Как банки принимают решение о выдаче кредита

Вы приходите в банк, заполняете анкету, проходит какое-то время, и вам дают или не дают кредит. На самом же деле, за любым решением банка по кредиту стоит сложная процедура оценки заемщика. О том, как именно банки решают, выдать ли вам кредит, и что нужно сделать, чтобы кредит выдали, расскажем в этой статье.

Отсекают лишнее

Первое, что делают банки — отсекают «лишнюю аудиторию». Тех людей, с которыми они не хотят работать ни при каких обстоятельствах. В основе этого нежелания лежит предыдущий негативный опыт того или иного банка. Например, по его статистике, люди из прилегающей области отдают кредиты хуже жителей областного центра. А люди 18-22 лет отдают кредиты хуже, чем 40-летние заемщики. Значит, кредитование в этом банке открыто только для столичных жителей старше 22, а в идеале 40 лет. Остальные получат отказ «автоматически», еще до того, как подадут заявку в банк. Просто по социо-демографическим признакам.

Эту стадию отбора заемщиков можно назвать нулевой стадией проверки. Если на этом этапе вы не прошли, нужно поискать другой банк. Тех, кто удовлетворил начальным требованиям банка, ожидает еще несколько этапов проверки.

Визуальная оценка

Отправляясь за кредитом, не стоит забывать старую русскую пословицу «Встречают по одежке». На языке банков это называется «визуальная проверка». Оценивается, в какой одежде и в какое время вы пришли в отделение банка, насколько близко отделение банка к вашему месту жительства или работы, как вы общались с менеджером. Совет простой: для того, чтобы не закрыть себе возможность кредитования в выбранном банке, отправляйтесь в его отделение так, как будто Вы отправились на поиски новой работы.

Не стоит расслабляться и если вы подаете заявку через интернет, когда представитель банка не может вас видеть. Технологии позволяют банкам получить и оценить cookies – информацию о том, что и как вы делали в интернете в последнее время. Какие сайты посещали, какими категориями товаров интересовались, какие покупки совершали. Это расскажет о вас не меньше, чем ваш внешний вид. Который, к слову, не так трудно будет установить, проверив аккаунты в социальных сетях.

Заявка на кредит

Серьезная проверка начинается с момента подачи кредитной заявки. Здесь решение банка в значительной степени зависит от качеств заемщика. Условно информацию в заявке можно разделить на два больших блока: это информация о самом заемщике и его опыте кредитования в прошлом и информация о заработной плате и работодателе. Пойдем по порядку.

Кредитная история

Кредитная история – главный, решающий фактор проверки заемщика в банке. Если заемщик не выдерживает проверки кредитной истории, дальше его заявка не идет, следует отказ в выдаче кредита.

Первое, что делает банк, выясняет, где находится ваша кредитная история. Конечно, даже из четырех ведущих бюро кредитных историй информацию запрашивает далеко не каждый банк. Он вполне может ограничиться выпиской только из какого-то одного БКИ. Но если речь идет о крупном банке или о серьезном займе, тем более, ипотеке – любая кредитная организация предпочтет иметь всю полноту информации и соберет вместе все данные.

В кредитной истории банку важно прежде всего ваше кредитное прошлое. Брали ли вы кредиты. Если да, то как возвращали? Допускали ли вы просрочки? Если да, то когда и при каких обстоятельствах? Не были ли доведены до безнадежного состояния или взыскания какие-либо ваши кредитные обязательства? Не объявляли ли вы себя банкротом и так далее?

Если банк находит вашу кредитную историю удовлетворительной – это огромный плюс и весомый вклад в положительное решение о выдаче кредита.

Затем банк перейдет к вашему кредитному настоящему и выяснит, как кредитованию вы относитесь сегодня. В кредитной истории банк посмотрит, сколько запросов в другие банки вы совершили за последнее время. Критичным показателем здесь является 5-10 запросов. Они демонстрируют банку вашу острую потребность в заемных средствах, и могут послужить причиной отказа.

Затем банк обратит внимание на решения других банков по вашим заявкам. Если их было немного и они были одобрены, банк решит, что вы просто выбираете лучшее предложение. Если до вы получали отказы, банк станет разбираться, в чем была причина отрицательного решения других банков. Критичным показателем здесь будет «Заявка содержит признаки мошенничества». Это означает, что предыдущие кредиторы обнаружили несоответствие между заявленными вами данными и полученными в ходе проверки вашей заявки. Если среди причин отказов по кредитам в вашей кредитной истории значится «Содержит признаки мошенничества», отказ по новому кредиту вы можете получить автоматически.

