ТОП 12 лучших банков, где самые маленькие проценты по потребительскому кредиту

Подыскивая банк, в котором можно выгодно взять деньги в долг, стоит изначально определиться с целями и планом действий после получения денег. Существует несколько базовых критериев, от которых стоит отталкиваться, выбирая условия – они общие практически для всех пользователей.

1. Минимальная ставка. Это, пожалуй, важнейший критерий, так как от него зависит, насколько будет увеличиваться сумма долга.
2. Максимальная сумма. Банк не сможет выдать вам свыше предусмотренных ограничений, это тоже стоит принять во внимание.
3. Срок. Ещё один ключевой момент – на сколько могут выдать займ, это стоит учитывать при планировании выплат.
4. Скорость принятия решения и необходимые документы. Не в каждом банке получить кредит просто и быстро. Кроме того, предоставление справки о доходах и выписки с места работы могут помочь легче получить кредит с более низкой процентной ставкой, чем без этих документов.

Список банков, которые дают кредит с самой низкой процентной ставкой

Теперь обратимся к конкретным учреждениям и условиям, которые они предлагают. Приведённые банки стоят в топе рейтингов по минимальным процентам и обычно предоставляют проценты ниже, чем другие организации.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет самые разные условия для пользователей вплоть до 30 миллионов рублей под залог недвижимости. Если рассматривать кредитные программы с самой низкой процентной ставкой, то стоит обратить внимание на программу «Товарный кредит», где ставка составляет от 0,01%, а главным преимуществом будет возможность купить технику, одежду, мебель, стройматериалы в кредит от 1 до 500 тысяч рублей в магазинах-партнёрах Совкомбанка с максимально выгодными условиями. Выплачивать потребуется от 3 месяцев до 7 лет, при подаче документов необходимо предоставить справку о доходах. Ещё одна выгодная программа – «Мы сошли с ума!» сроком на год и кредитом наличными в размере 100 тысяч рублей. Процентная ставка – 8,9%. Здесь также понадобится справка о доходах, а срок рассмотрения может доходить до недели.

Подробнее о получении кредита наличными в “Совкомбанке” читайте по ссылке.

Промсвязьбанк

Наименьшая ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке составляет 9,9%. Название программы говорит само за себя: «Специальная ставка 9,9%». При этом можно получить на руки сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок выплаты будет составлять от года до 7 лет. Желающему получить деньги нужно будет показать справку о доходах. Решение принимается в течение 3 дней. Есть опция снижения ставки по потребительскому кредиту до 6,9%. По такому же проценту (9,9%) можно получить займ «Рефинансирование». Он отличается меньшей стартовой суммой (от 50 тыс. рублей), а также дополнительными опциями. Так, параметр «Кредитные каникулы» позволяет отложить платёж, а если оформить кредит с финансовой защитой, можно добиться снижения ставки на 3%.

Воспользуйтесь онлайн-формой для заказа кредита, и банк снизит процентную ставку.

Подробнее о получении кредита наличными в “Промсвязьбанке” читайте по ссылке.

ОТП Банк

Предложить одну из самых низких ставок в Москве может и ОТП Банк: программа «Наличными» представляет клиентам 10,5% годовых. Занять можно от 15 тысяч до 4 миллионов (возможны опции и до 10 млн) сроком от 1 года до 10 лет. Кроме заявления и паспорта, потребуется и справка о подтверждении доходов. Плюсом является скорость принятие решения – всё происходит за 15 минут.

Подробнее о получении кредита наличными в “ОТП банке” читайте по ссылке.

Банк Хоум Кредит

Выгодный вариант предлагает Банк Хоум Кредит: по программе «Рефинансирование» клиент получает низкие ставки от 9,9% без дополнительных процентов. Пользователь может взять в кредит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 7 лет. После второго месяца выплат можно подключить опцию «Выбор даты ежемесячного платежа». Для получения не нужны никакие справки – только паспорт. Если клиент уменьшит переплату по действительным кредитам – есть возможность получить дополнительно новую сумму. Решение принимается максимально быстро, а для получения денег необязательно приезжать в офис – их перечислят на карту. Кроме того, клиенты банка имеют доступ к дополнительным бонусам.

Подробнее о получении кредита наличными в “Хоум Кредит Банк” читайте по ссылке.

Альфа-Банк

Взять кредит по максимально небольшой ставке в Альфа-Банке можно от 11,99%. По программе «Наличными» можно занять сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. Погасить необходимо за срок от 1 года до 5 лет. Для получения потребительского займа необходимо предъявить справку о доходах. Полезной опцией является возможность погасить досрочно по телефону. Решение принимается обычно от 1 дня до 1 недели. Сервис банка предоставляет клиентам возможность отслеживать актуальную ситуацию с помощью бесплатного мобильного приложения «Альфа Мобайл».

