Как выбрать банк для ипотеки в 2020 году

Ипотека

Долгосрочную ссуду под залог имущества называют ипотекой. Каждый банк, который предоставляет такой кредит, может самостоятельно устанавливать сумму первоначального взноса и ежемесячных выплат. Нужно очень серьезно отнестись к выбору финансового учреждения. В этой статье мы расскажем вам, как выбрать банк для ипотеки и на что обращать внимание.

Что такое ипотека и какие виды ее различают

Говоря простым языком, ипотека – это такая сделка между физическим лицом (или индивидуальным предпринимателем) и банком, когда подписывается договор ипотечного залога. По нему вы получаете деньги в необходимом объеме и обязуетесь ежемесячно выплачивать банку сумму, которая прописана в договоре. При этом под ипотеку попадает то недвижимое имущество, которое по договору передано в залог.

• жилой дом;
• дачу;
• участок земли;
• квартиру;
• другие объекты недвижимости.

Если кредитополучатель прекращает соблюдать договор, то собственником имущества, которое предоставлено в залог, становится кредитная организация. Недвижимость можно продать, чтобы финансовое учреждение не терпело убытки. Это основополагающие условия ипотечного рынка в России. Главный документ, которому следуют финансовые учреждения при составлении договора на ипотеку, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятый в 1998 году.

• выдается на длительный срок (5–50 лет);
• имеет четкое назначение;
• небольшие процентные ставки;
• строгое соблюдение закона «Об ипотеке» при оформлении.

Недвижимость, которая предоставлена в качестве залога, принадлежит заемщику, но до полного погашения кредита никаких прав на распоряжение этим имуществом он не имеет. Если возникают проблемы с погашением долга, то кредитная организация имеет право выбрать способ использования этого имущество по своему усмотрению.

Между финансовыми организациями существует конкуренция. Чтобы привлекать к себе клиентов, кредитные учреждения разрабатывают и внедряют различные ипотечные программы, названия которых отражают цель или способ получения ипотечного кредита.

В повседневной жизни под ипотекой принято называть деньги, которые банк дает в залог, а затем их нужно возвращать, иначе вас лишат заложенного имущества.

Ипотеку можно выбрать:

• На приобретение жилья на вторичном рынке. Основные плюсы: оптимальные проценты, быстрое оформление, гибкие условия по договору. Отличительная особенность: требуется обязательное титульное страхование.
• На недвижимость, которая находится в процессе строительства. Если застройщика одобрил банк, то жилье можно покупать на стадии строительства. Сумма по договору будет меньше, так как оценивается ниже, но процентные ставки по кредиту будут самые высокие.
• На покупку участка земли. В данной ситуации банк берет в залог недвижимость, которая будет равноценна приобретаемой земле. А заемщик начинает новое строительство на участке. Пока долг не будет погашен, у банка в залоге будет всё то, что заемщик построил на приобретенной земле.

Ипотеку можно классифицировать и по другим критериям:

1. Социальная ипотека Выбирает ее малоимущая категория населения, которая стоит в очереди на получение жилплощади:
   • молодые семьи с двумя и более детьми;
   • семьи, где живет инвалид, поставленный на учет до 1 января 2015 года;
   • работники культуры, спорта, соцзащиты;
   • ветераны;
   • работники научных центров с государственным статусом;
   • сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Для этих категорий населения государство осуществляет финансовую поддержку по выполнению обязательств по договору ипотеки перед банком.

• цена на государственное жилье будет ниже;
• государством дотируются проценты по кредиту;
• ипотека частично субсидируется государством.

Срок ипотечного кредита не превышает 25 лет. К моменту погашения долга военнослужащему должно быть не более 45 лет. Процент по кредиту в среднем равен 12,5 %, при этом максимальная сумма кредита – 2 400 000 рублей.

