Regolith обзор компании и отзыв. Инвестиции в IPO с Реголит.

Здравствуйте уважаемые инвесторы, в этой статье я сделаю обзор и дам свой отзыв о компании Regolith. Расскажу почему я пользуюсь их услугами, главные преимущества и результаты.

О компании Regolith

Regolith – ТВОЙ ЭКСПЕРТ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ
Слоган компании.

Если описать кратко, то компания выступает финансовым консультантом по участию в IPO (IPO — первичное размещение акций на бирже). Эксперты Реголит делают аналитику и рекомендуют в каких IPO стоит принять участие и на какой процент от инвестиционного капитала.

Компания Regolith на рынке с 2016 года и за 5 лет поучаствовала в 97 IPO. Средняя прибыль по закрытым сделкам составила +86%, а средний ежегодный прирост капитала инвесторов составил +152%.

Почему Regolith

ВАШИ ИНВЕСТИЦИИ – ВАШ СЧЁТ
Компания «Regolith» не принимает инвестиции на свои счета. Все деньги инвесторов находятся на собственных счетах у лицензированных брокеров. В основном работа идет через брокера Freedom Finance. У консультантов нет доступа к вашему счету, всем управляет только инвестор. Консультанты Regolith через менеджеров брокера подают поручения на участие в IPO, каждую сделку инвестор подтверждает лично. И в любой момент может отказаться участвовать в той или иной сделке (только это будет свидетельством разрыва договора на партнерство).

Приемущества Regolith

• Ведение и формирование инвестиционного портфеля
• Совершение прибыльных сделок
• Помощь в увеличении аллокации
• Уникальная реферальная программа
• Автоматизированная IT-платформа
• Для каждого клиента личный менеджер

Как это работает на практике

Вы регистрируетесь на сайте Regolith. Зарегистрироваться можно только по реферальной ссылке человека кто уже работает с Regolith. Моя партнерская ссылка http://regolith.pro?ref=kwingroup

После регистрации вам нужно пройти верификацию личности в кабинете. Ввести данные и загрузить фото паспорта. Также подписать электронный договор с компанией Regolith. После чего с вами связывается менеджер, отвечает на ваши вопросы и консультирует по всем рабочим моментам.

Дальше вам нужно отправить свои данные и фото паспорта менеджеру Реголит для открытия брокерского счета в компании Freedom Finance. Где собственно и будут происходить сделки по участию в IPO.
Также, вам нужно пойти в свой банк и взять выписку из счета где будет видна ваша прописка и будет печать банка с подписью. И отправить ее менеджеру для подачи заявки на открытие счета в Freedom Finance. Время на открытие счета занимает до 5 рабочих дней.

Когда вам откроют счет, менеджер вам сформирует чек на пополнение брокерского счета на Freedom Finance. После чего вы идете в банк и SWIFT платежом пополняете свой счет на брокере. Минимальная сумма инвестиции для работы с Regolith 7 000$
После чего вам смс уведомлением будут приходить поручения для участия в сделках на покупку акций или участия в IPO. Выглядит это так:

Если из этой мини инструкции вам сложно разобраться, можете написать мне в личку телеграм @kwingroup. Я вас проконсультирую в чате или созвонимся. Также у вас будет личный менеджер от компании Regolith, он быстро и профессионально ответит на все ваши вопросы.

Мой портфель спустя 2 месяца работы

Мое мнение o компании Regolith

К инвестированию в IPO я присматривался около года. Только не принимал участия ранее потому что, не было знаний как это все делается и не было людей в окружении чтобы объяснили именно как начать. А во вторых нужно же было как то анализировать в какие IPO вступать и на какой процент от депозита, как повысить низкую аллокацию и когда фиксировать прибыль. К счастью я нашел компанию, которая предоставляет услуги консультирования во всех этих вопросах. И что важно, начать можно с не большой для этого рынка суммы. Я смотрел еще подобные компании, но там минимальный вход от 40-50 тыс $. Реголит же позволяет начать с 7 тыс $, это тоже не мало для теста, но это минимум, что есть на рынке.

Начать можно и с 7 000$, но чем больше сумма тем выгоднее для клиента. Меньше платишь комиссию в процентах. По этому я планирую добавить частями до 20 тыс. как можно быстрее.

У Реголит большая позитивная история торговли и риски партнерства минимальные. Клиент сам всем управляет и в любой момент может отказаться от предоставляемых услуг. Компания заинтересована в успехе инвестора потому что получает процент только от прибыли инвестора. Если у клиента при работе стал отрицательный баланс, то компания в начале выведет портфель в плюс без комиссий для себя и только уже от прибыльного портфеля будет брать комиссию.

