Как взять кредит на фирму ООО в 2020 году

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2020 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• земельные наделы;
• продукцию в обороте;
• оборудование и технические комплексы;
• ценные бумаги;
• основные средства;
• поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
• собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

• снижение кассовых разрывов;
• снижение платежного оборота;
• внесение обязательных платежей в бюджет;

Правовые нормы

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

• официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
• законное направление предпринимательской деятельности;
• ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:

1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
2. Казино или игровые заведения.
3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
6. Спекулятивные операции.
7. Банковские кооперативы.
8. Страховые компании.
9. Ломбарды. .

• ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
• положительная история по кредитам в прошлом;
• положительные финансовые результаты деятельности организации;
• наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

Какую систему налогообложения выбрать для начинающего ИП смотрите в статье: какую систему налогообложения выбрать для ИП.

Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

• документацию о госрегистрации предприятия;
• свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
• документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
• выписка из перечня учредителей;
• паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
• решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
• протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
• письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
  финансовая документация;
• приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:

• личный паспорт;
• загранпаспорт или удостоверение водителя.

Подача заявки

Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.

Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.

Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.

Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.

Кредитное соглашение

Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.

По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.

Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут ответственность за несоблюдение и невыполнение условий.

Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.

Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).

Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в уставе компании.

Возникающие нюансы

Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.

Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса

Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.

Без залога и поручителей

Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.

Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.

Однако в случае необходимости именно беззалогового займа, собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.

При этом он может просто предоставить банку справку о среднемесячном доходе, и получить кредит на любые цели.

В 2020 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.

Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.

Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.

Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:

В предыдущие несколько месяцев компания не должна иметь запретов	От контролирующих органов на осуществление коммерческой деятельности
Открытие предприятий	Посредством покупки франшизы с вытекающими последствиями

Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.

На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.

Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и поручителем возможно в любом направлении деятельности.

Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.

На развитие бизнеса с нуля

ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.

Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.

Порядок добровольной ликвидации ООО с долгами узнайте из статьи: ликвидация ООО с долгами.

Как произвести расчет НДС к уплате в бюджет, читайте здесь.

Как ИП снять деньги с расчетного счета, смотрите здесь.

Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.

Получая кредит, организация получает существенный импульс для развития за предельно короткий срок.

Итак, мы рассмотрели варианты, как организации могут получить кредиты на развитие бизнеса, расширение направлений деятельности, приобретение основных фондов, оборудования и на прочие цели.

Оформить кредит в банке могут как давно функционирующие компании, так и небольшие организации, которые возникли недавно и испытывают недостаток средств.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Можно ли в Сбербанке взять кредит на бизнес с нуля: обзор коммерческих займов

Сбербанк активно сотрудничает с предпринимателями и юридическими лица уже не первый год. Поэтому линейка кредитных программ перекрывает потребности любого бизнеса, независимо от специфики деятельности. В 2019 году можно взять кредит в Сбербанке на расширение бизнеса, с нуля развить деятельность в новой отрасли, приобрести недвижимость, оборудование или автотранспортное средство.

Обзор кредитных программ

Специальной программы для открытия бизнеса с нуля в Сбербанке нет. Требования по каждому продукту содержат пункт о минимальном сроке ведения деятельности, он варьируется от 3 до 12 месяцев. Но некоторые продукты позволяют взять деньги для развития бизнеса или открытия дела с нуля в новой сфере.

В 2019 году линейка кредитных программ для коммерческих предприятий довольно широка и охватывает все области финансирования:

• развитие бизнеса;
• краткосрочное кредитование для перекрытия кассовых разрывов (овердрафт);
• пополнение ОС;
• приобретение оборудования или его модернизация, ремонт;
• покупка недвижимости;
• рефинансирование или кредиты для оплаты задолженности перед другими банковскими учреждениями.

Кредиты для развития бизнеса

Развитие или расширение бизнеса Сбербанк финансирует в рамках нескольких продуктов, однако цели использования средств этим не ограничиваются. Клиенты банка могут модернизировать производство, пополнить оборотные средства и товарные запасы.

«Бизнес-проект»

Основная цель займа – вложение средств в новые или действующие направления бизнеса. Заемщиком может стать ИП или юридическое лицо. Доля собственных средств от стоимости проекта – 10%, оставшиеся 90% банк выдает в кредит. Залогом служат гарантии фондов поддержки бизнеса, собственное имущество, поручительство.

Условия по программе:

• срок кредитования 3 мес. – 10 лет;
• ставка в год – 11%;
• сумма от 2,5 до 200 млн р.

