Что такое личный инвестиционный план и как его составить грамотно, четко и стратегически правильно

Инвестиции должны быть не сколько рискованными (иногда доля риска все же должна присутствовать), сколько стратегическими и грамотными. Именно поэтому я часто говорю о диверсификации, которая особенно важна, когда мы ищем ответы, что такое инвестиционный план и в чем его ключевая задача.

Прежде всего, важно понять, какие инструменты эффективны: портфельные инвестиции или покупка акций, вложения в бизнес или хайпы, а кроме этого продумать, на какой срок они подходят. Достижение жизненных целей, независимо от того, что это: покупка дивана или зимовка в Мексике требует денег. И о том, как их получить и получать на протяжении всего периода, самостоятельно составлять план или доверить это профессионалам, есть ли ограничения по стартовому капиталу — об этом и еще и о другом в статье моего GQ Blog Monitor.

Оглавление:

Что такое инвестиционный план?

Хочу сразу обратить ваше внимание, дорогие читатели, что нет одного полного понятия, которое бы описывало этот термин на все 100%. Поскольку он достаточно глобальный и касается каждого, меняется под воздействием разных факторов, принято говорить о 3-х основных направления в его объяснении:

1. личный инвестиционный план как глобальная стратегия финансового развития;
2. бизнес-план с конкретным направлением;
3. предварительное планирование вложений и прибыли по ним.

Я постоянно уточняю, что управление инвестициями — дело не просто нужное, оно крайне необходимое для вкладчиков с разными портфелями. Сложно себе представить, что вы вкладываете деньги и далее вовсе перестаете ими заниматься, забываете, в каких проектах они сосредоточены и какую прибыль приносят. Деньги любят счет, но при этом подобный план инвестиций хоть и похож на бизнес-направление, но имеет несколько принципиальных отличий.

Отличие от бизнес плана

Рассматривая базовые отличия, отмечу такие:

• бизнес-план, как правило, формируется на год, инвестиционный — на разные сроки, вплоть до месяца;
• в бизнес можно частично вносить коррективы, в инвестиционный — можно, но не рекомендуется;
• по инвестиционному плану нет консультирования и выработки рекомендаций по расходах и доходах.

Выбирая доверительное управление инвестиционным планом, эксперты помогут разобраться в том, куда лучше вкладываться и на какой период, какие доли риска в проектах и сформируют стратегию, регулярно приносящую прибыль.

Структура инвестиционного плана

Задумываясь, куда вложить деньги инвестиционного плана, стоит понять основные структурные компоненты этого документа. Хотя документом в традиционном смысле слова назвать это сложно, по сути, это хорошо оформленный, иногда даже в табличной форме, план, указывающий, сколько и куда вложить, чтобы получить прибыль.

Часто выбирают именно доверительное управление инвестиционным планом, поскольку специалисты буквально за пару дней с учетом ткущих показателей и целей составляют план, подбирают эффективные инструменты, просчитывают риски. Среди базовых компонентов выделяют:

1. Общая сумма инвестиций (если готовы увеличить ее со временем, стоит это также прописать).
2. Сроки инвестирования по каждому инструменту и суммарно.
3. Основные направления с долей риска.
4. Конкретные финансовые цели.

Предлагаю ближе познакомиться с каждым из них.

Сумма инвестиций

Нельзя вкладывать последнее, да и специалисты рекомендуют все же работать с максимально 1/5 от всего суммарного дохода. Чувство жадности еще никого не выручало, поэтому, думаю, что надо подходить с позиции «получить», а не просто «вложить». Начните с небольших сумм, поймите принцип, узнайте детальней каждый инструмент и со временем увеличивайте приобретенное. Мой совет еще и в том, что вкладывать надо то, что уже заработано, а само тело оставлять нетронутым.

Сроки инвестиций

Выбирая, куда вложить деньги инвестиционного плана, обращайте внимание не только на финансовые условия, но еще на то, сколько тот или иной инструмент работает. Всегда правильно вкладываться в проекты, которые работают неделю, месяц и больше, полугодие, год, тогда и прибыль соответственно поступает регулярно и равномерно.

Уровень риска

Этот показатель каждый выбирает для себя, но, как правило, в одном плане объединяются как консервативные способы (депозиты, ПИФы) с небольшими процентными показателями, так и с солидными — хайпы-высокодоходники, лотереи, арбитражная биржевая торговля на крупных суммах. Этот показатель сугубо индивидуальный: честно ответьте себе на вопрос: на сколько вы готовы рисковать.

