Ипотека от банка «Открытие» – условия, преимущества, калькулятор

Приобрести жилье за собственные средства может не каждый. При отсутствии достаточной суммы можно взять предлагаемую банком Открытие ипотеку. Кредитное учреждение предлагает серию финансовых программ, характеризующихся умеренными процентными ставками, удобными условиями оформления. Возможно рефинансирование взятого ранее невыгодного ипотечного займа.

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Ипотека от Открытия характеризуется самым широким перечнем программ, простотой оформления. Заемщику не придется собирать слишком много документов и соответствовать строгим требованиям. Процентная ставка считается достаточно низкой.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Недостатком считают необходимость покрытия части стоимости квартиры собственными средствами. В банке Открытие ипотеку без первоначального взноса получить невозможно. Кроме того, покупать жилье в новостройке можно у аккредитованных застройщиков, список которых ограничен.

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Вид кредита выбирают с учетом статуса клиента, вида покупаемого жилья.

«С господдержкой»

Условия для жителей регионов отличаются по сумме.

При участии в государственной льготной программе покупают недвижимость в домах, находящихся на этапе строительства или подготовки к сдаче.

Кредитная программа имеет такие параметры:

• сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет от 0,5 до 12 млн, зарегистрированные в регионах клиенты могут купить квартиру стоимостью до 6 млн руб.;
• требуется покрытие собственными деньгами от 15% стоимости приобретаемого жилья (размер первого взноса зависит от местоположения объекта);
• период кредитования составляет 3-30 лет (возможно досрочное погашение ссуды без штрафов);
• допускается привлечение 2 созаемщиков, в т. ч. не считающихся родственниками основного должника;
• для получения льготной ставки 5,99% годовых требуется страхование покупаемого жилья, жизни и здоровья всех участников ипотеки.

«На новостройку»

По этой программе можно купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков. Подача заявки через интернет дает возможность снижения переплаты на 0,25%. Требуется внесение первоначального взноса в размере 10-80%.

Для получения минимальной ставки нужно:

• купить жилье у компании, считающейся партнером кредитного учреждения;
• застраховать недвижимость;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• стать участником зарплатного проекта Открытия.

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, уже находившейся в собственности у физических лиц. Возможно приобретение доли в выбранной недвижимости. Программа носит целевой характер, заемные средства можно тратить только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости покупаемой недвижимости придется покрывать собственными средствами. Процент по кредиту для зарплатных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма ипотеки на вторичное жилье для жителей столицы составляет 30 млн руб. Прописанные в регионах клиенты могут взять в долг до 15 млн. Срок кредитования достигает 30 лет. Можно привлечь 3 дополнительных заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для перекредитования жилищных ссуд, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по прежнему займу. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Рефинансированию подлежит ипотека, взятая на покупку дома, квартиры, земельного участка, права распоряжения собственностью в долевом строительстве. До переоформления залогового имущества в пользу банка Открытие переплата будет на 2% выше базовой.

«Семейная ипотека»

При участии в программе необходимо учитывать необходимую сумму взноса.

Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Можно приобретать как готовую, так и находящуюся на стадии строительства недвижимость. Возможно рефинансирование кредитов, выданных другими банками, или получение займа на внесение пая в жилищный кооператив.

Процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн руб., столицы — 12 млн. Период погашения займа равен 3 — 30 годам. Требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

«Вторичка с материнским капиталом»

Ипотека по этой программе покрывает до 90% стоимости покупаемой недвижимости. Материнский капитал используется для погашения ранее оформленного кредита или внесения первоначального платежа по новому. Сумма займа составляет 0,5 — 30 млн руб. в зависимости от места регистрации клиента. Процентные ставки начинаются от 8,4%. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет. Переплата может меняться в зависимости от статуса клиента, финансовой политики банка.

«Новостройка с маткапиталом»

Процент по кредиту при внесении 30% стоимости жилья собственными средствами (без учета материнского капитала) составляет 7,5%.

Ставка меняется в зависимости от таких условий:

• 0,4% добавляется при уменьшении первого платежа до 20-29%;
• на 1% переплата увеличивается при покрытии собственными деньгами менее 20% стоимости жилья.

«Военная ипотека и рефинансирование»

Кредит предназначен только для клиентов, работающих в соответствующих структурах. Действуют меры государственной поддержки, с использованием которых можно покупать жилье на первичном или вторичном рынке. Для заключения ипотечного договора требуется вступление в НИС. Максимальная сумма военного жилищного кредита составляет 2 млн 541 тыс. руб. Период погашения долга ограничен 20 годами.

Оформлявшие ипотеку в других учреждениях военные могут рефинансировать заем в Открытии. Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, долг должен быть закрыт до достижения клиентом 45-летнего возраста. Сумма кредита также равна 2 млн 541 тыс. руб. Остаток по старому займу должен быть меньше этого показателя.

