Ипотечные кредиты Почта Банка: как оформить, условия и проценты

В Почта Банке ипотека не предусмотрена, т.к. финансовое учреждение является достаточно молодым. Но для покупки жилья клиенты могут воспользоваться одной из нецелевых кредитных программ, предлагаемых банком.

Общая информация об ипотечном кредитовании в Почта Банке

Почта Банк не выдает ипотеку.

Из-за того что финансовая компания сравнительно недавно на рынке, она еще не успела разработать свои ипотечные продукты. Но несмотря на это, она имеет высокий финансовый рейтинг. Сегодня кредитор предлагает физическим и юридическим лицам займы на любые цели, в т.ч. и для покупки недвижимости.

Клиенты могут взять в банке ссуду наличными и купить как новое жилье, так и жилье на вторичном рынке или заняться строительством частного дома самостоятельно.

Главные преимущества получения

Преимущества оформления нецелевого займа в Почтобанке для покупки недвижимого имущества:

• быстрое принятие решения кредитором;
• минимальный пакет документов;
• выбор графика платежей;
• необязательное указание цели получения заемных средств;
• лояльные требования к заемщикам.

При этом деньги для приобретения квартиры (дома) можно получить без первоначального взноса.

Виды и условия кредитных программ

Банковское учреждение предлагает клиентам несколько программ кредитования, которыми можно воспользоваться для покупки жилой недвижимости.

Наличными для физических лиц

Физлица, желающие приобрести квартиру в кредит, могут воспользоваться нецелевым продуктом «Кредит наличными». Заемщик обязательно должен являться гражданином РФ и быть официально трудоустроенным.

• цель получения займа — любая;
• сумма — до 2 млн руб.;
• период кредитования — до 5 лет;
• дополнительные комиссии — нет;
• обеспечение кредитного договора — приобретаемая недвижимость;
• досрочное погашение кредитной задолженности — возможно.

Дополнительно оформляются договоры страхования залогового имущества и жизни заемщика (по желанию клиента).

Программа рефинансирования

Банк предлагает своим и новым клиентам рефинансировать действующие кредиты, оформленные в других финучреждениях.

Требования к рефинансируемым ссудам:

• до полного погашения кредитной задолженности осталось более 3 месяцев;
• в течение полугода отсутствуют просроченные платежи;
• потребительские займы и автокредиты любых российских банков (кроме ВТБ) оформлены более 6 месяцев назад.

В рамках данной программы заемщики имеют возможность объединять до 4 действующих кредитов в 1. Минимальная ставка — 9,9%.

Условия кредитных программ от Почта Банка.

Кредит «Быстровозводимые дома»

Это целевой продукт, разработанный банком. Заемные средства предоставляются кредитором только под застройку быстровозводимых сооружений: небольших загородных домов, дачных домиков, хозяйственных построек, гаражей, бань и др.

Также в рамках этой программы можно взять деньги на готовое жилье от застройщиков, являющихся партнерами финучреждения.

Основные условия кредитования:

• сумма — до 3 млн руб.;
• срок — от полугода до 5 лет;
• ставка — от 7,1%;
• первый взнос — от 10% до 90% (зависит от периода кредитования).

При необходимости заемщики могут обращаться к кредитору для уменьшения суммы обязательных ежемесячных платежей или досрочного погашения задолженности.

Кредит «Быстровозводимые дома» на постройку вашего дома.

По ипотеке на вторичное жилье

Для покупки квартиры на вторичном рынке можно оформить потребительский кредит (например, по программе «Суперпочтовый»).

• сумма — от 50 тыс. до 1 млн руб. (базовый тариф), до 1,5 млн руб. (для зарплатных клиентов);
• процентная ставка — от 11,9% до 23,9% (базовый тариф), от 9,9% до 21,9% (для зарплатных клиентов);
• кредитный период — от 3 до 5 лет.

Клиенты, которые оформили в этом банке пластиковую карту и ежемесячно с ее помощью осуществляют покупки и платежи на сумму больше 10 тыс. руб., при оформлении займа могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 2%.

Для получения большей денежной ссуды можно привлекать до 2 созаемщиков.

Потребительский кредит «Суперпочтовый».

Процентные ставки в Почта Банке на 2020 год

Процентные ставки по кредитным программам зависят от категории клиента, выбранного тарифного плана и срока заключения договора.

