Ипотека-банк в Узбекистане: условия и программы ипотеки в 2022 году

Одна из крупнейших кредитных организаций Республики Узбекистан – Ипотека-Банк. Частным клиентам предлагаются услуги размещения средств на депозиты, потребительские, ипотечные займы, оформление банковских карт и переводов. Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки в банке «Ипотека-банк» в Узбекистане и действующие в нем программы.

Отличительные черты ипотеки в Узбекистане

Ипотечное кредитование в каждом государстве имеет свои отличительные особенности и нюансы. В Узбекистане ипотека оформляется с учетом следующих уникальных характеристик:

1. Ранжирование величины первоначального взноса в зависимости от этажа, на котором расположена приобретаемая квартира.

Постановление Президента предусматривает введение порядка, согласно которому средний размер оплачиваемого первого взноса по ипотеке составляет около 25% от цены жилья. При этом разработана градация данного показателя для разных типов домов: 5-ти, 7-ми и 9-ти этажных. К примеру, для 9-ти этажного дома действует система снижения средней ставки для непопулярных этажей (для квартиры на 7-м этаже необходимо будет оплатить 10% от цены объекта, а на 2-м – 40%).

1. Срок кредитования составляет от 10 до 20 лет.

Статистика показывает, что узбекские семьи оформляют такой кредит со сроком возврата долга от 10 до 12 лет. Максимально доступный период расчета с банком – 20 лет. Молодые семьи могут оформить займ на 15 лет.

1. Предельная сумма выдаваемых заемных средств составляет 2500-3000 кратного размера минимальной оплаты труда по действующему законодательству.

Конкретная величина будет зависеть от выбранной программы ипотеки и целей кредитования. Например, для покупки жилья действует показатель в 2500 кратный размер минимальной зарплаты, а для строительства – 3000-кратный.

1. Молодые семьи в Узбекистане могут получить льготы от государства при получении ипотеки.

Ипотечные займы молодым семьям выдаются на срок до 15 лет с действующим льготным периодом в 3 года. Также они освобождаются от уплаты подоходного налога в части средств, направляемых на оплату задолженности по договору об ипотеке.

Надежность банка «Ипотека-Банк» и его плюсы и минусы

Ипотека-Банк в Узбекистане является одним из 3-х крупнейших кредиторов страны, предлагающих своим клиентам ипотечные продукты. Банк был создан в 2005 году на базе слияния двух банков: Заминбанка и Узжилсбербанка.

Как и любой другой банк он имеет ряд плюсов и минусов, которые необходимо соотносить при выборе партнера на длительный срок.

К преимуществам Ипотека-Банка можно отнести:

• высокие кредитные рейтинги от ведущих агентств (B+ со стабильным прогнозом по данным на конец 2017 г.);
• разнообразие предлагаемых банковских продуктов;
• охват практически всех категорий клиентов, включая частный и корпоративный сегмент;
• возможность решить жилищный вопрос с помощью ипотеку разными способами (купить квартиру или построить свой дом);
• наличие льготного периода кредитования для ипотечников;
• поддержка социально-незащищенных слоев населения (молодых семей);
• гибкие условия кредитования.

Среди недостатков:

• отсутствие кредитных программ для малоимущих граждан и лиц с невысокими доходами (например, проживающих в сельской местности);
• существенный первоначальный взнос (на практике минимум 25% от стоимости жилья);
• небольшие сроки кредитования (до 12-15 лет).

Ипотека-Банк Узбекистана – некая монопольная финансовая организация в Республике Узбекистан, диктующая определенные условия, как по ипотечному, так и по потребительскому кредитованию.

Среди отзывов обычного населения множество имеют негативную окраску и связаны с фактом невозможности получения ипотечного кредита обычным человеком (либо доход недостаточен, либо отсутствует возможность официально подтвердить свою занятость и зарплату). Однако это проблема не данного банка, а всей банковской системы страны и ее экономики в целом.

Важно! Однако широкая филиальная сеть, прямое и косвенное воздействие на развитие многих отраслей экономики в стране, оказание качественных банковских услуг – все эти факты определяют степень надежности и доверия населения к банку.

Ставки по ипотеке в «Ипотека-Банке» и программы кредитования жилья

Сейчас в Ипотека-Банке в Узбекистане клиенты могут воспользоваться любой из 4-х ипотечных программ:

1. Ипотечный кредит на общих условиях.
2. На строительство и реконструкцию.
3. Ипотека для молодых семей.
4. Ипотечный займ для молодых семей на строительство и реконструкцию жилья.

Каждый продукт имеет уникальные условия кредитования и предъявляемые к заемщикам требования.

Величина процентных ставок по ипотеке варьируется от 14 до 20% годовых:

Программа ипотеки

При сроке кредитования 12 лет – 16% в год;

10 лет – 20% годовых

На строительство и реконструкцию

Ипотечный займ для молодых семей на строительство и реконструкцию жилья

Отдельно следует отметить социальную программы ипотеки на строительство доступных жилых домов в сельской местности. Получить такой займ смогут граждане с небольшими доходами, инвалиды, лица с тяжелыми хроническими заболеваниями и т.д. По программе установлена льготная кредитная ставка – 7% годовых в первые 5 лет кредитования, а остальной срок по ставке рефинансирования (на сегодняшнюю дату она равна 14%).

Условия и требования к заемщику

Ключевые условия выдачи ипотечных займов в разрезе действующих продуктов приводятся в таблице ниже:

Ипотечная программа

Размер заемных средств Доля первоначального взноса, % от стоимости жилья Срок кредитования

Льготный период

На общих условиях

Не более 2500 кратной величины минимального заработка От 25 10 – 12 лет 12 месяцев – если кредитуется покупка жилья, построенного при участии Ипотека-Банка;

Для молодых семей (покупка)

Не больше 1000 кратной величины минимального дохода в Узбекистане

Все кредиты выдаются в национальной валюте – узбекских сумах.

Заемщик, претендующий на получение ипотечного займа, должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастное ограничение – от 18 до 60 лет;
• гражданство Республики Узбекистан;
• полная дееспособность;
• наличие постоянной регистрации;
• достаточная платежеспособность;
• возможность официально подтвердить свою занятость и доход;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Для молодых семей установлено обязательное условие по предельному возрасту супругов – не старше 30 лет.

При планировании своих расходов по ипотеке следует принять во внимание такие дополнительные издержки:

• расходы на оплату нотариальных услуг, оформление документов в БТИ и кадастре;
• затраты на приобретение страховки;
• издержки на оплату оценки приобретаемой недвижимости;
• сумму первоначального взноса.

Как происходит оформление ипотеки

Процесс оформления ипотечного займа для клиентов Ипотека-Банка в Узбекистане включает следующие этапы:

1. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.

Обычно потенциальные заемщики самостоятельно занимаются выбором приобретаемого жилья и предварительно договариваются с продавцом. Обязательно следует предупредить об использовании ипотечных средств при расчете.

1. Консультация в банке, изучение условий кредитования.

Банковский служащий поможет внимательно ознакомиться с параметрами оформляемого кредита, сделать предварительные расчеты и оценить возможность одобрения кредитной заявки.

1. Подготовка пакета документации.

Так как сбор бумаг может затянуться, то заняться этим вопросом стоит как можно раньше. Однако важно учесть, что срок давности большинства справок составляет 1 месяц.

1. Подача заявления в банк и рассмотрение кредитной заявки заемщика.

Каждая заявка внимательно изучается и анализируется банком на предмет достоверности, актуальности предоставленных сведений, а также целесообразности выдачи займа при имеющихся рисках.

1. Заключение договора об ипотеке.

В случае вынесения кредитором положительного решения стороны заключают договор об ипотеке, который подлежит обязательной государственной регистрации.

В договоре следует прописать все параметры и условия заключаемой сделки: сведения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, порядок и сроки исполнения обязательств, штрафные санкции на нарушение условий договора. Только после согласования всех условий следует ставить свою подпись на документе.

1. Предоставление гарантийного письма продавцу недвижимости или застройщику.

Такое письмо составляется на официальном бланке и подписывается уполномоченным представителем банка. В нем обязательно указывается предельный срок окончательного расчета с продавцом.

1. Оплата первоначального взноса.

Клиент за счет собственных средств и сбережений перечисляется продавцу сумму утвержденного банком первоначального взноса (на практике – 25-30% от рыночной цены). Операция осуществляется только безналичным путем на банковский счет.

1. Нотариальное удостоверение сделки купли-продажи жилья.

Договор купли-продажи и заключенный договор об ипотеке подлежат нотариальному заверению.

1. Регистрация права собственности на собственника.