Какой банк выбрать для ипотеки в 2020 году: топ-5 самых выгодных

Рынок финансовых услуг разнообразен, поэтому следует знать, как выбрать банк для ипотеки и на что обращать внимание. Легко запутаться среди такого обилия предложений от всевозможных кредитных организаций. Каждая старается прорекламировать свои услуги с максимально выгодной стороны. Чтобы правильно выбрать банк для ипотеки в 2020 году, можно воспользоваться информацией о топ-5 лучших финансовых учреждений для ипотечного кредита. Специалисты проанализировали различные данные и составили рейтинг банков.

Банк «Открытие» Это финансовое учреждение стоит того, чтобы обратить внимание на программы, которые он разработал для своих клиентов. По ипотеке предоставлены очень лояльные условия. Клиент может выбрать одну из нескольких программ в зависимости от своих возможностей и потребностей.

Если вы решите выбрать банк «Открытие», то обратите внимание, какие виды ипотечных программ он предлагает:

• Покупка квартиры в новостройке.
• Покупка квартиры на вторичном рынке.
• Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
• Военная ипотека.
• Недвижимость под материнский капитал.
• Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Анкету заявителя будут рассматривать банки-партнеры. После того как заявка будет одобрена, вам останется лишь выбрать финансовое учреждение исходя из наиболее выгодных условий. Есть приятный бонус: при оформлении ипотеки в «Тинькофф Банке» предоставляется скидка на процентную ставку до 1,5 %. Если учесть сумму кредита, то такая скидка поможет существенно сэкономить.

Если вы выбрали «Банк Жилищного Финансирования», то основными условиями предоставления ипотечного кредитования будут следующие:

• Для оформления договора ипотеки нужно всего 2 документа (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение).
• Существует программа, которая позволяет получить кредит без справок в день обращения.
• Если подтвердить официальный доход, то можно снизить процентную ставку и увеличить лимит кредитования.
• Процесс оформления сделки и квартиры в собственность происходит в течение 3 дней.
• Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
• Онлайн-заявку на оформление ипотеки могут разместить жители следующих городов: Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

• Минимальная процентная ставка стартует с 10,2 %.
• Низкий первоначальный внос – 10 %.
• Можно оформить договор на условиях зачета материнского капитала в счет аванса.

Воспользовавшись услугами ВТБ, вы можете выбрать программу «Ипотечный кредит с господдержкой». Семьи, у которых появился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года, попадают под льготное кредитование: при первоначальном взносе от 20 % ставка по кредиту на некоторое время устанавливается в размере 6 %.

Советы, как выбрать банк для ипотеки

Вы определились, что лучшей возможностью для приобретения собственного жилья является ипотека. Какой банк лучше выбрать – сложный вопрос. Стоит углубленно изучить все нюансы. Такой подход поможет выбрать правильное финансовое учреждение.

Пожелания и возможности. В первую очередь стоит понимать, что у одного и того же кредитора условия для приобретения вторичного жилья, квартиры в новостройке, частного дома будут отличаться. Ограничениями могут быть различные технические критерии: год постройки, этажность дома, материал стен и перекрытий и многое другое. На условия выдачи ссуды будет влиять даже то, где находится дом – в Москве или регионах.

Вторым этапом следует изучение информации о размере первоначального взноса, так как от этого будет зависеть сумма кредита. Нужно понимать, что при покупке жилья в ипотеку возникает множество других обязательных трат. А значит, нельзя полностью рассчитывать на то, что все деньги, которые есть в наличии, вы потратите только на первоначальный взнос.

Третий этап подразумевает реальную оценку своих финансовых возможностей. Нужно осознавать, какую сумму ежемесячно необходимо будет отдавать банку на протяжении нескольких десятков лет. Если размер этого платежа каждый месяц вынуждает быть на грани выживания, то стоит еще раз подумать – нужно ли обременять себя ипотечным кредитом.

