Ипотека банка Открытие

Ипотека в банке Открытие доступна всем гражданам Российской Федерации, банк включают в себя группу финансово-кредитных организаций (более 10 наименований). Интеграция произошла в 2007 году, Центральному банку РФ принадлежит контрольный пакет акций (99,99%). BSS Бинбанк (интернет-банк для корпораций и физических лиц) присоединился к группе в 2019 году. Банк Открытие предлагает клиентам несколько ипотечных программ на выбор.

Программы по ипотечному кредитованию и процентные ставки

В банке Открытие рефинансирование ипотеки осуществляется несколькими способами. Филиалы организации открыты по всей стране. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от региона проживания соискателя. Банк Открытие в Челябинске предлагает ипотеку под 8,8% годовых. Продукты банка Открытие для приобретения собственного жилья:

1. Новостройка.
2. Вторичное жилье.
3. Военная ипотека.
4. Апартаменты.
5. Квартира за материнский капитал.
6. Новострой за материнский капитал.
7. Перекредитование ипотеки.
8. Рефинансирование военной ипотеки.

В отделениях банка Открытие, расположенных в Санкт-Петербурге, Москве, Перми, Краснодаре, и Уфе, можно оформить ипотеку сроком до 30 лет. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Калькулятор на сайте – полностью бесплатное приложение.

Адреса и телефоны можно узнать на официальном сайте. Там же находится и кредитный калькулятор (онлайн-сервис).

Новостройка

В Екатеринбурге открыто более 10 офисов банка Открытие. Ипотеку можно оформить в каждом. Программа «Новостройка» позволяет приобрести собственную квартиру на этапе строительства. Перед посещением филиала банка Открытие специалисты рекомендуют самостоятельно рассчитать ипотеку, воспользовавшись калькулятором.

Квартиры в новостройке продают с черновой отделкой, поэтому сэкономить на ремонте не получится. Процентная ставка снижается до 7,95% годовых, если клиент соответствует требованиям банка:

• первоначальный взнос – не менее 20% от общей стоимости жилья;
• сумма займа – не менее 4 млн рублей;
• скорость выхода на сделку (заключение договора) – 30 суток;
• страхование трудоспособности, здоровья и жизни заемщика – обязательно.

Если общая сумма ипотеки не дотягивает до 4 млн, то процентная ставка увеличивается на 0,15%. Рассчитать возможное увеличение вознаграждения можно при помощи калькулятора.

В Нижнем Новгороде и Новосибирске в отделениях банка Открытие ипотеку можно взять на 25-30 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн рублей (для СПБ и Москвы). Основная цель – покупка недвижимости в многоквартирном доме (первичный рынок) у аккредитованного застройщика. Для жителей Самары, Казани и других городов банк Открытие максимальный размер ипотеки не превышает 15 млн. Первоначальный взнос – до 80% от стоимости квартиры. Можно привлечь до 3-х созаемщиков.

Вторичное жилье

Вторичное жилье – квартиры с уже оформленным правом собственности. Минимальная сумма кредита – 500 000 руб., максимальная – 30 млн. На момент оформления в банке Открытие ипотеки на вторичное жилье заемщик должен иметь не менее 15% от стоимости квартиры в денежном эквиваленте.

Ипотечный кредит выдают сроком до 30 лет. Вознаграждение банка фиксированное – 8,25%. Срок рассмотрения заявки – до 3 суток. Комиссии не взимаются при досрочном погашении ипотеки в банке Открытие. Вносить платеж можно любым удобным для клиента способом (life банкоматы, кассы в центральных oфисах, интернет банк) согласно составленному графику. Для физических лиц действует приложение интернет-банка Открытие «Бинбанк online». Подробную информацию об организации можно узнать на сайте, перейдя в соответствующую вкладку меню «О банке».

С 2018 года клиенты систем«ПКБ-онлайн» и «Линк» от Бинбанка перешли в банк Открытие. Обслуживание осуществляется через мобильное приложение или интернет-банк. Онлайн-калькулятор работает в привычном режиме.

Военная ипотека

В банке Открытие ипотеку можно оформить по двум документам. Все военнослужащие (кроме солдат-срочников) могут претендовать на приобретение собственной квартиры посредством ипотечного кредитования. Перед тем, как приступит к сбору документов, заемщик должен подать рапорт о вступлении в накопительно-ипотечную систему.

Денежные средства на счет военнослужащего поступают ежегодно. Их индексируют в соответствии с инфляцией. Средства выделяет федеральный бюджет. За несколько лет заемщик может накопить на первоначальный взнос. Все операции происходят под контролем «Росвоенипотеки».