Мне очень нравится партнерство, как все организовано и четкость работы компании. Все что обещают — выполняют, и главное что есть прибыль. Я рекомендую Regolith как минимум для старта в инвестировании в фондовый рынок. Вам помогут вникнуть, поднимут аллокацию и рейтинг счета и вы не сделаете много ошибок. Это можно сказать бесплатное обучение и опыт, при том что вам еще и денег заработают:)

Если вы зарегистрируетесь по моим реферальным ссылкам я буду вас консультировать, помогать и сопровождать на всех этапах работы.
Чтобы начать, нужно сделать такие действия:

1. Зарегистрироваться на сайте Regolith и пройти верификацию — http://regolith.pro?ref=kwingroup
2. Подписать договор с Regolithи открыть брокерский счет на Freedom Finance с помощью менеджера.
3. Пополнить счет, и подписывать поручения на участие IPO.
4. Добавится в чат телеграм и написать мне в личку телеграм @kwingroup «привет, хочу зарабатывать на IPO»

Партнерская программа Regolith

Regolit зарабатывает, получая комиссию с чистой прибыли своих клиентов. Из этой комиссии компания выплачивает линейные бонусы своим активным партнёрам:

20% бонусов с линии 1,
10% бонусов с линии 2,
5% бонусов с линии 3.

Например, ваши партнёры с 1-й линии получили прибыль 100 000$. Из этой прибили они отдадут 20% Реголиту, т.е. 20 000$. Из этих 20 000$ вы получите 20%, т.е. 4 000$.

Также можно получить статус «Амбассадор» и получать +5% прибыли структуры вне зависимости от количества уровней (до второго Амбассадора по цепочке под вами, далее не начисляются).

Требования к получению статуса:
— 10 лично приглашенных партнеров в 1 линии;
— сумма портфелей партнеров 1 линии 100 000$;
— оценка личного портфеля $20 000;
— аттестация на получение статуса «Амбассадор».

Под прищуром: сотни процентов годовых от United Traders

Понравился ваш разбор ПАММ-счетов , хотелось бы почитать что-нибудь подобное про United Traders. В особенности интересует их платформа для инвестиций: комиссии высоковаты, но и прибыли обещают немаленькие.

При попытке первой инвестиции мне звонил их «персональный менеджер» и пытался убедить, что инвестировать вообще имеет смысл только от 15 000 $, иначе бесполезно. Когда выяснил, что я рисковать не хочу и больше 100 $ тратить не намерен, заметно потерял интерес к беседе — и так и не объяснил, какая разница, с какой суммы начинать.

Компания «Юнайтед-трейдерс» называет себя брокером и утверждает, что через нее можно инвестировать в акции, облигации и криптовалюты. Еще есть доступ к первичному размещению акций и доверительное управление. По некоторым стратегиям на сайте компании заявлена доходность в сотни процентов годовых в долларах — по одному из направлений я встретил 1500%. Это обычно связано с очень высоким риском потерять деньги.

Попробую разобраться, что собой представляет «Юнайтед-трейдерс» и насколько рискованны могут быть инвестиции через эту компанию. Как всегда, буду опираться на открытые источники.

Мое мнение: я бы не вложил

Компания предлагает вкладываться в рискованные инструменты: криптовалюту, ICO, внебиржевой рынок акций, IPO, алгоритмическую торговлю. Разнообразие возможностей — это хорошо, но такие инструменты подойдут не всем инвесторам.

У предложенных стратегий и инструментов заявлена высокая доходность — вплоть до сотен процентов годовых. Это связано с высоким риском потерять деньги.

У компании нет лицензии на брокерскую деятельность — только на криптокошелек и криптообменник.

В договоре брокерского обслуживания написано, что компания не дает клиенту никаких гарантий. Это может значить что угодно — например что она не отвечает за сохранность доверенных ей активов.

Договор заключается с эстонской компанией, а деньги надо переводить другому юрлицу на Британские Виргинские острова. Непонятно, где инвестору искать свои деньги в случае неприятностей.

На сайте слишком мало данных: нет сведений о руководстве и отчетности, показаны тарифы не для всех рынков.

В 2017 году инвесторы вложили 2 млрд рублей в UTT — криптовалюту «Юнайтед-трейдерс» . Сейчас эти вложения обесценились на 77% из-за падения курса токенов.

Куда предлагают инвестировать

Сначала немного подробнее о том, что предлагает «Юнайтед-трейдерс» . На сайте компании сказано, что через нее можно вкладываться в акции, в том числе при первичном размещении (IPO) и на внебиржевом рынке, облигации, собственный фонд «Квадрат-блэк» и криптовалюты. Есть также готовые стратегии с акциями, облигациями и фондами.

Стратегия «Квадрат-блэк». Вложения в стратегию алгоритмического управления «Квадрат-блэк» названы низкорискованными. На мой взгляд, заявленная доходность 15—30% годовых все же предполагает заметный риск. Стартовая сумма — от 5000 $. Комиссия за управление равна 2% в год, и еще берут 20% с прибыли.

Другие готовые стратегии. Можно инвестировать, например, в сбалансированную стратегию с минимальной суммой инвестиций 10 $. Комиссия составит 1% на вход и 2% в год за управление.

Это немного выгоднее, чем комиссии «Квадрат-блэк» . С другой стороны, если самостоятельно составить портфель из биржевых фондов, доступных на Московской бирже, расходы на управление будут в пределах 1% в год. При использовании европейских и американских фондов расходы окажутся еще ниже.

Облигации. Стартовая сумма — 25 000 $. Это много: у российских брокеров для покупки облигаций достаточно и нескольких тысяч рублей. При этом непонятно, в какие именно облигации можно инвестировать и чем оправдана стартовая сумма. Данных о комиссиях я тоже не нашел.

