Обзор дебетовой карты «Универсальная» от «СКБ-Банк»

«СКБ-Банк» громко заявил о себе, выпустив «Универсальную карту» в тот момент, когда на рынке дебетовых карт никто больше не предлагал постоянного повышенного кэшбэка в самой популярной категории — «Супермаркеты». Двумя другими категориями были «АЗС» — 10% (отключена 1 октября) и «Путешествия» — 7% (отключена 1 июня).

Банк надеется, что с помощью этой карты он сможет существенно увеличить количество своих клиентов, которые начнут пользоваться его кредитными продуктами. За счёт кредитов и планируется окупить расходы на убыточную бонусную программу «Универсальной».

Как долго банк будет держать категорию «Супермаркеты» — никто не знает, но пока она есть — картой нужно пользоваться, так как она не имеет аналогов. В ближайшее время эта карту будет добавлена в рейтинг лучших дебетовых карт 2019 года, в котором займёт 2 место.

Ниже я подробно расскажу обо всех плюсах и минусах «Универсальной карты» от «СКБ-Банка», а также сделаю вывод.

Плюсы:

1) Хотя заявленная стоимость обслуживания карты — 100 рублей/месяц, ее можно сделать бесплатной тремя разными способами:

1. Иметь неснижаемый остаток на карте в 30,000 рублей и тратить по ней от 5,000 рублей в месяц.
2. Открыть любой вклад на сумму от 10,000 рублей.
3. Не пользоваться картой.

Самый оптимальный, это второй вариант — сумма небольшая, проценты хорошие. Тем более, что банк бонусом даёт ещё дополнительно 150 баллов за каждый открытый вклад (не более одного раза в месяц), так что с учётом этого бонуса вы получите самую выгодную процентную ставку по вкладам.

Смс-информирование платное, но всего 30 рублей/месяц. По умолчанию, смски отключены, их нужно отдельно подключать.

2) Дополнительным бонусом вы получите 150 баллов за открытие карты (единоразово), 150 баллов в День рождения (один раз в год) и 150 баллов за открытие нового вклада (не более одного раза в месяц).

3) Кэшбэк-программа у «Универсальной карты» очень простая — 5% за покупки в супермаркетах, аптеках и ресторанах, при этом покупка в супермаркете должна быть от 500 рублей и выше, иначе кэшбэка не будет (в аптеках и ресторанах — от 20 рублей и выше).

Также необходимо, чтобы все эти торговые точки были расположены/зарегистрированы в РФ, иначе кэшбэка не будет. Так что брать эту карту для зарубежных поездок бессмысленно.

4) В месяц можно получить кэшбэком не более 5,000 баллов (включая приветственные и подарочные), что более чем достаточно.

5) Кэшбэк начисляется каждый месяц баллами, но они потом легко конвертируются в рубли через компенсацию покупок. Для компенсации необходимо накопить, как минимум, 1,000 баллов.

При этом возможна частичная компенсация покупки, это если вы накопили баллов меньше, чем стоимость компенсированной покупки, то всё равно можно компенсировать все 100% накопленных баллов. Это выгодно отличается от большинства других банков, где можно компенсировать только покупки меньшей или равной стоимости, чем накопленные баллы.

6) Баллы не сгорают целый год с момента последнего начисления баллов или их списания.

7) Кэшбэк по «Универсальной Карте» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

8) Деньги с карты можно бесплатно снимать (лимит 100,000 рублей в сутки) в собственных банкоматах «СКБ-банка», «Газэнергобанка» и банка «ФК Открытие».

Во всех остальных банкоматах даётся только 2 бесплатных снятия в месяц с лимитом 10,000 рублей за одно снятие (далее 1%, но не менее 150 рублей). Но можно подключить платную услугу — за 30 рублей в месяц количество бесплатных снятий в чужих банкоматах увеличивается до 10.

