Условно одобрено: что такое предодобренный кредит

Если банки хотя бы раз присылали СМС, звонили или отправляли уведомление с информацией о таинственном специальном предложении, это предодобренный кредит. Что это такое? Почему банки не всегда готовы выдать заём на тех самых специальных условиях? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Что такое предодобренный кредит

Предодобренный кредит – это предложение, которое может прийти заёмщику в СМС, на почту, по телефону и в приложении банка. Такую информацию направляют проверенным клиентам, которые активно пользуются услугами банка и имеют хорошую репутацию. Предложение, как правило, содержит сумму кредита, контактные данные банка и приглашение обратиться в офис. Часто банк дополнительно указывает возможную процентную ставку.

Это распространённое определение, однако банки могут понимать под этим термином разные вещи.

Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Единого стандарта нет. Одни банки под «предодобренным кредитом» понимают тот кредит, который они реально готовы дать клиенту после предоставления лишь паспорта. Вторые – высокую вероятность выдачи кредита по этим условиям при предоставлении большого пакета документов, а третьи вообще используют это клише лишь как маркетинговый ход, разбрасываясь им без остановки».

Важно понимать, что подобное предложение не является публичной офертой, так как адресовано конкретному лицу, а не неопределенному кругу лиц.

По сути, это рекламная акция, поданная в привлекательной для клиента форме.

Кому банки высылают спецпредложения

Кто из клиентов банка получит спецпредложение, зачастую решают не люди, а роботы. Алгоритм анализирует действия заёмщиков и выбирает тех, кому можно выдать кредит.

Первичные вычисления учитывают:

• оборот средств по счетам и картам; ;
• опыт использования банковских продуктов;
• возраст;
• иную информацию о клиенте.

«Если система даёт добро, клиенту высылается СМС с условиями, также предварительно рассчитанными автоматически. Но на самом деле правильно читать это СМС следует таким образом: «Наша система считает, что вы потенциально можете быть хорошим заёмщиком и у вас есть шанс получить . сумму под . процент в нашем банке».

Реальная же оценка заёмщика стартует только тогда, когда предоставлены все документы, позволяющие оценить риски для банка. И вот тут может выясниться, что у клиента, например, недостаточно высокий стаж или нет стабильного оклада. Или размер зарплаты не позволяет выдать изначально рассчитанную сумму (по негласному правилу ежемесячный платёж не должен превышать 20-30% дохода заёмщика). В результате предложение меняется или и вовсе приходит отказ», – поясняет эксперт компании Financer.com Давид Шарковский.

В чём преимущества

Преимущества банка понятны: привлечь клиента заманчивым предложением. Но какова выгода для самого заёмщика? Наши эксперты уверены: максимум, на что может рассчитывать заёмщик, так это на такие же условия, как и по стандартным продуктам. Работать себе в убыток банки не будут. О других подвохах читайте в следующем комментарии.

«Несмотря на то, что под маской предодобренных кредитов может скрываться разное, существуют общие правила игры, которые помогут вам посмотреть на полученное предложение правильно. Во-первых, условия предодобренного кредита редко будут лучше, чем у стандартного с полным пакетом документов. Максимум – они могут быть такими же, какими были бы в случае, приди вы в банк самостоятельно с просьбой о выдаче кредита. Это происходит потому, что банк берёт на себя больше рисков, нежели в стандартной ситуации, и поэтому усиленно страхуется. Банку приходится оглашать условия заранее, не зная всей картины. Естественно, он предполагает худшее, чтобы обезопасить себя на всякий случай.

Во-вторых, предодобренные кредиты предлагаются банками текущим или прошлым клиентам. Допустим, у клиента есть кредитная карта банка. Тогда за маской предодобренного кредита стоит ожидать завуалированное увеличение лимита. В таком случае лимит может быть увеличен мгновенно после получения подтверждения клиента», – комментирует Сурен Айрапетян.

Без плюсов также не обходится. Банки любят лояльных клиентов и относятся к ним так же. Кроме того, условия могут оказаться выгоднее, чем у конкурентов.

«Реагируя на предложение, клиент демонстрирует поведенческий фактор – даже если сейчас условия не устроят или будет выдан отказ, он покажет активность и то, что называется «готовность к сотрудничеству». Подобные вещи отмечаются в системе мониторинга клиентов. И это «плюс в карму», который может в будущем повлиять на одобрение кредита, кредитной карты, на формирование индивидуальных предложений и т.д.», – рассказывает Давид Шарковский.

Почему банки меняют условия

Если клиент в числе надёжных, почему иногда банки отказывают в выдаче займа или требуют дополнительные документы? После детальной проверки заёмщика могут всплыть подробности, которые испортят мнение банка о клиенте.