Личный инвестиционный план

Комплексная система рассчитывается по строго обозначенным показателям. Грамотно сформированный бюджет инвестиционных затрат позволяет минимизировать риски и целенаправленно двигаться к цели. Документ, в котором сконцентрированы индивидуальные показатели каждого клиента, позволяет подобрать оптимальные стратегии для дальнейшего развития. Кардинально важно, он должен быть максимально честным с разных сторон: с чем заходите в инвестирование, и с той, что предлагают разные инструменты.

Поставить цель

Этот этап, как по мне, важен в разных направлениях нашей деятельности, начиная с того, когда мы задаемся вопросом, где получить пассивный доход или что такое прямые инвестиции в тот или иной бизнес. Если рассматривать это кардинально, то стоит обратить внимание на общую глобальную цель — получить профит, стать финансово независимым, позволить себе больше, чем до этого.

Но в составлении каждого конкретного плана стоит сузить цель до конкретной — накопить N-ую сумму, купить квартиру или дачу, отложить на образование и т.д. Когда активно начинается рассмотрение, куда вложить деньги инвестиционного плана, учитывайте и погрешность, а также то, что за определенный срок деньги девальвируются и теряют в цене, поэтому надо оставлять небольшой запас.

Ответить на вопросы

Комплексная разработка инвестиционного плана включает в себя ответы на несколько принципиальных вопросов. Разумеется, отвечать на них надо предельно честно, чтобы результат не заставил себя долго ждать, а риски были минимальными. Тройка важных вопросов выглядит так:

• сможете ли вы достичь своих целей за определенный период, инвестировав определённую сумму?
• сколько нужно инвестировать, чтобы достичь определенных целей?
• на какие инвестиционные инструменты падает выбор (акции, ПИФы, фонды, хайпы, депозиты в банках)?

Анализировать текущую финансовую ситуацию

Говоря об инвестиционном плане, стоит обозначить важный момент — объективно оценить свое финансовое положение и понять, где можно получить больше за счет вложений. В отличие от бизнес-плана, не надо думать, где можно проявить экономность и сдержанность, стоит просто выбрать подходящие инструменты в нашей стране или вовсе рассмотреть инвестиции за рубежом.

Текущая финансовая ситуация строится на нескольких аспектах, среди которых важен не только показатель инфляции, но еще и привязка курса нацвалюты к доллару, средняя сумма расходов за месяц, в чем и как регулярно вы будете получать выплаты. Нельзя говорить, что деньги в кошельке и на картах — это и вся финансовая ситуация.

Определить сумму регулярных инвестиций

Грамотно построенный инвестиционный портфель состоит из точно обозначенных сумм вкладов, а также включает разные инструменты, которые можно рассматривать в качестве основных. В одном из своих видео я говорила, что для хайп-индустрии рассматриваю, как правило, депозиты по 200-300 долларов.

Если вы не знаете, как определить, сколько можете вложить, предлагаю несколько вопросов, ответы помогут в этом определиться:

• Суммарный доход за месяц. Как правило, инвестиции не должны превышать 15-20% от всего профита.
• Насколько вы готовы рисковать?
• Сколько отложено для нормальной жизни?
• Сумма для достижения ключевой финансовой цели.

Помним о том, что когда рассматриваем варианты, куда вложить деньги инвестиционного плана, диверсификацию еще никто не отменял. Распределите деньги по разным направлениям и обеспечьте себя стабильной прибылью.

Определить стратегию

Стратегия формируется в зависимости от капитала, сроков работы, поставленной цели. Консервативная подразумевает небольшое количество инструментов с минимальным риском, плюс–минус одинаковыми суммами вложений на короткий и средний период. Агрессивная направлена на проекты с высокими рисками, и, что интересно, может включать как 2-3 инструмента, так и целое множество. Комбинированная стратегия сосредоточена на год и включает инструменты с разной степенью риска с небольшими равномерными суммами.

Выбрать инструменты

Прежде всего, грамотная и индивидуальная управленческая программа предусматривает то, что нужно выбрать разные инструменты:

• внутренний и внешний рынок;
• традиционные и онлайн проекты;
• подобрать варианты по суммам захода;
• определить для себя допустимую долю риска.

Функции, задачи и цели

Инвестиционный план нужен каждому, причем показательно и удобно, что можно составить, как кратковременный, так и долгосрочный. В первом случае он поможет собрать в одном месте все достойные площадки для работы и спрогнозировать прибыль. Долгосрочный включает и позицию девальвации валюты, но позволяет целенаправленно идти к четко обозначенной финансовой цели. Среди основных задач выделю такие:

• порядок во вложениях;
• стратегическое планирование прибыли;
• обеспечение детального контроля.

