Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год

Содержание

Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год

МТС Банк предлагает две кредитные программы: «Готовое жилье» и «Ипотека в новостройке». Для оформления потребуется собрать определенный пакет документов и явиться в отделение банка для подачи заявки. Срок рассмотрения анкеты зависит от конкретной программы и кредитной истории заемщика, в среднем не превышает 10 дней. На оформление ипотеки выделяется 3 месяца.

Оформление заявки на получение ипотеки

Прежде чем приступить к оформлению заявки на ипотечный кредит в МТС Банке, необходимо определиться с программой – «Готовое жилье» или «Ипотека в новостройке». После этого приступить к заполнению анкеты. Сделать это можно в офисе банка совместно со специалистом или самостоятельно, через официальный сайт.

Этапы оформления онлайн-заявки

1. Осуществить расчет на ипотечном калькуляторе. Соглашаясь на все виды страхования, клиент не только защищает себя и свою недвижимость, но и снижает годовую процентную ставку.

Подать онлайн-заявку без первого взноса в МТС Банке невозможно, сделать это можно только в отделении.

Предварительный расчет ипотечного займа

2. Заполнить первичные данные анкеты. Обязательно указать правильный номер телефона для дальнейшей связи.

Скриншот

Первая графа ипотечной анкеты

3. Подтвердить введенный номер телефона присланным СМС-кодом.

Скриншот

Подтверждение телефона

4. Ввести код и дождаться звонка сотрудника банка. Остальные данные будут внесены непосредственно со специалистом.

Также каждый потенциальный соискатель может самостоятельно скачать и заполнить анкету.

Срок действия заявки

Решение по заявке будет действовать 3 месяца.

Тарифы и условия по ипотеке

МТС Банк предлагает две программы жилищной ипотеки:

«Ипотека в новостройке»«Готовое жилье»
Процентная ставка9,4% — сотрудникам компании ПАО АФК «Система» и зарплатным клиентам;10,1% — иным соискателям;9,9% — на квартиры АО ГК «Эталон».9,7% — сумма займа до 5 млн рублей;9,2% — сумма кредита свыше 5 млн руб.
Сумма займа500 тыс. – 25 млн руб.
Максимальный срок кредитования3-25 лет
Минимальный первоначальный взносОт 20%

Рассчитанные в калькуляторе условия по ипотеке иногда отличаются от одобренных. Процентная ставка, сумма кредита и ежемесячный платеж могут быть изменены в одностороннем порядке после рассмотрения заявки. Клиент оставляет за собой право отказаться от оформления ссуды.

Требования к заемщикам

У МТС Банка стандартные критерии отбора соискателей:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная прописка на территории страны.
  • Возраст – от 18 до 65 лет на момент последнего платежа. Для заявителей от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаемщиков
  • Стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  • Заработная плата должна быть официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Не более 4 созаемщиков.

Процентные ставки

Банковские ставки в МТС не фиксированы и зависят от результатов скоринга. Окончательный процент установится после одобрения заявки.

Снижение ставки по ипотеке на новостройки возможно только при оформлении займа зарплатными клиентами банка, сотрудникам компании ПАО АФК «Система». В случае со вторичным жильем уменьшить процент на 0,5% можно только при сумме займа в 5 млн рублей.

Надбавки, действующие в МТС Банке:

  • +2% – при отсутствии первоначального взноса;
  • +4% – при отказе от личного страхования;
  • +1% – при нежелании оформлять имущественное страхование;
  • +2% – при отсутствии страхования права собственности.

Необходимые документы

Основной перечень документов:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. СНИЛС.
  4. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  5. Копия трудовой книжки.

Оформить ипотеку по двум документам можно только зарплатным клиентам банка. Им нужно предоставить лишь паспорт и СНИЛС, но при условии, что отчисления поступают последние 6 месяцев.

Особенности ипотечных программ МТС Банка

Программы от МТС Банка сложно назвать уникальными, особенно учитывая то, что приобрести готовую квартиру могут только зарплатные клиенты.

Покупка новостройки

Преимущество программы в том, что ставка на время стройки и после оформления квартиры в собственность не изменяется. Это позволяет заранее рассчитать сумму ежемесячных взносов.