Долговая нагрузка

• Ваш доход 20.000 рублей в месяц. Максимально по кредиту вы сможете отдавать 5.000 рублей или 25% дохода, чтобы оставшейся суммы вам хватило на осуществление жизнедеятельности.
• Ваш доход 40.000 рублей в месяц. Максимально по кредиту вы сможете отдавать 16.000 рублей или 40% дохода, чтобы оставшейся суммы вам хватило на осуществление жизнедеятельности.

Скоринг

После того, как банк ознакомился с вашим кредитным прошлым и оценил настоящее, он начинает интересоваться вашим кредитным будущим. Для этого в его распоряжении есть скоринг. Инструмент предиктивной или предсказательной аналитики, который позволяет предположить, как вы будете вести себя в будущем, если кредит будет одобрен.

Точнее, с какой вероятностью вы не вернете кредит. Чем эта вероятность ниже, тем выше ваш скоринговый балл. Чаще всего банк готов рискнуть и выдать вам кредит, если вероятность вашего дефолта находится в пределах 5-6%, а ваш скоринговый балл превышает 650-670.

Но базовый принцип такой: чем выше ваш скоринг, тем ниже ставка по кредиту и выше лимит кредитования. Следите за вашим скорингом, работайте на повышение скорингового балла, и будьте уверены не только в одобрении банка, но и в лучших условия х по кредиту.

Альтернативные источники информации

Если в кредитной истории негатива выявлено не будет, банк перейдет к «альтернативным источникам информации». У банков нет легального доступа к подобной информации, но они обязательно проверят вас на наличие административных правонарушений. Маргинальные статьи, такие как «хулиганство», «нарушение общественного порядка» являются жестким сигналом к ограничению в кредитовании или даже отказе по кредитной заявке.

Банки проверят вас на наличие штрафов ГИБДД и заблокируют дальнейший ход заявки, если обнаружат у вас систематические нарушения правил дорожного движения, или то, что вы так же систематически не оплачиваете полученные штрафы.

Банки проверят вас на наличие уголовных правонарушений в прошлом. Если таковые имели место и повлекли за собой наказание, будут оцениваться статья УК РФ, по которой вы были привлечены, давность наказания. Отказ по кредиту последует автоматически, если статья была «экономической» или с момента наказания прошло слишком мало времени. Доля рецидивистов в России составляет 32%, и банки предпочитают не рисковать своими средствами, ссуживая их человеку, который может снова попасть в тюрьму и оказаться неспособным этот долг закрыть.

Банки проверят вас на наличие других, некредитных долгов – по алиментам, плате за ЖКХ или налоговых выплат. Эту информацию они найдут в базах данных судебных приставов и Федеральной налоговой инспекции.

Социальные характеристики заемщика

Хорошая кредитная история, низкая кредитная нагрузка , высокий скоринговый балл и отсутствие претензий со стороны закона позволяют вашей заявке перейти на следующий этап, где оцениваются ваши социо-демографические показатели.

• Возраст
• Семейное положение
• Наличие детей
• Уровень образования
• Уровень занимаемой должности
• Уровень доходов
• Активы (дом, машина, вклады)
• И многие другие

К 35-40 годам («золотой» возраст заемщика) у вас должны быть уже какие-то собственные активы, а не только обремененная кредитными обязательствами собственность. Отлично, если вы занимаете руководящую должность или являетесь специалистом высокого класса, работаете по специальности и растете в ней ли вертикально (от простого специалиста к руководящему) или горизонтально (повышаете свою квалификацию). Хорошо, если вы имеете семью и детей, демонстрируя тем самым способность выполнять долговременные обязательства и стремление к стабильности.

Доходы заемщика

Если вы индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса, вас обязательно проверят как хозяйствующего субъекта. В этом случае существует отдельный, довольно обширный, перечень проверок. Этой теме мы посвятим один из наших следующих материалов. Но пока рассмотрим «стандартный» случай, если вы работаете по найму.

С вашего согласия банк проверит отчисления в Пенсионный фонд. Так он сможет вычислить, каковы ваши официальные, «белые», доходы. Естественно, полученный результат должен в точности совпадать с данными справки по форме 2-НДФЛ, которая будет основным источником информации о ваших доходах в банке.

