для этого есть несколько способов: банкоматы самого банка, а также банков-партнеров, офисы банка, переводы с карты счетов сторонних банков. При переводах важно учитывать одну особенность: пополнение на сумму до 30000 облагается комиссией в 300 рублей вне зависимости от суммы.
  5. Быстрое и простое снятие наличных. Причем делать это можно как в банкоматах Открытия, так и в устройствах партнерских банков. Существует лимит по снятию наличных, он составляет 500 000 в месяц. Запрос баланса в банкомате стороннего банка обойдется в 60 рублей.
  6. Межбанковские и карточные переводы по данной карте бесплатные. При этом по ним установлены лимиты: в сутки до 500 000 рублей, в месяц — до 1,5 миллиона рублей.
  7. При желании можно бесплатно изменить ПИН-код.

Наличие кэшбэка. Он начисляется в размере 3% за все покупки, за посещение кафе и ресторанов, оплату отелей, авиа- и железнодорожных билетов, за заправки на АЗС и оплату в транспорте, покупки в аптеках и оплату услуг в салонах красоты — 11%. При этом в дополнение к стандартным 3% получится заработать больше, если делать покупки на сумму 5000 в месяц (+1%), оплачивать услуги через интернет на сумму 1000 рублей (еще +1%). Эти два условия можно выполнить просто, а вот заработать еще один дополнительный процент немного сложнее: нужно иметь на своих счетах 100 000 рублей. Хотя система начисления бонусов кэшбэка по карте немного запутанная, клиент в любом случае может рассчитывать на получение своих 2% возврата.

Важно! Одно из основных достоинств карты — бесплатное предоставление услуг на протяжении всего периода пользования и получение наличных в банкоматах без комиссий. Последнее условие редко когда предоставляется банками в настоящее время, обычно за эту операцию взимается комиссия.

Считается, что данная карта имеет также некоторые недостатки и к ним относятся:

  1. Не начисляется процент на остаток по счету. Альтернативой этому является «Моя копилка», по ней предусмотрена ставка 7%. В первый месяц из расчета на средний остаток, в последующие — на минимальный.
  2. СМС-оповещения являются платными и стоят 59 рублей в месяц, начиная с третьего месяца использования карты.
  3. Отсутствие лимитов на операции в мобильном приложении и интернет-банкинге.
  4. Кэшбэк можно потратить только, когда его сумма превысит 3000 рублей.
Вам будет интересно  Топ 10 Лучших Дебетовых карт с Кэшбэком (2021) и Бесплатным Обслуживанием

Как получить карточку

Претендовать на получение такой карты может любой человек, имеющий гражданство РФ и достигший возраста 23 лет, но не старше 68 лет. Так же нужна постоянная регистрация в местности, где есть отделение банка Открытие.

Необходимо также, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее полугода, и доход был не меньше 15 000 рублей для москвичей и 12000 для всех остальных. Для получения дебетовой карты не нужно подтверждения дохода и выполнения прочих условий.

Важно! В городе, где проживает клиент, не обязательно наличие отделения банка. Карту, заказанную в режиме онлайн, доставят в любой уголок России почтой. Доставка будет бесплатной.

Opencard дебетовая

Оформление онлайн

Для того, чтобы получить себе карту Opencard, не требуется приходить в банк. Все делается в режиме онлайн на официальном сайте банка. Там, в разделе «карты» требуется выбрать интересующий продукт и заполнить появившуюся на экране форму-заявку. Указывают ФИО, адрес проживания, электронную почту, актуальный номер мобильного телефона, а также желаемый способ получения карты.

После отправления заявки в обработку нужно немного подождать звонка менеджера банка, с которым получится обсудить все моменты, касающиеся карты. Спустя некоторое количество времени в место, указанное клиентом, приедет представитель банка и привезет с собой договор на карту для подписания. Клиенту останется только активировать карточку в мобильном приложении или посредством звонка на горячую линию.

Дополнительные возможности

Есть возможность получить зарплатную карту Opencard, это более поздняя версия, но условия по ней практически идентичны. Отличием является то, что счет к такой карте может быть только рублевым. Лимит на снятие в сутки здесь составляет 200 тысяч, в месяц — 1 миллион. Есть еще Opencard Премиум, по ней подразумевается дополнительно доступ в VIP-залы аэропортов и страхование при выезде за границу, а также консьерж-сервис.