«Апартаменты»

Для получения необходимой ставки рекомендуется выполнить все условия банка.

Программа предназначена для покупки недвижимости, пригодной для проживания, но не относящейся к жилому фонду.

Для получения минимальной ставки (7,8%) нужно:

• покупать недвижимость у ГК «Интеко» или аккредитованных банком застройщиков;
• покрывать собственными деньгами более 20% стоимости объекта;
• страховать жизнь и здоровье.

«Свободные метры»

Программа подразумевает взятие кредита на покупку второй квартиры под залог первой. Ставки начинаются от 9,5%.

Для минимизации переплаты требуется выполнение следующих условий:

• сумма кредита не должна превышать 70% стоимости залога;
• требуется страхование трудоспособности и жизни;
• нужно оформить полис на недвижимость, используемую в качестве залога.

«Ипотека плюс»

Кредит выдается на ремонт квартиры или дома под 10,5% годовых. Жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга. Сумма займа не превышает 60% стоимости имущества. Требуется страхование жизни и здоровья клиента, риска утраты или порчи залогового имущества.

«На загородный дом»

Кредит выдается на покупку или строительство коттеджа с земельным участком.

По программе действуют такие условия:

• сумма займа составляет 0,5 до 15 млн руб.;
• ставки начинаются от 8,5% (минимальная переплата устанавливается при страховании жизни и трудоспособности, участии в зарплатном проекте);
• размер первого взноса равен 30% стоимости дома;
• обязательным считается страхование залогового имущества.

«Дальневосточная ипотека»

Данный вид продукта предполагает некоторые ограничения.

Программа государственного субсидирования помогает получить жилищный кредит со ставкой 2% годовых на Дальнем Востоке. Срок погашения займа составляет 20 лет. Сумма кредита ограничена 6 млн руб. Собственными деньгами нужно покрывать не менее 20% стоимости объекта. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку вторичного жилья или новостройки. В программе могут участвовать семьи, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет.

Калькулятор для расчета платежей по ипотеке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно вычислить параметры будущего кредита. Особенно это касается рефинансирования имеющихся займов. Облегчает расчеты ипотечный калькулятор Открытия, находящийся на сайте open.ru/ipoteka . В строки вводят стоимость покупаемого жилья, предполагаемую ставку, срок кредитования. Программа рассчитывает сумму долга с учетом переплаты, размер обязательного платежа.

Как оформить ипотеку от банка Открытие

Начинают с подачи цифрового или бумажного заявления, сбора документов. После одобрения подписывают кредитное соглашение, оформляют передачу купленного имущества в залог.

Необходимые документы

Для получения ипотеки потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справки, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода;
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи квартиры или дома;
• выписка из домовой книги.

Зарплатный клиент банка Открытие может получить ипотеку по двум документам.

Подача заявки

Для заполнения анкеты через интернет переходят на сайт open.ru , находят нужную кредитную программу.

Указывать необходимо действующий номер для подтверждения регистрации.

В строки электронного заявления вписывают:

• Ф.И.О., паспортные данные клиента;
• сведения о месте работы;
• номер телефона;
• адрес регистрации по месту жительства;
• сведения о доходах;
• данные созаемщиков;
• желаемую сумму кредита.

Сроки рассмотрения

Решение по ипотеке принимается в течение 48 часов. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок увеличивается.

Заключение договора

Документ подписывают только после утверждения выбранного жилья. Собственность после заключения договора регистрируют в Росреестре. Недвижимость передается в залог банку, где она будет находиться до полной выплаты займа. После завершения периода действия кредита получают справку об отсутствии долга, снимают обременение.

Как управлять ипотекой Открытия через мобильный и интернет-банк

Приложение требует обязательной установки на телефон. Можно войти в «Личный кабинет» на сайте open.ru .

После авторизации клиент может:

• проверять размер основного долга и процентов, дату очередного взноса;
• осуществлять ежемесячные платежи (деньги можно перечислять с зарплатного или накопительного счета, карты другого банка);
• продлевать договоры страхования;
• получать дополнительную информацию о действующем кредите.

Все действия выполняются с помощью соответствующих вкладок ЛК или мобильного приложения.

Отзывы клиентов об ипотеке от банка Открытие

Екатерина, 35 лет, Челябинск:

Решила рефинансировать оформленный в ВТБ жилищный кредит. Заполнила онлайн-заявку. Менеджер перезвонил на следующий день, предложил отправить документы по почте. Ипотеку одобрили, заказала оценку. После этого начались проблемы со страхованием. ЛК на сайте работает с перебоями, документы не загружаются, система часто вылетает. Страховая компания насчитала слишком большую стоимость полиса. Если в прежнем банке она составляла 4800 руб., в новом цена увеличилась до 13 тыс. Выгода от рефинансирования получилась минимальной.