Процедура получения квартир в ипотеку прописана в законе за номером 117-ФЗ, утвержденном в 2005 году. В 2019 году банк Открытие снизил процентные ставки по военной ипотеке до 8,8%. Военнослужащие могут приобрести жилье на первичном или вторичном рынке. Минимальный начальный взнос – 20%, максимальный – 80%. Сроки кредитования в банке Открытие – 25 лет. Обеспечение залоговое (до момента полного погашения квартира или дом находится в собственности банка).

Многие интересуются, имеются ли у программы возрастные ограничения. На этот вопрос специалисты отвечают утвердительно: соискателю на момент подачи заявки на военную ипотеку в банке Открытие должно исполниться 25 лет.

Апартаменты

Благодаря ипотечной программе с первоначальным взносом в банке Открытие можно приобрести апартаменты на вторичном или первичном рынке. Процентная ставка фиксированная – 9,1%, с помощью калькулятора ипотеки можно примерно рассчитать ежемесячные платежи.

Первоначальный взнос – 50-80% от общей стоимости жилья. Сумма кредита не должна превышать 30 млн. В случае одобрения заявки заемщику дается 3 месяца на оформление сделки и предоставление банку необходимых документов (при необходимости). При помощи ипотечного калькулятора банка Открытие можно заранее оценить все риски.

Перед оформлением кредитного договора заемщик должен подтвердить платежеспособность копией трудовой книжки, заверенной у нотариуса. Недвидимость останется в залоге у банка до полного погашения займа. Стаж на последнем официальном месте работы должен составлять 12 месяцев. Возрастные ограничения согласно требованиям банка– с 18 до 65 лет. Сроки кредитования – до 30 лет. Без первоначального взноса оформить ипотеку нельзя.

Квартира + Материнский капитал

Банк Открытие предлагает своим клиентам оформить ипотеку с привлечением материнского капитала. Можно приобрести:

• комнату в квартире;
• отдельную квартиру на вторичном рынке;
• жилой дом;
• пай ЖСК.

В качестве начального взноса используют денежные средства, выданные молодой семье после рождения второго ребенка.

Перед тем, как взять ипотеку, необходимо дождаться выплаты ПФР. Специалисты рекомендуют подавать заявление в банк за 30-45 дней до поступления средств. На момент оформления займа ребенку должно исполнится 3 года. Денежные средства не подлежат обложению налогом. При утере материнского капитала владелец может получить его копию.

Для получения ипотеки в банке Открытие понадобятся справки по форме банка. Заявку рассматривают в течение 7 дней. Расчет ипотеки осуществляется исходя из стоимости жилья и постоянного дохода заявителя. Первоначальный взнос – не менее 20% (до 80%). Сроки кредитования – до 30 лет. Обеспечение залоговое. Сумма займа – не более 30 млн, процентная ставка – 8,7%.

Новостройка + Материнский капитал

С помощью ипотеки и материнского сертификата в банке Открытие можно приобрести квартиру в новостройке. Основные условия покупки жилья прописаны в федеральном законе под номером 256, утвержденном 29 декабря 2006 года. При приобретении квартиры на этапе строительства необходимо заключить договор долевого участия или вступить в кооператив. Равные доли выделяют всем членам семьи (родителям и детям) после получения недвижимости в собственность.

Процентная ставка на ипотеку в новострое снижена до 8,4% годовых. Рассмотрение заявки занимает несколько суток (до 5-7 рабочих дней). 450 000 рублей (материнский капитал) можно использовать как первоначальный взнос, при условии, что он составит 20% от общей стоимости жилья.

Подавать заявку по семейной программе нужно за два месяца до выплат ПФР. Максимальная сумма – 30 млн рублей. Возраст заемщика – 18-65 лет. Подтверждение доходов обязательно, недвижимость остается в залоге у банка. Решение (положительное) действительно в течение 90 дней. Рассчитать сроки и сумму ежемесячного взноса можно при помощи онлайн-калькулятора на сайте. Заемщик получает возможность досрочно погасить ипотеку.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков позволяет частично или полностью погасить имеющийся займ на более выгодных для клиента условиях. Требования к соискателю стандартные:

• возраст – до 65 лет;
• доход – официальный, постоянный;
• непрерывный стаж работы – 3 месяца;
• общий стаж – 1 год.

Недвижимость остается в залоге у банка. Сумма при реструктуризации других кредитов – не более 30 млн. Кредит можно оформить сроком до 30 лет. Процентная ставка – 8,5-8,7% (варьируется в зависимости от суммы и срока займа).

