В каком банке лучше взять кредит наличными – Рейтинг потребительских кредитов 2022

Все больше людей обращаются в банк за потребительским кредитом для решения чрезвычайных ситуаций, оплаты неотложной медицинской помощи или покрытия задолженности по кредитным картам (рефинансирование). Получение кредита наличными с низкой ставкой – значительный финансовый шаг, поэтому лучше его делать разумно.

Если можете позволить себе первоначальный взнос по ипотеке, то можно занять денег у банка на несколько лет для приобретения квартиры в 2022 году. Значительная часть людей берут потребительский кредит на покупку автомобиля. Это может быть хорошим решением по сравнению с автокредитом. Оставьте онлайн заявку на сайте, менеджер одобрит ее за пару минут.

Заранее рассчитайте бюджет, чтобы разбить расходы на меньшее количество ежемесячных платежей и сэкономить деньги. Если окончательно решили взять кредит для физических лиц по паспорту, то мы подготовили рейтинг российских банков с гибкими условиями, без справок, без отказа и низкими процентами по ставкам.

10. Восточный Банк

Восточный Банк предлагает персональные кредиты, которые можно использовать практически для всего: от покупки машины до оплаты счетов на медицинские услуги. Процентная ставка по кредиту варьируется около 9% годовых в зависимости от суммы и длительности. Заемщик должен иметь минимальный пакет документов, а одобрение приходит онлайн за несколько минут.

Кредиты от Восточного Банка можно использовать для консолидации долга, улучшения жилищных условий, авто, проведения свадьбы и многого другого. Оставьте на сайте запрос на получение ссуды под залог автомобиля или другого обеспечения. Этот вариант дает более низкую процентную ставку на весь срок до окончания выплат.

Банк не берет комиссию за предоплату, а значит, если решили погасить кредит досрочно, с вам не будет взиматься плата. После одобрения можно получить деньги в ближайшем отделении в течение трех дней. Компания попала на последнее место в ТОП-10, но имеет хорошие отзывы постоянных клиентов.

9. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает быстрое финансирование на личные цели. Если столкнулись с неожиданными расходами, такими как сломанный автомобиль или операция для близкого человека, подайте заявку, дождитесь одобрения и выдачи кредита наличными деньгами. В Совкомбанк можно получить до 30 млн. в день подачи заявления.

Потребительский кредит обладает уникальными преимуществами: для владельцев зарплатных счетов ставка ниже на 5%, банк гарантирует лучшие условия по сравнению с аналогичными кредитными компаниями. Владельцы карты Халва ежемесячно получают возврат уплаченных процентов. В случае одобрения можно получить деньги на кассе на срок до 120 месяцев.

В сложной финансовой ситуации, российский банк дает возможность оформить кредит под залог автомобиля и недвижимости. Заемщик должен иметь при себе паспорт и минимальный доход, но без обязательной справки с места работы. Это 9 место в списке хороших банков для того, чтобы наличные на машину, покупку квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и Красноярске.

8. УБРиР

В банке УБРиР можно взять кредит наличными в день обращения только по паспорту. Заполните онлайн заявку на получение денег без справок с годовой ставкой 16.9% и дождитесь подтверждения. На сайте есть калькулятор ежемесячного платежа, рассчитайте посильную сумму для месячного бюджета, определитесь со сроком и отправьте заявку на получение.

Если неудобно ехать в банк или хотите сэкономить время, закажите доставку наличных денег курьером. УБРиР предоставляет кредит на любые цели до 5 млн. руб. в 2022 году. Если клиент заключает договор на страхование жизни, кредитная ставка будет составлять 7.9% годовых. Займ на этом тарифе можно погашать досрочно, банк не будет облагать это комиссией.

На сайте компании удобно узнавать решение по кредиту. Для того, чтобы узнать статус заявления, достаточно ввести номер телефона. В личном кабинете УБРиР можно внести ежемесячный платеж в один клик или настроить автоматическое погашение. Скачайте мобильное приложение для iOS и Android, чтобы следить за отчислениями и кредитным остатком по счету для физических лиц.