Собственником купленного жилья становится заемщик, но объект останется в залоге у банка (под обременением) до момента полного исполнения кредитных обязательств.

1. Обременение купленной жилплощади.

Подписанный договор об ипотеке регистрируется путем внесения соответствующей записи в Госреестр залога зданий и сооружений. Сам договор должен быть в обязательном порядке заверен нотариально. Если эти правила будут нарушены, то сделка может быть признана недействительной.

1. Окончательный расчет с продавцом жилья.

После перечисленных выше шагов и действий банк перечисляет оставшиеся деньги на счет продавца/застройщика. Время исполнения такой операции обычно не превышает 1-3 рабочих дней.

Документы

Для подачи кредитной заявки в Ипотека-Банк потенциальный заемщик заранее собирает и предоставляет следующий комплект документов:

• заполненную анкету-заявление;
• паспорт гражданина Узбекистана (и прилагаемую к нему копию);
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие занятость и платежеспособность минимум за последние 12 месяцев (банк принимает только официальные справки со всеми необходимыми реквизитами);
• справка от налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
• документы, подтверждающие право собственности продавца на отчуждаемую недвижимость (такие документы следует обязательно заверить у нотариуса);
• отчет об оценке покупаемой жилплощади (подготавливается независимой оценочной компанией);
• выписка из банка по счету, на котором размещена достаточная для оплаты первоначального взноса сумма.

Важно! Если ипотека оформляется для строительства собственного дома, банку необходимо предоставить проект на строительство объекта и прилагаемую к нему сметно-финансовую документацию.

Молодые семьи дополнительно предоставляют свидетельство о заключении брака, справку из ЗАГСа с указанием факта заключения брака обоими супругами в первый раз.

Созаемщик собирает точно такой же пакет бумаг, что и сам заемщик.

Ипотека-Банк Узбекистана – один из крупнейших банков Узбекистана, кредитующих населения для покупки или строительства собственного жилья. В настоящее время действует 4 программы для обычных граждан и молодых семей и 1 льготная программа, созданная в целях повышения доступности жилья в сельской местности.

Стандартная программа позволяет купить жилье сроком на 10-12 лет со ставкой от 16 до 20% годовых при оплате не менее 25% от рыночной цены недвижимости. Предельная сумма кредита не может превышать 2500-3000 кратного размера минимального заработка по стране.

Если вас интересует ипотека для иностранцев в России, то рекомендуем следующий пост.

Напоминаем, что на нашем сайте работает ипотечный специалист и юрист, которые помогут вам оформить ипотеку в России и за рубежом, а также окажут всю необходимую поддержку с легализацией в России и оформлением документов.

В каком банке ташкента лучше взять ипотеку?

Многим хотелось бы иметь собственный уютный уголок, где можно будет расписывать стены, клеить какие душе угодно обои хоть на потолке и, главное, не зависеть от арендодателя. Но это далеко не дешевое удовольствие.

Можно, конечно, годами (а то и всю жизнь) копить, отказывая себе во всем, а можно взять ипотеку. В таких странах, как Япония, Швейцария, Германия, Люксембург — самые низкие ипотечные ставки, а получить ссуду в банке – как за хлебом сходить.

А что у нас? Как взять ипотеку и насколько реально ее «потянуть»?

Основные условия предоставления ипотеки в стране определяет закон «Об ипотеке». В нем прописаны все виды недвижимости, которые можно взять под залог: здания, сооружения, квартиры в многоквартирных домах, предприятия, иные имущественные комплексы, объекты торговли и сферы обслуживания, а также жилые помещения вместе с земельными участками.

Оформить кредит на жилье могут граждане Республики Узбекистан, зарегистрированные по месту жительства, в возрасте от 18 до 60 лет. Согласно законодательству, банки могут предоставить до 2500-кратного размера МРЗП на покупку и до 3000 МРЗП на строительство дома.

Предложения у разных банков примерно одинаковые, немного различается процентная ставка и первоначальный взнос. Также есть нюансы в зависимости от того, какое жилье вы хотите приобрести: квартиру в новостройке, дом или квартиру со вторичного рынка жилья. Объединяет все предложения размер первоначального взноса — не менее 25% от стоимости вашего приобретения.

Для тех, кто внесет большую сумму, действует специальная тарифная сетка. Также все банки предлагают льготный период (12 месяцев на первичный рынок, 6 месяцев — на вторичный или дом). Отметим, что молодым семьям взять кредит на покупку жилья или ремонт намного проще: для них введены сниженная процентная ставка, рассрочка на 15 лет и другие льготные условия.

Но обо всем по порядку.

Ипотека для всех

Первый под прицелом — главный ипотечный кредитор, АКИБ «Ипотека-банк». Ипотека для приобретения жилья в новостройке дается на 12 лет, на вторичном рынке — на 10 лет. Годовые проценты составляют от 14% до 19%. Здесь действует принцип: чем больше платишь сразу, тем меньше придется платить потом.

При покупке жилья в новостройке при взносе в 25—39% нужно будет выплачивать 16% в год, на вторичном – 19%. Если внести сразу 40—49% , то за новостройку придется отдать 15% годовых. За жилье вторичного рынка при взносе 30—39% заемщик выплатит 18% годовых, а при взносе от 40 до 49% — 17%.

При оформлении первоначального взноса в 50% и более на первичном рынке предлагается 14% годовых, на вторичном – 16%.

При покупке жилья в новостройке при взносе в 25—39% нужно будет выплачивать 16% в год, на вторичном рынке – 19%; при взносе более 50% — 14% и 16% годовых соответственно.

Неплохие ставки предлагает «Узпромстройбанк»: проценты варьируются не только в зависимости от суммы первого взноса, но и от срока выплаты кредита. Можно взять ипотеку на пять и на 10 лет.

Если возьмете ипотеку сроком на пять лет при первоначальном взносе в 25%, то надо будет платить 18% в год, если кредит оформляется на 10 лет – 19%.

При повышении первоначального взноса на 10% убавляется 1% из процентной ставки соответственно.

В Национальном банке Внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан кредит выдается максимум на 10 лет.

При этом процентная ставка устанавливается в зависимости от срока использования кредита и размера первоначального взноса — от 8% до 18% годовых.

Не самый удобный вариант предлагает InFinBank: срок кредита – до пяти лет, первоначальный взнос – 30—50%, а минимальная процентная ставка — 20% годовых.

Банк «Ипак йули» рассматривает ипотечные обращения в индивидуальном порядке: срок и сумма кредита зависит от доходов заемщика, рыночной стоимости приобретаемого/возводимого жилья, кредитных рисков по конкретному проекту. Процентную ставку определяет Кредитный комитет банка, первоначальный взнос варьируется, как и у всех: 25—50 %.

На сайтах банков есть калькулятор для расчета ипотечного кредита. Например, если квартира (52 кв. м) в новостройке будет стоить 230 млн сумов, то в последующие 12 месяцев (льготный период) придется платить 2,2 млн сумов в месяц, затем в среднем 2,5—3 млн сумов.

И не забудьте про первоначальный взнос в размере 25% — 57,5 млн сумов. Сумма не самая маленькая, ведь нужно еще откладывать деньги на свои каждодневные траты. Облегченным вариантом может быть привлечение созаемщика, которым может стать только близкий родственник.

И не забывайте, что будут расходы и в процессе получения ипотечного кредита. Нужно будет потратиться на оформление договора купли-продажи (нотариус, БТИ) и кадастровых документов на жильё, страхование, оценку стоимости имущества независимым оценщиком и оформление ипотечного кредита по установленным тарифам банка.

«Скидки» для молодых семей

С ипотекой для молодых семей дело обстоит немного проще. Во всех банках установлены одинаковые правила, закрепленные законодательством: первоначальный взнос – минимум 25%, процентная ставка рефинансирования – 9%, льготный период – три года, срок выплаты кредита – 15 лет.

Итак, кто же может получить такой кредит? Ответ: супруги, впервые вступившие в брак, каждый из которых должен быть моложе 30 лет.

Попробуем посчитать, насколько «легче» потянуть ипотечный кредит молодой семье. Возьмем тот же пример с квартирой в новостройке стоимостью 230 млн сумов. Первоначальный взнос будет составлять также 172,5 млн сумов. В последующие три года (льготный период) нужно платить 1,2 млн сумов в месяц, затем в среднем 1,5—2 млн сумов.

Несомненно, молодым семьям немного легче, но, опять же, все зависит от уровня зарплаты.

