Что такое акции и облигации простыми словами

Мы собрали самые популярные вопросы об акциях и облигациях и рассказываем, в чем их различия, где купить, что такое токенизированные акции и как заработать на акциях и облигациях.

1. Что такое акции и облигации?

Акции и облигации — это инвестиционные ценные бумаги. Однако между этими финансовыми инструментами есть существенные различия.

Акции выпускаются, когда компании нужны деньги — так привлекаются дополнительные инвестиции. По сути, это «кусочек» ее активов, долевое финансирование, при котором она не обязана выплачивать проценты или возвращать полученные от их продажи деньги. Имея в своем портфеле акции, вы можете в той или иной степени участвовать в жизни компании.

Облигации похожи на долговые расписки, словно мы одолжили компании деньги, и за эту услугу она обязуется вернуть нам кроме стоимости облигации еще и проценты.

2. В чем отличие акции от облигаций?

Когда вы покупаете акцию компании, то получаете долю в ее бизнесе и становитесь акционером. Ваши права в компани зависят от количества акций, которыми вы владеете.

Приобретая облигацию, вы «кредитуете» компанию и через какое-то время получаете ваши деньги обратно. За такой «кредит» компания платит вам несколько раз в год проценты от вашей суммы.

Отличие акций и облигаций еще и в том, что доход по акциям зависит от того, насколько компания успешна, а доход по облигациям всегда фиксирован.

3. Как заработать на акциях и облигациях?

Чаще всего по акциям нет процентов и зарабатывают в этом случае на разнице в цене — купил дешевле, продержал и продал дороже. Это более рисковый актив, чем облигации, но на нем можно и больше заработать.

У облигаций есть «срок годности», в течение которого мы получаем гарантированные дивиденды, а в установленный срок несколько раз в год компания их гасит, выплачивая нам стоимость облигаций.

Облигации (как и акции) действительны, пока существует компания или организация, их выпустившая. Гособлигации самые надежные, так как почти нет шансов, что страна распадется. Облигации компаний в этом плане не могут конкурировать с государством, но зато проценты по ним нередко выше.

4. Какой смысл покупать акции мировых компаний?

Обычно в растущих компаниях прибыль увеличивается на 10-20% квартал в сравнении с годом ранее. К примеру, за последние 10 лет акции Apple выросли в 10+ раз, а в целом их стоимость с 2000-х увеличилась почти в 60 раз.

Из-за кризиса, вызванного коронавирусом, акции многих компании просели. Например, акции той же Apple в январе 2020 года стоили примерно $79,5, а в марте — $57,3.

Сильнее пострадали авиакомпании и другие отрасли, на которые пандемия оказала особое влияние. Например, «Аэрофлот» в январе торговался по $107,4, а в марте — , $55,79. Так как большинство ограничений, связанных с локдауном, остается, цены на акции этой компании пока ниже доковидного уровня — они торгуются примерно по $67,8.

Но есть компании, чьи акции во время пандемии коронавируса не только не упали, но и выросли. Поэтому можно сказать, что ценные бумаги — это хороший источник пассивного дохода.

5. Нужно ли избегать компании, у которых падают акции?

Вовсе нет. 20 лет назад акции Amazon упали до $10, а сейчас они стоят больше $3,58 тысяч! Если бы тогда, в 2001 году вы вложили бы $100, то, продав сейчас, получили бы больше $35 тысяч.

Сегодня основатель компании Джефф Безос — один из богатейших людей мира. А его другая компания Blue Origin научилась строить корабли для туристических полетов в космос.

Но есть обратная ситуация. Так, в июле 2018 компания Facebook опубликовала отчетность со сниженными показателями, и ее акции упали на четверть. У банка ВТБ, к примеру, также регулярно ухудшаются показатели — за 3 года его акции упали в 2 раза. Nokia заявила, что компания не выполнит объем продаж и прибыли, и ее акции рухнули на 15%.

Так что да, бывает, что акции падают в цене. Поэтому очень важно следить за квартальными отчетами компаний и прогнозами.

6. Как инвестировать в акции и облигации мировых компаний?

Физлица не могут покупать акции и облигации напрямую. Только через посредников в лице банков и брокеров. Услуга называется доверительное управление.

В Беларуси, к примеру, за вознаграждение доверительное управление предлагают 8 банков и около 15 брокеров. В России доверительное управление предлагают крупные инвестиционные компании, банки и тысячи крупных и мелких брокеров. Currency.com

С банком или брокером нужно будет подписать контракт, открыть счет и перевести на него деньги – их «посредники» будут инвестировать от вашего имени. На все может уйти не один день. И обойдется в копеечку – в среднем это стоит 15% от дохода.