Основные тарифы, предлагаемые финансовой компанией в 2020 г.

Процентная ставка	«Первый Почтовый»	«Суперпочтовый»	«Первый Почтовый 12,9%»
Базовая	17,9-23,9%	14,9-17,9%	12,9%
Льготная	16,9-20,9%	13,9-16,9%	12,9%

Займы по льготной ставке предоставляются зарплатным клиентам, пенсионерам и физическим лицам, открывшим депозитный счет в этом финучреждении.

Целевые ссуды под застройку быстровозводимых домов предоставляются всем клиентам по ставке от 7% годовых.

Льготные ставки по специальной программе кредитования «На освоение дальневосточного гектара» не предусмотрены. Заемные средства предоставляются под 8,5-14,5%.

Правила оформления ипотеки

Подать заявку на кредит можно непосредственно в отделении или удаленно на официальном сайте учреждения. При этом заемщик должен соответствовать требованиям кредитора и предоставить установленный пакет документов.

Требования банка к заемщику

Основные требования к клиентам:

• наличие российского гражданства;
• возраст заемщиков — от 18 до 80 лет;
• официальное трудоустройство или предоставление кредитору ликвидного залогового имущества.

В заявке обязательно указываются контактные данные заемщика: номер сотового телефона или электронный адрес.

Список необходимых документов

Для оформления договорного соглашения понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации (пропиской);
• идентификационный код налогоплательщика;
• СНИЛС.

Справки о доходах от работодателей, договоры с компаниями-застройщиками и прочие дополнительные бумаги финучреждение не требует.

Документы для оформления ссуды.

Заключение договора страхования

На сегодня в финучреждении нет условия по поводу обязательного оформления страхового соглашения на приобретаемую недвижимость, если она не оформляется в залог.

Страховой полис на жизнь и здоровье также не является обязательным, но при его наличии у заемщика больше шансов получить одобрение на заем.

Оформление онлайн-заявки на ипотеку на официальном сайте банка

Подать заявку на кредит можно дистанционно на официальном сайте финансовой компании. Для этого нужно заполнить обязательные поля анкеты, предлагаемой кредитором, и отправить ее на рассмотрение.

Ответ приходит на мобильный телефон или электронную почту, указанные в онлайн-заявке.

В случае положительного решения клиенту нужно будет подойти в офис с необходимыми бумагами для подписания кредитного соглашения.

Подача заявки на кредит онлайн.

Условия погашения кредита на квартиру

Погашение задолженности по ссуде осуществляется согласно графику внесения обязательных ежемесячных платежей, установленному договором.

В случае просрочки банк начинает ежедневно начислять штраф — 20% годовых от просроченной суммы.

Если у заемщика по каким-либо причинам (например, из-за командировки, отпуска) не получается своевременно внести обязательный платеж, кредитор предоставляет возможность воспользоваться специальной услугой «Пропускаю платеж». Но это можно сделать только за 7 дней до даты погашения задолженности согласно графику.

При возникновении финансовых сложностей (например, в случае увольнения с работы или задержки зарплаты работодателем) клиенты могут воспользоваться услугой банковской организации Уменьшаю платеж. Это позволяет увеличить кредитный период и снизить размер обязательных платежей.

При желании можно подключить услугу «Автоматический платеж» за 29 руб./мес. Установленная сумма будет автоматически каждый месяц переводиться с указанного банковского счета кредитору.

Раз в год заемщики имеют право менять дату внесения выплат по займу.

Почта Банк предоставляет возможность своим клиентам погашать ссуды досрочно. Но об этом заемщик должен предупредить кредитора за 7 дней до установленной даты внесения обязательного платежа.

В случае частично досрочной оплаты долга финансовая компания не меняет срока кредитования, а уменьшает размер ежемесячных выплат.

Проценты по ссудам финучреждение начисляет ежемесячно на остаток задолженности. Если клиент ежемесячно будет погашать большую сумму долга, чем установлено договором, он существенно уменьшит общую переплату по банковским начислениям.

Услуга «Уменьшаю платеж» для снижения размера платежей.

Расчет расходов заемщика по ипотечному займу

Общую стоимость кредитного договора рекомендуется рассчитывать до подачи заявки. Это можно сделать с помощью специального калькулятора, предлагаемого финансовым учреждением.