Все возможности и выгоды карты Opencard от банка Открытие с кэшбэком и процентами на остаток

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Банк называет карту в честь себя – недвусмысленное заявление о том, что продукт флагманский. Чем привлекательна Opencard от Открытия? На каких условиях начисляется рублевый кэшбэк 3%?

Что такое Opencard?

Предложение Опенкарт включает в себя дебетовые Visa, MasterCard, МИР, а также международные кредитки. Линейка пластика рассчитана на клиентов с разными финансовыми возможностями. По всем продуктам начисляется кэшбэк, которым можно компенсировать покупки.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Клиенты имеют возможность пользоваться простой дебетовой или кредитной картой Opencard банка Открытие бесплатно без необходимости соблюдать какие-либо условия. Статус пластика Gold/World.

Характеристика

Пластик выдается на 4 года. Доступные валюты счета дебетового пластика – рубль, евро, доллар. Кредитки только рублевые.

Все условия пользования продуктами определены их тарифами. Независимо от вида пластика, по нему всегда высокая пеня за технический овердрафт – 1,4% от его суммы ежедневно.

Валюта карты

Карточки в иностранной валюте удобны для пользования за рубежом. При необходимости конвертация рублей в доллары или евро происходит перед зачислением на баланс. Далее деньги хранятся и списываются в выбранной валюте. Если держатель решит снять рубли, то сумма будет повторно конвертирована, то есть потребуется уплатить разницу в курсе валют.

Рублевыми карточками можно беспрепятственно расплачиваться по России и за рубежом, если они открыты в международных платежных системах Виза или МастерКард. Нужная сумма будет конвертирована в момент списания со счета.

Сравнивая курсы валют по разным операциям, отмечаем закономерности:

  • наиболее выгодный курс конвертации в личном кабинете, разница между ценой покупки и продажи составляет около 1,5 рублей с доллара, около 1,7 руб. с евро;
  • на втором месте кассы – 1,8 руб. с долл., 1,95 с евро;
  • наименее выгодный курс при оплате пластиком – 3,27 руб. с каждого доллара, 3,65 руб. с каждого евро.

Оптимально выгодным пользованием Опенкартами при поездке за границу было бы:

  • открыть не менее 2-х карточек – 1 рублёвая + 1 в валюте государства, в которое собираетесь (или доллар, если выезжаете в страну с иной валютой);
  • в мобильном приложении перевести минимальную сумму, которую намереваетесь израсходовать в валюте, с рублевого счета на валютную карту (без запаса!);
  • по мере необходимости через личный кабинет пополнять валютную карточку такими суммами, чтобы после поездки не пришлось повторно менять деньги на рубли и нести дополнительные расходы;
  • если на последний кофе в аэропорте не хватает средств на валютном пластике, можно оплатить рублевой, экономия/перерасход на конвертации мелкой суммы будут малозаметны.

Выбор платёжной системы

Любую Opencard можно открыть в международных Виза и МастерКард. Пластик подходит для расчетов более чем в 200 странах мира. В России он работает на всей территории, кроме полуострова Крым.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Не премиальная дебетовая карточка доступна в платежной системе МИР.

Она популярна среди:

  • работников бюджетных организаций – с 2017 года это единственная карта, на которую они могут получить зарплату (но не единственный способ);
  • получателей других регулярных выплат из бюджета – пенсии, пособия;
  • жителей и гостей Крыма.

Бесплатное обслуживание

Не премиальные карточки обслуживаются бесплатно – дебетовые и кредитные, основные и дополнительные. Но вместе с первой операцией по каждой из них будет удержана комиссия 500 руб. / 8 долл. / 7 евро за выпуск.

Деньги будут возвращены на бонусный счет, как только вы оплатите покупки на общую сумму 10000 руб. Подобное правило:

  • стимулирует пользоваться карточкой, а не оформить и забыть про нее;
  • предлагает получить опыт обмена бонусов на рубли.

Чтобы пользоваться премиальным пластиком бесплатно, необходимо соблюдать условия. В нашей статье они подробно описаны.