Собираем документы

Для получения ипотечного кредита на общем основании нужно подготовить следующие документы:

— заявление для получения кредита;

— паспорт и копия паспорта заявителя (созаёмщика);

— справки о доходах заявителя (созаёмщика), выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев, или копии деклараций о доходах заявителя (созаемщика);

— справка с места жительства о составе семьи;

— справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете;

— отчет по оценке стоимости индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме (на приобретения жилья с первичного рынка, отчет по оценке стоимости индивидуального жилого дома или квартиры не требуется);

— нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности продавца (застройщика) на жилье;

— копия ИНН и книжки ИНПС.

— справка налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам.

Молодым семьям нужно предоставить в дополнение к предоставленному списку свидетельство о регистрации брака и справку из ЗАГСа о том, что каждый из супругов состоят в первом браке. В зависимости от внутренней кредитной политики, банк может затребовать дополнительные документы. Как правило, решение, выдавать кредит или нет, принимается банком в течение трех дней.

Брать или не брать?

Естественно, покупка квартиры в кредит обойдется намного дороже, чем если выложить за жилье всю сумму сразу. Поэтому решать вопрос «Брать или не брать?» нужно в индивидуальном порядке.

Если вам вдруг захочется взять ипотеку на квартиру со вторичного рынка жилья, имейте в виду, что у банка может и не оказаться в резерве отведенной для этого суммы.

Не следует и забывать о рисках: если не удастся выплатить весь кредит, то банк выставит квартиру на публичный аукцион.

Маргарита Гринблат kommersant.uz

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Жилье в долг, или Как получить ипотеку

Квартирный вопрос один из ключевых у молодых семей, да и для тех, кто ценит личное пространство. Хочется жить отдельно, обустроить собственный дом или привести в порядок тот, что уже есть.

Но не каждый располагает средствами на покупку квартиры или дома, или на элементарный ремонт.

Можно, конечно, копить деньги несколько лет, откладывая со своих заработков, ютясь в каком-нибудь уголке, или жить в съемной квартире…

А можно купить жилье в ипотеку.

Что предлагают сегодня банки, и на каких условиях? Какие документы необходимо предоставить, и что должен знать человек, желающий приобрести жилье в долг? Ответы на эти вопросы мы узнали из обзора официальных веб-сайтов банков, а дополнительные нюансы уточнили в телефонных разговорах с представителями кредитных отделов.

Что должен знать желающий взять ипотеку?

Купить жилье можно на первичном и вторичном рынках. Первичный – это новостройки, приобрести жилплощадь в них можно еще на стадии строительства. Это жилье еще ни разу не было в чьей-то собственности, и покупатель – его первый хозяин. Вторичный рынок – это дома и квартиры, у которых уже были собственники.

Согласно Статье 6 «Предмет ипотеки» Закона «Об ипотеке» от 04.10.2006 г.

№ ЗРУ-58 ипотека может быть оформлена на недвижимое имущество, в том числе, здания, сооружения, квартиры в многоквартирных домах, предприятия, иные имущественные комплексы, объекты торговли и сферы обслуживания, а также жилые помещения вместе с земельными участками, на которых они размещены, находящиеся в собственности юридических и физических лиц, другое имущество, отнесенное законом к недвижимому, и права на которые зарегистрированы в установленном законодательством порядке.

В свою очередь в залог по ипотеке принимается все то же недвижимое имущество, на которое выдается кредит. Таким образом, если к обозначенному сроку он не будет выплачен, квартира, взятая в ипотеку, перейдет в собственность банка. Более того, ее могут продать или дать в ипотеку повторно, и уже новая семья будет радоваться собственному жилью.

Оговоримся, что каждый банк выдает ипотечные кредиты из собственных средств и перед тем, как собирать необходимые документы, посетите банк и уточните, имеются ли у него средства на выдачу кредита. При их отсутствии – его не видать.

Также помните, что ипотека выдается только в том районе (регионе), где имеется филиал банка.

При покупке жилья, скажем, на Юнусабаде, вы должны обратиться именно в юнусабадский филиал банка, а не в чиланзарский, а при покупке жилья в регионах, кредит оформляется в филиалах областей по месту жительства.

В этом обзоре мы рассмотрели предложения 16 коммерческих банков: АКИБ «Ипотека-банк», ГАКБ «Асака», АКБ «Агробанк», АКБ «Asia Alliance Bank», ЧАКБ «InFinBank», АКБ «Hamkorbank», ЧАКБ «Universalbank», ЧАКИБ «Turkiston Bank», ЧАББ «Trust Bank», АКБ «Узпромстройбанк», ЧЗАКБ «Ориент Финанс», АКБ «Микрокредитбанк», АКБ «Капиталбанк», АКБ «Кишлоккурилишбанк», ЧЗАКБ «HI TECH BANK» и ГАКБ «Халкбанк».

Ипотека на общих основаниях

Для молодых семей государство установило льготы и это правила одинаковы для всех банков. Об этом мы расскажем ниже. Но вот ипотечное кредитование для остальных граждан от банка к банку различается, причем это касается как сроков выдачи кредита, так и процентных ставок по нему.

Единственное, что объединяет все возможные варианты кредитования, включая кредитование для молодых семей – размер первоначального взноса, который должен быть не менее 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если желающий взять жилье в ипотеку на общих основаниях, внесет в качестве первоначального взноса более 25%, то для него предусмотрены специальные условия погашения кредита.

Например, «Ипотека-банк» разделяет процентные ставки при приобретении жилья на первичном и на вторичном рынках. Так, при первоначальном взносе в 25 — 39% от стоимости объекта на первичном рынке, заемщик будет выплачивать 16% в год, на вторичном – 19%.

В случае, когда первоначальный взнос заемщика составляет 40-49% от стоимости на первичном рынке, ему предлагается процентная ставка в 15% годовых. На вторичном рынке, при взносе 30-39% заемщик выплатит 18% годовых, а при взносе от 40 до 49% — 17%.

При оформлении первоначального взноса в 50% и более, на первичном рынке предлагается 14% годовых, на вторичном – 16%.

«Узпромстройбанк» также предлагает гибкие процентные ставки. Если вы возьмете ипотеку сроком на 5 лет при первоначальном взносе в 25%, то надо будет платить 18% в год, если кредит оформляется на 10 лет – 20%.

Внеся 30% от стоимости жилья при оформлении кредита на 5 лет, заемщик будет выплачивать 17% годовых, на 10 лет – 18%. При 40-процентном взносе при кредитовании на 5 лет заемщик платит 16% годовых, а на 10 лет – 17%.

Взнос в размере 50% и более, при оформлении кредита на 5 лет, позволит заемщику снизить процентную ставку до 15% годовых, на 10 лет – до 16% годовых.

Различные процентные ставки в зависимости от условий кредитования предлагает и «Капиталбанк». Так, при оформлении ипотечного кредита на 10 лет, независимо от взноса (не менее 25%), заемщику предлагается 22-процентная ставка, а при оформлении кредита на 5 лет – 20-процентная.

Банк «Асака» предлагает заемщикам кредиты по ставке от 15 до 18% годовых. Если заемщик вносит до 30% от стоимости ипотеки, он уплатит 18% годовых. При увеличении первоначального взноса на 10%, ставка снижается на один процент. На первичный рынок жилья банк предлагает иные ставки. При взносе 30% заемщик уплатит 15% годовых, а свыше 50% — 12%.

В среднем же процентные ставки по ипотеке на общих основаниях колеблются от 20 до 22%, а некоторые банки предлагают оговорить их отдельно.

Различаются не только ставки, но и сроки ипотечного страхования: минимальный составляет 5 лет, максимальный – 10. Соответственно, в зависимости от срока различаются и ставки по выплате процентов.

Стоит отметить, что «Ипотека банк» предлагает своим клиентам льготный период, сроком до 6 месяцев на приобретение и реконструкцию жилья. То есть в это время заемщик не погашает основной кредит, а выплачивает исключительно проценты по нему.

Остальные банки наличие льготного периода не оговаривают.

Что касается первоначального взноса, представители нескольких банков в телефонном разговоре отметили, что он вносится в банк (на депозитный счет) наличными средствами.

Банки оговаривают и размер максимальной суммы, выдаваемой в ипотеку.

Так, большинство из них указывает, что на реконструкцию жилья и покупку квартиры в многоквартирном доме выделяется не более 2500 минимальных заработных плат, а на постройку индивидуального жилья и на его покупку – не более 3000 «минималок».

«Халкбанк» готов выделить до 1500 минимальных заработных плат на приобретение квартиры и реконструкцию жилья, и до 2000 МРЗП – на приобретение и строительство индивидуального.

Льготы молодым семьям

В Указе Президента Узбекистана «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей» от 18.05.2007 г.

№ УП-3878 предусмотрен механизм выдачи ипотечного кредита молодым семьям, который распространяется на все коммерческие банки республики, а условия его выдачи также закреплены законодательством.