9) На остаток по счёту от 30,000 рублей до 300,000 рублей, начисляется 5,5% годовых (свыше 300,000 рублей только 3,5%). При этом за календарный месяц нужно потратить по карте не менее 5,000 рублей и иметь неснижаемый остаток по карте в 30,000 рублей, иначе процентов не будет.

10) На карты других банков с «Универсальной» можно бесплатно перевести до 6,000 рублей в сутки (по времени Екатеринбурга) через «Систему Быстрых Платежей» (если другой банк также к ней подключен). Если более 6,000 рублей, то берётся комиссия 1% (минимум 30 рублей, максимум 300 рублей).

11) Пополнить карту можно бесплатно в кассе «СКБ-банка», стягивая с других карт или переводом через «Систему Быстрых Платежей».

12) Интернет банк очень удобный, всё просто и понятно. По каждой операции отображается MCC-код, сколько баллов кэшбэка начислено, время совершения покупки и время проведения по счёту, а также место расположения торговой точки. Можно привязать карту другого банка для удобства стягивания с неё. При компенсации баллов автоматически подсветятся доступные для компенсации покупки.

13) «Универсальная Карта» поддерживает PayPass, Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay.

Минусы:

1) Бонусная программа рассчитана на 2 месяца, затем происходит ее изменение (чаще в худшую сторону, чем в лучшую). Следующий пересмотр категорий с повышенным кэшбэком состоится 1 января.

2) Обслуживание достаточно дорогое для дебетовых карт – 100 рублей/месяц. Но несложно сделать карту бесплатной (смотрите в плюсах).

3) Вне категорий повышенного кэшбэка вы ничего не получите (даже 1%, как в других банках). Также 0% вы получите и за повышенную категорию, если торговая точка расположена/зарегистрирована за рубежом (в том числе при оплате через интернет-сайт).

4) Кэшбэк за рестораны, кафе, столовые будет только за МСС-код 5812. Если это фастфуд с МСС-кодом 5814 (или бары с МСС 5813), то никакого кэшбэка не будет.

5) Чек за супермаркет должен быть от 500 рублей и выше, чтобы дали за него кэшбэк.

6) Карту можно оформить только в отделение банка. Нет ни онлайн-заявок, ни доставки карты курьером.

7) Карта является «антидонором», то есть стягивание с неё средств будет платным (1,5%, минимум 100 рублей).

8) На сумму, превышающую остаток на карте в 300,000 рублей, начисляется только 3,5% годовых, тогда как по большинству других карт снижение по процентам начинается с суммы в 500,000 рублей

9) Пополнение через банкоматы (даже собственные банка) платное — 0,7% от суммы.

Резюмируя:

«Универсальная Карта» от «СКБ-банка» будет интересна для большинства жителей России, так как даёт повышенный кэшбэк именно в самых популярных категориях: «Супермаркеты», «Аптеки» и «Кафе». Поэтому она будет основной картой для ваших повседневных трат.

Недостаток у этой карты только один — бонусные категории объявляются только на два месяца вперед, затем возможно их снижение (или продление еще на 2 месяца). Поэтому нужно быть всегда готовым к тому, что через некоторое время потребуется новая карта взамен этой.

Но так как выпуск этой карты бесплатен, а 100 рублей за обслуживание легко перекрываются первой же покупкой от 2,000 рублей (или обслуживание можно легко сделать бесплатным), то вы практически ничего не теряете, открыв эту карту.

Дебетовые карты СКБ-банка

Дебетовые карты СКБ банка являются хорошей альтернативой сберегательному вкладу. Они позволяют не только хранить собственные накопления и совершать различные денежные операции, но и получать доход с помощью кэшбэк-программы и процента на остаток. Карточки выпускаются в платежных системах Visa, MasterCard и МИР. Среди них есть классические, виртуальные, премиальные и золотые. Две последние имеют расширенный функционал, а их условия больше ориентированы на тех, кто часто ездит за границу.

