Лучшие вложения 2021 и куда инвестировать в 2022 году

В конце года принято подводить итоги и делать прогнозы. «КП в Украине» решила проанализировать, какие инвестиции уходящего года оказались самыми удачными и спросить экспертов, на что обратить внимание в 2022 году.

Что в целом

Уходящий год оказался для украинской экономики достаточно неплохим. Долларовый ВВП должен поставить рекорд. По разным оценкам, в этом году он составит от 195 до 202 млрд долларов. В номинальных цифрах это выше, чем в 2008 и 2013 году.

Нужно, конечно, учитывать, что с тех пор и доллар ослабел, но с другой стороны и база сравнения изменилась – сейчас в статистике ВВП не учитывает Крым и территории ОРДЛО, на которых, по разным оценкам, в прошлые годы генерировалось до 25% промышленного производства.

И все это на фоне коронавирусных ограничений и периодических локдаунов. Пережить мировой кризис нам помогли хороший урожай и высокие цены на продукцию отечественного экспорта. В связи с чем гривна существенно укрепилась по отношению к мировым валютам.

Так, 24 декабря 2020 года за один доллар давали 28,48 грн, а евро стоил 34,6 грн. Это официальные данные НБУ. Спустя год 24 декабря 2021 года за доллар дают 27,27грн, а евро стоит 30,84 грн. Как видите, гривна укрепилась к доллару на 4,3%, а к евро – почти на 11%.

Депозиты

Теперь давайте прикинем, какие дивиденды принесли бы нам вложения в отечественных банках, если бы они были сделаны год назад. Тогда ставки по годовым депозитам составляли около 10% в гривне, около 2,5% — в долларах и около 1% — в евро.

Получается, что на гривневом вкладе с учетом уплаты налогов удалось бы заработать около 8% годовых. Это не перекрыло бы инфляцию, которая составляет более 10%, но хотя бы частично ее компенсировало бы.

В свою очередь с учетом укрепления гривны, долларовый и депозит в евро принесли бы убытки. Например, год назад вы купили 1000 долларов по курсу 28,5 гр, потратив на это 28 500 грн. Положили это на долларовый депозит. Сейчас бы на счету у вас было бы около 1020 долларов или эквивалент в гривне – около 27 800 грн. То есть, чистая потеря составила бы 700 грн или 2,45%.

По вкладам в евро все еще более печально – из-за того, что евровалюта подешевела, такие вклады в гривневом эквиваленте принесли убытки на уровне 10%.

Облигации

Победить инфляцию могли бы разве что облигации внутреннего займа. Их советую покупать тем, кто имеет сумм для инвестирования от 500 тысяч грн, а лучше – от 1 млн. грн. Ставки по гривневым ОВГЗ в декабре прошлого года составляли 10,5-11% годовых. С учетом, что доход от этих бумаг не облагается налогом, но около 1% придется отдать в качестве комиссий, то они принесли около 10% годовых в гривне. То есть, почти перекрыли инфляцию.

А вот долларовые бумаги размещались под 3,8% годовых и не смогли перекрыть укрепление гривны. То есть владельцы таких бумаг тоже понесли убытки в гривневом эквиваленте.

Недвижимость

Те, кто в прошлом году вложился в недвижимость выиграли, наверное, больше всех. Долларовые цены на квадратные метры за год выросли от 15-20% на вторичном рынке до 35-40% на первичном рынке.

Если даже отнять от долларовых цен укрепление гривны, то получается, что квартиры прибавили в цене от 11 до 30% в гривне. Правда, продавать жилье в течение трех лет после покупки нет смысла, в этом случае придется заплатить налоги. Согласно, нашему законодательству, если вы владеете квартирой менее 3 лет, то при продаже заплатите налог на доход – 5 % от цены по договору (но не ниже оценки) и 1,5 % военного сбора.

— Покупка жилья — это крайне консервативный способ размещения денег, но в текущих условиях дающий приличную доходность, — говорит основатель компании Performance Managment Сергей Сароян. — За 2021 год стоимость квартир выросла примерно на 20% и по всей данная тенденция сохранится и в следующем году. Здесь и высокий инвестиционный спрос в отсутствие доступных альтернатив, и стремительный рост промышленной инфляции (60% в ноябре), и снижение стоимости займов. Словом, причин довольно много.

Золото

Золото за прошедший год принесло убытки даже в долларовом эквиваленте. Хотя в течение 2020 года оно выглядело неплохим вариантом для приумножения капиталов. Летом 2020 года желтый металл установил свой рекорд, когда его стоимость достигал 2056 за тройскую унцию на Лондонской бирже металлов 6 августа 2020 года. Затем этот драгметалл начал терять в цене: 31 декабря 2020 года золото стоило уже 1894 доллара за унцию. Если бы вы купили его тогда, то за год потеряли бы около 90 долларов на каждой унции – сейчас цена составляет около 1805 долларов (падение около 5%).

То есть, с учетом девальвации доллара, вложения в золото принесли убытков приблизительно на 9,5%. А если учесть, что при продаже и покупке золота, банки выставляю курсовую разницу, которая иногда доходят до 20%, то убытки могли бы составить все 30%.

А вот золото, говорят эксперты, плохой актив для сбережений – стоимость его падает. Фото: Юлия БерезовскаяПресс-центр НБУ.

Криптовалюты

А вот криптовалюты в этом году чувствовали себя весьма неплохо. Несмотря на то, что их регулярно «хоронят», они в этом году принесли своим владельцам хорошие прибыли.

— Даже несмотря на недавнюю коррекцию стоимость главной криптовалюты выросла на 75% с начала года, — продолжает Сергей Сароян. — Понятное дело, что менее известные широкой публике цифровые активы выросли еще сильнее, например, новые конкуренты Ethereum: Solana (+6500%), Terra (+23000%) и т.д. Подобная разница в росте наблюдается из-за возраста инструментов: если бурная фаза роста биткоина прошла, то у свежих проектов потенциал роста крайне велик. Именно в поиске свежих проектов и заключается основной смысл рынка. По сути, криптовалюты дают всем желающим почувствовать себя венчурными инвесторами, которые финансируют молодые, но перспективные стартапы, и за повышенный риск своих действий получают огромную доходность в случае успеха. Инвестиции на ранней стадии будут все также актуальны в 2022 году, в то время как главными сферами должны стать: блокчейн-игры и метавселенные.

ВОПРОС РЕБРОМ

Куда вкладывать в 2022

Эксперты говорят, что стратегии инвестирования на 2022 год должны базироваться на допущении, что гривна начнет ослабляться. Прогнозы экспертов отличаются, но большинство из них сходятся в том, что в течение 2022 года гривна будет находиться в диапазоне 28-30 грн за доллар. Чаще всего встречался прогнозы, что гривна будет в 2022 году стоить около 28,5 грн. То есть, девальвация национальной валюты по отношению к доллару составит 5%.

Если предположить, что этот прогноз сбудется, то при ставках по депозитам на уровне 7-8% в гривне и 1% в долларах, вы получите приблизительно одинаковую доходность — доллар будет выгоднее, если гривна девальвирует до 28,7 грн.

Ставки по гривневым ОВГЗ превышают 11% годовых, и они остаются более выгодными, чем валютные, по которым платят 3,7% годовых. Валютные будут выгоднее только, если курс превысит 29 грн за доллар.

Пока что эксперты не советуют вкладывать в евро. Валюта стран еврозоны может подешеветь еще больше. Пока Европе не оправится от коронавирусных ограничений, евро будет иметь тренд к падению по отношению к доллару.

По недвижимости эксперт в следующем году обещают рост цен в течение года на уровне 10% в долларах и это может принести около 15% годовых в гривне. Но только в том случае, если вы не будете продавать квартиру в течение трех лет.

Что касается криптовалют, то тут мнения экспертов разделяются. Кто-то говорит, что тот же биткоин имеет потенциал роста до 150 тысяч, но может и упасть до 45-50 тысяч долларов за монету. При таких прогнозах делать расчеты достаточно сложно. Большинство экспертов предлагают вкладывать в криптовалюты не более 5-10% своего инвестиционного портфеля.

Что касается золота, то это по прежнему плохой актив для сбережений. Так Всемирный банк прогнозирует снижение курса золота в среднем на 4% в 2021-м и дальнейшее снижение в 2022 году.

Ну, а если вы стараетесь не столько заработать, сколько не потерять, то разделите сбережения на несколько направлений, которые вам кажутся наиболее перспективными. При этом часть инвестиций делайте в гривне, а часть – в валюте.

Где можно вкладывать деньги. Грамотные инвестиции. Во что сейчас выгоднее всего вкладывать деньги. При решении открыть собственный бизнес необходимо

Каждый человек, заработавший определенное количество денег, рано или поздно начинает искать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать . Вложение денег, инвестиции – весьма древний вид деятельности. Человек подсознательно хочет сохранить и преумножить свой капитал. Удовлетворить такое желание возможно посредством вложения денег под проценты в выгодный и надежный бизнес-проект, который приносит стабильные дивиденды. Люди, которые используют подобный вид заработка, являются рантье , они имеют стабильный высокий доход и множество свободного времени, которое можно посвятить своим близким и конечно же себе самому.

Производственно-финансовая компания «СоцАгроФинанс» предлагает выгодное вложение(инвестирование) денег в проекты, приносящие максимальную пользу в общеэкономическом и социальном направлении.

Высокие проценты (до 41% годовых);

Опыт внедрения собственных проектов более 6 лет;

Большой опыт работы сотрудников;

Оперативность заключения договоров;

Качество обслуживания клиентов;

Возможность покупки векселя.

Наши специалисты проанализировали частоту ключевых фраз в поисковых системах и выявили, что одними из самых популярных поисковых запросов в сети интернет являются такие как:

«куда вложить деньги ?»;

«куда выгодно вложить деньги ?»;

«куда инвестировать деньги ?»;

«куда можно вложить деньги ?»;

«куда вложить выгодно ?»;

«куда лучше вложить ?»;

В какой бизнес вложить деньги: за и против такого решения + 5 критериев классификации вложений в бизнес + 6 вариантов, как вложить деньги в бизнес.

Как приумножить свой капитал и не потерять деньги? С самого появления экономики люди начали задаваться этим вопросом ежедневно.

Развитая инфраструктура в разных направлениях открыла широкие возможности для развития частного инвестирования. Сегодня мы разберем, в какой бизнес вложить деньги как начинающему бизнесмену , так и профи в этом деле.

В зависимости от желаемого уровня занятости в бизнесе, потребуется выбирать сферу, которая максимально подойдет вашим запросам. Получать спокойно ежемесячный небольшой пассивный доход или уделить массу сил и времени на развитие собственного бизнеса – решать только вам.

Прежде, чем переходить к конкретным вариантам, рассмотрим теоретическую информацию.

Причины вложить деньги в бизнес

Около 60% считают, что вложить деньги в бизнес могут только люди уже имеющие весомый стартовый капитал. Это одно из главных заблуждений.

Выбор правильного направления инвестирования позволит минимизировать риски и в разы приумножить даже минимальные капиталовложения. Получить деньги на бизнес сейчас спокойно можно в любом банке страны на вполне демократичных условиях.

Не каждый бизнес потребует от вас глубоких познаний в финансовой и экономической сферах. Есть масса , где рядовой гражданин сможет разобраться в тонкостях работы и начать зарабатывать реальные деньги.

Давайте рассмотрим, что хорошего и плохого стоит ожидать от решения вложить деньги в бизнес:

Доступ к руководству.

Вы получите возможность влиять или же полностью руководить процессом работы.

Правильное управление позволит ускорить процесс развития и доходность бизнеса.

При неправильном подходе к планированию и развитию бизнеса всегда присутствует вероятность потери капиталовложений.

Более сотни сфер инвестирования можно найти в любом городке нашей страны.

Огромное количество услуг/товаров позволяет подобрать направление, чтобы вложить в бизнеса деньги с максимальной эффективностью и с учетом ваших желаний.

Некоторые виды бизнеса намеренно ущемляются со стороны государства.

Нельзя упускать с внимания и коррупционную составляющую, которая может резко затормозить развитие или прекратить ваш бизнес вообще.

Размер суммы, которую вы хотите вложить.

Чтобы стать партнером в небольшом бизнесе, не нужно иметь крупный начальный капитал.

Вложить деньги в 2-4% пакета компании будет для начала вполне достаточно.

Если вы – владелец части акций компании или другого пакета бизнес-проекта, всегда присутствует вероятность, что ваши интересы могут не совпасть с другими.

Такой расклад может повлечь за собой вывод денег из бизнеса, что негативно скажется на его функционировании и процессе развития.

Если речь идет о пассивном доходе, то помимо контроля над поступлениями денег на счет от вас ничего не потребуется.

При активном участии в бизнесе от вас потребуются умения в управлении бизнесом.

Без определенных знаний в сфере обойтись будет очень сложно.

Разнообразие типов и направлений инвестирования снимают с бизнесмена ограничения и позволяют подобрать идею бизнеса по душе.

Ежемесячная прибыль и сроки окупаемости зависят от многих факторов.

Корректировать направления в развитии и подстраивать бизнес под изменчивый рынок – основные задачи руководящего состава бизнес-проекта.

Количество получаемых денег может на 200-500% превышать начальные вложения, причем ежемесячно.

Необходимость вложить дополнительные суммы.

Иногда возникают непредвиденные ситуации или скачки на рынке, которые могут повлечь дополнительные расходы на содержание и развитие бизнеса.

Каждый бизнес обладает своими особенностями. Находить подход к решению проблем лучше всего заранее, предусмотрев их в своем бизнес-плане, тем самым обезопасив себя от крупных финансовых потерь и рисков.

Классификация вложений в бизнес

Размер средств, время инвестирования, возможности управления – эти и другие факторы влияют на решение вопроса, в какой бизнес вложить деньги. Отталкивайтесь от доступных возможностей на момент принятия решения о капиталовложениях – это позволит уменьшить риски и ускорить процесс окупаемости.

Как уже говорилось, направлений, в которых вы можете найти для себя прибыль, очень много. Для четкого представления структуры мы распределили способы инвестирования по различным критериям и выделили особенности каждого из них.

Критерий 1: Право на собственность.

Быть главным владельцем или простым инвестором? В зависимости от желания, вы можете вложить деньги в собственный или чужой .

Преимущества своего бизнеса:

• высокие показатели прибыли;
• полный контроль над финансами;
• самостоятельный выбор направлений развития.

К минусам стоит отнести риски потери собственных денег и крупные вложения на этапах становления вашей компании. Кроме того, будьте готовы уделять бизнесу львиную долю своего времени, а без знаний в сфере деятельности придется дополнительно потратиться на высококвалифицированный руководящий персонал.

Вложить деньги в чужой бизнес намного проще и менее проблематично в плане управленческих вопросов. Всю работу на себя берет штат специалистов, которые раскручивают и продвигают бизнес, в то время как вы просто получаете дивиденды от инвестированных денег.

Критерий 2: Размер инвестирования.

Важный фактор, влияющий на доступность бизнеса, как такового, для большинства верст населения.

В зависимости от размера начального капитала, вы можете ориентироваться на то, чтобы вложить деньги в бизнес полностью либо частично:

Полное инвестирование – бизнесмен планирует вложить деньги в развитие проекта сам.

Все трудности в плане финансовой составляющей ложатся на плечи 1 человеку, что весьма рискованно, особенно для новичков. Вложить деньги подобным образом наиболее часто пытаются при открытии собственного бизнеса.

Частичное инвестирование – бизнесмен является одним из многих инвесторов и выкупает долю в деле.

Деньги, полученные организацией таким путем, составляют не более 50%.

Для полного влияния компании оставляют за собой руководящий долю, а вы получаете процент от развития бизнеса в целом.

Критерий 3: Время, когда нужно вложить средства.

В зависимости от вида бизнеса и сферы его деятельности, могут потребоваться финансирования на различных этапах развития.

Стартапы – бизнес-идеи, требующие вложить деньги в самом начале. Очень популярное направление, особо активно развивающееся в последние 5 лет.

Суть в том, чтобы вложить деньги на развитие идеи. Чем лучше продуман проект, тем выше вероятность для заручиться поддержкой.

Вложить деньги в готовый бизнес можно буквально когда угодно. Для расширения своего бизнеса компании часто ищут дополнительные источники финансирования.

Подсуетившись, можно выгодно вложиться и получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Критерий 4: Форма дохода от бизнеса.

Если вы планируете заниматься руководством компанией или участвовать в ее развитии, вам подойдет активный доход . Работая над собственным бизнесом или владея более 50% долей активов предприятия, руководство станет неотъемлемой частью вашей деятельности.

При пассивном доходе все обязанности переходят управляющему персоналу компании. Максимум, что от вас могут потребовать – подпись на документах, как одного из инвесторов.

Критерий 5: Вид бизнеса.

Зависит от сферы деятельности компании. Сеть может состоять из нескольких организаций, работающих в одном ключе. Вложенные деньги распределяются между наиболее проблемными статьями финансовой деятельности.

Прямые вложения – все деньги идут на развитие одной организации.

Активы компании не распыляются и принадлежат одному владельцу.

Портфельные вложения – покупка доли более, чем у одной компании.

Сумма всех процентных составляющих образует портфель акций.

Описанные критерии не есть правилом. Вы можете составить собственный список, что поможет проанализировать рынок и определиться с бизнесом, в который стоит вложить деньги.

6 основных вариантов, в какой бизнес вложить деньги

Большое разнообразие направлений может в начале пути запутать вас, как инвестора. Вложить деньги в промышленность, а может купить акции популярной компании. Стоит трезво оценить потенциал развития выбранной сферы бизнеса.

Давайте рассмотрим 6 основных направлений денежных вливаний , которые на выходе дадут вам гарантированную прибыль с минимальными рисками.

№1. Собственный бизнес

Согласитесь, это первое решение, что приходит на ум, когда сталкиваетесь с вопросом, в какой бизнес вложить деньги. Сложность такого дела заключается в объеме вложенных сил, как финансовых, так и физических.

Работать придется на себя, а переложить ответственность за ошибки на кого-то не удастся.

Управленческие навыки и знания в сфере работы только приветствуются, они помогут развить компанию и повысить ее рентабельность во много раз.

По статистике, около 70% проектов за 1,5 года приходят к банкротству, так и не начав приносить доход владельцу. Проблема кроется в неопытности бизнесменов и множестве факторов, которые трудно предсказать даже специалистам.

Разработка четкого бизнес плана поможет сократить риски на 20-30%.

Можно выделить 5 этапов по созданию собственного бизнеса . Придерживаясь этой инструкции, вы сможете правильно вложить деньги и окупить затраты в адекватные временные промежутки.

Этап 1: Выделить направление деятельности.

Один из важнейших этапов. При активном ведении бизнеса многое будет зависеть именно от вас, потому рационально выбрать ту сферу деятельности, о которой вы имеете представление. А еще лучше, если присутствуют навыки работы с ней.

Новички не боятся пробовать что-то новое. Найти перспективный проект для вашего региона является первоначальной целью любого частного бизнеса.

Не стоит откидывать идею лишь потому, что она не особо популярна. Возможно, вы отказываетесь от золотой жилы и потом не раз пожалеете, когда эту нишу займут другие.

Спрос + Качественный план = Успех

Эта формула применима ко всему бизнесу в целом.

Поддерживать интерес к товару или услуге среди потребителей – настоящее искусство. Уделите должное внимание данному аспекту, так как после начала развития бизнеса поменять деятельность без больших затрат весьма проблематично.

Этап 2: Налогообложение для бизнеса.

Законодательство РФ предусматривает при ведении любого бизнеса на легальной основе.

Если вы планируете открыть небольшое дело, то обратите внимание на регистрацию, как ИП. Этот шаг даст возможность вам уплачивать налоговые сборы по упрощенной системе налогообложения, что, в свою очередь, уменьшит нагрузку на финансовые показатели вашей компании.

При низкой рентабельности бизнеса более выгодным решением станет обычная система налогов.

Отчисления в казну идут, как процент от прибыли компании – эта схема хорошо показала себя на практике в малом и среднем бизнесе.

Этап 3: Регистрация бизнеса.

Малый бизнес имеет 2 распространенных решения – ООО или ИП. Что выбрать – зависит от размеров суммы, которую вы хотите вложить, и масштабов работы вашего проекта.

• низкая пошлина на открытие;
• упрощенная процедура регистрации;
• малое количество бухгалтерской отчетности.

Оперативность зависит от скорости подачи нужного пакета документов и оплаты требуемых взносов.

• ваша организация становится юридическим лицом;
• нет ограничений на оборот денег;
• простая и понятная система налогообложения.

Пошлина за регистрацию тут составит 5000 рублей.

Этап 4: Расчетный счет.

Получение/выдача средств в любом случае будет сопровождаться безналичным путем. В наше время без помощи банка в плане безналичных переводов никак.

Гипотетически, ИП может обойтись без , но многие процедуры усложнятся, а ограничения не дадут вашему бизнесу развиваться в полной мере.

Совет: Не смешивайте личные финансы с оборотными средствами.
Привязка к бизнесу счета физического лица – распространённая ошибка среди новичков.

В России каждый второй банк предлагает выгодные тарифы для поддержки малого и среднего бизнеса, потому открытие счета не станет для вас проблемой, но избавит от лишней головной боли в будущем.

Выбрать банк для сотрудничества можете, отталкиваясь от рейтинга: https://www.banki.ru/banks/ratings

Этап 5: Старт бизнес-деятельности.

Первое, что стоит сделать после пройденных 4 этапов, создать бизнес-план , если такового у вас еще нет. Риски и непредсказуемые повороты будет намного проще преодолеть, если заранее подготовить почву для решения подобных проблем.

Наладить связи по бизнесу и подобрать лучших поставщиков/партнеров – будет следующим пунктом начального развития бизнеса.

Не паникуйте, если не получили прибыль сразу. Становление своего дела – процесс затяжной. Чтобы получить первый чистый доход может потребоваться до 1 года, в зависимости от рентабельности проекта и объема вложенных денег.

№2. Владелец доли бизнеса

Около 50% крупных корпораций, как отечественного, так и мирового рынка, именно таким путем смогли завоевать потребителей большинства стран. Постоянные финансовые вливания позволяют открывать новые отделы и расширять бизнес в целом.

В итоге, довольны все – инвесторы, получающие проценты со своих вложений, и руководство компаний, расширяющее и укрепляющее свои позиции на потребительском рынке.

Совет: Если хотите из тени управлять компанией, но не иметь прямой нагрузки как руководитель, ищите бизнес, где будет возможность захватить наибольшую долю.
Вы сможете контролировать решения верхов, но оградите себя от рутинных задач главы компании.

Степень влияния на руководство определяется размером доли в бизнесе. Во избежание конфликтов интересов, лучше заранее оговорить спорные моменты и закрепить результаты на бумаге в виде официального документа.

№3. Вложить деньги в стартапы: 4 метода

Вкладчик в силу больших рисков получает до 85% доходов от бизнеса. Автор идеи выполняет руководящую функцию и прослеживает направления развития бизнеса.

Вложить деньги в стартапы можно несколькими методами:

Метод 1. Краудинвестинговые платформы.

Наиболее приемлемый способ вложить деньги для новичка в бизнесе. Вы вкладываете определенную сумму в несколько стартапов, что снижает риски полного провала.

Как получать прибыль:

• процент с навара от продажи услуги/товара;
• «народное кредитование», подразумевающее получение фиксированного процента прибыли от размера вложенных денег;
• покупка акций проектов в специализированной фирме.

Рассматриваемый метод имеет риск того, что идея так и не увидит свет. Куда в таком случае уйдут ваши деньги – другой вопрос. Обычно они просто возвращаются обратно инвесторам.

Однако законодательство РФ предусматривает гарантии лишь в случае, когда инвестор фактически имеет на руках акции какой-то компании, что являются неопровержимыми доказательством проведения финансовых операций с объектом. Это тоже нужно учитывать.

Самые известные краудфандинговые платформы:

• https://smartmarket.net
• Planeta.ru
• boomstarter.ru

Метод 2. Бизнес-ангелы.

Вложить деньги разово с этим методом не получится. Суть способа заключается в периодической финансовой поддержке со стороны инвесторов. Минимальная сумма, чтобы вложить, не должна быть менее 40 000$, максимальная же зависит от масштабности проекта.

Важно: Проекты с таким уклоном в 90% случаев не имеют прототипов продукции, потому риск потери денег значительно возрастает.
Неизвестно, как потребительский рынок отреагирует на новинку.
Для минимизации рисков стоит вложить деньги в 3-4 идеи с хорошим потенциалом.

