Куда вкладывают деньги богатые люди?

Довольно-таки часто в прессе и на просторах сети Интернет появляются популистские статьи о распределении мирового богатства. Они восклицают, что 1% населения Земли контролирует почти половину общемировых благ. Они удивляют тем, что 10% населения земли (в недалеком будущем — золотой миллиард) держат в своих руках 90% всемирной экономики.

Вместе с тем по-настоящему должен удивлять тот факт, что данное соотношение действительно близко к истине. Кроме того, очевидно, что мы с Вами в этот 1% не входим и в 10% попадаем с трудом. Разумеется, не каждый мечтает быть на вершине пищевой цепи или заработать миллиард. У кого-то цели попроще. Но иметь общее представление о том, куда вкладывают деньги самые богатые люди планеты, не повредит любому из нас, хотя бы в целях общего развития и сохранения того, что имеем. В помощь — открытость границ, доступность информации, а также совершенно потрясающий регулярный отчет World Wealth Report. В статье я расскажу о том, сколько денег вкладывают богатейшие люди планеты в:

• Ценные бумаги;
• Недвижимость;
• Золото;
• Наличные деньги и предметы потребления.

В конце статьи заранее отвечу на вопросы, которые могут возникнуть после прочтения моего поста.

Во что инвестируют богатые люди по версии WWR

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Отчет World Wealth Report составляется ежегодно при участии ведущих мировых аналитиков, теоретиков, работников средств массовой информации, а также практиков. Этому отчету можно верить, в нём много материала, которому следует уделить пристальное внимание. У 1% наиболее успешного населения земли, есть чему поучиться, бесспорно.

Я не буду перепечатывать информацию отчета 2014 года, полагаю это бессмысленным. Кроме того, рассуждения о распределении мирового богатства по территориям и регионам планеты также считаю малоинформативными для рядового инвестора из СНГ. Самое интересное в отчете — это информация во что инвестируют самые богатые люди планеты и как они управляют своими капиталами. При подготовке к написанию этой статьи я пролистал отчеты за последние несколько лет. Обзор способов куда можно вложить деньги так, как это делают богатые, начнем от большего к меньшему.

• Ценные бумаги

Итак, примерно половину своего состояния миллионеры инвестируют в ценные бумаги. Это правило и закон. Этот закон следует прививать сознанию бывших жителей СССР, несмотря на незабываемые ваучеры и билеты МММ. Акции и облигации являются нестареющим важнейшим способом сохранения и преумножения состояния. Именно они составляют основу, фундамент будущего благополучия.

Рассмотрим чуть подробнее структуру этой половины капитала.

1. Во-первых, акции. То есть долевые ценные бумаги. С одной стороны, эти акции могут удостоверять изначальное право собственности их владельца на какой-либо бизнес. То есть владелец – это основатель бизнеса или же наследник, или член семьи основателя бизнеса. Или же просто крупный собственник, участвующий в непосредственном управлении организацией. World Wealth Report который год называет бизнес наиболее быстрым способом заработать свой миллион или миллиард, что и отражается в структуре богатства мировых богачей. С другой же стороны, эти акции могут быть куплены на бирже с целью роста их стоимости или с целью получения дохода от дивидендных выплат. То, что может сделать каждый из нас. Без труда, без запуска стартапов, без организации собственного дела и т.д. Примерная доля акций в совокупном портфеле миллиардеров более 30%.

2. Во-вторых, это облигации. То есть долговые ценные бумаги. Чаще всего с фиксированной доходностью. Эмитентами облигаций могут быть как организации, так и государства или части государств. Это высоконадежный инструмент, который в портфеле миллиардеров играет важнейшую стабилизирующую роль. В этой связи, как правило, данные ценные бумаги занимают около 20-25% портфеля богачей.

Заканчивая рассмотрение первой половины состояния миллионеров, я бы хотел объяснить важную взаимосвязь акций и облигаций. Как правило, интерес инвесторов к ним обратно пропорционален. Таким образом, при росте доли акций в портфеле инвесторов данное увеличение происходит, в основном, за счет сокращения доли облигаций. Такую тенденцию мы можем наблюдать в благоприятные годы, годы роста и экономического развития. На первый план выходят акции как более агрессивный вариант, причем акция используется как инструмент для прироста стоимости активов. Иная тенденция – рост доли облигаций и сокращение доли акций – наблюдается в неспокойные времена, годы кризисов и рецессий. При этом оставшиеся в портфеле акции, прежде всего, используются инвесторами/собственниками бизнеса для получения дивидендов, и рост их курсовой стоимости уходит на второй план.

• Недвижимость

Краеугольный камень для жителей России, а также жителей всего Азиатско-Тихоокеанского региона в целом. В среднем по миру доля инвестиций в недвижимость занимает до 15% инвестиционного портфеля, хотя в некоторых странах — до трети от совокупного портфеля. Высокая доля недвижимости характерна для Азиатских Драконов (Гонконг, Сингапур), а также для Японии. Чтобы понять такое высокое соотношение, достаточно просто взглянуть на рыночную стоимость недвижимости в данном регионе и на размер процентных ставок по ипотечным кредитам (2,5%=1,5% ставка рефинансирования+1% банковская маржа).