Вот примерный список, за что придется заплатить брокеру:

комиссия за сделки — около 0,05–0,2% от суммы сделки

комиссия биржам, клиринговым и депозитарныым центрам, где брокер покупает для вас ценные бумаги — в среднем 0,01% за сделку

комиссия за открытие счета и его обслуживание — около $2-3 в месяц

возможно, будет плата за систему интернет-трейдинга — до $10 — вам же нужно отслеживать сделки

возможно, будут комиссии за использование брокером левереджа

комиссии за ввод, перевод, вывод денег и ценных бумаг и т.д.

Подытожим, что за услуги банков и брокеров нужно платить вознаграждение, которых нет на криптобиржах, и эти услуги с учетом комиссий и вознаграждения составят около 15% от дохода. Плюс придется платить налог на доход – в России, Беларуси это 13%.

7. Где можно купить акции и облигации без посредников?

В сами акции и облигации без посредников инвестировать нельзя. Но есть хорошая альтернатива — купить токены на акции и облигации.

Выбирайте надежную и регулируемую площадку, например, Currency.com.

Выбрав криптобиржу, вам нужно на ней зарегистрироваться — на регулируемых платформах требуется подтверждения вашей личности. Следующий шаг — сделать депозит на свой счет и купить токен на актив.

На Currency.com торговая комиссия c левереджем 0,0125% от суммы сделки, без левереджа — 0,05%. Допустим, вы хотите купить токен акцию за $220. Комиссия за банковский перевод денег — 0%, за покупку токен акции 0,2% — это $0,44. На доход от токенов для граждан Беларуси налога нет, так как Currency.com зарегистрирована в этой стране. Currency.com

8. Чем отличаются акции и облигации от их токенов?

Токен на ценные бумаги — это «двойник» ценных бумаг со всеми их свойствами. Когда акция растет в цене, ее токенизированная акция тоже растет, и наоборот. Когда по облигациям платятся дивиденды, по токенизированным облигациям начисляются те же дивиденды.

Торговля токенизированными активами происходит на криптобиржах. Работает это так.

Когда вы покупаете токен на любой актив (акция, облигация, биржевой индекс и т.д.), то биржа тут же покупает базовый актив. К примеру, вы купили токен на акцию Apple — криптобиржа покупает саму акцию Apple. И пока вы владеете токенизированной акцией, она хранит базовую акцию в качестве гаранта.

Получается, что ваш токен на ценную бумагу имеет все технические преимущества блокчейна, и при этом она обеспечивается активом традиционного рынка.

Фактически владельцы токенов становятся владельцами акций. Цена токена на актив 24 часа в сутки будет соответствовать цене базового актива. Доходы/убытки и гарантии/риски идентичны.

9. Сколько нужно денег, чтобы купить акции, облигации или их токены?

Не будем рассматривать стоимость акций – она у всех разная и постоянно меняется в зависимости от ситуации на рынке или в компании. Поговорим про входной порог.

Как мы уже сказали, без посредников купить ценные бумаги не получится. Допустим, вы решили сделать это по доверительному управлению. Некоторые банки с вами начнут работать при сумме от 5000-10000 USD/EUR — но таких немного, входной порог у большинства — 50-100 тысяч USD/EUR. Брокеры — от 500-1000 USD/EUR. На криптобирже в среднем достаточно положить на счет от 100 USD/EUR в эквиваленте.

Верифицируйте аккаунт, внесите минимум $20, совершите 1 левередж-операцию (все в течение 30 дней) и получите $50.
За вывод «бонусных» средств может взиматься дополнительная комиссия.

Приведите друга в Currency.com — и вы оба получите бонус

Настоящим уведомляем о следующих рисках:

1. Цифровые знаки (токены) (далее – токены) не являются законным платежным средством и не обязательны к приему в качестве средства платежа.

2. Токены не обеспечиваются государством.

3. Приобретение токенов может привести к полной потере денежных средств и иных объектов гражданских прав (инвестиций), переданных в обмен на токены (в том числе в результате волатильности стоимости токенов; технических сбоев (ошибок); совершения противоправных действий, включая хищение).

4. Технология реестра блоков транзакций (блокчейн), иной распределенной информационной системы и аналогичные ей технологии являются инновационными и постоянно модернизируемыми, что предполагает необходимость периодических обновлений (периодического совершенствования) информационной системы ООО «Карренси Ком Бел» и риск возникновения технических сбоев (ошибок) в ее работе.

5. Отдельные токены, реализуемые ООО «Карренси Ком Бел», могут иметь ценность лишь при использовании информационной системы ООО «Карренси Ком Бел» и (или) услуг ООО «Карренси Ком Бел».