Выбирайте только те области, в которых вы сможете оценить потенциал развития проекта. Опыт в известных вам сферах деятельности позволит объективно оценить возможности продвижения идеи, а также укажет на ошибки в ее реализации, если таковы будут иметь место.

Чтобы получить больше информации о бизнес-ангелах в России, посетите сайт крупнейшего сообщества в РФ: https://www.business-angels.su

Метод 3. Инвестиционные клубы.

Вы передаете деньги специализированной компании, которая сама отбирает проекты с высоким потенциалом развития. Клуб получает процент от вливаний, а вы экономите личное время и силы на поиск хорошей идеи.

Риск такого метода связан в первую очередь с мошенническими схемами в бизнесе. Подбирая клуб, обращайте внимание на его репутацию и отзывы на независимых форумах по стартапам.

Нередко для получения большего количества заказчиков компания проводит отбор идей по упрощенной схеме, что повышает вероятность потери денег в случае провала.

ТОПовые инвестиционные клубы России:

• https://ric-am.ru
• https://investclubspb.ru
• https://rb.ru/lp — тут можно найти полную базу.

Метод 4. Вложить деньги в венчурный фонд.

Для создания венчурного фонда потребуется:

• начальный капитал не менее 5 000 000$;
• команда специалистов в области маркетинга и развития идейных проектов;
• личный офис.

Деньги фондами вкладываются лишь в проекты, что в перспективе смогут окупить инвестиции. На практике же лишь 40-60% идей смогут найти своих хозяев на потребительском рынке страны.

Отсутствие поддержки со стороны государства и дороговизна делают идею создания личного фонда практически недостижимой в нашей стране. Однако, прибыль в случае успеха будет в 10-15 раз превышать размер вложений ежегодно.

Для того чтобы вложить деньги в уже существующий фонд, от вас потребуется минимум 400 000$. Окупаемость – от 2 месяцев до 1 года.

Стартапы – очень перспективное направление для того, чтобы вкладывать денежные средства. При должном внимании, 10-20% идей могут принести вам колоссальную прибыль за краткий промежуток времени.

№4. Работа с акциями

Если ранее рассмотренные направления основывались на прямом вложении денег в компании, то работа с акциями позволит косвенно получать пассивный доход на колебании их стоимости. Место покупки акций – биржа.

Акция – ценная бумага с правом на долю той или иной организации. Один из самых надежных способов получить деньги в инвестиционном бизнесе.

Совет: Перед покупкой ценных бумаг очень внимательно изучите рынок и его тенденции.
Спекуляция на акциях – целая наука, требующая правильного подхода и планирования каждого шага купли/продажи.

Методов получения прибыли с акций не так уж и много. Все они строятся на перепадах цен или получении процентов от владельцев компании.

Суть в покупке акций по низкой цене и продаже бумаг после их подорожания. Разница – ваш доход.

Работа с брокером.

Занимаете акции у брокера, продаете, когда цена на них падает, и сразу же выкупаете. Рассчитываетесь с заемщиком, остальное – ваш навар.

Приемлемый способ при наличии большого количества акций стремительно развивающейся компании.

При наличии большого пакета акций, вы можете влиять на принятие решений руководством. Однако, без знаний сферы деятельности компании, такое вмешательство ничего хорошего не принесет.

Около 90% торговцев на биржах получают прибыль лишь на перепродаже акций и остаются вполне довольны ежемесячным доходом, размер которого не имеет верхнего потолка по заработку.

№5. Рынок облигаций

Долговые обязанности снижают риски по невыплатам средств, однако, всегда существует возможность банкротства, которое оставит вас без вложений.

Важно: Рост дохода по купонам пропорционален рискам непогашения облигаций и потери вложенных денег.

Заработать на облигациях можно через спекулятивные операции и купоны. Вмешиваться в управление компанией вы права не имеете. Единственное, на что можно повлиять – сроки выплат по облигациям.

№6. Хэдж-фонды и ПИФы

Паевой инвестиционный фонд позволяет вложить деньги прямым путем. Портфель активов представляет собой солянку из различных акций, облигаций и других бумаг, имеющих ценность.

Плюсом такого бизнеса является пассивность получаемых средств. Всю работу выполняет фонд, причем комиссия за работу с вкладчика не взимается. От вас требуется только вложить деньги.

Доходность бизнеса вертится вокруг разницы цены на ваш пай.

Основной минус – сверхчувствительность к колебаниям на биржевом международном рынке. Хотя диверсификация и снижает риски, полной защиты денег, что вы решили вложить, получить не удастся.

Хэдж-фонды, в отличие от ПИФов, позволяют получить прибыль не только в период роста рынка, но и во время его снижения. Популярность этот бизнес на территории нашей страны пока не приобрел, но перспективы у хэдж-фондов весьма светлые.

Лучшие хэдж-фонды России представлены в сравнительной таблице:

Посмотрите в ролике ниже советы финансового консультанта

Павла Багрянцева на тему инвестиций:

Риски вложений денег в бизнес

Каждый бизнес имеет 2 стороны – владельца и инвестора (иногда это одно и то же лицо). Главной целью бизнесмена является выгодно вложить деньги и получить с них доход в максимально сжатые сроки.

Руководство компании преследует иную цель – реализовать полученные деньги и укрепить позиции на потребительском рынке. И те, и другие стремятся к минимизации рисков.

Выделяют 2 основных группы рисков:

Смена законодательной базы или колебания на финансовом рынке могут изрядно потрепать бизнес и привести вас к долговой яме.

Своевременное отслеживание и выделение дополнительных статей расходов в бизнес-плане позволит уберечь деньги и разрешить практически любую проблему.

Все изменения, которые могут коснуться компании, с которой вы сотрудничаете.

Объект ваших вложений должен иметь высокую ликвидность и темп финансового развития, риск потери денег тогда сведется к 0.

Страховые договоры могут помочь решить проблему потери денег, но без опытного юриста тут не обойтись. Особенно в таких документах нуждаются бизнес-проекты с прямым инвестированием денег.

Если бизнес прогорит, у вас будет шанс получить хоть какую-то компенсацию.

Вопрос, в какой бизнес вложить деньги , открыт всегда. Размер инвестиций и перспективность – главные составляющие, на которые стоит обращать внимание при выборе бизнес-проекта.

Никогда не забывайте о предварительном анализе рынка. Таким образом вы сможете минимизировать риски и добиться быстрой окупаемости вложенных средств.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Здравствуйте, уважаемые читатели «сайт»! В этой статье вы узнаете, куда выгодно вложить деньги, чтобы можно было получать ежемесячный доход, какие способы вложения денег возможны под высокий процент с гарантией и как лучше вкладывать средства, чтобы они работали и приносили прибыль инвестору.

Эта статья написана на основе анализа опыта известных инвесторов, финансовых консультантов, а также реалий современной экономики. Плюс приведены основные принципы инвестирования, возможные риски, преимущества и недостатки каждой инвестиционной стратегии.

О том, куда можно выгодно вложить свои деньги, чтобы получать ежемесячный доход и какие варианты вложения денег под высокий процент с гарантией существуют — читайте в журнале сайт

В этом разделе мы поговорим о том, что стоит и чего не стоит делать молодым инвесторам, делающим свои первые шаги в инвестиционной деятельности. Рассмотрим правила эффективного инвестирования, которые позволят получать доходность выше, чем в банке, но при этом почти такой же надёжности. Почему почти? Да потому, что главное правило инвестора гласит :

Риски, которые готов взять на себя инвестор, пропорциональны потенциальной прибыли.

Вам, наверное, уже не терпится приступить? Хотите, чтобы мы раскрыли секреты, куда выгодно вложить деньги в 2019 году под проценты, чтобы поскорее заработать ещё больше?

Немного вас разочаруем. Первое, с чего стоит начать молодому, ещё не оперившемуся инвестору – с инвестиций в себя, в свои знания и навыки . Поверьте, рентабельность этих инвестиций вас ещё удивит!

И только потом, когда вы уже будете понимать, чем акция отличается от облигации, что такое капитализация вклада, кто такие брокеры и трейдеры можно будет переходить к практике.

2. 5 золотых правил вложения денег

Правило 1. Создайте подушку безопасности

Не стоит приступать к рискованным или не очень финансовым операциям, не имея резерва на чёрный день .

• Сколько нужно иметь в запасе? По оценкам экспертов это должна быть сумма, которая покроет ваши расходы на полгода;
• ? Откладывать от заработной платы или других источников дохода;
• Как рассчитать размер финансового резерва? Посчитайте ваши расходы за месяц. Например , у вас получилось 40 000 рублей. Умножаем на 6 месяцев, получаем 240 000 рублей.

Это тот резерв, который вы не будете расходовать, занимаясь инвестированием. Для того, чтобы сделать первую инвестицию, вам нужно будет ещё немного накопить.

Так это же целая вечность пройдёт! – скажете вы. Можно и быстрее, если у вас есть помимо зарплаты пассивный доход , то есть денежные ресурсы, которые вы получаете, не прилагая к этому больших усилий (сдача недвижимости в аренду, проценты по банковскому депозиту и пр.).

Таким образом, если положить финансовый резерв на депозит в банк, то вы убьёте сразу двух зайцев. Сформируете резерв и станете получать пассивный доход.

Правило 2. Не кладите все яйца в одну корзину

Чтобы избежать необходимости воспользоваться финансовым резервом, нужно грамотно распределить свои средства в инвестициях. Не стоит сразу все свободные деньги вкладывать в инструменты, обещающие высокие доходы. Риски, что вы потеряете всё до копейки, слишком велики .

Ведь вы не будете складывать сотню хрупких яиц в одну корзину? Вероятность того, что вы ее уроните 50 /50 . А риск, что все яйца разобьются после падения уже значительно больше. Так может случиться и с вашими средствами, если вы решитесь их вложить все сразу только в один проект.

Кроме того, если вы распределите ваши деньги по разным банкам, то может произойти то же самое. Лучше диверсифицировать вложения , т.е. инвестировать в разные сферы. Не только в банковскую, но и в нефтяную, газовую, информационную, производственную и др. На языке профессионалов это называется инвестиционным портфелем.

Инвестиционный портфель — это несколько инвестиционных инструментов, объединённых вместе, отличающихся по степени риска и доходности.

В зависимости от выбранной стратегии инвестирования, можно выделить 3 типа инвестиционных портфелей:

• Агрессивныйпортфель состоит преимущественно из высокорисковых активов;
• Пассивныйпортфель сформирован в основном из банковских вкладов;
• Умеренныйпортфель включает и то, и другое.

Правило 3. Заранее оценивайте риски

Прежде чем считать потенциальную прибыль и придумывать, куда вы её потратите, оцените свои возможные риски и убытки.
Не стоит сразу формировать агрессивный портфель . Вы рискуете потерять всё!

Начните с малого. С той суммы, которую вы внутренне готовы потерять (риск ведь есть всегда). И постепенно наращивайте обороты.

Возьмите на заметку! Ни в коем случае не используйте для инвестиций деньги, полученные в кредит в банке или взаймы у друзей или родственников. Вы рискуете столкнуться с коллекторами и потерять доверие и уважение своих близких.

Правило 4. Выбирайте коллективное инвестирование

Не обязательно заниматься инвестированием в одиночку. По мере роста вашего опыта, вы можете инвестировать в крупные проекты, привлекая соинвесторов. Это позволит вам распределить риски на всех. И прибыль соответственно тоже.

Например, если у вас есть на примете какой-то привлекательный инвестиционный проект, но у вас недостаточно для него средств, то можно предложить кому-то ещё в нём поучаствовать. Обязательно найдётся тот, кто готов с вами сотрудничать на взаимовыгодных условиях .

Если вы не готовы самостоятельно управлять своими инвестиционными инструментами, можно воспользоваться услугами доверительного управляющего . Это компания, которая в соответствии с выбранной вами инвестиционной стратегией будет управлять вашими средствами. Она может использовать эти средства для извлечения прибыли, но не может распоряжаться ими на праве собственности. За свою работу доверительный управляющий получает определенное вознаграждение.

При передаче средств в доверительное управление прибыли и убытки распределяются между инвесторами пропорционально их вкладам .

Правило 5. Генерируйте пассивный доход

Инвестиции и рост вашего капитала — это прекрасно. Но не стоит забывать о том, что инвестиции всегда носят рискованный характер. Сегодня у вас есть доход, а завтра вы можете его потерять вместе с вложенным капиталом. Увы, таковы реалии современной экономики.

10 выгодных способов вложения денег, чтобы они работали и приносили ежемесячный доход

4. Куда можно вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход — ТОП-10 прибыльных способов инвестирования

Сегодня можно встретить очень много финансовых мошенников, обещающих лёгкие деньги, высокую доходность в короткие сроки. С настоящими инвестициями они не имеют ничего общего.

Поэтому мы рассмотрим проверенные временем инвестиционные инструменты, позволяющие получить отдачу на вложенные средства с учётом разумных рисков. Итак, куда лучше вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Способ 1. Банковский вклад

Вклад в банке относится к самым распространённым инвестиционным инструментам. Правда, доходность такого инструмента редко покрывает годовую инфляцию в стране . Поэтому банковский вклад можно отнести скорее к способам сбережения , а не увеличения вашего капитала.

Банковский вклад — самый популярный и простой способ вложить деньги под проценты

Низкая ↓ доходность вклада – это честная плата за ваше спокойствие, потому что банковские риски также малы ↓.

А если сумма вашего вклада не превышает 1 400 000 рублей, то можете вообще ни о чём не беспокоиться. В соответствии с действующим законодательством в случае банкротства банка государство вернёт вам все ваши деньги.

В настоящий момент доходность банковских вкладов колеблется в пределах 7 -10 % , что на пару процентов ниже инфляции.

Самым популярным банком среди населения является Сбербанк , несмотря на то что проценты по вкладам в нём ниже среднерыночных. Надёжность банка, а не потенциальная прибыль по вкладу для многих имеет решающее значение.

Плюсы (+) банковских вкладов заключаются в следующем:

• низкие риски, застрахованность вкладов;
• возможность в любой момент вернуть деньги (иногда даже без потери процентов);
• доступность (можно начинать с небольшой суммы, например в 1 000 рублей).

К минусам (−) можно отнести:

• доход по вкладу в лучшем случае покрывает инфляцию;
• в большинстве банков при досрочном закрытии вклада проценты теряются.

Способ 2. Ценные бумаги

Ценные бумаги в отличие от банковских вкладов приносят, как правило, более высокую доходность . Вы можете попробовать инвестировать в акции или другие финансовые инструменты на рынке ценных бумаг, при условии, что готовы взять на себе более высокие риски . О том, правильно, на сайте есть подробная статья.

Инвестирование в ценные бумаги (акции, облигации)

Ценные бумаги бывают разных видов. Рассмотрим самые популярные: акции и облигации.

Акция – это ценная бумага, которая подтверждает вашу долю в компании и даёт право голоса.

Акции бывают обыкновенные и привилегированные . У последних более высокие проценты, но нет возможности голосовать на общем собрании акционеров. Подробнее о том, и какие бывают виды акций, мы писали в одной из наших статей.

Облигация – это ценная бумага, которая подтверждает, что вы заняли компании, её выпустившей, определённую сумму денег.

В отличие от акции имеет определённый срок действия, по истечении которого подлежит погашению. Акциями можно владеть хоть всю жизнь и получать дивиденды .

Дивиденд – это доход по акции, выплачиваемый в виде процента от номинала ценной бумаги.

Кроме того, инфляция ежегодно «съедает» определенную часть денег. Поэтому вкладывать средства в валюту на несколько лет не очень эффективно .

Покупать и продавать валюту можно на специальном рынке, который называется (от английского Foreign Exchange – обмен иностранной валюты ). На Форексе можно покупать и продавать практически любую свободно обмениваемую валюту. Можно купить китайские юани за японские йены, канадский доллар за евро и т.д.

На Форексе работают трейдеры , которые покупают и продают валюту в течение дня. Любой человек (с помощью брокера) может покупать и продавать любую валюту на Форексе. Мы рекомендуем работать только с проверенными брокерскими компаниями. Многие успешные трейдеры торгуют через этого брокера .

Многие компании предлагают обучить мастерству работы на валютном рынке. Они завлекают потенциальных инвесторов высокой доходностью. Стоит быть бдительными и вспомнить главное правило инвестирования: высокие доходы связаны с большими рисками!

Да, на Форексе можно за несколько месяцев приумножить свой капитал. Но риски всё потерять очень велики. По статистике 80 % новичков теряют вложенные средства в первый месяц работы на Форексе. Поэтому, прежде чем решиться, тщательно всё взвесьте!

Плюсы (+) работы на валютном рынке:

• минимальные требования к первоначальному капиталу (от 100долларов);
• доходность выше среднерыночной;
• разнообразие инвестиционных инструментов (иностранных валют).

Минусы (−) Форекса:

• нужно владеть специальными навыками и знаниями для инвестирования;
• существенно высокие риски.

Если вы хотите подробнее узнать о том, как вести , читайте нашу статью.

Способ 4. Недвижимость

Это вторая по популярности стратегия после банковского вклада и хороший вариант для тех, кто думает, куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать. Инвестиции в недвижимость не менее надёжны, чем вложения в банк . Отличие в том, что требуется гораздо больший размер первоначального капитала .

Вложения в объекты недвижимости

Благодаря ипотечным программам банков, у вас нет необходимости копить всю сумму для покупки интересующего объекта недвижимости. Как правило , достаточно 20 -30 % от первоначальной стоимости. Однако покупать квартиру или дом в ипотеку и погашать её в течение 20 —30 лет за счёт зарплаты – не самый удачный вариант для инвестора.

Нужно сделать так, чтобы эта недвижимость приносила вам пассивный доход и покрывала ипотечные платежи.

Для этого можно использовать следующие меры:

• сдавать в аренду;
• если купили новостройку на этапе строительства, продать, когда квартира будет готова, по более высокой цене;
• сделать из двух- трёхкомнатной квартиры несколько студий и сдавать их как самостоятельные квартиры.

Такая стратегия инвестирования требует больше времени и знаний, но и доходность её также отличается.

Плюсы (+) инвестирования в недвижимость:

• возможность получать пассивный доход за счёт арендных платежей;
• возможность заработать на перепродаже квартиры по большей цене;
• сохранность и пассивное приумножение капитала (недвижимость в отличие от других объектов инвестирования в долгосрочной перспективе растёт в цене).

К минусам (−) данного способа относятся:

• высокие требования к стартовому капиталу (от 300 —500000 рублей );
• сложно быстро продать, если потребуется вернуть деньги;
• физически устаревает (износ, затопления, пожары ).

Способ 5. Собственный бизнес

Эта стратегия подходит для тех, кто не боится рисковать, готов принимать решения и нести за них ответственность.

Создание своего дела

При решении открыть собственный бизнес необходимо:

• правильно оценить все риски на первоначальном этапе;
• рассчитать финансовые показатели (сроки окупаемости, требуемый объём инвестиций, планы продаж, себестоимость продукции или улуги) .

Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то вы легко с этим справитесь.

Плюсы (+) открытия собственного бизнеса:

• вы сами себе хозяин (самостоятельно определяете, что и как делать);
• возможность привлечь соинвесторов (краудфандинговые кампании, венчурные фонды, другие бизнесмены );
• не обязательно иметь в наличии всю сумму для открытия бизнеса (можно воспользоваться банковскими кредитами).

Минусами (−) инвестирования в собственное дело можно назвать:

• высокие риски потерять всё;
• сложно быстро вернуть вложенные средства;
• в случае привлечения соинвесторов можно потерять управление компанией.

Способ 6. Драгоценные металлы

Многие считают вложения в драгоценные металлы самым консервативным вариантом. Приобретение золота приносит серьезную прибыль в течение огромного количества лет.

Стоит учитывать! Драгметаллы не подвергаются физической порче, при этом запасы их ограничены. Именно поэтому стоимость золота, серебра, платины и палладия непрерывно растет.

Выделяют несколько вариантов инвестирования средств в драгоценные металлы:

1. Приобретение слитков. В этом случае инвестор должен помнить, что такие операции облагаются налогом , размер которого составляет 18 %. Более того, на слитки при их приобретении обязательно выдаётся сертификат . Такое инвестирование должно осуществляться на длительный срок. Важно обеспечить прибыль в сумме, превышающей размер уплачиваемого налога;
2. Приобретение монет из драгоценных металлов. Монеты налогом не облагаются . Более того, некоторые из них имеют также коллекционную ценность. Но следует понимать, что получить серьезную прибыль от монет можно только через несколько лет после их покупки;
3. Открытие металлических счетов. Депозит в драгоценных металлах подойдёт для тех инвесторов, которые хотят вложить средства на небольшой срок. Так как в этом случае отсутствует необходимость покупать драгоценные металлы, налогообложение отсутствует. Такой вариант является одним из самых простых и безопасных . Инвестор обращается в банк, который пересчитывает вносимую сумму в граммы драгоценного металла. По истечении определённого промежутка времени вкладчик закрывает депозит, получая текущую стоимость размещенных на нём металлов;
4. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний. Для этого придется стать участником . Стоимость ценных бумаг не всегда увеличивается быстро. Поэтому приобретать их следует на долгосрочную перспективу.

Способ 7. Антиквариат и произведения искусства

Нередко антиквариат, произведения искусства, а также коллекционные предметы называют валютой богачей. При наличии достаточно большой суммы для инвестирования специалисты рекомендуют обратить внимание на вложение в подобное имущество.

Выбирая этот способ, важно помнить, что подобные вложения делаются только на длительный срок. В этом случае на серьезную прибыль даже через год лучше не рассчитывать.

Однако по истечении нескольких лет может случиться серьезный скачок стоимости приобретенного имущества. Так, некоторые картины знаменитых художников в момент их написания стоили буквально несколько сот долларов, уже через десять лет – десятки тысяч, а через пятьдесят – миллионы.

С целью инвестирования можно приобрести следующие предметы антиквариата:

• старинную мебель;
• книги;
• иконы;
• старинные монеты;
• фарфор;
• посуду.

Важно понимать, что названные предметы должны быть именно старинными . В искусствоведении таковыми являются вещи, изготовленные более 50 лет назад . Некоторые подобные предметы могут представлять собой историческую ценность и охраняются государством.

Для инвестирования в антиквариат требуются немалые денежные суммы. Даже 500 000 рублей для такого способа вложений считается небольшой суммой. Однако начинать можно с малого. Так, например , Третьякову удалось собрать свою коллекцию, начиная буквально с нескольких картин.

Следует понимать, что для приобретения действительно ценных вещей требуется самому быть искусствоведом, либо иметь такого знакомого. Без соответствующего образования понять, какие предметы представляют реальную ценность, практически невозможно.

Конечно, можно воспользоваться услугами консультанта. Однако это требует дополнительных финансовых вложений. Не стоит забывать, что любой искусствовед может лишь оценить текущую ценность предмета, а не его потенциальную доходность. Следует обращаться к специалистам, которые разбираются не только в искусстве, но и в инвестировании.

Способ 8. Франчайзинг

Те, у кого имеется капитал в размере полмиллиона рублей и более, могут создать собственный бизнес, купив франшизу . В этом случае деятельность ведется по отработанной продавцом схеме. Подробно о том, мы писали в отдельной статье.

Открытие бизнеса по франшизе

Важно понимать, что франчайзинг не может стать пассивным доходом. Размер прибыли зависит в первую очередь от активности бизнесмена.

Однако франшиза помогает сэкономить время, деньги и силы. Это достигается благодаря тому, что схемы маркетинга, всех процессов при таком бизнесе отработаны.

Среди преимуществ франшизы можно выделить следующие:

• достаточно короткий срок окупаемости – обычно от полугода до года ;
• известность бренда обеспечивает наличие клиентской базы без дополнительной рекламы , товары и услуги по франшизе уже имеют своих покупателей;
• франчайзер постоянно поддерживает бизнесмена;
• уровень конкуренции минимален, так как по франшизе предусмотрено конкретное количество проектов на определенной территории.

Однако у бизнеса на основе франчайзинга имеются и серьезные недостатки . Основной заключается в том, что приобретая франшизу, бизнесмен ограничен в своих действиях. Он привязан к разработанной системе и не вправе изменять алгоритм действий, не согласовав их с франчайзером.

Способ 9. Бинарные опционы

Специалисты утверждают, что бинарные опционы являются самым быстрым способом получения дохода с инвестиций. Основу такого варианта составляет умение брать на себя риски, а также детально анализировать экономическую ситуацию.