Акции и IPO. В отдельные акции можно вкладываться от 1000 $, а потом пополнять небольшими суммами — порядка 10—20 $ . Если речь об участии в IPO, то стартовая сумма — от 5000 $. Согласно сайту, акции приобретаются на американских биржах NYSE, NASDAQ, AMEX, BATS.

Комиссия на вход для покупки акций при первичном размещении (IPO) составляет 3,5%, на выход — 0,5%, на прибыль — 20%. Если инвестор вложит 1000 $, с него спишут 35 $ комиссии. Если с оставшихся 965 $ он заработает 10%, то с 96,5 $ прибыли придется заплатить 19,3 $ комиссии. На мой взгляд, это много, но хотя бы частично оправдано доступом к первичному размещению акций.

Для обычной торговли акциями комиссии меньше: 0,05% за оборот или 0,66—2 цента за акцию в зависимости от тарифа. Это вполне терпимо.

Криптовалюты и ICO. «Юнайтед-трейдерс» предлагает инвестировать в цифровые активы. Однако не очень понятно, зачем делать это именно через компанию и платить комиссию, когда все то же самое доступно без посредников.

Так, криптовалюту на любую сумму можно приобрести через обменники, например на платформе Localbitcoins. В ICO-проектах можно участвовать прямо на сайтах этих проектов, а список для участия — получить на открытых финансовых ресурсах, например investing.com.

Обучение. На своем сайте «Юнайтед-трейдерс» торгует курсами по биржевой торговле. Сказано, что занятия ведут трейдеры, которые учат студентов торговле в реальном времени. Впрочем, кнопка «Начать обучение» у меня не заработала — даже после регистрации на сайте.

Я смог скачать только несколько пособий по трейдингу. Но информацию в них сложно назвать полезной. Например, пособие по биткоину содержит информацию об этой криптовалюте на конец 2017 — начало 2018 года, когда ее курс достиг 20 000 $ и упал до 10 000 $. Вся его последующая история, включая падение до 3000 $ в конце 2018 года, не показана.

Складывается впечатление, что работа над обучением трейдингу активно велась в 2017 или 2018 году, но сейчас свернута.

В целом продукты «Юнайтед-трейдерс» выглядят слишком оптимистично и не вызывают доверия. По моему опыту, инвестиции с заявленной доходностью в 25—30% годовых в долларах связаны с очень высоким риском потерять сбережения. Однако компания называет такой риск низким.

Регистрация и лицензии

На сайте компании упомянуто ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“» с офисами в Москве и Перми. Согласно сайту «Руспрофайл», эта компания основана в 2015 году, а заявленные виды деятельности — реклама, консультации, разработка программ. Оказания брокерских услуг или иных услуг в сфере финансов в этом списке нет.

В вестнике Банка России за 7 августа 2019 года я нашел запись о том, что в мае 2016 года ЦБ выдал ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“» брокерскую лицензию, а 1 августа 2019 эта лицензия была отозвана — по обращению самой компании.

На сайте «Юнайтед-трейдерс» я также встретил упоминание другой компании — эстонской UT Exchange OÜ. Про нее написано, что она занимается обработкой банковских платежей, указаны номера двух лицензий. На сайте Majandustegevuse register — эстонского финансового регулятора — сказано, что эти лицензии выданы в 2018 году. Первая — это лицензия криптообменника, вторая — криптокошелька. Тоже ни слова о брокерской деятельности.

Более того, в ноябре 2019 года финансовая инспекция Эстонии объявила, что UT Exchange OÜ не позволено предлагать инвестиционные услуги в этой стране.

Документы

Насколько я разобрался, единственный документ, который регламентирует отношения компании с клиентами, — пользовательское соглашение, опубликованное на сайте. По сути, это договор с уже упомянутой эстонской компанией UT Exchange OÜ.

Текст этого документа вызывает вопросы. Например, в пункте 8.1 сказано, что компания не дает клиенту никаких гарантий, а в пункте 8.4.3 — что она не гарантирует актуальность рыночной информации.

Сначала читать, потом подписывать

Складывается впечатление, что и сохранность купленных через компанию ценных бумаг она не гарантирует. По крайней мере, мне не удалось найти, где и как учитываются эти активы. Это не внушает доверия: непонятно, в безопасности ли вообще ценные бумаги, купленные через «Юнайтед-трейдерс» .

Таким образом, ни у российского, ни у эстонского юрлица сейчас нет лицензий на брокерскую деятельность или управление активами. Как именно компания дает доступ к биржам, где и как учитываются ценные бумаги — непонятно.

Руководство «Юнайтед-трейдерс»

По данным «Руспрофайла», учредители ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“» — Роман Вишневский, Дмитрий Белоусов и Анатолий Радченко. Первым двум принадлежит по 40% компании, последнему — 20%.

На официальном сайте не сказано, кто руководит компанией, и нет раздела с описанием команды. В 2013 году журнал «Форбс» писал, что Вишневский, Белоусов и Радченко были трейдерами в частных компаниях, а в 2009 году решили создать собственную компанию. Если верить этой публикации, у основателей компании есть некоторый опыт работы на фондовом рынке. Но другой заслуживающей доверия информации я в открытом доступе не нашел.

Не удалось мне проверить и некоторые факты с сайта компании. Например, Анатолия Радченко называют «членом экспертного совета по цифровой экономике и блокчейн-технологиям при комитете Государственной думы РФ». Но сайт экспертного совета об этом не знает.