Преимущества и недостатки

Решив оформить карточку СКБ, заранее оцените возможности, которые она открывает.

• Бесплатный мгновенный выпуск;
• Начисление процента на остаток;
• Лояльные требования к держателям;
• Минимальный пакет документов;
• Широкий выбор предложений;
• Снятие наличных в банкоматах СКБ и партнеров без взимания комиссии;
• Обслуживание – бесплатное всегда или при выполнении простых условий;
• Наличие кэшбэк-программы;
• Бесконтактная оплата Apple, Samsung и Google Pay;
• Наличие чипа и технологии 3D-Secure;
• Льготы и привилегии от партнеров СКБ и платежных систем;
• Удобный интернет-банкинг;
• Возможность использовать пластик Виза и Мастеркад за границей;
• Различные способы пополнения.

Есть у продуктов СКБ и несколько недостатков. В своих отзывах держатели чаще всего упоминают следующие моменты:

• Платный смс-банкинг и снятие наличных в банкоматах других банков;
• Не вся линейка дебетовых карт в СКБ доступна для онлайн оформления;
• Не слишком выгодные условия начисления процента на остаток – он становится доступным только при наличии определенной суммы.

Также отметим, что СКБ-Банк является небольшим, поэтому у него не так много отделений. Правда, представительства присутствуют не только в городах-миллионниках, но и в региональных центрах, а это огромный плюс.

Какие дебетовые карточки можно оформить в СКБ?

В настоящее время вы можете заказать дебетовые карты СКБ-Банка следующих видов:

1. Универсальная – самый распространенный вариант. Это стандартное платежное средство, ориентированное на массового пользователя. Обладает моментальным выпуском и всеми необходимыми функциями.
2. Единая социальная карта – позволяет объединить дополнительный доход с любыми бюджетными выплатами (пенсией, зарплатой, пособиями).
3. Премиальная – отличается расширенными возможностями, повышенным классом обслуживания и еще более выгодными условиями. Держатели такой карты могут рассчитывать на особое отношение и привилегии от банка. Чаще всего ними становятся лица, которые часто путешествуют или совершают деловые поездки.
4. Социальная – можно оформить только в платежной системе МИР, имеет большой кэшбэк от ее партнеров.
5. Карта Добра БФ «Синара» – выдается бесплатно в рамках благотворительного проекта, за оповещения также не взимается никаких комиссий. Важным условием использования является отчисление 0,3% от любых покупок в детские дома, Фонд помощи больным детям, на благоустройство территорий и развитие детских учреждений. Кэшбэк может достигать 3% в месяц.

Кто может оформить карту в СКБ?

Заказать карту СКБ банка могут только те клиенты, которые выполнили несколько обязательных условий:

• Возраст – от 18 лет;
• Гражданство и регистрация – РФ;
• Наличие внутреннего паспорта.

Как правильно заказать?

Оформить заявку на карту СКБ можно в любом банковском отделении. Некоторые продукты можно заказать онлайн. Получить пин-код можно в отделении, по номеру горячей линии 88001000600, или создать самостоятельно в приложении для смартфонов и банкомате. Также обратите внимание на то, что ко всем продуктам банка подключен платный смс-банкинг. Дебетовые карты СКБ выдаются активными, поэтому их можно использовать сразу.

Интернет-сервисы банка

Подключив онлайн-банк и мобильное приложение (последнее доступно для Google Play и App Store), вы сможете:

• Просматривать информацию по счетам, картам и вкладам;
• Отслеживать историю последних операций и аналитику расходов;
• Получать выписки;
• Настраивать шаблоны для регулярных платежей;
• Переводить деньги на карты и счета любых банков;
• Оплачивать услуги, товары, кредиты, мобильную связь, интернет, штрафы и т. д.

Обнаружив потерю или пропажу карты, заблокируйте ее в онлайн-банке, мобильном приложении или по телефону службы поддержки 88001000600. Перевыпуск проводится в отделении или интернет-сервисах СКБ.