Приобретение готовой квартиры

Главная особенность программы в том, что потенциальным заемщиком может стать только зарплатный клиент банка или сотрудник компании ПАО АФК «Система» и ее дочерних и зависимых организаций

Ипотека для зарплатных клиентов

Главное условие, которое должен соблюдать каждый соискатель, – ипотечная недвижимость должна находиться на территории города, в котором есть отделение МТС Банка.

Также любой москвич может принять участие в акции от компании «Лидер Инвест». Они предлагают квартиры по сниженной цене с возможностью выбора типа ремонта после сдачи объекта.

Как погасить ипотеку в МТС Банке

Погашение ипотеки осуществляется равными платежами по графику, утвержденному банком. Вариантов внесения средств множество:

Способ внесения средствКомиссияСрок зачисления
Банкомат, онлайн-банк, отделение, салон сотовой связи0 руб.Моментально
«Почта России»1,9%, минимум 50 руб.На следующий рабочий день
«Эльдорадо», «М.Видео»,1%, не менее 50 руб.До 3 рабочих дней
Магазин обуви «Кари»1%, минимум 30 руб.До 3 рабочих дней
Сбербанк1-2%, максимум 1000-2000 руб.До 5 рабочих дней
Western Union3%, минимум 100 руб.На следующий рабочий день
Салон связи «Мегафон», «Билайн»1%, не менее 50 руб.1-3 рабочих дня
«Элекснет», QIWI, WebMoney, «Яндекс.Деньги».1%, минимум 50 руб.Моментально
Ростелеком1%, не менее 50 руб.На следующий рабочий день
Cyber Plat0 руб.Моментально

Полный перечень способов внесения средств на кредитный счет можно найти на официальном сайте МТС Банка.

Досрочное погашение

По ФЗ 284 от 19.10.2011, каждый заемщик вправе закрыть ипотеку досрочно, если иное не прописывается в договоре. Полностью погасить ссуду можно хоть на следующий день после оформления.

Для частичного погашения необходимо позвонить по номеру горячей линии: заявлением . При наличии доступа к онлайн-банку заказать частично-досрочное погашение можно самостоятельно.

Указанная сумма при ЧДП (частичное досрочное погашение) не включает ежемесячный платеж.

Для полного досрочного погашения нужно заранее уточнить сумму к внесению. Сделать это можно в мобильном банке или у сотрудника. После зачисления денежных средств заказать ПДП в приложении или по заявлению в отделении банка.

Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Ослабление кредитной нагрузки осуществляется за счет увеличения срока выплаты ипотечного займа. Переоформить можно кредиты как МТС, так и сторонних банков.

Условия рефинансирования:

  • процентная ставка – от 10,3%;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредита – до 25 лет.

Требования к рефинансируемому ипотечному кредиту:

  • Срок пользования ссудой – от 1 года.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Соотношение суммы ипотеки к стоимости предмета залога – до 80%.

Оформить рефинансирование может гражданин РФ от 18 до 68 лет с постоянным источником дохода и непрерывным трудовым стажем 3 месяца.

Необходимые документы для клиентов с ипотекой в другом банке:

  1. Заявление на рефинансирование .
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам не нужно предоставлять, но только при условии зачисления зарплаты в течение полугода).
  6. Копия кредитного договора.
  7. Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  8. Справка об остатке ссудной задолженности.

Тем, кто решил рефинансировать кредит от МТС Банка , нужно подготовить только паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и документ о доходах.

Выводы

МТС Банк предлагает своим заемщикам достаточно выгодные условия по ипотеке, оформить ссуду можно под ставку от 9,2% годовых. Подается заявка на жилищный кредит как в отделении, так и через официальный сайт банка. Зарплатным клиентам кредитор предлагает льготные условия и возможность оформления займа по двум документам.

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке — преимущества и недостатки

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

МТС банк предлагает ипотеку на довольно выгодных условиях, которые однако предполагают сужение категории заёмщиков.

Для расчёта ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор, чтобы осознать, сможете ли вы погасить ипотеку.

Об этом, а также об условиях ипотеки в МТС банке вы сегодня узнаете.

Коротко о банке

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

МТС банк начал свою работу на территории России в 2002 году, и с тех пор плотно закрепился в позиции одного из 50 лучших банков.

