Военная ипотека банка Зенит в 2022 году: условия и калькулятор

Ипотеку для военнослужащих, являющихся участниками НИС, можно оформить только в уполномоченных банках-партнерах. Среди партнеров программы Банк Зенит – военная ипотека представлена в виде пяти ипотечных продуктов с привлекательными условиями. Рассмотрим параметры кредитования и имеющиеся нюансы подробнее.

Условия военной ипотеки в Банке Зенит

В настоящее время военнослужащий, обратившийся за ипотечным займом, имеет возможность выбора среди следующих программ кредитования:

• «Квартира в новостройке для военнослужащего»;
• «Квартира в новостройке для супругов»;
• «Квартира на вторичном рынке для военнослужащего»;
• «Квартира на вторичном рынке для супругов»;
• рефинансирование.

Ключевые условия первых четырех продуктов заключаются в следующем:

• процентная ставка – 9,1% в год (фиксируется на весь срок кредитования);
• срок возврата долга – от 1 года и до достижения заемщиком возраста 50 лет;
• доля первоначального взноса – не менее 20% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Приобрести в рамках военной ипотеки клиент сможет только квартиру в аккредитованном доме, которая соответствует требованиям в отношении расположения, наличия необходимых коммуникаций, инфраструктуры, года постройки и т.д.

ВАЖНО! Первый взнос оплачивается военным либо за счет государственных средств, накопленных на индивидуальном счете, либо за счет собственных сбережений.

Максимальная сумма по военной ипотеке в Банке Зенит

Предельная величина заемных средств по программе кредитования для военнослужащих зависит от выбранного продукта. Так, по кредиту для одного военного сумма не может превышать 3,57 миллионов рублей. Если заемщиками выступают одновременно оба супруга, состоящие на службе в Российской армии, то размер займа будет ограничен 7,14 миллионами рублей.

Дополнительно в Банке Зенит клиентам предоставляется возможность увеличения максимальной суммы до 3 миллионов рублей по программам для военнослужащего и до 6 миллионов рублей для супругов. Такое увеличение возможно за счет разницы между величиной ежемесячного платежа и размером платежа за счет целевого жилищного займа (выделяется государством), которую погашает военнослужащий самостоятельно за счет собственных накоплений.

Различий в сумме для вторичного и первичного рынка недвижимости нет.

Ипотечный калькулятор банка Зенит

Так как условия кредитования для военных максимально понятны и известны еще до подачи ипотечной заявки, воспользоваться наглядным калькулятором можно на этапе выбора банка и программы. Делать такие подсчеты рекомендуется по 3-5 уполномоченным банкам, чтобы сравнить полученные результаты и выбрать наиболее выгодный.

Наш ипотечный калькулятор позволяет получить всю необходимую информацию по предстоящей кредитной нагрузке, чтобы здраво оценить свои финансовые возможности.

Простой интерфейс инструмента будет интуитивно понятным для любого пользователя. Для получения итоговой таблицы потребуется ввести ключевые параметры по оформляемому займу:

• сумму заемных средств;
• срок погашения задолженности;
• процентную ставку;
• долю первоначального взноса (% от стоимости приобретаемого жилья).

В конечном итоге заемщик увидит таблицу с разбивкой суммы ежемесячного платежа на основной долг и начисленные проценты, с уровнем минимального дохода и итоговой переплатой за весь период кредитования.

Также имеется возможность представления таких сведений в наглядном графичном виде.

Как оформить военную ипотеку в Банке Зенит

Процесс оформления кредита на покупку жилплощади для военнослужащего осуществляется в следующей последовательности:

1. Получение свидетельства участника НИС, дающего право на получение льготного займа.
2. Выбор квартиры из перечня аккредитованных объектов (такой список можно получить напрямую у банковского консультанта или посмотреть на официальном сайте кредитного учреждения).
3. Подача кредитной заявки в Банк Зенит и ожидание вынесения итогового решения.
4. При получении положительного ответа – подписание кредитного договора и договора целевого жилищного займа.
5. Заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
6. Согласование сделки с Росвоенипотекой.
7. Перечисление суммы первого взноса (в большинстве случаев сумма оплачивается из накопленных на индивидуальном счете в течении нескольких недель).
8. Госрегистрация сделки в Россреестре и внесение в систему отметки о наличии обременении объекта.
9. Перевод остатка средств по кредиту продавцу жилья (безналично на его банковский счет).