Ваша заработная плата будет также проверена на соответствие среднему уровню зарплат специалистов вашего профиля в вашем регионе и городе. Банк не может исключать вашего увольнения с текущего места работы. А значит, должен быть уверен, что на новом вы будете получать примерно соотносимую сумму. Если вы уникальный специалист и ваш доход заметно выше ваших коллег по цеху, лимиты кредитования будут высчитываться, исходя именно из средней зарплаты по отрасли.

Компания-работодатель

Далее банк проверит вашего работодателя. Больше всего банкам «нравятся» крупные компании, компании с государственным участием (хотя и не обязательно). Чем старше компания, в которой вы работаете, тем лучше. Чем стабильнее ее финансовые показатели, тем лучше. Уверенный рост прибыли вашего работодателя свидетельствует о том, что, вероятно, он сможет продолжать выплачивать вам заработную плату, часть которой будет уходить на погашение кредита.

Контактная информация

Банк позвонит по каждому телефону, указанному вами в анкете. И крайне важно для вас, чтобы он не только дозвонился, но и получил всю интересующую его информацию. Зачастую заемщики указывают в качестве рабочего телефона номер приемной. По которому либо все время занято, либо не могут предоставить необходимых данных. Это неправильно. Телефон непосредственного начальника, главного бухгалтера или директора компании должен быть актуальным, точным, и по нему точно должен отвечать тот человек, мнение которого о вас хочет получить банк.

Поручитель и залог

• Кредитная история есть, она богата на события, события эти позитивны – хорошо. Нет, используются другие источники проверки платежной состоятельности.
• Уровень кредитной нагрузки не превышает 30% — хорошо. Здесь банк вычисляет сумму, на которую он максимально может выдать вам кредит, чтобы платежи не сделали из вас проблемного, несостоятельного заемщика.
• Скоринг достаточно высокий – отлично. Значит, шансы, что вы не отдадите кредит низкие. Здесь банк определяет условия, на которых выдать кредит, какую ставку вам предложить, выше стандартной, стандартную или ниже стандартной.

Домашняя работа

Проверить себя так же, или почти так же, как это сделает банк, вы можете и самостоятельно. И если кредитная история является инструментом довольно сложным к использованию (надо учиться «читать» ее и делать выводы), то скоринг предоставит вам основную информацию о том, каковы ваши шансы на кредит прямо сейчас и что нужно сделать, чтобы их увеличить. Это удобно.

Ниже — инструмент для проверки своей кредитной истории. Всё что нужно получить свою кредитную историю в бюро кредитных историй (два раза в код бесплатно). Сохранить и Загрузить полученные отчёты кредитной истории в систему.

Система проанализирует отчёты, выявит все недостатки и причины по которым банкможет отказат. Даст инструменты и советы по их устранению

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Что такое кредитная история?

Кредитная история — личное досье о том, как вы пользовались кредитами. Банки при рассмотрении заявки проверяют её, чтобы удостовериться, что вы вернёте кредит.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В РФ сейчас четыре крупных бюро, в которые банки передают и запрашивают информацию о кредитах. Банк сам решает в какие бюро передать информацию.

Чтобы увидеть всю картину вашей кредитной истории, нужно проверять отчёты во всех четырёх бюро.

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут✅ одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.

У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать✅ всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут. Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)

• Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
• Кредитный лимит до 200 000руб.
• Льготный период до 50 дней
• Плата за выпуск не взымается
• Обслуживание бесплатно.
• Ставка по карте от 21.9%

Следует понимать, что микрозайм очень сильно влияет на кредитование. По нему ежемесячный платеж очень высок. С октября 2019 года все банки начали считать показатель долговой нагрузки. При большой долговой нагрузке по заявке на кредит приходит отказ, т.к вам не хватит дохода для оплаты финансовых обязательств.
См. также: Калькулятор долговой нагрузки.

Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.

Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?

Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.

Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.

Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.

Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.

Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?

Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д
См. также: Калькулятор расчета кредита по доходу.

Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита. Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.

Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др. Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят. Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.

Почему могут отказать?

Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:

• Текущие просрочки по платежам за микрозайм. Это применимо в случае оформления долгосрочного микрокредита с плановыми еженедельными/ежемесячными взносами. Если заемщик вносит платежи по займу с опозданием, задержками, информация об этом попадает в бюро кредитных историй. При рассмотрении кредитной заявки такого клиента банк обязательно проверит кредитную историю, в которой он увидит просрочки по платежам, что и станет причиной отказа в кредите. Банк подумает, что у клиента есть финансовые проблемы, либо он безответственный заемщик. Такой клиент не нужен никому.
• Частой причиной отказа банков является незакрытая задолженность по займу. Речь здесь идет не о простых просрочках, а именно о непогашенном долге. Например, клиент получил микрозайм и не вернул его в срок, скрывается от представителей микрофинансовой организации и не собирается вносить задолженность. В этом случае информация о непогашенном долге появится в кредитной истории заемщика и банк откажет в предоставлении кредита.
• Третьей популярной причиной может стать низкий доход, которого просто не хватит для исполнения обязательств по 2-м и более кредитным задолженностям. Если месячный доход заемщика составляет 25000 рублей, 12000 из которых он ежемесячно отдает в МФО на погашение микрозайма, то банк вряд ли сможет одобрить такому клиенту заем. При установке лимита кредитования банки основываются на принципе, что ежемесячный взнос по кредитным обязательствам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.
• Отказ в кредите можно получить по причинам, независящим от оформленного микрозайма. Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам и готовы на многое «закрывать глаза». В этот список можно внести судимости, неофициальное трудоустройство, низкую зарплату, прописку в другом регионе и т.д. Банковские организации в этих случаях запросто откажут в кредите, а МФО такие данные заемщика едва ли смутят.
• Еще одной распространенной причиной отказа в кредите можно назвать отсутствие необходимых документов, подтверждающих трудоустройство или уровень зарплаты. Займы в микрофинансовых организациях предоставляется по паспорту, а вот получить кредит в банке можно с подтверждением дохода. Если у клиента неофициальное трудоустройство, либо он не хочет собирать справки, в займе ему откажут.

Что делать в случае отказа?

Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки. В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу. Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.

Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие. Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.

• Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
• Низкая ставка от 7.9 % годовых
• Срок кредита до 6 лет.
• Ваш возраст от 22 до 64 лет.

Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.

Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.

Полезное по теме

комментарии

Добрый день. Дмитрий, при всём уважении, статья ваша брехня! Ни один банк не даст кредит, при открытом займе, даже если займ всего на 5000, даже если КИ идеальная и никогда не было просрочек, даже зарплатному клиенту (это влияет только на %, на одобрение никак не влияет, потому что вы сегодня клиент, а завтра нет). Возможно даст Тинькофф кредитную карту, но с минимальным лимитом в 5 тысяч рублей и делайте с ними что хотите. У меня у самой займы, всё выше описанное, всё мною пройдено и моими знакомыми. И ещё читала много форумов и у всех один результат! Я долго пыталась рефинансироваться, во всяких банках, но потом мне позвонила менеджер по подбору кредитов и сказала в чём причина отказов : как только у человека в кредитной истории высвечивается открытое МФО, всё клиент в черном списке. Я продолжаю каждый месяц (именно такой у них мараторрий) попытки в Райффайзен банке, т.к. я у них з.п. клиент и у меня там были кредиты на 200 т.р. и на 950 т.р. и оба были благополучно досрочно закрыты и без просрочек платились, и каждый месяц отказ. Итог: у человека, которого есть несколько МФО и нет возможности быстро и в короткий срок их оплатить, есть немного вариантов: 1. Постоянно продлять и стараться хоть по копеечке гасить задолженность, 2. Оформить банкротство (если денег не хватает даже % платить), 3. Забить на всё, как это делают некоторые, ничего не платить и всю жизнь пахать за з.п. в конверте, 4. Ну и крайний вариант, петля… Вот и весь расклад! В связи с пандемией, многие люди остались без работы, реклама МФО буквально повсюду, и когда кушать нечего, чем искать у кого одолжить, конечно проще взять займ сначала под 0%, дальше и под % можно на небольшой срок… Но никто и не подозревает, что это яма и обеспеченный черный список у банков! А банки в своё время, ужесточили условия рассмотрения заявок, в связи с пандемией! Так что не вводите людей в заблуждение и не теште попусту надеждами. Всё что я написала — пройдено мной лично!