Подробнее о получении кредита наличными в “Альфа-Банке” читайте по ссылке.

Райффайзен Банк

Среди банков с наименьшими процентными ставками можно выделить и Райффайзен Банк. По кредиту «Персональный» клиент может занять от 90 тысяч до 2 миллионов рублей по единой ставке 10,99% и погашать на протяжении 5 лет. Весьма важно то, что банк гарантирует фиксированную процентную ставку: таким образом, можно быть уверенным, что не произойдёт никаких неожиданных «сюрпризов». Если клиент занимает лишь до 300 тыс., выплату одобряют только по паспорту, если больше – необходима справка о доходах и трудоустройстве. При оформлении в интернете рассмотрение заявки будет быстрее, также есть возможность курьерской доставки.

Подробнее о получении кредита наличными в “Райффайзен Банке” читайте по ссылке.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам потребительский кредит по сниженным ставкам – от 9,9%. Занять можно сумму от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Выплата происходит от 2 до 5 лет. Для оформления не нужны справки о доходах – достаточно предъявить паспорт, но дополнительные документы желательны. Программа «Онлайн-кредит» позволяет подать заявку в электронном виде и также получить деньги через интернет. Банк рассматривает заявку довольно быстро – в среднем за 10 минут, но решение может затянуться и до 2 дней.

Подробнее о получении кредита наличными в “Ренессанс Кредите” читайте по ссылке.

Интерпромбанк

Среди банков, предоставляющих кредиты по пониженным ставкам, стоит упомянуть Интерпромбанк. Здесь можно взять сумму наличными под 11% годовых. Срок выплаты будет составлять от 6 месяцев до 5 лет. Получить взаймы можно сумму от 40 тысяч до 1 миллиона рублей. Для оформления необходимо иметь стаж работы на одном месте от 3 месяцев, а также иметь прописку в Москве или области.

СКБ Банк

Кредит под низкий процент можно получить в СКБ Банке. Клиент может получить деньги под процентную ставку от 11,9%. До 300 тысяч рублей можно получить с любым удостоверением личности. Максимальный срок выплаты – 5 лет.

Если всё-таки есть возможность – предоставьте справку о доходах и выписку с места работы. В этом случае вам снизят проценты, дадут возможность получить больше (до 1,3 млн рублей), а также увеличить срок.

Тинькофф Банк

Данная организация достаточно практичная, современная, оказывает полный перечень услуг. Это первая финансовая компания, которая абсолютно отказалась от отделений, они оформляют займы, проводят операции онлайн либо по телефону. В течение 1-7 дней карта Тинькофф Банк будет доставлена клиенту на указанный адрес. На ней будет до 300 тысяч рублей. Средства с карты возможно снять в любом банкомате страны. При повышенных денежных потребностях клиент может получить до 2 миллионов рублей под 12% годовых, деньги доставит курьер. Решение по выдаче суммы принимается в течение 5 минут. Основным требованием является возраст заёмщика, ему должно исполниться 18 лет.

Организация зачастую одобряет заявки на потребительские кредиты клиентам с плохой КИ на достаточно приемлемых условиях. Пользователь имеет возможность досрочного погашения суммы по телефону либо онлайн. Срок пользования деньгами: от 1 года до 3 лет.

Прежде чем подать заявку, поинтересуйтесь своей КИ и рейтингом. Это можно сделать, подав запрос в БКИ. Таким образом, у вас будет вся информация, чтобы понимать, на какие предложения возможно рассчитывать.

Подробнее о получении кредита наличными в банке “Тинькофф” читайте по ссылке.

Восточный

Обратившись в Восточный, возможно получить от 25 тысяч до 3 миллионов рублей. Тарифное предложение «Большой комфорт» предлагает деньги под 9,9% годовых на промежуток времени от 13 месяцев до 3 лет. Воспользовавшись программой «Кредит наличными», заёмщику потребуется выплатить от 11,5-24,9% годовых. Финансы выдаются на срок до востребования.

В этом учреждении у пользователя с плохой КИ максимальные шансы на одобрение среди всех банков Российской Федерации. Благодаря пониженным требованиям к предоставляемым документам, сумму можно взять по паспорту без справки о доходах. Время рассмотрения заявки-онлайн на протяжении 5-10 минут.

Подробнее о получении кредита наличными в банке “Восточный” читайте по ссылке.