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки – специальная программа от банка, с помощью которой можно снизить сумму ежемесячных взносов. Клиент может перейти на аннуитетные платежи – это позволит минимизировать риск образования долга перед банком Открытие в конце срока. Условия перекредитования такие же, как и при оформлении военной ипотеки:

• обеспечение – залог;
• сроки кредитования – до 30 лет;
• сумма – от 1 рубля;
• ставка – 8,8%;
• начальный взнос – не требуется.

На момент полного погашения займа соискателю должно исполниться не больше 50 лет.

По каким программам можно получить минимальный процент

Наиболее выгодной программой считают продукт «Новостройка». Цены на первичное жилье, в сравнении со вторичным, значительно ниже, поэтому банк предлагает клиентам приобрести недвижимость под 7,95% годовых. Займ на квартиры на вторичном рынке можно оформить под 8,25%.

Условия, выдвигаемые банком

Вероятность одобрения ипотечной заявки повышается, если соискатель полностью соответствует требованиям банка. К ним относят:

• наличие непрерывного стажа (12 месяцев);
• возраст (не младше 18 и старше 65 лет);
• наличие гражданства Российской Федерации и соответствующей прописки.

Если у клиента недостаточно высокий доход, он имеет право привлечь до 3-х созаемщиков. Кандидат может быть супругом/ супругой соискателя. В этом случае он рассматривается как солидарный заемщик (при отсутствии брачного договора). Созаемщиками могут быть близкие родственники. Профессии граждан, которые не рассматриваются банком Открытие в качестве созаемщиков:

• моряки на судне, занимающиеся международными перевозками;
• служащие казино;
• телохранители;
• бармены;
• официанты;
• риелторы.

Официально нетрудоустроенные лица в качестве соискателей не привлекаются. В банке можно получить ипотеку для бизнеса (ИП). Условия могут незначительно отличаться.

Как получить ипотеку в ФК Открытие

Получение ипотечного кредита в банке Открытие проходит в несколько этапов. В первую очередь заемщик должен самостоятельно ознакомиться с условиями финансовой организации и подобрать наиболее подходящую программу.

Пошаговый алгоритм для соискателя

Специалисты рекомендуют придерживаться базовых правил оформления ипотеки. Алгоритм действия:

• подача заявки;
• ожидание решения;
• сбор документов;
• подписание договора.

Подписать договор необходимо в течение 3 месяцев после одобрения заявки на ипотеку.

Заполнение анкеты в режиме онлайн

После того, как заемщик воспользовался кредитным калькулятором, он может приступить к заполнению анкеты на официальном сайте. Нужно создать личный кабинет, где в специальные поля нужно ввести личную информацию (ФИО, контактный телефон), указать ежемесячный доход, тип приобретаемого жилья (новострой, вторичка) и примерный срок кредитования. На официальном сайте банка Открытие можно самостоятельно изменить язык, если заемщик – иностранец (имеется вкладка «english»).

Ожидание предварительного решения

Заявку рассматривают в течение 3-7 суток. Если банк Открытие принял положительное решение, на указанную в анкете электронную почту приходит письмо-уведомление. Банк оповещает клиента о своем решении также посредством смс-сообщений.

Отправление документов в банк при одобрении

После предварительного одобрения заявки на ипотеку можно приступать к сбору документов. Основные:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (военный билет, пенсионное удостоверение, материнский сертификат);
• 2-НДФЛ (справка за последние 6 месяцев);
• ксерокопии трудовой книжки, заверенные нотариусом.

Для индивидуальных предпринимателей:

• 3-НДФЛ (два отчетных периода);
• ЕНВД (шесть отчетных периодов);
• УСН (два отчетных периода).

Банк вправе запросить дополнительные справки (выписки с банковского счета, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке). Заемщик должен представить кредитному менеджеру документы на квартиру (кадастровый, технический паспорт, отчет оценщика).

Оформление сделки в офисе кредитно-финансовой организации

Заключение кредитного договора и выдача денежных средств – завершающий этап оформления сделка. Выделяют 2 основных схемы:

• государственная регистрация сделки;
• аренда банковской ячейки.

В первом случае покупатель и продавец встречаются в офисе банка Открытие, где в присутствии свидетелей (включая нотариуса) подписывают договор. Заемщик в тот же день передает владельцу недвижимости начальный взнос наличными или переводит оговоренную сумму на личный счет собственника.

Смена собственника происходит в течение 5 рабочих дней после передачи пакета документов в регистрационные органы. После получения свидетельства заемщик и собственник квартиры посещают банк Открытие и передают его кредитному менеджеру.

После того, как остаток денежных средств поступит на счет бывшего собственника от банка, он оформляет расписку. Сделка считается удачно завершенной.