Ипотечный калькулятор

Онлайн-калькулятор предоставляет заемщику возможность предварительно рассчитать размер обязательных ежемесячных платежей по займу и общую переплату по процентам.

Для этого нужно ввести в программу следующие данные:

• кредитный продукт;
• сумму займа;
• срок действия договора.

Процентная ставка устанавливается автоматически. Расчет осуществляется в течение нескольких секунд. Эта услуга предоставляется бесплатно, и ей можно воспользоваться в любое время.

Аннуитетный и дифференцированный платежи

При оформлении договора клиенту предоставляется возможность выбора графика погашения кредитной задолженности. Существует всего 2 варианта: аннуитетный и дифференцированный.

В первом случае стоимость договора рассчитывается сразу за весь срок его действия и делится на количество месяцев, входящих в период кредитования. В результате заемщик каждый месяц вносит одинаковые суммы.

Во втором случае обязательный платеж по кредиту будет уменьшаться, т.к. процентная ставка начисляется каждый месяц на остаток задолженности. Этот вариант является более выгодным для тех, кто планирует погасить ссуду досрочно.

Виды платежей.

Способы снизить кредитную ставку по ипотеке

Почта Банк предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия оформления нецелевых потребительских займов для приобретения жилой недвижимости.

Воспользовавшись специальным предложением «Гарантированная ставка», заемщики получают возможность уменьшить банковский процент по займу.

Условия снижения ставки по данной программе:

• клиент погашает кредитную задолженность за 12 и более обязательных ежемесячных платежей без просрочек;
• финансовая компания пересчитывает стоимость кредитного договора по ставке от 10,9% годовых;
• разницу по переплате кредитор возвращает клиенту на расчетный счет.

Услуга предоставляется всем добросовестным клиентам банка, которые своевременно выплачивают займы. Но она подходит не для всех тарифных планов. Эту информацию рекомендуется уточнять у кредитного менеджера перед выбором кредитного продукта и подачей заявки.

«Гарантированная ставка» для уменьшения процента по займу.

Способы погашения кредита

Вносить платежи по кредитной задолженности можно несколькими способами.

Без дополнительной комиссии:

• через терминалы самообслуживания и банкоматы;
• через ЛК интернет-банкинга;
• переводом с карты на карту Почта Банка.

Возврат кредита через банкомат или терминал.

• онлайн-оплатой через сайт финансового учреждения;
• переводом средств со счета другого банка;
• с помощью системы «Рапида»;
• через сервис «Золотая корона».

Комиссии в каждом случае будут отличаться. Они зависят от выбранного сервиса и суммы перевода. При этом нужно учитывать, что средства на счет кредитной организации могут быть зачислены не сразу, а через несколько дней.

Чтобы не допустить просрочки, деньги рекомендуется переводить заблаговременно. Кредитный долг можно погашать иностранной валютой по курсу.

Недостатки ипотечного кредитования в Почта Банке

Финансовая компания имеет свои недостатки:

• отсутствие льготных жилищных программ кредитования (например, с материнским капиталом и для военнослужащих);
• ограничения по сумме займа;
• короткие сроки кредитования.

Потребительские ссуды, которые предлагает финучреждение, выгодны для семей, которым не хватает на покупку собственного жилья небольшой суммы. У кредитора отсутствуют такие предложения, которые помогают приобрести дорогостоящее жилье полностью за кредитные средства.

Отзывы клиентов

Светлана, 34 года, Мурманск:

Плохо, что в этом банке нельзя взять ипотеку на покупку жилья. Но потребительские займы предоставляются на достаточно выгодных условиях. На капитальный ремонт дома за городом кредит можно оформить.

Николай, 47 лет, Краснодар:

Являюсь постоянным клиентом финансовой компании с 2018 года. Оформлял нецелевую ссуду. Не хватало собственных денег для покупки дачного домика с земельным участком. Заявку одобрили без проблем. В течение недели отнес документы, оформил договор и получил деньги. Всем рекомендую кредитора.

Другие популярные продукты банка

Кроме нецелых потребительских кредитов Почта Банк предлагает своим клиентам и другие продукты. При этом клиенты, уже подписавшие договор на 1 заем и своевременно погашающие задолженность, могут оформить еще одно кредитное соглашение, если для этого достаточно официальных доходов.

У кредитной организации есть специальные предложения для пенсионеров на следующих условиях:

• оформление — до 2 дней;
• сумма — до 200 тыс. руб.;
• ставка — от 14,9%;
• страховая финансовая защита.