Задача инвестора, выбравшего бинарные опционы, состоит в том, чтобы правильно спрогнозировать стоимость используемого актива через определенный промежуток времени.

По прошествии установленного периода производится оценка результата.

• Если предположение окажется верным, инвестор получит прибыль . Она может составлять около 80 % ставки;
• Однако прогноз может не подтвердиться и цена пойдет в противоположном направлении. В этом случае по счёту будет зафиксирован убыток , составляющий до 100 % ставки.

На первый взгляд многим кажется, что зарабатывать на бинарных опционах – это то же самое, что играть в рулетку. Однако это не так. Более тщательное изучение работы на бинарных опционах позволяет увеличить точность прогнозов, а значит, повысить получаемую прибыль.

Можно выделить ряд преимуществ рассматриваемого способа вложений:

1. Большое количество торговых инструментов для выбора. Даже начинающий инвестор сможет работать как с валютными парами, так и с акциями, нефтью и драгметаллами;
2. Размер прибыли, а также уровень возможного убытка определены заранее. Более того, некоторые торговые площадки позволяют самостоятельно определить соотношение прибыли и убытка;
3. Доступ к торговой площадке можно получить в любое время с любого устройства. Для этого нет необходимости устанавливать дополнительное программное обеспечение. Для начала анализа достаточно перейти на сайт брокера ;
4. Торговля бинарными опционами осуществляется круглосуточно без выходных. Поэтому инвестор может зарабатывать в любое свободное время;
5. Торговый интерфейс интуитивно понятен даже начинающим инвесторам. При этом отражается только конечный результат стоимости актива, промежуточные цены пользователю не показываются.

Существует 2 варианта заработка на опционах:

• Call Up представляет собой сделку на покупку. Его следует использовать, если предполагается рост цен. При снижении стоимости активов будет получен убыток.
• Put Down – это сделка на продажу, прибыль будет получена в случае снижения стоимости актива.

Несмотря на большое количество преимуществ, торговля бинарными опционами имеет и недостатки :

1. Единственная неверная сделка может повлечь убытки в размере около 90 % вложенных средств. Чтобы вернуть их, понадобится не менее трех прибыльных сделок;
2. При торговле бинарными опционами невозможно отказаться от сделки или закрыть до её окончания. Даже в тех случаях, когда инвестор понимает, что ошибся, ему не остается ничего другого, кроме как ждать истечения времени опциона;
3. В противоположность форексу здесь отсутствуют кредитные обязательства. Получается, что у инвестора есть возможность торговать только теми средствами, которые у него в наличии.

Бинарные опционы позволяют не только сохранить собственные средства от пагубного действия инфляции и девальвации, но и приумножить их. Для этого важно внимательно отнестись к изучению рынка, а также сделать правильный выбор в пользу одного из брокеров.

Способ 10. Интернет-проекты

Развитие современных технологий привело к тому, что популярность инвестиций через интернет существенно возросла.

Существует несколько направлений для вложений, которые подойдут как начинающему инвестору, так и опытному:

1. Инвестиции в стартапы, которые представляют собой особые интернет-ресурсы, создаваемые с целью развития либо последующей их продажи. Собственник средств должен разбираться во всех деталях проекта и тщательно контролировать выполнение работ. Сумма средств, которую получит инвестор, определяется в первую очередь степенью проработки ресурса, а также его привлекательностью для будущих покупателей.
2. Вложение средств в создание собственного сайта. Успешный интернет-ресурс способен стать основой бизнеса и приносить регулярный доход. Такой подход позволяет начать собственное дело даже при наличии небольшой денежной суммы. При этом нет расходов на аренду коммерческой недвижимости, заработную плату персонала. Есть возможность предложить товар или услугу широкой аудитории. Вложения в такой бизнес менее рискованны, однако размер прибыли в любом случае определяется стараниями предпринимателя.
3. Вложение средств в онлайн-проекты, которые кажутся инвестору наиболее выгодными. Выбирать эффективные интернет-проекты можно на специализированных онлайн-ресурсах. Инвестор при этом приобретает часть бизнеса. Впоследствии он имеет право на процент от прибыли или перепродажу доли. Отношения между владельцем проекта и инвестором регулируются договором специального типа. Однако стоит учесть , что заранее предсказать эффективность практически невозможно . Существуют серьезные риски таких вложений, связанные с непредсказуемостью поведения рынка.

Выбирая способ вложения, важно провести качественный анализ. Только так можно понять, каковы потенциальные прибыль и риски проекта.

Верный способ вложить деньги под высокий процент с гарантией — это банк. А в какой банк лучше инвестировать капитал под проценты с ежемесячным доходом — смотрите ниже в нашем обзоре

5. Куда лучше вложить деньги под высокий процент с гарантией без рисков – обзор ТОП-5 банков

Получить гарантию дохода, а также обеспечить безопасность средств можно, вложив их в банк .

Важно! При этом стоит выбирать такие кредитные организации, которые участвуют в системе страхования вкладов и имеют качественную репутацию.

Кроме того , следует изучить и сравнить условия по депозитам в различных банках.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году?

Итак, давайте рассмотрим, в какой банк выгодно вложить деньги под высокий процент с гарантией (с ежемесячным доходом). Чтобы не тратить время, анализируя большое количество банков, можно воспользоваться рейтингами специалистов. Пример перечня лучших для вложения банков представлен ниже.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф – уникальный российский банк. Он не имеет ни одного отделения на всей территории страны. Обслуживание клиентов осуществляется полностью дистанционно.

Здесь можно открыть вклад по ставке до 7 % годовых . Начисление осуществляется ежемесячно. При этом сумма депозита должна быть не меньше 50 000 рублей .

Вкладчик имеет право выбрать способ выплаты процентов:

• капитализация;
• перечисление на отдельный карточный счет.

Договором предусмотрена возможность пополнения, а также частичного снятия средств.

2) Совкомбанк

Совкомбанк имеет огромный опыт работы на российском финансовом рынке – он был основан в 1990 году. Сегодня он входит в двадцатку самых крупных банков нашей страны.

Кредитная организация предлагает клиентам открыть депозит под процент до 7,6 % годовых . Минимальная сумма при этом составляет 30 000 рублей .

Проценты выплачиваются в конце срока договора. Кроме того, при досрочном расторжении проценты за 3 месяца, полгода и полное количество лет сохраняются. Вклад можно пополнять, но частичное снятие не предусмотрено.

3) ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк представляет собой кредитную организацию, основанную в Европе. В Россию этот банк пришел более четверти века назад . Сегодня он является крупнейшей в нашей стране кредитной организацией с иностранным капиталом.

Ставки по депозитам зависят от срока, способа начисления процентов, суммы. Открывая вклад в рублях , можно получить до 8,35 % годовых , в долларах – до 3,23 % , в евро – до 0,20 % .

При этом существует 2 варианта начисления процентов:

1. с ежемесячной выплатой;
2. с капитализацией.

Для удобства выбора депозита можно использовать калькулятор, размещенный на сайте банка.

4) Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР является одним из лидеров банковской сферы России. Кредитная организация имеет широкую филиальную сеть, которая включает более 1 500 отделений по всей стране.

Здесь можно вложить средства по ставке до 11 % годовых . Проценты начисляются каждые 50 дней. При этом доход можно капитализировать или получать.

Тем, кто открывает депозит в режиме онлайн , УБРиР увеличивает ставку на 1 %. Более того, банк бесплатно подключает вкладчиков к системе интернет-банкинг.

5) Абсолют Банк

Абсолют Банк действует на российском финансовом рынке с 1993 года. За это время кредитная организация завоевала признание не только клиентов, но и мировых рейтинговых агентств.

Клиенты могут получить доход по вложенным в этот банк средствам в размере до 8,5 % годовых . Сумма вклада при этом должна быть не менее 30 000 рублей . Проценты по этому предложению выплачиваются только по окончании договора . Пополнение, а также частичное снятие не предусмотрены.

Для удобства сравнения основные условия представленных выше депозитов отражены в таблице.

Таблица «Банки с лучшими условиями по депозитам, основные параметры вкладов»:

Можно пополнять и частично снимать сумму вклада

Возможность пополнения, частичное снятие не предусмотрено

При онлайн оформлении ставка увеличивается на 1 %

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены

6. Куда выгодно вложить деньги в 2019 году под проценты — 4 лучших способа на сегодняшний день

Депозиты приносят невысокий доход. Существуют способы инвестирования, которые позволяют получить гораздо большую прибыль.

Выбирая оптимальный вариант, не стоит забывать, что с увеличением дохода растет и риск потери вложенных средств.

Ниже рассмотрим подробнее основные способы вложения средств с целью получения дохода.

Способ 1. Перспективные стартапы

Вложение в стартапы привлекает инвесторов тем, что потенциальный доход в этом способе ничем не ограничен . В интернете огромное количество проектов, в которые можно вложить средства. Для их поиска можно использовать специализированные сайты .

Выбирая , важно проводить тщательный анализ и сравнение большого количества проектов. Следует помнить, что одни из них приносят прибыль в течение нескольких лет. Другие проекты оказываются бесперспективными и влекут только убытки.

Способ 2. Частное кредитование (P2P-кредитование)

Частное кредитование в последнее время получает все большее распространение и развитие. Этот вариант предполагает выдачу займа одним физическим лицом другому . Используя этот способ, важно не только максимально грамотно составить договор, но и провести тщательный анализ потенциального заемщика.

Явным преимуществом частного кредитования выступает высокий уровень доходности . Выдавая средства в долг даже на короткий срок, можно обеспечить доходность до 50 % годовых .

Однако есть и существенный недостаток – высокая прибыль сопряжена с серьезным риском. Существует вероятность того, что переданные в долг средства не будут возвращены. Гарантировать честность заемщика невозможно даже в случае тщательного изучения его характеристик.

Способ 3. ПАММ-счета

Инвестируя в ПАММ-счета, владелец денежных средств передает их в доверительное управление профессионалам. Получая деньги, управляющий включает их в оборот и делает все для получения максимальной прибыли.

Инвестору остается только ждать, пока специалисты распределяют его средства между биржевыми и другими перспективными активами с целью получения дохода.

Таким образом, ПАММ-счета выступают одним из видов пассивного заработка. При этом риски таких вложений относительно невысокие.

Чтобы самостоятельно получать прибыль от торговли на бирже, требуются не только деньги, но и специализированные знания. При этом для инвестирования в ПАММ-счета достаточно найти компанию, обеспечивающую достаточную доходность и передать ей в управление средства.

Доходность таких инвестиций определяется в первую очередь правильностью выбора управляющего. Процесс этот требует значительных временных затрат, а также дополнительных знаний.

Способ 4. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

ПИФы по сути представляют собой фонды коллективного управления инвестициями . Имущество такого фонда делится на части, которые называются пай . Подробнее о том, (паевые инвестиционные фонды) и как они работают, мы писали в прошлой статье.

Высокая ликвидность вложений в ПИФы достигается благодаря тому, что паи обращаются на рынке. При этом деятельность фондов регулируется законодательно . Взаимоотношения пайщиков и ПИФа определяются соответствующими документами.

Инвестор покупает паи, когда ожидает, что их стоимость вырастет. Как только цена достигнет ожидаемой величины, прибыль может быть зафиксирована путем его продажи.

Выбирая ПИФ для вложения, важно учитывать его тип. Продать пай в любое время можно, только если фонд открытого типа . Из интервального ПИФа можно выйти лишь в заранее оговоренные промежутки времени, а из закрытого – по окончании его работы.

Заранее невозможно определить, какую доходность покажет фонд по результатам своей работы. Прибыль может достигать 50 % годовых, что превышает ставку по вкладу примерно в 6 раз. Однако в среднем по рынку этот показатель равен около 20 % .

Бывает, что фонды показывают и убытки. Но не стоит бояться, что управляющие всегда будут выдавать отрицательную доходность. Размер их комиссионных зависит от величины прибыльности . Поэтому они прилагают все усилия для получения максимальной доходности.

Среди преимуществ паевых инвестиционных фондов можно выделить следующие:

• доступность.Этот вид вложений доступен всем, так как для начала инвестирования достаточно 1 000 рублей;
• высокий уровень ликвидности;
• деятельность ПИФ законодательно регламентируется и находится под контролем государства;
• профессиональное управление денежными средствами .

Однако и ПИФы имеют недостатки . Важнейший из них – отсутствие гарантированной прибыли .

Следует иметь в виду, что некоторые управляющие получают доход даже в тех случаях, когда их работа прибыли не приносит . Именно поэтому некоторые фонды в процессе своей работы показывают нулевую доходность, а иногда и убыточность.

Существует огромное количество разновидностей паевых инвестиционных фондов. Однако вне зависимости от выбора типа ПИФа специалисты рекомендуют инвестировать в них только в том случае, если планируются долгосрочные вложения.

Важно внимательно ознакомиться с достоинствами и недостатками различных типов вложений, чтобы подобрать наилучший именно для себя вариант.

7. Куда не стоит вкладывать свои деньги — неудачные стратегии инвестирования

Многие люди хотят заработать быстрые деньги, не понимая, что слишком высокие доходы связаны с высокими рисками.

Финансовая пирамида – это заведомо убыточная организация, выплачивающая доходы инвесторам за счёт привлечения средств новых инвесторов.

Финансовые пирамиды были очень популярны в 90 -е годы в нашей стране. Думаю, все слышали про Сергея Мавроди и его МММ .

Но не стоит думать, что все эти мошеннические организации канули в Лету. Ежегодно от действий, а точнее, распада таких пирамид страдают тысячи доверчивых инвесторов. Как же не попасть в финансовую пирамиду?

Выделим основные признаки мошеннической схемы:

• Слишком высокая доходность (30 % и выше );
• Агрессивная реклама;
• Отсутствие реальной деятельности (ничего не производит и не продаёт);
• Юридический адрес компании находится за пределами страны (в оффшорах). мы писали в отдельной статье.

8. Ответы на часто задаваемые вопросы

Тема вложения средств с целью получения дохода достаточно обширная. В процессе ее изучения возникает огромное количество вопросов. Сегодня мы ответим на самые популярные из них.

Вопрос 1. Реально ли вложить деньги под 50 процентов на 24 часа?

Сегодня в интернете можно найти огромное количество предложений об инвестировании денежных средств на сутки. Однако далеко не все знают, насколько это реально.

Заработать за такой короткий промежуток времени позволяют инвестиционные программы сервисов микрозаймов . Этот вариант позволяет вложить средства всего на сутки, рассчитывая на прибыльность минимум 8 % .

Сервисы, которые выдают микрозаймы, позволяют в короткий промежуток времени пополнить счёт и начать зарабатывать, минимизировав риски потери средств.

Основными преимуществами рассматриваемого варианта являются:

• высокая прибыльность;
• возможность участия в инвестиционной программе при минимальных вложениях;
• комфорт совершения операций;
• простота вывода средств.

Кроме того, прежде чем инвестировать деньги в микрофинансовую компанию, следует внимательно изучить её репутацию.

Вопрос 2. Куда вложить деньги (рубли), чтобы не потерять их?

Отвечаем на популярный вопрос, куда же вложить деньги (в рублях или другой валюте), чтобы их не потерять

Хранение средств в рублях не является надежным. Особенно это проявляется при экономической нестабильности. Наличие в нашей стране достаточно высокого уровня инфляции, а также девальвации ведёт к тому, что простое хранение денег в рублях становится достаточно убыточным .

Тем, у кого есть финансовые накопления, специалисты рекомендуют инвестировать их. Этот метод распоряжения средствами является более прогрессивным и выгодным.

Чтобы осознать действие инфляции и девальвации, не обязательно быть финансовым аналитиком. Достаточно сравнивать цены на определенные товары и услуги в течение продолжительного периода времени.

Существует несколько причин, по которым происходит снижение стоимости рубля:

1. снижение↓ цен на сырьевые ресурсы отрицательно сказывается на покупательной способности российской валюты, так как она имеет четкую привязку к ценам на нефть;
2. санкции иностранных государств существенно усугубляют положение рубля относительно других валют.

Описанные ситуации приводят к тому, что простое хранение рублей введёт к потере части средств. Особенно это касается достаточно крупной денежной суммы. По сути, номинальный размер капитала не меняется , однако снижается ↓ покупательная способность активов .

Правильное вложение средств поможет инвестору:

• исключить обесценение имеющейся суммы;
• при удачном стечении обстоятельств и вовсе увеличить капитал;
• частично застраховаться от серьезных экономических потрясений, которые возможны в будущем.

Прибыльность инвестирования зависит от огромного количества факторов. В первую очередь это касается размеров суммы, имеющейся в наличии. Однако независимо от величины капитала вложение является лучшим решением, чем обычное хранение .

Инвестирование всегда сопряжено с риском потери средств. Однако в случае успешности вложений можно обеспечить стабильный пассивный доход, а также финансовую безопасность.

Начинающий инвесторы зачастую сталкиваются рядом ошибок, которые могут увеличить рискованность:

• принятие решений об инвестировании на эмоциях;
• отсутствие тщательного анализа;
• низкий уровень финансовых знаний, а также нежелание обучаться.

Вопрос 3. Куда можно вложить 100 тысяч рублей, чтобы они приносили доход?

Некоторые считают, что для успешного инвестирования необходимо иметь несколько миллионов. Однако это в корне неверно. Вполне успешные вложения можно делать и при наличии нескольких тысяч, поэтому 100 000 рублей и вовсе являются превосходной суммой для начала вложений.

Если удастся разместить капитал минимум в 3 -х инвестиционных сферах, можно рассчитывать на серьезную страховку от различных форс-мажорных обстоятельств.

В современной экономике лучше использовать следующие способы вложений, которые достаточно надежны и перспективны:

• инвестирование в интернет-проекты, такие как сайты, блоги, интернет-магазины;
• банковские депозиты;
• вложение средств в инновации, а также перспективные стартапы;
• инвестиции в искусство;
• приобретение драгоценных металлов;
• инвестиции в ценные бумаги;
• приобретение .

Правильное вложение позволяет, имея 100 000 рублей, обеспечить дополнительный доход.

Вопрос 4. Куда и как выгодно вложить деньги в Интернете, чтобы получить быструю прибыль?

В Интернете немало способов, куда можно выгодно вкладывать свои деньги, чтобы они приносили прибыль. Далее приведем самые доходные из них. Но помните: чем выше доходность, тем выше риск

Поиски подходящего способа онлайн-инвестирования зачастую требуют немало времени и сил. Ниже представлены перспективные и доходные варианты, куда можно вложить средства в Интернете, чтобы они приносили прибыль:

1. Акции (фондовый рынок);
2. Форекс;
3. ПАММ-счета;
4. Бинарные опционы;
5. Хайп-проекты (очень рискованные вложения).

Перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в сети, важно заранее просчитать риски и возможную доходность.

9. Заключение + видео по данной теме

В этой статье мы подробно рассказали, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход и рассмотрели популярные способы вложения денег под высокий процент с гарантией.

Надеемся, что эта информация будет полезной для вас, и вы вскоре заметно улучшите свое финансовое состояние.

А также видео:

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Вопрос о том, как распорядиться накопленными деньгами, будоражит умы многих людей. Как сделать так, чтобы максимально приумножить небольшие деньги? И какой способ инвестирования наиболее безопасен для неискушенного в финансовых тонкостях человека?

Здесь мы рассмотрим несколько рабочих инструментов инвестирования, для инвестора любого уровня. Начнем с простого — банковского депозита, а закончим ценными бумагами. Давайте начнем!

Это интересно : Размышляем по инвестированию определенной суммы: , , , рублей

Открываем депозитный счет

Самым распространенным и традиционным способом, помогающим сохранить небольшую сумму в последние сто лет можно назвать банковские вклады. Действительно, открытие депозита – общедоступно, стартовать можно с 1000 рублей, оформление вклада не требует особенных финансовых знаний.

Вот несколько полезных материалов по депозитам:

Однако есть несколько нюансов, которыми не стоит пренебрегать:

• Открывать депозит выгоднее на срок хотя бы от 3-х месяцев
• Более высокий доход можно получить, если не снимать начисленные проценты, а предусмотреть вклад с возможностью пополнения и капитализацией процентов.
• Открытие счета в режиме онлайн через сайт банка часто дает повышение процентной ставки на 0,5% – 1% .
• Для открытия депозита лучше выбирать банк, в котором предусмотрены минимальные штрафные санкции за досрочное снятие денег со срочного вклада.

Давайте посчитаем, исходя из средней процентной ставки, какой доход можно получить, если поместить на депозит небольшие деньги, например, 5000 рублей.

• 1-й год: 5000 + 5000 х 10% = 5500 руб.;
• 2-й год: 5500 + 5500 х 10% = 6050 руб.;
• 3-й год: 6050 + 6050 х 10% = 6655 руб.;
• 4-й год: 6655 + 6655 х 10% = 7320 руб.;
• 5-й год: 7320 + 7320 х 10% = 8052 руб.

Конечно, такими темпами, без пополнения счета удвоить сумму вклада возможно через 7 лет. Но непредсказуемость отечественной экономики не может гарантировать, что за столь длительный срок не произойдет таких событий, которые обесценят инвестированные небольшие деньги.

Поэтому наша задача – рассмотреть более эффективные виды вложений, которые могут принести весомый доход уже на втором году их применения.

Что такое ПИФ и насколько он выгоден рядовому пайщику

Финансовые аналитики считают достаточно оптимистичным инвестирование денег в ПИФы (паевые фонды). Стоимость «входа» в фонд может варьироваться от десятков до сотен тысяч рублей.

Например, Сбербанк предлагает минимальную стоимость пая по 15000 рублей, ПИФ «Альфа-Капитал» продает паи по 30 тысяч рублей. Однако даже совсем небольшие деньгиможно с успехом разместить в ПИФе, приобретя не целый пай, а его долю.

Неоспоримым достоинством вложения денег в ПИФы считается их полная прозрачность и подконтрольность государству. Финансовая деятельность паевых фондов строго регламентируется законодательством. Поэтому мошеннических схем при инвестировании в ПИФы опасаться не стоит.

Если вы не знаете что такое ПИФ, то крайне рекомендуем посмотреть видео:

Единственная проблема, с которой сталкивается инвестор – выбор управляющей компании, которая будет эффективно вкладывать финансы пайщиков в доходные бумаги. Для этого надо тщательно изучать рейтинги ПИФов, которые ежеквартально публикуются в СМИ или прибегнуть к помощи финансового консультанта.

С чего начать? Вот несколько полезных материалов:

Конец 2014 года можно знаменателен для ПИФов тем, что они начали активно вкладывать деньги в акции зарубежных компаний. Поскольку инвестиционная привлекательность российских площадок достаточно ограничена, то расширение рынка принесет однозначную выгоду пайщикам.

УК «Райффайзен Капитал», который продемонстрировал доходность по итогам года своего ПИФа «Райффайзен США» в 31,54%, дополнил свой портфель акциями США, Китая, Европы.

Учитывая то, что среди ценных бумаг присутствуют самые популярные «голубые фишки», стоит ожидать высокой доходности и по итогам 2013 года.

Риск потери финансовых вложений в ПИФы носит чисто теоретический характер. За счет того, что вложенные деньги распределяются по разным объектам, шанс того, что разом обанкротятся все предприятия, равен нулю.

ПАММ — высокие риски!

ПАММ-инвестирование во многом схоже с размещением средств в ПИФах, деньги так же передаются в доверительное управление управляющему счетом. Только происходит это все в виртуальном пространстве, при помощи Интернета и биржи Форекс.

Открытие ПАММ-счетов на сегодняшний день многие финансовые эксперты относят к наиболее приоритетным видам инвестирования.

Достоинством этого вложения можно назвать то, что мелкий инвестор поначалу может вложить небольшую сумму, чтобы «попробовать на вкус» возможность заработка на международной валютной бирже.

• Что такое биржевая торговля
• Основные мифы об инвестициях в ПАММ счета
• Что такое ПАММ счет — Суть и принцип работы

Первоначальное инвестирование в ПАММ-счет может начинаться от 100 долларов. Передавая деньги в доверительное управление опытному трейдеру, вкладчик освобожден от неусыпного контроля за колебаниями курса цен на валюту.

А поскольку вознаграждение трейдера напрямую зависит от полученного дохода, то ему есть прямой смысл заработать как можно больше.

Опять же, даже если в один торговый период сессия будет не очень удачной, то она может перекрыться следующим днем. Средняя доходность ПАММ-счетов, судя по статистике, не бывает менее 10-15% в месяц.