Программа лояльности в СКБ

Дебетовые карты с кэшбэком позволяют вернуть часть денег, потраченных на покупки в офлайн-магазинах России по программе лояльности «BONUS CLUB». Выбор категории для начисления кэшбэка выполняется в онлайн-банке или мобильном приложении. Владелец такой дебетовой карточки может экономить от 1 до 5%.

Как пополнить баланс?

Решив заказать дебетовую карту банка СКБ, помните о том, что она отличается выгодными условиями пополнения баланса. Внести деньги на счет можно несколькими способами:

• В терминалах и банкоматах СКБ;
• В банковских офисах;
• Через партнерские банки: Открытие, Газэнергобанк, Альфа-Банк ;
• Элекснет;
• QIWI.

Заказать дебетовую карту в СКБ-Банке не составляет большого труда, а при выполнении всех условий она станет удобным и выгодным платежным инструментом.

Все дебетовые карты скб банка

Он выпускает дебетовые карты разного класса. Есть классические продукты, а есть те, которые относятся к разряду привилегированных. Это особые продукты, обладающие широким функционалом, ориентированные на клиентов, которые совершают заграничные поездки. Информацию по всем продуктам СКБ найдете на Бробанк.ру. После анализа предложений можно сразу подать онлайн-заявку на выдачу.

О дебетовых картах СКБ:

• все карты, за исключением социальной, обслуживаются Виза или Мастеркард, они действуют во всех странах. Социальная обслуживается национальной системой МИР;
• каждая карточка оснащается дополнительными опциями и функциями, это не просто стандартные платежные средства;
• картами можно совершать все возможные операции: платить в магазинах и интернете, снимать деньги в любых банкоматах, использоваться банкинг для дистанционных платежей и переводов любым адресатам;
• подключена технология оплаты в одно касание, можно настроить оплату касанием смартфона к терминалу;
• подключена технология защиты онлайн-операций 3-D Secure. Для подтверждения транзакции клиенту нужно ввести код, присланный на телефон;
• особо изыскательные клиенты с повышенными потребностями могут выбрать для оформления премиальный продукт. Он создан с учетом их потребностей.

Для удобства обслуживания всем клиентам дается доступ в интернет-банкинг. Это система, через которую можно совершать различные финансовые операции. Можно без посещения офиса делать переводы, оплачивать коммунальные услуги, пошлины, штрафы, что угодно. Так же с помощью сервиса можно отслеживать состояние карточного счета, заказывать выписки, настраивать автоплатежи и пр.

Универсальная дебетовая карта СКБ

Именно ее чаще других выбирают граждане. Это стандартное платежное средство, ориентированное на массового пользователя. Важный момент — можно получить моментально. То есть не нужно ждать выпуска и изготовления. Вы обращаетесь в СКБ и сразу получаете пластик.

Кроме стандартного функционала банк подключил и бонусный, за счет чего пользование продуктом становится предельно выгодным. Самое важное — при хранении на карточном счете больше 30000 рублей начисляется доход в 5,25%. При этом за месяц клиент должен тратить на покупки не меньше 5000 рублей.

Тарификация продукта:

• платы за выпуск нет;
• плата за обслуживание не берется, если по карте нет операций или клиент является вкладчиком. Также платы нет, если клиент хранит на счету не меньше 30000 и тратит на покупки минимум по 6500 в месяц. В ином случае берется плата по 130 рублей ежемесячно;
• СМС-информирование стоит 30 рублей в месяц;
• можно подключить специальную услугу за 30 рублей в месяц, дающую право снимать деньги в сторонних банкоматах 10 раз в месяц. Без нее в сторонних банкоматах можно снимать деньги 2 раза за месяц.

Условия вполне приемлемые. При выполнении простых правил можно пользоваться картой совершенно бесплатно. Кроме того, СКБ подключает к платежному средству опцию кэшбэк. Это 1% от всех покупок и 5% в выбранных клиентом категориях. Кэшбэк возвращается в виде баллов, которые в онлайн-банке можно обменять на рубли.