День добрый. Если был или есть микрозайм, это не значит клиент в чёрном списке. Все зависит конкретно от банка. Да и кредиты разные бывают. Если был микрозайм, это не значит что не дадут ипотеку. В общем в каждом банке свои правила и своя ситуация. Нужно пробовать Ренессанс Кредит, Хоум Кредит…

Всё пробовала, ничего не помогает. Частных лиц, которые могли бы одолжить такую сумму просто нет, одни мошенники…

День добрый. Мне это известно уже как лет 10, деньги можно только заработать. Незнакомый человек не даст деньги.

Wells Fargo открыл 2 млн счетов без согласия клиентов

5 тыс. сотрудников уволены, банк оштрафован на $185 млн

Один из крупнейших американских банков Wells Fargo был оштрафован на $185 млн за то, что его сотрудники завели более 2 млн счетов и кредитных карт без согласия клиентов. Это делалось для выполнения планов продаж и получения бонусов. Wells Fargo уже уволил 5,3 тыс. сотрудников, которых подозревали в участии в мошеннических схемах.

Фото: Ben Margot, File, AP

В четверг американское Бюро по защите потребителей на финансовом рынке (CFPB) сообщило о том, что обнаружило «широко распространенную незаконную практику» американского банка Wells Fargo,— сотрудники банка открывали счета без согласия клиентов, а также навязывали им услуги, в которых те не нуждались. Банку придется заплатить штраф в размере $185 млн, а также компенсации клиентам на сумму $5 млн. Это самый большой штраф, когда-либо назначенный CFPB. По данным регулятора, сотрудники Wells Fargo завели более 1,5 млн счетов и около 500 тыс. кредитных карт без согласия клиентов. CFPB сообщило о том, что сотрудники банка заводили счета и кредитные карты, а также переводили на них средства с других счетов клиентов. С заведенных счетов и кредитных карт взималась комиссия за обслуживание. Целью было выполнение планов по продажам и получение бонусов за это. Сотрудники также создавали поддельные аккаунты электронной почты и привязывали к этим аккаунтам услуги онлайн-банкинга, чтобы имитировать более высокие, чем на самом деле, продажи этих услуг. Иск был подан калифорнийской прокуратурой в ноябре прошлого года, в нем она обвиняла банк в том, что он навязывал клиентам услуги, которые они не запрашивали.

Как американский суд поставил ведущие банки на грань банкротства

Wells Fargo — крупнейший американский банк по рыночной капитализации, у банка 40 млн розничных клиентов. В Wells Fargo работают 268 тыс. человек (данные за июнь), из-за мошенничества с открытием счетов без согласия клиентов банк уволил 5,3 тыс. сотрудников, участвовавших в этих схемах. Директор CFPB Ричард Кордрей обвинил в ситуации корпоративную культуру Wells Fargo, допустившую такие «безрассудные, рискованные или сомнительные практики». «Очевидно, что это нечестная практика и злоупотребление. Банк создал такую программу поощрений и стимулов, которая позволяла сотрудникам прибегать к мошенническим практикам продаж, и, кажется, банк недостаточно тщательно контролировал эту программу»,— сказал господин Кордрей. В заявлении банка говорится: «Мы сожалеем и берем на себя ответственность за случаи, когда клиенты могли получить продукты, которые они не запрашивали».

Deutsche Bank оштрафован в США на $12,5 млн за разглашение конфиденциальной информации

Американские регуляторы 9 августа оштрафовали местное подразделение Deutsche Bank на $12,5 млн за передачу конфиденциальной информации через систему внутренней громкой связи. Власти выяснили, что таким образом информацию могли получать не только сотрудники, не имеющие права доступа к ней, но и клиенты. Читайте подробнее

Почему Goldman Sachs заплатил $5,1 млрд штрафа

Американский банк Goldman Sachs в апреле пришел к соглашению с министерством юстиции США — банк выплатил американским властям $5,1 млрд в рамках урегулирования дела о продаже ипотечных бумаг перед кризисом 2008 года. Это соглашение — последнее в ряду штрафов, назначенных американскими властями банкам за их роль в обвале ипотечного рынка США, который привел к глобальному финансовому кризису. Ранее подобные же соглашения заключили JPMorgan, Citigroup, Bank of America. Читайте подробнее

Источник https://progresscard.ru/pages-kak-banki-prinimayut-reshenie-o-vydache-kredita

Источник https://mobile-testing.ru/est_mikrozaym_dadut_kredit_v_banke/

Источник https://www.kommersant.ru/doc/3084218