Цель в составлении плана — одна, но масштабная — приблизиться к конкретной обозначенной задаче, выбрав тот или иной инвестиционный проект, банковский депозит, торговлю на Форекс-рынке или криптобирже. Благо, что рабочих инструментов действительно много. А вот функции у такого документа, который можно составить самостоятельно или подойди к этому, воспользовавшись услугами профессионалов, несколько:

1. стратегическая;
2. порядка;
3. планирования и расчета.

Когда речь идет о деньгах, тем более немалых, я за то, чтобы был порядок и четко обозначенные стратегии и планы. В конце материала позволю себе резюмировать: инвестиционный план нужен и новичкам, а тем более опытным вкладчикам, чтобы не просто не потеряться в изобилии инструментов и не забыть, где и что вложено, но и четко, шаг за шагом продвигаться к цели.

Форма документа может быть разнообразной (хоть используйте мелованную доску на кухне и ежедневно вносите измененные показатели), главное – грамотный подбор, учет и контроль, диверсификация. Традиционно желаю вам, чтобы инвестиционный план не просто был грамотно и точно составлен, но и приносил реальную стабильную и ожидаемую (а то и больше) прибыль.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет, как и где его лучше открыть

Все больше людей задумываются об открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Доступность информации позволяет изучить условия и осознать выгоду от наличия такого счета. Если на Западе ИИС используется гражданами уже много лет, то в Россию эта возможность пришла сравнительно недавно, в 2015 году.

Содержание:

Что такое ИИС?

ИИС — это личный счет на бирже, средства на котором используются для покупки и продажи ценных бумаг. Отличие индивидуального инвестиционного счета от простого брокерского в том, что с брокерского счета можно производить больше операций, в том числе работать с иностранными биржами. Также не ограничены суммы пополнения данного счета.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

Инвестиционный счет можно сравнить с кошельком. Вы помещаете в кошелек деньги и оттуда тратите их по мере необходимости. ИИС — кошелек на брокерском рынке.

Государство предоставляет налоговые льготы для обладателей ИИС с целью стимулировать инвестиции в экономику страны. Этим же обусловлен и запрет на снятие средств до истечения трех лет с момента открытия счета.

Зачем нужен ИИС?

Инвестиционный счет представляет собой в перспективе неплохой источник дохода. С его помощью можно получать выгоду от инвестиций, трейдерства, а также получать налоговый вычет.

Как открыть ИИС?

Для открытия индивидуального счета нужно обратиться к крупному брокеру, часто им является какой-либо банк. Каждый брокер предлагает свои условия открытия индивидуального инвестиционного счета.

Например, условия банка Тинькофф — максимально простые. Вам нужно лишь предоставить паспорт, по его данным банк найдет ИНН, и этого достаточно. Позже с вами встретится курьер для подписания документов.

Если вы уже клиент банка, то не нужно никаких дополнительных документов, все они у банка уже есть. Нужно лишь скачать приложение Тинькофф. Инвестиции и зайти туда со своими данными. Там выбрать операцию «открыть ИИС», и все, счёт открыт. Полная регистрация на вас ИИС произойдет в течение одного рабочего дня.

Какие банки предлагают ИИС на %month% %year% года?

Открыть индивидуальный инвестиционный счет предлагают большинство самых надежных и известных современных банков.

Тинькофф

Тинькофф Инвестиции — надежный брокер, позволяющий быстро и без проблем начать знакомство с рынком ценных бумаг. По многочисленным параметрам Тинькофф признан лучшим брокером для новичков, а также самой популярной платформой для открытия ИИС у граждан РФ.

Счет будет открыт за один рабочий день, обязательной для внесения суммы при открытии нет.

Открытие

Банк Открытие предлагает услуги брокера для граждан РФ. Подробнее можно ознакомиться на сайте Открытие Брокер, там же ознакомиться со стратегиями и советами по инвестированию.

Сбербанк

Сбербанк оказывает услуги брокера, также предоставляя исчерпывающую информацию новичкам о том, какие должны быть первые шаги на фондовом рынке. Также клиентам, открывшим ИИС, доступны три подробно расписанные стратегии инвестирования. От выбранной — зависят тарифы банка. На инвестиционный счет должен быть совершен первый платеж от 10 000 р., если открывать его в приложении. В отделении банка — сумма больше.

Альфа-Банк

Альфа-Банк активно предлагает свои брокерские услуги, рекламируя их и предлагая массу бонусов для клиентов, решивших воспользоваться предложением.