6. В связи с тем, что отношение разных государств (их регуляторов) к сделкам (операциям) с токенами и подходы к их правовому регулированию в различных юрисдикциях отличаются, существует риск того, что в отдельных государствах договоры между клиентом и ООО «Карренси Ком Бел» или отдельные их условия могут являться недействительными и (или) невыполнимыми.

Компания Currency Com Limited – общество с ограниченной ответственностью, зарегистрированное в Гибралтаре под регистрационным номером 117543; зарегистрированный офис компании находится по адресу: Suite 23, Portland House, Glacis Road, Gibraltar, GX11 1AA. Компания Currency Com Limited (1) авторизована Комиссией по финансовым услугам Гибралтара в качестве DLT Провайдера на основании Акта о финансовых услугах 2019. Номер лицензии 25032; (2) зарегистрирована в FINTRAC (Канада) в качестве Money Services Business под регистрационным номером M20055258; (3) зарегистрирована в FinCEN (США) в качестве Money Services Business под регистрационным номером 31000177055071.

Что такое Классы акций A B С

В зависимости от желаний инвестора и его перспектив приобретаются разнообразные ценные бумаги. Самыми известными являются акции. Они подразделяются на виды и классы. Это отличает их по функциям и получаемым возможностям. Если один вид акций дает право участвовать в управлении компанией, то другой позволяет только участвовать в получении инвестиционного дохода.

Рисковая стратегия бизнеса может повлечь за собой как убытки самой компании, так и убытки акционеров. При выпуске акции делятся на два типа: простые и привилегированные. Первые дают право на получение прибыли, а вторые – участие в управлении.

Что такое классы акций?

Некоторые эмитенты разделяют акции еще и на классы. Это позволяет в нужной пропорции распределять голоса между акционерами, а некоторым держателям получить больше привилегий. Чтобы не запутаться, была введена маркировка классов A, B, C и проч. Для избежания дорогих комиссий и увеличения инвестиционной прибыли важно определиться, какой класс акции будет самым удобным и выгодным для инвестора и какие комиссионные сборы придется заплатить за владение тем или иным классом.

У каждой компании есть своя характеристика классов акций. Например, у компании Google акции класса А имеют один голос, класса В – 10 голосов, а класс С вообще не голосует. Если взять стандартную формулировку, то акции класса А дают право получать дивиденды, но прав на голос не имеют. Выпуск таких акций привлекает капитал извне и не подпускать акционеров к управлению компаний. Особенностью такой бумаги является низкая рыночная стоимость, но не меньше номинала. Акции прочих классов (В, С и т.д.) принадлежат к голосующим акциям.

Их владельцы участвуют в управлении фирмой. Их отличает только количество голосов на одну акцию. Например, акция класса В имеет 1 голос на одну бумагу, а класса С – 10 голосов на одну акцию. Как было сказано выше, каждая компания самостоятельно устанавливает это соотношение.

Зачем нужны классы акций?

Некоторые инвесторы считают, что при вложении капитала высокая цена выбранного фонда является признаком хорошего качества активов. Однако, это не совсем так, ведь при оплате дорогостоящих комиссий нет гарантии, что фонд будет приносить высокую прибыль для инвестора.

Завышенные комиссии говорят о высоких рисках, которые принимает на себя компания. В случае неудачи инвестор несет убытки за счет падения цены купленных акций, а также за счет уплаты высоких комиссий. Опытные инвесторы ориентируются на классы акций, которые имеют свои положительные и отрицательные стороны. На сегодняшний момент на фондовом рынке работают акции нескольких классов. Основная масса делится на три класса: А, В, С. Рассмотрим особенности каждого класса.

Акции класса А.

Отличие этого класса от остальных – наличие комиссионных сборов при покупке акций. Реже взымается дополнительная комиссия при продаже для компенсации расходов продавца. Акции класса А несут минимальную долю управленческих расходов за счет того, что комиссия за обслуживание уже включена в общую комиссию, оплачиваемую при покупке ценной бумаги.

Для инвестора будет выгодным уплатить комиссию в момент покупки при долгосрочном инвестировании и дальше уже распоряжаться этой бумагой по своему усмотрению.

При достижении определенного уровня инвестирования можно требовать скидку на уплату комиссии при покупке. Средняя точка перехода к меньшей комиссии начинается с 20 тысяч долларов. Сниженная комиссия формируется накопительным итогом. Например, если первый взнос был 20 тыс.долл., то на второй взнос инвестор может рассчитывать на скидку.