Так, в указе отмечено, что право на получение ипотеки в качестве молодой семьи предоставляется супругам, впервые вступившим в брак, зарегистрированным в соответствии с законодательством, и каждый из них должен быть моложе 30 лет.

Согласно Положению о порядке выдачи коммерческими банками кредитов на льготной основе молодым семьям (зарегистрировано Министерством юстиции 18.07.2007 г.

№ 1697) ипотечные кредиты выдаются на срок не менее 15 лет, с правом досрочного его погашения и уплаты процентов без внесения комиссионного платежа за досрочное погашение.

Кроме того молодым семьям предоставляется льготный период (3 года) в течение которого кредит не погашается, а выплачиваются только проценты. По ипотечному кредиту процентная ставка устанавливается в размере, не превышающем действующую ставку рефинансирования Центрального банка.

В этом году она составляет 10%. При этом в соответствии с указом суммы от зарплаты и других доходов, направляемые на погашение ипотечных кредитов и начисленных по ним процентов, не облагаются налогом на доходы физических лиц.

Для того чтобы получить ипотечный кредит, молодые семьи должны предоставить в банк:

— заявление и анкету предварительной квалификации заёмщика;

— справку с места жительства о составе семьи и копия паспорта заявителя (созаёмщика);

— справку о доходах заявителя, выданных по месту постоянной работы за последние 12 месяцев, или копии деклараций о доходах заявителя подтвержденных налоговым органом;

— справку банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете;

— нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности продавца на жильё;

— отчет по оценке стоимости индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме, приобретаемого за счет ипотечного кредита, осуществленный независимой оценочной компанией;

— свидетельство о регистрации брака и справку из ЗАГСа о том, что каждый из супругов состоят в первом браке,

— справку налоговых органов об отсутствии задолженности.

Такой список документов опубликован на веб-сайте «Ипотека банка», и он наиболее полный из предоставленных. Однако каждый из банков вправе затребовать дополнительные документы, что оговаривается в их предложениях по ипотечному кредитованию.

О лицах и документах, их подтверждающих

Не каждому обратившемуся дадут кредит. Его могут получить только граждане Узбекистана, у которых есть постоянная прописка по месту жительства. Заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее года и не иметь задолженности перед банками и другими финансовыми учреждениями.

Предъявляются требования и к возрасту. Женщины могут взять жилье в ипотеку в возрасте от 18 до 53 лет, мужчинам дадут кредит до 59 лет.

При этом общий срок кредитования определяется с учетом того, что возврат кредита должен быть произведен до достижения заемщиком пенсионного возраста – 54 года для женщин, и 60 лет для мужчин.

Чтобы получить кредит, заемщик должен предоставить в банк:

— справку о доходах заявителя (созаёмщика), выданную по месту постоянной работы за последние 12 месяцев, или копии деклараций о доходах заявителя, подтвержденные налоговым органом,

— копию проекта на строительство индивидуального жилого дома (при строительстве и реконструкции),

— справку банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете,

— предварительный расчет по оценке стоимости строительных материалов, приобретенных заемщиком и/или выполненных строительно-монтажных работ,

— справку налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам,

— нотариально удостоверенную копию документа, подтверждающего право заявителя на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности) для индивидуального жилищного строительства в установленном законодательством порядке.

В составе проекта на строительство индивидуального жилья должны быть предоставлены:

— план земельного участка с отображением надземных и подземных инженерных коммуникаций, фундамента, подвала, этажей, разрезов и фасадов жилого дома,

Банк вправе попросить и другие документы в случае необходимости.

Помимо первого взноса заемщику придется раскошелиться на страхование предмета залога на весь срок кредита в соответствии с тарифами страховой организации. При этом банк оценивает договор страхования и может не принять его, если страховая компания не гарантирует надлежащего уровня защиты от рисков.

Заемщик также должен оплатить нотариальные расходы, связанные с оформлением обеспечения по кредиту. Это обязательное условие, согласно нашему законодательству. Уплатит он и госпошлину за удостоверение договора залога.

У банков имеется и разовая комиссия за оформление кредита в случае его получения, которая установлена в размере от 150 000 сумов («Асака») до 5% от стоимости ипотеки («Капиталбанк»). В среднем же банки устанавливают размер комиссии в 1%.

Ни для кого не секрет, что покупая квартиру в кредит, она обойдется дороже, чем если выложить за жилье всю сумму сразу. Поэтому, стоит ли таких денег возможность жить в «собственной» квартире, решать надо каждому самостоятельно.

Ольга Кирьякова, наш корр.

NORMA.uz

В этой теме действует премодерация комментариев.
Вы можете оставить свой комментарий.

— Сайт модерируется. Из комментариев удаляются бессмысленные, оскорбительные или не относящиеся к теме обсуждения.

Как купить квартиру в ипотеку?

01

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид кредита на приобретение недвижимости. Банк предоставляет вам денежные средства на покупку квартиры, а вы обязуетесь вернуть их в определенный срок, уплатив проценты.

Ипотечный кредит выдается, как правило, под залог приобретаемой недвижимости и предназначен исключительно для покупки жилья. Например, в кредит можно приобрести квартиру или частный дом. В последнее время банки легче выдают кредиты на покупку квартир в новостройках (первичная недвижимость).

Главное преимущество ипотеки в том, что не нужно много лет накапливать полную сумму на приобретение квартиры. Вы покупаете жилье, сразу становитесь его собственником и постепенно выплачиваете ипотечный кредит, проживая уже в новой квартире.

Кто может получить ипотечный кредит?

Ипотечные кредиты выдаются только физическим лицам в возрасте от 18 лет до пенсионного порога, являющимся гражданами Республики Узбекистан.

Для получения кредита необходимо иметь работу и предъявить справку об официальных доходах, а для приобретения квартиры в Ташкенте дополнительно потребуется столичная прописка. 03

Где взять ипотечный кредит?

Ипотечные кредиты предоставляются исключительно банками.

Программы по ипотеке в Узбекистане представлены в целом ряде государственных и коммерческих банков.

Помимо стандартных ипотечных программ, банки предоставляют ипотеку для поддержки молодых семей, отличающуюся льготным периодом (временная отсрочка, на протяжении которой заемщик выплачивает только проценты по кредиту без погашения суммы основного долга) и низкими банковскими процентами.

Какие документы нужны для получения ипотеки?

Для получения ипотечного кредита нужно подготовить следующие документы:

• Заявление для получения кредита;
• Паспорт заявителя (получателя кредита);
• Справка с места жительства о составе семьи;
• Справка о доходах заемщика за последние 12 месяцев, выданная по месту постоянной работы;
• Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право собственности продавца (застройщика) на жилье;
• Договор на покупку квартиры у продавца;
• Копия ИНН и книжки ИНПС.

В зависимости от внутренней кредитной политики, банк может затребовать дополнительные документы.

Каков порядок получения ипотечного кредита на готовое жилье?

Процесс получения кредита на покупку жилья обычно состоит из нескольких этапов:

1. Консультация в банке и определение предварительных условий.
2. Сбор пакета документов клиентом.
3. Сдача документов в банк.
4. Рассмотрение вопроса предоставления кредита банком.
5. Вынесение положительного решения.
6. Подписание договора на кредитование между банком и клиентом.
7. Предоставление продавцу (застройщику) гарантийного письма.
8. Нотариальное оформление купли-продажи квартиры.
9. Оформление права собственности на квартиру на клиента.
10. Оформление квартиры в залог банку.
11. Оплата денег банком продавцу.

Можно ли получить ипотеку на квартиру в еще строящемся доме?

Да, ипотечные программы предполагают получение кредита на покупку квартиры в еще строящемся доме. Единственное отличие — необходимо заложить другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

Как выплачивается ипотека?

Большинство банков Узбекистана выдают ипотеку на срок от 10 лет и выше. При получении кредита заемщику потребуется внести собственными средствами часть стоимости недвижимости — первоначальный взнос. На остаток, называемый основным долгом, начисляются банковские проценты, и полученная сумма делится на части, которые нужно выплачивать ежемесячно.

Обычно банки предлагают два варианта погашения кредита:

1) Аннуитетный — сумма ежемесячного платежа является постоянной на весь период кредита. Такой вид выплат удобен для планирования расходов — каждый месяц нужно выплачивать одинаковую сумму, но в итоге подобный кредит для заемщика обойдется немного дороже.

2) Дифференцированный — сумма ежемесячного платежа каждый месяц уменьшается. Подобная схема предъявляет более высокие требования к доходам заемщика, так как кредитная нагрузка неравномерная: она заметно выше в первой половине срока погашения кредита, чем во второй. Однако, подобный вариант в итоге оказывается более выгодным, так как обеспечивает меньше переплат по процентам.