Ипотечная сделка по военной ипотеке заключается с участием трех сторон:

• заемщика-военнослужащего;
• банка-кредитора;
• ФГКУ «Росвоенипотека».

Последнее ведомство занимается процедурой контроля законности всех действий, а также сбором необходимых документов, заявлений и полномочиями на перечисления бюджетных средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Итоговые сроки получения кредита по программе военной ипотеки могут существенно различаться по регионам, военным подразделениям и выбранным объектам недвижимости. В среднем, вся процедура не может занимать менее 1 месяца.

Документы

Банк Зенит не предъявляет строгих требований в отношении подаваемого комплекта документов для ипотечной сделки. При соответствии обозначенным ограничениям клиент предоставляет только российский паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Дополнительно банк может затребовать у военнослужащего ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы о доходе. На практике это бывает редко. Так как военная ипотека максимально прозрачна и все необходимые данные о заемщике, банк может легко проверить, никаких сверхтребований и их документальных подтверждений банк не предъявляет.

Свидетельство участника НИС – это главная гарантия того, что человек состоит на службе у государства более трех лет и получает на свой счет сумму ежегодного взноса.

Страхование

Для военной ипотеки в Банке Зенит обязательным является только имущественное страхование приобретаемого жилья на предмет повреждений и риска утраты. Так как кредитование военнослужащих обладает максимальной прозрачностью, а сами заемщики ежегодно проходят подробную медицинскую комиссию и обследование, то страхование жизни и здоровья оформляется только по желанию.

Страховая премия оплачивается после заключения кредитного договора с ее ежегодным продлением. Подобные расходы нужно учитывать и закладывать в дополнительные издержки заблаговременно. Сумма страхового полиса оплачивает за собственный счет военного.

Оплата и досрочное погашение

Погашение задолженности осуществляется по графику ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, распределенными на весь срок кредитования. Если заемщику была выдана увеличенная сумма займа по договоренности с банком и Росвоенипотекой, то погашать разницу между суммой текущего месячного платежа и платежа по ЦЖЗ будет оплачивать сам клиент за счет собственных средств.

По согласованию с кредитором военный имеет право закрыть кредит досрочно, без штрафов и комиссий. Досрочное погашение осуществляется исключительно путем внесения личных накоплений.

Для такой процедуры потребуется написать заявление на имя руководителя соответствующего подразделения кредитной организации, в котором необходимо обозначить день оплаты и вносимую сумму. Разрешено как частичное досрочное погашение, так и полный расчет по кредитному договору.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке Зенит

Ипотечное кредитование для военнослужащих подразумевает не только покупку жилья, но и рефинансирование действующего займа в стороннем банке. Рассмотрим условия такой программы подробнее.

Условия

Ключевые параметры рефинансирования ипотечного кредита:

• сумма займа – от 300 тысяч рублей до величины полной задолженности по переоформляемому кредитному договору;
• кредитная ставка – 9,1% в год;
• срок возврата – от 1 года до достижения заемщиком возраста 50 лет.

Сумма кредита ограничивается 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Также клиент может воспользоваться опцией «Ипотека+», в соответствии с которой разницу между ежемесячным платежом и перечисляемых бюджетных средств может оплачиваться самостоятельно военнослужащим.

Как и по любому другому кредитному продукту Банка Зенит разрешается досрочное погашение.

Требования к кредиту

Рефинансируемый займ должен соответствовать следующим основным требованиям со стороны банка-кредитора:

1. Валюта по кредитному договору – российские рубли.
2. Отсутствие просроченной задолженности не только на дату подачи заявки, но и ранее.
3. Кредит должен быть оформлен только по программе «Военная ипотека» в любом банке, расположенном в регионе присутствия Банка Зенит.
4. На дату подачи ипотечной заявки к заемщику не должно быть выставлено требование от текущего кредитора о необходимости досрочного погашения долга.
5. Для кредитов, оформленных с целью покупки квартиры на этапе возведения, рефинансирование допустимо только после получения права собственности на эту недвижимость.