МТС банк предлагает клиентам выгодные условия, различные виды кредитования и вложения депозитов.

Широкой популярностью пользуются ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках, аккредитованных банком.

Хорошие возможности предлагаются зарплатным клиентам.

Условия ипотечного кредитования в банке

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Первоначальный взнос устанавливается в размере минимально от 10% от стоимости недвижимости

МТС банк предлагает следующие условия для своих заёмщиков:

  • Максимальная сумма ипотеки 8 000 000 рублей и 15 000 000 рублей на недвижимость в новостройке в пределах Москвы;
  • Ипотека предоставляется на срок от 3 до 25 лет максимально;
  • Процентные ставки зависят от программы кредитования и кандидатуры заёмщика.

Требования к заемщикам

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Заемщиками могут стать сключительно граждане Российской Федерации

МТС банк устанавливает для своих заёмщиков несколько нестандартные требования, которые связаны с кругом лиц, которые могут быть заёмщиками по ипотеке:

  • Только зарплатные клиенты, сотрудники банка, а также лица, которые заключили трудовой договор с компанией «Система»;
  • Достижение возраста 18 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке, причём в случае совершеннолетия заёмщика, но недостижения им возраста 23 лет, необходимо обязательное привлечение созаемщиков, которым исполнилось больше 23 лет;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Стабильный источник дохода, причём работа должна находиться в месте действия полномочий банка;
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Общий трудовой стаж или осуществление предпринимательской деятельности — не менее года;
  • Возможность привлечения созаемщиков до 4 человек вместе с основным заёмщиком.

Виды ипотечных программ МТС Банка

Ипотечные программы МТС банка довольно разнообразны и классифицируются в зависимости от типа недвижимости, которую заёмщик планирует приобрести в ипотеку.

Жилье в новостройке

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Ипотека для покупки жилья в новостройках сопряжена с некоторым риском для банка, поэтому она выдаётся по двум направлениям — изменение процентных ставок после завершения строительства или единая ставка от начала до конца.

Процентные ставки стандартно устанавливаются от 14% годовых при максимальном первоначальном взносе и наибольшем сроке кредитования. Минимум первого взноса составляет 20%.

Процентная ставка на время строительства может быть 12.75%+2%.

Жилье на вторичном рынке

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Жильё на вторичном рынке недвижимости включает квартиры и дома, которые приобретаются у предыдущих собственников.

К ним выдвигается условие обязательной оценки реальной рыночной стоимости и сравнение ее с ценой продавца.

Сумма первоначального взноса по ипотеке должна составить не менее 10% от стоимости недвижимости, а процентные ставки устанавливаются от 11.75% годовых.

Загородный дом

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Загородный дом может быть приобретён исключительно вместе с земельным участком, на котором он расположен.

Таунхаус это, частный дом или коттедж – неважно.

Первоначальный взнос из собственных средств заёмщика должен быть не менее 15%, а проценты составят от 14.5%.

По двум документам

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостаткиЭта программа предусматривает упрощённую процедуру оформления ипотеки за счёт подачи всего двух документов без справок о доходах.

Сумма первоначального взноса для гарантии платёжеспособности заёмщика должна составить не менее 10%.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

Рефинансирование

Рефинансирование предусматривает смену банка-кредитора для того, чтобы иметь возможность погашать ипотеку на более выгодных условиях.

Подробнее узнать про оформление перекредитования ипотеки можно в этой статье.

На любые цели

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Для того чтобы оформить ипотеку по данной программе, заёмщик должен иметь определённую недвижимость, которая может быть предоставлена под залог банку.

Тогда цель кредитования не определяется.

Сумма ипотеки определяется стоимостью заложенной недвижимости.

Ипотека с господдержкой в МТС Банке

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Как и другие банки, МТС банк допускает использование государственных средств при оформлении ипотеки.

Средства материнского капитала могут быть использованы для первоначального взноса или погашения задолженности по ипотеке.

Заёмщики, которые имеют право на государственные субсидии, также могут их вложить в открытие ипотеки.

Все права подтверждаются соответствующими документами.

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои возможности по их выплате, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Для этого достаточно просто заполнить все поля, которые содержат информацию об условиях ипотеки, и нажать «рассчитать», калькулятор показывает не только сумму ежемесячных платежей, но и общую переплату банку в результате оформления ипотеки.