Размер первоначального вложения здесь довольно велик. Не все инвесторы, особенно начинающие, смогут выложить круглую сумму для получения скидки на комиссию. Фонды с акциями класса А не подходят для краткосрочных вложений. Это обусловлено высокой комиссий при входе в фонд. Например, инвестор вложил 10 тысяч долларов, заплатив комиссию в размере 500 долларов.

Его вклад будет составлять 9,5 тыс. долларов. Если стоимость акций за год увеличилась, например, на 5%, а инвестор решил выйти из позиции, то в лучшем случае он выйдет на свою изначальную сумму, что не совсем привлекательно и интересно. Акции класса А рассчитаны исключительно на длительную перспективу (от 5-8 лет и более), а порог вхождения начинается с крупных сумм.

Акции класса В.

Ценные бумаги класса В предполагают комиссию за их продажу. Они отличаются большими комиссионными сборами на управление. За счет этого инвестиционный фонд увеличивает свою комиссионную прибыль. Несмотря на это, акции класса В будут выгодными для инвесторов, которые планируют держать акции в долгосрочной перспективе. Чем дольше акции находится у своего владельца, тем ниже будет комиссия при продаже. При выдержке срока от 8 лет и более, акции класса В переходят в акции класса А автоматически.

При покупке ценных бумаг класса В инвестор не платит комиссию, как в случае с акциями класса А. Весь инвестиционный взнос будет приносить доход. При автоматической конвертации из В в А инвестор снизит для себя операционные расходы и сэкономит на продаже акций.

Горизонт вложения в акции класса В – длительный (от 8 лет в среднем). На этом протяжении акционер несет более высокие операционные расходы, пока акции не перейдут в класс А. Комиссия здесь не зависит от суммы вложения и не будет снижаться при увеличении объема инвестирования.

Акции класса С.

Особенностью этого класса акций является то, что их держатель обязан уплачивать ежегодную комиссию в течение всего периода владения акциями. Если сравнить с классами А и В, у класса С будут самые высокие операционные расход за счет годовой комиссии. Этот класс подойдет инвесторам, которые намерены держать акции на коротком промежутке времени, но не менее одного года.

При покупке акций класса С инвестор не платит комиссию, как в случае с акциями А. Это позволяет получать инвестиционный доход со всей суммы вложения. При продаже актива взимается минимальная комиссия в размере до 1% от суммы актива. Если акции находятся в руках более одного года, то комиссия за продажу не взимается. Но это не избавляет от уплаты ежегодного взноса за владение акциями.

Владельцы акций класса С не имеют возможности автоматической конвертации своих акций в другие классы. Из этого следует, то снижения коэффициента затрат ожидать не стоит. Эти бумаги не подходят для долгосрочного инвестирования. Если долго такой актив держать в своем портфеле, то можно заработать убытки на ежегодных комиссиях.

Ежегодная комиссия не зависит от суммы вложения. Она остается неизменной на любых объемах инвестирования, поэтому такие акции будут не интересными для крупных сумм.

Как посмотреть классы акций?

Узнать, к какому классу принадлежит выбранная акция довольно просто. Класс указывается после тиккера компании. Например, GoogA, BRKa, BRK.B.

Таким образом, под каждую стратегию инвестирования можно подобрать свой класс акций. Для долгосрочных целей и больших сумм подойдут классы А и В. Здесь есть возможность снижать свои операционные расходы и получать скидки на покупку или продажу акций. Для краткосрочных целей как нельзя лучше подойдут акции класса С. Здесь небольшая цена для вхождения в инвестиционный фонд, а также можно сэкономить на покупке и продаже.

Что из себя представляют акции, их виды и как на них зарабатывают

Всех снова приветствую! Сегодня мы снова поговорим о том, что такое акции, какие права получает их владелец и что нужно обязательно знать перед покупкой ценных бумаг.

О понятии акций

Для начала давайте откроем ФЗ-39 «О рынке ценных бумаг» от 96-года и посмотрим, какое определение нам предлагает законодатель.

Акция – именная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца/акционера на:

• получение части прибыли акционерного общества в форме дивидендов;
• участие в управлении АО;
• часть имущества, остающегося после банкротства/ликвидации.

Если требуется «перевод на русский», то акцией называется ценная бумага, которую выпускает компания-эмитент, т.е. какое-либо акционерное общество.

Все инвесторы, купившие акции данной компании, автоматически становятся ее совладельцами (акционерами) – пусть с ничтожно малой долей, но тем не менее.

Традиционно акции представляли собой бумажные носители. Сегодня их заменяют электронные реестры и брокерские базы.

Учет ценных бумаг находится в ведомстве специальных организаций – регистраторов и депозитариев, которые обязаны иметь лицензию Банка России.

