Сравнение условий ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24

Программы ипотечного кредитования предусмотрены всеми крупными финансовыми компаниями. При выборе организации заемщику необходимо ознакомиться с действующими условиями, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение. В статье будут рассмотрены плюсы и минусы оформления ипотеки в ВТБ 24 или Сбербанке.

При выборе банка для получения ипотеки клиенты обычно отталкиваются от двух факторов:

1. Актуальные условия.
2. Месторасположение отделений.

Так как обе организации – Сбербанк и ВТБ 24 имеют офисы во всех регионах страны, второй пункт можно сразу опустить. Что же касается условий ипотечного кредитования, здесь следует разбираться тщательней.

Важно!

Банковские компании оформляют наиболее выгодные условия для постоянных клиентов, а также для тех, кто получает зарплату или пенсию на выданную карту.

Разница в условиях

Программы ипотечного кредитования у Сбербанка и ВТБ 24 аналогичные в плане типа приобретаемой недвижимости. Кредит выдается на покупку:

• квартиры в новостройке;
• жилья на вторичном рынке.

Также предусмотрены несколько специальных предложений – военная ипотека и ипотека с государственной поддержкой. Для того, чтобы заметить разницу в условиях, необходимо сравнить все варианты.

Банк	Название программы	Сумма	Срок	Особенности
ВТБ 24	Новостройка	до 60 миллионов	до 30 лет	Первый взнос – от 10% от общей стоимости жилья
	Вторичное жильё
	Ипотека для военных	до 2 435 000 рублей	до 20 лет	Первый взнос – от 15% от общей стоимости жилья
	Ипотека с господдержкой	до 8 миллионов, в зависимости от региона расположения недвижимости	до 30 лет	Наличие льготного периода
Сбербанк	Приобретение строящегося жилья	от 300 тысяч рублей	до 30 лет	Подача заявки через интернет
	Приобретение готового жилья	от 300 тысяч	до 30 лет	Оформление онлайн-заявки
	Военная ипотека	до 2 398 000 рублей	до 20 лет	Не требуется подтверждение доходов
	Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми	до 8 миллионов рублей	до 30 лет	Возможность подачи заявки через интернет

Таким образом, можно выделить несколько положительных моментов по ипотеке в ВТБ 24 и Сбербанке:

1. Невысокий размер первоначального взноса.
2. Возможность снижения процентных ставок.
3. Максимально возможный срок кредитования.
4. Крупные суммы.

Если эти факторы являются схожими у обеих компаний, то различие в процентных ставках все же заметны.

Где ниже процентная ставка по ипотеке?

Размер начисляемых процентов зависит от нескольких факторов:

• суммы займа;
• количества средств, выплаченных в качестве первого взноса;
• срока ипотечного договора.

Также проценты значительно ниже у зарплатных и постоянных клиентов банков.

Актуальные процентные ставки:

Минимальная (проценты годовых)
Сбербанк	7,5%
ВТБ 24	9,3%

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, и зависит, в том числе, от выбранной программы. Самые низкие проценты начисляются на ипотеку на покупку жилья в новостройке.

Где выше процент одобрения?

Для того, чтобы получить одобрение по заявке на ипотечное кредитование, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. У Сбербанка и ВТБ 24 они схожи:

1. Возраст не менее 21 года и не более 75 лет на момент возврата долга.
2. Стаж работы – от полугода на одном рабочем месте.
3. Наличие стабильного дохода.
4. Гражданство РФ.

Если все условия соблюдены, шанс получить займ очень высок. Но следует понимать, что некоторые из дополнительных факторов могут также повлиять на решение банка.

Например, если у клиента ранее были просрочки и задолженности по другим кредита, сотрудники ВТБ 24 постараются выяснить причину этого, а Сбербанк, вероятнее всего, просто откажет.

Но, с другой стороны, Сбербанк лояльнее относится к заемщикам, имеющим невысокий финансовый достаток. Процент одобрения ипотеки таким клиентам у Сбербанка выше, чем у других банков.

Что выбрать, ипотеку в Сбербанке или ВТБ 24?

Каждый человек должен самостоятельно решить, где лучше брать ипотеку. Кого – то может привлечь низкий размер первоначального взноса Сбербанка, другого — более высокие суммы ВТБ 24.

Положительные стороны кредитования в Сбербанке:

• минимальные требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости;
• низкие процентные ставки с возможностью дальнейшего понижения;
• надежность и безопасность компании.

Положительные стороны ВТБ 24:

• быстрое рассмотрение заявок;
• возможность оформления договора по двум документам;
• разнообразие программ кредитования.