Пополнение и вывод средств

Пополнять счет можно SWIFT-переводом с банковского счета или карты. Средства предлагается переводить в пользу юрлица UT Overseas Inc., зарегистрированного на Британских Виргинских островах, а не в пользу эстонского UT Exchange OÜ, как написано на сайте, или российского ООО «ИК „Юнайтед Трейдерс“». Это создает для клиента дополнительные риски: в случае проблем непонятно, с кого и по законам какой страны требовать деньги.

Другой способ пополнения счета — криптовалютой UTT, выпущенной самой «Юнайтед-трейдерс» в конце 2017 года. Тогда компания продала инвесторам UTT примерно на 2 млрд рублей по цене 0,9 $ за штуку. Сейчас один токен стоит 0,21 $ — на 77% меньше.

Выводить средства можно банковским переводом или через криптовалюту UTT. При банковском переводе комиссия составит 35 $ для долларового счета и 600 Р для рублевого. При выводе средств в криптовалюте надо отдать 3 UTT (0,6 $).

На мой взгляд, это довольно жадно. Для сравнения, многие лицензированные российские брокеры позволяют выводить средства без комиссии или с минимальной комиссией. А американский Interactive Brokers позволяет бесплатно вывести деньги со счета раз в месяц.

Что в итоге

У меня сложилось впечатление, что компания «Юнайтед-трейдерс» сначала пошла по пути легального брокера и в 2016 году даже получила лицензию от российского ЦБ. Однако летом 2019 года она сдала лицензию, и сейчас у компании нет документов, позволяющих ей оказывать брокерские услуги или заниматься доверительным управлением.

Непонятно, как компания дает доступ к торгам на бирже. Также неясно, где и как хранятся ценные бумаги.

Чтобы пополнить счет, надо перевести деньги в адрес юрлица на Британских Виргинских островах, хотя сама компания зарегистрирована в Эстонии и России. При этом договор с клиентом составлен достаточно странно: например, он не дает гарантий сохранности переданных компании средств и купленных через компанию ценных бумаг.

Все это не внушает доверия. Если я соберусь вкладывать деньги в акции на первичном размещении или в криптовалюту, я вряд ли рискну воспользоваться услугами этой компании. Для обычных инвестиций в акции, облигации и биржевые фонды я тем более предпочту лицензированного российского или иностранного брокера.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Если сталкивались с подозрительными компаниями, пишите. Прищуримся.

United, добрый день. Спасибо за ваш коммент. К сожалению, он такой же водяной, как и ваши учредительные документы.

В статье приводятся конкретные факты об учредительной структуре, прошлых сделках успехах и неудачах компании, которые ставят под сомнение добросовестную мотивацию основателей компании.

Вы написала комментарий к статье в вежливом тоне, но ни один из ваших параграфов не отвечает явно на вопросы, поставленные в статье.

Повторю их для удобства.

Если нет брокерской лицензии, то почему привлечение денег остаётся законным? В силу каких положений?

Если UT — не брокерская компания, то какая? Слово "платформа" можно не употреблять — оно ничего не значит.

Где хранятся бумаги, покупаемые клиентами UT? Где ведётся их учёт? Каким образом деньги клиентов перетекают в акции?

Анатолий не член совета при государственной Думе? Был им? Почему информация на сайте вводит в заблуждение?

Почему договор заключается с эстонской компанией а деньги переводятся в на БВО? Какая связь между двумя компаниями? Как почитать договор их взаимодействия?

Какая цепочка посредников при участии в IPO? То есть: Клиент — UT — ?? — ?? — IPO на американской бирже?

Если кто-то инвестирует 100 долларов, ему могут быть не нужны ответы на эти вопросы. Если кто-то инвестирует 100К долларов, ему эти ответы очень нужны. Думаю, вы и ваши коллеги и сами это прекрасно понимаете.

Dmitry, Доступ к IPO они предоставляют через Freedom Finance. Причем на гораздо худших условиях практически по всем параметрам, чем сам Freedom в том числе с точки зрения безопасности активов.

Их уверения, что идеи для IPO ищут их аналитики не нашли подтверждения.
Некоторое время наблюдал как они 1-в-1 транслировали то что предлагали во фридоме

Коллеги, если что, задавайте вопросы — я автор статьи, буду рад помочь)

Даниил, спасибо. Хороший разбор

Даниил, здравствуйте! А можете рассказать про платформу Etoro? Меня в свое время подкупила информация о их сотрудничестве со Сбербанком да и Греф их рекламировал.

Даниил, спасибо!
Отличный обзор компании, продолжайте в том же духе.

Даниил,
прочёл статью и вспомнил вот этот материал:
https://roem.ru/12-11-2019/280772/united-traders-out/

Vladimir, да, я его тоже читал.

Vladimir, приветствуем! Это United Traders. Да, у нас были недопонимания с блогерами и медиа. Нашу рекламу удалил Экслер, а после — Медуза и Лебедев. Никого не виним, но уверены, это из-за непонимания, а не из-за негативного опыта инвестирования с United Traders. Если вы дадите себе время разобраться, у вас не возникнет вопросов. Мы открыты к общению, если что.