Евгения, 32 года, Самара:

Условия ипотеки в Открытии более чем удобные. Заявка при отсутствии ошибок рассматривается за 2 дня. Менеджер связывается с клиентом и подробно рассказывает о выбранной программе. Договор после выбора квартиры заключается быстро. Проблемы могут возникать на этапе регистрации залога, из-за чего в течение целого месяца приходится платить повышенный процент.

Ипотека Открытие банка

Ипотека Открытие

Кто-то предпочитает годами копить на жилье, живя на съемной квартире, а кто-то предпочитает воспользоваться ипотекой и быстрее достигнуть желаемой цели. Стать счастливым обладателем недвижимости можно в ипотеку, прибегнув к услугам банка «Открытие». Клиентам предлагается целевой займ по десяти ипотечным программам. Ознакомившись с условиями каждого варианта, можно подобрать то, который идеально подойдет. Ипотека «Открытие» — это ваш шанс на обладание собственным жильем!

Требования к заемщику в банке Открытие

Как и в любом другом банке, при подачи заявки на Ипотечное кредитование, требуется приличный пакет документов. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что у вас есть нужные документы. Но подать заявку можно и не имея на руках весь пакет документов, именно сейчас. Чтобы претендовать на кредит в банке «Открытие», лицо должно соответствовать таким требованиям, как:

• Находиться в возрасте от 18 до 65 лет.
• Быть гражданином РФ и иметь регистрацию по месту жительства.
• На последнем месте работы трудиться не менее трех месяцев.
• Непрерывный трудовой стаж должен быть более двенадцати месяцев.

Если вы не соответствуете данным требованиям или ваш уровень дохода не дотягивает до необходимого минимума, то вы можете привлечь созаемщиков. За договор могут быть ответственные максимум три человека.

Комментарии от alexD: Опыта в получении ипотеки у меня практически нет, но думаю в будущем скорее всего меня это ожидает. Но я ведь не стою на месте и постоянно пытаюсь узнать что-то новое. Так вот в последнее время получение ипотеки становится не таким уж и простым, но тем не менее… Многие документы делаются, риелторы это прекрасно знают.

Созаемщики – поручители ипотеки Открытие

Если кандидат на открытие ипотеки состоит с зарегистрированном браке либо имеет сожителя, то его партнер может рассматриваться как созаемщик. Исключением из правила является только оформленный брачный договор.

Если заемщик в силу своего небольшого дохода не может получить желаемый кредит, можно привлечь созаемщиков, которыми могут также выступать близкие родственники.

Ипотечные программы в банке Открытие

Кому не одобрят ипотеку в банке Открытие?

Заемщиком не может быть лицо, которое официально не трудоустроено, а также работает риэлтором, барменом, телохранителем, официантом, является сотрудником казино либо покер-клуба, водитель международных перевозок, предприниматель без соответствующей печати ИП.

Комментарии от alexD: Во многом, чтобы не отказали делайте правильные документы сразу. Повторные подачи заявок, как правило, тоже не к добру. Особое отношение у тех, кто ИП. Там есть схемы, когда вы подаете документы таким образом, что это выглядит будто вы работаете на свое же ИП.

Подтверждение дохода и оценка платежеспособности

Для того, чтобы банку убедиться, что клиент платежеспособен, он запрашивают следующую информацию:

• Справку о заработной плате.
• Если потенциальный заемщик сдает в аренду помещения, то информацию о его доходах с договора аренды.
• Информацию о прибыли, если у кандидата свой бизнес.
• Сведения о доходах, если потенциальный клиент работает как совместитель.
• Если заемщиком хочет стать человек пожилого возраста, то справка, которая подтверждает сумму его пенсии.
• Если кандидат на ипотеку – это руководитель компании или директор, то рекомендуется предоставить документы, где будет указан состав собственников.
• Сотруднику банка надо предоставить заверенные копии документов.

Подтвердить доход требуется с помощью справки 2-НДФЛ, а также предоставить информацию на официальном бланке компании с полным отчетом о зарплате. На документах должна стоять подпись бухгалтера, а также директора организации, заверенная печатью. Пенсионеры предоставляют справку 3-НДФЛ. Если у заемщика имеется дополнительный доход, то требуется приложить выписку из банка.

Какие документы нужны на ипотеку Открытие банка?

Для подачи заявления на ипотечный кредит в банк «Открытие» требуется предоставить следующее:

• Заявление, которое представляет собой анкету установленного образца.
• К заявлению следует приложить согласие на обработку данных.
• Документы, показывающие сумму дохода.
• Паспорт.