Недвижимость – это инструмент, намного более хитрый, чем ценные бумаги. Это инструмент как победителей, так и проигравших. Это инструмент мещан-нуворишей, а также модных развитых девелоперов и прошлых ленд-лордов. И здесь наиболее важен не столько сам факт обладания недвижимостью, сколько ликвидность Вашего вложения и его денежный поток. Необходимо отметить, что доля недвижимости в портфеле богачей формируется исходя из следующих общих тенденций:

1. активное использование банковского кредита;
2. диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью, а также диверсификация по регионам мира;
3. вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости.

• Золото

Далее перейдем к небольшой, но крайне значимой части портфеля богачей — инвестиции в золото. Древнейший инструмент инвестирования. Притягательный манящий металл. Должно быть, наиболее магическая и завораживающая часть капитала богачей, которой они отводят около 5% портфеля и хеджируют тем самым свои вложения в активы развитых стран и наличность.

Стоит отметить, что есть огромное количество миллионеров и инвестиционных компаний, хедж-фондов, довольно пессимистически относящихся к данному активу, считая его чуть ли не пассивом. Вместе с тем на золото есть прямой спрос как населения, так и производства, промышленности. Есть национальные особенности Ближнего Востока и всего мусульманского мира, Индокитая. А это спрос примерно трети населения Земли в регионе, который растет наибольшими темпами. Кроме того, и на Западе есть фонды ETF, которые инвестируют исключительно в драгоценные металлы и широко пропагандируют это. На территории США существуют даже целые секты и анонимные общества, которые уже три сотни лет учат незадачливых американцев продавать все, что на них одето, чтобы купить лишнюю унцию во благо себе и благо всем живым.

• Наличные деньги и предметы потребления

Следующая пара активов в портфелях миллионеров относится к категории полуактивов или заначки, если хотите. Это наличные деньги и предметы потребления, которые занимают сопоставимые доли по 10% от портфеля.

Что касается наличных денег, то сюда, помимо прочего, относятся вложения средств на депозиты в банки, покупка валюты. В последние 3-5 лет общемировой тенденцией выступает покупка валют стран — региональных лидеров и формирование портфеля из 4-5 наименований в равных пропорциях. К примеру, Новозеландский доллар (Тихоокеанский регион), Йена (Азия), Британский фунт стерлингов (Европа), Доллар США (Америка). В принципе, на месте новозеландца мог бы оказаться и австралиец, на месте Йены – сингапурский доллар, а на месте американца – Канадский доллар. Ключевое значение имеет рыночное ценообразование валюты, что исключает вероятность ошибки при покупке юаня, швейцарского франка и прочее.

Предметы потребления. Роскошь, автомобили и самолеты, если их не используют для извлечения прибыли. Украшения и бриллианты. Меха и шелка. Стоит отметить, что доля предметов потребления фактически может быть несколько больше – около 12-15% портфеля с учетом способа приобретения данных предметов потребления. Действительно, в целях оптимизации стоимости покупки и содержания, в целях оптимизации налогообложения катера и самолеты зачастую оказываются на балансе предприятий миллионеров и учитываются в стоимости компании и стоимости акций компании (если компания публичная). Вместе с тем, 15% доля предметов потребления – это фактический предел и самое главное отличие богатейших людей от среднего класса, что кристально чисто видно на примере России с IPhone 6 в руках студентов и дорогими автомобилями на наших дорогах, купленными в непосильный кредит.

Общий портфель

Таким образом, средний перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира выглядит приблизительно следующим образом:

Куда вкладывают деньги богатые люди: вопросы

Представляя темы дальнейших вопросов, попытаюсь заранее ответить на часть из них.