Определить точно, какой из банков подойдёт тому или иному клиенту больше, невозможно. Заемщику необходимо тщательно ознакомиться со всей доступной информацией по ипотеке обеих компаний, и решить, что лучше подойдёт. Консультацию по программам можно получить по горячей линии работы с клиентами.

Важно!

Позвонить по номеру горячей линии Сбербанка 8800-555-55-50 можно из любого региона России совершенно бесплатно, с мобильного или стационарного телефона, зарегистрированного в РФ.

Основные телефонные номера круглосуточной горячей линии ВТБ 24 — 8800-100-2424 и 8800-700-2424 (бесплатно по России).

Ипотека в ВТБ и в Сбербанке: какую выбрать

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк и ВТБ предлагают во многом схожие условия ипотечного кредитования. Ассортимент кредитных продуктов и дополнительных услуг зачастую дублирует друг друга, пусть и с некоторыми отличиями. Поэтому, когда нужно выбрать ипотеку в ВТБ или ипотеку в Сбербанке, ключевую роль могут сыграть второстепенные факторы и нюансы.

Общие черты по ипотечным кредитам в ВТБ и Сбербанке

Для начала кратко рассмотрим те моменты, которые являются общими и для ВТБ, и для Сбербанка, и не влияют на выбор того, в каком банке брать ипотеку.

В обоих банках присутствует:

• ипотечное кредитование для покупки первичной и вторичной недвижимости;
• «быстрая» ипотека по двум документам;
• военная ипотека;
• возможность привлечения материнского капитала для уплаты первоначального взноса;
• нецелевое кредитование под залог недвижимости, имеющейся в собственности у заёмщика;
• возможность рефинансирования ипотеки.

Срок кредитования тоже стандартный – до 30 лет по обычной ипотеке и до 20 лет по ипотеке для военнослужащих. Предусмотрены льготные условия для владельцев зарплатных карт и молодых семей. А вот ставки и прочие условия значительно варьируются в зависимости от банка.

Особенности жилищных кредитов Сбербанка

Первая особенность ипотеки в Сбербанке в сравнении с ВТБ – более низкие ставки. Ипотека выдаётся под процент от 7,4% для первички и от 8,6% для вторички, тогда как в ВТБ – от 9,1% вне зависимости от типа недвижимости.

от 1 года
до 30 лет

* — льготная ставка 6% с господдержкой для семей с детьми

Нужно понимать, что это лишь нижний порог ставки. Фактическая ставка определяется исходя из платёжеспособности заёмщика, покупаемой недвижимости, желаемой суммы кредита, срока, первоначального взноса и других факторов. Поэтому может получиться так, что вопреки более низкому пороговому значению ставки в Сбербанке, заёмщик получит ипотеку в ВТБ под более выгодный процент.

Вторая особенность – это специальный сервис для ипотечного кредитования, ДомКлик, который предоставляет услуги по:

• правовой экспертизе;
• оценке недвижимости;
• электронной регистрации сделки;
• безопасным расчётам;
• выпискам из ЕГРН;
• подбору квартиры.

Клиент может получить онлайн-консультацию по всем интересующим вопросам, и даже одобрение кредитной заявки без визита в офис банка. Удобный ипотечный калькулятор позволяет получить ясное представление о том, на какие условия кредита можно рассчитывать. Кроме того, Сбербанк подстраховывает своих клиентов при сделке – деньги от покупателя поступают сначала на специальный счёт, после чего Центр недвижимости Сбербанка уточняет через Росреестр информацию о том, что сделка состоялась и зарегистрирована, и только потом переводит деньги продавцу.

Сбербанк также выдаёт льготные жилищные кредиты с господдержкой для семей, в которых с 2020 по 2022 год родится второй или третий ребёнок. В ВТБ выдача ипотеки с господдержкой завершилась в марте 2017 года.

Кроме того, Сбербанк учитывает потребности тех людей, которые желают приобрести частный дом или построить его самостоятельно. Имеются отдельные кредитные продукты для постройки жилого дома, а также для покупки загородной недвижимости. В ВТБ деньги на такие нужды можно взять, пожалуй, только в рамках нецелевого кредита под залог недвижимости.

Особенности жилищных кредитов ВТБ

У ипотеки в ВТБ имеются свои плюсы и минусы помимо более высоких процентных ставок, о которых уже было упомянуто ранее. В отличие от Сбербанка, в ВТБ установлен верхний предел размера кредита – 60 000 000 рублей, а также более низкий порог первоначального взноса – 10% от суммы кредита против 15% в Сбербанке.