Требования к заемщику по военной ипотеке в банке Зенит

Заемщик, состоящий на службе в РА, подающий заявление на переоформление военной ипотеки, должен подходить по следующим ограничениям и требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в регионе присутствия банка;
• отсутствие испорченной кредитной историей;
• участие в НИС более 3 лет;
• соответствие возрастным ограничениям.

Банк Зенит является одним из аккредитованных государством участником программы реализации военной ипотеки на территории РФ. Оформить займ в нем можно как на одного военнослужащего, так и на супругов, проходящих службу в Российской армии. Условия кредитования вполне привлекательны: можно получить до 7,14 миллионов под 9,1% годовых с внесением первого взноса от 20%.

Процедура оформления военной ипотеки и получение НИС достаточно сложна. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к специалисту, чтобы получить квалифицированную помощь. Просто оставьте заявку в специальной форме на нашем сайте у онлайн-консультанта.

Военная Ипотека от ПAO Банк ЗЕНИТ

Банк «Зенит» – крупное российское финансово-кредитное коммерческое учреждение, которое было основано в 1994 году Академией народного хозяйства при правительстве РФ.

Основная информация о деятельности

Банк работает в разных направлениях, но в приоритете деятельность, связанная с корпоративным обслуживанием клиентской базы. Банк постоянно внедряет прогрессивные передовые технологии. Параллельно с этим, банк работает над усовершенствованием розничных услуг. Розничный бизнес банка представлен кредитованием малого и среднего бизнеса, различными ипотечными продуктами, депозитными операциями, операциями с банковскими картами, а также брокерским обслуживанием.

Финансово-кредитное учреждение постоянно работает над усовершенствованием интернет-банкинга, который позволяет клиентам получать качественное дистанционное обслуживание.

Республика Татарстан всегда была одним из ключевых регионов деятельности банка «Зенит» и его одноименной банковской Группы. К концу 2016 года доля ПАО «Татнефть» в банке «Зенит» выросла до 50,4 %. Финансово-кредитная организация постоянно работает над усовершенствованием своих финансовых показателей.

Активы банка по состоянию на ноябрь 2016 года составили 279 697 млн. рублей. Ретинговое агентство Fitch Ratings в августе 2016 году изменило долгосрочный прогноз с негативного на RW позитивный.

Банк поддерживает различные благотворительные программы, периодически спонсирует значимые проекты, направленные на оказание помощи детям и различным детским учреждениям.

Преимущества оформления военной ипотеки в банке «Зенит»

Данный банк, в отличие от ряда других крупных банков РФ, предлагает участникам НИС оформить военную ипотеку всего по двум документам – паспорту гражданина и Свидетельству участника НИС. «Зенит» выдает военную ипотеку для участников НИС, которые числятся в реестре более 36 месяцев. Кредитование предусмотрено для лиц, возрастом от 22 до 45 лет. Чтобы получить в банке «Зенит» военную ипотеку, у военнослужащего не должно быть просрочек по кредиту перед данным банком и другими финансово-кредитными учреждениями. Данную информацию о каждом заемщике банк получает из Бюро кредитных историй.

Комиссии за выдачу ипотеки для военных – у банка нет. Одно из обязательных условий – страхование риска утраты предмета залога.

Военная ипотека от Банка Зенит: программы и условия

Банк Зенит, входящий в одноименную финансовую группу основан более 23 лет назад.

Учредителем выступала крупная нефтяная компания «Татнефть», и с 2006 года Банк Зенит возглавил финансовую группу, в которую позже вошло несколько региональных банков.

Особый акцент в своей деятельности банк делает на корпоративное обслуживание, и в 2012 году был удостоен престижной награды в номинации «Private banking».

В настоящий момент отделения банка присутствуют в 23 регионах, 47 населенных пунктах страны, а количество банкоматов превышает 340 устройств. Большего всего офисов расположено в Москве и Республике Татарстан, где находится большая часть крупнейших компаний-клиентов банка. По количеству активов входит в ТОП-50 среди банков Российской Федерации.

Гос.программа Военная ипотека заключила соглашение о партнерстве с несколькими банками. Условия всех банков были рассмотрены в статье https://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/voennaya-banki.html. Соглашение между Министерством Обороны РФ и Банком Зенит было заключено в 2010 году.

