Сколько денег нужно вкладывать в инвестиции, чтобы заработать?

Вопрос о том, сколько вкладывать в инвестиции возникает перед каждым, кто рассматривает данный вариант получения дополнительного или основного дохода. Многие заблуждаются, считая данный инструмент заработка доступным исключительно олигархам или хотя бы состоятельным людям. На самом деле инвестирование средств доступно каждому. Главное, разобраться, с чего начать и выбрать подходящий инструмент в соответствии с планируемой суммой вложений.

С какой суммы начинать новичку?

Сегодня инвестиции в качестве источника стабильного дохода рассматривают многие граждане. Даже небольшие сбережения нужно хотя бы сохранить, а лучше постараться преумножить. Иначе из-за инфляции они будут только уменьшаться.

Универсального совета, сколько средств нужно вкладывать в инвестиции для новичков или опытных инвесторов нет. Все зависит от нескольких факторов:

• Выбранные инструменты. Например, приобретение недвижимости потребует сразу крупных вложений, а облигации можно купить даже, располагая небольшой суммой.
• Цели инвестирования. Если планируется жить на доходы от вложенных средств, сумма может оказаться крупной. А для получения стабильного дополнительного дохода она будет меньше.
• Готовность к риску. Иногда заработать хорошо можно на небольших вложениях в рискованные инструменты. Но нужно понимать, что в этом случае всегда велик риск потерять все деньги.
• Сроки. Вкладывая небольшую сумму заработать достаточно

В общем случае ответ на вопрос о том, сколько нужно вкладывать в инвестиции будет звучать: «Столько, сколько вы можете себе позволить». Начать инвестировать средства с выгодой можно, имея всего 1 тыс. рублей. Но если уже накоплена большая сумма, будет немного проще, а прибыль будет быстрее и четче ощущаться «в кармане».

Во что можно инвестировать с небольшими вложениями?

На рынке множество инструментов, которые можно использовать для выгодного инвестирования средств. Порог вхождения в каждый из них отличается. Но часто для начала достаточно небольшой суммы.

Рассмотрим на примере пользователя Тинькофф Инвестиции, сколько минимум нужно вложить в различные инструменты финансового рынка:

• Акции . Можно начать вкладывать, имея в кармане 1000 рублей и даже меньше. Например, 1 акция Газпрома обойдется в 263,09 р., а Банка ВТБ — в 5 копеек. В зависимости от выбранной стратегии можно использовать акции для заработка на спекулятивной торговле или для получения дивидендов.
• Облигации . Доступны при практически любых суммах, например, 1 облигация Совкомбанк Лизинг обойдется в 555,23 р., а Ярославской области — 626,7 р. Риски в облигациях меньше, чем в акциях, а их доходность известна заранее.
• ПИФы . Паи еще один из самых доступных инструментов. Например, в Тинькофф Вечный Портфель RUB он обойдется в 6,07 р.

Стоит понимать, что биржа — не единственный доступный инструмент для инвесторов. Вкладывать деньги можно и другими способами:

• ПАММ-счета . Высокорисковый инструмент. Но вход в него возможен всего с 10–100 долларов в зависимости от управляющего и брокера.
• В МФО напрямую через договор займа . Доходность в рублях по таким сделкам может достигать 15% годовых и более. Минимальная сумма вложения установлена законом и составляет для физ. лиц 1,5 млн рублей.
• В недвижимость . Примерно минимальные вложения составят 1–7 млн рублей. Все зависит от региона, населенного пункта и выбранного типа недвижимости.
• Криптовалюта . Начать покупать ее можно даже с 500 р. Точные ограничения зависят от выбранной биржи и валюты.

Существуют и другие варианты вложения средств, например, можно инвестировать в образование, здоровье или создание бизнеса. В каждом случае сумма первоначальных инвестиций будет различаться.

Сколько можно заработать?

Цель вложения средств в любые инструменты всегда одна — получение дохода. Сколько вложить в инвестиции, чтобы заработать зависит от выбранных целей, стратегий и других факторов. Например, не стоит рассчитывать, что вложения в квартиру за 1 млн рублей вдали от областного центра дадут больше 5-7% годовых. Но даже 60000 р. в год может стать неплохим дополнительным доходом.