«Нередко после проверки документов банки отказывают клиенту в кредите. Это происходит потому, что положение дел не соответствует ожиданиям банка. Допустим, женщина постоянно пользуется дебетовой картой для оплаты покупок. Банк видит, что клиентка на регулярной основе тратит большие суммы в магазинах и, соответственно, предлагает предодобренный кредит. Но когда эта женщина предоставляет запрашиваемые менеджером документы, выясняется, что постоянного дохода нет. А деньги, появляющиеся на дебетовой карте, взяты у мужа. Конечно, банк в данном случае откажет в кредите. Или же возможна ситуация, когда банк этой клиентке кредит одобрит, увеличив процентную ставку или интегрировав дополнительные платежи или обязательное страхование жизни. Так происходит от того, что риски оказываются выше, чем предполагалось банком», – поясняет Сурен Айрапетян.

Эксперты напоминают: предодобренный кредит ещё не значит, что банк уже отложил для заёмщика деньги.

«Предодобренный кредит направлен на то, чтобы активизировать клиента на приобретение банковских продуктов (кредит, открытие банковского счёта и т.д.). Но это вовсе не означает полную готовность выдать денежную сумму на предложенных условиях. Банк проанализирует документы и кредитную историю потенциального заёмщика, чтобы не ставить себя в невыгодное положение, при котором задолженность окажется невозвратной», – рассказывает директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров.

Заключение

Информацию о предодобренном кредите банки отправляют действующим или бывшим клиентам (последним даже чаще). Но не стоит полагаться на условия, указанные в предложении. Предодобренный кредит не считается публичной офертой. Это только «возможные условия», как в рекламе. Причём часто условия мало отличаются от стандартных.

Будьте готовы к тому, что банк потребует дополнительные бумаги и сведения. Это стандартная процедура проверки. После неё заёмщику могут отказать или изменить условия ссуды.

Если срочно нужен кредит, обратиться по такому предложению стоит – есть все шансы, что заёмщик получит деньги на более выгодных условиях, чем в другом кредитном учреждении.

Погаси просроченный платеж срочно!

В этой статье расскажем, почему так важно не допускать просрочек по оплате займов, какие меры обычно принимаются в отношении должников и какие последствия будут ожидать безответственных заемщиков.

Микрокредит, займ до зарплаты, онлайн-займ – как только не называют быстрые деньги, взятые в долг в микрофинансовой компании. Обращение в микрофинансовую компанию часто выручает человека, которому срочно понадобились деньги. Но есть и обратная сторона медали, связанная с безответственностью заемщика. Если вовремя не погасить задолженность перед микрофинансовой компанией, то возникнут неблагоприятные последствия, начиная с увеличения суммы долга и неприятного общения с коллекторами, заканчивая судом, испорченной кредитной историей и попаданием в долговую яму. Но обо всем по порядку!

Увеличение долга в геометрической прогрессии

Итак, наступил день внесения оплаты по микрозайму, а оплата так и не поступила на счет микрофинансовой компании. В этом случае долг будет увеличиваться практически в геометрической прогрессии. Микрофинансовые компании продолжат начислять проценты за каждый день просрочки, а в некоторых микрофинансовых компаниях они не маленькие – 1,5-2,5% в день. Кроме того, многие организации требуют оплатить еще и неустойку, причем уплата неустойки за просрочку никак не освобождает должника от погашения долга и уплаты процентов по займу.

Также в условиях выдачи займов указывают интересный пункт о том, что микрокредитная компания в случае просрочки платежа, превышающей, например, 10 дней, вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Вот и получается, что клиент взял, к примеру, 20 тысяч рублей, а после нескольких недель просрочки этот долг может увеличиться до 35-40 тысяч рублей. Можно представить, как заемщику будет сложно погасить такую сумму по процентам, если внесение даже 20 тысяч стало проблемой. А долг тем временем будет только увеличиваться.

Кто-то из заемщиков может посчитать, что микрофинансовая компания незаконно начислила большую сумму к оплате. Такие ситуации происходят обычно, когда люди не читают договор микрозайма и другие важные документы, в которых четко указана ответственность заемщика за просрочку платежей. Документы, содержащие всю важную для клиентов информацию, всегда размещаются на официальном сайте микрофинансовой компании.

Звонки и СМС с напоминаниями о необходимости оплаты

Не стоит надеяться на то, что микрофинансовая компания просто будет начислять неустойку с процентами и терпеливо ждать оплат. Как только долг перейдет в статус просроченного, сотрудники МФК обязательно напомнят об этом должнику и не один раз! В ход пойдут СМС и звонки с напоминаниями о задолженности, а также предупреждением о возможной уголовной ответственности по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Такие звонки и сообщения будут поступать в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме звонков и СМС заемщики будут получать письма с информацией о своей задолженности на электронный ящик. Это также может доставить некоторый дискомфорт, ведь довольно неприятно получать напоминания о своем долге с требованиями его скорейшего погашения и предостережения о последствиях невыплаты: неустойках за просрочку, передачи дела в суд, подозрении в мошенничестве, испорченной кредитной истории и т.п.

