Во что вкладывать в 2021 году: еще 3 инструмента для инвестиций c низким риском

В 2020 году произошел небывалый приток частных инвесторов на биржи – как в России, так и за рубежом. Например, Московская биржа по итогам года зафиксировала прирост в 4,7 млн счетов, а общее число частных инвесторов на бирже достигло 8,5 млн. Поэтому тема частных инвестиций сейчас как никогда актуальна.

В этом материале мы не будем перечислять преимущества вложений в акции, облигации, а вместо этого рассмотрим несколько альтернативных способов инвестировать. Среди них есть как и более-менее знакомые всем, так и неожиданные варианты. Поехали!

ИИС + ОФЗ или ETF

Если вы предпочитаете получать стабильный доход с минимальными рисками, то, возможно, вам подойдет такой инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает государство для привлечения дополнительных средств в бюджет. Доходность гособлигаций за 2020 год составила в среднем 5-6,7% годовых, что примерно соответствует доходности по депозитам. Что касается надежности таких вложений, то она сравнима с надежностью вкладов в крупнейших банках.

Доходность по ОФЗ можно увеличить за счет использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС). ИИС позволяет инвестировать в различные инструменты, в том числе в гособлигации, и получать за это налоговые льготы двух типов (А и Б).

При выборе льгот типа А инвестор может каждый год возвращать 13% от внесенных на счет средств (но не более 52 тысяч рублей) при условии, что он имеет облагаемый НДФЛ доход. Также обязательным условием для получения вычета является хранение сбережений на ИИС в течение 3 лет – при досрочном закрытии счета налоговый вычет не предоставляется, а уже полученный вычет необходимо будет вернуть.

При выборе второго типа льгот инвестор освобождается от уплаты налога на прибыль при совершении операций на бирже. Этот тип льгот выгоден, например, в тех случаях, когда у инвестора нет облагаемого НДФЛ дохода или он уже получал налоговые вычеты за образование, лечение и т. д.

Таким образом, купив ОФЗ на инвестиционный счет и оформив налоговый вычет, можно существенно увеличить доходность этого консервативного инструмента. Подробнее про эту стратегию можно почитать здесь.

Еще один вариант низкорисковых инвестиций на бирже – это вложения в ETF. По сути, это иностранные биржевые инвестиционные фонды, которые представляют собой портфель акций или других активов, полностью повторяющих по составу целевой индекс. К примеру, ETF с тикером SPY отражает динамику акций индекса S&P500. Главный плюс работы с ETF – простота. Они торгуются как обычные акции, для их покупки подходит обычный брокерский счет. Сейчас ETF есть в том числе и на Московской бирже – вот здесь доступен их рейтинг.

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые организации появились сравнительно недавно и зарабатывают тем, что предоставляют микрозаймы населению (обычно в размере 5-10 тысяч рублей). Ставки по кредитам в МФК обычно считаются в процентах за день, но не могут быть выше 1% (т. е. 365% годовых).

МФК также могут представлять интерес для инвесторов, так как процентные ставки на размещение депозитов в таких компаниях значительно выше, чем в банках. Например, на сегодняшний день процентные ставки в МФК составляют 10-16% годовых, в то время как банки предлагают вклады под 3-4% годовых.

Тем не менее, стоит учитывать, что денежные средства, размещенные в МФК, как правило, не страхуются. Поэтому в случае банкротства организации есть риск потери вложений. Также есть ограничения по минимальной сумме вклада для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей.

Поэтому прежде чем инвестировать в МФК, полезно внимательно изучить ее деятельность, а также убедиться, что она зарегистрирована в государственном реестре – это значительно снизит риски потери вложений.

Предметы роскоши и искусства

К этой категории можно отнести инвестиции в живопись, фотографию, драгоценности, монеты, виниловые пластинки, антиквариат, а также набирающее обороты цифровое искусство. Например, недавно коллаж из работ цифрового художника Beeple Crap был продан на аукционе Christie’s за $69 млн.