• А как же доверительное управление? Оно имеет место быть и учитывается в самом предмете управления. Доверительное управление недвижимостью учитывается в разделе недвижимости, а оплатой является процент от сдачи её в наем. Доверительное управление акциями – в акциях, оплачивается при этом как фиксированным процентом от стоимости чистых активов, так и процентом от прибыли в случае успешной работы.
• А как же потребительские кооперативы, взаимные фонды и прочее? Большинство известных нам понятий относится к мышлению среднего класса и никакого отношения к инвестированию не имеет. Так что в большинстве случаев такие «инструменты» будут отнесены к предметам потребления.
• Почему недвижимость не отнесена к базовым высоконадежным инструментам и не составляет костяк портфеля? Потому что цены на недвижимость имеют всё тот же цикличный характер и определяются спросом и предложением. Как и цены на любой другой актив. Кроме того, богатые люди покупают источник дохода, а не место жительства. Богатые люди следят за спросом и предложением, переливая средства из одного состояния в другое. Именно поэтому ликвидность выходит на первый план, и она у недвижимости не абсолютная. Возвращаясь к теме циклов, нужно учесть еще одну фишку золотого миллиарда: ему доступна к приобретению элитная недвижимость, ценообразование на которую разительно отличается от ценообразования всего рынка (пентхаусы, замки и виллы). Данных объектов в мире ограниченное количество, как известно. И это не исчерпывающий перечень причин.
• Сильно ли меняется структура состояния богатейших людей? В течение десятилетия может поменяться сильно. За 2000-ые годы, к примеру, мы увидели и последствие краха пузыря dot.com, и фееричный рост Китайского чуда, и Мировой Финансовый кризис, и выход из него даже. При этом в долгосрочном периоде, ИМХО, структурные изменения сглаживаются и будут незначительными.
• Разделяю ли я идеи Роберта Кийосаки? Категорически нет, хотя время от времени использую проработанные им понятия в своих статьях.
• Зачем я написал данную статью? Я хочу, чтобы на форумах Рунета не было сообщений из разряда: «Вложил 100 тысяч долларов в форекс и живу на Ямайке!» Жизнь без удаленной работы целиком и полностью на высокорискованный инвестиционный доход – самообман. Или не было сообщений на другом форуме: «Купил квартиру в Москве, платил ипотеку 200 лет всей семьей. Теперь сдам её с рентабельностью 0,*% годовых и уеду в Египет. Правда, подкопить еще надо…». Опять единственный источник дохода, низколиквидный и с низкой рентабельностью. Или не было жужжания по федеральным каналам о пользе предпринимательства и стимулировании малого бизнеса, когда студенты в итоге хотят все бросить и через год обрести финансовую свободу без труда и элементарного финансового плана.

Заключение

Та самая свобода обретается долго и упорно. И состоит она из множества элементов. И каждый элемент подразделяется на множество других. Только так можно сохранить нажитое/выигранное/подаренное/заработанное и со временем, скорее всего, преумножить. Без миражей, страхов и независимо от действия нашего Центрального банка или Центрального банка Швейцарии. Один из путей, довольно легкий, — это путь подражания успеху. И World Wealth Report очень мягко и просто помогает нам встать на этот путь.

Я с удовольствием готов обсудить вопросы и мысли читателей о том, куда инвестируют деньги богатые, так как тема сложная и спорная. Слезать с иглы Forex или недвижимости рано или поздно нужно. Кроме того, интересен опыт зарубежных жителей – есть у кого-нибудь в собственности квартира в Сингапуре, куда я поглядываю последние полгода, не моргая? Будет ли Вам, уважаемые читатели, интересна статья о текущей российской ситуации сквозь призму данного материала: когда, что и как купить, на каких уровнях и какими механизмами? С радостью углублюсь в тему или перейду к следующей.

Куда вложить деньги, чтобы заработать в 2021 году

Инвестирование – признанный способ сохранить и приумножить капитал. Общепринятые вложения в драгоценные металлы, недвижимость, банковские депозиты и акции компаний уже доказали свою эффективность, но стоит шагать в ногу со временем и модернизировать процессы. Современные технологии предоставляют большое разнообразие вариантов, куда можно вложить средства и получить прибыль. Вместе с ProstoCoin рассмотрим инновационные методы инвестирования, которые в 2021 году могут принести максимальную финансовую отдачу ввиду низкой конкуренции и высоких темпов развития.

Содержание

• С чего начать? Основные рекомендации
• Куда инвестировать деньги, чтобы получить прибыль
• Выводы

С чего начать? Основные рекомендации

Человек физически не может работать 24 часа в сутки, в то время как грамотно вложенные финансовые активы могут приносить постоянный доход с минимальными затратами времени и труда. Чтобы инвестиции приносили прибыль, следует придерживаться основных правил и рекомендаций.

Изначально следует определить цель инвестирования. Если основной целью выступает накопление в пенсионный фонд, то следует обратить внимание на надежные долгосрочные инвестиции. Если же планируется быстрое создание высокого пассивного дохода или обеспечение финансовой независимости, то действовать нужно активно, выбирать рискованные, но быстро окупаемые методы инвестиций с высоким процентом доходности.

Всегда проводите технический и финансовый анализ объектов инвестирования, решая, куда выгодно вложить деньги. Внимательно следите за политическими и экономическими изменениями в стране и мире. Все вложения должны осуществляться только после детального изучения и просчетов.

Диверсифицируйте риски. Распределяйте активы по нескольким успешным проектам. Формируйте инвестиционный портфель на основе прошлого опыта капиталовложения и пробуйте новые методы инвестирования.

Запаситесь нервами и терпением. Для инвестора крайне важно иметь стойкость и не поддаваться панике, сливая активы по минимальной стоимости, или «вестись» на ажиотаж, приобретая их по максимальной цене. Принимая решение, во что вложить деньги, не полагайтесь на эмоции.