УБРиР

Одна из крупнейших финансовых компаний, оказывающая услуги пользователям, не требующая повышенных документальных подтверждений. УБРиР предлагает три основных продукта. «Кредитная карта 120 дней» разрешает получить от 30 тысяч до 299 тысяч рублей на срок 3 года. Первые 120 дней проценты за использование финансами не взимаются, потом составляют от 28 до 31% годовых. Требуется предоставить справку о доходах и паспорт. Тариф «Доступный» предлагает до 200 тысяч рублей под 11% в год, для получения требуется только паспорт. В тарифном пакете «Открытый» потребительские кредиты предоставляются до 1,5 миллиона рублей под 11%. Из документов на получение кредита нужен паспорт и справка клиента о доходах. Пользователи имеют возможность досрочно погасить ссуду.

Подробнее о получении кредита наличными в банке “УБРиР” читайте по ссылке.

Как выгодно взять кредит

Как получить самые выгодные кредитные условия? В каком банке лучше оставить заявление? Лучших условий по кредитам можно добиться, если руководствоваться такими принципами:

1. Пользуйтесь услугами тех банков, где вы – клиент. Получаем зарплату в Альфа-Банке – первым делом обращаемся сначала туда. Для постоянных клиентов банки могут предоставлять низкие проценты и выгодные условия.
2. Рассматривайте разные варианты. Можно подать заявки в несколько заведений, а потом уже выбирать самые выгодные условия. Если зациклиться на одном банке, можно упустить хорошие возможности.
3. Если есть возможность собрать больше документов – собирайте. Никогда не лишними будут выписки с места работы и информация о доходе. Даже если банк не требует – это может лишь значить, что для клиентов с одним только паспортом будет минимум выгодных условий.

Способы получения и погашения кредита

Со множеством нововведений кредит стал оформляться различными способами, и теперь клиент может выбирать удобный для себя и даже получать за это бонусы. Два основных способа получить деньги в долг – либо напрямую в отделении банка, либо через интернет, оставив заявку онлайн. Нередко банки дают маленький процент тем, кто обращается с помощью формы на сайте. Также потребительские кредиты на товары можно оформлять прямо в магазинах.

Видов погашения есть тоже два – это аннуитет и дифференциальные платежи. При условии аннуитета сумма делится на равные части и регулярно выплачивается. При дифференциации количество долга становится меньше, а проценты рассчитывают по оставшимся показателям.

Рейтинг лучших банков, которые предоставляют самый выгодный потребительский кредит

Название		Ставка, %	Срок	Сумма, руб	Время принятия решения	Нужна ли справка о доходе
Совкомбанк		8,9	1 год	100 тыс.	До недели	да
Промсвязьбанк		9,9	7 лет	100 тыс. – 3 млн	3 дня	да
ОТП Банк		10,5	10 лет	15 тыс. – 4 млн	15 мин.	да
Банк Хоум Кредит		9,9	7 лет	10 тыс. – 1 млн	день	нет
Альфа-Банк		11,99	5 лет	50 тыс. – 3 млн	От дня до недели	да
Райффайзен Банк		10, 99	5 лет	90 тыс. – 2 млн	До недели	да
Ренессанс Кредит		9,9	5 лет	30 тыс. – 700 тыс.	10 минут – день	нет
Интерпромбанк		11	5 лет	40 тыс. – 1 млн	день	да
СКБ Банк		11,9	3 года	300 тыс.	До недели	нет
Тинькофф Банк		12	3 года	2 млн.	5 минут	нет
Восточный		9,9	3 года	3 млн.	5 минут	нет
УБРиР	11		3 года	3 млн.	10 минут	да

Description: Обзор московских банков, предоставляющих клиентам самые низкие процентные ставки при кредитовании. Разбор условий, сроков, необходимых документов, советы по оформлению кредита.

Самый выгодный потребительский кредит

Перед тем как взять кредит, стоит внимательно исследовать это поле и изучить условия в разных заведениях. Многие банки предлагают якобы выгодные условия в рекламе, при этом в реальности всё оказывается по-другому. Рассмотрим лучшие предложения по получению самого выгодного потребительского кредита с небольшой кредитной ставкой среди предложений банков сегодня.

Условия выгодных потребительских кредитов

Подыскивая банк, в котором можно выгодно взять деньги в долг, стоит изначально определиться с целями и планом действий после получения денег. Существует несколько базовых критериев, от которых стоит отталкиваться, выбирая условия – они общие практически для всех пользователей.