Последние два документа подаются после того, как банк одобрит заявление, поданное в режиме онлайн, и пригласит потенциального заёмщика на личную встречу.

Наемному работнику/госслужащему

Трудовой договор, ксерокопию трудовой книжки.

Справку 2-НДФЛ или сведения о доходах на свободной бланке, но с печатью и подписью на бланке работодателя. Информация о зарплате должна быть за последние 6 месяцев.

Владельцам бизнеса – ООО

Требуется подать копию налоговой декларации по следующей форме:

• 2-НДФЛ за два последних периода с отметкой налоговой организации о том, что справка была принята.
• 3-НДФЛ за два последних периода с отметкой налоговой организации о том, что справка была принята.

ИП – индивидуальным предпринимателям

Требуется предоставить налоговую декларацию, где налоговая организация должна поставить отметки о принятии:

• 3-НДФЛ за два последних отчетных периода
• ЕНВД за шесть последних отчетных периода
• УСН за два последних отчетных периода

Также банк предлагает оформить ипотеку на квартиру или дом всего лишь по двум документам. Это можно сделать только в случае приобретение жилья на вторичном рынке.

Для того, чтобы оформить такую ипотеку, нужен паспорт, а также один из следующих документов:

• СНИЛС
• Справка о доходах
• Загранпаспорт
• Водительское удостоверение

Такая ипотека будет предоставляться по ставке равной 9%. А вот возможная сумма получения кредита варьируется в пределах от 300 тысяч рублей до 30 миллионов. Рассматриваются такие обращения быстро: в течение пары дней. После одобрения деньги будут перечислены на счет клиента либо выданы наличными.

Стоит обратить внимание на рефинансирование – банк возьмет на себя обязательство вернуть деньги банку, где клиент изначально брал кредит. Таким образом, лицо имеет право погасить кредит по низкой ставке и с более выгодными условиями.

Общие условия ипотеки Открытие банка

При выборе программы кредитования обратите внимание на процентные ставки, а также на условия, которые предлагаются в том или ином варианте.

Одними из самых выгодных вариантов являются «Новостройка» и «Квартира». По таким программам клиент может получить в ипотеку сумму от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Этой суммы хватит, чтобы приобрести жилье на вторичном рынке или вступить в долевое строительство.

Сумма займа зависит от региона, в котором планируется приобретать недвижимое имущество в собственность. Если говорить про покупку квартиры в столице либо в Санкт-Петербурге, то можно получить кредит на сумму до 30 миллионов рублей. Что касается всех остальных регионов, то банк предлагает оформить ипотеку на сумму вплоть до 15 миллионов рублей.

В первую очередь, следует внести сумму первоначального платежа, который напрямую зависит от статуса будущего заемщика. Если вы являетесь участником зарплатной программы банка, то вы можете внести от 15 до 80% от суммы. Если вы являетесь владельцем бизнесе или оформили ИП, то от 30% до 80%. Для всех остальных случаев первоначальный взнос возможен от 20% до 80%.

Количество заёмщиков по договору займа может быть не более трех человек.

Заявление рассматривается до пяти рабочих дней. Период, на который банк может одобрить кредит, может быть от 3 до 30 лет.

Валютой займа являются исключительно российские рубли.

Условия кредитования ипотеки банка Открытие

Условия ипотеки

На официальном сайте банка вы найдете ипотечный калькулятор. Здесь вы можете сделать расчет суммы желаемого кредита, а также выбрать наиболее подходящие вам сроки по ипотеке. Калькулятор поможет выбрать наиболее выгодные условия.

Заемщика просят внести первоначальный взнос в размере равном от 15 до 80% от делаемой суммы. Однако следует отметить, что 15% могут вносить только те лица, которые имеют зарплатный счет в «Открытии». Если же вы не имеете к банку никакого отношения, то первый взнос для вас будет равен не менее 20%. Также следует принести справку 2-НДФЛ. Сума кредита рассчитывается от стоимости недвижимости и не может составлять больше, чем 80%. Получить ипотеку с нулевым первоначальным взносом не представляется возможным.

Процентная ставка ипотеки банка Открытие

Ипотека на жилье в новостройке составляет по начальной ставке 7,95% годовых. При этом обязательно выполнить все условия, связанные со страхованием. Такой процент можно получить также в случае, если сумма кредиты выше 4 миллионов рублей, а первый взнос составляет не менее 20%.

Во всех остальных случаях ставка будет выше. Если вы желаете оформить ипотеку в режиме онлайн, то процент по ставке будет снижен на 0,2%.

Дополнительные условия ипотеки

Перед тем, как оформлять кредит, обратите внимание на дополнительные условия. Напоминаем, что к основной сумме процентной ставки предусмотрена надбавка по кредиту. Размер надбавки зависит от ряда факторов.