Ценные бумаги могут дать доходность в 10–12% годовых, а при удачном подходе — до 20% годовых и более. Перед тем как делать инвестиции, сколько нужно вложить, чтобы жить на заработанные средства в этом случае будет просто. Например, с 10 млн рублей, инвестированных в бумаги, в среднем удастся заработать 1–1,2 млн рублей в год. Для многих этой суммы на жизнь может показаться достаточной. Но 10 млн рублей начинающему инвестору найти тяжело.

Не имея крупной суммы, не стоит сразу отказываться от инвестиций. Стоит понимать, что это вложение средств на длительный срок. Основной эффект от них начинает чувствоваться только при длительном периоде за счет сложного процента, когда доходность дают не только взносы инвестора, но и реинвестиция прибыли.

С чего начать инвестирование?

Любые действия нужно начинать с составления четкого плана. Иначе достигнуть успеха будет невозможно. Кроме того, инвестору заранее стоит понять следующие принципы:

• Нельзя вкладывать деньги вслепую. Нужно иметь представление, как и за счет чего будет генерироваться прибыль.
• Нельзя поддаваться эмоциям. Страх или эйфория могут помешать трезво оценить обстановку и принять верное решение.
• Стоит морально подготовиться к убыткам. Страховок в инвестициях нет.

После подготовительного этапа можно приступать к выбору инструментов для заработка на инвестициях, проработке конкретной стратегии и непосредственному вложению средств.

На что стоит обратить внимание при вложении небольших сумм?

Инвестирование небольших средств требует особого подхода. С одной стороны, в этом случае будут ниже потери, если реализуются какие-либо риски. Но с другой стороны, заработать может оказаться сложнее по 3 причинам:

• Диверсифицировать активы при небольших суммах вложений будет сложно . Даже выбирая ПИФ или ETF, нужно вкладывать деньги в несколько фондов, а при небольших суммах вложений делать это будет весьма проблематично.
• Временные затраты . Они практически не будут отличаться от аналогичных при вложении крупных сумм. Например, на анализ эмитента акций может уйти не один час и стоит подумать, стоят ли это время потенциальной прибыли.
• Комиссии . Они возникают практически при любых видах инвестиций. Например, брокеры берут их за каждую операцию с бумагами. Даже если выбрать компанию с минимальными тарифами, при небольших суммах инвестиций затраты могут ощутимо влиять на прибыль.

Хотя нет однозначного ответа на вопрос о том, сколько нужно вкладывать в инвестиции, чтобы заработать, подсчитать необходимую сумму несложно. Но ее часто у инвестора не окажется. В этом случае не стоит отказываться от идеи вложения средств в различные финансовые инструменты и продолжать сидеть «в кэше». Главное, инвестировать деньги регулярно пусть и на небольшую сумму.

Видео-инструкция

Как оценить инвестиционный проект

Высокий уровень инфляции и ежегодное обесценивание денег приводят к необходимости разумных вложений и инвестиций для сохранения сбережений . Инвестиционные проекты выглядят привлекательно на этапе поиска инвесторов , но на деле многие не принесут обещанную прибыль , и даже потеряют вложенные деньги . Как заранее оценить проект и принять верное решение , попробуем сегодня разобраться .

Инвестиционный проект

Термин « инвестиции » происходит от лат . Investice – “ облачать ”. В общем смысле это означает вложение денежных средств с целью получения в конечном счете прибыли . Инвестировать можно в различные активы , поэтому инвестиции подразделяются на реальные и финансовые . Реальные инвестиции больше относятся к предприятиям и организациям и предполагают вложения в материально — техническую базу , замену оборудования , запуск новой продукции , проведение исследований и разработок , строительство и прочие секторы .

Основной принцип финансовых инвестиций — вложение денег в другие деньги, то есть инвестирование в ценные бумаги: акции, облигации, паи, банковские вклады. Сюда же можно отнести займы для бизнеса, набирающий популярность краунфандинг и высокорискованные вложения в сети.