1. Минимальная ставка. Это, пожалуй, важнейший критерий, так как от него зависит, насколько будет увеличиваться сумма долга.
2. Максимальная сумма. Банк не сможет выдать вам свыше предусмотренных ограничений, это тоже стоит принять во внимание.
3. Срок. Ещё один ключевой момент – на сколько могут выдать займ, это стоит учитывать при планировании выплат.
4. Скорость принятия решения и необходимые документы. Не в каждом банке получить кредит просто и быстро. Кроме того, предоставление справки о доходах и выписки с места работы могут помочь легче получить кредит с более низкой процентной ставкой, чем без этих документов.

Список банков, которые дают кредит с самой низкой процентной ставкой

Теперь обратимся к конкретным учреждениям и условиям, которые они предлагают. Приведённые банки стоят в топе рейтингов по минимальным процентам и обычно предоставляют проценты ниже, чем другие организации.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет самые разные условия для пользователей вплоть до 30 миллионов рублей под залог недвижимости. Если рассматривать кредитные программы с самой низкой процентной ставкой, то стоит обратить внимание на программу «Товарный кредит», где ставка составляет от 0,01%, а главным преимуществом будет возможность купить технику, одежду, мебель, стройматериалы в кредит от 1 до 500 тысяч рублей в магазинах-партнёрах Совкомбанка с максимально выгодными условиями. Выплачивать потребуется от 3 месяцев до 7 лет, при подаче документов необходимо предоставить справку о доходах. Ещё одна выгодная программа – «Мы сошли с ума!» сроком на год и кредитом наличными в размере 100 тысяч рублей. Процентная ставка – 8,9%. Здесь также понадобится справка о доходах, а срок рассмотрения может доходить до недели.

Промсвязьбанк

Наименьшая ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке составляет 9,9%. Название программы говорит само за себя: «Специальная ставка 9,9%». При этом можно получить на руки сумму от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок выплаты будет составлять от года до 7 лет. Желающему получить деньги нужно будет показать справку о доходах. Решение принимается в течение 3 дней. Есть опция снижения ставки по потребительскому кредиту до 6,9%. По такому же проценту (9,9%) можно получить займ «Рефинансирование». Он отличается меньшей стартовой суммой (от 50 тыс. рублей), а также дополнительными опциями. Так, параметр «Кредитные каникулы» позволяет отложить платёж, а если оформить кредит с финансовой защитой, можно добиться снижения ставки на 3%.

<Воспользуйтесь онлайн-формой для заказа кредита, и банк снизит процентную ставку.>

ОТП Банк

Предложить одну из самых низких ставок в Москве может и ОТП Банк: программа «Наличными» представляет клиентам 10,5% годовых. Занять можно от 15 тысяч до 4 миллионов (возможны опции и до 10 млн) сроком от 1 года до 10 лет. Кроме заявления и паспорта, потребуется и справка о подтверждении доходов. Плюсом является скорость принятие решения – всё происходит за 15 минут.

Банк Хоум Кредит

Выгодный вариант предлагает Банк Хоум Кредит: по программе «Рефинансирование» клиент получает низкие ставки от 9,9% без дополнительных процентов. Пользователь может взять в кредит от 10 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 7 лет. После второго месяца выплат можно подключить опцию «Выбор даты ежемесячного платежа». Для получения не нужны никакие справки – только паспорт. Если клиент уменьшит переплату по действительным кредитам – есть возможность получить дополнительно новую сумму. Решение принимается максимально быстро, а для получения денег необязательно приезжать в офис – их перечислят на карту. Кроме того, клиенты банка имеют доступ к дополнительным бонусам.

Альфа-Банк

Взять кредит по максимально небольшой ставке в Альфа-Банке можно от 11,99%. По программе «Наличными» можно занять сумму от 50 тыс. до 3 млн рублей. Погасить необходимо за срок от 1 года до 5 лет. Для получения потребительского займа необходимо предъявить справку о доходах. Полезной опцией является возможность погасить досрочно по телефону. Решение принимается обычно от 1 дня до 1 недели. Сервис банка предоставляет клиентам возможность отслеживать актуальную ситуацию с помощью бесплатного мобильного приложения «Альфа Мобайл».

Райффайзен Банк

Среди банков с наименьшими процентными ставками можно выделить и Райффайзен Банк. По кредиту «Персональный» клиент может занять от 90 тысяч до 2 миллионов рублей по единой ставке 10,99% и погашать на протяжении 5 лет. Весьма важно то, что банк гарантирует фиксированную процентную ставку: таким образом, можно быть уверенным, что не произойдёт никаких неожиданных «сюрпризов». Если клиент занимает лишь до 300 тыс., выплату одобряют только по паспорту, если больше – необходима справка о доходах и трудоустройстве. При оформлении в интернете рассмотрение заявки будет быстрее, также есть возможность курьерской доставки.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам потребительский кредит по сниженным ставкам – от 9,9%. Занять можно сумму от 30 тысяч до 700 тысяч рублей. Выплата происходит от 2 до 5 лет. Для оформления не нужны справки о доходах – достаточно предъявить паспорт, но дополнительные документы желательны. Программа «Онлайн-кредит» позволяет подать заявку в электронном виде и также получить деньги через интернет. Банк рассматривает заявку довольно быстро – в среднем за 10 минут, но решение может затянуться и до 2 дней.