Финансовая организация выпускает дебетовые карты с кредитным лимитом, для которых действует льготный период использования заемных средств.

Еще один льготный кредитный продукт от финансовой компании — это кредит «На освоение дальневосточного гектара». Программа действует уже третий год.

Государство бесплатно предлагает всем российским гражданам получить на Дальнем Востоке гектар земли, который после освоения можно оформить в аренду или собственность.

В рамках этой программы кредитования можно взять целевую ссуду до 1 млн руб. на срок до 5 лет. Заемные средства предназначены для приобретения строительных материалов, сельскохозяйственной техники, теплиц, выполнения строительных работ.

Минимальная процентная ставка составляет 8,5. Обязательными документами для оформления сделки являются только паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Что представляет собой ипотека в Почта банке?

Почта Банк — сравнительно молодая финансовая компания на рынке банковских услуг. Организация ещё не успела обзавестись большим ассортиментом кредитных программ. Поэтому взять ипотеку в Почта Банке не удастся. Несмотря на это, банк имеет высокий рейтинг по предоставлению кредитов, благодаря иным видам займа, в том числе на покупку жилья.

Даёт ли Почта Банк ипотеку?

Ипотеку в Почта Банке оформить нельзя, т. к. кредитор пока не способен предложить своим клиентам подобные программы. Но компания может помочь с покупкой жилой площади. Для этого у организации есть нецелевые займы.

Вид кредитования, при котором деньги предоставляются без указания конкретной цели использования.

Если покупать на выделенные средства квартиру, следует помнить:

• максимальный размер займа намного меньше, чем у компаний, располагающих ипотечными программами;
• переплата варьируется в зависимости от выбранных условий обслуживания и финансовой активности клиента (перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с параметрами кредита);
• срок возврата кредита меньше, чем при оформлении настоящей ипотеки в других банках.

Нецелевые программы Почта Банка на покупку жилья

Почта Банк предлагает заёмщикам ряд проектов кредитования. После оформления клиент способен направить средства на покупку недвижимости.

Нецелевые программы финансовой компании:

Зарплатным клиентам — до 1,5.

Преимущества и недостатки ипотеки в Почта банке

Перед тем, как решить, обращаться в Почта Банк за кредитом или нет, рекомендуется ознакомиться со всеми плюсами и минусами процедуры.

Достоинства нецелевых предложений:

• решение принимается довольно быстро (2–3 дня);
• пакет документов минимальный;
• требований к заёмщику выдвигается мало;
• предоставляется возможность выбрать тип и график платежей;
• цель указывать не обязательно;
• зарплатные клиенты и простые пользователи карты банка могут рассчитывать на сниженную ставку;
• почти у всех программ отсутствует пункт о первоначальном взносе.

Минусы нецелевого займа:

• имеются ограничения по размерам выделяемых средств;
• срок кредитования не большой.

К Почта Банку выгодно обращаться тем, кто хочет купить недвижимость, но не хватает сравнительно небольшой суммы для осуществления цели.

Процентные ставки в 2021 году

Фиксированной процентной ставки в данной финансовой компании не существует. Показатель варьируется в зависимости от следующих факторов:

• выбранный тариф;
• сумма кредита;
• может ли заёмщик рассчитывать на получение льгот.

Решение относительно процентной ставки принимается в индивидуальном порядке, т.е. для каждого клиента персонально.

Предусмотрены основные тарифы, которые предлагает банк:

Ставка, в %	Название тарифа
	Первый Почтовый	Суперпочтовый	Первый Почтовый 12,9 %
Базовая	17,9-23,9	14,9-17,9	12,9
Льготная	16,9-20,9	13,9-16,9	12,9

На льготную ставку могут рассчитывать:

• зарплатные клиенты;
• заёмщики со статусом пенсионера;
• лица с открытым счётом в банке.

Можно ли снизить процент по ставке?

Все заёмщики имеют возможность снизить процент по ставке. Им рекомендуется воспользоваться предложением «Гарантированная ставка».

• клиент банка погашает задолженность как минимум за 1 год без задержек, деньги вносятся раз в месяц;
• присоединившись к программе, банк пересчитывает кредит, и устанавливает ставку 10,9%;
• образовавшаяся разница переводится пользователю на расчётный счёт в Почта Банке.