UT, обратите внимание на пункт 1 действующих правил Т—Ж: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

Лёха, Типа закрытый клуб, да? Ахха смешно, инвестсекта что ли? И на каких же "трейдерских тусовках" и "(э)вентах" это трио выступало, поделись, пожалуйста.

Не документами и лицензиями они этого заслуживают? Доверие возникает только в СИТУАЦИЯХ НЕПОЛНОЙ ИНФОРМАЦИИ?

Да что ты, чёрт возьми, такое несёшь? ©

Завёл бы 100 000$? А почему не 1 000 000$? Тебе сколько лет, "непрохожий" человек?

спасибо автору, он большой молодец. насчет UT я не понимаю как люди ведутся на эту разводку, откуда они берутся

Alex, Лох — не мамонт. Плюс маркетинг и таргетинг вышел на новые уровни.

Alex, привет! Не понимаем, откуда столько негатива) Надеемся, что вы сделали вывод на собственном опыте: вы пришли, мы вас обманули, и вы ушли ни с чем. Но, сдается нам, это не так) Мы в первую очередь готовы разбираться, если такие случаи станут известны.

Alex, я пользуюсь, но нет проблем с выводом, попал через if канал, комиссии конечно огорчают, но и с точки юрисдикции тоже, есди и участвовать в ипо то через ff или qbf

PAVEL, а что такое FF или qbf ?

Олег, "Фридом Финанс" и QBF

Блоггер миллиооник Александр Кондрашов во всю рекламирует United Traders. В своем телеграм канале почти каждый день выкладывает как он на ipo поднял больше 150%. Люди то ему доверяют! Вроде он не бедный, бизнесмен, трэвел блогер, что его сподвигло рекламировать такой сомнительный бизнес.

Ryan, Кондрашов на ipo участвует через брокера Фридом Финанс, если что) UT упоминает, т.к. у них низкий порог входа на ipo, а у ФФ от 2000$, т.к. далеко не все его подписчики могут себе позволить ФФ

Никита, но упоминает же))

Никита, у ФФ уже от 6 Лямов ) указ ЦБ )

Олег, знаю( уже готовлюсь к экзаменам, чтобы получить аттестат ФСФР, тогда присвоят статус квала.

Никита, без 6 лямов статус квала всё равно не поможет..

Данил, почему не может? Есть три условия, либо 6 лямов, либо аттестат, либо работа в фин структурах

Ryan, его сподвигло то, что его канал ориентирован для недалёких неудачников, не умеющих зарабатывать, и ему плевать на качество услуг рекламодателя, если ему платят нормальное бабло. И вообще Кондрашов — это зашквар)

Ryan, я думаю правильнее у него спросить.

Некоторая поправка автору статьи, не предвзято так сказать. Для привлечения клиентов на брокерское обслуживание, не обязательно быть Брокером с лицензией, UT достаточно заключить договор комиссии/агентский договор с любым российским брокером(БКС, Открытие, Финам, Тинькофф инвестиции и др.) и привлекать клиентов к себе в офис. Вся кухня как правило раскрывается уже в момент ознакомления/подписания документов по факту.
На самом деле UT известна на рынке с 2009 года и поначалу в первые годы ребята показывали действительно потрясающие результаты, как доказательство участие в известном конкурсе https://investor.moex.com/ru/statistics/2011/
Но! Что с компанией происходило последние 5 лет, мне не ведомо. Есть ощущения, что на волне общего по рынку ухудшения состояния брокерского бизнеса (исключение ТОП-5, включая банковские структуры)- привлечение клиентов, как и оказание услуг и предложение сомнительных финпродуктов оставляет желать лучшего. В итоге, нейтрально отношусь к UT, но при выборе той или иной компании, обязательно бы взвесил все "за" и "против".

Похоже, что так оно и было.

Виктор, Дайте ссылки где ругают. Я работала с ними 3 года и не было проблем.

Доверился. Инвестировал в криптовалюту через них. Ушёл в сильны минус. Через 3 месяца вывел остатки.

​​Почему я считаю компанию United Traders лохотроном

Это могло быть самое короткое разоблачение «Они привлекают деньги без лицензии на офшорные счета без договора». Но так будет понятно не всем. Ок, давайте по пунктам.

1. Если компания привлекает деньги в России, то у нее должна быть лицензия ЦБ. Наличие лицензии означает не только соответствие компании требованиям, но и наличие контроля. Грубо говоря, имея лицензию и подвергаясь контролю организаторам сложнее сбежать с деньгами клиентов за границу. У ЮТ лицензии нет, за пруфами сюда. Напишу пожалуй жалобу в ЦБ, пусть поработают.

2. Деньги вы отправляете под честное слово, без договора, и ни один суд не поможет вам с их возвратом. Да, на сайте можно найти филькину грамоту под названием «пользовательское соглашение», но с юридической точки зрения это шедевр глупости. Во-первых, по документу компания ни за что не отвечает, а во-вторых, нигде в тексте не указано, какая именно это компания. Нет ни подписи, ни печати, ни данных.

Кстати, на сайте можно откопать реквизиты двух компаний: эстонской и российской.