Куда инвестировать деньги, чтобы получить прибыль

Можно вкладывать деньги в депозиты, недвижимость, облигации, паевые фонды и прочие проверенные временем варианты, а мы рассмотрим инновационные способы инвестирования, актуальные в 2021 году. Они потенциально могут дать большую прибыль, так как только набирают обороты.

• Минимальная сумма вклада: зачастую не ограничена, но некоторые проекты могут устанавливать свои правила.
• Вид дохода: пассивный.
• Порог входа: дополнительные знания не требуются.
• Возврат инвестиций: несколько месяцев.
• Сколько можно заработать: средняя доходность 1320%.

ICO — привлечение инвестиций, которое подразумевает первичную продажу фиксированного количества новой криптовалюты, полученной разовой эмиссией. Покупка монет на ICO – уникальный вариант, куда можно вложить небольшие деньги и получить условный миллион. На старте выпуска стоимость токенов минимальная, поэтому начать инвестировать в ICO можно с незначительных сумм, при этом доходность таких инвестиций достигает тысяч и даже десятков тысяч процентов, что с лихвой покрывает высокие риски.

Одним из самых прибыльных ICO-проектов считается Ethereum. На старте стоимость токена составляла $0.311. На сегодняшний момент прибыльность проекта составляет 231815%.

Решив инвестировать в криптовалюту, на старте стоит изучить техническую составляющую стартап-проекта и живучесть идеи. Также рекомендуется распределить активы по различным ICO-проектам для минимизации риска.

Майнинг-ферма

• Минимальная сумма вклада: $2000.
• Вид дохода: требует активных действий инвестора.
• Порог входа: требуются специальные знания по настройке оборудования.
• Возврат инвестиций: 3-4 месяца (в условиях растущего рынка);
• Сколько можно заработать: 5-15% от стоимости оборудования в месяц.

Сейчас для стационарного майнинга требуется мощное и дорогостоящее оборудование. Несколько вычислительных устройств, объединенных в одну систему для добычи криптовалют, называют майнинг фермой. Инвестирование в создание фермы привлекает инвесторов стабильностью выплат дохода (начисления осуществляются каждый день) и минимальными рисками. Так, оборудовав майнинг ферму, инвестор может самостоятельно управлять процессом добычи, доходность которой будет зависеть от его действий, а также стоимости электричества и курса криптовалюты.

При инвестировании в оборудование для майнинга следует провести детальный расчет нужной мощности с учетом роста сложности алгоритмов добычи и затрат на электропотребление. В этом вам поможет калькулятор майнинга криптовалют. Следует также учесть, что оборудование требует постоянного ухода и модернизации.

Облачный майнинг

Облачный майнинг – способ удаленной добычи криптовалюты, когда оборудование установлено на территории компании-провайдера.

• Минимальная сумма вклада: ограничена стоимостью контракта сервиса, в среднем составляет $100.
• Вид дохода: пассивный.
• Порог входа: дополнительные навыки не требуются.
• Возврат инвестиций: средний срок окупаемости составляет 4-6 месяцев.
• Сколько можно заработать: средняя доходность контрактов облачного майнинга составляет 60-100% в год.

Сервисы облачного майнинга предлагают взять в аренду мощности компании для добычи криптовалют. Заключив контракт с добросовестной компанией, инвестор становится участником добычи и может рассчитывать на ежедневное начисление криптознаков на счет в личном кабинете. Начисления распределяются между всеми вкладчиками пропорционально долям их вложений.

Облачный майнинг предоставляет инвесторам возможность долгосрочного и краткосрочного инвестирования и добычу сразу нескольких криптовалют без затрат личного времени и дополнительных навыков, что подойдет даже для чайников. Но за свои услуги сервисы берут комиссионную плату за вывод средств и поддержание работы системы.

Покупка криптовалюты

• Минимальная сумма вклада: не ограничена.
• Вид дохода: пассивный.
• Порог входа: необходимо изучение динамики рынка криптовалют.
• Возврат инвестиций: несколько лет.
• Сколько можно заработать: доход обеспечивается ростом курса выбранной криптовалюты.

Технологии блокчейн постоянно развиваются, привлекая внимание все большего количества людей. Такие тенденции ведут к неминуемому увеличению стоимости криптовалют, открывая прекрасные возможности для прибыльного инвестирования. Для долгосрочного инвестирования в покупку криптовалюты следует провести детальный анализ динамики роста различных альткоинов и отдать предпочтение монетам со стабильным, постоянно увеличивающимся курсом.

Небольшие суммы, которыми не страшно рискнуть, лучше вкладывать в перспективные новые криптовалюты. Стоимость одного криптознака может увеличиваться на несколько процентов или десятков процентов в сутки, что в долгосрочной перспективе способно существенно увеличить вложенный капитал. Но возможно и снижение курса монеты.