Неприятная встреча со специалистами по взысканию

Одними звонками, электронными письмами и СМС-сообщениями дело не закончится. Если должник и дальше будет игнорировать требования МФК погасить долг, то вполне вероятно, что к нему приедут в гости представители службы безопасности микрофинансовой компании. А в случае отсутствия таковой, приедет сотрудник коллекторского агентства, с которым у микрофинансовой компании заключен договор о сотрудничестве. Эти действия также будут в соответствии с законом, потому что при оформлении займа, подписывая договор, заемщик соглашается на условия микрофинансовой компании, где указано право передать взыскание просроченного долга третьим лицам, то есть коллекторским компаниям.

Сложности общения с коллекторами

Не стоит рассчитывать на то, что через 6-12 месяцев микрофинансовая компания «простит» и просто спишет долг. Рано или поздно дело будет передано коллекторам, которые сделают все возможное, чтобы должник вернул и долг, и неустойку, которые к тому времени в несколько раз превысят первоначальную сумму.

Коллекторы не имеют права, конечно, звонить ночью, угрожать, применять физические методы воздействия и без разрешения должника проникать в его дом. Но среди них есть специалисты самого разного профиля – психологи, бывшие сотрудники правоохранительных органов и службы безопасности, юристы, которые способны найти подход даже к самым злостным неплательщикам.

Коллекторы будут звонить, присылать письма и СМС-сообщения так часто, насколько им это позволяет законодательство РФ. Однако, невзирая на некоторые ограничения в своей деятельности, разрешенных мер воздействия будет достаточно, чтобы постараться максимально повлиять на безответственного должника и убедить в любом случае оплатить задолженность.

Судебные разбирательства

Ни один должник не застрахован от передачи дела в суд, который обязательно рассмотрит, на каких условиях был оформлен микрозайм. После долгих и неприятных судебных тяжб суд принимает вполне конкретное решение – заемщик обязан погасить долг в соответствии с законодательством РФ и условиями договора займа. Если заемщик не выполнит судебное постановление, то это может грозить даже потерей имущества.

Испорченная кредитная история и прочие неприятности

Сам факт обращения за получением займа в микрофинансовую компанию, не говоря уже о просрочке, отражается в кредитной истории, которая хранится в течение 10 лет в Бюро кредитных историй. Невыплаченные когда-то вовремя 20-30 тысяч рублей могут стать большой проблемой в будущем, когда заемщик захочет оформить кредит на покупку машины или квартиры.

Не стоит забывать и о том, что задолженность всего в 10 тысяч рублей может привести к запрету на выезд заграницу, который накладывают судебные приставы. Отпуск в жарких странах также придется отложить до того момента, пока долг не будет полностью погашен вместе со всеми процентами, и чем раньше это произойдет, тем лучше для заемщика. Около 1,6 миллионов россиян сегодня не могут выехать заграницу из-за долгов.

Просроченная задолженность сулит в будущем не только вышеописанные проблемы с коллекторами, испорченную кредитную историю, суд и запрет на выезд заграницу, но и дальнейшие проблемы с финансовым положением, которое будет только усугубляться. Ведь неразрешенная ситуация с задолженностью зачастую приводит людей к новым займам на погашение старых долгов, которые по принципу снежного кома в итоге приведут в долговую яму. Чтобы этого не случилось, необходимо грамотно подходить к регулированию своего бюджета и верно рассчитывать свои возможности при оформлении займов, а с уже существующими долгами нужно побыстрее распрощаться.

Поэтому лучше срочно погасить просроченный платеж, чтобы не пришлось в дальнейшем сталкиваться со всеми вытекающими отсюда проблемами, тем более современные технологии позволяют сделать это за 1 минуту!

В MoneyMan это сделать очень просто:

ШАГ ПЕРВЫЙ. Как можно быстрее позвонить в ООО МФК «Мани Мен» по телефону: +7 (499)681-83-81 и уточнить сумму своей задолженности или зайти в свой личный кабинет на сайте MoneyMan.ru.

ШАГ ВТОРОЙ. Погасить свой долг Вы можете следующими способами:

1. Банковской картой через личный кабинет на сайте MoneyMan.ru;
2. Наличными через терминалы «QIWI», «МКБ», «Элекснет», «Система CONTACT», «Золотая Корона», «Связной» или через Банк;
3. Электронный кошелек «QIWI», «Элекснет»;

Подробная информация о способах погашения займа представлена на сайте MoneyMan.ru.

Если не получается сразу полностью оплатить долг, всегда можно запросить реструктуризацию.