Эстонской компании UT Exchange OÜ, (Peterburi Tee 47, Harjuma Maakond, Tallinn, Estonia) вы доверяете обработку персональных данных. А вот не доверяет ей эстонский финнадзор, который у себя на сайте опубликовал сообщение что компания не имеет права предоставлять инвестиционные услуги в Эстонии — документ на эстонском, но Гугл переводчик это не остановит.

У российской ООО "ИК Юнайтед Трейдерс" (ул. Дубининская, 53 строение 5, Бизнес центр «Квартал-сити», офис 203) тоже нет лицензии, но зато по данным ФНС есть непокрытый убыток за 2019 год в размере 10,5 млн руб.

3. Деньги компания принимает на офшорный счет, и естественно, даже если вы каким-то чудом выиграете суд, денег вам не видать, ведь по российской компании фиксируются убытки, а из офшора деньги вытащить ой как сложно.

4. Этот пункт не столь значим с юридической точки зрения, но думаю вам он будет интересен. Компания активно забивает информационное поле псевдо-негативными отзывами. Если вы забьете в поисковик что-то типа «Юнайтед трейдерс отзывы», то и в гугле и на ютубе вы получите тонну хвалебных материалов, но с негативными заголовками. Как вы понимаете, это неспроста. Но мне удалось найти реальные отзывы о компании и ее деятельности, например вот и вот. Я не экономист и не финансист, поэтому из этих отзывов сделал простой вывод: компания устанавливает на операции конские комиссии, поэтому даже если доход и будет, то никак не обещанные 20-80% годовых.

Вот собственно и все. Я традиционно не рекомендую нести деньги в Unaited Traders, а рекомендую переслать этот пост вашим друзьям, которые интересуются инвестициями. Особенно тем, кто хочет заработать на инвестициях быстро.

Ответы на тест для неквалифицированного инвестора

Раз вы здесь, то наверное уже знаете про то, что с 1 октября 2021 года, если вы являетесь квалифицированным инвестором, то сможете приобретать «сложные финансовые инструменты» и совершать маржинальные сделки только после прохождения тестирования. ЦБ разместил документ «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих брокеров«, в котором, на 26 странице опубликованы вопросы.

Ниже я постарался собрать максимально полную информацию, доступную из открытых источников, которая поможет вам в сдаче тестов. Пост будет обновляться, поэтому добавляйте в закладки, делитесь с друзьями, всё это важно. Кстати, ответы на вопросы будут обновляться и добавляться комментарии, чтобы вы могли не просто пройти тест, но и получить знания. Также, не у всех брокеров полный набор тестов, например у Тинькофф нет тестов про РЕПО почему-то, а у Фридом Финанс – есть, также, как говорят, у других брокеров есть тест про валюты (как появится у нас – дополним пост).

Маржинальная торговля

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Маржинальная торговля
• Фридом Финанс: тест 4

Вопросы и ответы

1. Маржинальная торговля – это:

Торговля с использованием заемных средств брокера

2. Может ли взиматься плата за использование средств, предоставленных брокером при маржинальной торговле?

Может, если это предусмотрено договором с брокером

3. Если Вы при инвестировании совершаете маржинальные/необеспеченные сделки, как правило, размер возможных убытков:

Больше, чем при торговле только на собственные средства

4. В каком случае брокер может принудительно закрыть позицию клиента при наличии ранее заключенных маржинальных / необеспеченных сделок?

В случае недостаточности обеспечения по маржинальной/необеспеченной позиции

Полезные ссылки

– Тинькофф – Википедия

Производные финансовые инструменты

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Фьючерсы и опционы
• Фридом Финанс: тест 5 Договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами и не предназначенные для квалифицированных инвесторов

Вопросы и ответы

1. Если Вы купили опцион на покупку акций, Вы:

Имеете право купить акции по цене, предусмотренной условиями опциона

2. Вы продали опцион на покупку акций. Ваши потенциальные убытки:

Ничем не ограничены

3. Вы получили убыток от инвестиций на срочном рынке. Возместят ли Вам ваши убытки?

Нет, убыток не возместят

4. Вы имеете один фьючерсный контракт на акции. Цена акций резко упала. В данном случае события могут развиваться следующим образом:

Брокер потребует от Вас внести дополнительное обеспечение и в случае, если Вы этого не сделаете, Вы либо брокер закроете Вашу позицию, но баланс Вашего счёта может стать отрицательным

Полезные ссылки

– Тинькофф – Википедия

Договоры РЕПО

Как ещё может называться у брокеров:

• Фридом Финанс: Тест 6 Договоры репо, требующие проведения тестирования

Вопросы и ответы

1. Если Вы продали ценную бумагу по первой части договора РЕПО, по второй части такого договора РЕПО Вы:

Будете покупать такую же ценную бумагу

2. Переоценка по договору РЕПО

Может проводиться в целях снижения риска неисполнения обязательств по второй части договора РЕПО

3. Вы являетесь покупателем по первой части договора РЕПО. По ценным бумагам, которые Вы получили по договору РЕПО, осуществлена выплата денежных средств или передано иное имущество, в том числе в виде дивидендов или процентов (доход). В каком случае Вы обязаны передать сумму такого дохода продавцу по договору РЕПО?