Снятие наличных, пополнение

Лимит выдачи зависит от выбранного тарифа.

Условия снятия и пополнения одинаковые в пунктах выдачи наличных Открытия и Траста, а также в банкоматах банков:

  • группы Открытие;
  • Траст;
  • РГС;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • ЗЕНИТ;
  • Альфа-Банк;
  • УРАЛСИБ;
  • ЮниКредит;
  • СКБ-банк;
  • Русский Стандарт;
  • ВЕСТА;
  • Модульбанк.

В указанных точках:

  • выдача и пополнение по дебетовому пластику с его предъявлением бесплатно;
  • пополнение кредитки с ее использованием (не по реквизитам счета) бесплатно;
  • внести до 200 тысяч по реквизитам счета дебетовой или кредитной карточки без ее использования стоит 500 рублей;
  • за пополнение от 200 тысяч любой Opencard без ее предъявления комиссия не взимается;
  • снятие с дебетовой от 200 тыс. – комиссия 10%.

Выдача наличных с кредитки стоит одинаково в любых банкоматах и кассах – 3,9% + 390 рублей за операцию.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Дебетовая карта

Основные функции дебетового пластика традиционные:

  • безналичные платежи и переводы;
  • получение наличности;
  • доступ к удаленным сервисам банка через личный кабинет – интернет- и мобильный банк, банкомат.

Общие условия по всем дебетовым Opencard Открытия:

  • переводы C2C внутри Открытия, карта–счет в любом банке без комиссии;
  • запрос баланса в сторонних банкоматах 60 руб.;
  • сменить PIN-код без комиссии можно через банкомат;
  • запрос нового ПИНа по телефону, указанному на пластике, первый раз без комиссии, каждый последующий 45 рублей.

В зависимости от оборотов по счетам клиенты выбирают между обычной и премиальной карточкой.

Opencard

Универсальна и необременительна для любых целей. Ее удобно использовать в качестве основной, зарплатной, запасной.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Заказать можно до 3-х основных карт в рублях, евро, долларах, не более одной в каждой валюте. Оформляются Visa Gold, MasterCardWorld, МИР. Можно заказать до 5 дополнительных.

  • СМС об операциях 59 руб./1,5 у.е. в месяц;
  • перевыпуск по вине клиента 650 руб./13 у.е.;
  • перевыпуск при смене фамилии без комиссии;
  • переводы на карты сторонних банков до 20 тысяч в месяц без комиссии, свыше – 1,5%, минимум 50 руб. за операцию.
Вам будет интересно  10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2022 году

Opencard Premium

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Премиальный сегмент представлен международными Visa Signature, MasterCard World Black Edition – рублевыми, долларовыми, евровыми. На одного пользователя можно выпустить по одной основной карточке в каждой валюте и до 5 дополнительных.

Тарифом предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание основного пластика 2500 руб. Для бесплатности необходимо за месяц соблюсти минимальные условия на выбор:

  1. сумма среднемесячных остатков на всех счетах 1 млн. руб. либо эквивалент в евро или долларах;
  2. среднемесячные остатки 600 тысяч + оплата покупок картой 50 тыс. руб.;
  3. зачисление 200 тысяч в месяц + покупки 50 тыс.

Дополнительный пластик Опенкарт Премиум обслуживается в Открытии бесплатно.

Лимиты выдачи по каждой премиальной карточке:

  • при невыполнении минимальных требований – 400 тыс. руб./8000 у.е. в месяц;
  • если требования соблюдены, можно получить до 1,2 млн. руб./24000 у.е. в день, до 3 млн. руб./60000 у.е. в месяц.

Привилегии держателям премиальных Опенкарт:

  • страховка при выезде за рубеж;
  • консьерж;
  • при выполнении минимальных условий бесплатные проходы в ВИП-залы аэропортов Lounge Key для держателя и одного попутчика, за каждого дополнительного гостя 30 долларов за вход;
  • при невыполнении минимальных требований членство в LoungeKey, каждый проход для клиента и его гостей 30 долларов США;
  • от 2-х до 24-х трансферов в год, в зависимости от суммы на счетах в Открытии.