Для неопытного биржевого игрока лучшим вариантом станет инвестирование в Alpari. Более менее стабильная компания. Конкурент Forex-Trend оказался финансовой пирамидой

Рассмотрим, какой эффект можно получить по результатам месяца, если поместить небольшую сумму в 1000 долларов. Разделив деньги на 20 трейдеров, мы имеем на двадцати ПАММ счетах по 50$. Если учесть, что возможна такая ситуация, что не по всем счетам будет одинаково выгодная торговля, то по итогам месяца придется вычислить среднюю доходность.

Средняя месячная доходность составляет 11,21%, а по итогам прошлого года прибыль составила 177%. Таким образом, за минусом комиссии, которую придется заплатить управляющему ПАММ счетами, чистая прибыль с вложенной тысячи составит чуть менее 100 долларов.

Снять полученную прибыль можно по окончании уже первой торговой недели. Но более выгодным для вкладчика будет капитализация прибыли, т.е. присоединение ее к основной сумме счета.

Пассивный доход: золото, ценные бумаги, валюта

Нельзя не назвать одним из решений вопроса «куда вложить небольшие деньги» инвестирование в драгоценные металлы. Приобретение золота, платины или серебра возможно либо в физическом виде (слитки), либо путем открытия металлического счета.

Несомненно, драгоценные металлы не падают в цене уже многие десятилетия. Однако и разительного роста цен на рынке золота не наблюдается.

Поэтому инвестирование в драгметаллы должно планироваться на достаточно продолжительный срок и лучше при открытии металлического счета не ограничиваться одним металлом: «разбить» сумму на золото и другой металл.

Тема инвестиций в драгметаллы для нас является самой интересной. Вот несколько полезных материалов

Любой сознательный гражданин хочет иметь стабильный пассивный доход. Один из способов достижения этой цели заключается в том, чтобы инвестировать деньги в выгодные коммерческие проекты и получать небольшую прибыль. Свободные финансовые средства можно использовать для развития бизнеса, покупки недвижимости, участия в паевых инвестиционных фондах или для открытия депозитарного счета.

Что такое инвестирование денег

Каждый участник экономической системы должен стремиться к приумножению собственного капитала. Вложение денег в разные проекты для достижения этой цели называют инвестированием. Инвестиции от кредитов отличаются степенью риска. Они приносят доход только в прибыльных проектах, а займодатель получает проценты независимо от финансового состояния заемщика. Выделяют следующие инвестиционные инструменты:

• банковские вклады;
• страховые или пенсионные накопительные программы;
• акции биржевых фондов;
• недвижимость;
• паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
• структурированные банковские продукты;
• драгоценные металлы (золото, платина, серебро и т.д.);
• хедж-фонды;
• альтернативные (предметы искусства, драгоценные камни, ювелирные изделия и т.д.).

С каких сумм можно начинать

Способы заработка напрямую зависят от того, каким капиталом обладает потенциальный инвестор. Для участия в крупных инвестиционных проектах гражданин должен иметь минимум 2000 долларов. Аналогичным капиталом должны располагать люди, собирающиеся начать собственный бизнес. Инструментом пассивного заработка на начальном этапе инвестирования может выступать депозит. Некоторые банки разрешают делать вклады от 1000 рублей.

Как правильно инвестировать деньги

Гражданин должен определиться с тем, сколько средств он готов потратить для организации пассивного заработка. При минимальных рисках можно получать прибыль только от банковских вкладов. За год к существующей на счете сумме будет добавляться 10-12%. При использовании иных инвестиционных инструментов риски повышаются. Граждане, не учитывающие этот фактор, часто теряют собственные накопления.

Бизнес-план

Заниматься составлением схем распределения капитала нужно гражданину, если он рассматривает несколько вариантов вложения средств. Крупные инвесторы не советуют на начальных этапах распределять финансы между несколькими экономическими сферами, т.к. высока вероятность потерять все сбережения. Сначала необходимо выделить надежных финансовых партнеров, а затем инвестировать деньги. Бизнес-план должен включать:

• размер капитала, который гражданин готов потратить для вложений;
• величину желаемой прибыли;
• инвестиционные инструменты, которые будут использованы для получения поставленных целей;
• расчет возможных убытков.

Свободные деньги

Под этим термином подразумевают наличные средства, которые вкладчик может использовать для инвестирования. Они не облагаются процентом, не задействуются для уплаты коммунальных услуг и исполнения прочих финансовых обязательств. Инвестировать свободные деньги можно куда угодно. Заемные средства, используемые для вкладов, не относятся к этой категории активов.

Регулярная доходность

Под данным показателем подразумевается количество средств, которые гражданин получает за определенный период времени. Прибыль, полученную от инвестиций, не включают в эту сумму. Показатель регулярной доходности необходимо разделить на 2 части. Одна доля от получаемых средств будет использоваться для обеспечения личного существования, а вторая задействуется в постоянном наращивании капитала.

Реинвестирование прибыли

Все вкладчики регулярно перераспределяют свой капитал. Эту процедуру называют реинвестированием. Грамотный подход к перераспределению активов поможет не только сохранить существующие показатели прибыли, но и увеличить размер собственных накоплений. Эта процедура используется в некоторых банках, где к открытому депозиту прибавляют каждый месяц проценты. Ежедневные дивиденды получают исключительно крупные инвесторы. Остальным физическим лицам рекомендуется проводить реинвестирование прибыли раз в 2-3 месяца.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Свободные финансовые средства не должны храниться дома без какой-либо цели. Курсы валют постоянно меняются, что приводит к плавному обесцениванию денег. Сохранить активы можно, если инвестировать их в коммерческие проекты. Желательно распределять средства по нескольким отраслям. К примеру, если ПИФы потеряют, то полученная от продажи акций на бирже прибыль сможет компенсировать убытки. Самые популярные финансовые инструменты для приумножения капитала:

• банковские депозиты;
• недвижимость;
• ПИФы;
• валютные рынки и биржи ценных бумаг.

Банковские вклады

Многие люди боятся инвестировать деньги в сомнительные коммерческие проекты, поэтому открывают депозитарные счета. Основным минусом этого способа приумножения капитала являются маленькие проценты по вкладам. С банковским депозитом гражданин сможет заработать всего 10-12% от начальной суммы. Это способ заработка является полностью безопасным, т.к. все вклады застрахованы государством. Топ-5 надежных банков, предлагающих самые выгодные условия для открытия депозитов, выглядит следующим образом:

1. Московский Кредитный Банк. Клиенты учреждения могут открыть депозитарный счет под высокую процентную ставку, составляющую 9% годовых. Минимальная сумма вклада -1000 рублей. Деньги с процентами выводят исключительно в конце срока. При досрочном изъятии вклада прибыль обнуляется.
2. Национальный Банк «Траст». Годовая ставка по вкладам в этом учреждении составляет 10% годовых. Сумма депозита не может быть меньше 50 000 рублей.
3. Ситибанк. Клиенты учреждения, пользующиеся комплексными инвестиционными или страховыми продуктами, могут открыть депозит под 9% годовых. Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей.
4. УРАЛСИБ. Специально для людей, решивших приобрести паи, учреждение предлагает открыть депозитарный счет под 9% годовых. Вклад не может быть меньше 50 000 рублей.
5. Бинбанк. Граждане могут открыть депозит в этом банке на сумму от 50 000 рублей под 10% годовых. Деньги кладутся на счет на 181 день.

Игра на фондовой бирже и Форекс

Когда речь заходит о том, куда можно выгодно вложить деньги, некоторые люди вспоминают о покупке акций, облигаций и их дальнейшей продаже. Торгуют ценными бумагами на фондовых биржах. Граждане, имеющие свободные деньги, могут обратиться к Форекс брокерам или самостоятельно попробовать создать собственный инвестиционный портфель. Но предварительно следует изучить основные принципы продажи активов, иначе риск потери всех средств с ПАММ-счета возрастает.

Инвестиции в ПИФы

Многие финансисты на вопрос о том, куда лучше вложить деньги обычному гражданину, ответят, что лучше стать дольщиком в паевом инвестиционном фонде или открыть депозитарный счет в банке. Вплотную с ПИФами на российском рынке работает Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Райффайзен и другие кредитные учреждения. Физическое лицо может в них инвестировать небольшие деньги или приобрести паи на крупную сумму. Топ-5 самых доходных ПИФов этого года:

1. МК акции от Менеджмент-консалтинг.
2. Райффайзен – Информационные технологии от Райффазен Капитал.
3. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива от УРАЛСИБ.
4. ВТБ – Фонд Энергетики от ВТБ Капитал Управление Активами.
5. РСХБ – Лучшие отрасли от РСХБ Управление Активами.

Вложение денег в недвижимость

Одним из вариантов долгосрочного инвестирования является покупка коммерческих или жилых помещений. Стоимость недвижимости увеличивается с каждым годом. Выгодным инвестирование считается на этапе котлована, но следует учесть, что заказчики часто срывают сроки сдачи жилых комплексов. Вложения денежных средств в коммерческую недвижимость будут прибыльными, если гражданин сам собирается заняться бизнесом. Инвестировать деньги в нее для дальнейшей продажи невыгодно.

Собственный бизнес

Физические лица, задаваясь вопросом о том, во что можно вложить деньги, забывают про предпринимательскую деятельность. Реальный бизнес начинает приносить неплохой доход после того, как будет собрана база клиентов. Основой любой прибыльной предпринимательской деятельности является хорошая идея. Если гражданин разработал подробный план приумножения собственных средств за счет производства какого-либо уникального товара или услуги, то следует вложить деньги в реализацию этих задумок.

Куда вложить деньги под высокий процент

Всем вкладчикам хочется получать много прибыли. Банковские депозиты не помогут в достижении этой цели. Ставки по ним редко превышают 10% годовых. Некоторые люди начинают инвестировать все деньги в нефть или другие полезные ресурсы, что часто становится причиной обесценивания финансов. Существует немало методов, способных приносить прибыль, но при этом демонстрирующих высокие риски. К ним относят:

• покупку и продажу акций;
• вложение средств в иностранную валюту;
• покупку драгоценных металлов;
• вложение в бинарные опционы.

Выгодные инвестиции в интернет-проекты

Приумножить собственные активы можно не только с помощью банков и найма профессиональных инвесторов. Огромные возможности для пассивного заработка дает internet. Пользователю сети остается только выбрать проекты, в которые стоит вкладывать деньги. Предварительно лучше посоветоваться с успешным инвестором, чтобы уменьшить риск потери капитала. Гражданин может вложить небольшую денежную сумму в один из перечисленных ниже проектов:

• биржу Форекс;
• создание собственного сайта или блога;
• участие в хайпах или онлайн-казино;
• приобретение сайта на бирже;
• участие в сетевом интернет-проекте;
• открытие собственного интернет-магазина;
• в партнерские программы или их продажу с помощью контекстной рекламы;
• бинарные ставки;
• общий фонд банковского управления (ОФБУ) или ПИФы.

Во что выгодно вкладывать деньги в России

На территории постсоветского пространства среди всех инструментов вложения средств большую популярность приобрели депозитарные счета и ПИФы. Некоторые граждане могут попробовать научиться торговать на фондовых биржах, отдавая предпочтение акциям в стабильных валютах (долларах, фунтах стерлингах, японских йенах). Инвестировать любые деньги можно в недвижимость. Крупную прибыль своим владельцам приносят доходные дома. Для получения денег в России можно рассмотреть следующие варианты инвестирования.

ТОП-29 вариантов, куда можно вложить деньги в 2022 году + рейтинги и куда нельзя инвестировать

Сегодня буду говорить о том, куда вложить деньги в 2022 году, чтобы заработать. Отдельно расскажу, как получать ежемесячный доход от пассивного инвестирования. И о вариантах вложений для различных категорий людей.

Во многом методы инвестирования основаны на личном опыте: в первую очередь это касается фондового рынка, банковских инструментов, куда вкладывать деньги, как вкладывать, какие риски при этом возникают. Мой публичный портфель сейчас стоит около 1,2 миллиона рублей.

Рейтинги: куда лучше вложить деньги в 2022 году

Куда лучше вложить свободные деньги в текущем году, проще представить в виде наглядных таблиц.

ТОП-10 самых доходных инвестиций

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Венчурные фонды, стартапы	0–300
Акции третьего эшелона, внесписочные акции	70–100
Свой бизнес, франшиза	70–100
Вложения в создание/покупки сайта, онлайн-сервисы	70–100
Микрокредитование	20–25
ETF FinEx FXGD(1)	15–30
Золото, изделия из него, ОМС	15–25
ИИС, сбалансированная стратегия (акции, облигации)	10–15
Дивидендные акции (только доходность по выплатам без учета изменения цены самой акции) ведущих российских компаний высокой надежности	9–11
Сдача в аренду коммерческой недвижимости	8–10

• (1) Первая цифра — средняя годовая доходность 2014–2019 годы. Последняя — 1 квартал 2020 года.

ТОП-10 лучших вложений со стабильным доходом

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Покупка доли существующего бизнеса	30–100
Свой сайт	30–100
Вложить в ETF FinEx: краткосрочные государственные облигации США FXTB, еврооблигации российских эмитентов FXRU	8–15
ПИФы/БПИФы высокой надежности с давней историей на рынке: УК Сбербанк Управление Активами, ВТБ Капитал	7–15
Российские дивидендные акции первого эшелона(1)	9–11
Корпоративные облигации крупных российских компаний с государственным и частным участием из утвержденного Правительством РФ списка системообразующих компаний: Сбербанк, Роснефть, Татнефть и т. д.	8–10
Коммерческая недвижимость. Сдача в аренду	8
ОФЗ	5–6,5
ОФЗ-н	5,2
Банковский вклад	3,5–5

• (1) Дивидендный доход. Не учитывается рост/падение цены акции.

ТОП-10 самых рискованных

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Форекс. Игра на валютных парах	0–1000
ПАММ-счета	0–1000
Покупка криптовалюты	100–300
Акции компаний третьего эшелона(1)	70–100
Свой бизнес/покупка доли в существующем. Вложения в чужой бизнес	30–100
Акции первого эшелона Мосбиржи(2)	0–30
Облигации третьего эшелона Мосбиржи(3)	15–20
Покупка изделий из драгметаллов в неспециализированных магазинах высокой надежности	10–15
Кредитование знакомых, родственников, друзей	5–10
Наличная валюта (доллар США)	6–7

• (1) В силу низкой ликвидности могут выстрелить вверх или вниз на десятки % в течение одной торговой сессии. Пример. Движение цены ПАО «Меридиан» (тикер MERF) в апреле 2020 года. Источник — tradingview.com.

Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2021 г.

13.04.20 года цена акций взлетает за один день на 66%, 14.04 — на 39,9%, 22.04 +32,89%. С 09 по 23 апреля за 11 торговых сессий стоимость акции увеличилась на 404%. Характерное поведение для бумаг с запредельным уровнем риска третьего эшелона.

• (2) К сожалению, это не гарантия роста цены акций в будущем. Яркий пример — акции Газпрома. Посмотрите на график по месяцам с 2006 года. В 2007 и годом позже цена дважды выходила в коридор исторических максимумов 340–360 руб. Все последующие 13 лет до настоящего момента стоимость не может и близко приблизиться к этим значением. За это время даже отметка 300 руб. так и осталась непокоренной. Еще раз подтверждает факт, вложить деньги в любые акции — это всегда риск для инвестора.

• (3)Обещанная доходность акций может превышать 15% годовых, но часто неисполнение обязательств. Актуальная информация по таким фактам публикуется Московской биржей на своем сайте.

ТОП-10 самых надежных

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
ОМС на золото	15–25
Золото, мерные слитки	15–25
Вложить в ETF FinEx: краткоосрочные краткосрочные государственные облигации США FXTB, еврооблигации российских эмитентов FXRU	8–15
ПИФы/БПИФы высокой надежности с давней историей на рынке: УК Сбербанк Управление Активами, ВТБ Капитал	7–15
Коммерческая недвижимость. Сдача в аренду	8
Корпоративные облигации крупных российских компаний с государственным и частным участием из утвержденного Правительством РФ списка системообразующих компаний: Сбербанк, Роснефть, Татнефть и т. д.	8–10
ОФЗ	5–6,5
ОФЗ-н	5,2
Банковский вклад	3,5–5
Корпоративные еврооблигации и еврооблигации Минфина	3–5 (1)

• (1) Доходность в долларах США. С дохода на еврооблигации Минфина не нужно платить НДФЛ 13%.

ТОП-10 самых популярных

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Ведение сбалансированного портфеля ценных бумаг	10–20
Покупка ювелирных изделий	10–15
Покупка дивидендных акций первого эшелона на Мосбирже	9–11
Покупка наличной валюты ($)	6–7
ОФЗ	5–6,5
ОФЗ-н	5,2
Жилая недвижимость со сдачей в аренду	4–5
Земельный участок под ИЖС	4–5
Банковский вклад	3,5–5
Автомобиль	0

ТОП-10 самых перспективных

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Стартапы, венчурные инвестиции	0–300
Вложения в себя, свое здоровье, семью	Бесценно
Покупка доли в бизнесе	70–100
Акции крупных мировых производителей электромобилей с горизонтом вложений не менее 3–5 лет: Tesla, Renault, Nissan, Daimler, Ford и т. д.	30–100
Антиквариат	15–30
ETF на золото	15–30
ETF на индексы S&P500, Мосбиржи	10 (1)/13–15 (2)
Ювелирные изделия	10-15
Дивидендные акции российских компаний	9-11
Коммерческая недвижимость с дальнейшей сдачей в аренду	8

ТОП-10 лучших для пассивного дохода с ежемесячной выплатой %

Инструмент/вид вложений	Средняя годовая доходность, %, руб.
Свой бизнес/покупка доли в существующем	70–100
Cвой сайт	30–100
Ютуб-канал	30–100
Продажа фото на фотостоках Shutterstock, Dreamstime, Fotolia и др.	10–30
Создание контента для обучения, видеокурсы	5–50
Написание, издание книги. Ежемесячные роялти	6–10
Сдача в аренду коммерческой недвижимости	8–10
ОФЗ	5–6,5
Банковский депозит с возможностью частичного снятия	2–3
Свой автомобиль как рекламный носитель	1–2

Примеры

Здесь приведу не классы или виды, а конкретные инструменты, куда вложить ваши деньги.

10 компаний, которые стабильно платят дивиденды

Эмитент	За какой период выплачиваются дивиденды	Прогнозируемый размер выплаты на 1 акцию в 2020 г., руб.	Годовая доходность дивидендов, %	Предварительная оценочная дата закрытия реестра	DSI
НЛМК	12 месяцев	14,22	11,28	Н.д.	1,0
МТС	12 месяцев	28,97	9,49	Н.д.	1,0
МТС	За 2019 год	20,57	6,74	09.07.20	1,0
НЛМК	4 кв. 2019	5,16	4,09	06.05.20	1,0
НОВАТЭК	12 месяцев	29,09	3,04	Н.д.	1,0
МТС	Первое полугодие 2020	8,4	2,75	14.10.20	1,0
НЛМК	1 кв. 2020	3,02	2,4	19.06.20	1,0
НЛМК	2 кв. 2020	3,02	2,4	10.10.20	1,0
НЛМК	3 кв. 2020	3,02	2,4	09.01.20	1,0
НОВАТЭК	Второе полугодие 2019	18,1	1,89	08.05.20	1,0
НОВАТЭК	Первое полугодие 2020	10,99	1,15	10.10.20	1,0
ЛУКОЙЛ	12 месяцев	542	11,73	Н.д.	0,93
ГАЗПРОМ	За 2019	16,93	9,17	18.07.20	0,93
ЛУКОЙЛ	За 2019	350	7,58	09.07.20	0,93
ЛУКОЙЛ	Первые три квартала 2020	192	4,16	20.12.20	0,93
Сбербанк пр.	За 2019	18,7	10,74	16.07.20	0,79
Сбербанк об.	За 2019	18,7	9,75	16.07.20	0,79
Сургутнефтегаз об.	За 2019	0,6	1,75	18.07.20	0,71
НОРНИКЕЛЬ	12 месяцев	2481,66	12,59	Н.д.	0,64

Вложить деньги в дивидендные акции — один из лучших вариантов инвестиций.

Воспользуюсь информационным сервисом УК «ДОХОД». На странице сайта с табличными данными по дивидендным выплатам дополнительно введен коэффициент DSI, показывающий регулярность выплат по акциям и предполагаемую дальнейшую тенденцию. Меня интересуют компании с высоким уровнем DSI. В идеальном варианте = 1,0.

Описание коридоров значений с высоким уровнем стабильности:

1. DSI=1. Последние 7 лет подряд дивиденды по акциям повышались в абсолютном значении. Выплачивались деньги каждый год.
2. DSI>0,6. Общая тенденция к повышению размера выплат по акциям, ежегодные начисления последние 6 лет. Высокая вероятность выплат в будущих отчетных периодах.

Исходя из заданных параметров, фильтрую, получаю 10 компаний с высоким уровнем DSI, куда можно вложить деньги. Список приведен по брендам и типам акций (обычные, привилегированные) с учетом квартальных выплат, если таковые были. Всего 10 брендов.

10 компаний со ставкой выше депозита

№	Эмитент	Дивидендная доходность год %, планируемая	Стоимость 1-й акции по закрытию сессии 21.04.20, руб.
1	ГМК Норильский никель	12,59	19 240
2	ММК	12,37	39,12
3	ВТБ	12,11	0,033100
4	Лукойл	11,73	4475,0
5	Северсталь	11,7	866,0
6	НЛМК	11,28	124,88
7	Алроса	11,2	60,28
8	Сбербанк прив.	10,74	167,65
9	Сбербанк об.	9,75	186,05
10	МТС	9,49	302,00

Приведу выплаты, планируемые и утвержденные в текущем году. Я брал компании с большой капитализацией. Второй, третий эшелон не рассматривал. Это дает инвестору дополнительную гарантию по вложениям.

Норникель, ВТБ, Лукойл, Северсталь, Сбербанк, МТС входят в индекс «голубых фишек» Мосбиржи. Можно рассматривать как кандидатов на долгосрочное инвестирование с высоким уровнем защиты инвестиционного капитала.

Сколько бы вы заработали, если вложили $1000 в эти акции 10 лет назад

• (*) Без учета минимального размера лота, определенного правилами торгов ММВБ/Мосбиржи.

Оценка эффективности вложений в акции крупных российских компаний за 10 лет из списка индекса «голубых фишек» MOEXBC. Из современного перечня выпадает Яндекс, Алроса, Пятерочка (IPO проведены после 2010 года).

Данные приведены по закрытию торговой сессии Мосбиржи на 20 апреля 2010 и 2020 годов. $1000 пересчитана в рубли по курсу руб./$=29.19 на 20.04.2010 года.

Три самые «тяжелые» фишки в индексе, имеющие общий вес более 40% в 2010 году и сейчас: Лукойл, Газпром, Сбербанк.

Три «голубые фишки» показали рост акций выше 20% в среднем в год — Норникель, Новатэк, Татнефть (вот куда стоило вложить ваши деньги). В бумагах ВТБ отрицательная доходность. Учитывая неудачное IPO 2007 года, советую осторожно относиться к вложениям этого эмитента на долгосрочный период. Вторая фишка, вызывающая пока только сожаление, — акции Газпрома.

Для сравнения приведу динамику изменения среднего арифметического ставки по банковским депозитам в рублях для физических лиц с 2010 по 2019 год. Источник — РУКСПЕРТ.

Год	Средняя ставка %
2010	6,8
2011	7,8
2012	8,4
2013	7,4
2014	8,1
2015	10,1
2016	8,4
2017	6,9
2018	6,2
2019	6,6

10 акций, которые выросли за год больше биткоина

За 12 месяцев с 19.04.2019 по 20.04.2020 год биткоин вырос с 5318 до 6841. На 28% (тоже был неплохой вариант, вложить ваши деньги). Какие акции из котировочного списка Московской биржи могут похвастаться лучшими результатами?

№пп	Эмитент, тикер	Цена закрытия 19.04.2019, руб.	Цена закрытия 20.04.2020, руб.	Рост, %
1	Селигдар, SELG	9,27	22,70	145
2	Полюс, PLZL	5049	11 635	130
3	Polymetal International, POLY	680,2	1427,8	109
4	Лензолото, LNZL	5480	8730	59
5	Банк «Кузнецкий», KUZB	0,01069	0,01629	52
6	FinEx Gold ETF, FXGD	569	866,2	52
7	Лензолото, LNZLP	2620	3855	47
8	ОГК-2, OGKB	4063	5933	46
9	КРАСНОЯРСКЭНЕРГОСБЫТ, KRSB	4,01	5,68	41
10	Акрон, AKRN	4520	5828	29

Восходящий тренд в золоте на мировых рынках потянул за собой и «золотые» компании. Из десяти в списке 5 горнодобывающих и одна финансовая, с ETF, привязанным к благородному металлу.