В любом случае, даже если Вы этот доход фактически не получили

4. Продавец передал в собственность покупателя ценные бумаги по договору РЕПО (в случае отсутствия в договоре оговорки о возможности возврата иного количества ценных бумаг). Риск невозврата ценных бумаг, переданных по первой части договора РЕПО, для продавца может реализоваться:

При неисполнении покупателем своих обязательств по договору РЕПО, а также при погашении ценных бумаг

Структурные облигации

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Структурные облигации
• Фридом Финанс: Тест 7 Сделки по приобретению структурных облигаций, не предназначенных для квалифицированных инвесторов

Вопросы и ответы

1. Выберите верное утверждение в отношении структурных облигаций:

Право на получение номинальной стоимости при погашении структурной облигации зависит от изменения цен на товары, другие ценные бумаги, изменения курсов валют и иных финансово значимых показателей, которые связаны со структурной облигацией (влияющих на выплату по структурной облигации)

2. Может ли инвестор по структурной облигации при ее погашении получить выплату меньше ее номинальной стоимости?

3. Что из перечисленного, как правило, не является риском по структурной облигации?

Риск изменения рыночной капитализации эмитента при осуществлении выпуска облигаций

4. Вы приобрели бескупонную структурную облигацию. Выплата номинальной стоимости при погашении такой облигации зависит от цены акций компании А. Защита капитала (возврат номинальной стоимости) по структурной облигаций составляет 80% в случае падения цены на акции компании А более, чем на 10% от первоначальной цены. Какой объем выплаты относительно номинала структурной облигации Вы ожидаете получить в случае снижения цены акций компании А на дату погашения структурной облигации более, чем на 10% от их первоначальной цены:

Полезные ссылки

– Тинькофф – Википедия

Закрытые паевые фонды (ЗПИФ)

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Закрытые паевые фонды
• Фридом Финанс: Тест 8 Сделки по приобретению инвестиционных паев ЗПИФ

Вопросы и ответы

1. Инвестиционный пай – это:

Ценная бумага, удостоверяющая долю в праве собственности на имущество паевого инвестиционного фонда

2. Каким образом выплата промежуточного дохода по инвестиционным паям закрытого паевого инвестиционного фонда влияет на расчетную стоимость пая? Расчетная стоимость пая, как правило (при прочих равных условиях):

3. Если инвестор принимает решение продать принадлежащие ему паи закрытого паевого инвестиционного фонда, как быстро он может осуществить продажу?

Невозможно определить, поскольку заключить сделку можно только при условии, что найдется покупатель

4. Допускается ли вторичное обращение паев закрытого паевого инвестиционного фонда?

Да, если это предусмотрено правилами доверительного управления фондом

Облигации без рейтинга

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Облигации с низким рейтингом
• Фридом Финанс: Тест 9 Сделки по приобретению облигаций российских эмитентов без кредитного рейтинга

Вопросы и ответы

1. Кредитный рейтинг облигаций — это:

Вариант у брокера Т: Оценка кредитным рейтинговым агентством способности компании-эмитента облигаций выполнять взятые на себя финансовые обязательства по этим облигациям

Вариант у брокера Ф: Оценка кредитным рейтинговым агентством способности компании – эмитента облигаций

2. Если инвестор принимает решение продать принадлежащие ему низколиквидные облигации, как быстро он может это сделать?

Вариант у брокера Т: Невозможно определить, поскольку заключить сделку можно только при условии, что найдётся покупатель

Вариант у брокера Ф: Выполнять взятые на себя финансовые обязательства по этим облигациям невозможно определить, поскольку заключить сделку можно только при наличии покупателя

3. Пожалуйста, выберите правильный ответ из следующих утверждений:

Как правило, чем ликвиднее облигация, тем меньше разница между ценами заявок на покупку и продажу (спред)

4. Отсутствие кредитного рейтинга выпуска для любого выпуска облигаций означает:

Отсутствие мнения кредитного рейтингового агентства о кредитном риске данного выпуска облигаций

Полезные ссылки

Иностранные облигации без рейтинга

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Еврооблигации
• Фридом Финанс: Тест 10 Сделки по приобретению облигаций иностранных эмитентов без кредитного рейтинга

Вопросы и ответы

1. Кредитный рейтинг компании, обеспечивающей (осуществляющей) исполнение обязательств (выплаты) по облигациям — это:

Оценка кредитным рейтинговым агентством способности компании, обеспечивающей (осуществляющей) исполнение обязательств (выплаты) по облигациям, выполнять взятые на себя финансовые обязательства по этим облигациям

2. Если инвестор принимает решение продать принадлежащие ему низколиквидные облигации, как быстро он может это сделать?

Невозможно определить, поскольку заключить сделку можно только при условии, что найдётся покупатель

3. Пожалуйста, выберите правильный ответ из следующих утверждений:

Как правило, чем ликвиднее облигация, тем меньше разница между ценами заявок на покупку и продажу (спред)

4. В случае, если Вы купили иностранную облигацию за 100 долларов США и продали ее через год за 110 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, Ваш налогооблагаемый доход в России составит:

Полезные ссылки

– Московская биржа – Википедия

Облигации со структурным доходом

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Облигации со структурным доходом
• Фридом Финанс: Тест 11 Сделки по приобретению облигаций со структурным доходом

Вопросы и ответы

1. Можно ли в дату приобретения облигации, величина и (или) факт выплаты купонного дохода по которым зависит от изменения стоимости какого-либо актива (изменения значения какого-либо показателя) или наступления иного обстоятельства (облигаций со структурным доходом), точно рассчитать общий размер купонного дохода по такой облигации, который будет выплачен ее эмитентом?