На четвертом этапе можно задуматься о своей привлекательности для банка. Чем выше официальный доход, больше трудовой стаж и привлекательнее кредитная история, тем более низкая процентная ставка предлагается банком заемщику. Возраст также имеет значение. Обычно банк указывает в условиях для выдачи кредита максимальный возраст заемщика на момент погашения долга по договору, а не на дату его заключения. Поэтому возраст может стать преградой для получения ипотечного кредита.

Стоит подумать о том, чтобы выбрать небольшие кредитные учреждения, которые специализируются на выдаче ипотечных кредитов. Чаще всего они могут предложить несколько программ, среди которых можно подобрать ту, где условия будут максимально выгодными. Такие банки обычно рассматривают заявление, согласовывают и выдают кредит в довольно короткие сроки.

Помогают сделать выбор в сторону конкретного финансового учреждения еще и такие нюансы: специалисты кредитной организации разработали большое количество ипотечных программ, наладили деловые отношения с застройщиками и риелторами. Есть банки, которые даже имеют собственные базы выставленного на продажу жилья. Это свидетельствует о долгосрочной цели существования финансового учреждения.

• размера процентной ставки по кредиту;
• наличия основной и суммы дополнительных комиссий;
• размера страховых платежей;
• схемы расчета графика погашения.

Обычно банк может предоставить самый низкий процент по кредиту своему действующему клиенту, особенно если не было вопросов по кредитной истории. Поэтому для начала можно выбрать финансовое учреждение, где вы уже обслуживались ранее или клиентом которого являетесь сейчас. Возможно, именно там будут самые выгодные условия.

Чаще всего кредитная организация не дает клиенту возможность выбрать график погашения кредита. Существует аннуитетный график – это когда заемщик ежемесячно платит одну и ту же сумму независимо от остатка задолженности; дифференцированный способ погашения – когда сумму основного долга клиент банка выплачивает ежемесячно равными долями. Проценты рассчитываются от остатка задолженности. Клиенту лучше выбрать второй вариант. Он очень выгоден, так как сумма ежемесячного платежа уменьшается в процессе погашения кредита.

Но банку выгоден вариант аннуитетного графика, поэтому чаще всего именно он и используется по умолчанию. Если же заемщику непосилен такой график, обязательно нужно уточнить о возможности использования дифференцированной схемы погашения кредита.

В соответствии с действующим законодательством при заключении договора на ипотеку обязательно оформляется исключительное страхование недвижимости. Часто финансовые учреждения требуют заключить договор страхования жизни и здоровья, а также титульного страхования. Заемщик может отказаться от необязательных видов страхования, но в таком случае банк повышает ставку по ссуде.

Стоит учесть все подобные дополнительные платежи при выборе кредитной организации, так как все эти нюансы делают заем более дорогим. Частенько клиент не может выбрать сам страховую организацию. В основном ее навязывают банки. Для заемщика условия подобных страховщиков обычно крайне невыгодны.

Для привлечения новых клиентов банки периодически проводят акции. Условия могут быть довольно привлекательными, но стоит проанализировать все условия договора, так как наверняка есть и подводные камни, которые могут идти вразрез с возможностями заемщика. Например, высокая сумма комиссии или запрет на досрочное погашение.

Перед тем как окончательно выбрать финансовое учреждение, хорошо было бы ознакомиться заранее с предварительным расчетом графика платежей и дополнительных расходов в письменном виде. Полезно изучить кредитный договор. По отдельным или непонятным пунктам можно проконсультироваться с юристом.