Оформление ипотечного кредита

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

После выбора в пользу МТС Банка для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление, к которому прилагаются все необходимые документы, подтверждающие сведения о заёмщике.

МТС Банк предоставляет возможность подать заявку по сети интернет, что является очень удобным и позволяет даже не выходя из дома узнать, дадут ли вам кредит, и на какую примерно сумму.

Банк рассматривает кандидатуру заёмщика, обращая внимание на уровень доходов и платёжеспособность.

По общему правилу, расходы от выплаты ипотеки ежемесячно не должны превышать более 60% дохода семьи заёмщика. Также учитывается наличие у него другой недвижимости, постоянной работы и других факторов.

Видео по теме:

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

После этого заёмщик должен выбрать недвижимость, для приобретения которой ему необходима выдача ипотеки.

Так как эта недвижимость практически во всех случаях передаётся под залог банку, то она должна обладать достаточной ликвидностью, чтобы покрыть сумму ипотеки и процентов по ней. Ликвидность, как и реальная рыночная стоимость недвижимости, определяется в ходе проведения оценки.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом или включаются потом в стоимость ипотеки. В случае нахождения расхождений в реальной стоимости жилья и ценой, которую установил покупатель, банк может отказать в выдаче ипотеки на эту недвижимость, если стороны не договорятся о снижении цены. На жильё также предоставляются документы, чтобы потом оформить обременение при государственной регистрации.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

После того, как все условия согласованы, составляется ипотечный договор, который подписывается всеми сторонами лично. В нем указываются все заёмщики и созаемщики, условия выдачи и погашения ипотеки.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

МТС банк требует обязательное оформление страхового полиса на объект залога

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования.

Риски, которые обеспечиваются страховкой, указываются банком в зависимости от типа недвижимости.

Если заёмщик хочет получить дополнительные скидки на процентные ставки, то он может оформить также личное страхование на случай потери трудоспособности, болезни или смерти.

Деньги для покупки жилья переводятся на счёт заёмщика в банке.

После сделки купли-продажи вместе с оформлением права собственности делается отметка об обременении банком имущества до полного погашения задолженности по ипотеке, что означает, что заёмщик не может изменять его правовой статус без согласия банка.

Список необходимых документов

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Также необходимо предоставить копию трудовой книжки

Для оформления любого вида ипотеки в МТС банке необходимо подать следующие документы:

  • Вместе с анкетой заёмщика — копию всех страниц паспорта, копию документа о прохождении или отсрочке от военной службы — для мужчин возрастом до 27 лет, копию документа, подтверждающего государственную регистрацию на территории действия полномочий банка;
  • Копию трудового договора;
  • Справку о доходах за последние полгода;
  • Справку об уплате налогов.

Созаемщики предоставляют банку те же документы. Все копии рассматриваются только при наличии оригиналов.

При наличии имущества, которое может выступить залогом по кредиту или гарантировать платёжеспособность клиента, он также подаёт правоустанавливающие документы.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно одинаковыми аннуитетными платежами.

Порядок оформления ипотеки в МТС Банке - преимущества и недостатки

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами

При фиксированной процентной ставке расчет суммы ежемесячных платежей осуществляется изначально и может изменяться только при досрочном погашении части ипотеки или изменению срока кредитования.

При плавающей процентной ставке размер ежемесячного платежа пересчитывается каждый год или в другой промежуток времени, за который проценты изменяются.

Преимущества и недостатки

К плюсам и минусам оформления ипотеки в МТС банке можно отнести такие:

ПлюсыМинусы
Достаточно прозрачные и выгодные условия.Ограниченный круг заёмщиков.
Низкие процентные ставки.Невозможность отказа от первоначального взноса.
Большой срок кредитования и возможность рефинансирования.Необходимость тщательной и регулярной выплаты ежемесячных платежей, как и в любом банке.
Возможность использования государственных средств.

Отзывы

Олег, 40 лет : «МТС банк предлагает ипотеку для сотрудников на очень выгодных условиях, поэтому я не сомневался в выборе банка, так как работаю здесь уже 10 лет. Решил купить дом за городом для родителей. Процедура оформления прошла очень быстро, а затем у меня появились свободные деньги, так что задолженность была погашена досрочно и безо всяких комиссий.»