«Бизнес-оборот»

Продукт позволяет расширить деятельность коммерческого предприятия, выплатить текущие платежи или пополнить оборотные средства, закрыть действующие кредиты в других банках. Заем предоставляется предпринимателям или субъектам малого бизнеса с годовой выручкой менее 400 млн рублей.

Годовая ставка – от 11%, срок выплаты от 1 месяца до 4 лет. Минимальная сумма к выдаче для предприятий сельского хозяйства – 150 тыс. рублей, для иных заемщиков – от 500 тыс. Залогом может быть поручительство, гарантии фонда поддержки предпринимательства, собственное имущество.

Кредит «Доверие»

«Доверие» — беззалоговый заем на любые цели – на расширение бизнеса, перекрытие кассовых разрывов, пополнение ОС и многое другое. Деньги выдаются юридическим лицам с выручкой до 60 млн в год или ИП с доходом менее 400 млн рублей в год.

• сумма от 100 тыс. рублей до 5 млн;
• срок выплаты от 3 до 36 месяцев;
• ставка 15,5 – 17% в год.

Залогом выступает поручительство. Юридические лица привлекают учредителей собственного ООО, предприниматели – физических лиц. При этом, если выручка ИП варьируется от 60 до 400 млн в год, можно привлечь и юрлицо.

«Бизнес-доверие»

Заем удобен тем, что подтверждать цели расходования денег не нужно, а доходы подтверждаются в упрощенной форме. Поэтому продукт доступен для всех, кто желает развить коммерческое предприятие или заняться деятельностью в новой сфере.

• срок от 3 месяцев до 3 лет;
• ставка от 12% в год;
• сумма кредита – от 500 тыс. р.

В качестве обеспечение предоставляются гарантии фондов поддержки предпринимательства, объекты недвижимости, в том числе жилой. А также минимум один поручитель, для ИП – это член семьи, для ООО – один из учредителей. Залоговый объект подлежит обязательному страхованию.

«Бизнес-овердрафт»

Продукт предназначен для ИП или ЮЛ с годовой выручкой до 400 млн рублей. Условия овердрафта предполагают малые сроки кредитования – до 1 года, и траншей – до 90 дней. Годовая ставка от 12%, за открытие лимита банк удержит 1,2% от суммы, но в пределах 8,5 – 60 тыс. рублей.

Для получения средств необходимо предоставить обеспечение – не менее одного поручителя. Причем третье лицо и заемщик должны быть взаимосвязаны – являться соучредителями или партнерами по бизнесу.

Экспресс-займы

«Экспресс под залог» может быть направлен на развитие бизнеса, и не требует подтверждения целевого расходования средств. Выдается ИП или ЮЛ с выручкой до 60 млн рублей в год. Залогом выступает движимое или недвижимое имущество ИП или юридического лица. В рамках программы можно взять от 300 тыс. до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев (до 48 мес. для отдельных категорий клиентов). Ставка в год зависит от категории заемщика и варьируется от 15,5 до 17,5%.

«Экспресс-овердрафт» можно оформить в офисе или онлайн, в личном кабинете ЮЛ. Деньги выдаются без залога, по упрощенной форме анализа финансового состояния, предпринимателям и ООО с выручкой до 60 млн р. в год. Срок выплаты займа – до 12 месяцев, ставка в год – 14,5%. Лимит овердрафта – от 50 тыс. до 2,5 млн рублей (при средней кредитной истории – до 1,250 млн). Плата за открытие овердрафта – 1,2% от суммы, не менее 7 900 и не более 11 900 рублей.

«Экспресс-ипотека» — быстрый займ на срок до 15 лет с возможностью взять до 10 млн рублей на покупку коммерческой или жилой (только для ИП) недвижимости, сданной в эксплуатацию. Сумма к выдаче от 300 тыс. до 7 млн рублей (до 10 млн для отдельных регионов). Ставка от 13,9% в год, срок выплаты от полугода до 10 лет на коммерческие объекты или до 15 лет на жилую недвижимость.

Инвестиционные кредиты

К данному виду финансирования относят кредиты для покупки недвижимости, оборудования, производственных мощностей, основных активов.

«Бизнес-инвест»

Кредитная программа позволяет реализовать сразу несколько задач:

• приобрести основные средства для коммерческого предприятия;
• модернизация производственного сектора;
• осуществить плановые ремонтные работы основных активов;
• произвести ремонт, модернизацию, реконструкцию или строительство зданий, в том числе малоэтажное строительство;
• погасить долг перед другим финансовым учреждением.