10 американских акций, которые стабильно платят дивиденды

№пп	Компания	Тикер	Дивидендная доходность % за год. Выплаты 2019 г.
1	AT&T	Т	6,67
2	Abb Vie Inc.	ABBV	5,58
3	Exxon Mobil Corp	XOM	4,92
4	People’s United Financial	PBCT	4,62
5	Cardinal Health Inc.	CAH	4,57
6	Leggett&Platt	LEG	4,51
7	Chevron Corp.	CVX	4,18
8	Caterpillar Inc.	CAT	4,12
9	Archer Daniels Midland	ADM	3,65
10	3M Company	MMM	3,61

При подборе варианта вложений в дивидендные акции США следует учитывать сопутствующие риски — как давно компания на рынке, размер и регулярность выплат по акциям.

Американский рынок дает удобный инструмент, куда вложить деньги, с оценкой и выбором ценных бумаг с давней историей и регулярностью платежей.

В индекс «дивидендных аристократов» (перевод с английского) на сегодня включены 63 компании с регулярными выплатами дивидендов по акциям 25 лет и более. Актуальный список смотреть здесь. Перечень регулярно корректируется. По состоянию на 2020 год дополнительно включены 7 тикеров.

Обратите внимание при решении, куда вложить деньги, на десять компаний с наибольшими размерами дивидендных выплат за предыдущий год.

Вложить в дивидендные акции американских компаний — один из самых привлекательных вариантов на долгосрочный период.

10 самых перспективных акций 2022

Самые интересные акции для варианта долгосрочного инвестирования «вложить с целью удержания акций в портфеле год и более».

С моей точки зрения, на апрель 2021 год это акции:

1. Сбербанк обычные.
2. Сбербанк привилегированные.
3. Норникель.
4. ETF FinEx Gold FXGD.
5. Лензолото.
6. ЛСР.
7. ОГК-2.
8. МРСК Центра и Приволжья.
9. Полюс.
10. Яндекс.

Список всех вариантов инвестиций

Выше я постарался собрать для вас ТОПы. А здесь представляю таблицу сравнения доходности всех основных способов инвестиций, доступных для инвестора из РФ — физического лица.

№		Варианты инвестиций	Средняя годовая доходность в %, руб.	Средняя годовая доходность в %, $	Риск просадки (высокий, средний, низкий)	Степень просадки (максимальная, средняя, низкая)	Способ работы в России		Способ работы за рубежом
							Онлайн	Офлайн	Онлайн	Офлайн
Агрессивные
1	Венчурные фонды (1) , стартапы		0-300	0-100	Высокий	Максимальная	+	+	+	+
2	Частное кредитование (P2P-кредитование)		20-25	10-15	Высокий	Максимальная	+	+	+	+
3	Акции США третьего эшелона, список Small Cap Stocks (2)		0-300	Высокий	Средняя	+	+
4	Российские акции третьего эшелона, внесписочные		70-100

• (1) Средний цикл вложений — 10 лет.
• (2) Средняя капитализация в $-м эквиваленте в порядки больше российского третьего эшелона.
• (3) Маркер — усредненное значение Barclay Hedge Fund Index за 20 лет.
• (4) Среднее значение за 22 года — с 01.01.1998 по январь 2020 года. При этом 8 лет отрицательная доходность. Основной вклад в средний прирост принес 1998 год (+246%). При исключении в статистике подсчета 1998 год — средняя доходность за 21 год составляет 6,5%.
• (5) Средняя доходность вложений в физическое золото за 20 лет. Не учитывает долгосрочные периоды снижения цены внутри этого периода.

Банковские вклады и накопительные счета

Первое, что приходит на ум, — просто положить деньги на счет . На 2022 год можно рассчитывать на 3,5–5%, если брать банки первой десятки, и на 5–7%, если брать более мелкие, из второй-третьей десятки рейтинга банки.ру .

Основное отличие накопительного счета от вклада — отсутствие срочности. На обычном вкладе оговаривается срок вложений, на накопительном счете такое требование отсутствует.

Второе отличие — % ставка по накопительному может плавать в зависимости от суммы на счете. Для накопительного характерна возможность пополнения и снятия наличных без потери процентов. Пример накопительного счета — карточный.

На вкладе по умолчанию % оговаривается правилами заранее, если таковое не оговаривается дополнительными правилами в договоре на банковское обслуживание.

В случае досрочного закрытия вклада процент может не выплачиваться либо выплачиваться в небольшом размере. Советую всегда внимательно читать этот документ при оформлении, прежде чем вложить деньги.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

В какой банк лучше вложить

Из списка ТОП-30 для вкладов от 100 000 руб. на 1 год и капитализацией процентов рекомендую обратить внимание на ВТБ, Сбербанк, Тинькофф Банк. Доходность 4,5–6,5%.

Для накопительного счета с аналогичными стартовыми условиями — ВТБ, Московский Кредитный Банк, Банк Открытие. Доходность 5–6,5%.

Сервис с подбором параметров, куда вложить ваши деньги, Рекомендую специализированный ресурс banki.ru — для вкладов и накопительных счетов.

Недвижимость

Средняя доходность инвестиций в коммерческую недвижимость с целью сдачи в аренду составляет 8–10%, жилую — 4–5%. Это доходность аренды. К ней добавляем изменение стоимости самой недвижимости.

Перед тем как вложить ваши деньги, стоит учитывать периоды падений, которые тоже есть. Как это было в 2015–2018 годах. В этот период средняя стоимость квартиры в московской новостройке снизилась на 17%. Данные РБК Недвижимость.

Как лучше вложить деньги? Оптимально — на стадии котлована строительства. На этой стадии каждый месяц цена поднимается на 1,5–2%, как только начинают выдавать ключи — на 3–6%, спустя полгода после ввода в эксплуатацию общая стоимость возрастет еще на 3–4% (источник — ЦИАН).

Понравилась инвестиция 2

Не понравилась инвестиция

Коммерческая

Коммерческая недвижимость — это нежилой фонд (первые этажи жилых домов, торговые центры, гаражные постройки, бизнес-центры, производственные здания, склады, гостиницы).

Доходность от сдачи в аренду сопоставима с дивидендами на акции российских ведущих компаний. И выше любого накопительного счета в банке. Довольно выгодный вариант вложить деньги.

Жилая

Жилая предназначена для проживания людей — квартиры, апартаменты, коттеджи, дачи. Доход от сдачи внаем меньше относительно аренды коммерческой недвижимости. Сопоставим с банковским депозитом. При этом квартира требует постоянного пригляда, затрат на ремонт и т. п.

Покупать жилье экономкласса исключительно с целью сдачи в аренду и получения дохода на долгосрочный период я бы не стал. Есть более привлекательные инструменты вложить деньги с меньшими заморочками.

Покупка валюты

Средняя доходность вложений в американский доллар за период 1999–2020 годов (январь) составила 6,5%. При этом 2004, 2005, 2007, 2008, 2013, 2017, 2018, 2020 годы (на 1 января) принесли отрицательную доходность. Максимальная величина убытка вложений в доллар составила 8% (2004, 2007, 2008 годы).

Вариант вложений связан с высокими рисками. Работает универсальный совет: держите свои деньги в той валюте, в которой идут основные траты. Предсказать скачки курсов валют сложно и скорее невозможно даже профессиональным крупным игрокам рынка.

На мой взгляд, как способ инвестирования на долгосрочный период так себе актив. Не самый удачный выбор вложить деньги.

Поясню. Средняя доходность за 10 лет — 6%. Это средняя величина. Кривая скачет (и сильно), вплоть до отрицательных значений доходности. И не факт, что, купив баксы, через 5 лет вы продадите их за рубли вообще с какой-либо прибылью. Как повезет.

Повторю основную мысль, которую должен помнить инвестор, покупая валюту, — доходность таких вложений в пересчете на рубли крайне непредсказуема.

Может, лучше вложить деньги в ОФЗ, на котором вы получите гарантированные 5–6% без лишних приключений, просадки и прочих атрибутом рискованных активов? Или еврооблигации крупняков, если чешутся руки пристроить именно баксы? С гораздо меньшим риском выходим уже на бОльшую величину доходности относительно средней по паре доллар/рубль.

Чего не происходит, например, с акциями. Там совсем другой механизм формирования цены. Акции — это действительно актив, чтобы вложить ваши деньги.

Понравилась инвестиция 2

Не понравилась инвестиция 1

Фондовый рынок

Вложить в инструменты фондового рынка — один из основных подходов в инвестициях. Дивидендные акции российских компаний первого эшелона дают регулярную доходность 9–11% (дивидендные выплаты) в рублях, акции американских компаний — 4–5% в $. Плюс возможный рост цены самой акции в долгосрочном периоде от 5 лет.

Обычный инвестор покупает и продает ценные бумаги на вторичном рынке, на фондовых биржах, главной и основной задачей которых является организация оборота бумаг на таком рынке.

Как это происходит? Для привлечения инвестиций на цели развития акционерное общество проводит Initial Public Offering (IPO — первичное размещение акций). Биржа играет роль торговой площадки, на которой заключаются сделки на покупку и продажу эмитентов.

Задача биржи — предоставить максимально всем желающим доступ к торговле акциями компаний, размещенными на фондовой площадке.

Сегодня фондовые биржи используют автоматизированную торговлю. Вложить деньги можно «автоматом», все происходит с помощью компьютеров. Десятки и сотни сделок в секунду по аналогичному числу эмитентов. Конечный клиент, который торгует на бирже годами, может ни разу ее не увидеть в реальности.

Все происходит удаленным путем через профессионального участника рынка, имеющего постоянное место на торговой площадке, — брокера. Инвестор может сидеть в Новой Зеландии, Аргентине или России, торговать на Нью-Йоркской фондовой или Шанхайской биржах.

К задачам биржи относится и ведение учета ценных бумаг — депозитарная деятельность. Она может быть обеспечена силами биржи или лицензированных участников со стороны. Ценные бумаги в бумажном виде с нанесенным на них рисунком и обозначенным номиналом остались в прошлом.

Сегодня в процессе автоматизированных торгов акция может поменять владельца десятки раз за одну торговую сессию. Печатать документы даже на принтере и выдавать их каждому владельцу стало невозможной задачей.

Весь учет акций на бирже ведется в бездокументарном электронном виде. Отвечают за это депозитарии. Это отдельный вид деятельности для лицензирования в российском биржевом пространстве.

. Основная фондовая российская биржевая торговая площадка. Входит в перечень 25 крупнейших мировых бирж. В 2011 году произошло объединение с другой российской площадкой — РТС, на которой шел основной объем торгов по деривативам — срочный рынок (ФОРТС). Через два года объединенная биржа вышла на IPO, стала публичной компанией. Вложить деньги в акции Мосбиржи может любой инвестор. Тикер MOEX.

График изменения цены с 2013 года (момента проведения IPO и начала торгов). Источник — investing.com.

На Мосбирже торгуются фондовые активы (акции, облигации), производные инструменты (фьючерсы, опционы), валюта, драгоценные металлы (золото, серебро). Рыночная капитализация котировального списка по итогам 1 квартала 2020 года превышает 25 трлн. руб.

. Региональная, вторая по значимости после Московской. Основной интерес для инвесторов и активных трейдеров представляют торги иностранными ценными бумагами. Котировальный список включает практически весь перечень из списка американского индекса широкого рынка S&P500. Основной перечень ценных бумаг включает американские компании. Всего более 1000 инструментов.

Отдельно отмечу информационный ресурс «Кабинет инвестора». Продвинутый путеводитель как для начинающих, так и опытных трейдеров, желающих не только вложить деньги, но и получить на бирже прибыль.

Как выбрать брокера

Выбираем брокера для торговли и инвестирования на Московской и Санкт-Петербургской биржах по следующей методике. Проверяем наличие лицензии профессионального участника фондового рынка на сайте регулирующего органа ЦБ РФ. Список находится в разделе «рынок ценных бумаг/реестры».

Ведущие брокеры по количеству активных клиентов и торговому обороту на февраль 2020 года. Данные сайта smart-lab.

Динамика изменений активных клиентов 2017–2020 годы.

Как видно из приведенных графиков, в пятерку ведущих по этим параметрам входит 5 брокеров: Финам, ВТБ, Сбербанк, Открытие, БКС. Добавлю к этой пятерке Тинькофф как наиболее быстро набирающего обороты а, популярного у инвесторов легкостью подхода с помощью мобильного приложения.

Общая характеристика перечисленных брокерских компаний далее.

Розничное брокерское подразделение ВТБ появилось в результате покупки Гута-Банк в 2004 году, у которого уже существовало сильное брокерское направление. Сегодня это часть группы ВТБ.

Финам. Представительства в 90 российских городах. Кроме активов российских компаний, предоставляет услуги доступа на мировые биржи. Имеет иностранные дочерние инвестиционные компании. 240 тысяч клиентов. Является форекс-дилером. Торговля с единого счета.

Сбербанк. Брокерское подразделение в составе банка. В силу монопольного присутствия на рынке и тотального охвата российских населенных пунктов имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание.

Но по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. И находится на последнем месте по этим параметрам в списке. На мой взгляд, как брокер проигрывает второму по размеру в России банку ВТБ.

Открытие-брокер — на рынке брокерских услуг 25 лет. Позднее появился банк, структура превратилась в финансовый холдинг. После серии изменений и санации сегодня находится все под контролем государства.

На мой взгляд, лучший российский брокер, чтобы вложить деньги, по совокупности предоставляемых сервисов и удобству работы. Входит в состав банка «Открытие», брокерское подразделение имеет свой сайт.

• легкая и удобная процедура онлайн-открытия счета через сайт, с подтверждением СМС;
• высокий уровень профессионализма отдела поддержки клиентов;
• возможность вложить в структурные продукты;
• терминал MetaTrader5 для торговли в фондовой секции Мосбиржи;
• удобный личный кабинет с возможностью торговли;
• единый счет для денег;
• доступ в одном торговом терминале к иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже и иностранным биржам (необходимо наличие статуса «квалифицированный инвестор»);
• удобные тарифные планы;
• информационно-аналитически-познавательный интернет-ресурс «Открытый журнал». В первую очередь полезен новичкам в инвестициях;
• собственные программы обучения. Семинары, вебинары, видеокурсы, индивидуальные консультации (очные и заочные) на отдельном сайте opentrainer.ru.

• комиссия 295 руб. за ведение счета при оценке активов клиента меньше 50 000 руб.;
• комиссия 175 руб. за ведение счета при совершении сделок.

Тарифное семейство включает 28 тарифных планов. Два популярных плана для начинающих и новичков брокера — «Универсальный» и «Инвестор». Первый устанавливается новичкам по умолчанию, если нет других пожеланий. Изменить можно в личном кабинете.

Тарифы «Универсальный» и «Инвестор» при самостоятельной работе:

С рекомендациями аналитиков:

БКС. Финансовый холдинг. В составе брокерское подразделение, банк, BCS Global Markets — инвестиционные услуги и брокеридж для институциональных и VIP-инвесторов с высоким уровнем доходов. Брокер дает доступ к российским и иностранным биржам.

• широкий выбор инструментов для торговли. Московская, Санкт-Петербургская биржи, мировые площадки;
• единый счет;
• мобильное приложение «Мой брокер» под Android и iOS. Торговля, аналитика, новости, статистика и анализ активов. Параллельно мобильному приложению «БКС Банк» при ведении расчетного счета. Один и тот же логин и пароль на «Мой брокер» и «БКС Банк»;
• премиальная банковская карта для денег Visa Platinum «Брокер». Быстрый перевод между картой и приложением «Мой брокер»;
• вывод дивидендов с ИИС на банковский счет без потери статуса ИИС;
• информационно-аналитический портал БКС Экспресс. Уникальный контент на тему инвестиций и торговли на бирже.

• индивидуальный высший рейтинг надежности ААА, прогноз «Стабильный» (Национальное Рейтинговое Агентство).

Минус этого варианта вложить деньги — ежемесячная плата за использование торгового терминала Quik составляет 300 руб. Уменьшается на размер комиссионных сборов за торговые операции.

Акции

Еще один удачный вариант вложить деньги. Ценная бумага, подтверждающая право владельца на долю в компании-эмитенте, как следствие, получение дивидендов (если компания выплачивает) и доходной части при ликвидации акционерного общества. Средняя дивидендная доходность акций первого эшелона — 9–11% в год.

Бывают акции двух типов: обычные и привилегированные. Последние имеют преимущества при выплате дивидендов.

Дополнительно — в случае ликвидации акционерного общества владельцы привилегированных акций в первоочередном порядке получают положенные выплаты. При этом префы не дают права голоса на собрании акционеров в отличие от обычных акций.

Любой гражданин РФ может вложить свои деньги в акции, купить и продать на фондовой бирже (по умолчанию — на Мосбирже) через профессионального участника фондового рынка — брокера. Деятельность регулируется Центральным Банком.

Я не буду рекомендовать желающим вложить свои кровные деньги краткосрочные спекуляции. По статистике (посмотрите хотя бы результаты конкурса «Лучший частный инвестор», который проводится каждый год Мосбиржей), большинство мелких спекулянтов теряют свои деньги.

Вложить в долгую, долгосрочные инвестиции — другое дело. Для формирования инвестиционного портфеля рекомендую вложить сумму не менее 50-100 тысяч руб.

Название «портфель» идет от времен хождения акций в бумажном виде. Владелец мог складывать такие ценные бумаги в свой настоящий портфель и носить или хранить. Уже несколько десятилетий торги на биржах проходят в электронной форме.

Акции стали учитываться в электронном бездокументарном виде. В российском биржевом поле функцию учета ценных бумаг (включая акции) выполняют депозитарии. На такой вид деятельности требуется лицензия ЦБ РФ.

Для примера два графика обыкновенных акций Сбербанка и Лукойла за 10 лет. Разные сектора и основная форма собственности. Эти две бумаги входят в тройку акций с самым тяжелым весом в индексе Мосбиржи. Грубо по 14% каждая. Графики, источник — Investing.com.

Добавляем доходность по дивидендам. График доходности по годам, источник — smart-lab.

Лукойл. Апрель 2010 года закрыт по цене 1670 руб., апрель 2020 года на отметке 4826 руб. Рост в 2,9 раз.

И дополнительные плюшки, так обожаемые инвесторами. Дивидендная доходность акций по годам. Средняя величина — 2–4%. Резко выросшая по итогам 4 квартала 2019 года — 7,3%.

Понравилась инвестиция 3

Не понравилась инвестиция

Облигации/ОФЗ

Облигации государственных структур или компаний различной формы собственности. Эмитент выпускает облигацию, предусматривающую доход по купону или другую форму дохода.

Инвестор покупает такую ценную бумагу и как бы дает в долг деньги эмитенту за будущее вознаграждение. В основном это купон, которые выплачивается периодически. Отсюда название — «долговые».

На Мосбирже торгуются в фондовой секции. В разделе выбора инструментов выбрать «облигации» или «еврооблигации».

Классы облигаций, торгуемых на Московской бирже:

1. Облигации федерального займа (ОФЗ). Для инвестора на фондовом российском рынке самый надежный класс инструментов, чтобы вложить деньги. Риски минимальные. Выпускает Минфин РФ через 3-х операторов: ВТБ Капитал, СбербанкКИБ, Газпромбанк. Операторы размещают их на торги на Мосбирже. Номинал 1000 руб.

Результаты торгов и доходность представлены на разных сайтах, я пользуюсь smart-lab.

Рассмотрим ближе ОФЗ 29009, кликаем. В открытом окне вся информация по текущему состоянию, включая доходность и другие параметры.

Включая календарь выплаты купонов (ниже по тексту).

1. Еврооблигации. Долговые бумаги, выпущенные крупными компаниями и государством в лице Минфина. Номинированы в валюте, отсюда название. По умолчанию в $.

Используем тот же источник информации, выбираем «еврооблигации». На сегодня на Мосбирже доступен только один минфиновский выпуск, чтобы вложить деньги, первый в списке — RUS-28. Остальные — компании.

1. Корпоративные облигации. Механизм работы одинаковый с еврооблигациями, только номинированы в рублях. Надежность здесь определяется не валютой выпуска, а доверием инвесторов к эмитенту. Один эмитент может выпустить и еврооблигации, и просто облигации.
2. Муниципальные облигации. Или субфедеральные. Так они обозначены на смарт-лабе. Муниципалитеты выпускают облигации для финансирования своих проектов. В итоге ответственность перед инвесторами, решившими вложить деньги, несет именно муниципалитет, а не Минфин РФ.

По рискам для ваших денег. Самые надежные ОФЗ. Далее облигации и еврооблигации крупных компаний с госучастием и высокими рейтингами. Из списка системно значимых компаний, определяемого Правительством РФ, такие как Сбербанк, Газпром.

В этой же группе надежности субфедеральные займы муниципалитетов с высокими рейтингами (им тоже присваивают рейтинги), таких, как Москва. Например, займ МГор48-об (RU000A0JNYN1). И третья группа риска вложить деньги включает более мелкие субфедеральные займы и облигации компаний более мелкого уровня.

Общепринятый подход — чем более надежный инструмент, тем меньшая доходность.

Понравилась инвестиция 2

Не понравилась инвестиция

Народные облигации

ОФЗ-н. Государственная ценная бумага, выпускается Министерством финансов РФ. Официальную презентацию можно посмотреть на сайте самого Минфина. Там же информация обо всех выпусках, которые распространяются и доступны к покупке, если вы решили вложить деньги в них.

При выпуске ОФЗ-н декларирована цель повышения финансовой грамотности населения. Сама приставочка «н» после ОФЗ и означает «народные».

Смысл облигации — государство берет у физического лица деньги в долг под проценты, которые выплачиваются в виде купонного дохода. Инвестор сразу знает — сколько получит за дачу своих денег в долг государству.

ОФЗ-н заняли свою нишу в инвестиционных инструментах для широкого круга вкладчиков. Они просты в покупке, предельно понятны при подсчетах.

ОФЗ-н не торгуются на бирже, в частности нельзя купить на индивидуальный инвестиционный счет. Распространяются исключительно через уполномоченные 4-е банка (на 2022 год): ВТБ, Сбербанк, Промсвязьбанк (ПСБ), Почта Банк.

Номинал 1000 руб. В отличие от обычных облигаций, у которых в основном такой же размер номинала, минимальное количество ОФЗ-н, доступных к покупке, — 10 штук.

То есть вложить можно на сумму не менее 10 000 руб. Эту планку снизили. В первых выпусках минимально к покупке было 30, банков только два (ВТБ и Сбер).

На примере Сбербанка разберу основные вопросы, возникающие при покупке народных облигаций:

В отделениях, где есть зоны Сбербанк Премьер. Информация о таких отделениях на сайте банка или на карте при заданном поиске в Яндексе/Гугле. Второй вариант — в мобильном приложении «Сбербанк Инвестор». Доступ к нему предоставляется при оформлении брокерского счета.

Внимание! Сбербанк Инвестор — это другое мобильное приложение, не Сбербанк Онлайн. Его необходимо скачивать через магазин приложений и устанавливать отдельно.

Если вы раньше не обслуживались в Сбербанке, необходимо лично явиться, открыть обычный банковский счет плюс отдельно брокерский счет, подписать документы на обслуживание в депозитарии. Так как Сбербанк в одном лице и банк, и брокер, предварительно позвоните в отделение (куда планируете идти), уточните, оформляют ли они брокерские счета.

После открытия брокерского счета дадут пароль и логин в приложение» Сбербанк Инвестор». Дополнительно карту переменных кодов для подтверждения заявок на покупку/продажу по телефону. Укажите, на какой счет будет перечисляться купонный доход. После оформления счетов положите деньги на обычный карточный счет, с него перекиньте на брокерский. Все, можно покупать облигации.

Механизм: ОФЗ-н выпускается на конкретно оговоренный срок. Действующий 53005 до 18 января 2023 года. %, который вам выплачивает государство, называется купонный доход. Он определен параметрами выпуска и заранее известен до рубля. Колебания не допускаются. Условно говоря, доходность каждого дня известна заранее. При этом необязательно покупать ОФЗ в день выпуска. Инвестор может купить в любой момент.