7. РОСБАНК

Для того, чтобы взять кредит наличными в Росбанке, не обязательно брать справки на работе или просить друзей поручиться за вас. Банк готов дать кредит на любые цели до 3 млн. рублей по онлайн заявлению с указанием паспортных данных. Процедура получения денег проста: подача заявки на сайте, заполнение анкет и ожидание одобрения в течение одного рабочего дня. Для получения денег сотрудник банка пригласит на встречу в одно из отделений.

Банк предлагает два тарифа для оформления кредита: стандартный и зарплатный. Если получаете зарплату на банковскую карту Росбанк, ставка кредита будет составлять 8.99% годовых. По этой программе можно получить 3 миллиона рублей на срок до 84 месяцев. Для получения дополнительной информации или обсуждения условий получения кредита, стоит обратиться в онлайн чат или позвонить в контакт-центр.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете Росбанк Онлайн, чтобы получать информацию по кредиту, оформить автоматический ежемесячный платеж или погасить задолженность досрочно. Внести денежные средства в счет погашения кредита можно в банкомате Росбанка, переводом с карты, платежом по номеру мобильного телефона.

6. Локобанк

Взять кредит для покупки нового смартфона, на ремонт или отпуск (путешествие) можно в Локобанке. Онлайн калькулятор на сайте поможет рассчитать посильную сумму для ежемесячных выплат. Если нужно 350 тысяч на 5 лет, то ежемесячный взнос будет составлять 10 900 рублей. Одобрение кредита происходит в короткие сроки. От заполнения заявки до выплаты суммы обычно проходит от нескольких часов до 1 рабочего дня.

Локобанк предлагает особые условия кредитования для новоселов. Предоставьте в банк документы на подтверждение приобретения жилья или апартаментов, и компания предложит потребительский кредит наличными со ставкой 8.4% годовых. В этом случае возможно досрочное погашение без комиссий.

Добросовестным плательщикам компания начисляет кэшбэк на часть уплаченных процентов. Для того, чтобы вернуть 3% переплаты, нужно регулярно погашать задолженность, не допуская просрочки, а также страховать жизнь и здоровье плательщика. Быстрое одобрение кредита и низкие ставки позволили Локобанку занять 6 место в рейтинге ТОП-10 лучших банков.

5. Открытие

Банк Открытие принимает решение по заявке на кредитование наличными в течение трех минут после подачи онлайн заявки. Получите до 5 млн рублей на покупку телевизора, кухонного гарнитура, ноутбука по годовой ставке 8.5%. Размер ежемесячного платежа можно рассчитать на сайте, отметьте нужную сумму и планируемый срок погашения, а сервис покажет ориентировочный взнос.

Банк принимает в расчет не только заработную плату, но и другие источники дохода, например, пенсионные выплаты (для пенсионеров). Для того, чтобы банк принял это условие, к заявлению необходимо приложить справку и пенсионное удостоверение. Получение кредита наличными оформляется просто — нужно заполнить заявление и дождаться смс сообщения о решении банка.

Для погашения предусмотрены бесплатные способы: через интернет-банк, банкомат, безналичным переводом с карты. При оформлении кредита наличными деньгами, банк Открытие бесплатно предоставляет дебетовую карту с кэшбэком. В личном кабинете можно настроить смс оповещение о платеже, а также продлить день погашения.

4. Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредиты наличными по низким процентным ставкам на рефинансирование или покупку квартиры. Возьмите на любые цели от 50 000 до 5 млн рублей под 8% годовых. С момента получения денег до первого платежа проходит 45 дней. За это время можно решить организационные вопросы и подготовится к оплате кредита. В Альфа-Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Бесплатно погасить кредит можно через мобильное приложение, личный кабине на сайте, банкомат или отделение банка.

Если у есть кредит в другом банке, Альфа-банк предлагает объединить их и погашать с минимальной процентной ставкой. Не нужно следить за несколькими платежами в разные числа и переплачивать проценты другому банку. Можете погашать кредит досрочно, компания не взимает комиссию.