Криптотрейдинг

• Минимальная сумма вклада: ограничена стоимостью минимальной сделки.
• Вид дохода: требует активных действий.
• Порог входа: требуются навыки торгов.
• Возврат инвестиций: несколько минут.
• Сколько можно заработать: доход зависит от правильности действий инвестора.

Высокая волатильность курса криптовалют позволяет криптотрейдерам зарабатывать на успешной торговле в разы больше и быстрее их коллег, торгующих ценными бумагами и металлами, курс которых в большинстве случаев колеблется незначительно. Одна успешная сделка способна за несколько минут окупить вложенные средства и принести большие деньги. Криптотрейдинг требует постоянного анализа динамики рынка, времени на изучение котировок и заключение сделок, но способен принести существенный доход в короткие сроки.

Криптофонды

• Минимальная сумма вклада: не ограничена.
• Вид дохода: пассивный.
• Порог входа: дополнительные знания не требуются.
• Возврат инвестиций: возможен в короткие сроки.
• Сколько можно заработать:100-1000%.

С увеличением популярности криптовалют стали появляться криптофонды, предлагающие начинающим инвесторам объединить капиталы и начать инвестировать в криптовалюту, полагаясь на анализ профессиональных трейдеров. По сравнению с обычными инвестиционными фондами, доходность которых составляет 15-30% в год, криптовалютные фонды могут похвастаться высоким процентом дохода, показатель которого нередко превышает тысячную отметку. Обуславливается это активным развитием криптовалютного рынка и высокой волатильностью курсов, при которых правильные капиталовложения способны окупаться намного быстрее и приносить более внушительный ежемесячный доход.

Для новичков это прекрасная возможность капиталовложения с перспективой высокого пассивного дохода. Но стоит понимать, что за свои услуги фонды взимают комиссионные сборы в размере 3-30%. Доходность криптофонда зависит от того, в какую криптовалюту инвестировать в 2021 году будет выгодно и сумеет ли команда профессиональных инвесторов своевременно среагировать.

Интернет-проекты и сайты

• Минимальная сумма вклада: стоимость создания сайта и обеспечения хостинга, приблизительно $150.
• Вид дохода: требует временных затрат и активного участия.
• Порог входа: требуются начальные знания IT-технологий.
• Возврат инвестиций: от несколько месяцев до 2-х лет.
• Сколько можно заработать: от $0,01 за один клик.

Создание собственного интернет-ресурса — еще один актуальный способ, куда вложить деньги в Интернете, чтоб получить прибыль. Капиталовложение в создание и продвижение собственного сайта предлагает возможность заработать на единоразовой перепродаже интернет-ресурса или организовать пассивный доход от рекламы, размещенной на сайте. Для этого следует выбрать популярную тематику, наполнить сайт качественным контентом и обеспечить постоянный поток уникальных посетителей.

Заработок на рекламе зависит от показателя посещаемости, 100 тысяч переходов по рекламным ссылкам принесут $1000. Для поддержания эффективности работы сайта контент следует регулярно пополнять актуальным темами и обновлять уже имеющиеся. В целях экономии времени выгоднее всего создать собственный интернет-проект, объединяющий пользователей для общения. Например, тематический форум или сайт знакомств. Поток посетителей на такие сайты обычно стабильный, а сами сайты не требуют постоянного обновления контента.

Р2Р кредитование

• Минимальная сумма вклада: $10.
• Вид дохода: требует минимальных затрат времени.
• Порог входа: дополнительные знания не требуются.
• Возврат инвестиций: ограничен сроком займа.
• Сколько можно заработать: средняя процентная ставка по кредиту составляет 20%.

Р2Р кредитование — способ организации выдачи и возврата займа между частными лицами на интернет-платформах без привлечения финансовых учреждений. Инвестору предоставляется возможность самостоятельно выбирать заемщика, которого он желает профинансировать и на каких условиях. Это могут быть как мелкие займы на короткие сроки, так и внушительные суммы с поэтапной оплатой.

После возврата займа кредитор получает свою вложенную сумму и доход в виде процентов за пользование займом. Все процессы происходят онлайн, поэтому метод требует только временных затрат на выбор заемщика и одобрение кредита. За свои услуги платформы взимают фиксированные комиссионные сборы.

Покупка валюты

• Минимальная сумма вклада: не ограничена.
• Вид дохода: пассивный.
• Порог входа: дополнительные навыки не требуются.
• Возврат инвестиций: долгосрочный.
• Сколько можно заработать: разницу курса от купли-продажи.

Стоимость некоторых фиатных валют также имеет внушительные колебания курса, которые позволяют заработать. Динамика роста курса доллара показывает, что вне зависимости от незначительных колебаний в кризис, в долгосрочной перспективе доллар непрерывно растет и не теряет актуальность. Так, приобретая валюту по низкой стоимости в момент кризиса, инвестор может рассчитывать на увеличение капитала в долгосрочной перспективе.