Второй способ сопровождения сделки – аренда ячейки в банке Открытие. В день подписания договора первоначальный взнос (наличные) закладывают в ячейку в присутствии продавца, заемщика и кредитного менеджера. Они хранятся в отделении несколько дней до получения регистрационного свидетельства.

Что нужно учитывать при выборе программы

При выборе программы необходимо обратить внимание на процентную ставку и срок кредитования. Важный аспект – обязательное страхование. При передаче прав собственности от одного человека к другому заключается договор имущественного страхования. Полис действителен на протяжении всего срока кредитования. Если клиент банка Открытие отказывается от процедуры, то процентные ставки по ипотеке повышаются.

Страховка позволяет обезопасить заемщика и банк Открытие от рисков. При наступлении случая, прописанного в договоре (пожар, наводнение, землетрясение, взлом), все расходы на себя берет страховая компания. При оформлении полиса необходимо помнить, что за порчу личного имущества (мебель, бытовая техника, вещи), находящегося внутри жилья, страховщики ответственности не несут.

Договор заключают только с компаниями, аккредитованными банком Открытие.

Самые выгодные предложения

Согласно отзывам клиентов, наибольшей популярностью пользуются программы «Вторичное жилье», «Военная ипотека» и «Новостройка». Продукты отличаются невысокими ставками и гибкими условиями. Для молодых семей наиболее выгодным вариантом будет ипотека в банке Открытие, сопровождающаяся госсубсидированием.

Соискатель не клиент банка: какие проценты начисляются

Надбавка в банке Открытие зависит от других факторов:

• если сумма составляет менее 4 млн, то к процентной ставке добавляется 0,15%;
• для индивидуальных предпринимателей ставка (независимо от программы) увеличится на 1%;
• если сумма первоначального взноса меньше 15%, то ставку увеличивают на 0,5%.

Лица, которые не являются «зарплатными» клиентами банка Открытие, добавляют 0,4% к фиксированной ставке. В случае добровольного отказа от страхования сумма годового вознаграждения банка Открытие возрастет на 2%.

Ипотечный калькулятор банка Открытие

Ипотечный калькулятор банка Открытие– удобный сервис, позволяющий заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа и срок кредита. Чтобы им воспользоваться, нужно посетить официальный сайт банка и заполнить соответствующие поля.

Ипотека в банке Открытие в 2020 году – ставки и условия по ипотеке

Практически каждое солидное финансовое учреждение предлагает клиентам большое количество различных займов на приобретение жилплощади. Они отличаются объёмами финансирования запросами к приобретаемому объекту, параметрами кредитования и массой других значимых факторов. А потому, чтобы остановиться на оптимальном варианте, требуется изучить максимально возможное число программ, включая ипотеку банка Открытие.

Предложение упомянутой организации выделяются равным подходом ко всем возможным действиям клиентов. В результате посетителям достаточно изучить подробнее описание одного типа займа, чтобы представлять, что предлагается в остальных видах кредитования (исключение – предложение с государственной поддержкой для военнослужащих). Главное, не забывать о незначительных деталях, которые привели к выделению заинтересовавшей программы в отдельный вид обслуживания, и тогда никаких сложностей с поиском приемлемого решения не возникнет.

Кроме того, будущим заёмщикам придётся изучить систему скидок и привилегий, разработанную банковскими сотрудниками для поддержания партнёров «ФК Открытие» и повышения спроса на дополнительные финансовые сервисы. Их использование позволит снизить переплату и сделать новоселье выгоднее.

Виды ипотечных программ в банке Открытие

В 2020 году финансовым учреждением предусмотрено 8 разновидностей ипотечных кредитов, каждый из которых, несмотря на общую схожесть, имеет собственные уникальные черты (в скобках указаны смежные или схожие предложения):

• новостройка (и второй тип – с материнским капиталом);
• квартира (и дополнение с оплатой материнским капиталом);
• рефинансирование с залогом жилплощади;
• апартаменты;
• военная (и рефинансирование займов для контрактников).

Отдельного упоминания заслуживает ипотека по двум документам. Но она не указана в приведённом выше перечне, поскольку кредитор позиционирует её не как самостоятельную сделку, а в качестве упрощённого варианта оформления. При этом требуется учитывать, что применение подобного подхода повлечёт увеличение процентной ставки на 0,5%.