Что делать, если официального дохода недостаточно для выплат?

Одним из основных условий для получения кредита является наличие у заемщика официального дохода, превышающего сумму ежемесячных выплат. Другими словами, ваша зарплата должна быть больше, чем та сумма, которую нужно выплачивать банку каждый месяц.

Если официальных доходов получателя кредита для выплат недостаточно, то можно привлечь к оплате созаемщика, доходы которого облегчат финансовую нагрузку. Например, в качестве созаемщика может выступить супруг (а) или другие родственники, при этом их фамилии и адрес прописки должны совпадать с таковыми у заемщика.

Можно ли взять в ипотеку квартиру в новостройке Murad Buildings?

Последнее время всё больше ипотечных кредитов выдается именно на первичную недвижимость.

Murad Buildings не только возводит красивое, комфортное и надежное жилье, но также прилагает все усилия, чтобы оно стало доступным для конечного покупателя.

Поэтому квартиру в каждом из жилых комплексов застройщика можно купить в ипотеку.

Более того, для удобства пользователей, при выборе любой квартиры на сайте доступен специальный ипотечный калькулятор. Вам достаточно выбрать из списка банк и указать процент первоначального взноса, после чего программа автоматически рассчитает условия по кредиту и сумму ежемесячных выплат.

Ниже приведен примерный расчет условий по ипотечному кредиту для двухкомнатной квартиры в ЖК «Гулсарой» с общей площадью 52 кв. м, стоимость которой составляет 273 750 648 сумов.

Аннуитетный график

В ипотечном калькуляторе выбран один из банков, выдающий ипотечный кредит на 12 лет с годовой процентной ставкой 14%. Первоначальный взнос составляет 25%.

По итогам расчетов калькулятора первоначальный взнос за эту квартиру составит 68 437 662 сума. Ежемесячный платеж — 2 950 609 сумов. Таким образом, для получения положительного решения по кредиту суммарный официальный доход заемщика и созаемщика должен составлять более 2 950 609 сумов.

Дифференцированный график

В калькуляторе выбран альтернативный банк, выдающий кредит с дифференцированным графиком погашения на 10 лет. Годовая процентная ставка составляет 14%, а первоначальный взнос — 30%.

В этом случае первоначальный взнос за ту же квартиру составит 82 125 194 сума. Платеж в первый месяц составит 3 832 509 сумов, а в последний месяц выплаты кредита — 1 615 509 сумов. Таким образом, суммарный официальный доход заемщика и созаемщика для получения кредита должен превышать 3 832 509 сумов.

Подробную информацию по вопросам приобретения квартир Murad Buildings в ипотеку можно получить по телефону: 200−88−22 или на веб-сайте mbc.uz.

На правах рекламы.

Доступна ли ипотека молодым семьям в Узбекистане?

Льготный кредит на жилье могут позволить себе семьи с доходом не менее трех миллионов сумов. Для многих узбекистанцев это неподъемная сумма.

Вид на жилые массивы Ташкента; фото: Эльдар Закиров

Сегодня льготные ипотечные кредиты для молодых семей в Узбекистане предлагаются под 9% годовых (стандартные условия – 17–20%), первоначальный взнос – 25%.

В течение 2017–2020 годов по программе «Доступное жилье» в Узбекистане появится около 50 тысяч многоквартирных домов. Реализацией квартир по льготной схеме займется «Ипотека банк».

Предполагается, что минимальный первоначальный взнос в рамках этой программы сократится до 12,5%, а проценты останутся на уровне ставки рефинансирования Центрального банка РУз (сейчас 9%).

Пока дома по программе «Доступное жилье» находятся на стадии проектировки и строительства, проанализируем, что сегодня предлагается молодым семьям на рынке первичной недвижимости в Ташкенте и регионах.

Цены на новостройки в Ташкенте

Стоимость квартир зависит от района, инфраструктуры, транспортной доступности. Самые дешевые варианты – традиционно на окраине города.

Район	Квартира	Площадь	Этаж	Стоимость
Мирзо-Улугбекский	1-комнатная	24 кв. м	1-й	15 000 долл.
Мирзо-Улугбекский	1-комнатная	22 кв. м	3-й	11 000 долл.
Юнусабадский	1-комнатная	37 кв. м	1-й	24 000 долл.
Яшнабадский	1-комнатная	26 кв. м	3-й	16 000 долл.

Минимальная площадь квартир в комплексах, ориентированных на бизнес-класс – 50 кв. м. Средняя цена за 1 кв. м – 4 млн сумов (570 долларов по курсу черного рынка).

В областных центрах недвижимость немного дешевле.

Город	Квартира	Площадь	Этаж	Стоимость
Самарканд	1-комнатная	24 кв. м	2-й	9000 долл.
Карши	2-комнатная	68 кв. м	4-й	17 500 долл.
Бухара	1-комнатная	46 кв. м	3-й	11 000 долл.

По карману ли ипотека?

Рассчитывать на льготный займ могут супруги в возрасте до 30 лет включительно. Брак для них должен быть первым. Главное, доход заемщика должен превосходить выплаты по займу.

Кредит выдается сроком на 15 лет под 9% годовых с 3-летним льготным периодом. Чтобы рассчитывать на малогабаритное жилье, молодой семье нужно иметь стабильный месячный доход около 3 млн сумов (440 долларов по черному курсу).

Многие новостройки сегодня требуют 50-процентного первоначального взноса. В жилых комплексах с более либеральными требованиями цены на квартиры гораздо выше.

По нашим подсчетам, минимальная продуктовая корзина молодой семьи составляет в Узбекистане 1 млн сумов в месяц. В эту сумму не включены другие расходы (лечение, отдых, ремонт, мебель, бытовая техника, одежда, косметика).

Учитывая первоначальный взнос от 25% и средний размер заработка по республике не более 1 млн сумов, большинству молодых семей ипотека на сегодняшних условиях – не по карману.

Как получить кредит

Ипотечные кредиты в Узбекистане предоставляют «Ипотека банк», «Национальный банк внешнеэкономической деятельности», «Кишлок курилиш банк», «Асака банк», «Народный банк», «Узпромстройбанк».

Вид жилья	Срок кредита	Размер кредита	Первый взнос	Льготный период
Квартира	15 лет	До 2500 МРЗП (54,5 тыс. долл.)	25%	3 года
Строительство или ремонт дома	15 лет	До 3000 МРЗП (65,5 тыс. долл.)	25%	3 года

Чтобы подать заявление на ипотеку, нужно собрать внушительный пакет документов, главный из которых – о доходах за прошедшие 12 месяцев.

После подачи заявки банк выносит решение по кредиту. В случае положительного исхода между клиентом и банком заключается договор и составляется гарантийное письмо на имя застройщика. В договоре купли-продажи недвижимость будет значиться как залог.

Процентная ставка льготных ипотечных кредитов для молодых семей равна 9%. Ставка сохраняется на протяжении всего периода погашения кредита.

Месячные выплаты по ипотеке за 1-комнатную квартиру площадью 50 кв. м и стоимостью от 125 млн сумов (18 тыс. долл.) составят около 1,3 млн сумов (200 долларов) после истечения льготного периода.

Во время льготного периода банк будет принимать только проценты по кредиту. То есть в течение первых трех лет придется платить около 100 долларов в месяц.

Самое сложное время – первые четыре года после истечения льготного периода. Основная сумма выплат приходится именно на этот период. Остальные семь лет выплаты будут сокращаться с 1 млн до 656 тыс. сумов.

Переплата по кредиту в размене 13,6 тыс. долларов составит 11 тыс. долларов, или 81% от суммы кредита.

Для сравнения, по стандартному ипотечному кредитованию с процентной ставкой 16% переплатить придется 103% от начальной стоимости.

В ожидании мирзиёевских домов

Льготное кредитование также призвано стимулировать покупку типовых домов в сельской местности. Заемщики могут рассчитывать на предоставление кредита до 22 тыс. долларов с льготным периодом до трех лет. Процентная ставка – 7% в течение пяти лет, остальные десять лет – ставка рефинансирования ЦБ.

Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев в ходе предвыборной агитации обещал избирателям доступное жилье по льготному ипотечному кредитованию.

Первоначальный взнос на квартиры по программе «Доступное жилье» не будет превышать 12,5%. Процентная ставка сохранится на уровне ставки рефинансирования Центробанка Узбекистана в 9%.

Ну а пока молодые семьи привлекают к выплате ипотеки близких родственников.