Инвестиционный кредит выдается под обеспечение, в качестве которого принимается движимое или недвижимое имущество, поручительство юридических или частных лиц, гарантии федеральной корпорации по развитию бизнеса и предпринимательства. На практике банку можно предложить оборудование, транспортные средства, ценные бумаги, сельскохозяйственных животных, гарантии банков, муниципальных или федеральных образований, товары в собственности.

Основные параметры продукта:

• Срок выплаты от 1 месяца до 10 лет.
• К выдаче: от 150 тыс. рублей для с/х предприятий или от 500 тыс. рублей для иных заемщиков. Максимальный порог не установлен и ограничен только платежеспособностью клиента.
• Годовая ставка – от 11%.

Имущество, передаваемое в качестве залога, подлежит обязательному страхованию. Исключением станут некоторые виды недвижимости и автотранспорта, ценные бумаги.

«Бизнес-недвижимость»

Данная программа предполагает увеличенные сроки финансирования и учет специфики коммерческой деятельности. Деньги выдают под залог собственного или приобретаемого имущества, поручительство или гарантии фонда поддержки предпринимательства.

Целью кредитования могут быть различные операции с недвижимостью:

1. покупка готового или строящегося объекта;
2. возведение здания.

Условия по продукту:

• Срок от 1 месяца до 10 лет.
• Ставка от 11% в год.
• Первоначальный взнос – от 20% для предпринимателей, занятых в сфере сельского хозяйства, от 25% — для иных клиентов. Стартовые вложения не предусмотрены, если кредит оформляется под залог собственной недвижимости.
• Сумма к выдаче – от 500 тыс. рублей на базовых условиях, от 5 млн – при кредитовании под залог недвижимости. Максимальная сумма 200 – 600 млн рублей, в зависимости от региона.

«Бизнес-актив»

Программа финансирования позволит приобрести необходимое новое или подержанное оборудование. А также включить в сумму займа стоимость пуско-наладочных работ, установку и страховку на первый год.

• Срок выплаты от 1 месяца до 7 лет.
• Ставка по договору от 11% в год.
• Первоначальный взнос: для клиентов, которые приобретают сельхоз технику для использования – 20% для нового оборудования, 40% для подержанного; для заемщиков, не использующих сельхоз технику для ведения деятельности – 20% для нового оборудования, 45% для б/у.
• Минимальная сумма к выдаче: 150 тыс. рублей для сельхозпредприятий, 300 тыс. рублей – для иных категорий заемщиков.

Приобретаемое оборудование передается в залог Сбербанку до момента полной выплаты кредитной задолженности. Также обеспечением может стать поручительство юридических лиц или гарантии фонда поддержки малого бизнеса. До момента поставки оборудования необходимо предоставить иные гарантии – передать в залог ТМЦ, автотранспортное средство, ценные бумаги, сельскохозяйственных животных и т.д.

«Бизнес-Контракт»

В рамках программы клиенты Сбербанка смогут исполнить государственные, экспортные контракты, в том числе реализуемые на внутреннем рынке. Также средства могут быть направлены на рефинансирование вышеперечисленных договоров.

Условия по займу:

• Срок выплаты от 1 месяца до 3 лет.
• Ставка в год от 11%.

Минимальная сумма к выдаче – 500 тыс. рублей, максимальная – до 200 млн рублей (до 600 млн для отдельных регионов страны). При этом размер займа не превышает 70% от стоимости госконтракта, 80% от суммы экспортного контракта, остаточной стоимости или затрат на выполнение обязательств (уменьшенных на сумму аванса).

Залогом выступают гарантии фонда поддержки бизнеса, движимое или недвижимое имущество, а также поручительство юридических или физических лиц.

Пакет документов и требования к заемщикам

Для рассмотрения заявки на получение заемных средств, потенциальный клиент предоставляет:

1. Анкету-заявление на выдачу кредита.
2. Учредительные и регистрационные документы – устав, изменения устава, паспорта физических лиц, свидетельство о ведении экономической деятельности.
3. Финансовую отчетность коммерческого предприятия – КУДиР, налоговую и бухгалтерскую отчетность за 4 последних налоговых периода.
4. Документы, отражающие хозяйственную деятельность компании, – копии договоров аренды, лизинга, кредитные соглашения, договора с контрагентами.

В индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные бумаги или справки для уточнения некоторых данных.