Ещё одной любопытной деталью, заслуживающей упоминания, станет существование практически одинаковых условий для большинства представителей приведённого выше списка:

• ставка от – 9,7% (военная – 9,2, апартаменты – 10,3, свободные метры – от 11%, квартира (новострой)+мат. капитал – от 10% );
• первоначальный взнос – от 15% (для ИП – 20, для руководителей юр. лиц – 30);
• срок – от 3 до 30 лет, военнослужащим – до 20 (при измерении в месяцах выбранная цифра обязана быть кратной 12);
• сумма – от 500 тысяч до 15 миллионов (в Москве и Санкт-Петербурге – 30 млн.);
• максимальное число созаёмщиков – 3.

При соблюдении некоторых условий ставка снижается до 10 или 9,8 процента.

Общие условия оформления ипотеки на первичном рынке

Приведённые выше условия актуальны и для покупки жилья в новостройке, о чём ранее уже было сказано. Заёмщикам предлагается:

• до 30 миллионов рублей;
• от 9,7% годовых;
• на срок до 30 лет;
• со стартовым вкладом от 15%.

При этом приобретение недвижимости у ключевых партнёров или использование диджитал канала подачи заявки приводит к изменению условий. В договор вписывается супер-ставка в 9,7%.

Упомянутые льготы невозможны при оплате первоначального взноса материнским капиталом. В подобной ситуации используются другие скидки, которые способны снизить итоговые параметры на 0,2% (важно подчеркнуть, что снижение не суммируется).

Калькулятор ипотеки в банке Открытие

Важной частью оформления кредитного договора является правильный расчёт собственных возможностей. Подавшие заявку люди должны понимать, что берут на себя обязательство регулярно оплачивать возникшую задолженность. При этом размер платежей окажется существенным, а период, в течение которого придётся делать отчисления, растянется на долгие годы. Именно поэтому так важно заранее рассчитать ипотеку в банке Открытие.

Для этого кредитор предлагает воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на официальном сайте, предназначенным для расчёта размера ежемесячных выплат.

Его использование потребует внести:

• предполагаемый объём привлечённых заёмных средств;
• сумму, которую обратившийся собирается внести самостоятельно;
• время возврата.

В результате пользователь сумеет выяснить:

• расходы на обслуживание и погашение долга;
• минимальный доход, при котором получится получить одобрение.

Важно подчеркнуть, что полученные сведения носят приблизительный характер, поэтому точные данные следует уточнять перед заключением договора. Неточности могут быть связанными с невыполнением некоторых условий, приводящих к росту ставки и появлением дополнительных расходов на страховку и регистрацию недвижимости.

Какие нужны документы

Базовый перечень документов, которые придётся подготовить клиенту, предельно прост:

• паспорт;
• анкета-заявка;
• сведения о доходах (2-НДФЛ) и заверенная копия трудовой книжки (трудового договора).

Для ИП и юридических лиц перечень финансовых документов выглядит иначе. Особенность подачи пакета при рефинансировании заключается в полноте информации – она обязана включать в себя данные за весь прошедший год. Зарплатным клиентам подобные справки не понадобятся.

Кроме того, позднее потребуется документация на недвижимость, включающая в себя закладную, экспертизу и страховой полис. Отдельного упоминания заслуживает упомянутое выше кредитование по двум документам. Оно позволяет обойтись без справок о доходах, поскольку достаточно паспорта и дополнительного удостоверения личности по выбору заёмщика.

Ипотека на вторичное жильё от банка Открытие

Основные параметры финансирования для приобретения жилплощади на вторичке не отличается от покупки жилища в новостройке. Незначительные различия касаются лишь требований к залогу, который не может быть ветхим и подлежать сносу. Кроме того, обратившимся за финансовой поддержкой людям следует заранее рассмотреть требования получения промоставки:

• страхование жизни и здоровья;
• страховка риска утери залога;
• выполнение дополнительного условия.

Дополнительным условием является сотрудничество с ключевым партнёром кредитора или подача заявки через диджитал-канал при общей сумме заимствования свыше 10 миллионов.

На рост переплаты влияет:

• отказ от страховки жизни (+2%);
• отказ от страхования риска случайной утраты залогового имущества (+2%);
• наличие среди созаёмщиков ИП (+1%);
• подача анкеты «по 2 документам» (+0,5%).

Кроме того, допускается ипотека без первоначального взноса в банке Открытие, если для первого платежа используется материнский капитал. Но важно помнить, что в подобном случае невозможно добиться назначения промоставки (9,8%). Минимальным станет уровень в 10%, который окажется допустимым при использовании скидок. Базовый уровень, без перечисленных выше надбавок составит 10,2 процента.