Цена продажи отличается от номинала (1000 руб.). При покупке продавцу (банку) мы оплачиваем текущую цену ОФЗ-н, накопленный купонный доход (НКД) и небольшой сбор «сумма резерва». Он бронируется на брокерском счете, после купли облигации можно вернуть на обычный карточный. Учитывайте это, желая вложить деньги.

Основное непонимание возникает по НКД, что это и почему. Так как текущая цена продажи уже включает купонный доход (начисляется автоматом каждый день), а инвестор может купить не в день первичного размещения,

НКД — это сумма, возвращаемая продавцу за те дни, в которые клиент еще не обладал облигацией. Комиссии за покупку нет (ранее была, затем отменили).

Воспользуемся калькулятором на сайте Сбербанка для вычисления стоимости купли 100 шт. 27.04.2020 года.

Купонный доход выплачивается раз в полгода. Инфографика по выплатам, размерам платежей:

• в обычные можно вложить деньги через любого брокера, в ОФЗ-н только через четыре уполномоченных банка;
• доходность «народных» немного меньше обычных;
• срок инвестиций ОФЗ-н — 3 года, обычных — в зависимости от конкретного выпуска;
• в отличие от обычных, ОФЗ-н нельзя купить на ИИС;
• у «народных» не может быть рыночной просадки по цене при досрочном погашении (продаже). Также не взимается % за погашение (с 4-го выпуска).

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция 1

Специальный инвестиционный счет, чтобы вложить деньги, для физических лиц с российским гражданством. Строго говоря не совсем актив для инвестиций, основной доход — возврат уплаченного НДФЛ.

Механизм работы ИИС: клиент-физлицо размещает денежные средства в рублях (другая валюта запрещена) на специальном инвестиционном счете у профессионального участника фондового рынка (брокера). Профучастник должен обладать лицензией ЦБ РФ и иметь в перечне своих инструментов возможность работы с ИИС.

Далее инвестор самостоятельно распоряжается своими средствами на счете. Ведущие брокеры в дополнение к открытию и ведению ИИС предлагают разместить деньги в собственных инвестиционных продуктах (структурные продукты, ПИФы, другие формы).

По результатам работы на инвестиционном счете клиент имеет право выбрать налоговый вычет. На выбор два варианта.

Налоговый вычет на взносы:

1. Тип А. Наиболее популярен у инвесторов, если верить статистике. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. Максимальный размер базы расчета для вычета ограничен суммой 400 тыс. руб. Т.е. вычет не может быть больше 52 000 руб. При этом разрешается вносить 1 миллион рублей в течение календарного года. Максимальный период в годах для пополнения не ограничен. Это вычет на взносы на ИИС. Попутные доходы (дивиденды, купонные выплаты) в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Одно существенное ограничение — обязательное наличие постоянной работы. Подтверждается справкой формы 2-НДФЛ.

1. На полученный инвестиционный доход в течение всего срока инвестирования. Тип Б. Действует при закрытии ИИС и выводе с него денег.

• акции российских и иностранных компаний на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах;
• облигации, котируемые на Московской бирже. Раздел «Акции и облигации». Включая еврооблигации;
• ETF и биржевые ПИФы на Мосбирже. Путь на сайте для просмотра торгуемых инструментов «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

• фьючерсы и опционы в секции срочного рынка. Список торгуемых инструментов в разделе «Деривативы»;
• валюта в валютной секции ММВБ.

Схема открытия ИИС на примере Сбербанка, ВТБ, Открытие брокер. У первых двух возможно открыть онлайн из своих приложений банк-клиент. На ПК и мобильная версия.

Форма открытия из приложения ВТБ-онлайн на десктопе:

Форма открытия через Сбербанк Онлайн под Windows:

У этих банков нет необходимости посещать офис для открытия инвестиционного счета, в случае если вы являетесь клиентом.

Максимально подробная форма открытия ИИС у брокера «Открытие». С разъяснениями (включая видео) и вариантами выбора, как вложить деньги. Разжевано до мелочей. Вопросов не остается даже у новичков.

Аналогичные формы онлайн есть и у других брокеров.

Понравилась инвестиция 2

Не понравилась инвестиция 1

Структурные продукты

Средняя доходность 10–15% годовых с правом выбора уровня риска вложений. Вложить свои средства в структурные продукты фондового рынка — альтернатива банковским продуктам. Это пассивное инвестирование в готовые и сформированные брокером инвестиционные портфели.

Портфель может включать как несколько ценных бумаг, так и только одну. Инвестор выбирает из вариантов, куда вложить свои деньги, предлагаемых брокером. Общий подход — большая степень риска подразумевает бОльшую доходность.

Варианты по степени риска (выбирает клиент):

1. Вложить с полной защитой вложенных в структурный продукт денег. Даже при неблагоприятном варианте на рынке брокер гарантирует возврат вложенных денег.
2. Вложить деньги с неполной защитой — возможны потери в пределах 1–5% (оговаривается условиями работы конкретного продукта). Это при неблагоприятном развитии событий. Но и потенциальная прибыль выше, чем у продуктов с полной защитой.
3. Вложить с условной защитой денег. Возврат вложенных денег клиента возможен только в отсутствии сильного снижения на активах структурного продукта.

В отличие от обычных вложений в акции структурные продукты подразумевают конкретный срок вложений. Клиент имеет право отозвать свои деньги раньше срока, но в таком случае не гарантируется возврат всей суммы. Вложить деньги можно на сроки от нескольких месяцев до нескольких лет. В зависимости от продукта.

Не понравилась инвестиция 1

Другие ценные бумаги

Вексель — казначейские бумаги США, treasury bills. Срок обращения до 1 года. Годовая доходность 2,5–3% в $. Доход выплачивается в виде разницы между ценой продажи (ниже номинала) и номиналом. Вложить деньги напрямую физлицу нельзя.

Но можно купить ETF FXTB компании FinEx на американские ноты. За счет падения курса рубля доходность за последний год составила 17% в рублях (FXTB на рынке с апреля 2019 года). Купить можно как обычную акцию через брокера на Московской бирже. Цена на закрытие сессии 27 апреля — 761,8 руб.

В российском правовом поле вексель — долговая бумага на предъявителя. Пример — векселя Сбербанка. Двух видов: процентный (% начисляется на номинал), дисконтный (доход образуется в виде разницы между номиналом и ценой реализации).

Доходность варьируется, точный размер известен в момент предъявления на выплату денег. Это минус такого рода вложений.

Нота (treasury notes) — срок обращения до 10 лет. Казначейские бумаги США. Вложить деньги обычному человеку нельзя. На нашем рынке вложить можно в структурные ноты Сбербанка.

По названию ноты, по факту напоминают обычный ПИФ с базовым активом. Только с купонной выплатой. Более подробно о структурных нотах Сбербанка читайте здесь.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

Драгоценные металлы и ОМС

За последние 10 лет средняя годовая доходность вложений в рублях в золото составила 11–12% годовых без учета реинвестирования и периодов спада. За последние 5 лет вложения денег в золото принесли 40% от первоначальной суммы.

Собрались вложить в драгоценные металлы? Самый популярный базовый инструмент — золото. Кроме него, в РФ обычному физлицу можно вложить только в серебро, палладий, платину. На этом список популярных инструментов ограничивается.

Предлагаю на примере золота разобрать, как это сделать в Сбербанке, ведь это самый доступный путь вложить деньги для физлица.

Есть три основных формы:

1. Слитки как физическое золото.
2. Обезличенный металлический счет (ОМС).
3. Коллекционные монеты для хранения.

Про последний вариант рассказывать не буду, это тема отдельного разговора. Ценообразование в монетах несколько отличается от реального золота и ОМС, которые плотно завязаны между собой ценой. В идеале стоимость на ОМС должна полностью повторять стоимость физического золота.

Это единственный банк в России, который может купить слитки у физлица (по данным zhazhdazolota.ru). Другие могут только продать (необходима лицензия). Без сертификата официально продать слиток нельзя. Слитки продаются только в специализированных отделениях Сбера.

Существенный минус такого способа вложить деньги — НДС. Начисляется на всю стоимость слитка. Это серьезно ограничивает привлекательность такого инвестирования.

ОМС напоминает обычный брокерский счет на производный инструмент. Базовый актив — реальное золото. Привязка к фиксингу цены на Лондонской бирже металлов LME.

Открыть счет можно дистанционно в банковском приложении «Сбербанк Онлайн» под Windows и Android. На сайте банка можно увидеть актуальные цены покупки/продажи, воспользоваться калькулятором доходности, посмотреть графики изменения цены за последние 4 года .

Понравилась инвестиция 2

Не понравилась инвестиция

В инвестиционные фонды

Есть свободные деньги у обычного физического лица, а есть профессиональный участник рынка, который знает, как на нем можно заработать, если вложить деньги. Эти два фактора соединились в форме управления сторонними деньгами профессионалами рынка с целью получения прибыли. Конечно, за вознаграждение.

Впервые такая форма инвестиций возникла в Бельгии вначале XIX века, позднее распространилась в Швейцарии, Франции. Получили название «взаимный фонд» — mutual fund. В США первый взаимный Massachusetts Investors Trust появился в 1924 году.

До 1990 года форма работы таких форм инвестиций ограничивалась принципом «подписал документы, перевел деньги, жду прибыль». Онлайн-взаимодействия не было как такового. Фонд по результатам деятельности занимался бумажной работой, информировал вкладчиков, сколько заработал. И заработал ли вообще.

Это вариант вложить деньги для ленивых. Пайщики доверяют деньги инвестиционному фонду, который, в свою очередь, вкладывает их в различные активы с целью получения дохода. Вложить может в любой, не запрещенный законом актив, способный принести прибыль (ценные бумаги, товарный рынок, недвижимость).

Куда вложить, выбирает инвестиционный фонд или управляющая компания, опираясь на собственные инвестиционные стратегии. При получении прибыли доход распределяется среди пайщиков за вычетом вознаграждения самому фонду и операционные расходы. Мировой рынок совместных инвестиций оперирует триллионами долларов.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

Паевые инвестиционные фонды ПИФ

Вложить деньги в ПИФ — популярная форма инвестиций в России. Впервые появились более 20-ти лет назад. ПИФ занимает особое место на российском рынке вложений. По национальному законодательству — совместное имущество пайщиков.

ПИФ не является юридическим лицом, к нему не может быть применимо понятие «банкротство». Куда вложить собранные средства пайщиков, распоряжается управляющая компания.

Деятельность регулирует ЦБ РФ. Регулирование достаточно жесткое. Специализированный депозитарий контролирует активы фонда — куда вложены деньги.

Общая схема контроля работы ПИФа (источник — РБК):

С помощью информационного ресурса Invest Funds можно изучить результаты деятельности всех российских паевых фондов, выбрать промежуток времени для анализа, размер активов, специализация инвестиций.

Полезный ресурс для инвесторов, раздумывающих, куда вложить. На сайте с помощью фильтров можно выбрать ПИФ, посмотреть результаты за промежуток времени.

Так выгляел список ТОП-10 по результатам работы на 31.03.2020 года.

5 мест в десятке занимают паевые фонды УК ВТБ Капитал. Фонды ВТБ уверенно занимают топовые позиции в рейтингах не первый год.

При рассмотрении возможности вложить средства в совместные фонды рекомендую в первую очередь обратить внимание на эту УК. 23 апреля Пресс-центр сообщил о лидерстве на рынке по результатам 1 квартала 2020 года.

Понравилась инвестиция 2

Не понравилась инвестиция

ETF/БПИФ

С появлением новых технологий на мировых ведущих биржах с 1970-х стала развиваться электронная торговля. Процесс покупки/продажи упростился на порядок, стал доступен удаленному пользователю сначала через интернет. Трансформировались и коллективные инвестиции.

В 1990 году начал деятельность первый ETF — фонд смешанных инвестиций, с котировкой на фондовой бирже в виде обычной акции. У нас он получил свое название «биржевой паевой инвестиционный фонд» (БПИФ).

Отличаются формой регистрации инвестиционного бизнеса и небольшой разницей в комиссионных сборах. БПИФы выпускает ИК с регистрацией в России, ETF — материнская компания за ее пределами. Вложить деньги в такого рода инструменты можно через брокера на Московской бирже.

ETF — максимально упрощенная и удобная форма фондов инвестиций. Как в обычном фонде, рулит всем управляющая компания профессионалов. Берется некий бенчмарк, маркер, базовый актив, включающий один актив или набор таковых.

Например, индекс Мосбиржи, S&P500, золото или корзина акций произвольного порядка, который в качестве эталона подобрала сама управляющая компания. И этот маркер служит эталонной единицей для выпуска ETF, который,в свою очередь, по своей сути обращения является обычной акцией.

Торгуется на фондовой бирже как акция, которую можно купить и продать в любой момент. При этом комиссионные издержки сопоставимы или близки по издержкам на торговлю с обычными акциями компаний.

В России самое большое количество ETF, чтобы вложить деньги и заработать, ведет FinEx. 16 ETF и список постоянно дополняется. Все торгуются на Мосбирже. Средняя стоимость одной акции — 1–3 тысячи руб.

Например, ETF на золото FXGD. Один из самых популярных у любителей вложить деньги. Кроме Мосбиржи, торгуется на NYSE Euronext в Амстердаме.

Точность следования бенчмарку (эталонному индексу) определяется 2-мя параметрами. Первый — Tracking Difference — отставание динамики конкретного ETF от индекса.

Второй Tracking Error—ошибка слежения, стандартное отклонение от бенчмарка. Чем меньше эти величины,тем лучше. Параметр TER определяет максимальную комиссию УК в % /год.

В презентации FinEx эти данные представлены.

Точность следования не превышает 0,5% от эталона. Издержки не более 0,95% в год.

Для России это достаточно новый инструмент вложить деньги с историей торгов, не превышающих 10 лет и по количеству ETF несколько десятков. За рубежом истории ETF 30 лет и сотни акций.

Подобрать/посмотреть варианты вложить деньги на специализированном ресурсе — etfdb.com. Раздел меню database содержит весь перечень мировых ETF. С подбором параметров от географического положения до направлений инвестиций.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

От английского слова hedge — изгородь, ограда. В этой главе я рассказываю о совместных инвестициях, инвестиционных фондах.

Обычный mutual fund всегда ориентирован на получение прибыли от роста активов или некие регулярные отчисления в виде дивидендов (западные ETF выплачивают дивиденды своим вкладчикам по тем бумагам, которые в активе).

Особая форма совместных инвестиций — хеджевые фонды.

Четыре определяющих отличия от обычного инвестиционного фонда.

1. Первое — стратегия работы hedge fund подразумевает получение дохода не только на росте, на падении цены тоже.
2. Второе — фонд может вложить средства не только в реальные активы, в производные инструменты тоже (фьючерсы, опционы). Традиционный фонд по умолчанию вложить в деривативы не может. Вложить в акции и облигации — пожалуйста, фьючерсы — никогда.
3. Третье — регулирование работы хедж-фондов на законодательном уровне очень условное. На минимальном уровне. В этом деятельность хеджевых фондов схожа с Форексом. Например, практически не регулируется размер вознаграждения управляющим. В реальности может включать 15–20% от полученной прибыли. Плюс 1–2 % за управление. Так как законодательно все слабо регулируется, такие фонды пошли по пути Форекса. Регистрировали бизнес в офшорных зонах.
4. Четвертое — использование кредитного плеча. За счет чего риски потерь, если вложить деньги, многократно возрастают. В обычном investfund такое запрещено.

Изначально в США деятельность их была официально запрещена. Позднее требования смягчились. Американцы допустили хедж-фонды на свой рынок. Но поставили ограничения.

В частности, запрещено публично рекламировать, минимальный капитал хедж-фонда должен быть $25 млн. для бизнеса с корпоративными клиентами, $5 млн. — с физлицами.

По данным ресурса eurekahedge.com, на 27 апреля 2020 в мире активно работающих хедж-фондов насчитывается 12702.

Распределение в % отношении по странам:

На лето 2017 года объем денег в управлении по всему миру таких форм инвестиций составил $3,1 трлн. На слуху группа hedgefund Quantum. Одним из основателей в 1973 году стал Джордж Сорос. Известная история, как он заработал $1 млрд. на падении фунта стерлингов в 1992 году.

Хедж-фонды в России, чтобы вложить деньги, тоже есть. Деятельность разрешена законодательно. Есть ограничения. Существовать такой фонд может только в виде интервальных, закрытых ПИФов, акционерного инвестиционного фонда.

Инвестор, желающий вложить деньги в такой фонд, должен понимать — работа хедж-фондов нацелена на получение максимальной прибыли с высоким уровнем риска.

Шанс потерять свои деньги в таком фонде выше, чем в обычном. Особое внимание обратить на декларацию, где оговорены инструменты вложений, размер вознаграждения и другие условия.

Не понравилась инвестиция 1

Свой/партнерский бизнес/франшиза

1. Вложить свои деньги в свой же бизнес. Оставаясь единственным учредителем или в партнерстве с другими участниками, физическими лицами. Общепринятая и самая распространенная форма — общество с ограниченной ответственностью. Название определяет принцип работы — учредители ООО не несут ответственности личным имуществом по долгам общества.
2. Франшиза. Вложить деньги, используя известный и раскрученный бренд, готовую модель бизнеса. Конечно, не бесплатно. Инвестор подписывает с обладателем бренда договор франчайзинга, где оговариваются все нюансы работы под брендом правообладателя (франчайзера). Что можно, что нельзя, вплоть до цветовой расцветки в процессе брендирования. Далее вкладывает свои деньги в раскрутку по готовой бизнес-модели. За франшизу инвестор оплачивает франчайзеру первоначальный паушальный взнос и роялти — ежемесячные отчисления денег.

Не понравилась инвестиция 1

Микрофинансовые организации (МФО)

Доходность 20–25%.

МФО действуют на основании ФЗ №151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Действуют как юрлицо.

Некоторые привлекают физических лиц в качестве инвесторов на небольшие суммы от 10 до 100 тысяч руб. Инвестор подписывает договор с МФО, переводит им свои деньги и ожидает результаты вложений. По умолчанию (если только инвестор не покупает часть бизнеса) инвестор не участвует в самой работе МФО. Только инвестиции.

Не понравилась инвестиция 1

Частное кредитование (P2P-кредитование)

20–25% средней доходности.

Вы как частное лицо и инвестор выступаете в качестве кредитора для других частных лиц, реже предприятий. Подбор кредиторов и заемщиков берут на себя специальные P2P-платформы — специализированные сайты. Основные риски связанные с деньгами, лежат на инвесторе.

Не понравилась инвестиция 1

Долговой сервис от WebMoney

Сервис предоставляется платежной системой WEBMONEY. Вложить не составляет проблем, необходимо зарегистрироваться на ресурсе. Кредитодателем может быть физлицо.

Условия выдачи кредита регулируются внутренними правилами самой платежной системой и действующим законодательством. Не рекомендую неопытным инвесторам. Вложить деньги в такое направление — высокий риск.

Венчурные фонды/инвестиции/стартапы

Средняя доходность до 300%.

Венчурный фонд — форма инвестиционного фонда. Направление работы — вложить свои средства, инвестировать в молодые компании, перспективные разработки, стартапы. Вложения связаны с высоким риском не возврата инвестиций. 70–80% стартапов прогорают.

Но оставшиеся 20–30% по доходности перекрывают потери и приносят высокую прибыль. Принятая форма инвестирования — венчурный фонд — вкладывает деньги в проект и держит контрольный пакет акций до момента выхода на доходность.

Не понравилась инвестиция 1

Страхование

Средняя доходность 0–8% в $.

Способ инвестирования, недоступный в российском правовом поле, но вполне распространенный в мире. Особенно в странах британской юрисдикции. Впервые такой способ вложить деньги придумали англичане.

Unit-linked—инвестиции через страховую компанию. Клиент оформляет полис долгосрочного страхования жизни, деньги вкладываются в инвестиционные инструменты. Вложения происходят в основном через инвестиционные фонды. Срок вложений оговаривается, как и минимальные суммы.

В этом схема вложить деньги схожа со структурными продуктами российского рынка. Особенность unit-linkid—взнос может быть единовременными ли регулярным. Оговаривается правилами конкретной программы и страховой компании.

Например, так выглядит инвестиционный продукт от InvestorTrust для россиян, база расчета — индекс MSCI.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

В себя

Вложить в себя — одни из лучших и приятных инвестиций, которые доступны любому. Как оценить вложения в себя? Интересный вопрос. Сколько может стоить упущенная прибыль по причине плохого здоровья в своем бизнесе или упущенной карьеры по этой же причине?

Или от того, что не смогли пройти собеседование на хорошую должность по причине неухоженного внешнего вида? Оценю такой момент вложить деньги в себя не менее 30% годовых.

Это единственный способ вложить деньги, в котором я не вижу минусов. Одни достоинства.

Знания и собственное развитие/тренинг личностный рост/по заработку

Вложить деньги в свои знания и профессиональное, личностное развитие — беспроигрышные инвестиции. Начните изучать основы инвестирования с бесплатных курсов Школы Московской биржи.

Глубже копать и поднимать свой уровень как долгосрочного инвестора далее на платных курсах. Например, видеокурс-тренинг Федора Сидорова «Формула современного инвестирования 2.0». Как понятно из названия, это вторая версия. Первая пользовалась высокой популярностью.

Вторая версия курса включает 110 обучающих видео по теме «Как, куда, зачем и т. д. вложить деньги», 15 двухчасовых занятий, время тренинга 3 месяца. Стоимость от 43 500 руб. до 82 500 руб. в зависимости от выбранных обучающих модулей. Включая личного куратора в самой дорогой опции.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

Здоровье

Я отношу инвестиции в собственное здоровье к прямым, которые имеют непосредственную отдачу в работе, жизни, семье. Вложения в здоровье напрямую связаны с вашей работоспособностью. А это в итоге деньги и еще раз деньги, которые вы можете недополучить, болея, к примеру.

Не ленитесь сходить лишний раз к врачу на обследование. Занимайтесь спортом по мере возможности и занятости. На это всегда можно найти время. И нужно. Не злоупотребляйте вредными привычками. Берегите себя. Это вернется сторицей.

Внешний вид

Ухоженный внешний вид — дополнительный плюс при собеседовании с потенциальными работодателями, лишний бонус в построении карьеры на существующем месте работы.

Если у вас свой бизнес, умение располагать к себе людей в процессе переговоров (в том числе имея на 5+ внешний вид) — это еще один козырь. Деньги и еще раз деньги в результате.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

В семью

Можно ли как-то оценить, с точки зрения инвестиции, вложения в семью, своих детей? И что считать удачным результатом инвестиций. Попробую разобраться. Точнее, я выскажу личное мнение об этом способе вложить деньги.

Что является главной целью любого инвестора, которые вкладывает свои деньги? Прибыль, выраженная в денежном эквиваленте в конечном результате, на которую покупаются материальные блага. И одним из главных посылов для зарабатывания денег является повышение уровня жизни.

Себя и своей семьи. Я не говорю о семейном бюджете и как его строить, начиная от свадьбы. Я говорю о семье как главной цели инвестирования.

Вложить в семью, детей — лучшее что можно сделать. Может, звучит цинично,но хорошая и дружная семья для меня — это качественный актив с минимумом рисков. Дети — это ведь тоже как инструменты инвестирования.

Когда я отойду от дел, кому передать семейное дело или семейный долгосрочный инвестиционный портфель. Но если я вовремя не вложил деньги в здоровье, учебу детей, как они смогут управлять тем, в чем не разбираются. Пожалуй, это одни из самых долгосрочных по времени инвестиций.

И насколько они удачны, покажут дети, которые вырастут и станут специалистами в своем деле. Пусть они даже не будут профессиональными инвесторами.

Это не так важно. Станут врачами или узкими специалистами в консалтинговой компании. Но если они будут удачны в своем деле (и своей уже семье) — это главный результат моих инвестиций.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

В мечту

Вложить в мечту — одно из лучших видов вложений денег, которые мне больше нравятся. Не бойтесь рисковать. Много богатых людей в мире начинали с мечты. Потом это превращалось в бизнес для них и детей.

Майкл Бьюрри родился в 1971 году, вырос в Калифорнии, в 2 года потерял один глаз. Может быть, поэтому пошел учиться в медицинский. Закончил и начал работать неврологии в Стэнфордской больнице. Казалось бы, выбранный путь до пенсии. Но настоящей страстью Майкла стали инвестиции. Он был одержим мечтой стать инвестором.

Днем оперировал в больнице, а вечерами и ночью закапывался с головой в биржевые графики и сводки. Так, что однажды заснул прямо во время операции и врезался головой в кислородную стойку около больного.