«У моего старшего сына просторная квартира на Себзаре (Шайхантахурский район в Ташкенте). На семейном совете решили помочь ему с кредитом. Каждый из зарплаты отдает ему 500 тысяч сумов. Нам не накладно, и ему легче. Зато потом он поможет младшим братьям с ипотекой», – говорит пенсионерка Румия-опа.

Менее расторопная молодежь ютится вместе с родителями и надеется на то, что глава государства выполнит свои обещания.

Asaka Bank Ипотечный кредит

Телефон доверия:

В целях дальнейшего усиления материальной и моральной поддержки молодых семей, оказания им необходимой помощи в начале трудовой деятельности и вхождения в самостоятельную жизнь, создания действенных стимулов и механизмов формирования стабильных источников доходов и улучшения жилищных и бытовых условий банк «Асака» выделяет ипотечные кредиты на следующие цели:

• на строительство индивидуального жилого дома с соблюдением установленных норм и правил строительства на основе индивидуального и типового проекта, согласованного в установленном законодательством порядке;
• приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в жилом многоквартирном доме;
• приобретение квартиры на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах.

Право на получение кредита имеет потенциальный Заемщик, который должен отвечать следующим требованиям:

а) иметь гражданство Республики Узбекистан;

б) иметь постоянную прописку по месту жительства;

в) иметь стаж трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 1 года;

г) не иметь задолженности перед банками и другими финансовыми учреждениями.

Размер ипотечного кредита

Размер ипотечного кредита, выдаваемого банком «Асака» за счет собственных и привлеченных средств ограничивается стоимостью приобретаемого жилья, но не более:

• для строительства и приобретения индивидуального жилого дома — 3 000-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством РУз;
• для приобретения квартиры в многоквартирном доме — 2 500-кратного размера минимальной заработной платы, установленной законодательством РУз;
• для приобретения квартиры на первичном рынке в строящемся многоквартирном доме — в размере не более 75% от стоимости приобретаемой квартиры, указанной в договоре об инвестициях строительства жилого дома, заключенном между Заемщиком и предприятием-застройщиком.

Процентная ставка за использование ипотечного кредита

Процентная ставка за пользование кредитом на приобретение жилья на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах устанавливается в размерах от 15 до 18 процентов годовых.

Размер процентной ставки за пользование ипотечным кредитом устанавливается в зависимости от доли собственных средств заемщика, внесенных на депозитный счет:

а) при внесении средств в размере от 25 до 30 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 18% годовых;

б) при внесении средств в размере от 30 до 40 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 17% годовых;

в) при внесении средств в размере от 40 до 50 процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 16% годовых;

г) при внесении средств в размере от 50 и более процентов суммы приобретаемого жилья — процентная ставка устанавливается в размере 15% годовых.

Условия ипотечного кредитования молодых семей

Процентная ставка за пользование кредитом для молодых семей устанавливается в размере не превышающего ставки рефинансирования, утвержденной Центральным Банком Республики Узбекистан при внесении средств на депозитный счет в сумме не менее 25% суммы выдаваемого кредита.

При этом в соответствии с законодательством к категории молодой семьи относятся впервые вступившие в зарегистрированный брак супруги, возраст каждого из которых не превышает 30 лет.

По ипотечным кредитам, выдаваемым молодым семьям устанавливается трехлетний льготный период по погашению основного долга, выплаты по погашению кредита начинаются со следующего месяца после окончания льготного периода.

Документы, предоставляемые для получения ипотечного кредита:

Для получения ипотечного кредита на приобретение индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме заявителем в филиал банка вместе с заявкой на получение кредита с указанием суммы запрашиваемого кредита представляются следующие документы:

а) нотариально удостоверенная копия документа, подтверждающего право заявителя на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности) для индивидуального жилищного строительства в установленном законодательством порядке;

б) копия проектно — сметной документации на строительство индивидуального жилого дома, согласованной и утвержденной в установленном законодательством порядке;

в) договор об инвестициях на строительство жилого дома (для приобретения жилья на первичном рынке в строящихся многоквартирных жилых домах);

г) предварительный договор купли-продажи индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме с указанием согласованной стоимости реализуемого индивидуального жилого дома или квартиры, с приложением копии документа, подтверждающего право собственности продавца на жилой дом или квартиру;

д) справки о доходах заявителя и/или совместно проживающих с ним членов семьи, и/или третьего лица, выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заявителя и членов его семьи и/или третьего лица за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту их жительства;

В случае предоставления справки о доходах третьим лицом, им предоставляется в банк нотариально удостоверенное согласие о погашении кредита.

е) Справка с места жительства о составе семьи и паспорт (оригинал для обозрения) и копия паспорта заявителя, также проверяется наличие штампов о браке, если кредит оформляется на члена молодой семьи);

ж) справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заявителя (выписка банка по соответствующему счету).

В каком банке лучше взять ипотеку?

В один прекрасный момент мы все задумываемся о том, что пора бы обзавестись собственным жильем, или о том, что дети скоро подрастут, и им нужны отдельные комнаты. В этом случае зачастую единственным вариантом решения проблемы является ипотека – кредит под залог уже имеющейся или приобретаемой недвижимости.

Условия, на которых выдается ипотека

Принимая решение о получении ипотечного кредита, надо учитывать, что требования к Вам будут довольно жесткими.

Первым условием всегда является возраст. Чтобы получить ипотеку в большинстве банков Вы не должны быть моложе 18 (в программах ипотеки для молодых семей) и старше 55 – для женщин и 60 – для мужчин, лет. Но, обычно возрастные границы еще уже, так как они определяются с одной стороной с трудоспособностью, а с другой – с наличием постоянного места работы и трудового стажа.

Заемщик в обязательном порядке страхует свою жизнь и трудоспособность.

Выплата кредита обеспечивается ежемесячным доходом. По общему правилу выплаты по кредиту не должны превышать 45% дохода семьи, поэтому требуемый уровень дохода зависит от суммы кредита и срока погашения.

В некоторых случаях возможно привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при выдаче кредита, например, второго из супругов.

Сумма кредита обычно составляет от 10 до 90% стоимости жилья, редко встречаются льготные предложения без первоначального взноса. Валютой кредита могут быть как доллары, так и рубли, это зависит от продавца жилья.

Срок предоставления кредита – до 30 лет. Ипотека берется под залог приобретаемого или уже имеющегося жилья, во втором случае условия могут быть мягче.

Ипотека без первоначального взноса

Если у Вас нет денег на первоначальный взнос, взять ипотеку все равно возможно. Первый вариант – ипотека под залог уже имеющейся недвижимости, но он подойдет, только если Вы хотите купить более дешевое жилье в дополнение к более дорогому.

Если ситуация обратная, можно взять кредит под залог имеющейся квартиры на первоначальный взнос, а потом уже ипотеку под залог приобретаемой квартиры на основную часть кредита.

Также на рынке существуют предложения беззалоговой ипотеки, но они распространяются на отдельные категории заемщиков, так как субсидируются государством.

Ипотека под 10% от стоимости жилья

В России существует ряд программ, направленных на повышение доступности ипотеки. Большинство из них проходят под эгидой АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) и позволяют решить проблему отсутствия денег на первоначальный взнос и неподъемных процентных ставок. Если Вы подходите под условия одной из программ, это может стать неплохим вариантом.

Например, предложение «Материнский капитал» позволяет использовать в качестве первоначального взноса деньги материнского капитала. В данном случае процентная ставка будет – 7,65 или 8,95% в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается квартира. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

Так же под льготные программы подпадают учителя, военнослужащие, ученые, заемщики, планирующие приобрести жилье в новостройке, и некоторые другие категории.

Ипотека от Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка

В крупных банках довольно часто можно встретить хорошие предложения по ипотеке. Например, Сбербанк предлагает ипотечный кредит с первоначальным взносом от 10 до 15%. Срок предоставления кредита – до 30 лет, процентная ставка 9,5-12,25%.

В ВТБ24 можно получить ипотечный кредит на срок до 50 лет, под 8,7 (для льготных категорий) -14,45% с первоначальным взносом от 10%.

Газпром предлагает ипотеку под 10,5-14,55%, первоначальный взнос – не менее 15-20% (в зависимости от типа недвижимости), срок предоставления кредита до 30 лет.

Видео: Как оформить ипотеку быстро и выгодно?

Чтобы выгодно взять ипотеку, следует сначала определиться с собственными возможностями, затем посмотреть все имеющиеся предложения на рынке. Ипотека может стать удачным решением жилищного вопроса, особенно если Вы подходите под одну из льготных категорий.

Сбербанк, ВТБ 24 или другое учреждение: в каком банке лучше взять ипотеку?