Инвестиции могут быть частными, государственными и корпоративными. Также вложения разделяют на краткосрочные — 1-3 года, среднесрочные — 3-5 лет, долгосрочные — выше 5 лет. Но говоря о классическом инвестировании, это всегда долгий процесс и занимает свыше 10 лет. С другой стороны, в России очень часто меняются правила игры, поэтому и бизнес, и частные инвесторы хотят получить проекты с коротким сроком возврата денег.

Что такое — инвестиционный проект

Термин « проект » означает идею , воплощенную в форму описания и расчета с доказательствами перспективности этой идеи . Инвестиционный проект подразумевает обоснование финансовых вложений с целью получения будущих доходов . С точки зрения федерального законодательства РФ , инвестиционный проект представляет из себя проектно — сметную документацию , разработанную с целью капитальных вложений . В экономической литературе проекты рассматриваются шире и подразделяются по объекту инвестирования :

• производственные;
• финансовые;
• коммерческие;
• научно-технические и другие.

Если смотреть еще шире, то сегодня инвестициями называют любые вложения денежных средств, в первую очередь, в недвижимость, акции, облигации, драгоценные металлы, валюту, покупку бизнеса, стартапы и высокодоходные рискованные инструменты. Встречается даже инвестирование в себя, что не может подходить под формальное определение инвест проекта.

Каждый проект подразумевает временные рамки, необходимые затраты, запланированные результаты. На их основании оценивается разумность вложений в целом.

Оценка инвестиционных проектов

Перед принятием решения следует проанализировать и оценить необходимость инвестиций. Оценка инвестиционного проекта — многогранное мероприятие. Нужно оценить все составляющие комплексно. Критерии и методы оценки инвестиционных проектов различаются, поэтому после краткого анализа нужно подобрать подходящие. В основном, нужно правильно рассчитать будущий доход и затраты на получение этого дохода.

Принципы оценки инвестиционных проектов

Принципы разделяются на три большие группы:

• методологические;
• методические;
• операциональные.

Применение принципов и методов оценки инвестиционных проектов позволяет оценить их единообразно, помогает при сравнении нескольких вариантов. Всего насчитывается 30 принципов, по 10 в каждой группе. Самыми значимыми являются: уникальность, выгодность, платность ресурсов, структура капитала, увязка с политикой государства.

Критерии оценки инвестиционных проектов

Как это ни банально, базовый критерий — сможет ли инвестор вернуть себе деньги, когда и сколько. Все остальное в принципе неважно. Такой критерий также может выражаться в процентном соотношении и показывать норму доходности вложений.

Если рассматривать критерии оценки инвестиционного проекта более широко, то следует для каждого проекта разработать собственную шкалу критериев, основываясь на объекте инвестирования и типе инвестиций.

Виды и методы оценки инвестиционных проектов

В экономической литературе предлагаются множественные критерии и методы оценки инвестиционных проектов. Подбор подходящего должен базироваться на стратегической цели, а также виде инвестиций: реальные или финансовые. Источник финансирования на выбор не влияет, но должен учитываться при анализе и интерпретации результатов. Лучше руководствоваться несколькими методами для полного анализа. Экономическая наука предлагает динамические и статистические методы оценки инвестиционных проектов. Статические методы оценки инвестиционных проектов опираются на законы совершенного рынка. Динамические методы оценки инвестиционных проектов анализируют развитие проекта в динамике. Они включают в себя разные расчеты.

Основные методы оценки

Не все методы стоит использовать, осуществляя анализ и оценку инвестиционных проектов. Часть из них подходят для определения стратегической деятельности предприятия. В организациях, особенно крупных, такими расчетами занимаются планово-экономический отдел, финансовый директор или советники, за их неимением — главный бухгалтер. Частного инвестора норма капитализации совершенно не интересует. Ему следует опираться на другие, более простые, но не менее подходящие оценочные методы.

Метод расчета срока окупаемости

Самый популярный способ оценить инвест проект — рассчитать срок окупаемости. Он определяется на основе суммы инвестиций и суммы прибыли за каждый год. Основной расчет выглядит так:

• Инвестиции / годовая чистая прибыль = срок окупаемости.