Условия получения ипотечного кредита

Простейший способ ознакомиться с правилами получения ипотеки в банке Открытие в 2020 году – просмотр типовой формы договора на официальном портале. Чтобы ознакомиться с соглашением, достаточно зайти на страницу с описанием ипотечных программ, пролистать до самого низа и кликнуть надпись с упоминанием условий, после чего останется немного подождать загрузки новой вкладки, где представлен полный текст подписываемого сторонами соглашения. Никаких отзывов тех, кто уже успел обратиться за денежной помощью, читать не придётся, поскольку нуждающиеся в информации личности способны обойтись и без этого.

Требования к недвижимости

Выбранная заёмщиком жилплощадь:

• это квартира в многоквартирном здании;
• с подведёнными коммуникациями и отдельным санузлом и кухней, кроме отдельных новостроек (подтверждается фотографией в экспертизе);
• находящаяся не на цокольном (подвальном) этаже;
• не имеющая обременений, связанных с действиями предыдущего владельца;
• с гарантией отсутствия жильцов, имеющих права на жильё;
• не имеющая деревянных перекрытий;
• расположенная на расстоянии не более 100 км. от ближайшего офиса;
• с зафиксированным уровнем износа не выше 60%.

Кредитное учреждение вправе затребовать дополнительные бумаги для проверки полученной информации. Без проверки получение денег невозможно.

Кто может оформить ипотеку в банке Открытие

Оформление кредитования доступно:

• совершеннолетним гражданам РФ;
• не достигшим 65 лет;
• с постоянной или временной пропиской на территории страны (желательно в области нахождения отделений банка);
• непрерывным стажем свыше года;
• и непрерывным периодом работы на последнем месте свыше 3 лет.

Дополнительно требуется, чтобы минимальный ежемесячный платёж не превышал 65% доходов. В качестве доходов учитывается:

• зарплата, включая премии;
• оплата работы по совместительству (в совокупности не более 2);
• пенсии;
• прибыль от сдачи в аренду недвижимости;
• доходы от ведения личного дела.

Кроме того, существует категория лиц, заявки от которых не рассматриваются:

• риэлторы, получающий доход от продаж, при отсутствии альтернативной прибыли;
• работники игорных заведений;
• телохранители;
• официанты и бармены;
• работники, трудящиеся у ИП без печати;
• моряки дальнего плавания.

Последний нюанс, заслуживающий упоминания, касается созаёмщиков. Ими способны стать исключительно близкие родственники, включая супруги, родители, дети, сёстры и братья. Любопытно, что допускается привлечение в качестве созаёмщика гражданского мужа/жены.

Как подать заявку

Существует несколько основных способов подачи заявления на выдачу займа:

• лично посетив ближайшее отделение;
• через официальный портал.

Решившие подать онлайн-заявку на ипотеку в банк Открытие получат определённую выгоду за выбранную ими дистанционную форму обслуживания. Но важно подчеркнуть, что после предварительного одобрения придётся дополнительно посетить офис для передачи собранного пакета. Кроме того, невозможно виртуальное оформление страхования, проведение экспертизы и заключение договора купли-продажи. То есть, полностью избежать посещения отделения не получится. Удастся лишь сократить число визитов.

Досрочное погашение ипотеки

В случае принятия должником решения о досрочном или частичном погашении задолженности, требуется:

• подать соответствующее заявление за 15 дней до очередной даты выплаты;
• указать точную сумму без учёта ежемесячного платежа;
• выполнить взятые на себя обязательства в полном объёме;
• при отсутствии возможности выполнить заявленные обязательства, отозвать заявку в любой период до даты очередной оплаты.

Важно подчеркнуть, что пользователи не ограничиваются в способах подачи обращения. О появившихся намерениях разрешается сообщить даже по телефону контактного центра.

В случае опоздания с подачей заявки разрешается перечислить средства на кредитный счёт с указанием в назначении платежа информации о желании погасить долг досрочно. Но в подобном случае у банковских работников сохраняется право отказать в зачислении финансов.

Отзывы клиентов по ипотеке в Банке Открытие

Последний нюанс, которому следует уделить внимание, связан с отзывами реальных заёмщиков, успевших воспользоваться банковскими услугами и знакомыми со всеми особенностями обслуживания, от ставки по ипотеки в банке Открытие до первоначального взноса. При этом требуется помнить, что не все оставленные комментарии отражают реальное положение дел. Часть сообщений вызвана эмоциями и сильно преувеличивает существующие недостатки и преимущества. Поэтому, знакомясь с комментариями, следует своевременно задуматься о том, каким записям верить, а какие лучше оставить без пристального внимания. Это позволит составить объективную картину без прикрас и негативного влияния со стороны.

Условия ипотеки банка Открытие

Финансовое учреждение предлагает своим клиентам большой выбор ипотечных программ, позволяющих оформить кредит максимально соответствующий потребностям и возможностям заемщика.