Стать заемщиком могут физические лица – граждане России или юридические лица-резиденты РФ. Годовая выручка предприятий не может превышать 400 млн рублей. Минимальный срок ведения деятельности для торговли – 3 месяца, для иных несезонных видов – полгода, для сезонной деятельности – 1 год.

Как оформить и получить кредит

Первым шагом к получению заемных средств является подача анкеты-заявления и полного пакета документов. Срок рассмотрения заявки составляет 3 дня по кредитам для малого бизнеса «Доверие» и «Бизнес-Ипотека», по иным продуктам – до 8 рабочих дней.

После оглашения положительного решения, клиент предоставляет залог, оформляет на него страховку и подписывает кредитное соглашение. Деньги Сбербанк перечисляет на расчетный счет клиента.

Выплата осуществляется равными суммами по установленному графику. Для сезонного бизнеса возможно составление индивидуального плана расчета по основному долгу, проценты выплачиваются ежемесячно. Для овердрафта предусмотрены свои условия – деньги, поступающие на счет, сразу направляются на погашение задолженности по изначально оформленному распоряжению.

Преимущества и недостатки кредитования бизнеса в Сбербанке

Кредитование бизнеса в Сбербанке позволяет реализовать любые коммерческие проекты: приобретение основных средства, недвижимости, в том числе жилой, оборудования, товарно-материальных ценностей. Также предприниматели могут расширить действующее дело, развить деятельность в новой сфере.

К основным преимуществам можно отнести:

• Разнообразие программ и гибкие условия.
• Выгодные процентные ставки.
• Некоторые продукты предусматривают упрощенный порядок оценки финансового состояния.

В Сбербанке можно взять средства с залогом или без, причем требования к обеспечению довольно просты. Так, по программам «Доверие» или «Бизнес-Доверие» залог предоставлять не требуется, по кредиту «Бизнес-Актив» предоставляется автотранспортное средство, «Экспресс-Ипотека» — приобретаемое недвижимое имущество, «Бизнес-недвижимость» — собственные объекты недвижимости.

К минусам относятся следующие моменты:

• Для получения денег требуется открыть расчетный счет в Сбербанке.
• Повышенное внимание к состоянию кредитной истории.
• Обязательное предоставление финансовой отчетности.
• Отсутствие программ для открытия бизнеса.

К существенным можно отнести лишь два последних пункта. Сбербанк не кредитует открывающийся бизнес, минимальный период ведения деятельности – 3 месяца и только для сферы торговли.

Также проблематично взять деньги, если отсутствует бухгалтерская отчетность либо она нулевая. В этой ситуации необходимо максимально подтвердить свое финансовое состояние. Например, ООО или ИП на ЕНВД могут предоставить правильно оформленную КУДиР, ТМЦ или иное обеспечение к качестве залога. Однако условия кредитования в части сумм и ставок могут стать менее выгодными, так как выдача заемных средств сопряжена с повышенными рисками для банка.

Какие банки выдают кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля в 2018 году?

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля.

Что необходимо сделать перед поиском подходящих кредитных организаций

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

• Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
• Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
• Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
• Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
• Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
• Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
• Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

• положительная кредитная история;
• наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
• гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
• наличие бизнес-плана;
• поручители;
• положительная характеристика на предпринимателя;
• документы по ИП;
• гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Потребительский кредит, предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи. Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением. Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

• в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
• возраст заемщика 20-60 лет;
• поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
• сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
• первый взнос больше 40%.

• аренда и ремонт помещения;
• покупка оборудования;
• реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

• поручительство супругов;
• возраст заемщика – 22-60 лет;
• наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
• ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

• без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
• 500 тыс. – 6 млн. руб.;
• срок – от 13 месяцев до 3 лет;
• процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
• без залога;
• выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

• рассматривается 2 дня;
• до 40 млн. руб.;
• срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

• срок – до 7 лет;
• процентная ставка – 11,99%;
• сумма – до 3 млн. руб.;
• без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

• ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
• без поручителей и залога;
• сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
• срок кредитования 1-5 лет;
• без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

• процентная ставка 20-30%;
• сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
• срок 3 мес. – 3 года

• паспорт;
• документ о регистрации ИП;
• заявление;
• наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

• процентная ставка – от 12,5%;
• сумма – до 100 млн. руб.;
• под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
• или гарантия третьего лица (юридического).

• безналичный расчет;
• в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Основные требования к заемщику потребительского кредита – это:

• наличие паспорта гражданина РФ с регистрацией (не всегда);
• документы, подтверждающие финансовую стабильность, состоятельность;
• поручители (чаще всего самые близкие родственники);
• недвижимость под залог (зависит от суммы кредита).