Мечта оказалась сильнее.

Он ушел из медицины и открыл собственный хедж-фонд Scion Capital в 2000 году. Первоначальным капиталом выступило небольшое наследство и займы от своей семьи.

За первый полный торговый 2001 год фонд заработал 55%, в то время как индекс S&P500 упал почти на 12%. По итогам анализа 2003 и 2004 годов Майкл предсказал сдувание пузыря в 2007 году на рынке ипотечного кредитования. Он поставил все на падение рынка, скупая за бесценок дефолтные свопы.

Потому что мало кто предполагал, что такой рынок может вообще лопнуть, включая крупнейших игроков рынка вроде Goldman Sachs. После обрушения рынка ипотечного кредитования фонд Майкла заработал для своих клиентов более $700 млн. с рекордной доходностью 489,34%.

Вознаграждение самого Майкла Бьюрри составило $100 млн. Он сделал мечту своей любимой профессией и заработал на этом большие деньги.

Майкл живет в Калифорнии и занимается своим любимым делом — инвестированием. В 2015 году Голливуд снял фильм о нем — «Игра на понижение». Роль Майкла исполнил Кристиан Бэйл.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

Купить интернет-проект/сайт/онлайн-бизнес

Годовая доходность 30–100%. Вложить деньги в подобного рода проект — хорошее решение для профильных специалистов, помимо банка и недвижимости.

Купить можно на биржах сайтов. Приведу список самых интересных вариантов вложить деньги в сайт/бизнес-онлайн, на мой взгляд:

. Самая большой супермаркет сайтов и доменов в рунете. На рынке 9 лет. . Это гигант англоязычного сектора сети. Более 1000 сайтов на продажу. . Русскоязычная биржа.

Понравилась инвестиция 1

Не понравилась инвестиция

Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть: важные советы, как избежать мошенничества

Вложить в какие инструменты не лучшая идея. Описанные ниже пути вложений связаны с очень высокими рисками не возврата своих денег.

Это как игра в казино: статистика работает против клиента. В итоге выигрывает само казино. Когда вам предлагают такие варианты вложить деньги, следует учитывать — с высокой степенью вероятности вы их больше не увидите.

Некоторые инструменты и ниши инвестиций, которые я советую обходить стороной. Об этом ниже.

Бинарные опционы

Первое, во что не вкладывать деньги никогда. Неопытного человека реклама бинарных опционов может ввести в заблуждение. По причине простого факта — многие слышали биржевой термин «опцион». И он вызывает доверие, так как торгуется на крупнейших биржевых площадках мира.

Приведу пример настоящих опционов, классических инструментов биржевого рынка производных. Или по-другому деривативов. На Московской бирже их можно найти в разделе «Рынок/Срочный рынок/Инструменты» (кликабельно). Выбираем опционы как тип контракта из выпадающего меню.

Скрин страницы с действующими опционами:

За пределами РФ самая крупная мировая биржевая площадка производными — Chicago Board Option Exchange (СВОЕ). Через 3 года 50 лет работы биржи. Деятельность регулируется Комиссией США по ценным бумагам SEC.

Американское законодательство в сфере ценных бумаг и фондового рынка — одно из самых жестких в мире. На высоком уровне защищает права инвестора, решившего вложить деньги. Аналогичные функции в России выполняет ЦБ РФ.

До 2013 года — Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). На СВОЕ торгуются фьючерсы и опционы. Раздел U.S.Options включает полный перечень американских торгуемых опционов.

Скрин сайта Чикагской биржи:

Классический опцион и бинарный опцион (БО) — два совершенно разных инструмента, неправильно ставить между ними знак равенства. Недобросовестные создатели БО воспользовались известным брендовым названием и создали схожее по названию.

БО не имеет никакого отношения к классическому рынку ценных бумаг, законодательство не защищает права инвестора, играющего на БО. По своей сути это обычная ставка на деньги в игре, ничем не отличается от казино. Клиент покупает некий абстрактный инструмент и делает ставку, выбирая из трех возможных вариантов по поведению цены.

Если вы новичок на бирже, сравните предлагаемый вам инструмент для торговли из списка опционов Мосбиржи или СВОЕ. Они перекрывают 90% списка обычных опционов, доступных российскому клиенту. Не нашли в списке? Большая вероятность — вам предлагают БО.

Второй признак — крупные ведущие брокеры с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг не предоставляют БО. По простой причине — БО не имеют никакого отношения к рынку ценных бумаг. Писал об этом выше. Бинарными инструментами балуются форекс-дилеры.

Подробнее о Форексе ниже на три главы.

Чужой бизнес

Вкладываясь деньгами в чужой бизнес для раскрутки по договоренности, вы никак не сможете контролировать конечный результат. Он непредсказуем.

Мы говорим о схеме «дать деньги в долг другу/знакомому/родственнику» на раскрутку нового или поддержание уже существующего дела. Гарантий никаких по определению. И это главный минус-фактор такого варианта вложить деньги.

Другое дело — участвовать в чужом бизнесе через форму соучредителя в ООО (общество с ограниченной ответственностью) или АО (акционерное).

При таком раскладе ваши права защищены законодательством, вы можете влиять на принимаемые решения и участвовать в самом бизнес-процессе. И тогда от вас зависит, насколько эффективны в итоге будут вложения.

Базовое определение этого понятия — агрессивное рекламное давление на обывателя вложить деньги со сниженной смысловой нагрузкой. В популярных рекламных обещаниях денежных преференций третьей стороны с минимальными затратами (или вовсе без них на первоначальном этапе) лежит хайп.

Проще говоря, это явление использует человеческую жадность заработать на чем-либо с минимальными вложениями. Вложи рубль, получи 100 (да еще и с ежемесячной выплатой процентов). База для финансовых пирамид различного вида.

Как явление хайп-проект, она же финансовая пирамида, в новейшей истории возник 100 лет назад. Первооткрывателем по умолчанию считается Чарльзо Понци (или Понзи).

Итальянский эмигрант, зарегистрировавший в 1919 году в США Securities Exchange Company (Компания по обмену ценных бумаг). Обещанная доходность вкладчикам — 50% через три месяца. В дальнейшем 100%. Против такого предложения вложить деньги трудно было устоять.

Хайповая рекламная компания привлекла тысячи вкладчиков. Первым выплачивались проценты из вложений последующих. Никакой реальной деятельности компания Понци не вела. Но механизм такой доходности тщательно скрывался от клиентов.

Через три месяца клиенты приносили по миллиону долларов в сутки. Общая сумма вкладов — $150 млн. Пирамида проработала год, до первого иска вкладчика, потребовавшего свои проценты.

SCAM-мошенничество. От английского слова scam — мошенничество. Это современное и общее название такой деятельности. Включая проекты-хайпы, которые по факту в 99% организуют мошенники.

Возвращаемся в Россию, наши дни. В декабре 2019 года вышел пресс-релиз компании «Лаборатория Касперского», в которой был описан резкий рост подобного вида мошеннических операций, «требующих» вложить ваши деньги в них. Во второй половине 2019 ущерб составил 7 млрд. руб.

Скрин релиза и ссылка на полное описание:

ПАММ-счета, ПАММ-портфели, доверительное управление

Популярная форма доверительного управления с рекламной поддержкой для потенциальных клиентов, раздумывающих, куда вложить свободные средства.

База одна — вы доверяете частным лицам или структурам со стороны свои деньги для участия в бизнес-проектах с целью получения прибыли. В случае таковой следует вознаграждение управляющему на условиях, которые были оговорены.

Тонкости варианта вложить деньги рассмотрю подробнее.

ПАММ-счета

Впервые применил на практике форекс-дилер «Альпари» 12 лет назад на Форексе. Дилер благополучно существует и сегодня, широко применяет такую форму ДУ. Рассмотрю на его примере, как работает этот способ вложить деньги.

Сам Альпари дистанцируется от любой из сторон. Стороны сделки две. Первая — сам управляющий, который торгует на Форексе. Вторая — клиент, вносит свои деньги на условиях определенных ПАММ-счетов. Каковы эти условия, смотрим графическую презентацию с сайта дилера.

Управляющий — по умолчанию обычное физическое лицо. Трейдер на Форексе, работающий через Альпари.

Для чего это нужно дилеру?

Во-первых, реклама как бы структурных продуктов. Аналогичных продуктам, предоставляемым на фондовом рынке профессиональными участниками рынка ценных бумаг, брокерами.

Во-вторых, привлечение новых клиентов за счет отдельного вида продукта. И, на первый взгляд, достаточно привлекательного для желающих вложить.

В-третьих, Альпари при этом не отвечает ни за одну из сторон — ни решивших вложить деньги, ни взявших эти деньги. Не берет ответственности за действия управляющего. Это официальная позиция, обозначенная на сайте.

Они выступают агрегатором услуги, предоставляют площадку в интернете для самого института ПАММ-счетов, сводят продавца услуги и покупателей. У одного управляющего может быть бесконечное число клиентов, что решили вложить деньги. Стать управляющим может любой, даже новичок, который на рынке неделю.

И за это Альпари тоже не несет ответственности. Все риски в итоге ложатся исключительно на клиента. Дилер придумал механизм ПАММ-счета, предоставил свой сайт для управляющих и клиентов. И на этом официальное участие закончено.

Посмотрю внимательнее, кто предлагает нам управление и результаты такой деятельности. Заходим на рейтинг ПАММ-счетов. Актуально на 23.04.20 год.

На первом месте счет под именем Moriarti. Это название счета. Не ник и не конкретный управляющий. Таких счетов под различными названиями управляющий может создать множество.

На первый взгляд, выглядит привлекательно. Долгий срок работы (5 лет), солидное количество привлеченных клиентов (4585), немаленькая общая сумма в управлении. Больше 2 миллионов долларов. Кликаем на профиль.

Внимательно смотрим страницу профиля. Ниже находим информацию о самом управляющем под ником paymaster.

Кроме действующего ПАММ-счета paymaster, еще 22 счета в архиве, по которым он брал деньги в управление. Это самая интересная информация для нас как потенциальных клиентов, желающих вложить деньги.

Насколько результативна общая торговля? Открываем архив.

Из 22 управляющих счетов 16 слиты в минус. Клиенты получили убытки, а не деньги. По трем результативность нулевая, торговля не велась. Один счет за 3 месяца показал результативность +35%, еще один номинально +1,1%.

Последние по времени счета закрыты с разгромным минусом. Trustoff убыток $1 471 094, Trustoff-2 — $178 327, Trustoff-3 — $89 937. Общий результат плачевен, клиенты этого управляющего потеряли уже более $1,7 млн. Отрезвляющая информация для желающих вложить свои деньги в этот ПАММ-счет.

Для проверки наших выводов рассмотрим результаты ПАММ-счета управляющего на втором месте рейтинга. Аналогичный результат.

Почему я не рекомендую вкладывать деньги в подобные ПАММ-счета? Никто и ни за что не отвечает. Дилер не отвечает за управляющих, которые используют сайт для рекламы своих услуг и набора клиентов.

Управляющий не отвечает в случае убытка. Никаких профессиональных требований к нему не предъявляется, в отличие от фондового рынка, где для управления требуется как минимум сертификат ФСФР, подтверждающий квалификацию специалиста. Данные по каждому сертификату размещены на сайте ЦБ РФ.

Плюс сам рынок Форекс, который по своей природе является питательной средой для недобросовестных действий с деньгами. Об этом подробнее в главе «Форекс».

Вполне может оказаться, что те $1,7 млн. долларов слитых клиентами денег остались у площадки, поскольку доподлинно неизвестно, кто вторая сторона проигранных сделок.

ПАММ-портфели

Схема работы аналогична ПАММ-счету. Логика та же самая. В портфеле идет управление различными счетами. Так как базой является счет, риски заложены аналогичные описанным выше. Подход аналогичный. Схема работы с презентации ПАММ-портфелей сайта Альпари (ссылка выше в главе «ПАММ-счета).

Общие результаты соответствуют выводам, которые я сделал по счетам. Смотрим на первый результат, достаем архив результатов управления портфелями управляющего paksyan. Постить скрин не буду, конечная результативность: в архиве 29 портфелей, с убытком закрыто 25.

Напоминаю — это управляющий, занимающий на 2022 второе место в общем рейтинге. Какие еще нужны доводы, чтобы подальше спрятать деньги от такого вида «инвестиций».

Доверительное управление

Разграничу понятие. Сейчас я рассказываю о ДУ непрофессионалов. О работе профессиональных участников фондового рынка с лицензией на деятельность в отдельной главе. К ним относятся такие формы доверительного управления как БПИФы, ПИФы, ETF, VIP-пакеты крупных банков и т. п. (сюда как раз можно вложить деньги).

Не отдавайте свои деньги в доверительное управление знакомым, родственникам, друзьям. В лучшем случае чревато испорченными отношениями. К этому списку добавляем всевозможных «частных инвесторов» и компании без лицензии профессионального участника рынка.

Если вам показалось интересным предложение ДУ, первый вопрос, который должен быть задан желающий вложить деньги: лицензия на этот вид деятельности.

Далее смотрим с точки зрения законодательства. Какими законами регулируется и что нам грозит в случае убытка при управлении. Ответственность управляющего по закону, возможность судебного разбирательства и общие шансы на положительный исход в случае такового.

Не тратьте свое время на проработку таких предложений. При любом раскладе между инвестором и управляющим должен быть заключен договор, заключенный в соответствии с действующим законодательством. Нет договора — к кому предъявлять претензии, когда деньги исчезнут?

Форекс

С 1944 года действовала Бреттон-Вудская система отношений наиболее развитых стран в мире. В рамках этого соглашения американский доллар был жестко привязан к физическому золоту и гарантировался запасами этого металла со стороны США. $35 за унцию.

Другие валюты стран-участников соглашения, в свою очередь, были привязаны к доллару валютными курсами. Каждая страна — свой курс обмена денег. Курсы выравнивались за счет эмиссий национальных валют, погрешность привязки к головной валюте (USD) допускалась в пределах одного процента в ту или иную сторону.

В 1971 году американцы в одностороннем порядке отменили привязку доллара к золоту. Начала формироваться совершенно новая экономическая среда, в которой валюты стали обмениваться исходя из рыночных факторов спроса и предложения, торговля золотом вышла на свободный рынок.

Постепенно возник рынок больших игроков по обмену валютой. Центробанки, крупные международные банки, биржи и подразделения в рамках работы фондовых бирж, международные компании, которым требовались крупные суммы денег для обмена.

Foreign Exchange — «зарубежный обмен». Из самого названия понятен изначальный посыл такого рынка. Кратко Forex.

Крупные транзакционные издержки (комиссии + терминальная часть для совершения операций обмена) определили масштаб торговли. По умолчанию минимальный пул покупки/продажи составляет $5 млн. Или эквивалент в национальной валюте.

Законодательство многих стран долго не обращало внимания на мелких игроков, которые пытались под знаменем Форекса вести свой бизнес и вложить в него деньги. Масса дилеров брала деньги клиентов и устраивала торги прямо на своих серверах. Без выводов торговых приказов клиентов на реальный Форекс.

При этом злоупотребляя в процессе торговли, раздвигая спред в интересах одного игрока или самого дилера, допуская проскальзывание мимо стоп-приказов и т. п. По этой причине волна мошеннических действий под брендом Форекса породила специальное название для таких дилеров — «форекс-кухня».

На сегодня к таковым можно отнести по двум параметрам. Первый — лицензия ЦБ РФ на этот вид деятельности. Список публикуется на сайте Центробанка в разделе «рынок ценных бумаг/реестры». Смотрим по списку, находим «Список форекс-дилеров».

На 20.04.20 выдано 4 лицензии: ПСБ, Финам, ВТБ, Альфа-форекс.

Скрин файла с сайта ЦБ РФ:

Второй параметр — дилер должен состоять в саморегулируемой профессиональной организации (СРО). В России ведущей является АФД (Ассоциация форекс-дилеров).

На сайте ассоциации находим «Реестр членов». Он полностью совпадает с лицензированным списком ЦБ. Если вам очень хочется вложить свои кровные в Форекс, обратитесь к этим дилерам.

Кроме массы мошенников среди дилеров, крайне опасен сам процесс торговли на Форексе. С учетом маржинального плеча, которое может доходить до 1:500. Малейшее движение рынка против открытой позиции клиента — клиент теряет деньги.

Это явно не относится к надежным способам приумножения собственного капитала. Больше походит на игровую рулетку. Не вариант вложить деньги

Предметы искусства

Вложить деньги в узкоспециализированный рынок предметов искусства с высокими требованиями к профессионализму покупателя — повышенные риски.

Если вы не разбираетесь в живописи или предметах старины, сложно спрогнозировать результат инвестиций купленных изделий. Стоимость в будущем. Это рынок узких профессионалов. Покупка наобум может принести только убытки.

Если решились вложить свои деньги в картину, не являясь специалистом, как минимум найдите хорошего эксперта, которых немного по определению. Или найдите более предсказуемый и надежный способ для вложений.

Виски

История аналогична предметам искусства (оставьте ее за границей своего внимания). Вложить деньги в виски, вино — необходимы особые знания и возможности для инвестиций в такую специфичную нишу вложений. Без винного погреба с особым температурным режимом на десятки лет не обойтись. Винные электрические шкафы хороши только для временного хранения.

Одна профессиональная консультация хорошего специалиста по винам стоит недешево. Их не так много. Не больше чем высокого уровня экспертов по фондовому рынку. Самому стать сомелье и разбираться профессионально в винах понадобится не один год. Минимум 5–10.

Для новичков в инвестициях я не советую связываться с таким специализированным рынком. Есть более простые инструменты вложить деньги с более предсказуемым результатом.

Криптовалюты (биткоин)

Вложить в биткоин — модная тенденция последних лет. Биткоин относится к виртуальным валютам, а не реальным деньгам. Физического воплощения не имеет. Расчеты в реальной жизни такими криптовалютами ограничены. Биткоин — самая популярная (тикер BTC).

Рассмотрю на его примере целесообразность вложения в подобного рода инструменты. Нет единого центра эмиссии, как у обычной валюты.

Любой человек может сгенерировать биткоин на домашнем компьютере. Процесс называется майнинг. При этом следует учитывать большие издержки при майнинге крипты (оборудование, электричество и т. д.).

Или завести себе электронный виртуальный криптокошелек. Покупать, продавать биткоин на просторах сети. Самая популярная пара — биткоин/американский доллар. Посмотрим на недельный график. Предоставлен ресурсом Tradingview.

На волне ажиотажа к майнингу и дефицита топовых видеокарт (они необходимы для майнинга) стоимость биткоина в декабре 2017 взлетает до 20 000. Через год падение до 3100. В 6 раз. Кто купил на пике цены, до сих пор в убытке. И дальнейший ход цены криптовалюты предсказать затруднительно.

Этот способ вложить деньги явно не гарантирует прибыли. Может, да, может, и нет. Давайте, не будем рисковать заработанными деньгами на пустом месте.

Если хотите пощекотать нервы — заведите криптокошелек и купите на небольшую сумму от ваших доходов. Чтобы не было мучительно больно и обидно при потере. И не нанесло существенного урона вашему настоящему кошельку.

Конкретные примеры

А теперь, куда вложить, располагая конкретной суммой: обзор вариантов с разными параметрами.

Единоразово

Если бы у меня была некоторая сумма, куда лично я вложил эти деньги единоразово. Есть свободная сумма. Куда вложить в зависимости от размера.

Небольшие деньги: 100–1000 рублей

Первое, что приходит на ум, — накопительный счет в банке с возможностью пополнения счета. Тратить такую мелочь жалко, в то же время с каждым днем деньги обесцениваются. Хотя бы защитить от инфляции частично или полностью. Появятся еще деньги — доложить на счет. Пусть первая сумма выступит стартовой.

3–5–10 000

У меня появились 3–10 тысяч свободных. Богатеем. Курочка по зернышку. Куда вложу деньги:

• до 9 тысяч на банковский срочный вклад со сроком размещения минимум год. Например, в Кредит Европа Банк. Действующие ставки 3–5% в зависимости от срока размещения;

• если есть круглая сумма 10 000, куплю ОФЗ-н. Номинал 1000 руб., минимальный лот для продажи 10 000 руб.

20–30 000

Если побольше, то лучше вложить деньги:

• В ОФЗ-н: 20–30 штук.
• Купить ETF FXUS.

50 000

Ну, вот мы и дошли до суммы, с которой можно идти к российскому брокеру для открытия счета.

Вы скажете — ко многими с тысячей можно идти и открывать. Верно. Только финансового смысла в таком варианте вложить деньги мало.

Во-первых, все ведущие брокеры, как правило, ставят планку в 50 000 руб. по остатку на счете на конец месяца, ниже которого включаются дополнительные платежи. Они невелики, в пределах нескольких сот рублей.

Но вложили вы тысячу, через месяц списали за ведение 250 руб., еще через месяц 250 руб. Как-то совсем неинтересны такие инвестиции.

Во-вторых, большинство интересных акций по номиналу выше 1000 руб. или продаются лотами.

Газпром стоит 190 руб., но купить можно только минимальный лот из 10 штук. То есть сразу выложить для 1 лота 1900 руб. Аналогичные условия и у акций Сбербанка. Стоимость Лукойла 4900 руб. Это 1 акция.

Эти три бумаги занимают самой большой вес в индексе Мосбиржи.

Другая очень интересная акция — ГМК Норникель. Тут сразу вынь да положи 21 000 руб. За 1 акцию. Такой номинал.

Поэтому мой выбор при 50 000 руб. свободных средств однозначен — открываю брокерский счет для торговли на Мосбирже и покупаю дивидендные бумаги российских компаний. Начать можно как раз с акций четырех компаний, которые я описал.

100 000

С этой суммой можно уверенно открывать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Формировать на нем более-менее сбалансированный портфель ценных бумаг по риску разных отраслей (акции + облигации + ETF или БПИФ) на долгосрочный период. Это первое, что мне приходит в голову, куда вложить деньги.

200 000

С такой суммой можно присматривать покупку небольшого готового бизнеса. Например, такой кофейни во Владивостоке. 149 000 руб. закладываем на саму покупку и обязательный резерв 51 000 на непредвиденные расходы (раскрутку). Они обязательно будут.

300 000–500 000

Какие варианты вложить деньги:

• опять же покупка бизнеса, но с большим чеком. Как следствие с более высоким вероятным выхлопом по доходу;

• формирование хорошего такого инвестиционного портфеля на ИИС. С более богатым набором инструментов, чем за 100 тысяч. Как следствие более низкими рисками. Жаль, нельзя открывать два ИИС (запрещено законом).

Доллары $10 000

Наличные доллары я бы не стал переводить в рубли, а вложил именно в долларовые инструменты.

Какие варианты вложить деньги?

1. Самый простой и доступный путь вложить деньги — открытие банковского вклада. Средняя доходность по $ вкладу не превышает 1,5%, но следует учитывать долгосрочный тренд ослабления рубля относительно доллара. В среднем за 20 лет 6% в год в рублях. Эти две цифры складываем и получим доходность в рублях в случае продажи долларов после снятия с вклада.

Актуальная информация по долларовым вкладам на ресурсе banki.ru.

2. Оформить брокерский счет у брокера для покупки ценных бумаг напрямую на западных биржах. Лучший вариант вложить деньги — крупный западный брокер, официально работающий в России. К сожалению, выбор невелик. Я советую обратить внимание на Interactive Brokers. Это американский брокер, входит в десятку самых крупных по оборотам в США в работе с частными инвесторами. В России работает тоже достаточно давно, сайт на русском языке. Минимальная начальная сумма для внесения на счет как раз $10 000.

Куда вложить миллион рублей

Появились деньги, к примеру, от продажи квартиры? Какие варианты я бы рассматривал для вложения 1 000 000 руб.? Для начала перечислю те, что уже описывал выше: свой бизнес, ИИС (можно вносить максимально 1 млн. руб. в течение календарного года). Так же советую посмотреть инвестиции в займы, направление очень интересное, я сам туда вкладываю, приносит 24% в год.

2 000 000

Повторю те варианты вложить деньги, которые выше (1 млн. руб.). За исключением ИИС. В силу ограничения по максимальной сумме для внесения. Вместо этого использую обычный брокерский счет и формирование на нем долгосрочного портфеля ценных бумаг. И так же часть этой суммы можно инвестировать интересным способом в займы.