Предоставление услуги распространяется на добросовестных клиентов. Главный критерий отбора — отсутствие просрочек внесения обязательных платежей.

Что такое акция Ноль сомнений?

Почта Банк запустил в работу проект под названием «Ноль сомнений». Применяется программа в отношении кредитов наличными. В её рамках клиенту предоставляется беспроцентный период, действующий полгода. Решение рефинансировать иные займы в Почта Банк не является преградой для участия в акции.

В течение всех 6 месяцев ставка по кредиту равна 0 %. Ежемесячный платёж достигает минимальной отметки — 0,5 % от первоначального размера займа.

По окончании беспроцентного срока заёмщик начинает вносить регулярные платежи. Их размер составит сумму, рассчитанную на конец льготного периода. Взносы не повышаются при условии отсутствия просрочек.

Воспользоваться программой можно сразу же после подписания кредитного договора. Максимальный объём средств составит 3 млн руб. сроком до 5 лет. Но это не обязательное условие. Присоединиться к проекту можно в течение всего периода действия кредита.

При участии в акции «Ноль сомнений» клиент в течение беспроцентного периода вправе вносить деньги в большем объёме или закрыть кредит полностью.

Для подключения к опции не обязательно посещать отделение банка. Воспользоваться услугой можно через интернет-банк или контакт-центр.

Порядок получения кредита

Подать заявку на получение кредита можно явившись лично в отделение банка или же воспользоваться официальным сайтом компании. При этом клиент должен соответствовать критериям, которые выдвигает финансовая организация, и иметь полный пакет документов.

Требования к заёмщику

Перечень требований к потенциальным клиентам у Почта Банка небольшой.

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 30 лет;
• официальное трудоустройство, как минимум 3 месяца;
• при отсутствии работы — наличие залогового имущества.

Для стабильной связи с банком во время рассмотрения заявки пользователю следует иметь электронный ящик.

Документы

Почта Банк не выдаёт деньги, если у клиента на руках нет всех необходимых документов.

Список не большой:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС.

Финансовое учреждение не требует подтверждать свой доход.

Подача заявки и получение денег

Инструкция по формированию и подачи заявки разнится в зависимости от выбранного способа. Если обращаться лично в филиал банка, алгоритм следующий:

1. Соберите весь пакет документов, и отправьтесь в ближайший офис.
2. Обратитесь к специалисту и предоставьте ему бумаги.
3. Опираясь на официальные данные, работник поможет сформировать заявку с указанием размера кредита, сроков возврата долга и т. д. Отправит на рассмотрение.

Предварительное решение банк выносит в течение нескольких минут. Окончательный «вердикт» предстоит подождать максимум 3 дня.

Заявить о желании взять кредит можно посредством сети Интернет. Последовательность действий:

1. Зайдите на официальный сайт компании pochtabank.ru.
   
2. Слева, в верхнем меню, нажмите на «Кредиты».
   
3. Кликните по «Все кредиты». Появится список всех доступных предложений.
4. Ознакомьтесь с проектами через клавишу «Узнать подробнее».
5. Остановите свой выбор на одном займе, и вернитесь назад (в меню, где идёт перечисление).
6. Нажмите на кнопку «Заполнить анкету».
7. В новом окне пролистайте страницу вниз до конца. Там будет форма для онлайн-заявки.
   
8. Внесите все данные.
9. Отправьте заявку на рассмотрение.

Перед тем, как сформировать обращение, система предложит рассчитать кредит. Это своеобразный ипотечный калькулятор.

Внесите данные относительно суммы и срока кредита. Система покажет, сколько составит ежемесячный платёж и какая процентная ставка будет применена в Конкретном случае.

Почта Банк выдаёт деньги только при личном присутствии в отделении банка. Особенность состоит в том, что выдаётся обычная дебетовая карта, на которой и хранятся средства. После подписания договора, работник выдаст пластик. Средства можно обналичить в банкомат финансовой компании или же оставить на счёту.

Договор страхования

У Почта Банка предусмотрено оформление страховки. Подобный договор имеет свои тонкости:

• процедура добровольная;
• оформляется в соответствии с выбранным клиентом тарифом;
• заёмщик осуществляет платёж на счёт банка (это вознаграждение кредитору за оказанную помощь).