В данной статье мы поможем Вам понять в каком банке лучше взять ипотечный кредит, где выгодные процентные ставки, а где банковская организация обещает минимальный первичный взнос. Это поможет Вам лучше сориентироваться в таком не простом деле как выбор банка.

Ведь ассортимента учреждений банков просто огромен и предлагаемые продукты тоже. Мы же рассмотрим одни из крупнейших и популярнейших банковских учреждений в котором лучше всего брать ипотеку и где это обойдется дешевле. Рассмотри предложения этого банка, так как в нем процентная ставка ниже всего.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Льготные программы: кому и какие?

Такие виды кредитования предназначены для особых категорий граждан, которые наименее социально защищены, банки предлагают людям программы с пониженной ставкой по годовым процентам.

Категории лиц имеющих право на получении льготной ипотеки:

1. Семьи, которые:
   • имеют несовершеннолетних детей;
   • воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
   • воспитывающие ребенка – инвалида;
   • пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
   • семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
   • семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
   • неполная семья, где родителю нет 35 лет.
2. Работники государственных организаций:
   • медицинские работники;
   • учителя;
   • служащие в армии РФ;
   • служащие в правоохранительных структурах;
   • работники в структуре МЧС и так далее.
3. Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком. Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:
   • На их попечительстве или иждивении находятся один или более детей, не достигших возраста восемнадцати лет.
   • Если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве.
   • У пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Сбербанк:

• «Ипотека молодым семьям».
• «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».
• Так же банк реализует ипотечные программы с участием субсидий от государства на приобретение жилья (жилищные сертификат государственная социальная выплата людям которые хотят улучшить условия проживания в сельской местности).

ВТБ Банк Москвы:

• «Людям дела» – для врачей учителей и госслужащим.
• «Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала».

Россельхозбанк:

• «Ипотека молодой семье».
• «Молодая семья и материнский (семейный) капитал».

ВТБ 24:

• «Ипотека и материнский (семейный) капитал».
• «Ипотека совместно с субсидией на приобретение жилья».

Газпромбанк:

• «Льготная ипотека» – заключение ипотеки со льготным периодом кредитования от компании-застройщика.
• «Ипотека плюс материнский (семейный) капитал».

Важно! Почти во всех банковских учреждениях существует единый вид программы для корпоративных клиентов а так же предоставление скидки на процентную ставку для клиентов которые являются получателями зарплаты на счет в том или ином банке!

Наименование банка

Условия

«Ипотека молодым семьям»:

• Первичный взнос от двадцати процентов.
• Ставка от 9,5 процентов годовых, если сделка проходит в электронном виде десять процентов – стандартная ставка.
• Срок до тридцати лет.
• Минимальная сумма от трехсот тысяч.

«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:

• Первичный взнос стандартный в банке – это от двадцати процентов.
• Ставка стандартная – 10,5 процентов и десять процентов при условии, что сделка регистрации будет оформлена в электронном виде. Ставки могут быть другими если берется ипотека с капиталом с условием того что семья является молодой.

«Ипотечный кредит с участием жилищного сертификата или иной другой субсидии»:

• Стандартные условия, как и по программе с участием материнского капитала.

ВТБ Банк Москвы

• Первичный взнос от десяти процентов.
• Ставка от десяти процентов.
• Срок кредитования до тридцати лет.

«Ипотека с учетом материнского (семейного) капитала»:

• Условия такие же, как и в программе написанной выше.

«Ипотека молодой семье»:

• Первичный взнос от десяти процентов для вторички и от двадцати процентов для новостройки.
• Имеется возможность отсрочить платежи по ипотеке при рождении детей до достижения ребенком возраста трех лет.
• Срок до тридцати лет.
• Ставка от 9,75 процентов годовых.
• Сумма от ста тысяч до двадцати млн рублей.

«Молодая семья и материнский (семейный) капитал»:

• Условия предоставления такие же с учетом того что сумма первичного взнос 0 процентов (если денежные средства капитала соответствуют первичному взносу или превышают его).

«Ипотека с участием семейного капитала»:

• Первичный взнос от пяти процентов.
• Ставка от 10,7 процентов годовых.
• Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
• Срок до тридцати лет.

«Ипотека + субсидия на приобретение жилья»:

• Первичный взнос от десяти процентов.
• Ставка от 10,7 процентов годовых.
• Минимальная сумма от шестисот тысяч рублей максимальная – шестьдесят млн рублей.
• Срок до тридцати лет.

• Приобретение недвижимости, льготный период кредитования которой составляет один год (у компании-застройщика).
• Ставка от 6,6 процентов годовых.
• Первичный взнос от пятнадцати процентов, а при покупки таунхауса, который еще строится – двадцать процентов.
• Срок от года до тридцати лет.
• Сумма от пятисот тысяч рублей.

«Ипотека плюс материнский (семейный) капитал»:

• Первый взнос как минимум пять процентов.
• Ставка от десяти процентов.
• Срок до тридцати лет.

На основании сведений приведенных в таблице выгоднее всего взять ипотечный кредит с привлечением денежных средств материнского капитала в Россельхозбанке потому что нулевой процент взноса и низкая ставка по процентам так же и по программам для молодых семей этот банк предлагает лучшие условия.

Что касается других видов льготных кредитов, то ВТБ Банк Москвы предлагает прекрасную программу «Людям дела» и ВТБ 24 на приобретение жилья с субсидией от государства.

Требования в банках

Во всех банках стандартные требования к документам и недвижимости, но разные к заемщику.

К документации

Стандартные требования к документации:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
5. Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет.
6. Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.

Внимание! Для заемщиков, которые являются получателями зарплаты в банковском учреждении, предоставление бумаг для подтверждения своего финансового благосостояния не требуется, так как банк имеет возможность сам просмотреть начисления с заработной платы!

Дополнительными документами будут являться материнский (семейный) капитал, свидетельство о браке, рождении детей, если ипотека оформляется для молодой семьи или с помощью капитала.

К заемщику

Сбербанк:

1. Возраст не менее двадцати одного года и не более шестидесяти пяти лет.
2. Стаж как минимум полгода на текущей работе и одного года общего за пять лет.
3. Возможно привлечение созаемщиков.

ВТБ Банк Москвы:

1. Наличие гражданства РФ или иного.
2. Возраст от двадцати одного года и до шестидесяти лет. А на момент погашения задолженности не должен превышать семидесяти пяти лет.
3. Трудовой стаж как минимум один месяц после срока испытания на текущем месте работы и один год общего.

Россельхозбанк:

Возрастные ограничения варьируются двадцати одного года при взятии кредита и до шестидесяти пяти на дату уплаты.

Стаж работы без ведения ЛПХ:

• для физических лиц: на текущем месте работы от шести месяцев а общего стажа от одного года за предыдущие пять лет;
• заемщики которые являются зарплатными клиентами банка и/или клиенты которые имеют хорошую история по кредитам от трех месяцев на последнем месте работы (текущем) и как минимум шесть месяцев стажа бес перерыва за предыдущие пять лет;
• если заемщиком выступает пенсионер, то на него не действует требование об общем стаже от одного года.

Если Вы ведете ЛПХ:

• должна иметься запись в похозяйственной книге органа местного самоуправления о том, что Вы ведете ЛПХ как минимум один год до даты подачи заявления;
• регистрация по месту жительства или пребывания в РФ.

ВТБ 24:

• возраст заемщика и соответственно созаемщика (супруга или супруг) должен быть от 21 года;
• наличие постоянной и/или временной регистрации в Российской Федерации;
• обеспечения постоянного финансового дохода – иметь высокую платежеспособность.

Газпромбанк:

• гражданство РФ, постоянная регистрация в местах расположения филиалов;
• отличная история по кредитам;
• возраст не менее двадцати лет и не более шестидесяти пяти лет;
• непрерывный стаж от полугода, а общий от одного года.

Какой должна быть недвижимость?

На вторичном рынке

1. Жилье не должно быть аварийным или «под снос».
2. Для домов старше 1959 года, необходимо будет предоставить справку в банк, о том, когда был капитальный ремонт или планируется в будущем.
3. Жилье должно быть благоустроенным.

На первичном

1. Иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома.
2. Иметь выводы для канализации.
3. Иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты.
4. Оборудование сантехники должно быть исправным.

Подводим итоги

Меньше всего требований, как к заемщику, так и к документации будет в банках, которые предоставляют программы по двум документам, а в представленных льготных программах требования почти везде одинаковые.

Итог:

Где меньше требований к документации?

У всех банков стандартные требования к документации, поэтому сделать вывод в данном случае не предоставляется возможным, так как минимальная документация возможна в программах по двум документам.

Меньше всего процентные ставки в Россельхозбанке для семей, желающих предоставить материнский капитал, а для молодой семьи ставка ниже в Сбербанке.