Интерпромбанк

Среди банков, предоставляющих кредиты по пониженным ставкам, стоит упомянуть Интерпромбанк. Здесь можно взять сумму наличными под 11% годовых. Срок выплаты будет составлять от 6 месяцев до 5 лет. Получить взаймы можно сумму от 40 тысяч до 1 миллиона рублей. Для оформления необходимо иметь стаж работы на одном месте от 3 месяцев, а также иметь прописку в Москве или области.

Почта Банк

Выгодные потребительские кредиты на покупки без повышенных ставок представляет Почта Банк. Программа позволяет купить технику, мебель, одежду, стройматериалы, транспортные средства на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 7,1% годовых. Выплачивать можно от 3 месяцев до 3 лет. Для оформления достаточно показать паспорт в банке или прямо в торговой точке. Справка о доходах и месте работы не нужна. Решение принимается в день обращения в среднем за 30 минут.

Росбанк

Выгодные условия для кредитов в 2019 году предлагает Росбанк. По программе «Потребительский» есть возможность дешёвого кредитования от 0,5%. Клиент имеет возможность занять сумму от 2 250 до 500 тысяч рублей сроком до 3 лет. В отделении не потребуют никаких документов, кроме паспорта. Также заявки быстро рассматриваются, и обычно пользователь может получить желанные деньги уже в день обращения.

СКБ Банк

Кредит под низкий процент можно получить в СКБ Банке. Клиент может получить деньги под процентную ставку от 11,9%. До 300 тысяч рублей можно получить с любым удостоверением личности. Максимальный срок выплаты – 5 лет.

<Если всё-таки есть возможность – предоставьте справку о доходах и выписку с места работы. В этом случае вам снизят проценты, дадут возможность получить больше (до 1,3 млн рублей), а также увеличить срок.>

Локобанк

Ряд возможностей на получение кредита предоставляет Локобанк, в том числе есть возможность оформить потребительский займ наличными от 13,9% годовых. Занять можно сумму от 300 тысяч до 3 миллионов рублей сроком до 7 лет. Клиент также может получить скидку 0,5%, если оформит заявку онлайн. Также кредит возможен, если клиент владеет недвижимостью от партнёров банка (есть опция «Кредит для новосёлов») и/или является держателем карт крупных российских банков.

Как выгодно взять кредит

Как получить самые выгодные кредитные условия? В каком банке лучше оставить заявление? Лучших условий по кредитам можно добиться, если руководствоваться такими принципами:

1. Пользуйтесь услугами тех банков, где вы – клиент. Получаем зарплату в Альфа-Банке – первым делом обращаемся сначала туда. Для постоянных клиентов банки могут предоставлять низкие проценты и выгодные условия.
2. Рассматривайте разные варианты. Можно подать заявки в несколько заведений, а потом уже выбирать самые выгодные условия. Если зациклиться на одном банке, можно упустить хорошие возможности.
3. Если есть возможность собрать больше документов – собирайте. Никогда не лишними будут выписки с места работы и информация о доходе. Даже если банк не требует – это может лишь значить, что для клиентов с одним только паспортом будет минимум выгодных условий.

Способы получения и погашения кредита

Со множеством нововведений кредит стал оформляться различными способами, и теперь клиент может выбирать удобный для себя и даже получать за это бонусы. Два основных способа получить деньги в долг – либо напрямую в отделении банка, либо через интернет, оставив заявку онлайн. Нередко банки дают маленький процент тем, кто обращается с помощью формы на сайте. Также потребительские кредиты на товары можно оформлять прямо в магазинах.

Видов погашения есть тоже два – это аннуитет и дифференциальные платежи. При условии аннуитета сумма делится на равные части и регулярно выплачивается. При дифференциации количество долга становится меньше, а проценты рассчитывают по оставшимся показателям.

Средние процентные ставки по кредитам в 2021 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату?

Лучший способ понизить процентную ставку на кредит — это бережно относиться к своей кредитной истории.

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Покупка квартиры в новостройке на этапе котлована в ипотеку может стать очень выгодным вложением: со временем итоговая стоимость жилья способна превысить начальную, даже с учетом переплаты по процентам.