Получить деньги можно в течение пары часов, заполните заявку на сайте, дождитесь одобрения и приходите в отделение банка России за картой с нужной суммой на балансе. Ей можно пользоваться как обычной картой, совершать покупки в магазинах и оплачивать услуги. Клиенты, которые брали кредит в Альфа-Банк отзывались положительно о низкой процентной ставке и удобстве платежей.

3. Тинькофф

Возьмите кредит на торжество, лечение, обучение или помощь близким в онлайн банке Тинькофф. Здесь можно взять деньги без справок и поручителей на сумму 2 млн рублей. Начальная ставка составляет 12%, но если вы являетесь надежным клиентом и погашаете кредит без просрочек, банк готов пересчитать процент на более низкий и вернуть разницу.

Сотрудники не запрашивают документы об использовании денег, можно тратить их на любые цели. Онлайн калькулятор на сайте поможет посчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от размера кредита. Укажите срок, за который планируете погасить долг и определитесь с посильной суммой для семейного бюджета.

После того, как кредит одобрен, курьер привезет документы и карту с деньгами в указанное клиентом место. Снимать наличные можно в любом банкомате. Банк не возьмет комиссию, если снимаете 3 000 рублей и больше. На время выплаты кредита, дебетовой картой можно пользоваться бесплатно. Когда оплачиваете ей покупки, 1% потраченных средств возвращается в виде кешбэка. У вас больше не возникнет вопроса: в каком банке лучше взять потребительский кредит наличными в 2022 году?

2. Home Credit

Когда для покупки недостает несколько тысяч, на помощь придет банк Home Credit. Не нужно просить взаймы у друзей или брать большую сумму. В отличие от других банков, здесь можно взять кредит наличными от 10 000 рублей. Для оформления кредита заполните заявку на сайте и дождитесь одобрения. Обычно для принятия решения по заявке не требуется больше одной минуты.

Теперь не придется откладывать деньги от зарплаты или занимать, чтобы в определенный день внести платеж. Home Credit позволяет выбрать дату погашения со второго месяца кредита. Для того, чтобы получить деньги, не обязательно заводить новую карту. Банк может перечислить нужную сумму на любую банковскую карту.

Установите мобильное приложение банка для отслеживания остатка, оплаты ежемесячного взноса, настройки автоплатежа, контроля поступления средств. Эти функции доступны в личном кабинете на сайте Home Credit. При возникновении вопросов, можно обратиться в онлайн-чат или посетить раздел с часто задаваемыми вопросами. Благодаря лояльности и клиентоориентированности Home Credit, продукты банка входят в рейтинг потребительских кредитов.

1. Райффайзен Банк

Если ищете, где взять кредит наличными с пониженной ставкой, обратитесь в Райффайзен Банк. Здесь можно оформить кредит без залога и поручителей за пару минут. Перед тем, как составить заявку, стоит воспользоваться сервисом для расчета ежемесячного платежа. Введите требуемую сумму, а затем определитесь за какой срок будет комфортно выплатить кредит.

Заполнение анкеты на сайте компании не займет больше пяти минут. Для получения кредита до 1 млн рублей требуется только паспорт. При желании можно включить дополнительные доходы в анкету для рассмотрения (доход по совместительству, сдача квартиры в аренду, пенсия). В Райффайзен Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Среди бесплатных способов есть погашение через банкомат, перевод с карты стороннего банка или в отделении компании.

Большой популярностью в банке пользуется услуга рефинансирования кредитов. Объедините до пяти кредитов в один с фиксированной ставкой в 8.99% годовых: ипотека, потребительский или автокредит. Он выдается на срок до 5 лет с возможностью получения дополнительных денег и досрочного погашения без комиссии.

Самые низкие ставки по потребительскому кредиту 2020: лучшие предложения банков

Кредиты

В настоящее время есть много финансовых организаций, предлагающих населению потребительские кредиты на разных условиях. При этом часть кредитных программ действительно выгодна для заемщиков, а часть оказывается непосильной и загоняет в кабалу. Тем не менее сейчас наметилась тенденция к предоставлению потребительских займов с низкой процентной ставкой и гибким графиком платежей. Читайте ниже, где самые низкие ставки по потребительскому кредиту в 2020 г. и какие документы нужны для оформления займа.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит – это заем, предоставляемый физическим лицам. Целью займа, как правило, является приобретение потребительских товаров или услуг. Фактически ипотеку или кредит на покупку автомобиля тоже можно отнести к категории потребительских займов, но эти ссуды все же выделяют в отдельные группы. Потребительские кредиты отличаются тем, что выдаются на маленький срок (обычно не более 1,5–2 лет) и сумма при этом небольшая (по сравнению с ипотечными и автокредитами).