Если сумма кредита составляет до 4 миллионов рублей, то придется заплатить по ставке на 0,2% больше. Что касается владельцем бизнеса и ИП, то для них процент увеличивается до 1%. Если отсутствует страховка, то +2%. Если первоначальный взнос меньше 20%, то 0,5%.

Ставка будет больше на 0,4%, если потенциальный кандидат на ипотечный кредит не является зарплатным клиентом банка. Надбавки суммируются, поэтому итоговый процент может быть заметно выше, чем 7,95%.

Материнский капитал

С помощью материнского капитала также можно улучшить свои жилищные условия. Это особенно выгодно для молодой семьи, имеющей от двух детей. Вы можете приобрести жилье в новостройке, которая получила от банка аккредитацию. Первоначальный взнос без учета маткапитала в данном случае составляет:

• Владельцам бизнеса и ИП от 30% до 80%.
• Зарплатным клиентам банка от 15% до 80%.

Для иных категорий лиц, не относящихся к двум предыдущим пунктам 20% до 80%.
Что касается минимального первоначального взноса, то он с учетом материнского капитала составляет всего лишь 10%. Если вы планируете оформить ипотеку под названием «Новостройка + Материнский капитал», то основные положения данной ипотеки ничем не отличаются от стандартного ипотечного кредита.

«Квартира + Материнский капитал» от банка «Открытие» предлагает выгодные условия кредитования.

По данной программе процентная ставка составляет 8,1% на новостройку и 8,4% на вторичное жилье. Максимальный срок, на который возможно кредитование, составляет 30 лет.

В данном случае суммы ипотеки будут точно такие же, как и во всех предыдущих программах, про которые мы уже рассказали. Первоначальный взнос, с учетом материнского капитала, составляет 10%. Ипотечный займ можно получить на сумму до 90%.

По данной программе банк не будет брать никакой процент за рассмотрение заявления на ипотеке, а также за оформление кредита.

Подать заявку на Ипотеку в банке Открытие

Для того, чтобы подать заявку вам необходимо:

• Перейти на официальный сайт банка
• Заполнить все данные
• Ожидать звонка от менеджера

Далее с вами должен будет связаться менеджер, который расскажет о точном порядке получения ипотечного займа в банке Открытие.

Обязательное страхование ипотечного кредитования

При получении ипотеки обязательно требуется страхование недвижимости. Это является обязательным условием банка «Открытие». Если клиент приобретает квартиру в новостройке, то договор страхования оформляется после того, как будет оформлено право собственности.

Комментарии от alexD: Многие кстати жалуются, что вот нужна страховка и так далее, она стоит больших денег и ее нужно делать каждый год. Но я скажу вам так:

• Страховка это важно и она нужна в первую очередь именно вам
• Можно всегда сделать дешевле

Что касается первого пункта. Вот сами представьте, вы муж у вас жена дома с маленьким ребенком. Завтра ДТП со смертельным исходом, а у вас нет страховки. И знаете, что будет? Жена с ребенком вашим на улице окажется. И все. Понимаете? Тут важно, не просто ее иметь, а чтобы она еще и работала.

Второе. Если вы только подаете заявку, то лучше приобрести страховку жилья у банка. Да это дорого, но зато банк с большой долей вероятности одобрит вам.

Страхование недвижимости

От порчи или утраты просто необходимо страховать свое жилье. Связано это с тем, что приобретаемая квартира будет находиться в залоге у банка до момента, пока вы полностью не погасите ипотечный кредит. Платить следует ежемесячно. Если наступит стразовой случай, то страховая возьмёт все расходы по оплате на сея и возместит деньги банку.

Страхование жизни и здоровья

Данное страхование буде для банка гарантией того, что в случае возникновения проблем со здоровьем у клиента, кредитные обязательство будет продолжать выполняться в прежнем объёме. Это обязательное условие для взятия ипотечного кредита.

Еще одним важным и обязательным условием является то, что сумма, требующая возмещения по страховке, должна быть не ниже остатка ссудной задолженности по займу к моменту заключение договора страхования. Размер полиса не должен превышать стоимость предмета залога на дату подписания договора.

Аккредитованные страховые компании

Для того, чтобы оформить страховой полис, следует обратиться в любую страховую компанию, которая является партнером банка. Например, это ПАО СК «Росгосстрах». Данная страховая предлагает удобно и быстро оформить страхование без выплаты какой-либо комиссии, что поможет избежать дополнительных расходов.

Помимо этого, вы можете обратиться в такие стразовые, как СПАО «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование». Фактически, вы можете выбрать абсолютно любую страховую компанию, но она должна пройти проверку в банке, чтобы соответствовать всем требованиям и иметь аккредитацию.