Кредитная карта

Клиент может оформить максимум одну основную кредитку Visa Gold или MasterCard World и до 5 дополнительных. Пластик удобен для:

  • оплаты мелких покупок в кредит, так чтобы за несколько недель можно было восстановить баланс;
  • удаленного доступа к личному кабинету, что позволяет пользоваться банковскими услугами через интернет.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Следует учитывать, что по сравнению с потребительским кредитом условия по кредитной карте менее выгодные для:

  • оплаты дорогостоящих покупок;
  • получения наличности.

Условия

Процентная ставка в пределах от 19,9% до 29,9% годовых. Точный размер зависит от кредитной истории клиента, его дохода и других факторов.

По каждой операции, прямо или косвенно связанным с выводом наличности, предусмотрена комиссия 3,9% + 390 рублей.

Лимит выдачи – 100000 рублей в месяц, всю сумму можно получить в один день.

Кредитный лимит

Доступная сумма рассматривается индивидуально в пределах 500 тысяч рублей. На размер влияет:

  • история клиента;
  • подтвержденный доход;
  • пожелание клиента.

При регулярном пользовании пластиком без нарушений договора лимит может быть увеличен.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Льготный период

Без уплаты процентом можно погасить долг за оплату покупок карточкой. У клиента есть от 24 до 55 дней, в зависимости от даты оплаты. Для комфортного пользования кредиткой следует различать несколько понятий.

Расчетный период – промежуток времени, за который учитываются операции, подводятся итоги. У карт «Опенкарт» от банка Открытие расчетный период совпадает с календарным месяцем, с первого по последнее число. Например, с 1 по 31 мая.

Платежный период – время уплаты минимального обязательного платежа по графику. У Opencard платежный период – весь месяц, следующий за расчетным. В нашем примере он выпадает на июнь, с 1-го по 30-е.

Льготный период – срок, в который можно выплатить долг, не уплачивая процентов за пользование деньгами. Для Опенкарты это время с начала расчетного периода по 24 число месяца, следующего за расчетным. У нас в примере – с 1 мая по 24 июня.

2 льготных периода постоянно пересекаются – с 1-го по 24 число ежемесячно. Когда вы пополняете счет, задолженность гасится в следующей очередности:

  1. штрафы, пени;
  2. просроченный долг;
  3. проценты по графику;
  4. основной долг по графику;
  5. льготная задолженность более раннего периода;
  6. льготная задолженность текущего расчетного периода.

Если внесено больше, чем общий долг, на балансе числятся собственные средства, ими можно пользоваться для безналичной оплаты.

Льготный период не распространяется на обналичивание – выдача, переводы по свободным реквизитам, вывод денег на электронные кошельки и прочее.

Что будет при просрочке

  • неустойка 0,05% от общей суммы долга за каждый день просрочки;
  • негативная отметка в кредитной истории;
  • отказ в начислении бонусов за операции по карте;
  • если расходы, в том числе на пени, превысят кредитный лимит, на сумму перерасхода ежедневно будет начисляться пеня 1,4%.

Требования к заёмщику

Клиент должен проживать в регионе, где есть отделение Открытия. Банк также предъявляет требования к постоянной регистрации. Она должна быть в одном из субъектов перечня на сайте open.ru – раздел с потребкредитами. Это регионы с порядковым номером 1-73.

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянный подтвержденный доход.

Кэшбэк

Единица измерения поощрения – Openbonus. Его стоимость приравнивается к рублю. Кэшбэк зачисляется на бонусный счет. Накоплениями можно компенсировать стоимость совершенных покупок.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Условия начисления

С момента первой операции до конца текущего календарного месяца кэшбэк составляет фиксированные 3%. Начиная со второго месяца:

  • 1%, если за месяц оплачены покупки Опенкартами на сумму больше 5000 рублей;
  • +1%, если через личный кабинет совершены платежи по Opencard на 1000 рублей или больше;
  • +1% при неснижаемой сумме остатков на счетах карточек от 100 тысяч или при наличии задолженности по кредитке и ее погашении суммами, не превышающими платеж по графику на 1000 руб.

Ограничения по начислению бонусов

Действует общий лимит 15000 баллов в месяц.