Важно: Метод не учитывает возможные изменения и риски проекта, расчет очень упрощен. Подходит для предварительной оценки вложений в проект.

Метод расчета чистой дисконтированной ценности

Еще один важный показатель — чистая дисконтированная ценность (NPV). Рассчитывается как разница между дисконтированной суммой ожидаемых доходов и издержками на инвестиции.

Дисконтированная сумма ожидаемых доходов — издержки = чистая дисконтированная ценность

Ликбез: Дисконтирование — способ сравнения сегодняшней и будущей ценности денег.

Прием дисконтирования позволяет сравнить затраты, которые мы производим сейчас, и доходы, которые мы должны получить в будущем. С одной стороны, деньги постоянно обесцениваются из-за инфляции, с другой стороны, деньги растут в стоимости при вложении капитала в рост. Для сравнения стоимости денег сегодня и, к примеру, через 5 лет, нужно взять сумму и уменьшить ее на сумму процентов, которые могли бы быть начислены за 5 лет. Такие проценты и есть ставка дисконтирования. Ее выбор основывается на опыте и субъективных знаниях эксперта, который оценивает инвестиционный проект. Самый простой способ — взять за основу ставку рефинансирования ЦБ России.

Ликбез: Ставка рефинансирования — инструмент денежно-кредитной политики Центробанка; ставка, по которой Центробанк кредитует другие банки в России.

• Метод расчета внутренней нормы доходности (IRR)

Показатель IRR отражает ставку дисконта, при которой дисконтированные будущие доходы инвест проекта должны быть равны издержкам. IRR отображает подходящую ставку дисконта, позволяющую вкладывать средства без убытка. Он всегда связан с чистой дисконтированной ценностью. Сочетание их показывает привлекательность инвестиций.

В зависимости от сравнения показателей IRR, NPV и r, где r — реальная ставка дохода в процентах, принимается решение о вложении в проект. Возможны три варианта:

Вариант I	Вариант II	Вариант III
IRR > r	IRR = r	IRR < r
NPV > 0	NPV = 0	NPV < 0
Можно инвестировать	Необходимо посчитать дополнительные показатели	Нельзя инвестировать

Важно: Риск инвестирования зависит от показателя внутренней нормы доходности и реальной ставки дохода. Нужно стремиться, чтобы IRR превышал реальную ставку намного.

Порядок проведения оценки проекта

Анализ и оценка инвестиционных проектов начинаются с изучения основных данных: финансовых показателей, графиков и расчетов. Оценку следует проводить в два этапа: на первом рассмотреть замысел в целом, насколько он хорош для инвестирования, а на втором — решить, насколько он подходит для вложений конкретного инвестора, нужен он ему или нет.

1. Первый этап начинается с отбора подходящих инвест проектов;
2. Оценить стоимость вложения в каждый и оставить только соответствующие инвестируемой сумме;
3. Изучить материалы проекта, описание, расчеты, финансовые показатели, обещания;
4. Отобрать критерии оценки;
5. Рассчитать срок окупаемости;
6. Рассчитать показатели доходности;
7. При необходимости рассчитать рентабельность проекта;
8. Сравнить показатели оценки между собой;
9. Оценить значимость и перспективность проекта;
10. Оцениваются риски вложения.

Важно: Оценивая документы, показатели и расчеты, указанные в них, не считайте априори правдивыми и достоверными. Подвергайте сомнению приведенные данные и доверяйте своему опыту и мнению экспертов.

После подбора достойных проектов следует задать себе серьезный вопрос: нужно ли участвовать в проекте? Постарайтесь ответить на три основных вопроса:

1. Обеспечена ли в проекте возможность получения прибыли для каждого инвестора?
2. Должен ли проект быть эффективным для каждого участника?
3. Подходит ли организационно-экономический механизм для всех участников?