В настоящее время нередки случаи предоставления банками потребительских кредитов в форме рассрочки оплаты. Это такая форма займа, при которой отсутствует начисление процентов, поскольку они включаются в стоимость покупки. Оформлением рассрочки занимаются непосредственно магазины, в которых приобретается товар. При этом такая форма займа не является полноценным кредитом, так как формально проценты за пользование им не начисляются и не заключается кредитный договор.

• отсутствие у банков жестких требований к кредитуемому;
• возможность купить товар или услугу при отсутствии достаточного количества личных средств, пусть и не с самыми низкими ставками по потребительскому кредиту;
• доступность удаленного оформления заявок на сайте банковской организации;
• возможность подать заявку в несколько банков;
• маленькие сроки рассмотрения заявок;
• возможность досрочного погашения кредита без наложения штрафа.

Недостатками займов на потребительские нужды являются:

• по потребительскому кредиту не следует рассчитывать на самые низкие ставки;
• необходимость переплачивать за товар в виде процентов по кредиту;
• увеличение нагрузки на бюджет, особенно заметное в кризисных ситуациях;
• назначение штрафов в случае несвоевременного внесения платежей.

Самые низкие ставки по потребительскому кредиту 2020

В каких банках самые низкие проценты по потребительскому кредиту в 2020 г.? На сегодняшний день процентная ставка по потребительским займам колеблется в пределах от 10,5 % до 19,9 % годовых.

Размер ее определяется с учетом ряда факторов, к которым относятся:

• кредитная история заемщика;
• уровень его платежеспособности;
• наличие обязательств по другим кредитным договорам;
• трудовой стаж и т. д.

Установление процентной ставки осуществляется в индивидуальном порядке в ходе рассмотрения заявки, поэтому у заявителя есть возможность повлиять на решение банка. К примеру, чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, нужно предоставить банку все необходимые документы, в том числе подтверждающие размер ежемесячного заработка.

Добиться более низкой ставки по потребительскому кредиту реально в случае привлечения поручителей или созаемщиков. Шансы на получение низкой процентной ставки возрастают также при оформлении кредита под залог имущества. Практически все финансовые организации заключают кредитные договоры на одинаковый срок – не более 60 мес. Вас интересуют самые низкие ставки по потребительскому кредиту в 2020 г., в каком банке можно рассчитывать на наиболее интересные предложения? Расскажем о продуктах различных банков подробно.

1. «Хоум Кредит».

Эта банковская организация лидирует по количеству выдаваемых населению потребительских займов, в том числе и на торговых точках. Она входит в десятку самых крупных отечественных банков. Условия предоставления потребительских кредитов в «Хоум Кредит» очень выгодные: низкие ставки, заемщику для оформления требуется только паспорт.

Оформить заем клиентам банка можно на сайте «Хоум Кредит», что тоже является преимуществом. После одобрения заявки заключается договор, и средства перечисляются на счет клиента в банке. Но при первом обращении все-таки придется приехать в офис, чтобы подписать кредитный договор.

Банк выдает ссуды на следующих условиях:

• размер до 1 млн руб.;
• низкая процентная ставка – от 10,9 % годовых;
• срок выплаты – до 60 мес.

Хотя для оформления займа не требуется подтверждения платежеспособности, наличие справок о размере ежемесячного дохода повысит вероятность одобрения потребительского кредита по самой низкой ставке.

2. «Тинькофф».

Это первый банк в РФ, не имеющий стационарных офисов. Услуги он предоставляет дистанционно. Клиенты могут приобрести банковский продукт через личный кабинет или обратившись в службу поддержки. Доступно круглосуточное оформление потребительских кредитов. Заемщик может заполнить анкету в режиме онлайн, после чего она отправится на рассмотрение.