Обычно вложения в предметы искусства подразумевают долгосрочную стратегию – чтобы вырасти в цене, им может понадобится несколько лет. При этом важно хорошо ориентироваться в конкретной области искусства и уметь находить перспективных авторов и художников. Также стоит учитывать, что доходность таких инвестиций очень сильно зависит от случая – рынок искусства малопредсказуем.

Но есть и менее рискованный и затратный способ инвестировать в искусство и предметы роскоши. Финтех-стартап Rally Rd разработал приложение, которое позволяет купить «долю» в различных лотах – среди которых, например, коллекционные автомобили, редкие букинистические издания, раритетный спортинвентарь и даже старые выпуски журналов с комиксами (которые оцениваются в десятки тысяч долларов). Каждый лот регистрируется в качестве «компании», которая затем выпускает «акции». Таким образом, любой желающий может купить себе в собственность небольшую часть Ferrari за приемлемую сумму, а затем продать подороже.

А какие еще необычные способы инвестиций (с относительно низким риском) знаете вы?

Что такое хайп (HYIP) и как на нем заработать?

Хайпы (с англ. HYIP – High Yield Investment Program) – это инвестиционные проекты, которые платят доход инвестору за счет средств, которые вложили новые вкладчики. Другими словами, хайп – это пирамида. Термин «хайп» чаще используется для обозначения пирамиды именно в интернете. Обычно хайп-проекты выглядят как инвестиционные фонды.

В этой статье я хотел бы поделиться некими хитростями, которые помогут удачно зарабатывать на инвестициях в хайпы. Устраивайтесь поудобнее, будет интересно!

1. Хайп и его виды в интернете
   • Низкодоходный хайп
   • Среднедоходный и высокодоходный хайпы
2. Как организовываются подобные хайп-проекты?
3. Мой опыт и рекомендации по инвестированию в хайпы

Хайп и его виды в интернете

Низкодоходный хайп

Эта категория самая «живучая» и может существовать годами. Такой хайп-проект предлагает своим инвесторам небольшой процент доходности – от 8% до 15% в месяц. Живет он долго еще и потому, что часто надевает маску инвестиционного проекта, которую я люблю больше называть «Доверительное управление, не имеющее подтверждений своей деятельности (Псевдо ДУ)». Эталоном Псевдо ДУ можно считать инвестиционный проект ММСИС Индекс ТОП 20.

Отличить хайп от Псевдо ДУ сложно. На различных интернет ресурсах и форумах по интернет инвестициям их также смешивают друг с другом из-за сложности разграничения. Проекты Псевдо ДУ еще называют «Премиум хайпами«.

Среднедоходный и высокодоходный хайпы

Эти 2 хайп-проекта предлагают инвесторам 16-60% прибыли в месяц. Естественно, срок жизни их существенно короче, чем у низкодоходного. Среднедоходные живут до нескольких месяцев, а высокодоходные могут не прожить и недели.

Инвестировать средства в хайпы можно только через электронные платежные системы. Для «хайпостроителей» анонимный Liberty Reserve был идеальным вариантом, но после того как его закрыли власти США, сейчас активнее используется Advanced Cash.

В «тарифных планах» таких хайпов по инвестициям прописан фиксированный доход, зависящий от суммы вклада и сроков инвестирования.

Интересный момент! В средне- и высокодоходных хайп-проектах выплаты, которые проходят через тот же Perfect Money в большинстве случаев осуществляются мгновенно в авто-режиме. Таким образом, можно быстро отследить текущее состояние платежеспособности хайпов.

Как организовываются подобные хайп-проекты?

Чтобы организовать хайп, достаточно одного, максимум – двух человек. Это проще чем кажется! В интернете есть куча хайп-скриптов, причем не дорогих. Это уже готовые, настроенные хайпы, которые нуждаются лишь в настройке, замене интерфейса, заливки на сервер, привязки к электронным платежным системам (ЭПС) и запуске.