Ответами на все вопросы должно быть «да». Только в этом случае можно вкладывать деньги. К примеру, если в проекте заложено, что прибыль в первую очередь получают мажоритарные акционеры, то можно не дождаться своих инвестиций. Или вы видите, что прописанные бизнес-процессы не эффективны и противоречат друг другу, значит, организация на каждом шагу будет сталкиваться с проблемами технического плана и не сможет работать с полной отдачей, производя профит. Лучше от таких проектов отказаться, особенно, если вы далеко не единственный инвестор.

Важно: оценивая инвестиционный проект, разделяйте оценку самого проекта и оценку вашего участия в нем.

Оценка рисков

Инвестиционный проект будет реализовываться в условиях риска и неопределенности. Необходимо правильно оценить степень риска, от чего он будет зависеть.

На риск влияют множество факторов.

• инвестиционная политика государства, принятие законов и нормативных актов, регулирующих сферу деятельности инвест проекта;
• конкуренция, рейдерство;
• отсутствие спроса, непредсказуемость рынка;
• форс-мажорные обстоятельства и другие.

К внутренним факторам риска можно отнести:

• конфликт инвесторов;
• неверный экономический расчет;
• проблемы с персоналом (недостаточная квалификация, саботаж, массовые увольнения) и многое другое.

Предусмотреть все риски невозможно. Некоторые из них можно застраховать. Страхование — способ снизить возможные издержки и потери. К сожалению, институт страхования предпринимательских и инвестиционных рисков плохо развит в России, но тем не менее — какие-то отдельные аспекты бизнеса застраховать можно, тем самым снизив риск потерь.

Правила инвестирования

Для приблизительной оценки необходимости вложения можно опираться на базовые правила:

• Инвестиции, в основном, реальные — это долгосрочные проекты, срок окупаемости которых составляет 10-30 лет. При вложении в ценные бумаги срок инвестиций может быть короче, особенно, если инвестор играет на повышении и понижении цены, но если отбросить спекулятивную стратегию, то вложения в те же акции рекомендуется делать также на срок от 5 лет. Поэтому помните: в долгосрочные проекты нужно вкладывать долгосрочные средства. Если проект на 10 лет, то и вкладывать нужно сумму, которая не понадобится в течение 10 лет. Обычно вернуть деньги раньше не получится или получится, но с большими убытками;
• Сбалансированность рисков. Проекты могут быть высокорискованными и низкорискованными, но и их доходность должна соответствовать уровню рисков. Нет смысла сильно рисковать сбережениями при доходности банковского депозита. Проанализируйте, сколько вы сможете заработать, и какова вероятность все потерять, рискуйте — только если доходность также высока.

Важно: в высокорискованные инвестиционные проекты вкладывайте только собственные средства. Здесь нельзя рисковать заемными деньгами!

• Рентабельность инвестиций. Одно из основных понятий при расчете доходности вложений. При выборе проекта рассчитайте рентабельность каждого и выберите с максимальной.

Ликбез: Рентабельность — экономический показатель для определения эффективности. Рассчитывается как соотношение выручки и издержек.

• Учет потребностей рынка — проект должен быть в рынке, продукция или услуга такого проекта должны быть востребованы, иначе он может не окупиться;
• Платежеспособность — при вложении денежных средств платежеспособность организации не должна пострадать. Если говорить о частных инвестициях, то, соответственно, нужно учесть собственную зависимость от вкладываемых денег: насколько можно позволить себе прожить без данных сбережений.

Ликбез: Платежеспособность — возможность субъекта своевременно и в полном размере выполнять свои финансовые обязательства.

Резюме

Выбор инвестиционного проекта — серьезное решение. Необходимо беспристрастно и объективно его оценить. Выбор метода оценки зависит от:

• вида инвестиций: реальные или финансовые;
• источника инвестиций: государственные, корпоративные или частные;
• срока инвестиций: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.

Для предварительной оценки инвест проекта элементарным и эффективным методом является расчет срока окупаемости. Это позволит определить, как быстро вернутся вложенные средства, если события будут развиваться точно по прогнозируемому сценарию.

Для более детального анализа инвестиционного проекта и принятия верного решения следует определить ставку дисконтирования и рассчитать чистую дисконтированную ценность и внутреннюю норму доходности.