Комментарии от alexD: Я прекрасно знаю, что такое страховые компании. Не раз с ними взаимодействовал и выбор страховой компании дело не простое. Пожалуй выбор страховой такой же сложный, как в принципе выбор банка. Я может быть вам скажу глупость, но это работает: выбирайте ту страховую, которую вам предлагает банк. Да возможно это будет не лучший выбор.

Ипотечный кредит на новостройку – Открытие

Банк предлагает получить кредит на приобретение жилья на первичной рынке в одном из домов, получивших у банка аккредитацию. Подать заявку вы можете здесь.

Ипотека в новостройке

Условия ипотечного кредитования в новостройках:

• Ставка по кредиту от 7,5%
• Сумма кредита, руб. от 0,5 до 30 млн
• Первоначальный взнос от 20% до 80%
• Срок кредитования от 3 до 30 лет

Комментарии от alexD: Вообще на новостройки проще всего получить ипотеку, насколько я знаю. И процентная ставка там ниже. Да новые квартиры, достаточно дорогие, но тем не менее. Понятное дело, что во многом банки, которые являются и девелоперами сами же и кредитуют. И порой в такой ситуации, сложно выбрать что-то одно. Но такие истории происходят далеко не всегда. И риелторы реализующие такие проекты, как правило, предлагают несколько вариантов ипотечного кредитования.

Ипотечный кредит на вторичное жилье

Данная ипотека является крайне востребованный вариантом, так как позволяет оформить кредит на льготных условиях, которые будут выгодны и заемщику, и банку.

Ипотека на вторичное жилье

Условия ипотечного кредитования на вторичное жилье:

• Ставка по кредиту от 7,8%
• Сумма кредита, руб. от 0,5 до 30 млн
• Первоначальный взнос от 20% до 80%
• Срок кредитования от 3 до 30 лет

Процентные ставки

При оформлении заявки в режиме онлайн, а также при соблюдении ряда специальных требований, заемщик может рассчитывать на процентную ставку в размере 8,25%. При этом сумма кредите не должна превышать 4 миллионов рублей. Первый взнос при этом равен 20%. Также к обязательным условиям относится оформление страхового полиса по трудоспособности, а также оформление рисков потери имущественных прав на недвижимость.

Условия оформления

Минимальный срок выдачи кредита составляет три года, а максимальный равняется тридцати годам.

Если вы планируете покупать квартиру в Москве, Санкт-Петербурге и областях, то можно рассчитывать на сумму кредита о 30 миллионов рублей. Что касается всех остальных регионов, то максимальная сумма по кредиту составит не более 15 миллионов рублей.

Количество заемщиков не должно превышать трех человек. Валюта кредита – исключительно российские рубли.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то первый взнос составит от 15 до 80%. Если вы владелец своего бизнеса или ИП, то минимальный взнос равен 30%. Во всех остальных случаях эта сумма варьируется от 20% до 80%.

Возможные надбавки к процентной ставке

Если банковские требования не выполняются либо выполнены частично, то начисляются следующие надбавки:

• Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, оформляете ипотеку не в режиме онлайн, то процентная ставка увеличится на 0,4%.
• Если сумма кредита составляет менее четырех миллионов, то к процентной ставке прибавляется 0,2%.
• ИП и владельцы бизнеса платят на 1% больше.
• Если первоначальный взнос внесен менее 20%, то прибавляется еще 0,5.
• Если заемщик не планирует оформлять договоры страхования, то сумма увеличится еще на 2%.

Ипотека под залог жилья

Данная ипотека подойдет тем, кто желает получить наличные средства под строительство жилого дома, также приобретение лишь части квартиры или нестандартную жилплощадь на вторичном рынке.

Минимальная ставка по данному варианту ипотеки составит 10,5%. Максимальный срок при это равен тридцати годам.

Как обычно, для Московской и Ленинградской областей ипотека возможна на сумму до 30 миллионов рублей, а для всех остальных – до 15 миллионов рублей. Минимальный взнос по ипотеке составляет 30%, а максимальный – 80%.

Важным условием является передача в залог банку той недвижимости, которая имеется у потенциального заемщика. Это может быть как квартира, так и апартаменты. Главным условием является то, что объект не должен быть уже предметом залога или находится в каком-либо другом обременении.

Что касается дополнительных условиях, то при их несоблюдении возможно процентный надбавки, которые суммируются между собой. 2,5% будут начислены в момент выдачи займа и до предоставления банку всех документов, которые могут подтвердить целевое использование получаемых денежных средств.

Ипотека на Апартаменты

Кредит так и называется «Апартаменты». Он предлагается для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Процентная ставка по данному кредиту составляет от 8,7%. Что касается сроков кредитования и сумма первого взноса, то они такие же, как и во всех остальных программах.