Дополнительно можно вложить деньги под проценты на банковский депозит. Несмотря на то, что процентные ставки по таким депозитам невелики, но они способны перекрыть рост инфляции и обеспечить еще один финансовый приток.

Китайский юань также является перспективной валютой для покупки. Темпы развития экономики Китая поражают, что позитивно сказывается на стоимости национальной валюты и в долгосрочной перспективе может принести большой доход.

Инвестирование в собственное развитие

• Минимальная сумма вклада: не ограничена.
• Вид дохода: активный.
• Порог входа: требуется обучение новым навыкам и знаниям.
• Возврат инвестиций: долгосрочный.
• Сколько можно заработать: зависит лишь от правильности действий инвестора.

Вложение средств в собственное развитие неминуемо приведет к увеличению дохода и стабильно высокому заработку в будущем. Сумма прибыли и сроки возврата инвестиций при таком инвестировании зависят только от личных действий. В таком методе инвестиций полностью отсутствую риски, ведь при любых вложениях вы приобретаете ценные знания, способные вывести качество жизни на новую ступень.

Данный способ требует не столько денег, сколько времени и усердия. Это может быть изучение языков, IT-технологий, маркетинга, получение высшего образования, посещение тренингов по саморазвитию и финансовой грамотности, изучение материальной базы посредством чтения соответствующей литературы и многое другое. Обучаться можно самостоятельно, подбирая источники в соответствии с выбранной сферой деятельности, или перенимать опыт профессионалов, посещая тренинги.

Выводы

Инвестиции, вложенные с умом, всегда приносят доход. Выбирая, куда лучше вложить деньги, опирайтесь на цели инвестирования. Для высокого дохода стоит обратить внимание на инновационные методы получения прибыли, способные превратить даже мелкие суммы инвестиций во внушительный капитал, а для надежности сохранения лучше использовать низкорисковые варианты капиталовложения. Приведенные методы инвестирования обладают наибольшей актуальностью и доходностью.

Куда выгоднее вкладывать деньги? Во что вложить деньги?

Смутная экономическая ситуация в нашей стране, обострившаяся к концу 2014 года, позволяет сделать вывод об усилении кризиса в новоиспеченном, 2015 году. Данный прогноз подкрепляется мнениями как российских, так и западных экспертов.

В рамках ускоренного падения национальной валюты уже к концу прошлого года многие задались вопросом касаемо того, куда вложить деньги в России с максимально возможной выгодой либо как сохранить имеющиеся сбережения, когда банки «пачками» закрываются.

Основные причины российского экономического кризиса

Их как минимум пять:

1. Критическая ситуация в Украине, которая повлекла за собой снижение ряда экономических показателей, и разрастающаяся коррупция вызывают ускоренный отток капитала (по оценкам многих экспертов, это продолжится и в наступившем 2015 году).
2. Выдвинутые Еврозоной, Австралией, США, Канадой и другими странами санкции.
3. Снижение конкурентоспособности России из-за оттока иностранных инвестиций вследствие вышеупомянутых санкций.
4. Прямая зависимость от цены на нефть.
5. Падение нацвалюты и взвинчивание процентных ставок ЦБ ввиду утечки капитала.

Текущие прогнозы развития российской экономики относительно 2015 года

Вышеуказанные причины кризиса экономики нашей страны навеивают весьма неутешительные прогнозы ее дальнейшего развития, ввиду чего все актуальнее становится вопрос касательно того, куда выгоднее вкладывать деньги в текущем году. Ускоренное падение нацвалюты в конце прошлого года заставляет задуматься даже известных ведущих экономистов.

Прогноз В. Осаковского (специалист американского банка Merrill Lynch): российская экономика продолжит пребывать в рецессии вплоть до 2-го квартала 2015 г. Он прогнозирует нулевой рост рубля в текущем году. Инфляция, по его мнению, вырастет до уровня 8% уже к 1-му кварталу 2015 г. В связи с этим в 4-м квартале повысятся ставки ЦБ. Результат всего этого – уменьшение числа кредитных программ и падение доходов (реальных) населения. Однако уже во второй половине этого года будет наблюдаться укрепление тенденций экономического роста ввиду увеличения госрасходов, в частности на возведение крымского моста и строительства газопровода в Китай, а также сокращение импорта. Дальнейший исход зависит от того, будет ли наблюдаться деэскалация украинского кризиса либо его возобновление.

Прогноз Д. Нелл и А. Слюсарчук (экономистов крупного американского банковского холдинга Morgan Stanley): экономический спад в 2015 г. на 0,5%, сокращение объемов инвестиций, потребления, ускорение темпов роста инфляции. Это приведет к росту ставок ЦБ вплоть до второй половины текущего года. Они также отмечают зависимость дальнейшего развития экономики от исхода кризиса в Украине. Если продолжится эскалация, ставки вырастут, и Россия перейдет в рецессию вплоть до 1,5%.