Важно: если трудно правильно проанализировать проект, лучше обратиться к независимому финансовому аналитику. Даже высокая стоимость консультации не сравнится с гипотетической возможностью потерять все вложенные сбережения.

Когда расчеты показывают надежность и эффективность инвестиций, оцените, насколько инвест проект подходит лично вам, сможете ли вы лично получить хороший профит от вложений. Иногда интересы инвесторов вступают в конфликт между собой или с другими участниками проекта. Вы должны быть уверены, что сможете заработать лично.

Эксперт Новиков: вложения в коммерческую недвижимость чреваты рядом рисков

МОСКВА, 10 сен — ПРАЙМ. Россиянам, которые решились вложиться в коммерческую недвижимость, стоит изучить все связанные с этим видом инвестиций риски, рассказал в беседе с агентством «Прайм» управляющий партнер Knight Frank Алексей Новиков.

Цены на жилье в России достигли максимума

ЗПИФ недвижимости (ЗПИФН) в настоящее время является одним из самых крупных сегментов среди закрытых фондов. На них приходится порядка 30% всего объема ЗПИФ и интерес к ним постоянно растет.

Для того, чтобы воспользоваться этим инструментом и не разочароваться, необходимо учитывать несколько факторов. Первое — это риски.

Инвестиционные фонды недвижимости, как и любые вложения, отличаются по профилю риска. На российском рынке наиболее рисковыми являются фонды, инвестирующие в девелоперские проекты и площадки под девелопмент (их запускают некоторые девелоперы в жилом сегменте).

Риск связан с тем, что граждане инвестируют не в объект, который уже построен и приносит денежный поток, а в бизнес-инициативу, либо в проект.

Второе, что нужно учитывать: этот инструмент не работает на коротких временных отрезках. Не стоит ожидать большой прибыли через несколько месяцев.

«Заходить в ЗПИФН на короткий промежуток времени (на год или два) не имеет большого смысла. Стоит размещать напрямую в недвижимость или ЗПИФ недвижимости те деньги, которые будут формировать стабильную долгосрочную «пенсионную» доходность инвестора», — советует эксперт.

Десятки российских банков повысили ставки по ипотеке и потребкредитам

Инвесторы делятся на квалифицированных и неквалифицированных, начал собеседник агентства.

Российские власти занимают достаточно жесткую позицию в отношении неквалифицированных инвесторов, так как они не обладают достаточными знаниями и могут стать жертвой мошенников, проинвестировав все свои деньги в один высокорисковый продукт.

Для получения статуса квалифицированного инвестора по закону нужно располагать капиталом более 6 миллионов рублей или занимать определенную должность, иметь профильное образование.

Квалифицированные инвесторы имеют доступ к большему количеству фондов недвижимости, и их вложения могут составлять любую сумму (например, 10 тысяч рублей).

Эксперт напомнил об одной особенности, которая выгодно отличает инвестиции в коммерческую недвижимость от остальных инструментов вложений.

В США набирают обороты онлайн-продажи недвижимости

«Это индексация арендной платы в объектах, являющихся базовыми активами рентных фондов. Регулярная индексация арендной платы защищает средства пайщиков от инфляции, так как при осуществлении индексации растет арендный поток от объекта и его рыночная стоимость в базовом сценарии», — отмечает он.

Поэтому, инвестировав в паи рентного ЗПИФ недвижимости, пайщик получает предсказуемо растущий арендный доход и возможность дополнительного заработка за счет роста стоимости объекта и в будущем — при его продаже, подытожил эксперт.

«В связи с этим государство установило минимальный порог инвестиций в 300 тысяч рублей, чтобы уберечь средства неквалифицированных инвесторов от опрометчивых решений их обладателей», — отметил Новиков.

Источник https://ecofinans.ru/investment/skolko-deneg-nuzhno-vkladyvat-v-investiczii-chtoby-zarabotat/

Источник https://investorgold.ru/metody-otsenki-investitsionnyh-proektov.html

Источник https://1prime.ru/finance/20210912/834598217.html