В случае положительного решения банк перечисляет одобренную сумму на счет клиента, и курьер на следующий день доставляет банковскую карту по указанному адресу. Снятие средств без комиссии возможно в любом банкомате. Такой режим работы в сочетании с одними из самых низких ставок по потребительскому кредиту делает сотрудничество с банком весьма привлекательным.

В банке «Тинькофф» можно взять потребительский кредит без залога и поручителей. Максимальный размер ссуды – 2 млн руб., ставка низкая – от 12,0 % годовых, срок – от 12 до 36 мес. Для подачи заявки нужен только паспорт, справки о доходах не требуется. Более выгодные условия можно получить при оформлении кредита под залог машины – до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка от 11 %. Если в качестве залога предоставить квартиру, то можно получить до 15 млн руб. на срок до 15 лет по низкой ставке от 9 %.

3. «Райффайзенбанк».

«Райффайзенбанк» предоставляет займы на любые цели, оформляя их только по паспорту. Без документов, подтверждающих уровень дохода, банк может одобрить максимум 300 тыс. руб. Заявки рассматриваются очень быстро – за 2-5 минут. Деньги можно получить в отделении банка либо заказать доставку в любой регион РФ, при этом платить за нее не нужно. В «Райффайзенбанке» возможно также оформление потребительского кредита на сумму до 2 млн руб. Ставка в первый год составит от 11,99 %, в дальнейшем будет совсем низкой – от 9,99 % в год.

Займы предоставляются на срок от 12 до 60 мес. Если нужна сумма более 300 тыс. руб., то необходимо подтвердить доход за последние 3 мес. (справкой 2-НДФЛ) и предоставить заверенную копию трудовой книжки.

4. «Почта Банк».

Направление деятельности этого банка – розничное кредитование физических лиц. Оформление займа возможно как в клиентском центре, так и в любом почтовом отделении. Для оформления потребительского кредита не требуется никаких документов, кроме паспорта.

«Почта Банк» предоставляет одну из самых низких ставок по потребительскому кредиту. Например, в рамках программы «Гарантированная ставка», по которой ссуды выдаются под низкий процент – всего от 12,9 % годовых. Действует программа следующим образом: клиент может взять кредит и не под такой низкий процент, но если он добросовестно гасит долг как минимум в течение года, то после внесения последнего платежа банк пересчитывает ставку и перечисляет на счет клиента сумму в размере переплаты.

• для владельцев зарплатного счета в «Почта Банке» размер ссуды составляет до 1,5 млн руб., для остальных возможная сумма ниже – до 1 млн руб.;
• самая низкая ставка – 12,9 %, максимальная – 23,9 %;
• кредитный договор заключается на срок до 60 мес.

Услуга «Гарантированная ставка» предоставляется платно, стоимость ее составляет от 1,6 % до 6,9 % и зависит от итоговой процентной ставки. При выдаче ссуды банк удерживает ее из суммы займа.

Недавно был разработан потребительский кредит «Суперпочтовый онлайн» с выгодными условиями: активные клиенты «Почта Банка» могут получить заем до 1,5 млн руб. на срок от 13 до 60 мес. по низкой ставке – от 9,9 %.

5. «Альфа-Банк».

«Альфа-Банк» предоставляет потребительские займы до 5 млн руб. с хорошими условиями и низким процентом. Заявки рассматриваются быстро – в течение 2 минут, поэтому средства могут быть зачислены на счет клиента в день обращения. «Альфа-Банк» требует подтверждения ежемесячного дохода в виде справки по форме банка или 2-НДФЛ. Если же заемщик является зарплатным клиентом банка, то он может оформить кредит, предоставив только паспорт.

На стандартных условиях можно получить ссуду в размере до 3 млн руб. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на кредит до 5 млн руб. Ставка определяется в индивидуальном порядке в процессе принятия решения по заявке, самая низкая – от 9,9 % годовых. Займы выдаются на срок до 5 лет.

6. «Ренессанс Кредит».