Ирина, 25 лет : «Мне требовалась ипотека очень быстро, подруга посоветовала МТС банк и программу оформления по двум документам. Действительно, открытие прошло быстро, да и сама процедура абсолютно меня не тревожила. Потом уже я посмотрела, что и процентные ставки ниже, чем в других банках.»

Ипотечный калькулятор МТС Банка. Рассчет ипотеки в МТС Банке 2021

Принятые руководством компании условия на получение жилищного займа различаются по таким основным параметрам, как:

  • Ставка по процентам;
  • Установленные тарифы;
  • Сумма первоначального платежа;
  • Время кредитования;
  • Требования к заявителям.

Заем такого плана можно оформить под залог уже имеющегося жилья. Она должна полностью соответствовать требованиям организации и являться собственностью заявителя.

Кредит выдается на срок от 3 до 25 лет, сумма при этом может быть разной и колеблется от 300 тысяч до 25 млн. По программам необходимо внести взнос, который может достигать 85%. Заем перечисляется под специальный залог купленной недвижимости. Что касается расчетных операций, то погашение осуществляется аннуитетными платежами через мобильное приложение или посредством иных методов.

Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Ослабление кредитной нагрузки осуществляется за счет увеличения срока выплаты ипотечного займа. Переоформить можно кредиты как МТС, так и сторонних банков.

Условия рефинансирования:

  • процентная ставка – от 10,3%;
  • максимальная сумма – 30 млн руб.;
  • срок кредита – до 25 лет.

Требования к рефинансируемому ипотечному кредиту:

  • Срок пользования ссудой – от 1 года.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Соотношение суммы ипотеки к стоимости предмета залога – до 80%.

Оформить рефинансирование может гражданин РФ от 18 до 68 лет с постоянным источником дохода и непрерывным трудовым стажем 3 месяца.

Необходимые документы для клиентов с ипотекой в другом банке:

  1. Заявление на рефинансирование.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Справка по форме банка или 2-НДФЛ (зарплатным клиентам не нужно предоставлять, но только при условии зачисления зарплаты в течение полугода).
  6. Копия кредитного договора.
  7. Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  8. Справка об остатке ссудной задолженности.

Тем, кто решил рефинансировать кредит от МТС Банка, нужно подготовить только паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и документ о доходах.

МТС Банк сотрудничает всего с двумя застройщиками: Лидер Инвест и ГК Эталон За счет рефинансирования можно не только снизить ставку, но и изменить график гашения Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год Ипотека МТС Банка: условия и процентные ставки по ипотечным кредитам на 2022 год

Ипотека от МТС банка – процентная ставка

мтс банк ипотека для зарплатных клиентов

Проценты по предлагаемым программам могут отличаться между собой примерно на 4%. Существуют особые моменты, которые оказывают влияние на увеличение по ранее выбранному варианту займа. По основным ипотечным предложениям в МТС банке установлены следующие ставки:

  1. Новострой – 9-12,27%;
  2. Вторичка – 11,75%;
  3. Загородные дома – 14,5%;
  4. По двум документам – 12,5%.

Это примерные показатели. Более точные ставки по процентам зависят от таких условий, как сумма первоначального взноса, кредитная история и желаемая сумма займа.

Если у заявителя отмечена запоздалая оплата по займам в иных учреждениях, ставка может быть увеличена. Клиенты такой категории считаются ненадежными, а посредством дополнительных начислений организация страхует себя от возможных невыплат. Если нет желания переплачивать по процентам, стоит оформить страхование ипотеки в МТС банке. Также на размер начисления оказывает влияние первый платеж. Чем более высокой является внесенная заемщиком сумма средств, тем меньше будет ставка.

Ипотечные программы МТС банка

Помимо упомянутого рефинансирования клиентам предлагается 2 основные программы кредитования:

  • на новостройку;
  • на вторичное жильё.

В первом случае заёмщикам выделяются деньги на покупку доли в возводящемся доме или приобретение квартиры в только построенном здании. Во втором – на приобретение готового жилья. При этом параметры кредитов в каждом случае окажутся предельно похожими.