Еще 5 рекомендаций, как выбрать банк для ипотеки

1. Обратите внимание на «зарплатный» банк. Можно рассчитывать на более лояльные условия банка, если заемщик является участником зарплатного проекта именно в этом учреждении. В таком случае заявка будет рассмотрена намного быстрее, необходимо будет предоставить меньше документов, а также есть шанс на льготные ставки по кредиту. Кроме этого, можно рассчитывать на понижающие коэффициенты для ипотечной ставки по стандартным программам. Обычно это от 0,25 до 0,5 %.
2. Не игнорируйте коммерческие банки. Не стоит соглашаться на менее выгодные условия только потому, что вам это кредитное учреждение известно давно. Можно выбрать подходящую организацию среди множества коммерческих банков, которые предлагают действительно выгодные условия. Часто встречаются довольно гибкие условия, выгодные обеим сторонам. «Райффайзенбанк» предоставляет по программам с господдержкой одну из самых низких ставок: при первоначальном взносе от 50 % ставка по кредиту составляет 11 %, в других случаях 11,5 %. А вот «Металлинвестбанк» предлагает 13,5 % при первоначальном взносе от 10 % по стандартной программе кредитования.
3. Особые программы для индивидуальных предпринимателей. Если индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса хочет оформить ипотеку, то выбрать банк стоит тот, где оформляют кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков. Это намного быстрее и документов требуется меньше, чем при стандартных программах. Некоторые финансовые учреждения не принимают на рассмотрение заявления от предпринимателей, использующих единый налог на вмененный доход. В данной ситуации намного сложнее проследить реальные доходы потенциального заемщика.

• Возраст — начиная с 21 года на дату подписания договора и 65 лет на время полного погашения долга.
• Стабильная работа — стаж на последнем месте не менее полугода.
• Уровень дохода — его месячный размер должен быть в 2,5 раза больше, чем регулярный месячный взнос. Учитывается доход всей семьи заемщика.
• Доказательство наличия суммы первоначального взноса. Обычно это от 10 до 30 %.
• Созаемщики — нужны, когда размер дохода самого заемщика не удовлетворяет банк.

Документы для оформления ипотеки

Стоит ознакомиться с перечнем документов для получения ипотечного кредита. Основной список выглядит так:

• Заявление. Заполняется в банке или дома. Бланк можно скачать с официального сайта кредитного учреждения.
• Анкета банка — форма анкеты у банков может отличаться.
• Копия паспорта заявителя (для сверки надо будет предъявить оригинал).
• Копия свидетельства ИНН.
• Ксерокопия СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании – зеленая ламинированная карточка).
• Для мужчин призывного возраста — копия военного билета.
• Если заявитель состоит в браке — свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
• Свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
• Документы об образовании заявителя — дипломы, сертификаты и так далее.
• Бумаги, которые подтверждают уровень доходов по месту работы и из других источников — алименты, средства от сдачи недвижимости, финансовая помощь и прочее.

Единичные финансовые учреждения ограничиваются таким списком. В основном просят предоставить еще ряд документов. Они могут повысить шансы на получение кредита.

Возможные варианты запрашиваемых документов:

• Паспорта всех ближайших членов семьи, а также свидетельства о смерти тех родственников, которых уже нет в живых.
• Копии пенсионных удостоверений, а также справки, подтверждающие размер пенсионных выплат на нетрудоспособных пожилых родственников (родители, бабушки и дедушки).
• Справка из паспортного стола о регистрации по месту жительства.

Если у заявителя есть ценное имущество (другая недвижимость, автомобиль или иное транспортное средство и т. п.), то это значительно повышает шансы предоставления нужной суммы кредита. Стоит только включить в список предоставляемых документов свидетельство о владении имуществом. Также положительное влияние окажет передача выписки движения средств на счету в банке, если такой имеется. Кредитная организация, скорее всего, сможет выбрать именно вас в качестве своего клиента.

Бывает, что финансовые учреждения просят приложить к пакету документов чеки об оплате коммунальных услуг. Так оценивают платежеспособность клиента. Для индивидуальных предпринимателей подтверждать свою платежеспособность нужно путем предоставления определенных документов: уставные документы, бухгалтерский баланс, выписки и другие бумаги, которые подтверждают, что бизнес развивается и приносит прибыль.