По каждой из перечисленных категорий бонусы могут быть начислены за платежи максимум на 300 тыс. руб. в месяц:

  • авиаперелеты;
  • украшения;
  • медицинские услуги;
  • путешествия;
  • образование;
  • автодилеры.

По остальным категориям Опенбонусы начисляются за операции, сумма которых не превышает 150 тыс. руб. в месяц.

По дебетовым картам, по кредитке

Банк иногда проводит акции, в рамках которых начисляет повышенные бонусы. Например, в двойном размере по кредиткам. Общие правила программы лояльности одинаковые для всех Опенкарт, независимо от разновидности и статуса.

В каком случае не будет начислений?

Перечень небонусируемых операций:

  • внесение, снятие наличных;
  • переводы;
  • биржевые сделки;
  • казино;
  • розничные магазины;
  • вывод средств;
  • оплата услуг ЖКХ;
  • профессиональные услуги.

Клиент не получает Опенбонусов при наличии просроченной задолженности по любому из договоров.

ВариантРасходы за месяц, руб.% начисленийКоличество Опенбонусов
1.900000 – оплатили автомобиль в салоне13000:
300000 х 1%, 300 тыс. – лимит по категории
2.+ 3000 коммунальные услуги через интернет-банк26000:
300000 (лимит) х 2%, за оплату услуг ЖКХ бонусы не предусмотрены
3.+ погасили по кредитке 2900 рублей при обязательном платеже 2000.39000:
300000 х 3%
4.+ 400000 – авиабилеты315000:
• 300+300 тыс. лимиты на категории авто и авиа;
• 15 тыс. Опенбонусов общий лимит в месяц.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Использование бонусов

  • минимальная сумма компенсации 3000 бонусов = рублей;
  • возмещение возможно по операциям, совершенным не более 30 дней назад, оплаченным основной карточкой;
  • допускается только полная компенсация суммы операции;
  • кэшбэк конвертируется в рубли через личный кабинет интернет-банка.

Как получить карту?

Подайте заявку, дождитесь ее рассмотрения. С вами свяжется сотрудник для уточнения деталей доставки. Вы всегда можете заказать выдачу в удобном для вас отделении. Во многих регионах пластик можно получить через курьера. Потребуется предъявить паспорт.

Способы подать заявку

В любом отделении Открытия сотрудник поможет заполнить заявление и подать его.

Дебетовая карточка Opencard от банка Открытие: преимущества, пошаговый процесс оформления

Желающие могут воспользоваться удаленным сервисом – через сайт open.ru. В разделе с описанием интересующего продукта вы найдете ссылки для подачи онлайн-заявки.

В открывшейся форме вам будет предложено:

  • выбрать платежную систему;
  • указать личные данные, контакты;
  • согласиться на обработку персональных данных, которая подразумевает запрос в бюро кредитной истории.

По результатам рассмотрения удаленной заявки банк сообщит о своем решении. У вас могут запросить дополнительные документы, обычно это происходит при оформлении кредитки.

Сроки изготовления и доставки

Выпуск карточки занимает 1-2 рабочих дня. После ее доставляют до места выдачи. В зависимости от региона требуется от одного дня до 2-х недель. Более точный срок вы можете узнать у сотрудника при оформлении.

Активация

После выдачи карта становится активна через сутки. Если вам необходимо воспользоваться ей раньше, активируйте ее, совершив любую операцию с вводом ПИН-кода. Достаточно запросить информацию в банкомате, например баланс счета.

Сравнение с Альфа-Картой и Тинькофф Black

Обзор карточек с рублевым кэшбэком:

OpencardАльфа-КартаTinkoff Black
Стоимость в мес. / условия бесплатности для пластика категории Голд/ВорлдБесплатно / отсутствуют100руб. / покупки на 10тыс.руб. в предыдущем месяце99 руб. / вклад 50 тыс. / неснижаемый остаток на карте 30 тыс. / выданный кредит
Комиссия за обслуживание премиального пластика в мес. / условия для бесплатности2500 руб. / 1млн. на счетах / 600 тыс. остаток + 50 тыс. оплата / 200 тыс. приход из любого источника + 50 тыс. оплата.5000 руб. / 3 млн. остатки / 1,5 млн. остатки + 100 тыс. оплата / зачисление з/п 400 тыс.1990 руб. / 3 млн. на остатках / 200тыс. покупки
Базовый кэшбэк1%1,5%1%
Максимальный кэшбэк, кроме акций3%3%5%
Лимит начислений1500015000 / 21000 (для Премиум)3000 / 30000 (Премиум)
Минимальный оборот для получения бонусов, руб./мес.500010000Отсутствует
Минимальное списание бонусов3000Не установленоНе установлено
% на остатокНет1%6%