Желающим обзавестись собственной жилплощадью стоит рассчитывать на следующие условия ипотеки в МТС банке:

  • сумма – до 25 миллионов рублей (важно подчеркнуть, что получить заём в другой валюте не получится);
  • максимальный срок погашения ограничен периодом в 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости;
  • минимальная ставка – от 10,1% для новостройки и от 10% для покупки жилья на вторичном рынке.

Важно подчеркнуть, что указанные проценты – это минимальное значение, на которое позднее повлияют другие факторы, включая надёжность основных источников доходов, отказ от дополнительной страховки, сумма кредитования.

Поэтому перед подписанием кредитного договора рекомендуется внимательно ознакомиться с его условиями и положениями, чтобы позднее не оказаться в неприятной ситуации.

мтс банк ипотека условия

Требования к заёмщику

Требования к заёмщикам предельно просты:

  • возраст – от 18 до 65 (на момент полного погашения задолженности) лет;
  • российское гражданство и прописка на территории страны;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте больше 3 месяцев;
  • общий стаж – свыше года.

Важно подчеркнуть, что в MTS готовы выдавать кредиты восемнадцатилетним. В большинстве других организаций минимальный возраст кредитования – 21 год. Но важным условием получения займа для граждан от 18 до 23 лет станет обязательное привлечение созаёмщиков.

В противном случае рассчитывать на одобрение заявки бесполезно. Рассматривающий анкету сотрудник отклонит её, посчитав излишне рискованной и ненадёжной.

Список необходимых документов

Не удивит потенциальных заёмщиков и перечень документов, которые им предстоит собрать:

  • паспорт;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
  • копия СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка для подтверждения получаемых доходов.

Дополнительно требуется заполнить небольшую анкету-заявку. Кроме того, в отдельных ситуациях работники финансовой организации способны потребовать дополнительные бумаги, если имеющихся окажутся недостаточно.

Кроме того, потребуются документы созаёмщиков и документы на покупаемую недвижимость, включая оценочную экспертизу и правоустанавливающие документы для подтверждения того, что продавец действительно является владельцем жилья.

Этапы оформления ипотеки

Чтобы получить деньги на приобретение недвижимости, понадобится совершить следующие действия:

  1. заполнить небольшую анкету-заявку на официальном сайте или в ближайшем офисе;
  2. подождать звонка от обслуживающего менеджера для уточнения деталей;
  3. дождаться одобрения и посетить офис с готовым пакетом документов для подписания соглашения;
  4. найти подходящую жилплощадь и провести оценочную экспертизу;
  5. оформить покупку недвижимости и перевести всю полагающуюся сумму на счёт продавца;
  6. передать залог кредитной организации и оформить страховку.

Ничего дополнительного не понадобится, заёмщику останется лишь своевременно выплачивать долг, ориентируясь на полученный график оплаты.

Требования

К клиентам, что обращаются в финансовое учреждение, предъявляются некоторые обязательные требования:

  • Возраст не менее 18 лет и старше 65 лет.
  • Если обращается клиент до 23 лет, нужно предоставить поручителя или созаемщика.
  • Обязательно наличие российского гражданства.
  • Получение постоянного официального дохода.
  • Трудовой стаж более года.
  • Положительная история кредитора.

Если заем оформляет ИП, к перечисленным условиям нужно добавить срок ведения бизнеса, который должен составлять 2 года и более. Все перечисленные правила относятся к категории обязательных. Если не соблюсти хотя бы один, есть риск столкнуться с отказом в кредитовании.

Досрочная выплата кредита

Каждому клиенту, получившему в МТС банке ипотеку, предоставляется возможность досрочного погашения задолженности. Сделать это можно даже на следующие сутки после того, как будет получен кредит.

Требуется положить на собственный счёт деньги в полном объёме с подачей соответствующего заявления при непосредственном посещении отделения банка либо в онлайн-режиме с помощью приложения. Никаких санкций в этом случае не предусмотрено. Это является преимуществом МТС банка в сравнении с другими организациями, работающими в данной сфере.

Документы

ипотека мтс банк

К запросу нужно обязательно приложить следующий перечень необходимых бумаг и справок:

  1. Копии всех разделов гражданского паспорта;
  2. Трудовая и ее копия, заверенная официальной печатью и личной подписью руководителя;
  3. Официальное подтверждение 2-НДФЛ доходов;
  4. Свидетельство относительно постоянной регистрации или копия соответствующей страницы в паспорте;
  5. Документ о ранее полученном образовании.