Вариант у брокера Т: Нет, размер купонного дохода не может быть точно рассчитан, поскольку известен порядок расчета, но не известны точная рыночная стоимость активов и (или) точные значения финансовых показателей, от которых зависит величина купонного дохода.

2. Что из перечисленного не является риском по облигации со структурным доходом?

Риск получения убытков при погашении облигации со структурным доходом в виде разницы между номиналом облигации и суммой, выплаченной эмитентом при её погашении

3. Возможно ли точно определить, как повлияет изменение рыночной стоимости активов и (или) значений финансовых показателей, от которых зависит размер купонного дохода по облигации со структурным доходом, на цену продажи такой облигации инвестором на вторичном рынке?

Нет, точно определить невозможно поскольку на цену облигации со структурным доходом влияет значительное число факторов

4. Выберите верное утверждение относительно рыночной стоимости облигации со структурным доходом, который зависит от цены определенной акции.

Рыночная стоимость облигации со структурным доходом зависит от многих факторов, одним из которых является изменение цены соответствующей акции, но не определяется им напрямую

Полезные ссылки

– Тинькофф – Московская биржа

Акции, не включенные в котировальные списки

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Акции, не включенные в котировальные списки
• Фридом Финанс: Тест 12 Сделки по приобретению акций, не включенных в котировальные списки

Вопросы и ответы

1. Вы получили убытки от совершения сделок с акциями. Возместят ли Вам Ваши убытки?

Нет, не возместят

2. Если инвестор принимает решение продать принадлежащую ему акцию, как быстро он может это сделать?

Точная дата не может быть определена

3. Выберите признаки, отличающие акции, не включенные в котировальные списки, от акций, включенных в котировальные списки:

Как правило, цены на акции, не включенные в котировальные списки, более волатильны (изменчивы) и количество сделок с такими акциями в течение дня меньше

4. Выберите верное утверждение:

Акция, не включенная в котировальный список биржи, как правило менее ликвидна, чем акция, включенная в котировальный список

Полезные ссылки

Иностранные акции

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Иностранные акции
• Фридом Финанс: Тест 13 Сделки по приобретению иностранных акций, требующие проведения тестирования

Вопросы и ответы

1. Ликвидность акции характеризует:

Способность инвестора продать акцию с минимальными потерями в минимальный для него срок

2. Что из перечисленного не является риском по приобретению акций иностранных эмитентов?

Риск изменения суверенного рейтинга Российской Федерации

3. В фондовый индекс, рассчитываемый биржей, включаются:

Акции, при условии соответствия таких акций и (или) их эмитентов определенным требованиям, установленным биржей для включения в индекс, в пропорции, установленной биржей

4. В случае, если Вы купили иностранную акцию за 100 долларов США и продали ее через год за 110 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, Ваш налогооблагаемый доход в России составит:

Иностранные ETF

Как ещё может называться у брокеров:

• Тинькофф: Иностранные ETF
• Фридом Финанс: Тест 14 Сделки по приобретению паев иностранных ETF, требующих проведения тестирования

Вопросы и ответы

1. Выберите правильное утверждение в отношении паев ETF на индекс акций:

Благодаря диверсификации вложений инвестиции в ETF на индекс акций при прочих равных условиях, как правило, связаны с меньшим уровнем инвестиционного риска по сравнению с вложениями в обыкновенные акции иностранных компаний-эмитентов

2. Как устроен механизм формирования цены ETF?

Формируется не на биржевом рынке паев ETF, а на рынке, где обращаются базовые активы, составляющие ETF. Если цена паев фонда окажется выше, чем стоимость его портфеля, приходящаяся на один пай ETF, то авторизованный участник фонда, действуя исключительно в своих интересах за счет операций на первичном и вторичном рынке, вернет цену к справедливому уровню

3. Что из перечисленного не является риском, связанным с вложениями российских инвесторов в паи ETF?

Риск изменения суверенного рейтинга РФ

4. В случае, если Вы купили пай ETF за 100 долларов США и продали его через год за 120 долларов США, при этом курс доллара США за указанный год вырос с 50 до 75 рублей, Ваш налогооблагаемый доход в России составит:

Полезные ссылки

– Тинькофф – Википедия

Вопросы и ответы по самому тесту

Сколько попыток?

Бесконечно. Однако некоторые разрешают пересдать тест сразу, а некоторые – через сутки.

Есть ли вопросы с несколькими ответами?

Нет, каждый вопрос имеет только один ответ

Можно ли переносить тест от брокера к брокеру?

Нет, нужно сдавать у каждого брокера, у которого вы хотите совершать сделки.

Можно ли не сдавать тест?

Не знаю, но вроде нельзя.

Как отвечать на вопрос блока “Самооценка”?

Как угодно, они ни на что не влияют, но ваши ответы должны сохраняться брокером. Желательно ответить честно.

Источник https://kwingroup.com/regolith/

Источник https://journal.tinkoff.ru/wtf/united-traders/

Источник https://a2-finance.com/ru/posts/otvety-na-test-dlya-nekvalifitsirovannogo-investora