Если клиент хочет использовать материнский капитал, то нужно предоставить сертификат на него. А также справку об остатке средств этого капитала – выдает Пенсионный фонд РФ.

Помните, если в одном из банков вам отказали, это не значит, что отказ будет везде. Это не так. Обратиться за ипотекой можно в несколько финансовых учреждений, выбрав для себя оптимальный вариант. Цель приобрести свое жилье вполне осуществима. Главное внимательно изучить всю информацию, проанализировать и четко обозначить для себя все условия ипотеки.

В каком банке выгоднее взять ипотеку? Условия ипотеки, отзывы

Сегодня покупка квартиры или дома в ипотеку в порядке вещей. Есть здесь, безусловно, положительная сторона — человек получает в собственность жилье и тем самым становится независимым, его социальный статус повышается. Но не нужно забывать о том, что ипотека — это, прежде всего, долговое обязательство.

Не выполнять его недопустимо. И потому уже на стадии подготовки к оформлению ипотеки следует сопоставить все «за» и «против». Если решение брать кредит на покупку жилья принято, можно выбирать банк, с которым, скорее всего, предстоит выстраивать отношения в течение многих лет.

Главное — с умом подойти к выбору оптимальной программы кредитования. В каком банке выгоднее взять ипотеку? На какие условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь? Выгодна ли ипотека в принципе? Быть может, лучше снимать квартиру и копить на новую без участия банка?

Ставка по ипотеке: реклама и реальность

Эксперты отмечают за банками особенность: рекламируя тот или иной кредитный продукт, финансовые организации указывают, как правило, не типовое значение ставки, а ее нижнюю границу. К примеру, сообщение вида «кредит на квартиру или дома — от 9% годовых» следует понимать так: подобный размер ставки есть шанс получить только при соблюдении достаточно большого количества условий.

Заемщики, попадаясь на подобные рекламные уловки, идут в банк, где профессиональные менеджеры по продажам кредитных решений уговаривают их оформить на деле не самую выгодную ипотеку.

Эксперты советуют: никогда не нужно обращать внимание на кредитные ставки, указываемые в рекламе. Этот маркетинговый ход не способен помочь ответить на вопрос о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Да, безусловно, в ряде случаев рекламные сообщения могут и соответствовать действительности, но это, скорее, исключение, чем правило.

Разведка перед походом в банк

Финансовые эксперты рекомендуют заемщикам, обнаружим выгодное рекламное объявление, провести «разведывательную» работу перед тем, как наносить визит в тот или иной банк. Это поможет определиться с тем, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Можно воспользоваться самым доступным инструментом — обратиться в бесплатную службу поддержки кредитного учреждения (по номеру, который начинается на 8 800). Взявшему трубку специалисту следует задать примерно такие вопросы:

• по какой валюте возможно получение ипотеки по такой-то (к примеру, 9%) ставке;
• каковы условия, которые заемщику необходимо выполнить для получения такого займа;
• какого рода кредитный продукт содержит столь низкую ставку.

С высокой долей вероятности, полагают эксперты, специалист ответит следующим образом. На первый вопрос — в долларах или евро. На второй — при небольшом (порядка 5-7 лет) сроке кредитования. На третий — этот процент установлен для продуктов, подразумевающих плавающую ставку. Среднего российского человека, задумывающегося о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку, эти ответы могут и не устроить.

Важна ли как таковая процентная ставка?

Некоторые финансовые аналитики подчеркивают важный нюанс рынка кредитования (в сегменте ипотеки он также есть). Дело в том, что процентная ставка — не абсолютный показатель стоимости кредита.

Рассмотрим пример. Банк «А» выдает займы под 10%, но при этом берет комиссию порядка 2% от общей суммы кредита, а также вводит существенные штрафы за частичное и полное погашение, производимое досрочно (это действие, кстати говоря, незаконно). В то время как банк «Б» выдает займы под 11%, но никаких комиссий и штрафов не включает. Как правило, отмечают эксперты, воспользоваться предложением от второго кредитного учреждения выгоднее.