В обязательном порядке нужно составить правильное заявление на оформление займа. Его образец разрешается взять в отделении или скачать на официальном портале финансового учреждения.

Погашение ипотечного кредита

Оплата займа, полученного в МТС банке, осуществляется такими способами:

  • с помощью онлайн-банкинга либо официального приложения, доступного для смартфонов, работающих на базе iOS или Android;
  • в кассе при посещении банковского отделения;
  • проведением оплаты с использованием реквизитов;
  • с помощью сервиса «МТС деньги»;
  • через специальные терминалы.

кредитный договор

Ипотека МТС банк для зарплатных клиентов

Данной категории заявителей предоставляется возможность оформить жилищный заем по более выгодным условиям. Процентная ставка может быть немного сниженной, а также не придется предоставлять сведения относительно подтверждения и размера получаемого дохода. Для таких клиентов предусмотрены особые условия кредитования:

  • Приобретаемая недвижимость должна находиться в месте расположения учреждения.
  • Кредит на приобретение жилья выдается сроком на 10 лет, не более.
  • Первоначальный взнос может быть разным, на номер счета банка нужно перевести от 15 до 70%.
  • Процентная ставка по данной форме кредитования в среднем составляет 16%.

Каждый запрос на кредитование рассматривается индивидуально. В некоторых ситуациях заем могут выдать через интернет банк, без внесения первоначального взноса и без комиссии.

Преимущества и недостатки

К плюсам и минусам оформления ипотеки в МТС банке можно отнести такие:

ПлюсыМинусы
Достаточно прозрачные и выгодные условия.Ограниченный круг заёмщиков.
Низкие процентные ставки.Невозможность отказа от первоначального взноса.
Большой срок кредитования и возможность рефинансирования.Необходимость тщательной и регулярной выплаты ежемесячных платежей, как и в любом банке.
Возможность использования государственных средств.

Как получить ипотеку на покупку квартиры?

Если было принято решение взять заем именно в этом банке, если устроили результаты вычислений в ипотечном калькуляторе и срок, можно приступать к оформлению займа. Последовательность действий здесь достаточно простая:

  1. Собираются необходимые документы.
  2. Нужно заполнить анкету.
  3. Пакет подается на рассмотрение в организацию.
  4. Заявка рассматривается на протяжении 3-14 дней.

ипотека в мтс банке для зарплатных клиентов

Если банк после проверки всех документов не обнаруживает никаких проблем, он выносит положительное решение и сразу связывается с заявителем. Останется просто подписать специальный кредитный договор и можно заниматься оформлением приобретенного жилья в собственность.

Ответы на популярные вопросы

Погасить ипотечный кредит можно несколькими способами:

  • Переводом с любой карты банка
  • Внесением наличных через терминалы/банкоматы в салонах связи МТС и в офисах МТС Банка
  • Онлайн через мобильное приложение «МТС Банк»
  • Через систему быстрых платежей в МТС Банке
  • Через сервис переводов «С карты на карту»

Да, погасить ипотеку досрочно можно как частично, так и полностью. Для этого нужно внести желаемую сумму в день регулярного платежа по графику, вся сумма будет списана автоматически в счет погашения кредитного долга. Срок кредита будет сокращен, либо кредит будет погашен полностью при внесении полной суммы кредита.

Минимальная и максимальная сумма по ипотечному кредиту рассчитывается индивидуально. Также сумма кредита зависит от выбранной ипотечной программы. Минимальная сумма по ипотеке — 500 тысяч рублей, максимальная — 25 миллионов рублей.

Нет, в МТС Банке нельзя взять ипотеку без первоначального взноса. Сумма первоначального взноса зависит от выбранной ипотечной программы, срока кредитования и других факторов. В среднем размер первоначального взноса составляет 20–30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Как погасить ипотеку?

Финансовая организация преимущественна не только своими достаточно лояльными условиями и максимально комфортными требованиями, но также грамотно продуманным функционалом. Это напрямую относится к вариантам погашения займа и внесению очередных платежей, срок зачисления которых является минимальным. Сделать это можно разными методами:

  • Платежные терминалы;
  • Мобильное приложение;
  • Современные платежные системы;
  • Счета иных организаций.