Премиальная карта

Если не хватает возможностей классических дебетовых карт, рассмотрите вариант оформления премиальной карты СКБ-Банка. Это продукт повышенного класса обслуживания, держателя ждут особое отношение и расширенный функционал. СКБ-Банк ориентировал этот продукт на граждан, которые часто путешествуют или совершают деловые поездки.

Преимущества оформления:

• опция кэшбэк в 1%;
• если клиент активно пользуется пластиком и тратит безналично больше 30000 рублей в месяц, он получает доходность на свои средства в размере 6% годовых;
• предоставляется льготный курс конвертации валюты;
• обналичивание в любых банкоматах мира без взимания комиссии;
• предоставляется страховка держателя карты и членов его семьи по всему миру;
• медицинская и юридическая поддержка для выезжающих за пределы России;
• услуга консьерж-сервиса, работающая круглосуточно по всему миру;
• специальные предложения и участие в программе для премиальных клиентов от платежной системы Виза;
• скидка до 50% на аренду сейфов и ячеек.

Пакет дополнительный услуг и привилегий впечатляет, но и стоимость обслуживания этой дебетовой карты СКБ-Банка высокая — 24000 рублей ежегодно, которые будут автоматически списываться со счета.

Если нужна простая карточка для выполнения повседневных операций, выбирайте универсальный продукт.

Как оформить дебетовую карту СКБ-Банка

Для вашего удобства мы собрали всю информацию о дебетовых картах СКБ-Банка, о тарифах и условиях обслуживания. Ознакомившись с продуктами, можете выбрать подходящий и сразу подать запрос на выпуск пластика. Банк оперативно отреагирует. вскоре позвонит менеджер и скажет, когда и куда можно подойти за карточкой. Для заключения договора необходимо иметь при себе пластик.

Все карты СКБ-Банк поступают неактивными. Это делается специально, чтобы никто другой кроме владельца не смог воспользоваться платежным средством. О процессе активации расскажет менеджер, можно провести ее сразу на месте.

Обязательно подключите интернет-банк, чтобы всегда иметь под рукой доступ к счету и финансовым операциям. Дополнительно СКБ разработал мобильное приложение, которое имеет аналогичный функционал. Скачиваете его, устанавливаете, водите свои учетные данные, и в итоге мобильный банк всегда будет в телефоне. Он работает везде, где есть доступ в интернет.

Зарплатные и социальные карты

Специально для получения бюджетных выплат банком создана социальная карта, обслуживаемая национальной системой МИР (ориентирована на использование внутри России). Она выдается гражданам для получения пенсий, пособий и иных выплат от государства. Выпуск и обслуживание бесплатные. Функционал стандартный, можно выполнять любые финансовые операции.

В рамках обслуживания зарплатных проектов СКБ выдает специальные дебетовые карты. Но если компания-работодатель не сотрудничает с СКБ в данном направлении, все равно можно выбрать его карту для получения заработной платы. По закону работник волен выбирать обслуживающий банк сам, и работодатель не вправе препятствовать этому.

Если хотите сделать дебетовую карту СКБ-Банка зарплатной, для этого необходимо сначала оформить карточку, а после взять в офисе банка реквизиты привязанного счета. Далее приходите в бухгалтерию и пишите заявление. Следующее поступление зарплаты должно выполниться уже на новую карту.

Обратите внимание, что перечисление зарплаты в этом случае не будет отменять необходимость платить за обслуживание. Ее нет только при участии в официальном зарплатном проекте банка и компании.

Источник https://www.ecosum.ru/obzor-debetovoj-karty-universalnaya-ot-skb-banka/

Источник https://zaym-go.ru/banki/skbbank/1939-debit-cards.html

Источник https://cards.stavkibankov.ru/vse-debetovye-karty-skb-banka/