Такая специфика связана с тем, что в процессе заключения договора приобретаемый товар (в данном случае жильё) не фигурирует в роли залогового имущества. Клиент не отчитывается на какие цели потратил деньги.

Компания не предусматривает обязательного страхования нецелевого кредита.

Чтобы повысить шансы получить положительное решение, рекомендуется оформить страховку от нетрудоспособности. Если полис получен ранее при использовании других продуктов банка, включите его в пакет основных документов.

Условия и способы погашения

Почта Банк даёт клиенту право выбора относительно типа платежа. Заёмщик может выбрать один из двух вариантов:

• Аннуитетный — на счёт банка раз в месяц переводится определённая сумма денег. Большая часть средств уходит на погашение процентов по кредиту.
• Дифференцированный — деньги вносятся по такой же смехе, как в первом случае, но средства равномерно распределяются на проценты и основной долг.

Плата за кредит происходит на основании графика. Он устанавливается при формировании договора.

Варианты внесения средств:

• веб-сайт банка;
• безналичный перевод с карты Почта Банка;
• платёжные аппараты той же организации;
• интернет-банкинг;
• отделение Почты России.

В этих случаях комиссия не взимается.

Есть иные способы внесения ежемесячного платежа:

• с помощью сервисов «Золотая корона» или «Рапида»;
• переводом с карты или счёта стороннего банка.

Размер комиссии при таком погашении зависит от тарифов компаний.

Средства на кредитный счёт зачисляются в течение 5 рабочих дней. Если зафиксирована просрочка, финансовая компания применяет штрафные санкции — 20 % годовых от неуплаченной ежемесячной суммы.

Почта Банк предусмотрел досрочное погашение кредитов:

1. Полное закрытие долга. Заёмщик должен оповестить о своём намерении банк минимум за неделю до даты списания денег.
2. Частичное погашение. В этом случае срок кредитования остаётся прежним, меняется только размер ежемесячного платежа.

Дополнительные услуги

Почта Банк старается предоставить своим клиентам хороший сервис. Поэтому в компании разработаны специальные услуги (почти все предоставляются на безвозмездной основе):

1. «Автоплатёж». Подключается в личном кабинете. Установленная сумма (регулярный платёж) раз в месяц в определённый день переводится на кредитный счёт. Услуга платная — 29 руб. за 30 дней.
2. «Меняю дату платежа». Сместить день списания можно максимум на 15 дней.
3. «Уменьшаю платёж». Опция позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа на весь период кредитования. Срок кредитования при этом увеличивается.
4. «Пропускаю платёж». Можно подключить за неделю до даты погашения задолженности.

Почта Банк за сравнительно небольшой период времени обзавёлся хорошей репутацией. Но этого пока мало для того, чтобы разработать ипотечные программы. Финансовая компания может помочь в покупке недвижимости. Для этого предусмотрено несколько нецелевых кредитов, которые получить довольно легко.

Ипотека в Почта банке в 2020 году – ставки и условия

Приобретение жилья – важное решение, которое нельзя принимать без детального изучения всех нюансов просто нельзя. В противном случае окажется, что заключённая сделка невыгодна, а деньги потрачены впустую. Особенно актуально сказанное при оформлении ипотечного кредита. В подобных ситуациях требуется рассмотреть все существующие варианты, чтобы найти оптимальный и не переплачивать за банковские услуги. В поисках выгодного займа стоит посмотреть и ипотеку в Почта банке. Это не только поможет выбрать действительно привлекательное предложение, но и позволит сравнить его с условиями других кредиторов. В результате потенциальный заёмщик будет знать, на какие параметры ориентироваться, и точно не станет заключать невыгодное соглашение. Словом, оставлять без внимания и детального рассмотрения «почтовое» предложение не следует.

Даёт ли ипотеку Почта банк

Тем людям, которые надеются, что Почта банк даёт ипотеку в 2020 году, стоит внимательнее изучить все предложения кредитного учреждения. Классических ипотечных займов в нём не предусмотрено, кредитор не желает работать с залогом и недвижимостью.

Но сказанное не означает, что потенциальным клиентам не удастся получить желаемый результат и обзавестись жильём. Это реально, просто придётся пользоваться стандартными потребительскими программами. Среди них присутствует несколько любопытных предложений, включая покупку домов у партнёров финансового заведения.