Каждый клиент может в любое время подобрать для себя оптимальный вариант по ипотеке в МТС банке для зарплатных клиентов и выбрать метод погашения взносов, чтобы проводить максимально быстрый платеж без начисления комиссии. При возникновении определенных проблем, плательщик всегда сможет связаться со специалистами поддержки.

Оформление

Чтобы получить ипотечное кредитование в МТС-банке необходимо начать со сбора требуемых документов. В их число входит:

  • Заявление в виде анкеты. Её можно скачать и заполнить на официальном домене или получить в ближайшем отделении.
  • Справка о доходах за последние полгода. Заполняется по форме банка или по 2-НДФЛ. Для сотрудников компании бумага не требуется.
  • Паспорт.
  • Трудовая книжка. Для зарплатных клиентов и самих сотрудников организации этот документ не является обязательным.
  • Копия СНИЛСа.

Для получения услуги рефинансирования дополнительно потребуются: копия договора о займе, документ о задолженности по кредиту, бумаги на объект жилья.

После сбора необходимой документации можно приступать к оформлению самой ипотеки. Порядок действий в этом случае будут следующим:

  • Прийти в отделение банка с готовым пакетом бумаг. Отдать их сотруднику, указав свой номер для связи.
  • Дождаться результатов одобрения или отказа. Срок рассмотрения ипотеки на новостройку или вторичное жильё составляет около 4-х рабочих дней. При рефинансировании период ожидания может достигать 10 дней. В некоторых непредвиденных случаях сроки затягиваются ещё на какое-то время, но об этом банк заранее предупреждает.
  • Если поданное заявление одобряют, вам сообщают об этом по телефону и приглашают вновь посетить отделение.
  • Здесь предстоит выбрать желаемую недвижимость и сообщить о своём решении МТС-банку, чтобы всё согласовать.
  • Затем нужно подписать договор с застройщиком или собственником о приобретении квартиры.
  • После предстоит оформить все страховые полисы. Это не обязательная часть, но пренебрегать ею не стоит, поскольку иначе набегут лишние проценты (вплоть до 5). Всего следует оформить три вида страхования: личное (жизни и трудоспособности), имущественное, титульное (страхование покупки). Полисы нужно продлевать ежегодно, в период всего действия займа. Это выльется в приличную сумму, однако это всё равно окажется выгоднее, чем дополнительные проценты.
  • Далее внесите первоначальную сумму (если так оговорено в соглашении).
  • Зафиксируйте переход права собственности. На этом этапе потребуется помощь нотариуса, который заверит документы.
  • Подпишите в МТС-банке договор об оказании услуги ипотечного кредитования.
  • Перечисляйте ежемесячно сумму согласно договору.

Смотрите на эту же тему: Перечень документов, которые необходимы для страхования квартиры по ипотеке в %%current_year%% году

Для погашения кредита существует несколько способов. Без комиссии зачислить деньги можно через кассы и терминалы МТС-банка (однако при внесении более 15 тыс. руб. уже может взиматься комиссия), через мобильное приложение в личном кабинете и в салонах МТС. Другие способы – через сторонний банк (тарифы у каждого финансового учреждения разные) и с помощью электронных платёжных систем (здесь опять всё зависит от конкретного случая, однако какая-то комиссия всё равно будет).

Выгоднее всего погашать кредит напрямую в МТС-банке, чтобы не переплачивать лишние проценты. За несвоевременную уплату платежей предусмотрен штраф: 0,06% от просрочки за каждый день.

В данном финансовом учреждении присутствует возможность досрочного погашения займа. Осуществить её возможно уже спустя сутки после выдачи кредита. Для этого нужно только направить в банк заявку и подготовить на счёте нужную сумму денег.

Источник https://mtsbanking.ru/ipoteka-mts-banka/

Источник https://ob-ipoteke.info/banki/mts-bank

Источник https://toneup.ru/rejting/mts-bank-ipoteka-usloviya.html

Вам будет интересно  Ипотека в банках Санкт-Петербурга в 2022 году

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья В каком банке самый выгодный процент по вкладам в рублях и долларах
Следующая статья Как выгодно положить деньги под проценты — руководство к действию