Заключение

Эта статья была полезной для людей, которые решились взять ипотечный кредит по льготной программе, но не знают в какой банк лучше обратиться!

Ипотека Банк (Ipotekabank) — обзор и отзывы о кредитах в онлайн банке Узбекистана (УЗ)

Главный офис Ипотека Банк (Ipotekabank) находится в Ташкенте. Кредитное учреждение создано в организационно-правовой форме АО, оказывает банковские услуги населению. Ипотека Банк в Узбекистане предлагает клиентам высокое качество обслуживания. Официальный сайт – ipotekabank.uz.

Кредиты

Ипотека банк предлагает кредиты, как частным, так и юридическим лицам по выгодным и честным условиям. Рассмотрим условия для физических лиц.

Для оформления кредита, банк просит предоставить информацию о цели предоставления денег, и предлагает подобрать оптимальный для клиента срок в пределах 240 месяцев. Валюта предоставляемого кредита – сумм.

Так же банк выдает потребительские займы и кредиты, онлайн микрозаймы, автокредиты и ипотечные кредиты по выгодным, для клиента и самого банка, условиям. Предоставляются пластиковые и кредитные карты как в национальной валюте, так и в международном формате (иностранная валюта).

Условия предоставления автокредита

• Цель: покупка авто: нового, поддержанного.
• Валюта – сумм
• Срок – до года.

Требования к заемщикам:

• достижение лицом 18 лет.
• наличие постоянного дохода.
• первоначальный взнос – не менее 40% от цены на авто.
• ставка по % – 30%.

Документы для предоставления автокредита:

• заявление;
• паспорт оригинал+копия;
• справка с места работы (за последний год);
• документ купли-продажи на авто;
• отчет независимых экспертов о стоимости авто.

• залог (в его качестве принимается движимое и недвижимое имущество);
• полис страхования.

При приобретении автомобиля (как нового, так и поддержанного) размер первоначального взноса перечисляется на счет продавца вместе с предоставляемым займом.

О кредитах для юридических лиц

Ипотека банк (Ipotekabank) так же предлагает кредиты корпоративным клиентам. Одним из вариантов может быть оборотный кредит для широкого спектра целей. Например:

• пополнение оборотных средств ЮЛ на торговлю (оптовая);
• пополнение активов компании на производство, услуги.

Размер процентной ставки составляет 24-26%, а срок выдачи варьируется в пределах одного года. Обеспечение кредита может осуществляться с помощью:

• залог;
• ценные бумаги;
• гарантия третьего лица.

Такой кредит можно оформить в узбекистанской валюте – сумм. Согласовать с сотрудниками банка размер кредита можно непосредственно в филиале банка или же по запросу юридического лица.

Депозиты

Ипотека банк предлагается различные виды депозитов – в иностранной и национальной валюте.

В иностранной валюте: “Капитал люкс” с годовой процентной ставкой 3, 3.5 и 4% .

В национальной валюте предлагаются следующие виды депозитных вкладов:

• “ Бисёр” с годовой процентной ставкой 22% и сроком на 10 месяцев.
• “Прогресс ” с годовой процентной ставкой 17, 18, 19% и сроком на 12 месяцев.
• “Калдиргоч ” со ставкой процентов 18% и сроком вклада – 13 месяцев.
• “Навкирон ” с годовой процентной ставкой 16% и большим сроком – на 192 месяца.
• “Фаровон ” со ставкой процентов 17% и сроком вклада – 24 месяца.
• “ Кулай ” ставка 17% годовых, срок – 6 месяцев.
• “Макон “со ставкой процентов 19% и сроком вклада – 25 месяцев.

Пластиковые карты банка

Есть несколько вариантов кредитных и пластиковых карт, используемых для различных целей. Самые распространенные – зарплатные и корпоративные.

Банк предлагает выпуск зарплатных банковских карт для сотрудников организаций, являющихся клиентами Ипотека банк в Самарканд или других городах Узбекистана.

Для компании сотрудничество с банком приносит несомненные преимущества. Основные это:

• снижение расходов на бухгалтерию, а также инкассацию при выдаче заработной платы;
• уменьшение расходов административного характера;
• отсутствие надобности в депонировании.

Для наемного персонала использование банковской карты несет в себе преимущества:

1. Удобство и комфорт в получении заработной платы безналичным расчетом.
2. Контроль над затратами.
3. Возможность получения выписок с карты.
4. Получение овердрафта по просьбе клиента и возможностям банка.

Корпоративная банковская карта выпускается и предоставляется сотрудникам компании, которые несут расходы в командировках и иных служебных поездках.

Тип	Выпуск	Снятие наличных	Валюта	Формат
UZCARD	бесплатно	1% в банкоматах банка	UZS	нац.карта
HUMO	бесплатно	1% в банкоматах банка	UZS	нац.карта
виза классик	40000 сум	–	USD	межд.карта

Так же есть возможность использования функции эквайринга.

Эквайринг – это прием банковских карт к оплате, то есть возможность безналичного расчета. Банк предлагает предпринимателям услугу, по которой в качестве платежа за товары предлагается прием всех карт, которые входят в систему UZKART. Банк предлагает бизнесмену в аренду торговые терминалы.

Мобильная версия Ipotekabank

Онлайн сервисы кредитного учреждения – это удобная возможность оперативно следить за расходами на банковском счете и контролировать проведение на нем операций. Ипотека банк Узбекистан предлагает не только кредитные продукты, но и возможность дистанционного облуживания любого клиента: как гражданина, так и крупной компании.

Преимущества и возможности интернет банкинга:

• получение оперативной и точной информации об остатке денежных средств на счете клиента, а также об их движении;
• просмотр статуса платежей, которые были отправлены адресатам;
• импорт, экспорт бухгалтерской документации, включая и использование программы 1С;
• отправка в банк документов в электронном формате;
• поучение выписок об успешной транзакции по счету;
• отправление в банк документов, которые ратифицированы ЭЦП.

Кредитное учреждение предлагает систему расчетов в электронном виде. Она позволяет клиентам кредитного учреждения управлять деньгами. В систему входят международные правила, связанные с кодированием информации, применения технологии ЭЦП. Это обеспечивает защиту данных внутри системы. Передача, получение документов проводится с применением модемной связи.

Установка приложения

Установка системы происходит после заключения договора с банком. Служба технической поддержки оказывает всестороннюю консультацию, связанную с функционированием системы, применением средств защиты. Для применения программы необходимо написать заявление, отправить его специалистам банка.

Как установить интернет банкинг от Ипотека банк? В кредитном учреждении работает Служба технической поддержки, которая укажет на технические требования к компьютеру или смартфону клиента в целях работы мобильного приложения.

СМС информер

Услуга позволяет получать оперативную информацию о движении денежных средств на счетах клиента. Данные о списании, начислении, проводимых операциях поступает на номер вашего мобильного телефона в форме СМС уведомления. Клиент может подключить к информированию до 3 номеров.

Основные преимущества СМС информер:

• клиент контролирует счет;
• услуга удобна в использовании;
• настройка услуги осуществляется индивидуально в отношении каждого из обратившихся пользователей;
• услуга доступна на любых гаджетах, имеющих функцию приема СМС;
• СМС уведомления приходят вне зависимости от того, каким сотовым оператором пользуется клиент.

1. Заполнение заявления, его заверение у руководителя организации с подписью и печатью главного бухгалтера.
2. Передача заявления.
3. Заключение договора.
4. Подключение услуги в течение 3 дней.

Интернет банкинг от Ипотека банк (Ipotekabank UZ) позволяет контролировать счета, оперативно отслеживать движение денежных средств, гражданам – оплачивать услуги через мобильное приложение. Это удобно, установка приложения требует наличия минимальных технических требований к гаджету клиента.

Офис и филиалы Ипотека банка

Офисы	Телефон	Режим работы
Ипотека банк Ташкент – улица Шахрисабз, 30	+998 (78) 150-89-56	с 9:00 до 18:00

(78) 298-04-74 с 9:00 до 18:00

Полный список филиалов банка можно найти на официальном сайте кредитного учреждения.

Ипотека банк – крупная кредитная организация, имеющая разветвленную сеть филиалов: Ипотека банк Яшнабадский филиал, Сергелийский филиал и т.д. Предлагает широкий спектр услуг гражданам Узбекистана и организациям, ведущим бизнес в государстве.

Источник https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bank-uzbekistan.html

Источник https://navigator-kursov.ru/kreditnye-karty/v-kakom-banke-tashkenta-luchshe-vzyat-ipoteku.html

Источник https://investuzbekistan.uz/bank/ipotekabank/