Анализ отзывов

Рейтинг продукта в интернете выше среднего. Общее одобрение заслужило бесплатное обслуживание. Недовольство многих пользователей вызывает длительное ожидание решения мелких проблем с обслуживанием.

На форумах широко обсуждаются условия кэшбэка. Многие участники возмущены третьим пунктом, который регламентирует начисление 3-го процента – выплата долга по кредитке по графику или 100 тысяч неснижаемый остаток, при этом нет возможности получать доход на замороженные деньги.

Пользователи активно рассчитывают, сколько будет начислено, если разместить 100 тыс. на вкладе или накопительном счете, сколько нужно тратить по Opencard, чтобы отбить неполученный доход. Минимальная эффективность начинается при оплате примерно от 50 тыс. в месяц.

Есть встречное мнение, что условия для получения 2% легко выполнимые – 5000 в магазинах + 1000 через личный кабинет. Во многих крупных банках для получения такого кэшбэка требуется тратить в несколько раз больше.

Заключение

Опенкарта банка Открытие – бесплатное предложение набора популярных банковских услуг. При активном пользовании клиент получает кэшбэк деньгами 2%. Умышленно выполнять условия для начисления третьего процента недальновидно: есть более привлекательные способы получить доход.

Максимальный кэшбэк можно назвать бонусом или «частичной компенсацией» для клиентов в ситуациях, когда:

  • долг по кредитке приходится выплачивать не ради бонусов;
  • 100 тысяч или больше пролежали на карточке месяц, но не были освоены – такое происходит при подготовке к крупной покупке (например, выбираем мебель, бытовую технику, ждем акции от туроператоров);
  • остаток на карте свыше 100 тысяч является комфортным для клиента, а ежемесячные расходы по безналу существенно превышают эту сумму.

Опенкарт Премиум позволяет получить премиальные услуги по конкурентной цене, условия бесплатности лояльные по сравнению с предложениями других банков.

Чтобы пользоваться услугами на столь выгодных условиях, приходится потратить время на ожидание в очереди.

Дебетовая карта «Opencard» с кэшбэком от банка «Открытие»

Пластиковые карты являются удобными и уже привычными платежными инструментами, позволяющими клиенту свободно пользоваться своими денежными средствами. А в последнее время банки стали выпускать все больше карт, пользуясь которыми клиенты возвращают себе часть потраченных средств.

Одной из таких карт является «Opencard» — дебетовая карта, которую предложил своим клиентам банк «Открытие». Она выпускается в платежных системах МИР (действует только на территории России), а также Mastercard и Visa (можно без ограничений пользоваться во всех странах).

и получите карту

Как получить карту «Opencard»

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Дебетовую карту может заказать себе любой человек, достигший 18 лет, обратившись в офис банка, либо заполнив специальную форму на сайте. Вы укажете свои паспортные данные, номер телефона, выберете платежную систему, тариф и способ получения карты (в отделении банка или через курьера). Придется подождать, пока карту изготовят: обычно на это уходит от 5 до 8 дней.

Комиссии за изготовление и обслуживание карты

Обслуживается карта «Opencard» бесплатно, а за её выпуск банк возьмет 500 рублей. Однако позже вам их вернут в виде бонусов, когда вы потратите с карты 10 тысяч рублей.

Выпуск карты по истечении срока её действия – бесплатно, а если вы её потеряете или испортите, изготовление новой обойдется вам в 650 рублей.

Первые 45 дней за полный пакет услуги СМС-инфо (в том числе с извещением об операциях по карте) вы ничего платить не будете, а затем эта услуга будет стоить 59 рублей в месяц. Но от неё можно отказаться.