Программы для получения ипотеки в банке Открытие

Тем, кто столкнулся с ипотечным кредитованием впервые, сложно сориентироваться в особенностях получения займа. Предлагаем вам разобраться в каждом виде кредитования и подробно рассмотреть условия ипотеки в банке Открытие.

Приобретение квартиры для военных

Военная ипотека от банка Открытие позволяет приобретать недвижимость на максимально выгодных условиях для участников НИС. Под программу попадает как жильё вторичного рынка, так и новостройки, одобренные банком. Условия получения займа следующие:

• Максимальный срок предоставления кредита – минимально 1 год, максимально 20 лет;
• Максимальная ссуда – 2514000 рублей;
• Необходимость первого платежа – да, 20-80% от общей суммы;
• Фиксированный процент– 8,8% годовых.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье – востребованный вид кредитования, позволяющий приобрести квартиру на оптимальных условиях. Особенности оформления займа в банке Открытие:

• Максимальный срок предоставления кредита – 30 лет;
• Максимальная сумма займа – 15 миллионов руб. для всей России и до 30 000 000 руб. для Московской и Ленинградской областей;
• Необходимость первого платежа – да, 10-80% для клиентов банка и 15-80% для вновь пришедших заемщиков;
• Ставка по кредиту – от 8,9% (обратите внимание, что оформляя заявку на сайте, вы снижаете ставку на 0,35 процентов).

В случае отказа от страховки, процентная ставка по ипотеке от банка Открытие будет увеличена.

Приобретение жилья в новостройке

Способ кредитования относится только к оформлению займа на жильё в новостройке, одобренное банком. Открытие предлагает следующие условия кредитования:

• Максимальный срок предоставления кредита – до 30 лет;
• Максимальная сумма займа – до 30 млн. рублей;
• Необходимость первого платежа – нужен, зависит от статуса клиента. Для тех, кто получает зарплату в банке Открытие – от 10 до 80%, для новых клиентов – от 15 до 80%;
• Начальная ставка – 8,9% при соблюдении условий страхования. В других случаях ставка увеличивается. Важно! При оформлении ипотеки онлайн в банке Открытие, ставка снижается на 0,35%.

Перерасчёт кредита (рефинансирование)

Банк «Открытие» предлагает переоформить уже существующий ипотечный кредит на заем по более выгодным условиям. Участниками могут стать заемщики как банка «Открытие», так и другого финансового учреждения. Особенности программы:

• Срок оформления кредита – до 30 лет;
• Максимальная сумма займа – 30000000 рублей для жителей Ленинградской и Московской областей. 15000000 рублей для жителей других регионов Российской Федерации;
• Размер кредита – зависит от статуса клиента. Для тех, кто переоформляет заем от банка «Открытие» или участников, получающих здесь заработную плату – 20-90%. Для других клиентов – 20-85%.
• Начальная ставка – 9,85%. При отказе от оформления страховки банк может увеличить ставку на 2%.

Покупка недвижимости на вторичном рынке с материнским капиталом

Кредитная программа предполагает получение займа на покупку вторичной недвижимости с использованием средств материнского капитала. Банк позаботился о том, чтобы предложить максимально лояльные условия:

• Сумма кредитования – до 30 миллионов рублей для граждан, проживающих в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов – до 15 миллионов рублей;
• Срок предоставления займа – до 30 лет;
• Первоначальный взнос – предусмотрен, 10-80% от суммы кредита для клиентов банка;
• Процентная ставка – от 9,3% (обратите внимание, что банк предусмотрел надбавки к процентной ставке за отказ от оформления страховки, а также для заемщиков, не являющихся клиентами банка Открытие).

Приобретение недвижимости в новостройке с материальным капиталом

В отличие от предыдущей программы, здесь предполагается покупка квартиры в новостройке, прошедшей аккредитацию банка. Ипотечный кредит предоставляется на следующих условиях:

• Сумма заемных средств – до 30 миллионов рублей;
• Срок оформления ссуды – до 30 лет;
• Первый платёж взнос – необходим, 10-80% для тех, кто подучает зарплату в банке «Открытие», 20-80% для остальных клиентов.
• Процентная ставка – от 9,3% (банк повышает процентную ставку для заемщиков, отказывающихся оформлять страховку).

Перерасчёт ипотечного кредита для военных

Наряду со стандартным рефинансированием, банк предлагает пересчитать ипотеку для военных на более выгодных условиях. В программе могут участвовать как кредиты, оформленные в банке Открытие, так и ссуды в других финансовых учреждениях, оформленные участниками НИС. Нюансы рефинансирования:

• Сумма средств по кредиту – до 2 704 000 рублей;
• Время, на которое оформляется ссуда – до 25 лет;
• Первый платёж – нужен, от 20 до 90 процентов;
• Базовая ставка – 8,8%.