Помимо молодых семей, ВТБ выделяет ещё одну льготную категорию граждан – это работники госучреждений, здравоохранения, образования и др. Для них действует программа «Люди дела», представляющая собой пакет комплексного льготного обслуживания по кредитам и картам.

Кроме того, ВТБ мотивирует потенциальных клиентов покупать более просторную недвижимость – в банке существует кредитный продукт «Чем больше квартира, тем выгодней». В случае если площадь покупаемой квартиры более 65 кв. м., ставка по ипотеке падает на 0,7%. Пороговое значение ставки – от 8,9%, первоначальный взнос – 20%.

Ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ: плюсы и минусы

Благодаря развитию программных средств, многие банки предлагают оформить ипотеку без посещения офиса, онлайн. С точки зрения кредитора целесообразно рассмотреть документы потенциального заемщика предварительно, его кредитоспособность и только потом допускать к процедуре оформления. С позиций клиента, онлайн-подача документов — также разумный шаг, ведь на подготовку окончательного пакета требуется не одна неделя. Рассмотрим, как оформляется ипотека онлайн в Сбербанке и ВТБ, которые по объемам кредитования находятся на первом месте у россиян.

Что такое ипотека и когда ее лучше использовать

Ипотека — одна из форм залога, обеспечения возврата кредитных средств банку. Чаще всего ее используют для кредитования покупки жилья в новостройке или финансирования строящейся недвижимости. По ипотечному договору, в залог поступает приобретаемый объект, и право распоряжения им будет принадлежать банку-кредитору до тех пор, пока заемщик не рассчитается по обязательствам.

Ипотечный кредит от ипотеки отличается по нескольким признакам:

• в залог передается любая другая ликвидная недвижимость, находящаяся в собственности кредитуемого;
• сроки кредитования значительно меньше, а процентная ставка выше;

Ипотечное кредитование практикуется банками для покупки жилья вторичного рынка.

Ипотека в Сбербанке и ВТБ: сравниваем условия

Прежде чем оформить ипотеку онлайн в Сбербанке или ВТБ, сравним условия банков, например для покупки квартиры в новостройке.

Показатели сравнения	Сбербанк	ВТБ
Базовая ставка, %годовых	9,1%
Сумма кредита
Минимальная	300тыс.руб.	600тыс.руб.
Максимальная	85% от договорной цены, указанной в ДДУ	60млн.руб.
Срок кредитования	30 лет
Размер первоначального взноса	15%	10%
Изменение условий по акционным предложениям	для участников зарплатных проектов; при покупке квартиры в аккредитованной новостройке, с учетом сервиса электронной регистрации — 6,7%	При покупке квартиры, площадью свыше 65 кв.м — 8,9%
Материнский капитал	возможно использовать как первоначальный взнос без доплаты собственных денег	требуется 5% собственных средств

Такое сопоставление показывает, что условия банков примерно равны по выгодности. Сбербанк привлекает возможностью большей дифференциации кредитной ставки. ВТБ — меньшим размером стартового взноса.

Несмотря на некоторую разницу условий, первоначальные шаги в онлайн-оформлении ипотеки, ипотечного кредита в Сбербанке или ВТБ проходят примерно одинаково.

Ипотека онлайн в Сбербанке: подаем заявку

С помощью официального сайта банк предлагает предварительно оценить будущему заемщику свою кредитоспособность. Для этого предназначен кредитный калькулятор, размещенный на специальной страничке. Работать с ним просто: отмечают цель получения займа, вносят желаемую сумму кредита, срок.

Программа проводит расчет, результатом которого будет объем ежемесячного погашения займа: «тело» кредита и процент за пользование. Это та сумма, которую ежемесячно придется извлекать из семейного бюджета, чтобы рассчитаться с банком. Оценив финансовые возможности, клиент может переходить к следующему этапу — подаче онлайн-заявки.

Ипотека онлайн в Сбербанке незарегистрированными клиентами оформляется в два этапа:

• выполняется первоначальная регистрация в Сбербанк-онлайн;
• подача заявки online на кредитование.

Для первичной регистрации указывают минимум информации: фамилию, имя, отчество, номер мобильного телефона, электронный адрес почты. При выборе команды «Зарегистрировать», на мобильное устройство приходит СМС с паролем для подтверждения. Если действия выполнены корректно и подтверждены, пользователь становится зарегистрированным, с «Личным кабинетом» в Сбербанк-онлайн.

Далее следует подача заявления на кредит. В Главном меню выбирают соответствующую вкладку и заполняют открывшийся бланк. Часть позиций в нем уже заполнена, но требуется внести достоверную информацию о месте работы, сумме ежемесячных доходов, желаемой сумме займа, выбрать программу ипотеки Сбербанка, прикрепить сканы или фото документов. О требованиях к оформлению документов на ипотеку онлайн — читайте в другой статье нашего сайта.