Нужно зайти в личный кабинет на сайте Moneyman.ru и самостоятельно подключить услугу реструктуризации. Для этого Вам необходимо нажать на кнопку «Реструктуризация» (в случае, если реструктуризация Вам доступна), подобрать удобный для Вас график платежей и произвести оплату для активации услуги доступным для Вас способом.

В случае возникновения вопросов позвоните в ООО МФК «Мани Мен» по телефону +7 (499)681-83-81. Операторы Вам предоставят всю необходимую информацию.

Что такое расчётный адрес Steam и как заполнять эту строку

Если вы собираетесь покупать игры в онлайн-магазине Steam при помощи банковской карты, от вас потребуют заполнить строчку под названием «Расчётный адрес». О том, что это такое, мы расскажем в данной статье.

Steam — самый популярный игровой онлайн-магазин на персональных компьютерах. Если вы предпочитаете бесплатные игры (например, War Thunder) или используете ключи, которые приобретены на других ресурсах, то необходимости оставлять личные данные не будет. Однако если вы решили купить игру или дополнение к ней непосредственно в Steam, и у вас возникли трудности — воспользуйтесь нашей инструкцией.

Как осуществлять покупки в Steam?

Чтобы начать покупки в Steam, вам необходимо указать ваши платёжные данные. Существует несколько способов добавить свою банковскую карту или электронный счёт.

Пополнение баланса на определённую сумму

1. Запустите Steam.
2. Нажмите левой кнопкой на вашу аватарку в верхнем правом углу.
3. Откройте меню «Об аккаунте».

Покупка выбранных продуктов

1. Запустите Steam.
2. Откройте меню «Магазин» и введите в поисковике название игры, которую вы хотите приобрести.

О том, как вводить данные банковской карты, мы расскажем ниже.

Какие способы оплаты предусмотрены в Steam?

Начиная с 1 января 2021 года, вы больше не можете рассчитаться при помощи ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги), WebMoney, QIWI кошелька или мобильных платежей. Доступные варианты — платёжная система PayPal, а также банковские карты Visa, MasterCard, Мир и American Express.

Впрочем, если вы продолжаете пользоваться Яндекс.Деньгами или QIWI кошельком, то можете завести виртуальную платёжную карту. Заказать её можно на официальных сайтах ЮMoney или QIWI. Обратите внимание, что вам потребуется ввести паспортные данные, чтобы подтвердить свою личность. Для Steam нет разницы между реальной банковской картой и виртуальной.

Что такое расчётный адрес в Steam?

Если вы предпочитаете расплачиваться картой, вам нужно будет не только ввести все данные, но и указать свой расчётный адрес.

Расчётный адрес — место жительства владельца банковской карты, с которой осуществляется покупка. В теории, на этот адрес будут приходить квитанции после приобретения игр и других продуктов в Steam. Это связано с законодательством США, чтобы, в случае необходимости, прислать вам чеки, выписки и счета, которые связаны с онлайн-покупкой. Аналогичные требования встречаются при работе с американскими интернет-магазинами, такими как Amazon.

Расчётный адрес позволяет подтвердить личность пользователя, решить возможные проблемы с платежом и снизить вероятность мошеннических действий. Однако для пользователей из России это не актуально — всё ограничится чеками, которые будут отправлены на электронную почту. Законодательство нашей страны не требует, чтобы банки присылали квитанции вам домой. Но адрес придётся оставить в любом случае — иначе у вас просто не получится зарегистрировать вашу банковскую карту.

Отметим, что графу «Расчётный адрес, строка 2» тоже заполнять не нужно. Она рассчитана прежде всего на пользователей из других стран, которые указывают дополнительную информацию, вроде абонентского ящика.

Как заполнять меню «Информацию о платеже» (Способы оплаты) в Steam

Выберите способ оплаты. Посмотрите на вашу банковскую карту и найдите тип платёжной системы — Visa, MasterCard, Мир или American Express. Его и нужно выбрать во всплывающем меню.

Если вы выберите PayPal, то вас перебросят на сайт этой системы платежей, где и будет осуществлена транзакция.

Нужно ли сообщать свой реальный адрес в Steam?

Никто не обязует вас указывать действительную информацию о вашем адресе. Если вы не хотите сообщать свою реальную прописку, можете указать случайную улицу и дом. Никаких штрафных санкций со стороны Steam не последует. Только желательно выбрать свою страну, чтобы покупать игры по региональным ценам.

Источник https://finuslugi.ru/potrebitelskie_kredity/stat_uslovno_odobreno_chto_takoe_predodobrennyj_kredit

Источник https://moneyman.ru/articles/pogasi-prosrochennyj-platezh-srochno/

Источник https://vgtimes.ru/guides/78599-chto-takoe-raschetnyy-adres-steam.html