Главное, заранее подготовиться к тому, что:

• размер займа окажется значительно меньше того, что предлагается конкурентами;
• размер переплаты напрямую связан с выбранными условиями обслуживания и активностью заёмщика (использование дополнительных банковских продуктов, масштабы кредитования);
• срок погашения задолженности заметно меньше того, что предлагается конкурентами.

Словом, нужно внимательно изучить все параметры будущего договора.

Виды кредитных программ в Почта банке

Оптимальное предложение для желающих приобрести жилплощадь – потребительский заём. Согласно его условиям, заёмщикам предлагается:

• до полутора миллиона рублей;
• ставка от 12,9% годовых;
• срок выплаты – от года до 5 лет;
• время принятия предварительного решения – около минуты.

Важным плюсом описанного предложения является высокий уровень лояльности к клиентам и отсутствие строгих требований.

Альтернативным решением для желающих взять ипотеку в Почта банке станет программа «дачные строения и дома». Её основная особенность в том, что покупателям придётся первым делом обратиться к застройщикам, сотрудничающим с кредитором (указаны на сайте) и согласовать сними сделку. Лишь договорившись о покупке, стоит отправляться в банковское отделение.

Привлекательным окажется и предложение для пенсионеров, хотя оно, как и описанные выше, является потребительским. Его плюс в том, что возраст не влияет на возможность получить деньги (но влияет на сумму).

А вот программ с материнским капиталом найти не удастся. Главная сложность, мешающая воспользоваться государственной поддержкой – в необходимости получить одобрение пенсионного фонда. А ПФ, в свою очередь, понадобится подтверждения целевого характера займа. То есть, потребительские кредиты практически не оставляют заёмщикам шансов рассчитаться капиталом.

Условия ипотечного кредитования

Наиболее похожей на традиционную ипотеку является программа «дачных строений и домов». Но даже она не считается ипотечным кредитом, поскольку не содержит в условиях обязательного оформления жилья в залог.

Зато в ней предлагается:

• покупка здания у аккредитованных партнёров;
• сумма до миллиона;
• ставка от 7 до 63 процентов (сотрудники заведения объясняют, что точные показатели зависят от выбранных заёмщиком параметров, а узнать их заранее, до подачи предварительной заявки, невозможно);
• стартовый взнос – от 10%;
• максимальный период погашения – до 60 месяцев (минимальный – год).

На официальном портале кредитора сообщается, что совершить покупку и заключить договор удастся за полчаса. Главное, заранее подготовить предусмотренные условиями документы.

Процентные ставки

Базовая процентная ставка, если дело не кается «быстровозводимых зданий» (упомянутых ранее дачных строений) рассчитывается следующим образом:

• возможная ставка при оформлении зависит от суммы, гарантий платёжеспособности и использования дополнительных банковских услуг;
• размер разнится от 12,9 до 23,8 процента;
• для получения минимального уровня предусмотрена опция «гарантированная ставка»;
• для её получения придётся заплатить определённую сумму, зависящую от количества полученных средств;
• переплата составляет от 1% (пенсионерам, получающим пенсию на карточку) до 6,9%.

Точные показатели получится выяснить после подачи заявки.

Требования к заёмщику и недвижимости

Одной из важнейших положительных черт кредитора – высокий уровень лояльности к клиентам. Чтобы получить деньги, достаточно:

• достичь совершеннолетия;
• иметь российское гражданство;
• иметь постоянную прописку и регистрацию в любом российском регионе;
• не иметь просрочек по текущим задолженностям в течение последних 6 месяцев;
• обязательно наличие непрерывного стажа на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев (для работающих заёмщиков).

Кроме того, обязательна полная дееспособность и отсутствие судебных решений, не позволяющих совершать финансовые операции и оформлять займы.

Как взять ипотеку в Почта банке

Зная ставки и условия по ипотеке в Почта банке в 2020 году и выбрав оптимально подходящее предложение, можно переходить к оформлению. Для этого понадобится:

1. оставить заявку на сайте кредитной организации, заполнив все пункты небольшой анкеты;
2. дождаться ответного звонка от финансового консультанта;
3. обсудить с позвонившим менеджером условия кредитования и получить предварительное решение;
4. подготовить предусмотренный правилами пакет документов;
5. посетить ближайшее отделение с готовым пакетом для окончательного оформления кредитного соглашения.