Если вам надо пополнить счет, вы можете воспользоваться ближайшим банкоматом любого банка или мобильным банком. Комиссию с вас за это не возьмут. Межбанковские переводы тоже бесплатные.

Банком установлены лимиты: в течение одного месяца вы не сможете снять больше 500 000 рублей и перевести в иной банк более 20 тысяч рублей. Вы можете, конечно, перевести и больше, но за это уже придется заплатить 1,5% от суммы перевода.

Бесплатным для клиента является и мобильный банк, который позволит вам управлять своими счетами, переводить денежные средства и оплачивать картой различные услуги.

Условия начисления кэшбэка по карте «Opencard»

В первый месяц вы получаете кэшбэк в 3%. А затем для того, чтобы вам на карту начислялись бонусные рубли, вы должны выбрать одну из пяти опций и ежемесячно выполнять 3 условия банка:

  1. За календарный месяц вы должны израсходовать более 5000 рублей.
  2. Сумма, потраченная через интернет-банк, должна быть не менее 1000 рублей.
  3. Остаток собственных средств на картах, открытых вами в банке, составляет 100 и более тысяч рублей.

Или: у вас должна быть задолженность на кредитной карте, и вы погашаете её суммами, которые превышают необходимый минимальный платеж не более, чем на 1000 рублей.

Опцию вы выбираете в зависимости от того, что вам выгодно в настоящее время. Затем её можно будет изменить, однако новая опция будет действовать только с первого числа следующего месяца.

Название опцииВыполнение условийИтого
1«Друг всё вернет» (кэшбэк за все покупки)+1%+1%+1%3%
2«Друг подарит заботу» (аптеки, массажные салоны , парикмахерские, салоны красоты).+1%+5%+5%11%
3«Друг поможет в пути» (автобусные перевозки, заправки, станции техосмотра, прокат автомобилей)+1%+5%+5%11%
4«Друг всегда угостит» (кафе, рестораны, бары, фастфуд, дискотеки, ночные клубы)+1%+5%+5%11%
5«Друг откроет весь мир» (авиа и железнодорожный транспорт, отели, курорты)+1%+5%+5%11%

То есть, если вы, например, третью опцию и в течение календарного месяца выполнили все три условия банка, вы получите кэшбэк 11% в виде бонусных баллов.

При этом существует максимум бонусных рублей, которые банк вам начислит по любой из выбранных опций – 3 тысячи. А максимум, который вы можете получить в течение одного месяца, — 15 тысяч бонусных рублей.

Как можно использовать бонусные рубли

Дебетовая карта Opencard

Бонусными рублями вы сможете воспользоваться только тогда, когда их накопится не менее, чем 3000. Ими можно будет оплатить любую покупку, стоимость которой не менее 3000 рублей (1 рубль = 1 бонусу). Бонусные рубли должны возмещать 100% стоимости покупки, частичная компенсация не разрешается.

Как быстро можно накопить 3000 бонусных рублей? Давайте посчитаем

Предположим, что вы выполняете первое условие (тратите по карте более 5 тысяч рублей в месяц), но не пользуетесь мобильным банком. То есть, чтобы получить право на возмещение стоимости покупки в 3000 рублей, вам сначала надо будет потратить по карте 300 тысяч рублей.

Соответственно, если вы выполняете не только первое, но и второе условие банка (пользуетесь услугами мобильного или интернет-банка), вам для того, чтобы использовать кэшбэк, потребуется потратить 150 тысяч рублей.

Выбирая опцию с повышенным начислением, подумайте, может, у вас намечается банкет в ресторане по поводу юбилея. Или вы собираетесь поехать в отпуск? А может быть, ваш автомобиль нуждается в углубленном техосмотре?

Потратив 60 тысяч рублей, вы сможете сразу же возместить за счет бонусных баллов 100% стоимости покупки от 3000 рублей.

Источник https://cabinet-bank.ru/debetovaya-karta-opencard-ot-banka-otkrytie/

Источник https://cardsbanking.ru/banks/otkrt/opencard.html

Источник https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debetovye/opencard-otkrytie

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Узнаем реквизиты карты Сбербанка: 6 способов
Следующая статья Как взять кредит под 0 процентов малому бизнесу в связи с коронавирусом