ВТБ разработал удобное приложение ВТБ–инвестиции, в котором можно инвестировать, начиная с любых сумм и приобретая опыт. Также банк предлагает пройти некую «школу инвестора», где можно научиться эффективно инвестировать.

Ренессанс Кредит

Для привлечения клиентов – начинающих инвесторов, банк Ренессанс отменил комиссию за свои брокерские услуги до конца 2021 года.

БКС Банк

БКС — не банк в полном смысле этого слова. Это скорее инвестиционная компания, рассчитанная исключительно на инвесторов, а потому располагающая полным функционалом для биржевых операций.

Газпромбанк

Газпромбанк также выступает брокером на фондовой бирже и предлагает низкую комиссию за свои услуги, а также удобное приложение и массу полезной информации.

Райффайзенбанк

Инвестировать можно начать в приложении Райффайзенбанка, там же можно выбрать готовые, предложенные банком стратегии и портфели. Особенность в том, что банк предлагает только доверительное управление ИИС.

Уралсиб

Надежный брокер Уралсиб со стандартным пакетом услуг для клиентов–инвесторов. Предусмотрены низкие комиссии за операции, для открытия счета нужен только паспорт. Всю операцию можно произвести онлайн.

Сравнительная таблица условий банков

Есть ли приложение

Минимальная сумма пополнения

Комиссия за сделки

Сбербанк

• опционы и фьючерсы;
• ETF и БПИФы;
• еврооблигации (мск. биржи);
• российские акции;
• иностранные акции;
• обмен валюты для покупки иностранных акций;
• облигации;
• ОФЗ.

Тинькофф

0,3% (на тарифе «трейдер» — 0.05%)

Альфа-Банк

0.3% (кроме фьючерсов)

Райффайзенбанк

• Российский рынок акций,
• российский рынок облигаций;
• рынок США (по доверительному управлению)

Открытие

все операции на российских биржах

Ренессанс Кредит

нет (до конца 2021 г.)

• Российский рынок акций,
• российский рынок облигаций;
• валютные операции

Газпромбанк

все, кроме валютных операций

ВТБ

• опционы и фьючерсы;
• ETF и БПИФы;
• еврооблигации (мск. биржи);
• российские акции;
• иностранные акции;
• обмен валюты для покупки иностранных акций;
• облигации;
• ОФЗ.

Уралсиб

от 0% на некоторых тарифах

российские акции и облигации

БКС

• опционы и фьючерсы;
• ETF и БПИФы;
• еврооблигации (мск. биржи);
• российские акции;
• иностранные акции;
• обмен валюты для покупки иностранных акций;
• облигации;
• ОФЗ.

Кто может открыть ИИС?

Открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин, который платит налоги в казну РФ. Не обязательно при этом иметь регистрацию в стране, достаточно проживать на её территории от 183 дней в году.

Как заработать на ИИС?

Повсюду много информации о том, что на ИИС можно заработать. Но как же это сделать?

Но также можно подробнее изучить правила и принципы работы с ценными бумагами и получать доход также от выгодных инвестиций.

Важные принципы доходности ИИС

• Вносить на счет можно только те средства, которые вам не понадобятся ближайшие несколько лет, то есть далеко не последние деньги.
• Инвестировать следует начинать тогда, когда у вас не имеется никаких долгов и сформирована подушка безопасности.
• Перед тем, как покупать акции, облигации и совершать прочие сделки —изучите об этом информацию в интернете, почитайте советы успешных инвесторов. Многие брокеры предлагают полноценные учебные курсы и обилие материалов по введению в биржевую торговлю, с которыми можно ознакомиться совершенно бесплатно.
• Ознакомьтесь с принципом диверсификации инвестиционного портфеля и придерживайтесь его.
• Не выбирайте ИИС тип Б, если являетесь начинающим инвестором и только в планах имеете огромный доход от вложений, превышающий 156 т. р. в год (которые можно вернуть из налогов). Исключение — если вы не платите НДФЛ и на вычет, в любом случае, претендовать не можете.

Условия получения налогового вычета

Для получения налогового вычета, в первую очередь нужно открыть ИИС, снять начисления с которого вы планируете не раньше, чем через три года. Для максимального вычета нужно пополнить счет минимум на 400 000 р. (можно и больше, но с остальной суммы вернуть налог не получится).

Эту сумму лучше всего грамотно вложить в ценные бумаги, но налоговый вычет вам положен, даже если этого и не делать.

Как получить налоговый вычет

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо предоставить в налоговую службу договор с брокером об открытии ИИС, подтверждение его пополнения, справку 2-НДФЛ.