Важно подчеркнуть, что желающие способны пропустить первый пункт, сразу перейдя ко второму. Для этого нужно позвонить в контактный центр и следовать указанием операторов. Если всё делать правильно, процесс оформления не отнимет много времени и не потребует совершения сложных действий.

Список документов для оформления

Перечень документов для получения средств на покупку жилья предельно прост и содержит лишь те бумаги и справки, которые имеются у каждого гражданина:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя;
• пенсионное удостоверение, если за деньгами обратился пенсионер;
• номер мобильного и дополнительного контактного телефона (предпочтительно – с работы).

Дополнительно понадобится согласие на обработку данных клиента из пенсионного фонда. То есть, справок, подтверждающих получение доходов и платёжеспособность, не потребуется. Кредитор даёт финансы и без них.

Калькулятор ипотеки в Почта банке

Отличным способом упростить получение финансовой помощи и заранее рассчитать размер будущих ежемесячных платежей – использование онлайн калькулятора расчёта ипотеки от Почта банка.

Чтобы произвести расчёт, придётся:

• указать сумму кредитования;
• выбрать установленную процентную ставку;
• уточнить период погашения;
• нажать кнопку, предлагающую произвести вычисления;
• дождаться результата.

Но стоит учитывать, что полученные цифры носят приблизительный характер и способны отличаться от итоговых показателей, которые окажется в договоре. Это связано с невозможностью заранее учесть различные скидки, комиссии и надбавки, которыми будет пользоваться заёмщик. Поэтому его следует применять лишь в качестве ориентира.

Страхование

Вызывают любопытства правила оформления страховки. В данном случае она:

• является полностью добровольной;
• предоставляется клиентам в качестве дополнительной услуги;
• оформляется кредитором в соответствии с выбранным должником тарифом;
• должник совершает платёж на банковский счёт, являющийся вознаграждением кредитора за оказанную помощь.

Столь необычные условия вызваны характером кредитования. Поскольку деньги предоставляются на покупку или вовсе без определённых целей, страховка является необязательной, а её навязывание банком станет незаконным.

Рефинансирование ипотеки в Почта банке

Рефинансирование кредитного займа, как и получение ипотеки на первичное жильё от Почта банка, не предусмотрено действующими программами. Это строго закреплено действующими правилами, где указано, что рефинансировать удастся только стандартное нецелевое финансирование.

При этом условия перекредитования следующие:

• базовая ставка – от 12,9%;
• для зарплатных клиентов – от 10,9%;
• срок – до 5 лет;
• сумма – от 20 тысяч до миллиона.

Отдельного внимания заслуживают требования к рефинансируемому договору:

• отсутствие просрочек;
• наличие не менее 6 сделанных платежей;
• остаток не менее 3 выплат;
• отсутствие целевого назначения (исключение финансирование приобретения автомобиля).

Более подробные и точные условия стоит узнавать у менеджеров и работников отделений. Они объяснят, удастся ли посетителю добиться одобрения перекредитования.

Почта банк рефинансирует ипотеки других банков

Убедившись в том, что перекредитовать жилищный заём не получится, следует выяснить, как поступить, если требуется рефинансировать обычный долг.

Действующие правила рефинансирования:

• допускают погашение нескольких задолженностей, но в пределах миллиона рублей в совокупности;
• требуют предоставления, помимо перечисленных выше документов, кредитных договоров, которые хочется перекредитовать;
• обязывают клиента ответственно относиться оплате долга.

Стоит подчеркнуть, что для снижения объёма переплаты следует изучить скидки и льготы, предусмотренные действующими условиями обслуживания. Это позволит получить максимально выгодные параметры и поможет снизить объём переплаты и размер ежемесячных взносов.

Отзывы клиентов об ипотечном кредитовании в Почта банке

Помимо официального сайта и онлайн-калькулятора потенциальным заёмщикам следует присмотреться к отзывам людей, которые уже успели оформить договор или даже погасить долг. Это поможет выяснить такие детали, которые не указываются в официальных документах и не упоминаются менеджерами. Главное в подобных случаях – помнить, что часть комментариев пишется под влиянием эмоций, поэтому могут содержать неточную информацию. Стоит отделять их от правдивых, честных и объективных сообщений о банковских услугах.

Источник https://pochtabankonline.ru/ipoteka-v-pochta-banke/

Источник https://infobanking.ru/ipoteka-v-pochta-banke/

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-pochta-banke/