Подобных проектов в сети встречается много. Но если открыть и запустить хайп легко, то с его раскруткой и привлечением инвесторов дело обстоит сложнее. Нужно очень постараться, чтобы люди вкладывали. Существенно облегчают такую задачу хайп мониторинги – базы новых и старых хайпов, а также отслеживание их активности в настоящий момент.

Форумы полностью пестрят на эту тему обсуждениями, спорами и фактами. На том же mmgp.com это одна из самых активных тем для дискуссий.

• Создатель (администратор) запускает хайп и начинает раскрутку своего ресурса на популярных форумах;

• Привлекаются новые инвесторы, первыми заходят более опытные;

• После каждого вклада администратор кладет определенный процент себе в карман, а какую-то часть отдает рефоводам через партнерскую программу. Вся остальная сумма «висит» на счетах вкладчиков, чтобы они могли вывести их по первому требованию;

• Когда период разгона заканчивается, вкладчики выводят средства и прибыль, поскольку халява долго длиться не может;

• Ну а теперь все дело за создателем, вернее его жадностью. Ведь когда приток перестанет компенсировать отток, админ перестанет платить и заберет всю кассу себе. Этот период «банкротства» сейчас называется популярным словом «скам». В итоге хайпоинвестор получает гораздо меньше, нежели если бы админ был идеалистом и выплачивал средства инвесторам до победного конца, просто пока их бы совсем не осталось.

Мой опыт и рекомендации по инвестированию в хайпы

1. Старайтесь войти в хайп «вовремя»: первые инвесторы пишут о выплатах, а админ начал плавно покупать рекламу на тематических форумах.
2. Старайтесь выбрать самый гибкий «инвестиционный план» с заморозкой средств на минимальный термин.
3. Вкладывайте в конкретный хайп-проект только один раз, цель – выйти в безубыток побыстрее.
4. Прибыль желательно выводить регулярно в зависимости от инвестиционных планов. Если прибыль начисляется ежедневно – выводите каждый день. Если прибыль начисляется 1 раз в месяц – выводите раз в месяц.
5. Обращайте внимание на оригинальность легенды и оформление хайпа: интерфейс сайта должен быть интуитивным, дизайн выглядеть приятно, а в текстах не должно быть ошибок.
6. Если на сайте есть хоть какие-то документы и контакты, то это хоть и маленький, но все же однозначно плюс проекту.
7. Не вкладывайте в хайпы средства, потеря которых окажет значительное неблагоприятное влияние на ваше финансовое благосостояние. Вкладывайте только свободные средства.
8. Выраженная сезонность. По моему богатому опыту есть такие периоды, в которые админам не терпится забрать всю кассу. Также в эти периоды увеличивается поток выводов средств и уменьшается поток инвестиций, что дает большую вероятность скама хайпа. Советую выводить средства раньше этих периодов:
   • Декабрь (Новый год) – в это время деньги нужны всегда и много;
   • Летние каникулы (июнь – август) – инвесторы выводят деньги для отпуска.
9. При инвестировании в хайпы используйте диверсификацию. Распределяйте инвестиционную сумму между несколькими хайпами одновременно, это повысит ваши шансы.
10. При возможности дублируйте мой инвестиционный портфель.

Вот такие нехитрые моменты инвестирования в хайпы. Здесь нарабатывается опыт со временем. Я стараюсь инвестировать только в те хайп-проекты, которые кажутся на мой взгляд «крепкими». Такие хайпы я публикую в разделе «Инвестиционные проекты».

Чтобы быть в курсе последних новостей и перспективных хайпов, советую следить за моими отчетами или подписаться на обновления блога и Telegram-канал.

Тарас С. Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Источник https://habr.com/ru/post/561196/

Источник https://www.profvest.com/2014/07/hyip.html?m=1

Источник