Кредитные 3 000 000

Если на голову свалился кредит с низким %, первое, о чем я думаю, — смогу ли я так вложить эти деньги с минимальными рисками, чтобы уверенно гасить долг перед банками. Доход от вложений должен перекрывать выплаты % по кредиту и приносить прибыль.

Возникает три варианта вложить деньги.

Первый — кроме кредитных 3 млн., у меня есть еще регулярный доход, позволяющий уверенно закрывать кредитные платежи из него. При таком раскладе куплю долю в уже существующем бизнесе, как вариант оформлю франшизу устоявшегося бизнеса с рекламной поддержкой и приемлемыми условиями платежами роялти.

Второй вариант. Основные доходы планируются от инвестиций этих 3 млн. руб. Нужно инвестировать с регулярной ежемесячной отдачей. Куда вложить деньги? Ответ — покупка коммерческой недвижимости с дальнейшей сдачей ее в аренду корпоративным клиентам.

С ожидаемой доходностью 10–12% годовых и ежемесячными арендными платежами. Плюсом будет долгосрочный тренд на повышение стоимости самой недвижимости.

Третий вариант — проинвестировать в компанию, которая выдает займы. Почитайте в этой статье, я писал как делать 24% еще и под гарантию чужой недвижки.

Безопасно 10 000 000

На первое место выходит безопасность вложений. Обязательно распределите деньги по разным активам.

Какие инструменты буду рассматривать, с точки зрения надежности вложить деньги, высокой степени гарантированной доходности:

• ОФЗ на брокерский счет через одного из брокеров: Открытие, ВТБ, ITI Сapital;
• ОФЗ-н через одного из четырех уполномоченных банков: Сбер, ВТБ, Почта Банк, ПСБ;
• структурные продукты с полной защитой капитала. Пример — «Железный аргумент» Открытие брокер. Вложения в акции Норникеля. Сроком до ноября 2024 года; .

Ежемесячно

Поменяю условия, куда вложить свои деньги если есть свободный бюджет каждый месяц.

Небольшие деньги: 100–1000 рублей в месяц

Первым шагом в домашней копилке накоплю первую 1000 руб. (даже от детского пособия можно откладывать хотя бы минимальную часть денег). Затем открою в банке накопительный счет с возможностью пополнения.

Куда вложить небольшие деньги 5–10 000 в месяц

Спланирую среднесрочный горизонт вложений с целью накопления 100 000 руб. Открою накопительный вклад с пополнением на срок не менее года. Без права снятия раньше срока. В таком случае % по вкладу больше.

20–30 000 в месяц

Буду покупать ОФЗ-н через уполномоченные банки. Мне ближе территориально ВТБ или Сбербанк. Целевой уровень накоплений прежний — 100 000 руб., после которого можно выходить на следующий уровень инвестиций. Вариантов вложить деньги больше.

50 000 в месяц

Большинство российских брокеров взимают дополнительный сбор за ведение счета, если остаток на нем в конце месяца менее 50 000 руб. Открываю брокерский счет, начинаю формировать долгосрочный портфель ценных бумаг. Даже если по итогам месяца будет небольшая просадка, нестрашно.

На второй месяц докладываю еще 50 000, на сбалансированном портфеле акций и облигаций это достаточная сумма, чтобы по итогам не скатиться опять на 50 тыс. Это слишком пессимистичный и маловероятный сценарий варианта вложить деньги.

Куда вложить 100 000 в месяц

Открою индивидуальный инвестиционный счет. В течение года на ИИС можно вносить до 1 млн. руб. Буду пополнять до этого лимита.

200 000 рублей в месяц

Открою брокерский счет с целью формирования долгосрочного портфеля ценных бумаг с преобладанием дивидендных акций первого эшелона Мосбиржи.

В списке будут присутствовать акции Сбербанка, Лукойла, Норникеля, Татнефти, МТС, ЛСР. Для снижения риска добавлю ОФЗ, корпоративные облигации крупных компаний.

Доллары: $10 000 в месяц

Открою счет у западного брокера Interactive Brokers для инвестирования напрямую на западных биржах. В первую очередь вложить деньги — в американские акции. Срок инвестирования — не менее пяти лет.

Куда вложить 300 000–500 000 рублей каждый месяц

Покупка действующего бизнеса с дальнейшим его расширением. В какой бизнес можно ежемесячно вкладывать? В условиях кризиса, связанного с коронавирусом, оптимальным кажется вложить деньги в небольшой магазин продуктов питания экономкласса по принципу «у дома».

Уже очевидна тенденция на сворачивание работы огромных гипермаркетов типа «Карусели». Ежемесячные платежи большие, спрос резко упал, массовый потребитель выбирает эконом-сегмент.

Куда вложить миллион рублей в месяц

Выберу направление приобретения коммерческой недвижимости с целью сдачи в аренду корпоративным клиентам. Начать можно с приобретения небольшого склада или гаража.

Далее по мере накопления свободных денег (1 500 000 и так далее) — площади в новостройках на стадии котлована. Это дает наименьшую цену покупки. Целевой уровень доходности — 10–12% годовых.

Куда вложить деньги, в зависимости от времени, которое у вас есть

Приведу примеры вложений, в качестве определяющего критерия — срок инвестирования.

Короткий

Условие вложить деньги — маленький фрейм до 1 года.

На несколько дней-неделю

На такой короткий срок сложно подобрать способ вложений денег с выхлопом, превышающим транзакционные издержки. Есть очевидные решения, которые вроде бы могут принести гарантированную прибыль, но когда начинаешь внимательно анализировать, понимаешь, что не все так очевидно.

Например, покупка дивидендных акций перед отсечкой реестра.

Необязательно держать акции весь год, чтобы получить дивиденды. Достаточно купить за 2–3 дня до момента отсечки. Сразу после отсечки бумаги продать и снова уйти в деньги. Но в том-то и дело, что такую схему, как вложить деньги, знают все.

И стандартное поведение акции после отсечки — гэп вниз на открытии следующего торгового дня и снижение на величину дивидендов. Как минимум.

Я бы не стал искать способы вложений денег на столь короткий срок.

На месяц, на 3 и на 6

С расчетом до полугода рыночные шумы на долгосрочных трендах могут превышать возможный доход за этот срок. Слишком маленький срок, чтобы вложить деньги.

Поэтому на такой срок я бы обратил внимание на инструменты с фиксированной доходностью. Это банковские вклады. Даже если % по вкладу не перебьет инфляцию, позволит частично компенсировать эти естественные потери.

На год

Это уже более интересный срок для вложений ваших денег. Более интересно, чем банковский вклад, выглядит покупка ОФЗ. Получить 5–6% за год — хороший результат с минимальным риском на самых надежных инструментах фондового российского рынка.

Средний от 1 до 3 лет

Среднесрочный период, на мой взгляд, предоставляет уже несколько вариантов, чтобы вложить деньги.

• ОФЗ. Для самых консервативных клиентов;
• структурные продукты фондового рынка. Более подробное описание выше в статье;
• корпоративные облигации крупных участников рынка. Стоит вложить деньги в ВТБ, Газпром, Сбербанк, Газпромбанк и др.;
• ETF/БПИФ со сбалансированной стратегией инвестирования. Например, вложить деньги в фонд «ВТБ — Российские корпоративные облигации смарт бета» (VTBB ETF). Цена акции на Мосбирже (апрель 2020 года) 1149 руб. За год рост стоимости на 12%.

Долгосрок от 3–5 лет

Оптимальный минимальный срок для долгосрочного инвестирования.

Какие варианты, чтобы вложить деньги, к примеру, на ближайшие 5 лет, я рассмотрю:

• индивидуальный инвестиционный счет на фондовом рынке. Торговая стратегия в зависимости от склонности к риску. Я предпочитаю избегать лишних рисков в инвестициях. Поэтому выберу либо консервативный подход (облигации и инструменты с фиксированной доходностью), либо сбалансированный (акции + облигации);
• вложения денег в золото. Точнее, в ETF FXGD. Уникальный инструмент для инвестирования не только в России, но и в Европе. Спасибо компании FinEx за такой способ вложить деньги;
• покупка уже существующего бизнеса;
• коммерческая недвижимость. Если говорить о 5 годах. Предполагаю, это минимальный срок оптимальный для таких вложений.

Золотые правила от опытного инвестора — ТОП советов

Некоторые общие правила и советы финансистов при инвестировании с нуля далее.

Где взять деньги, чтобы выгодно их вкладывать

Чтобы вложить деньги, их придется заработать. Только свободные от обязательств, а также свои деньги. Не кредиты (их легко сейчас взять, хоть на Яндекс.Деньги), не взятые в долг у знакомых или родственников. Не последние суммы в семейном бюджете.

Вы должны быть морально готовы к частичной или даже полной потере своих инвестиций. Вложить деньги — всегда риск, связанный с вероятностью убытка.

Одна из самых распространенных ошибок — на заемные кредитные деньги открывать торговый счет на фондовой бирже. Ошибка увеличивается многократно, когда на такие средства начинается активная торговля на фьючерсах и опционах с плечом.

Самый ошибочный (к сожалению, очень популярный) подход — на кредитные деньги начинать торговать на Форексе. Потеря средств при таком раскладе гарантирована в 99% случаев.

С каких сумм можно начать инвестировать

Можно вложить и 100 рублей. Откройте банковский вклад с пополнением, перечисляйте на него каждый день по 100 руб. Это золотое правило даст вам сразу несколько инвестиционных уроков.

Первый — финансовая дисциплина. Второй — на маленькой сумме вы увидите, как быстро в % отношении растут ваши сбережения.

Это стимул повторить то же самое на бОльших суммах. Третий плюс варианта вложить деньги — несмотря на маленькую сумму, каждый день через месяц вы получите уже 3000, которые ощутимо больше первоначальных вложений.

Всего за 30 дней. К тому же такое микроинвестирование совершенно необременительно для семейного бюджета. Я назвал такой простейший подход к инвестициям «Правило ста рублей».

Второй прием, используемый со стародавних времен, — копилка для мелочи. Классический розовый фарфоровый поросенок с прорезью для кидания монет.

Третий, чтобы вложить деньги, который с удовольствием использую. Не в обязательном порядке, но часто. Когда есть пара свободных минут открыть мобильное приложение банка и выполнить одну операцию.

А именно — все, что на текущем счете меньше 500 рублей, отправляю на накопительный счет. Тот же поросенок, чтобы вложить деньги вложить деньги, но в электронном виде. Поступили 21 752 рубля. 252 руб. перекидываю в копилку. Остается почти круглая красивая цифра 21 500, приятная для глаза инвестора.

Свободные деньги и регулярный доход

Не стоит прятать деньги от жены. Поговорите о вашем финансовом будущем.

В управлении семейным бюджетом рекомендую следующие подходы:

1. Определите затратную обязательную часть. Деньги на питание, связь, автомобили, обучение детей, покупка одежды, страховые программы и т. п.
2. От общих доходов семьи бронируйте сумму обязательной части. Добавляем сюда 10% на незапланированные расходы. Эту сумму можно отложить на текущий банковский счет. В случае необходимости — деньги всегда под рукой. То, что называется занычкой.
3. Создайте запас денег из обязательной затратной части на 6 месяцев. Если позволяют доходы — 1 год. Это тоже занычка в расчете на более серьезные катаклизмы. Болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства. Пример — события в России и мире из-за коронавируса.

Свободные деньги после вышеперечисленных отчислений и затрат можно инвестировать на долгий срок. В зависимости от ваших предпочтений, занятости и знаний они могут принимать разные формы.

Одна из них — пассивное инвестирование с целью получения прибыли. Как понятно из названия, инвестиции не предполагают активного участия каждый день в процессе управления деньгами. Инвестор вкладывает деньги в некие инструменты или проект, получает денежный регулярный доход.

Регулярность может быть 1–4 раза в год, в случае получения дивидендов от акций, раз в полгода в виде купонного дохода от ОФЗ-н и т. д. Деньги пристроены, работают и генерируют постоянную прибыль. Самый простой способ вложить их, который хоть раз в жизни пробовали все, — банковский депозит с начислением процентов.

Не у всех получается создать подушку безопасности затратной части на долгий срок 6–12 месяцев. Не позволяют доходы. Но настойчиво рекомендую использовать правило 10% на незапланированные расходы. Такие резервы может позволить себе большинство семей.

Получили зарплату, тут же пошли траты. Это купить, то приобрести, в кафе сходить в обязательном порядке вечерком — везде деньги. Вроде планы были, через две недели откладывать уже нечего. Осталось только на продукты и минимум на текущие расходы. Для большинства сократить такие затраты на одну десятую будет безболезненным шагом.

Главная проблема при этом психологическая. У нас в головах. Сложно отказаться еще от одной футболки, хотя на полках уже лежит 15 на выбор, от лишней чашки кофе в KFC и т. д.

Если самому текущим порядком справиться с этим сложно, но вы понимаете необходимость экономии и резервирования 10%, включите механизмы со стороны, доступные каждому.

Такой, как написать заявление в бухгалтерию предприятия с просьбой перечислять часть заработной платы на отдельный накопительный счет в банке или инвестиционной компании (как вариант), с которого уже не потратишь просто так быстро и безболезненно по условиям ведения самого счета.

Другой вариант вложить деньги — дать распоряжение в онлайн-банке на перечисление % от поступлений на отдельный счет или виртуальную копилку. Как это сделано в Сбербанк Онлайн или ВТБ Онлайн.

Определите цель: сохранить или заработать?

Это больше относится к управлению рисками. Больший вероятный доход несет в себе большие риски потерь.

Если мы определяем для себя консервативный подход (сохранить) — выбор вложить деньги невелик. Это финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Банковский вклад с % ставкой или облигации с высоким уровнем защиты.

Такие, как ОФЗ. В последнем случае доходность может варьироваться, но незначительно. В среднем получим доход на 1–2% выше средней банковской ставки.

При таком варианте вложений денег отобьем официальную инфляцию, но заработать вряд ли удастся. Максимум в пределах нескольких процентах годовых.

При подходе «заработать» деньги ориентируемся на цели вложений с более высокими рисками, под сложные проценты, но и с большими вероятными доходами.

Корпоративные облигации компаний с государственным и частным капиталом, дивидендные акции «голубых фишек», паи фондов и ETF со сбалансированными и высокорискованными стратегиями.

У вас должен быть план инвестирования

Первый шаг — лист бумаги и ручка. И/Или электронные таблицы на компьютере. Расписать свой план по вложениям (конкретно по цифрам, датам, к примеру, было на день Х 400 000, стало на день Y 600 000 и т. п.), описать возможные риски потерь.

И действия при убытках. Это самая важная и главная часть плана «Куда и как вложить деньги». Если вы хорошо прописали и уложили в голову регламент своих действий при возможных убытках, это показатель качества грамотного плана инвестирования.

Существует масса компьютерных программ, помогающих вести учет и планировать затраты. Не буду перечислять, их действительно много. Без труда можно найти на просторах сети, в том числе бесплатные.

У всех экономистов свой подход к самому процессу планирования. Подберите тот, что комфортен лично вам. Путем простого перебора для себя выбрал следующую схему: сначала расписываю на бумаге от руки, обдумываю, редактирую, вношу правки, затем переношу это в электронные таблицы Excel.

Они дополнительно удобны тем, что данные можно экспортировать/импортировать в большой перечень стороннего ПО. Например, ведение портфеля ценных бумаг привязывать к общему учету вложений и ведения семейного бюджета.

Тщательно изучайте инструмент

Это база, чтобы правильно вложить деньги. Своими силами и с помощью экспертного сообщества узнайте основы инвестирования. Только после того, как вы будете сами уверены в том, что понимаете логику своих шагов по инвестированию, — только тогда приступайте к реальным шагам, чтобы вложить деньги.

Пример. Если вы решили начать торговать самостоятельно на Московской бирже, первым шагом в обязательном порядке начните с демо-счета. Это исключит риск реальных потерь денег и даст базовые знания по процессу торгов.

Рекомендую отвести на демо-торговлю минимум 1 месяц. При этом если вы захватите разные фазы рынка (флэт, волатильность, периоды отсечек по дивидендам), это будем неплохим уроком.

Проверяйте информацию

По предмету инвестиций. Своими силами и с привлечением экспертов. Интернет дает возможность большинство вопросов изучить, не выходя из дома. При необходимости получите платные консультации, узнайте мнения экспертов. Они окупятся.

У вас должно быть собственное мнение

Доступные в интернете широкому кругу мнения специалистов о том, куда вложить ваши деньги, часто предвзяты. Или завуалировано пытаются продать тот продукт, который заказан.

Этим грешат даже крупные брокерские и инвестиционные компании. Например, ИК является крупным акционером АО. Параллельно работает как брокер с оказанием услуг широкого круга физических лиц.

Возникает соблазн, пользуясь положением «своего» брокера, «подсказать» различными способами вложить деньги в такой актив. Рядовой инвестор часто не обладает необходимым опытом и знаниями для объективной оценки таких вложений. А часто инсайдом, который есть у брокера и нет у клиента. Сравните оценки актива от разных источников.

Я использую правило: если не уверен в доходности вложений, если меня смущают некоторые нестыковки в данных, я не вкладываю деньги. Откладываю на потом и пытаюсь постепенно глубже разобраться в вопросе. В итоге я сам принимаю решение и рискую своими деньгами.

Не тратьте полученную прибыль

Реинвестируйте ее. Получили купонный доход, вложите тут же в покупку новых облигаций. При этом мультипликатор увеличения прибыли работает прямо пропорционально времени вложений.

Умейте остановиться

Если цели инвестирования достигнуты, фиксируйте прибыль. Это не меньшее искусство, чем правильное формирование инструментов для вложений денег. Не надо жадничать. Да, вполне возможно, что актив может расти в цене дальше. Но это совсем другая история. Вовремя выйти в кэш — это признак хорошего профессионализма.

Не торопитесь

Тщательно, скрупулезно собирайте и анализируйте информацию перед самим инвестированием. Этот процесс не терпит торопливости. Умение работать с информацией — база для успешного инвестирования.

Выбирайте победителей

Совет мудрых бизнесменов: «Trend is your friend». Это золотое правило работает без сбоев. Касательно инвестиций мы говорим о растущих активах. Да, рано или поздно любой тренд заканчивается. Но лучше стоять по тренду, чем угадывать его точку разворота.

В 99,9% случаев этого сделать не удастся. Только если случайным образом. В какой-то мере это касается и глобальных игроков на ликвидных инструментах. Актив растет — формируйте стоп-приказ цены в случае ее падения.

Подходы в определении стопа могут быть разными, это тема отдельного разговора. Он может быть выставлен аппаратно на фондовой бирже через торговый терминал. Или сформулирован в голове и заложен в инвестиционный план касательно других активов.

Долгосрочные вложения в растущий актив — лучшее, что можно сделать в инвестициях. Плывите по течению, и прибыль от такого варианта вложить деньги не заставит себя ждать.

Думайте о завтрашнем дне

Рубль, полученный сегодня от пассивного инвестирования и реинвестированный вновь, принесет завтра уже больше. Будьте жадными (в хорошем смысле слова) к своим свободным деньгам. Вкладывайте их. Завтра это вернется с прибылью.

Всегда старайтесь минимизировать риск

У специалистов это называется риск-менеджмент. Для начала можно ознакомиться с азами управления рисками в статье сетевого журнала «Открытие» касательно фондового рынка. Принципы и подходы вложить деньги с известным допуском можно распространить на другие инструменты инвестирования.

Создавайте пассивный доход

Это лучшее, что может предложить сам процесс инвестирования. Ваши деньги работают и приносят доход. Без вашего активного участия. Да, время на этот процесс все равно нужно уделять. Но это не работа по найму на дядю от звонка до звонка.

Пусть вначале это будет совсем небольшой ручеек. Капля камень точит. Реинвестируйте и еще раз реинвестируйте. Пока ручеек не превратится в реку.

История больших состояний в мире — история десятилетий и столетий. Копейка к копейке. Пассивный доход — это свобода выбора. В укладе жизни, профессии, занятии любимом деле, а не только в том, куда непосредственно вложить деньги.

Диверсифицируйте

Свои вложения. Инвестируйте в различные направления и виды деятельности/товаров/услуг. Оптимально раскладывать деньги по 5–10 разным направлениям. Не менее.

Это снижает риск возможных потерь. Одновременно делайте ребалансировку вложений (не чаще 1 раза в год). Перекладывайте деньги из малоэффективных ниш в другие с лучшей доходностью. Или формируйте новые.

Высокие доходы = высокий риск, но не наоборот

Простой совет определения допустимых рисков. В качестве ориентира для определения степени рисков возьмем учетную ставку ЦБ. Иначе говоря, под какой % центральный банк РФ производит эмиссию в экономику, стоимость денег для крупных игроков — крупные банки и т. п.

На 26.04.20 года ставка 5,5%. Умножаем на 2–3. Средний уровень риска. Выше — высокий. Обещанный доход выше учетной ставки в 6 и более раз — риски запредельные. Больше может напоминать игру в рулетку. Но это общее правило, как вложить деньги. Бывают исключения в зависимости от инструмента и конкретной ситуации. Когда можно позволить очень высокий уровень риска.

Вопросы профессиональному инвестору: во что правильно вкладывать

Что делать если доллар растет/при девальвации рубля?

Опыт девальваций декабря 2014 года и марта-апреля 2020 показывает, что основное движение по обесцениванию рубля проходит достаточно быстро, хотя и не за одну сессию. Если вы держали доллар до девальвации — держите дальше как долгосрочный инвестиционный актив.

Только определите цену выхода в случае обратного движения. Исключение — в случае достижения пары доллар/рубль ваших инвестиционных планов фиксируйте прибыль. Или выставьте плавающий стоп-приказ, если деньги на бирже.

Купили в начале движения — замечательно. Удерживайте позицию, когда растет доллар. Не успели вложить деньги — ничего не нужно делать. Когда громогласно в СМИ и прессе начинают обсуждать, покупать ли доллары, — это верный признак, что время упущено.

Грубо говоря, продавать доллары обычному обывателю будут уже на хаях, используя биржевой сленг. На этих же точках (в нашем случае максимумы пары $/руб.) профессиональные игроки фиксируют прибыль, выходят в кэш или переворачиваются в шорт. В зависимости от подходов и торговых стратегий.

Например, пытаться угадать дальнейшее движение пары $/руб. на май (когда пишется этот текст) — априори бессмысленное занятие. Не успели купить доллары ниже 70, сидите в рублях.

Тем более, если ваши основные доходы и расходы в них же. Тягаться в волатильной торговле с ведущими мировыми игроками обычному трейдеру не по силам и возможностям.

Другое дело, когда начинают рисовать кэрри-трейд. При таком раскладе присоединиться к такому движению и вложить деньги в любом направлении — лучшее решение. Потому что такой трейд (как правило) идет не менее года.

А если падает цена на нефть?

Во что, если я жду, что будет дефолт?

Для меня в свое время была поразительна цифра по средней доходности S&P500 за 100 лет. 10%! Много ли инвесторов, принимающих активные шаги, чтобы вложить деньги (в том числе при приближении дефолта, как скажем в 1998 году), смогут похвастаться лучшими результатами на продолжительных промежутках времени.

Это касается и российского рынка. У вас сформирована корзина активов, которую можно перетряхивать не чаще раз а в год.

Но дефолт — совсем не повод для лихорадочных продаж одних активов и покупки других. Общий подход к управлению долгосрочного портфеля он не меняет. Как бы ни странно звучало для новичков.

В этом и прелесть долгосрочных инвестиций. Повод для исключения может быть другим — например, прямая угроза банкротства или прекращения деятельности компании в силу разных причин. Как это было, например, с акциями Юкоса.

Большая ошибка инвесторов при ожидании дефолта срочно перекладываться в валюту. По умолчанию — вложить деньги в американский доллар. Средняя доходность доллара за последние 20 лет не превышает 7% в рублях. То есть на уровне даже ниже дивидендных выплат ведущих российских компаний.

К тому же обычный инвестор как обыватель имеет тенденцию к покупке валюты как раз на своих максимальных значениях, когда крупные игроки уже продают ее. Не стоит этим заниматься.

При серьёзном подозрении на дефолт актива (например акции предприятия) немедленно продавать актив по любой цене. Самая сильная ошибка — пытаться поймать лучшую цену для продажи.

Источник https://kp.ua/economics/a639751-luchshie-vlozhenija-2021-i-kuda-investirovat-v-2022-hodu

Источник https://devzaym.ru/services/gde-mozhno-vkladyvat-dengi-gramotnye-investicii-vo-chto-seichas/

Источник https://greedisgood.one/kuda-vlozhit-dengi-2021