Прогноз Минэкономразвития: экономический рост в текущем году на 1%.

Что касается западных финансово-экономических институтов, то они по-разному оценивают дальнейшее развитие экономической ситуации в России.

Прогноз FocusEconomics: экономический рост в 2015 г. на 1%. А агентство финансово-экономических новостей Bloomberg предполагает, что в текущем году будет наблюдаться экономический рост на 1,15%.

Прогноз Danske Bank, BNP Paribas и Swedbank: двухлетняя рецессия с особой нагрузкой на текущий год (спад 0,6-3%).

Куда можно вложить деньги в текущей экономической ситуации?

Основные сферы инвестирования:

1. Валютный рынок (внушительный риск инфляции даже при хранении наличности). Если все же появится желание вложиться в данный инвестиционный инструмент, то стоит выбирать наиболее стабильную валюту (евро, швейцарский франк, доллар). Инвестировать в рубль сейчас более чем рискованно.
2. Можно вложить деньги в недвижимость. Инвестирование в коммерческие объекты, жилье, строительство всегда, так сказать, пользовалось спросом. Однако следует помнить, что в период кризиса недвижимость может легко упасть в цене минимум на 50%. Поэтому эффективнее вложить деньги в недвижимость в еще только развивающихся городах.

● доверять нужно исключительно надежным банкам;
● выбирать лучше депозиты, предоставляющие возможность частичного либо полного снятия средств без потери при этом начисленных процентов;
● вкладывать стоит сразу в несколько банковских учреждений, при этом каждый вклад должен быть до 700 тыс. руб. ввиду того, что страховое агентство гарантирует сохранность суммы, не превышающей 700 тыс. руб.

Таким образом, вкладывать ли деньги в недвижимость, или в антиквариат, или под проценты, или куда еще — решение, требующее серьезного анализа по таким критериям, как надежность, прибыльность, рискованность и т. д. Всегда стоит исходить из текущего экономического состояния страны.

Инвестирование в акции

Это наиболее востребованный на сегодняшний день инвестиционный инструмент. Его популярность детерминирована рядом исключительных преимуществ, ввиду чего он лидирует среди остального инвестиционного инструментария. Однако чтобы обеспечить максимальную эффективность от ценных бумаг, требуется владеть определенным багажом знаний касательно процесса инвестирования.

Торговля акциями – процесс достаточно простой ввиду того, что существенный объем данных хранится в электронном виде. Если требуемые знания отсутствуют, то стоит доверить торговлю профессиональному трейдеру. Он за заранее оговоренные комиссионные организует торги на выгодных условиях.

Достоинства рассматриваемого инвестиционного инструмента

Вложить деньги в акции выгодно по следующим причинам:

• показатель ежегодной доходности по акциям принимает значение 100%;
• цена акции устанавливается исходя из прибыли стоящей за ней компании, эта прибыль – производная от инфляции (непосредственно искусство менеджеров фирм приносит дополнительную прибыль акционеру).

Недостатки данного инвестиционного инструмента

Вложить деньги в акции многие считаю нецелесообразным решением, так как:

• они имеют свойство летучести (под влиянием рынка стоимость акций может резко упасть);
• получить прибыль акционер сможет в самую последнюю очередь (сначала осуществляются выплаты поставщикам, сотрудникам, кредиторам и т. п.).

Образование как вариант инвестирования

Такое вложение в дальнейшем принесет свои плоды в качестве новой должности и, соответственно, хорошей заработной платы. А в сложившейся кризисной ситуации нелишним будет задуматься о втором высшем образовании либо курсах повышения квалификации или переподготовки.

Образование – это хороший вариант, куда можно вложить деньги, тем более такого рода инвестиции предоставят ряд преимуществ на рынке труда. Помимо этого, в период кризиса на обучении получится еще и сэкономить (большинство вузов предоставляют скидки в целях привлечения клиентов).

Однако не следует вкладываться в образование, если присутствует сомнение относительно нехватки времени или терпения закончить обучение.

Путешествие как вариант того, во что вложить деньги

Многие считают это самым стоящим вариантом траты денег. Для психологической удовлетворенности, наряду с покупками, необходимо вкладываться еще и в хорошие впечатления. В связи с этим отдых обязан быть полноценным, так как он может повлиять на качество дальнейшей трудовой деятельности.

Однако путешествие – это не совсем хороший вариант того, во что вложить деньги, если они кредитные либо последние. Также поездку стоит планировать самостоятельно, ввиду того что в последнее время участились случаи банкротства турфирм.

Инвестиции в стартап

Для начала стоит рассказать, что такое стартап. Это инновационные компании, которые предлагают принципиально новые технологии. Внедрение в жизнь новых и неизвестных технологий, доведение их до массового потребления – достаточно сложная задача, благоприятное разрешение которой может принести не одну сотню процентов прибыли. Именно поэтому этот вариант и признается одобрительным касаемо того, куда выгоднее вкладывать деньги.