Это делается путем заполнения декларации 3-НДФЛ. Для этого можно обратиться в налоговую по месту жительства или же просто зарегистрироваться на официальном сайте НС и сделать всё онлайн.

Рассматривается декларация в течение трех дней, затем можно ждать зачисления денег.

Срок действия ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — бессрочен и может функционировать сколько угодно. Даже без денег, он будет считаться действующим, пока вы его не закроете.

Но минимум, в течение которого всё же необходимо продержать ИИС открытым, составляет три года. Спустя это время со счета можно снимать как собственные, так и полученные в качестве выгоды, деньги.

Типы ИИС

На данный момент существует два типа ИИС. Выбрать подходящий для себя можно и нужно самостоятельно, но помните, что поменять его не получится, поэтому относитесь к выбору со всей серьезностью.

Тип А

Тип А — самый распространенный тип инвестиционного счета. Он подходит для большинства граждан, имеющих официальный доход и уплачивающих с него налоги.

Данный тип ИИС подразумевает получение до 52 тыс. руб. налогового вычета ежегодно. Это возможно при пополнении счета на 400 тыс. руб.

Посчитаем вашу выгоду за три года (раньше закрыть счет и вывести деньги не получится).

Доход от инвестиций

Совокупная сумма через три года

Тип Б

Данный тип подходит для лиц, которые по каким-то причинам не платят НДФЛ или же для тех инвесторов, которые уверены, что их доход от успешных сделок существенно превысит потенциальный налоговый вычет.

Вычет при этой стратегии не положен, но зато в данном случае все сделки на бирже налогом не облагаются. Здесь нет ограничений, как в случае с налоговым вычетом, и вы освобождаетесь от абсолютно всех налогов на сделки (что не включает в себя комиссию брокеру и оплату счета, если таковая имеется).

То есть, пополняя счет на 1 000 000 р. в год и активно торгуя на бирже, с успехом в +50% годовых, не сложно посчитать, сколько вы сэкономите на налогах.

Доход от успешных сделок

То есть ваша экономия на налогах составит 195 тыс. руб., что на 39 тысяч больше, чем сумма максимального налогового вычета.

Какой тип выгодней?

Выбор типа счета нужно делать из соображений большей выгоды.

Если вы работаете официально, платите НДФЛ, то, скорее всего, вам будет выгодно возвращать ежегодно до 52 000 р. через налоговый вычет, значит нужно выбирать тип А.

Если же вы официально не трудоустроены, или ваш инвестиционный доход превышает сумму налогового вычета, то для вас больше подходит тип Б.

Как узнать свой тип?

Вы сами выбираете тип индивидуального инвестиционного счета, изменить его не получится. Если вы хоть раз воспользовались правом на налоговый вычет, значит, у вас ИИС типа А. Если же нет, то по истечении трех лет вы можете оформить вычет на доход от операций с ценными бумагами, присвоив тем самым своему ИИС тип Б.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Преимущества	Возможность произвести вычет и вернуть уплаченные налоги	Возможность инвестировать	Более высокий процент доходности, по сравнению со вкладами	Простота открытия
Недостатки	Любой доход с ИИС можно получить только после закрытия счета	Закрыть счет можно лишь спустя три года после его открытия, в ином случае вы останетесь без дохода	Отсутствие страховки ИИС

Как закрыть ИИС?

Закрытие ИИС имеет разные регламенты у каждого брокера, но суть сводится к написанию заявления с просьбой закрыть счет.

Перед этим позаботьтесь о выводе средств. Если не оформлялся налоговый вычет, то можно перед выводом выбрать стратегию Б для своего счета и тем самым избавить себя от уплаты налога, полученного за биржевые операции.

Но все это возможно лишь в том случае, если ваш ИИС открыт более трех лет назад. Если прошло меньше времени, и вы уже успели получить налоговый вычет, то эти деньги придется вернуть, уплатив при этом пеню.

Если же всё в порядке, и счет пустой, можно подать заявку на его закрытие.

Обработка заявления занимает, как правило, не больше трех дней, после чего вас уведомят сообщением, что счет закрыт.

Вопрос – ответ

Можно ли положить деньги на ИИС в конце срока и получить вычет?

Можно, но в налоговом кодексе указано, что вычет возможен лишь в результате операций, которые не имеют основной целью возврат налоговых платежей.

То есть при проверке, если вы не сможете доказать целесообразность быстрого закрытия счета после его пополнения, к вам могут быть вопросы. Хотя на практике таких прецедентов пока что мало.

С какой суммой можно открыть ИИС?

Каждый брокер выдвигает свои условия по минимальной сумме, часто разрешается открыть счет и с нулевым балансом. Но тогда не будет никакого дохода.