Приобретение апартаментов

Программа подходит для клиентов, которые планируют покупку апартаментов в новостройке или на вторичном рынке. Банк предлагает следующие условия:

• Максимально возможный заем – 30 000 000 рублей;
• Срок предоставления ссуды – до 30 лет;
• Необходимость первого платежа – обязательный взнос от 20 до 80%;
• Ставка – 8,9%, предоставляется при покупке апартаментов, оформленных банком, повышается при отказе от страховки.

Особенности оформления ипотеки банка Открытие

Мы рассмотрели все актуальные кредитные программы для покупки жилья, а теперь расскажем о том, как оформить заявку на ипотеку банка Открытие, какие требования выдвигаются к заемщику и список документов, необходимых для совершения сделки.

Кому можно обращаться за займом?

Кредитные программы доступны гражданам Российской Федерации от совершеннолетия до 65 лет. Вы должны быть обязательно зарегистрированы в России и отработать на одном месте не менее трёх месяцев, общий стаж работы не должен быть меньше года.

Поручителями по кредиту могут выступать ближайшие родственники или муж/жена заемщика.

Что нужно иметь с собой при оформлении ипотеки?

Документы на ипотеку банка Открытие не отличаются от привычного пакета. Вы должны предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и заявление на оформление ипотеки.

Кроме этого понадобятся данные из трудового договора или трудовой книжки, и справка о доходах за последние полгода.

Заемщикам, желающим оформить перерасчёт, понадобиться предоставить договор о предоставлении существующей ссуды.Подробно о требованиях к документам в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

Как предварительно рассчитать ипотеку и подать заявку в банк Открытие?

Для вашего удобства, банк предусмотрел возможность подсчёта ипотеки в онлайн-режиме. Открыв калькулятор ипотеки банка Открытие, вы можете внести свои данные, желаемую сумму и срок кредитования, после чего ознакомиться с процентной ставкой и ежемесячным платежом.

Сразу после подсчёта, можно перейти к онлайн-оформлению кредита или обратиться в отделение банка.После проверки всех документов и кредитоспособности заемщика и созаемщиков, банк либо одобрит заявку на ипотеку онлайн, либо откажет.

После одобрения заявки, менеджер связывается с заемщиком для обсуждения условий: одобренной суммы кредита, процентной ставки, срок кредита.

Подписание кредитного договора с банком Открытие и страхование

Когда недвижимость выбрана, в банк предоставляется на проверку пакет документов на объект. В этот перечень входят:

• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы продавца,согласие супруги,техническая документация,заказывается оценка недвижимости.

Рассмотрев все документы на объект недвижимости, менеджер банка пригласит заемщика на подписание кредитного договора. Тщательно читайте все условия, не стесняйтесь задавать вопросы. Чтобы подготовиться к подписанию, ознакомьтесь со статьей: Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании.

Расходы по сделке

В перечень расходов входит следующее:

• оплата за оценку недвижимости;
• оплата страховок;
• плата за ячейку банка или аккредитив;
• расходы по нотариальному удостоверению сделки;
• гос.пошлина за регистрацию.

Регистрация права собственности покупателя

Если сделка нотариальная, то нужно поехать к нотариусу и оформить договор купли-продажи с ипотекой. Если собственность на объект единоличная, то оформляется простой письменный договор купли-продажи. Составляют его обычно сами менеджеры банка. Передается первоначальный взнос по ипотеке. Кредитный договор подписан и необходимо сдать все документы на регистрацию в Росреестр через МФЦ.

После получения готовых документов, происходит перечисление кредитных денег. И на этом сделка почти завершена. Осталось получить ключи от жилья и переехать. С момента регистрации права собственности и до полной оплаты ипотеки недвижимость будет в обременении — ипотека в силу закона в пользу банка Открытие. После выплаты всех платежей по графику обременение снимается. Подробнее о снятии обременения в статье: Снятие обременения по ипотеке — инструкция.

Мы рассказали обо основных критериях получения ипотеки, актуальных на сегодняшний день. Если у вас остались вопросы, вы можете обратиться в банк, где менеджер проконсультирует вас по особенностям предоставления ссуды для конкретной ситуации.

Источник https://calculator-ipotek.ru/otkrytie-ipoteka/

Источник https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-banke-otkrytie/

Источник https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/otkrytie/usloviya-ipoteki-banka-otkrytie.html