Шанс на одобрение кредитной заявки может быть значительно выше при обращении в крупный банк.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Вопросы попадания в «кредитную ловушку» стояли для многих довольно остро еще до глобального экономического кризиса. Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки.

Ставки по кредитам ― не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение.

Что происходило с процентными ставками по кредитам в 2021 году?

В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.

Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:

• потребительские — 8–19% [1] ;
• ипотечные — 7–16% [2] ;
• автокредиты — 7–16% [3] .

Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.

На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.

Под какой процент сегодня можно взять кредит? Актуальные предложения банков

Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.

Ипотечный кредит. Еще в разгар кризиса, в марте 2015 года банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд рублей в поддержку ипотечного кредитования. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществлялась для определенных слоев населения на различных условиях. Например, в том же году были выданы первые льготные кредиты на покупку нового или строящегося жилья семьям, в которых второй или последующий ребенок родился в период с начала 2018 по конец 2022 года. Позже эти условия распространились и на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 2022 года. Ставка такой ипотеки — до 6% годовых, для Дальнего Востока — до 5%. Изначально льготная ставка назначалась на три–пять лет кредитования, но с 2019 года она стала применяться ко всему сроку кредита [3] . Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки несколько упали и составляют в среднем 10,25–12,75%.

В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:

• Выбирайте кредитные программы крупных банков с многолетней историей, незапятнанной репутацией.
• Покупать новостройку на этапе котлована сейчас достаточно рискованно, обратите внимание на предложения более высокой степени готовности, однако учтите, что их стоимость будет выше.
• Выбирая застройщика, оцените его историю и степень надежности: как давно он на рынке, сколько объектов уже сдано и не было ли задержек со сдачей жилья.
• Важно, чтобы договор долевого участия заключался в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ, что исключит возможность мошенничества со стороны застройщика и обезопасит ваши вложения в недвижимость в случае его банкротства.
• Обратите внимание на программы кредитования банка, с которым у компании-работодателя заключен «зарплатный» договор. Клиентам «зарплатных проектов» могут быть предложены более выгодные процентные ставки.
• Оцените свои возможности: можете ли вы претендовать на участие в госпрограмме или социальной ипотеке.

Автокредит. Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. Программу периодически перезапускают, в 2020 году она действует вновь. Список автомобилей, на которые распространяются льготы, за это время менялся. Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля зависят от банка. Раньше государство субсидировало и часть ставки. Сейчас заемщик самостоятельно выплачивает проценты.

В программу господдержки входят две подпрограммы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». То есть получить кредит на льготных условиях могут те, кто покупает машину впервые или у кого двое и более детей. Для Дальневосточного округа скидка составляет 25% от стоимости автомобиля, для других — 10%.

Однако нужно понимать, что не все банки будут участвовать в программе. Сейчас взять кредит на льготных условиях можно более чем в 20 банках, среди которых ВТБ (от 2%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Русфинанс Банк» (от 7,9%) и другие. В остальных случаях ставка доходит до 18%. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году была широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае требовалось при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).

Потребительский кредит. В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.

• Целевой кредит. Оформляется на конкретные нужды, которые указываются при оформлении заявки. Сумма кредита будет ограничена этими нуждами, и банку потребуются документы о расходовании средств. То есть, если вы берете кредит на ремонт, вам потребуется приглашать бригаду официально и сохранять все чеки на покупку стройматериалов. Преимущество целевого кредита ― более выгодная процентная ставка, чем по нецелевому. Недостаток ― ограниченность суммы и жесткий контроль со стороны банка. Например, Сбербанк предоставлял целевые кредиты на получение образования под 8,6% годовых. Предоставление образовательных кредитов с государственной поддержкой было приостановлено в 2018 году и возобновилось в 2019.
• Нецелевой кредит. Банк не спрашивает вас, зачем вам нужны деньги, и теоретически готов выдать вам любую сумму, но под довольно высокий процент. Минимальный процент по нецелевым кредитам в Сбербанке ― 12,9%. Однако, как уже было сказано ранее, реальные ставки всегда оказываются выше.

При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.

В летний сезон в России обычно растет популярность кредитов на отпуск. Однако эксперты советуют думать дважды, прежде чем занимать у банка деньги на путешествие, поскольку каждый четвертый кредит, взятый на отпуск, становится просроченным. В результате после отпуска вместо радужных воспоминаний можно получить небезупречную кредитную историю, которая может вас подвести при необходимости взять кредит в экстренном случае.