В некоторых случаях минимальная сумма инвестиций составляет порядка 10 000 р. Устанавливая минимальную сумму, брокер пытается побудить вас инвестировать и тем самым заставить счет работать.

Как узнать открыт ИИС или нет?

На данный момент не существует единого реестра граждан. Поэтому, чтобы определить открыт ли у вас инвестиционный счет, следует вспомнить, имели ли вы дело с рынком ценных бумаг и, если да, то на каких площадках это происходило. Узнать о наличии или отсутствии у вас ИИС можно, отправив запрос в поддержку того брокера, чьими услугами вы пользовались.

Также можно попробовать выяснить этот вопрос, обратившись в налоговую службу и запросив документы о своих доходах.

В какой валюте можно открыть ИИС?

В Российской Федерации инвестиционный счет может быть только в рублях. Во многом это происходит из-за того, что налоги в России уплачиваются в рублях, это упрощает процедуру налогового вычета.

Какие лимиты у ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет имеет ограничение на внесенную сумму. Она составляет до 1 000 000 р. в год. Лишь до этой суммы сделки освобождаются от налогов, если выбрана стратегия Б.

Налоговый вычет по типу А вы можете получить лишь до суммы 400 000 р. в год, то есть с этой суммы вам вернутся 52 000 р.

Сколько счетов ИИС может быть у одного человека?

Один человек может иметь лишь один индивидуальный инвестиционный счет.

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Реальные и финансовые инвестиции — что это такое

Инвестору, который только осваивает финансовый мир, либо планирует расширить свой кругозор, узнать о новых направлениях вложения средств, можно обратить внимание на реальные и финансовые инвестиции.

С одной стороны, они имеют много общего, единые принципы и цели получения дохода, однако отличий значительно больше. И мы попробуем разобраться, что это такое, какие плюсы и минусы есть у каждого вида вложений, понять, что же лучше для новичка и опытного инвестора.

Содержание:

Что такое реальные инвестиции?

Кто-то может решить, что осваивать новые направления и горизонты – занятие неблагодарное, особенно, если имея определенный капитал, вы уже сумели его вложить в прибыльное дело. Зачем искать что-то новое, если и так дела идут неплохо?

Но такая неумолимая вещь, как статистика, свидетельствует, что более половины успешных инвесторов смогли рассчитывать на высокий доход именно по причине регулярного освоения новых направлений.

Реальные инвестиции – малоизученное направление для частного лица, считается, что это удел крупных компаний, ведь сумма финансовых вливаний является солидной. Реальные вложения в бизнес представляют собой покупку активов, напрямую связанных с производственным циклом.

Например , функционирует стоматологическая клиника, которая не имеет свободных денежных средств. Инвестор приобретает необходимое оборудование нового поколения – современную медицинскую технику, взамен он получит часть прибыли согласно условиям договора.

Существует несколько самых популярных форм реальных инвестиций:

• Покупка новых офисов, заводов, промышленных предприятий – готовых комплексов;
• Строительство и расширение недвижимых объектов;
• Открытие дополнительных отделений и представительств;
• Изменение производственного цикла и технологий – за счет покупки нового инновационного оборудования;
• Покупка патентов, фирменных наименований, брендов, прав на их использование;
• Вложение средств в научные разработки.

Данный виды инвестиций в России не пользуются повышенным спросом, особенно среди физических лиц. Это неудивительно: для вхождения требуется капитал, измеряемый миллионами и миллиардами рублей . Зато и окупаемость здесь значительно больше, а риски снижены, ведь деньги направляются на поддержку материального производства.

Виды реальных инвестиций

Вложение средств в развитие производства не всегда носит добровольный характер, бывает и такое, что инвестирование является обязательным – без него компания не сможет функционировать.

Речь идет о соблюдении экологических норм, техники безопасности, следовании нормативам и стандартам. Как пример, завод выпускает растительное масло и загрязняет воздух, инвестор вкладывает деньги в покупку фильтров за обговоренный процент от дохода.

Впрочем, предусмотрена общая классификация, которая разделяет инвестиции на три вида:

• Валовые – это обобщенный тип вложений, которые были сделаны за период функционирования компании или за отчетный год. Все средства, направленные на модернизацию, укрупнение, повышение конкурентоспособности, улучшение производительности относятся к этой группе. Фактически, сюда относится капитал, который позволил предприятию модернизировать производственные активы;
• Обновления – не секрет, что сущность работы любой компании заключается не только в том, чтобы стабильно функционировать, но и развиваться – не стоять на месте, предлагать клиентам новые продукты и возможности. Предприятие направляет свободные деньги на производство дополнительных товарных категорий, на развитие, внедрение инноваций;
• Расширения – включают внешнее расширение, когда фирма открывает новые офисы, завоевывает дополнительные отрасли, выходит на всероссийский или международный рынок. Вкладывать деньги следует только в том случае, если продукция компании пользуется спросом. Например, Samsung видит, что его электроника быстро распродается, чтобы удовлетворить потребности населения покупаются новые площади, привлекаются рабочие, открываются дополнительные цеха и фабрики.