Основные преимущества программы:

• возможность приобретения жилья без использования собственных средств
• не требуется привлечение третьих лиц в качестве поручителей
• средства с личного счета НИС военнослужащего переводятся в счет погашения первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту

Общие требования Банка Зенит для военной ипотеки

• Возраст военнослужащего — от 21 года до 45 лет
• Процентная ставка — от 10.5 до 12% в зависимости от кредитной программы
• Первоначальный взнос — от 10%

Банк готов выдать кредит на покупку недвижимости двух типов:

• на вторичном рынке
• в строящемся или готовом доме

Обязательным условием для покупки квартиры является физическое нахождение объекта на территории одного из 23 регионов, в которых присутствуют отделения Банка Зенит.

Также, застройщик должен входить в список аккредитованных банком:

• Жилой Комплекс Sampo
• Группа компаний Мортон
• СФД
• Группа компаний ПИК
• Группа компаний ОПИН
• Гранель Групп

Программы военной ипотеки Банка Зенит

Первая и самая популярная программа — приобретение жилья в готовом или строящемся доме от аккредитованного застройщика.

• Срок кредита — от 36 месяцев и до достижения заемщиком 45 лет
• Макс. сумма кредита — 2 800 000 рублей
• Ставка — 11.75%
• Первонач.взнос — от 20%
• Обязательное страхование недвижимости
• Досрочное погашение без комиссии

Срок рассмотрения заявки по данной программе составляет до 10 рабочих дней. Срок действия решения о предоставлении кредита — 90 дней.

Вторая программа — приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости от собственника

• Срок кредита — от 36 месяцев и до достижения заемщиком 45 лет
• Макс. сумма кредита — 2 600 000 рублей
• Ставка — 12.5%
• Первонач.взнос — от 20%
• Обязательное страхование недвижимости
• Досрочное погашение без комиссии

Для вторичной недвижимости предъявляются требования:

• нахождение в одном из регионов присутствия Банка
• жилье не должно находиться в аварийном состоянии или состоять на учете в очереди на капремонт
• квартира не должна находиться под залогом

Рефинансирование ипотеки вполне реально. Узнайте как это сделать.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Подробности в статье от эксперта.

Порядок подачи заявки на ипотеку

Чтобы оформить военную ипотеку в Банке Зенит выполните следующие действия:

1. Получите Сертификат целевого жилищного займа обратившись в часть и заполнив рапорт.
2. Подготовьте необходимые документы:
   • паспорт РФ
   • Идентификационный номер налогоплательщика
   • военный билет
   • справку с места службы с указанием заработной платы
   • трудовая книжка
   • Сертификат ЦЖЗ
   • свидетельство о браке (при наличии)
3. Выберите тип недвижимости согласно требованиям банка (можно выбрать после одобрения).
4. Обратитесь в отделение банка и заполнитеАнкету заемщика.
5. Совместно с консультантом отделения Банка обсудите срок займа и составьте заявку на получение ипотечного кредита.
6. Срок рассмотрения заявки составляет 3-10 дней в зависимости от региона обращения и выбранной программы кредитования.
7. Если Банк принял положительное решение — останется только заключить кредитный договор.

Далее, составляется закладная на объект недвижимости в пользу Минобороны РФ сроком на 10 лет. Ежемесячные выплаты по кредиту производятся со счета НИС военнослужащего в пользу банка.

Особенности военной ипотеки от Банка Зенит

Главным преимуществом является увеличенная максимальная сумма приобретаемой недвижимости, ведь для Москвы или Московской области установленной государством суммы в 2.5млн.рублей может попросту не хватить.

В таком случае, разница между стоимостью квартиры и максимальной суммой военной ипотеки выплачивается заемщиком за счет собственных денег, согласно графику платежей.

Недостатком ипотеки от Банка Зенит является территориально ограниченная возможность приобретения недвижимости. Если отделения Банка нет в регионе, где Вы хотите приобрести жилье — в займе будет отказано еще на этапе оформления.

Источник https://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-bank-zenit.html

Источник https://kazan.voenpereezd.ru/programmyi-bankov/bank-zenit/

Источник https://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/voen-zenit.html/