Оформление кредита начинающему предпринимателю отличаются по требованиям.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается теми организациями, которые не начинали свою деятельность, приостановили ее на некоторое время. Это означает, что определенное количество времени компания не получала доходы от своей работы.

Кредиты в таких ситуациях выдаются достаточно сложно. Без залога и поручителей с гарантиями финансового состояния в такой ситуации не обойтись. Банки рассматривают несколько причин, по которым организация может иметь нулевую отчетность:

• ИП еще не начал свою деятельность;
• компания на грани банкротства;
• скрываются истинные доходы;
• фирма переживает кризис.

Каждая из причин представляет собой риск для финансовой организации не вернуть себе кредитованные деньги.

Чтобы банкиры прониклись доверием, предприниматель, кроме обычного пакета документов должен предоставить в банк и другие бумаги:

• паспорт с пропиской или видом на жительство;
• заполненная анкета (бланк выдается банком);
• заявка;
• бизнес-план (требования к нему достаточно жесткие);
• справка из ФНС;
• документы по залоговому имуществу и независимой оценке;
• данные по ИП (наименование и другие реквизиты);
• выписки из банка обслуживающего расчетный счет ИП и его владельца, как физического лица;
• поручители с документами и справками о финансовой состоятельности.

Если все документы в порядке, есть имущество, которое достойно по стоимости величине кредита, а поручители взывают материальное и моральное доверие, то кредит будет одобрен.

Центры поддержки малого бизнеса при кредитовании без залога и поручителей

Обратиться в такое учреждение можно с минимальной начальной суммой, но с интересной идеей. Так же, при нулевой декларации именно в таких организациях помогают наладить бизнес, исправить ошибки и улучшить работу.

Центр поддержки работает именно с предпринимателями своего региона, населенного пункта. Главное условие – ваша идея бизнеса должна быть актуальной для местности, где ИП развернет свою деятельность.

Наличие бизнес-плана не обязательно – вам помогут его составить или подправят недочеты существующего. Орган поможет решить вопросы организационного характера и правильно оформить документы по ИП.

Взять кредит через Центр поддержки малого бизнеса проще, чем, если действовать самому. Доверие банков к этой организации высокое. В каждом регионе есть банки, с которыми Центр сотрудничает.

Требования к предпринимателю:

• ответственность, серьезный настрой;
• полный пакет необходимых документов;
• бизнес-план;
• поручительство представителей Центра (при необходимости).

Без поручительства и залога ИП с нулевой декларацией не может получить кредит, даже обратившись в Цент поддержки МБ. Выход – потребительский кредит на физ. лицо.

Если предприниматель – добросовестный налогоплательщик, не имеет никаких задолженностей перед финансово-кредитными организациями, не занесен в «черный список» банковской системы, только начал свой бизнес и у него все предпосылки к успешному развитию предпринимательства, то проблем с получением кредита не возникнет. Вопрос только в сумме займа.

Банки ограничивают количество денег, которые могут выдать без поручителей и залога. Существуют практики, когда кредит выдается под залог выпускаемой продукции. Это может быть урожай зерновых подсолнечника, строительные объекты.

Что касается жилых зданий, то такая процедура повсеместно используется на территории России. Банк в этом случае выступает как заказчик, собственник, инвестор до тех пор, пока здание не будет сдано в эксплуатацию.

В период денежных отношений купли-продажи с такой недвижимостью, все операции проходят через банк – кредитор. Система часто приводит к нарушению закона обеими сторонами при просчетах в бизнес-плане и форс-мажорах по ходу стройки и продаж.

Из обзора всех способов кредитования ИП с нуля вывод в том, что: единственный банк, который и кредитует, и подбирает подходящий бизнес, и сводит с нужными партнерам, и обучает первым азам начинающих предпринимателей – это Сбербанк России.

В остальных случаях следует набраться терпения, попробовать выиграть грант на создание ИП и, через 3-6 месяцев положительной динамики, оформлять на свое ИП гарантированный кредит в любом другом банке.

В иных случаях ограничиться оформлением на себя потребительского кредита без поручителей, без залога.

Основной момент – собственные накопленные на бизнес средства обязательно должны быть.

Можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса? Смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник http://jurist-protect.ru/kredit-dlja-ooo/

Источник https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke.html

Источник https://posobie.help/kredit/biznes/kredit-na-razvitie-biznesa-dlya-ip-s-nulya.html