Если заемщик приобретает недвижимость у организации ГК «Интеко», то он может сделать первый взнос в размере 20%. Во всех остальных случаях сумма первого взноса не может быть меньше 40%.

Если вы являетесь клиентом, который обратился в банк «Открытие» от партнеров банка, то можете рассчитывать на ипотечный кредит с первой суммой взноса равно всего лишь 15%.

При приобретении жилья у ГК «Интеко» ставка будет равняться 9,5%. Но главным условием по-прежнему является страхование трудоспособности и жизни заемщика. В качестве залога выступает недвижимость, поэтому банк предлагает обойтись без участия поручителей.

Также здесь имеются дополнительные процентные надбавки в связи с различными условиями. Также же, как и по другим программа, которые уже были описаны выше. Поэтому настоятельно рекомендуем соблюдать все условия банка, чтобы снизить процентную ставку.

Военная ипотека банка Открытие

Особенностью военной ипотеки является сниженная ставка, поддержка от государства. На военную ипотеку могут претендовать лишь те, кто работает в структуре Армии России. У такого вида ипотечного кредитования есть определенные преимущества, которые могут стать ключевыми в выборе банка.

Преимуществами такой ипотеки станет:

• Низкая процентная ставка
• Помощь от государства
• Большой срок кредитования

Кредит на ремонт

Не всегда при покупке квартиры у людей имеются деньги на проведение ремонта. Не важно, капитальный он или косметической – сумма выйдет не маленькая. На такой случай банк разработал специальную ипотечную программу, которая называется «Ипотека Плюс». Она предполагает кредитование с целью улучшения жилищных условий для новоприобретенной недвижимости.

Данные условия не распространяются на юридический лиц, а также ИП, которые являются учредителями другого юридического лица либо же трудоустроены по найму.

В данном случае кредит оформляется также исключительно в российских рублях в любом городе нашей страны. В зависимости от этого уже будет определятся максимальная сумма займа. Максимальный срок погашения задолженности в данном случае будет составлять не более 15 лет. Первый взнос на такую программу, составляет не менее 40% от всей суммы. Годовая ставка по ипотечному кредиту в данном случае будет равняться 11,2%.

Также к данной ставке могут применяться различные надбавки. Например, в случае отказа от страхования прибавляется еще 2%. Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то к ипотеке прибавится еще 0,4%.

Как погашать ипотеку в банке Открытие

Для того, чтобы погашать кредит, в банке будет открыт специальный расчетный счет на имя заемщика. По желанию клиента может быть дополнительно выпущена и банковская карта с привязкой к данному счету. С карты в день погашения долго будет списываться определенная сумма. Держатель карты должен осуществлять контроль за наличием средств на карте в нужном размере.

Что касается оплаты кредита, то сделать это можно в любом из отделений банка «Открытие», а также в офисах тех организаций, которые являются банковскими партнёрами. Есть возможность осуществить денежный перевод через платежную систему «Яндекс.Деньги».

Банк предусматривает возможно погасить ипотеку в досрочном порядке. Оно может быть как полным, так и частичным. Для того, чтобы погасить ипотеку, требуется написать заявление и предоставить его сотруднику банка за 5 дней до предполагаемой даты последнего платежа. Однако это следует сделать до того, как наступит дата внесение оплаты по графику расписанных платежей.

Дополнительные расходы

Возможно не только повышение процентной ставки, но и другие дополнительные расходы. Они все оплачиваются в отдельном порядке.

К дополнительным расходам относят следующее:

• Услуги оценщика. Данная сумма оговаривается заранее в соответствии с тарифами оценочной организации.
• Подача ипотечный документов на регистрацию. В данном случае конечная стоимость оговаривается с конкретным лицом, предоставляющим такую услугу.
• Оплата страховки. В данном случае тарифы устанавливает страховая организация вместе с банком.
• Нотариус удостоверяет договор купли-продажи, а также передает документы на государственную регистрацию в Росреестр. Цены установлены прейскурантом нотариуса.
• Оплата государственной пошлины перед тем, как совершить государственную регистрацию.

Это перечень основных затрат, которые предстоят заемщику. Одна не стоит забывать о том, что могут возникнуть и другие расходы, которые невозможно заранее предвидеть, но к ним нужно быть готовым и иметь для этого при себе определенную сумму.

Отзывы клиентов банка

В основном отзывы от клиентов банка положительные. Чаще всего в положительном ключе отмечают адекватные процентные ставки, вежливое и грамотное обслуживание и сопровождение сделки, хороший сервис на официальном сайте банка и в мобильном приложении. Банк заботиться о своей репутации, а потому предлагает своим клиентам только самое лучшее.