Деньги для развития, вне зависимости от типа инвестиций, компания может брать из собственных фондов, оформлять кредиты в банках, либо привлекать другие предприятия и частных лиц, заинтересованных в том, чтобы получить прибыль. Нередко рекомендуется обратиться за помощью к государству: если продукт является стратегически или социально значимым, полезен для населения, редкий или инновационный, можно рассчитывать на субсидирование бизнеса.

Примеры реальных инвестиций

Чтобы было проще понять механизм работы и преумножения капитала, можно привести пару примеров реальных финансовых инвестиций:

• Компания Вимм Билль Данн , выпускающая молочную продукцию привлекла инвесторов для покупки нового оборудования. Цель – сохранение действующих позиций на рынке, переориентация производства, то есть, предпочтение было отдано товарам из бюджетной категории;
• Kerama Marazzi – ведущий итальянский производитель керамической плитки решил расширить производство, купив новые площади – дополнительный цех. Для этого были привлечены инвесторы, которые приобрели бывшее здание завода Coca-Cola и переоборудовали его для решения новых задач.

Нередко реальные инвестиции и вовсе не ориентированы на получение выгоды, зато являются социально значимыми.

Например , городская администрация г. Орла искала инвесторов для установки светодиодного освещения на улицах – выполнить работы согласилась компания Ростелеком. Фирма рассчитывает только вернуть понесенные затраты, не получая дохода. Другой пример – организация платного проезда через железнодорожный мост в г. Рязани, которая позволила местным жителям существенно экономить время в утренних и вечерних пробках.

Что такое финансовые инвестиции?

Определение финансовых инвестиций, как следует из названия, заключается во вложении денежных средств для будущего развития, получения дохода через короткий или продолжительный срок.

Каждый человек, знакомый или незнакомый с миром бизнеса и капитала, все равно осуществляет финансовое инвестирование. Например, когда оплачивает свое обучение, ходит на языковые курсы, чтобы в дальнейшем найти высокооплачиваемую работу.

Впрочем, зачастую под фин. инвестициями все же понимают денежные вложения свободных средств во всевозможные инструменты. Поле для деятельности – достаточно широкое, поэтому можно выбрать одно из направлений работы:

• Фондовый рынок – безусловно, он пользуется популярностью у новичков, хотя достигают результата здесь единицы. Для вхождения не требуется большая сумма, но нужны знания, понимание принципов, как все устроено;
• Кредитный и депозитарный рынок – является менее рисковым, капитал расходуется на покупку государственных облигаций, долговых расписок корпораций. Как вариант – вклады в банках, их тоже можно рассматривать, как малодоходный, но практически не рисковый способ получения выгоды;
• Валютный рынок – объект инвестора в данном случае – валюта, которой можно торговать на специальных электронных площадках, играя с котировками и курсом обмена.

Основным достоинством финансовых вложений является их простота – даже располагая ограниченным размером капитала, не имея достаточного опыта и знаний, можно войти в определенную нишу и рассчитывать на получение прибыли. Для новичка, которому не доступны реальные вложения, этот вариант является самым выгодным, да и вовсе – единственно возможным.

Виды финансовых инвестиций

Выбор направления для вложения средств для каждого инвестора огромен, поэтому нужно обязательно взвесить все за и против, понять, какой же вариант является привлекательным в вашем случае. Следует определить, что важнее – высокий доход, возможность преумножить капитал за короткий срок или снижение рисков? Самыми популярными видами являются:

• Фьючерсные и опционные контракты – производные финансовые инструменты требуют подготовки для инвестора, в противном случае, высока вероятность потерь. Для работы на бирже необходимо еще и время, зато размер входа здесь минимальный. Риск существенный – можно получить как прибыль, так и убыток;
• Паевые инвестиционные фонды – смысл вложения состоит в том, что инвестор покупает ценные бумаги в фонде или через посредника. Управление активами осуществляет специалист, соответственно, размер дохода напрямую зависит от его способностей, от того, какова политика выбранной организации;
• Акции – наиболее рискованный, но самый привлекательный способ инвестирования, позволяющий получить максимальную прибыль, если компания будет процветать. Эта ценная бумага – возможность для спекуляций, то есть, когда цены на нее возрастут, владелец может реализовать актив на бирже. С другой стороны, удастся на регулярной основе получать дивиденды и проценты от дохода предприятия. Если же фирма окажется убыточной, вы рискуете только тем объемом денег, который затратили на покупку акций;
• Вложения в драгоценные металлы – золото, серебро, платина постоянно растут в цене, но даже если и наблюдается спад, в долгосрочной перспективе можно видеть стабильный прирост. Этот тип вложений менее рисковый, но является долгосрочным – купить и быстро продать драгметаллы, получив доход, вряд ли получится, такая сделка не имеет экономической целесообразности;
• Облигации – обычно представлены крупными корпорациями и государством, их несложно купить, например, в Сбербанке, однако такой инструмент больше относится к числу долговых обязательств. Риски здесь всегда снижены, хотя и существуют, однако и доход не очень большой – сравнительная оценка позволяет выяснить, что облигации порой оказываются менее выгодными, чем обычные срочные вклады.

Финансовые инвестиции выделяются по степени риска, дохода, особенностей и срока, в течение которого можно рассчитывать на прибыль. Можно сказать, что именно такие вложения – идеальный вариант для новичков, они не требуют большого размера капитала. Однако из-за того, что люди без опыта покупают акции, фьючерсы и опционы, а после их «сливают» по заниженной цене, сложилось мнение, что риски рынка огромны, а кто-то искренне верит в то, что на доход рассчитывать вообще не стоит.

Примеры финансовых инвестиций

Примеров, когда компании привлекают средства со стороны, очень много, это распространенный способ улучшить свое финансовое положение. Деньги должны являться источником развития предприятия. Для наглядности можно привести два примера:

• Сбербанк – дивидендная доходность составляет 5%, покупка привилегированных акций позволяет увеличить свой капитал в течение года, средняя цена одной ценной бумаги находится в пределах 200 рублей;
• Яндекс – размер дивидендов составляет около 6%, котировки стабильно растут, а купить одну акцию успешной компании можно примерно за 2000 рублей.

Вложить средства удастся в развитие сотен предприятий по всему миру. PayPal, Netflix, Apple, Amazon – очевидное тому подтверждение. Кроме того, инвестору стоит обратить внимание и на менее популярные, но чрезвычайно перспективные фирмы.

Сравнение финансовых и реальных инвестиций

Подводя итог вышесказанному, оценив особенности и характеристики обеих разновидностей инвестирования, была составлена шпаргалка, учитывающая их сходства и различия.

Критерий оценки	Реальные инвестиции	Финансовые инвестиции
Размер вливаний	Большой – от нескольких миллионов рублей	Незначительный – начать работу можно, даже имея 1000 рублей
Основные инвесторы	Крупные компании и предприятия	Частные лица, новички, непрофессиональные игроки
Риски	Меньше, так как деньги вложены в материальные активы	Выше, есть возможность потери средств, которые были использованы для покупки финансовых инструментов
Простота реализации	Сложно, нужно самостоятельно заниматься поиском компании, заинтересованной в привлечении инвесторов	Просто – можно обратиться в специализированные учреждения, банки, на фондовую биржу, работать через интернет
Доходность	Может достигать 100-150%	В среднем составляет около 15-20%
Общественная польза	Большая, особенно при вложении в социально значимые отрасли	Незначительное, что во многом обусловлено растущим уровнем спекуляции
Плюсы	Высокая прибыль, улучшение благосостояния народа, небольшой риск	Возможность инвестирования небольшой суммы, простота процедуры, можно сбалансировать доход и риски, выбрав финансовые инструменты из внушительного перечня
Минусы	Большой размер вхождения, требуются знания о той отрасли, в которую вкладываются деньги, недоступность для простого человека.	Больше вероятность потери капитала, невысокий объем доходности.

Если вы не являетесь миллионером, рассматривать реальные инвестиции не стоит с практической точки зрения, зато можно вложить деньги в финансовые инструменты – акции, облигации, другие ценные бумаги, драгоценные металлы, паевые фонды.

Пусть этот тип инвестирования является менее доходным, а риски здесь повышены, при умелом ведении дел, получении опыта и знаний в экономической отрасли, удастся рассчитывать на преумножение собственного капитала.

Источник https://www.gq-blog.com/investicii/invest/ivest-plan.html

Источник https://unicom24.ru/articles/iis-chto-eto

Источник https://goldengalaxy.ru/investitsii/realnye-i-finansovye-investitsii