Кредитные карты. Условия банков по кредитным картам очень разнообразны. Имейте в виду, что в обзорах и на сайтах банков представлены минимальные ставки. Реальная ставка по кредитной карте, скорее всего, будет выше. Банки могут предлагать кредитование и под 18%, и под 37% годовых. Например, «Кредит Европа Банк» при оформлении кредитной карты MasterCard Card Credit Plus на сумму до 600 000 рублей предлагает ставку 29,9%. Обычно банки оставляют за собой право назначить ставку в зависимости от результата рассмотрения документов, предоставленных клиентом. В среднем можно рассчитывать на ставку от 20 до 35%.

Претендовать на более выгодную процентную ставку вы можете в случае положительной кредитной истории, а также предоставления в банк максимального пакета подтверждающих ваш доход документов. Не советуем оформлять экспресс- или мгновенные карты. В этом случае вам предложат весьма невыгодные проценты от 35 до 50% годовых. Сэкономить на выплате процентов можно, оформив карту с льготным беспроцентным периодом. В среднем по России его величина колеблется от 50 до 55 дней. Однако есть и более выгодные предложения. Например, у Альфа-Банка беспроцентный период составляет 100 дней (кредитная карта «100 дней без процентов»).

Кредит наличными. В настоящее время кредиты наличными, откровенно говоря, дороги. Чем больше наличных вы берете, тем ниже проценты, но, во-первых, эти проценты будут все равно составлять крупную сумму, а во-вторых, банк сам решает, сколько можно дать вам денег. Средний процент по кредитам наличными при условии погашения долга в течение года ― 11–25% годовых. Внимательно отнеситесь к предложениям банков, в которых значатся сильно заниженные цифры ― по тем или иным причинам они превратятся впоследствии в те же 20%.

Экспресс-кредит. Выдается в день обращения при предъявлении паспорта и, например, водительских прав, как правило, на сумму максимум 500 000 руб. Минимальные ставки колеблются в пределах 22–29%. Максимальная — достигает 50%. Чем лучше кредитная история, тем ниже может быть ставка. Например, банк «Ренессанс Кредит» предлагает обычную ставку от 17,9% и за хорошую кредитную историю — от 10,5%.

Стоит ли оформлять кредит в 2021 году?

С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:

• Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
• Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
• Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
• Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
• Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
• Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
• В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
• При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
• Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
• Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
• Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.

В каком банке взять кредит?

Возможность купить то, что хочется — это всегда прекрасно. Но как быть, если денег на планируемую покупку не хватает, а скидки вот-вот закончатся? Слово «кредит» сегодня уже мало кого пугает, однако нужно с умом подходить к займу денег у банка.

На что обратить внимание, рассказывает специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банк»:

«Я не открою Америку, если скажу, что любой кредит не должен сильно обременять семейный бюджет. Поэтому так важно, чтобы он был с разумными процентами. Сейчас постепенно ставки на кредиты значительно уменьшились (в сравнении со скачком в 2014–2015 годах) и средний процент составляет около 13–20%, но можно найти и более выгодные предложения. Например, наш банк предлагает потребительские кредиты со ставкой от 8,9%. Также мы предоставляем большой выбор сроков погашения: от 24 до 84 месяцев: клиент определяет наиболее удобный для себя темп выплат. При этом в любую дату возможно частичное и полное досрочное погашение.

Для тех же, кому регулярно требуются небольшие суммы, а кредит брать неудобно, мы предоставляем несколько типов кредитных карт со ставкой от 19,9% и грейс-периодом беспроцентного погашения до 55 дней».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России, в том числе с участием иностранного капитала. На втором месте в рейтинге самых надежных банков (по мнению Forbes).

* Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

** Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на апрель 2020 года. Информация не является публичной офертой

ТОП-11 банков в которых самый минимальный процент по потребительскому кредиту в 2021 году

Кредит с маленьким процентом – предложение, которое позволяет заемщику решить финансовый вопрос и не перечислять банку астрономических сумм при возвращении денег.

Многие учреждения рекламируют кредит без справок или поручителей, но, обладая статусом добросовестного клиента, хочется найти предложение с меньшей процентной ставкой из возможных. Исследуя рынок финансовых услуг, можно выделить банки, предлагающие минимальный процент.

Минимально возможные проценты

Низкий процент по кредитам установил Промсвязьбанк – всего 9,9 годовых, однако на такие условия могут рассчитывать только клиенты без проблем с КИ. Совкомбанк предлагает кредит наличными под 8,9 % на сумму до 400 000 рублей. Другие организации перешли наименьший порог в 10 % годовых.

К примеру, ВТБ имеет специальное предложение для клиентов, занимающихся предпринимательской деятельностью на территории Москвы, которое привлекает процентной ставкой от 10,8 %.