Заемщики часто убеждают себя, что им нужна ипотека, где самая выгодная составляющая — процентная ставка. Как мы видим, это не совсем верное представление. Есть три ключевых критерия в выборе ипотечной программы:

• ставка;
• взимание комиссий за досрочное погашение (правда, только в том случае, если появится закон, прямо разрешающий это делать);
• сопутствующие обслуживанию займа расходы.

Кроме отмеченных трех критериев, есть ряд иных компонентов расходной базы по кредиту. Выгодная ипотека во многом зависит также и от них.

Страховка

Жилье, которое берется по ипотеке, необходимо страховать (как правило, сюда входит компенсация в случае разрушения квартиры в результате техногенных аварий или природных катаклизмов). Стоимость полиса, конечно, сравнительно невысока, если сопоставлять ее со стоимостью кредита, но все же имеет смысл потратить время и выбрать наиболее выгодную программу (согласовав ее с банком, разумеется). Также заемщику следует определиться с тем, будет ли он оформлять дополнительное страхование (покрывающее, помимо основных типов рисков, отмеченных выше, иные случаи).

Величина первоначального взноса

Многими экспертами этот критерий называется одним из определяющих в формировании окончательной ставки по ипотечному кредиту. Общее правило: чем больше взнос, тем ниже процент банка.

Сроки выплат

Это еще один важнейший критерий. Чем дольше срок выплат — тем меньше ежемесячный взнос, но в то же время тем медленнее погашается кредит и тем больше «набегает» процентов за пользование им. И, что самое главное, чем дольше срок выплат, тем выше процентная ставка от банка.

Выгодная ипотека — это совокупность всех вышеперечисленных факторов. Заемщику предстоит потратить на их изучение и аналитику большое количество времени и усилий, но результат может стоить того. Эксперты не советуют пренебрегать ни одним из нюансов. Разница в десятые доли процентов по банковской ставке в расчете на годы пользования кредитов выливается в экономию (или, наоборот, переплату) в размере десятков тысяч рублей.

Выбираем банк

Определившись с формулами подсчета выгодной ипотеки, перейдем к практической части — выбору конкретного финансово-кредитного учреждения. Где взять выгодную ипотеку и не переплатить?

Аналитики рекомендуют обратить внимание в первую очередь на банки, с которыми заемщик каким-либо образом уже взаимодействует. По части начисления зарплаты, например. Как правило, самая выгодная ипотека, отмечают эксперты, в том банке, куда идет «получка» (если говорить о процентной ставке, то значения снижаются относительно среднерыночных как минимум на 0,5-1%).

Специфика займов: Сбербанк

Традиционно, еще с советских времен, россияне в первоочередном порядке идут именно в этот банк. Полагая, что данное кредитно-финансовое учреждение — именно то место, где взять выгодную ипотеку проще всего.

Доля СБ РФ на национальном рынке ипотеки — более 50%. В период с 2010 по 2013 год кредит на покупку жилья в Сбербанке оформили 1,4 млн заемщиков, и за это время кредитно-финансовым учреждением выдано порядка 1,7 трлн руб.

Условия по ипотеке, предлагаемые разными региональными подразделениями СБ РФ, могут существенно различаться. Выделим лишь актуальные на сегодня общие закономерности политики кредитования Сбербанка (а там, где это возможно, укажем усредненные значения).

Минимальная сумма ипотечного займа, которую выдает СБ РФ, составляет 45 тыс. руб. Максимальный срок ипотечных выплат — 30 лет. Типовой первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры или дома.

Ставки от Сбербанка варьируются в районе 12-13,5%.

Некоторые отделения СБ РФ могут оформлять ипотеку без справок 2-НДФЛ с работы, но при одном условии: первоначальный взнос должен быть как минимум 40%. Правда, и ставки будут менее выгодными — порядка 13-13,75%.