Что получает владелец

Чтобы привлечь капитал, компании выпускают акции, продают их, а затем делятся частью прибыли с теми, кто вложил свои деньги в покупку этих ценных бумаг.

Таким образом, акционеры (инвесторы) получают прибыль в виде дивидендов, а также в виде потенциального роста стоимости этих самых бумаг.

Как мы уже выяснили из статьи Федерального закона, помимо дохода владельцы акций имеют право голоса на общем собрании акционеров (в случае если акция является голосующей), а также право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства.

Виды акций

В зависимости от предоставляемых акционерам прав, акции могут быть 2-х видов.

Обыкновенные

Дают право владельцам бумаг принимать участие в общем собрании акционеров и получать дивиденды с чистой прибыли компании.

Т.е. если отчетный период закончился с прибылью – на личные счета акционеров могут поступить дивиденды пропорционально приобретенным акциям. Финансовый год завершился без прибыли – не будет и дивидендов.

Почему дивиденды могут поступить, а могут и нет? Общее собрание может принять решение и не выплачивать дивиденды, а оставить средства в обороте.

При банкротстве компании именно владельцы обыкновенных акций имеют право на часть имущества АО.

Привилегированные

Такой вид акций не позволяет акционерам голосовать на собраниях, но обеспечивает гарантированными дивидендами независимо от доходности фирмы.

Владельцы привилегированных бумаг также имеют право на:

• Получение информации о положении дел в компании;
• Первоочередное погашение стоимости акций при ликвидации АО.

В случае, если в отчетный период дивиденды не были выплачены привилегированным акционерам, они могут принять участие в голосовании на следующем собрании.

Как можно заработать на акциях

Доход можно получать двумя способами:

1. За счет дивидендов. Но здесь у держателей обыкновенных акций есть риск остаться без ожидаемой прибыли. Если фирма вышла из отчетного периода «в минусе», либо собрание решило не выводить капитал из оборота, дивиденды выплачены не будут. Привилегированные акционеры получат строго оговоренную сумму независимо от прибыли – т.е. заработать больше не удастся.
2. За счет роста стоимости акций. В данном случае покупатель акции рассчитывает на то, что в будущем цена этой акции повысится. Ценная бумага приобретается за меньшую сумму, а когда ее стоимость возрастает, продается по более выгодной цене: разница и будет являться прибылью инвестора. Не стоит забывать, что при этом нужно оплатить услуги регистратора, брокера и налог с продажи (13 % — для резидентов, 15% — для нерезидентов). Но и здесь не обходится без рисков: акция может подешеветь, и вместо прибыли акционер потеряет часть собственных денег.

Купить акции онлайн

Какие есть риски

Чем больше инвестор планирует заработать, тем больше он рискует потерять. Имеют место три основных фактора:

• Рыночный риск. Это вероятность того, что ценная бумага может упасть в цене вследствие тех или иных обстоятельств, оказывающих влияние на спрос и предложение. К примеру, если у фирмы приостановили лицензию, ее акции резко подешевеют.
• Риск ликвидности. Он означает, что купленные акции, возможно, потом будет проблематично продать по рыночной цене. Бумаги самых надежных и крупных компаний (так называемые «голубые фишки») можно будет при необходимости реализовать за считанные минуты. А, к примеру, акции никому неизвестного АО «Ромашка» вряд ли будут востребованы.
• Кредитный риск. Вероятность разорения фирмы-эмитента и обесценивания ее акций. В таком случае можно рассчитывать разве что только на долю имущества.

Хотелось бы в заключение привести несколько рекомендаций для тех, кто только начал задумываться над инвестированием в ценные бумаги:

• Позаботьтесь о «подушке безопасности»: не вкладывайте в акции последние деньги. Для начала положите на депозит в надежный банк 3-5 своих месячных зарплат.
• Придерживайтесь правила «не класть яйца в одну корзину»: не вкладывайте все сбережения в одну компанию. Выберите несколько и желательно из разных отраслей.
• Следите за новостями и состоянием компании: регулярно мониторьте изменения в цене купленных Вами ценных бумаг.

Благодарю за внимание. В следующей статье читайте о том, как правильно выбирать перспективные акции для покупки.

Рекомендую подписаться на обновления блога – так Вы не пропустите полезную и важную информацию. Буду благодарен за репост в социальных сетях.

До скорой встречи!

.
• Подпишись на мой канал в Телеграме

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник https://currency.com/ru/chto-takoe-akcii-i-obligacii

Источник https://investor100.ru/chto-takoe-klassyi-aktsiy-a-b-s/

Источник https://investbro.ru/chto-takoe-akcii/