Чтобы заработать на данного рода инвестициях, необходимо быть уверенным в том, что такие составляющие, как цель, команда, идея и план тесно взаимосвязаны, и компания четко осознает свою миссию и то, как ее воплотить в жизнь (главная составляющая успеха).

Существует достаточно примеров того, когда стартапы с нулевой точки превращались в миллиардные холдинги, обогащая при этом своих инвесторов на всех этапах развития. В настоящее время есть специальные биржи для стартапов, которые сводят компании и инвесторов.

«Биржа стартапов» – сайт, где регистрируются данные компании, их предложения, бизнес-планы и указывается необходимая для раскрутки сумма. Заинтересованные инвесторы связываются с компанией и впоследствии вкладываются в ее предложение. У одного стартапа может быть не один инвестор.

Плюсы и минусы данного рода инвестиций

Это хороший вариант относительно того, куда выгоднее вкладывать деньги, так как даже в ситуации прогорания, к примеру, десяти стартапов из одиннадцати, последний способен окупить понесенные потери из-за доходности в несколько тысяч процентов.

Однако стартап – это всегда риски и неизведанная область. Довольно часто они гибнут не вследствие плохой идеи, а по причине неграмотной организации и некомпетентности руководства компании.

Несмотря на минусы, это все же признается хорошим решением вопроса, куда вложить деньги (отзывы благодарных инвесторов — подтверждение этому). К тому же многие руководствуются народной мудростью: «риск – благородное дело».

Инвестиционный сервис ПАММ-счет

Буквально переводится как модуль процентного разделения прибыли. В качестве инвестиционного сервиса это разновидность доверительного управления, позволяющего вкладчику получить прибыль на торгах валютного рынка «Форекс», привлекая для этого профессиональных трейдеров.

Его принцип действия: инвесторы (любой человек, вложивший средства в ПАММ-счета) совершают вклады в общий счет, с которым проводит соответствующие манипуляции выбранный ими управляющий (трейдер). В результате полученная прибыль (убыток) распределяется исходя из доли инвестора в общем счете.

Обеспечение безопасности осуществляется посредством блокировки возможности вывода средств инвесторов их трейдером. Инвестор, в свою очередь, может снять причитающиеся ему средства в любой удобный для него момент.

Обязательное условие для управляющего – внесение собственных средств на ПАММ-счет. Это обусловлено разделением рисков (трейдер, совершая сделки, рискует и собственными средствами). С каждой полученной прибыли ему причитается вознаграждение, размер которого приписан в соглашении (20-50%).

В целях защиты инвестиционных средств от их полной потери во время торгов на ПАММ-счетах возможно выставление ограничения убытков на определенный уровень. Также реально придерживаться стратегии нулевых рисков.

Преимущества ПАММ-счета

Они имеют следующий вид:

• по сравнению с банковским вкладом более существенный процент прибыли (исходя из профессиональных навыков управляющего, вплоть до 100%);
• возможность получения дохода в кратчайшие сроки (за неделю);
• возможность выбора управляющего согласно своим требованиям;
• приемлемый уровень минимальных инвестиций (от 100 долларов);
• возможность оперативного вывода средств по требованию (в течение недели);
• свободный график;
• круглосуточный мониторинг инвестиций;
• комфортабельный способ инвестирования (дистанционно);
• управление инвестициями отовсюду, где есть доступ в Интернет;
• нет необходимости проходить обучение для игры на валютном рынке;
• вывод средств любым удобным способом (банковский счет, «Яндекс.Деньги», «ВебМани» и др.).

Рекомендации относительно выбора доверительных управляющих

Значения основных параметров ПАММ-счета следующие:

1. Сумма в управлении (показатель доверия других инвесторов общему управляющему).
2. Капитал управляющего (трейдер рискует и своим капиталом тоже).
3. Возраст (ввиду того, что начисление соответствующих процентов на сумму происходит каждую неделю, он указывается также в неделях). Рекомендовано выбирать ПАММ-счета, имеющие возраст меньше двенадцати недель. Чем дольше счет работает, тем легче отследить результаты торгов, профессионализм трейдера и т. д.
4. Минимальная сумма инвестирования (не отражает степень успешности трейдера; позволяет подобрать нужный ПАММ-счет).
5. Вторичные признаки надёжности (отображение деятельности ПАММ-счета посредством различных коэффициентов, их соотношений, а также формул определения надежности вложений в данные счета на основании пост-анализа работы трейдера).

Итак, решение относительно того, куда выгоднее вкладывать деньги, принимается в зависимости от текущего состояния экономики и от того, какую цель преследует инвестор.

Источник https://smfanton.ru/sotrudnichestvo/kuda-vkladivaut-bogatie.html

Источник https://prostocoin.io/blog/innovation-investment

Источник https://fb.ru/article/166631/kuda-vyigodnee-vkladyivat-dengi-vo-chto-vlojit-dengi