Отправленному документу в системе присваивается статус «обрабатывается». Возможно, для уточнения некоторой информации с будущим заемщиком свяжется оператор колл-центра. Через 2-3 дня клиент получит результат, одобрена или отклонена заявка на кредитование: в онлайн ей будет присвоен соответствующий статус.

Оформление ипотеки онлайн в Сбербанке — простое и понятное, доступно человеку с минимальными навыками обращения с компьютером.

ВТБ: оформляем онлайн-заявку

Не менее просто оформляется ипотека онлайн в ВТБ. Процедура выглядит также:

• оцениваем кредитоспособность с помощью онлайн-калькулятора, чтобы определить какую сумму ежемесячно придется расходовать на погашение ипотеки;
• при положительном решении, подаем заявку дистанционно, в два этапа: регистрируемся в ВТБ-онлайн и открываем страничку-аккаунт, а затем заполняем бланк заявления на кредит.

Предварительное решение по кредитованию банк сформирует в течение 2 рабочих дней, после чего пользователь сможет собрать необходимый пакет документов для получения заемных средств. Оформление ипотеки онлайн в ВТБ сэкономит время соискателю кредита, избавив его от излишних формальностей на предварительном этапе.

Немного о «минусах»

Наряду с представленными преимуществами онлайн-оформления, есть и «подводные камни». Подача заявления и в Сбербанке, и в ВТБ производится через унифицированные программы, которые не могут учесть всех нюансов, касающихся сделки. Дистанционная заявка — это лишь предварительное рассмотрение пожеланий, возможностей клиента и банка, которая не налагает на стороны каких-либо обязательств до заключения договора кредитования.

Если требуется большая сумма кредитования, то не следует полагаться на решение вопроса с помощью online-заявки. Заемщику придется обращаться в офис банка, и с пакетом документов. Кроме того, оба кредитора практикуют привлечение созаемщиков, информацию о кредитоспособности которых лучше предоставить лично.

Еще важным показателем является лояльность банка по отношению к клиенту. ВТБ может одобрять ипотеку клиенту «под условием». Что это значит? Все просто, если клиенту не хватает дохода и (или) есть действующие кредиты, то ВТБ не отказывает сразу без объяснения причин, а предлагает: возьмите созаемщика или поручителя и сумма одобрения будет больше, или: мы одобряем вам запрашиваемую сумму при условии, что вы закроете действующий кредит (кредитную карту) и предоставите справку о полном его гашении.

Тогда как Сбербанк отказывает в ипотеке и первый и второй раз без указания на причину. Хотя сейчас присылают сообщение-пожелание: » При наличии кредитной карты проверьте, что по ней отсутствует задолженность. Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам при их наличии. Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого лица, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит. Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу благонадежность и кредитоспособность (штрафы, нарушения, делопроизводства и т.д.). Так же вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории.»

Учитываем нюансы: что улучшит условия по ипотеке

Оба банка в борьбе за клиента предлагают различные программы улучшения условий по ипотеке. Отдельные — гарантированы государством: использование средств материнского капитала на первичный взнос, помощь молодым семьям, военная ипотека.

Банками предложены и собственные подходы, улучшающие позиции клиентов. Предлагаем сравнить.

Предложения	в Сбербанке	в ВТБ
Дифференциация процентной ставки
По сумме займа	На сумму до 3,8 млн. руб. — 9,1%; свыше — 8,7%	Не проводится
По срокам	Предложены программы до 7 лет — 7,1%; 7лет+1 мес. – 12лет —7,7%; свыше 12-ти лет — полная ставка
Участникам зарплатных проектов	Уменьшение на 0,3%
При отсутствии документов о доходах	Увеличение ставки до 9,9% и первоначального взноса до 50%	9,6%, взнос — 30%

Не все из перечисленных факторов будут учтены при удаленной подаче заявления, окончательное решение будет после предоставления необходимых документов.

Заключение

Использование возможностей дистанционной подачи заявлений в Сбербанк и ВТБ значительно экономит время потенциального заемщика. К сбору пакета документов клиент подходит серьезно и осознанно, поскольку на первоначальном этапе ипотека или кредит уже одобрены.

Источник https://banksconsult.ru/vtb/sravnenie-ipoteki-v-sbere-i-vtb.html

Источник https://creditkin.guru/ipoteka/kakuyu-vybrat-vtb-ili-sberbank.html

Источник https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/ipoteka-onlajn-v-sberbanke-i-vtb-plyusy-i-minusy.html