Специфика займов: Банк Москвы

Рассмотрим условия ипотеки в ближайших конкурентах СБ РФ. К примеру, в Банке Москвы минимальная сумма ипотечного кредита — 170 тыс. рублей. Срок выплат, так же как и в СБ РФ, — 30 лет максимум. Размер первоначального взноса также идентичен таковому для Сбербанка — 15% (однако для работников некоторых отраслей бюджетной сферы действует льготный «тариф» в 10%).

Процентная ставка — в районе 12,75-13,65%.

Специфика займов: Альфа-Банк

Эксперты относят данное кредитное учреждение к тем, что предлагают выгодные условия по ипотеке. В частности, минимальный размер первоначального взноса в Альфа-Банке — 10%. Максимальный срок выплат — 25 лет. Ставка — порядка 12,5-13,2% (а для клиентов, у которых в банке открыты зарплатные счета, — на 0,5% ниже).

Примечательна политика Альфа-Банка в отношении индивидуальных предпринимателей. Обычно кредитно-финансовые учреждения относятся к ИП не очень лояльно, считая их заемщиками с нестабильной платежеспособностью. Но Альфа-Банк готов выдавать ипотечные кредиты предпринимателям, правда, при условии, что они внесут в качестве первоначального взноса сумму в 20% от стоимости квартиры или дома.

Специфика займов: Дельта-Кредит

Многие эксперты хвалят банк Дельта-Кредит за комфортные условия по ипотеке. Это кредитно-финансовое учреждение предлагает жилищные кредиты по комбинированной ставке (правда, речь идет о валютных займах). Базовая ее часть составляет 6-9%, но к ней добавляется также и плавающая — в привязке к значениям годовой ставки Libor (значения, выставляемого для конкретной валюты на Лондонской Бирже).

Обзор необычных кредитных программ

Рассмотрим примеры ипотечных программ ведущих российских банков, которые не очень похожи на типовые рыночные предложения. Сейчас не все они актуальны, но интересен сам факт того, что такие продукты в принципе возможны в РФ. Нет такого банка, который предлагает однозначно самые выгодные условия ипотеки, исходя из типовых предложений. Быть может, мы обнаружим заслуживающие внимания кредитные решения в числе эксклюзивных.

Например, банк ВТБ24 разработал программу, в рамках которой реализуется залоговая недвижимость. Процент по ней был установлен очень низкий — 7,75% (некоторые эксперты указывают, что он попросту идентичен ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Месторасположение квартир по этой программе — Москва и другие крупные города России. Главным минусом этого предложения от ВТБ 24 эксперты называли высокую (как правило) стоимость залоговой недвижимости.

Сбербанк также сумел отличиться, придумав программу «В десятку». По ней процентная ставка по квартирам составляла 10% при первоначальном взносе также в 10% процентов. Похожую программу решил предложить своим клиентам банк «МКБ». Ипотека в 10% предлагалась заемщикам из Москвы и области (но срок выплат не мог превышать 5 лет).

Банки, как мы видим, иногда предлагают интересные кредитные решения.

Дешевая ипотека: мнение аналитиков

Многие эксперты финансового рынка считают, что ипотека сегодня — это продукт для состоятельных заемщиков. Чтобы взять выгодный кредит на покупку жилья, необходимо либо хорошо зарабатывать (и оплатить, тем самым, займ досрочно), либо иметь внушительный первоначальный взнос. Банков, которые бы обеспечивали доступность кредитов тем людям, которые не могут похвастать ни тем, ни другим, в России, как наблюдают аналитики, пока что не появилось. Самая выгодная ипотека, если следовать логике экспертов, придерживающихся вышеобозначенной точки зрения, — у тех людей, которые и безо всякого банка смогли бы купить квартиру.