Низкая переплата в пределах 11-12 % годовых прописана у Ренессанса, Восточного и Тинькофф Банка. Клиенту даже не нужно брать справку о доходах. Уральский Банк РИР и Альфа-Банк повысили значение наименьшей ставки до 15 %, однако заемщиков привлекают 2 фактора:

• лояльные требования;
• минимальный процент отказов.

Как избежать серьезных переплат

Приоритетный статус должен быть у банков, с которыми уже был успешный опыт сотрудничества. Лучше всего подать заявку на потребительский кредит в организацию, предоставившую зарплатную карту. В таком случае можно рассчитывать не только на низкий процент, но и на оформление самым простым образом – только по паспорту. Чаще всего процентная ставка падает на 1-2 %.

Рекомендуется обеспечить себе возможность выбора, но сделать это так, чтобы кредитная история не пострадала от большого количества обращений. Оптимальный вариант – заявка на кредит, сформированная в двух-трех банках. Получив решение, можно выбрать, какие организации предложили самый низкий процент.

На практике в банке ставка корректируется в зависимости от того, какой платежеспособностью обладает заемщик. Вместе с заверенной копией трудовой и справкой о доходах рекомендуется приложить документы, которые свидетельствуют о дополнительных источниках заработка.

Лучшие варианты на сегодняшний день

В представленный далее ТОП вошли только банки, которые предлагают физическим лицам кредит с маленьким процентом без необходимости искать поручителя или предоставлять залог – самые оптимальные условия. Исключением являются лишь отдельные предложения от Совкомбанка (сниженный процент при залоге).

Каждая из организаций зарекомендовала себя в качестве надежного кредитодателя, имеет большой процент доверия, что позволяет действовать на понижение процентной ставки, улучшая свои позиции на рынке финансовых услуг.

Банк	Условия кредитования
Ренессанс Кредит	В Ренессанс Кредит можно взять наличными сумму до 700 тысяч рублей в день обращения. Требуется лишь пара личных документов. Потребительский кредит выдается под 11,3 % годовых и выше.

• рабочий стаж более трех лет;
• большая заработная плата (значение зависит от города, где заключается договор);
• нет просрочек по выплатам.

• паспорта;
• справки о доходах.

Выгодные условия кредитования

Банк	Условия кредитования
Альфа-Банк	Альфа-Банк предъявляет серьезные требования по части документации желающим получить меньший процент: .

• Важно: рабочий стаж должен быть не менее 4 месяцев на последней должности.

• Москва – 25 000 рублей и выше;
• регионы – 15 000 рублей и выше.

Как еще снизить переплату

Не только справка о доходах помогает снизить проценты. Финансовую состоятельность заемщика перед кредитором можно подтвердить свидетельством о праве собственности на недвижимое имущество, ПТС.

В ситуации, когда клиент не испытывает сиюминутную потребность в деньгах, самый лучший выход – взять займ, кредит или ссуду с предоставлением залога или включением в соглашение поручителя при маленькой переплате.

Обратите внимание: чем дороже актив, тем выше шанс снизить процент по договору. Способ особенно актуален, когда планируется взять кредит на срок более 3 лет.

Если высокие процентные ставки по потребительским кредитам затрудняют соблюдение договорных условий, лучше всего подать запрос на рефинансирование. Со сниженным процентом растет итоговая сумма по потребительскому кредиту.

При каких условиях возможно понижение ставки

В банках выдвигаются определенные требования к заемщику, желающему, чтобы процентная ставка была минимальна. Одним из ключевых факторов является хорошая кредитная история.

Если сведения, предоставленные БКИ, характеризуют физическое лицо (ФЛ) как добросовестного плательщика с наименьшим уровнем возможного невозврата денег, можно рассчитывать на кредит с низкими процентными ставками. Есть банки, работающие с клиентами, у которых низкий рейтинг, на особых условиях.

Доверие со стороны банков во многом зависит от дохода и рабочего стажа. Минимальный опыт должен быть 3-6 месяцев, заработная плата для жителей регионов – не менее 10-17 000 рублей, столицы – около 30 000.

Финансовой организации высокими процентами хочется оградить себя от рисков, которые присутствуют при заключении договора с заемщиками, имеющими небольшой рабочий стаж. У банков пенсионеры считаются лицами с маленьким заработком и проблемным здоровьем, поэтому чаще всего их вынуждают оформлять страхование.

Выводы

Минимальный процент по кредиту (ставка 9-15 % годовых) доступен клиентам без проблем с КИ и высоким уровнем дохода.

Источник https://snowcredit.ru/samye-nizkie-procenty-na-potrebitelskij-kredit/

Источник https://www.kp.ru/guide/protsentnye-stavki-po-kreditam.html

Источник https://kreditolog.com/kredity/pod-malenkiy-protsent