Клиенты банка отмечают также удобную оплату и ненавязчивость сотрудников банка. Никакие дополнительные услуги заёмщикам мне предлагаются.

Если негативные отзывы случаются, то в основном они связаны с работой техподдержки. Иногда попадаются не компетентные сотрудники, которые не знают всех тонкостей в оформлении ипотечного кредита в силу малого опыта работы. Бывает, что специалист технической поддержки не может рассказать информацию о досрочном погашении кредита. Если у вас возникнут такие же проблемы, то рекомендует обратиться напрямую к сотруднику банка. Однако стоит отметить, что это единичные случаи, которые быстро решаются в коллективе. Чаще всего заемщики удовлетворены качеством обслуживания претензий не имеют.

Если вы планируете взять ипотечный кредит на покупку недвижимости, то придется пройти длинный и непростой путь. Перед тем, как обращаться в банк на консультацию, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором, который даст немного понимания о том, что вам нужно. Вы сможете реально оценить свои возможности и подобрать наиболее выгодную программу кредитования.

Итоги

Пожалуй банк Открытие на сегодняшний день один из немногих, кто предлагает большой спектр возможностей для получения ипотечного займа.

Ипотека в банке Открытие

Банк «Открытие» предлагает различные ипотечные проекты, позволяющие выбрать выгодный вариант для приобретения любой недвижимости. Высокая стабильность банка, надежность и грамотная стратегия развития позволяют предлагать привлекательные условия в 2022 году, которые позволяют получить средства на приобретение жилплощади широкому кругу граждан.

Процентные ставки по ипотеке

В портфеле компании представлены различные варианты ипотечного кредитования, имеющие индивидуальную специфику, назначение, а также размеры процентной ставки. Такая диверсификация обусловлена различной степенью надежности и ликвидности того или иного вида недвижимости, привлечением определенных фондов как инструмента софинансирования и т.д.
Сводная таблица:

Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00

• «Новостройка» — деньги выделяются на приобретение квартиры в строящемся доме у застройщика, одобренного банком;
• «Квартира» — по этой программе можно приобрести жилплощадь на вторичном рынке либо последней доли в квартире;
• «Рефинансирование» — данный проект позволяет получить средства на погашение взятой ранее ипотеки, имеющей менее выгодные условия.

Для получения низкой ставки необходимо выполнить ряд условий:

• оформить ипотеку, от 5 лет;
• первоначально внести от 10% от суммы кредита;
• подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ;
• оформить страхование от риска ограничения либо утраты права собственности на покупаемую жилплощадь, а также страхование трудоспособности и жизни.

Для удобства расчета размера ежемесячных платежей, выбора подходящего срока и суммы кредитования на официальном сайте банка представлен удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно в короткое время выбрать наиболее выгодные условия по ипотеке.

Результаты расчета:

Ипотечная программа «Апартаменты» позволяет получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей в г. Москве и г. Санкт-Петербурге и до 15 млн. рублей в Екатеринбурге, Сочи, Краснодаре, Новосибирске – именно в этих городах сегодня активнее всего развивается строительство апартаментов. Минимальный первоначальный взнос составляет 40% от суммы кредитования, сроки – от 3 до 30 лет.

Условия получения ипотеки в банке «Открытие»

Для получения займа на приобретение недвижимости следует выполнить следующие действия:

• заполнить анкету в электронной форме – заявка на ипотеку представлена на сайте;
• дождаться завершения автоматической проверки поданного заявления и вынесения предварительного решения;
• при положительном результате проверки отправить необходимые документы через специальную форму;
• получить от сотрудников банка утверждение кредитуемого объекта и заключить сделку.

При выборе программы кредитования необходимо учитывать не только различные процентные ставки, но и разницу в предлагаемых условиях. Каждый из ипотечных продуктов от «Открытия» оптимизирован под определенные обстоятельства.

Самые выгодные программы «Новостройка» и «Квартира» позволяют получить от 500 тыс. до 30 млн. рублей на срок от 3 до 30 лет. По условиям кредитования заемщик должен внести первоначальный взнос в размере от 15% до 80% от запрашиваемой суммы. При этом 15% могут внести только те лица, которые являются участниками зарплатного проекта в банке «Открытие». Если Вы никак не связаны с банком, но подтверждаете свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ, то минимальный первоначальный взнос составит 20%, если же предоставлена справка о доходах в свободной форме, то потребуется внести минимум 20% от суммы кредита. Сумма кредита может составлять до 80% от стоимости выбранной недвижимости.
Бесплатный звонок по России 8 800 444 44 00

Источник https://otkrytiebank.ru/ipoteka-otkrytie/

Источник https://alex-d.ru/ipoteka-otkrytie-banka/

Источник https://calc-ipoteka.ru/otkrytie-usloviya-po-ipoteke/