Примеры выгодных ипотечных решений

Попробуем все же ответить на вопрос о том, в каком банке ипотека выгоднее. Хотя бы с точки зрения процентных ставок и условий, при которых кредитно-финансовое учреждение готово их снизить. Рассмотрим подборку ипотечных программ, участвуя в которых, заемщик имеет шансы сделать ставку по ипотеке ниже средней по рынку.

1. Программа «Квартира» от банка Societe Generale.

Длительность выплат (максимум) — 5 лет.

Первоначальный взнос — 40%.

2. Программа «Стандарт» от Абсолютбанка.

Первоначальный взнос — 70%.

Длительность выплат — 5 лет.

3. Программа «Стандарт» от Барклайс.

4. Программа «Свое жилье» от Связьбанка.

5. Программа «Своя квартирв» от Собинбанка.

6. Программа «Квартира» от РосЕвроБанка.

Некоторые другие крупные кредитно-финансовые организации (Газпромбанк, Металлинвест, УралСиб) предлагают схожие условия. Не так просто определить, в каком банке более доступна ипотека, где выгоднее она. Некоторые эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько кредитно-финансовых организаций. Вполне возможно, что в какой-то из них клиенту предложат более льготные, в сравнении со среднерыночными предложениями, условия. Это может быть обусловлено, к примеру, сезонной акцией. Или, к примеру, тем фактом, что в день подачи заявки будет какой-либо профессиональный или тематический праздник, а заемщик окажется имеющим отношение именно к той сфере, в честь которой идет торжество. Такие случаи известны рынку.

В каком банке лучше взять ипотеку? На что обращать внимание?

Краткое видео об изменении ситуации на ипотечном рынке в РФ.

Далее в статье мы детально рассмотрим, в каком банке лучше взять ипотеку, какие есть льготные программы для приобретения недвижимости и на какие нюансы обратить внимание, прежде чем подписывать кредитный договор.

Как подобрать ипотечную программу?

Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

• регион;
• типа жилья;
• срок кредитования;
• наличие льгот у потребителя;
• сумма первоначального взноса.

Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться разделом «Ипотека». Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Альфа-Банк, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ, Восточный банк и др. Процентная ставка по займу составляет от 6–9,25% до 10,5–13,19% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья начинается от 15%.

Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 100 миллионов рублей. Окончательная ставка зависит от величины стартового взноса: 10,2% при взносе от 20%, 10,4% при уплате 15–20%.

Ипотека на квартиру в новом доме

Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

Интересные предложения для покупки квартир в новостройках предлагают в Тинькофф Банк, Транскапиталбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Восточный Банк, ЮниКредит Банк.

Обратите внимание на предложение банка Транскапиталбанка, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 12 миллионов рублей на 25 лет.

Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 15% от первоначального взноса.

Ипотека на дом

Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанк, Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк и ДельтаКредит.

Минимальную ставку в 6% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 12 млн рублей. Первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы.

На что нужно обратить внимание при выборе банка?

Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

Обратите внимание на специальные предложения банков для льготных категорий граждан. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

Для молодой семьи

Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 10,2% на период до 30 лет.

Для клиентов из социальной категории граждан

«Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

• молодым семьям с детьми;
• военнослужащим;
• работникам бюджетной сферы;
• семьям, живущим с инвалидами;
• пенсионерам;
• сотрудникам ОПК;
• многодетным семьям;
• гражданам, живущим в аварийном жилье.

Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Дом.РФ (ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК). Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2,502 миллионов рублей под 9–10% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Дом.РФ, ВТБ, Возрождения.

Где лучше взять ипотеку?

Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

Найти информацию на тематических форумах

Для поиска информации почитайте тематические форумы о ипотечном кредитовании, где люди делится своим опытом. Также полезными могут видеообзоры и советы.

Источник https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki/

Источник https://www.syl.ru/article/153155/new_v-kakom-banke-vyigodnee-vzyat-ipoteku-usloviya-ipoteki-otzyivyi

Источник https://credits.ru/publications/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-na-chto-obrashchat-vnimanie/