Этот банк выдает небольшие ссуды, до 700 тыс. руб. Процентная ставка варьируется, самая низкая – от 9,9 % в год. Срок кредитования может составлять от 2 до 5 лет. «Ренессанс Кредит» реализует несколько кредитных программ, в которых величина ставки зависит от пакета документов, предоставленных потенциальным заемщиком.

Чтобы получить потребительский кредит по самой низкой ставке, нужно собрать как можно больше документов. Подача заявки возможна в режиме онлайн. Банк предоставляет займы только клиентам с определенным уровнем дохода: не ниже 8 тыс. руб. для населения регионов и 12 тыс. руб. для тех, кто проживает в столице и Московской области.

7. «Восточный банк».

Эта финансовая организация устанавливает одни из самых низких ставок по потребительским кредитам – от 9,9 % годовых. В «Восточном банке» доступно оформление займов на сумму менее 500 тыс. руб. только по паспорту. Если же размер ссуды больше (до 3 млн руб.), то необходимо предоставить паспорт, СНИЛС и справки о доходах. Специалисты банка могут рассмотреть заявку в течение получаса. Максимальный же срок рассмотрения – сутки. Поэтому возможно получение средств в день обращения. Восточный банк выдает ссуды на срок до 60 месяцев.

8. «ОТП Банк».

Заявку на оформление кредитного договора можно подать в режиме онлайн через личный кабинет. Если ее одобрят, потребуется забрать деньги в отделении банка. «ОТП Банк» – один из самых крупных в России и является лидером по выдаче товарных кредитов в магазинах. Это говорит о том, что одобрение получают большинство заявок и доступность займов в «ОТП Банке» высокая. Условия кредитования следующие: размер ссуды до 4 млн руб., ставка варьируется, самая низкая – от 10,5 %, срок от 1 года до 7 лет. Полный пакет документов при подаче заявки предоставлять не требуется, достаточно только паспорта.

9. «Совкомбанк».

Клиентами банка в большинстве являются люди пенсионного возраста. Для них существуют кредитные программы с выгодными условиями: низкими процентными ставками и минимальными требованиями. Однако «Совкомбанк» кредитует не только пенсионеров, заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 85 лет. При подаче заявки просят предъявить паспорт и документальное подтверждение ежемесячного дохода.

• минимальный размер ссуды – 200 тыс. руб., максимальный – 30 млн (под залог недвижимости);
• срок до 60 мес. либо до 10 лет при оформлении займа с обеспечением;
• ставка от 19,9 % в год (стандартные условия);
• более низкая ставка (от 18,99 %) – при предоставлении залога.

10. «СКБ-банк».

Эта финансовая организация кредитует население, не требуя справок о доходах и поручителей, если сумма займа не превышает 300 тыс. руб. Более крупные ссуды выдаются только при наличии справок о доходе. Максимум можно взять 1,3 млн руб. на срок до 60 месяцев, процентная ставка низкая – от 9,9 %. При оформлении договора через Интернет есть возможность снизить ставку еще на 1 %. Мужчинам в возрасте до 27 лет обязательно нужно предоставлять военный билет.

11. «Росбанк».

Если вы хотите взять в «Росбанке» потребительский кредит, самая низкая процентная ставка в 2020 г. составит от 10,9 % годовых. Размер ее определяется в ходе рассмотрения заявки и зависит от того, являетесь вы зарплатным клиентом «Росбанка» или нет. Ссуды на потребительские нужды выдаются на срок до 84 мес. Размер – до 3 млн руб. Возможна подача заявки в режиме онлайн, а подтверждение платежеспособности – путем авторизации на сервисе «Госуслуги». Это безопасно и экономит время. После одобрения заявки заемщику нужно забрать деньги в офисе.

12. «ЛокоБанк».

В «ЛокоБанке» можно оформить потребительский кредит до 3 млн руб. Ставка не очень низкая – от 15,9 % годовых, срок – до 7 лет. Возможна дистанционная подача заявки на сайте банка. В случае одобрения клиенту необходимо подъехать в офис за деньгами. Заявки рассматривают в течение 1 дня.

13. УБРиР.

Эта финансовая организация предоставляет займы в размере до 200 тыс. руб. по ставке 17,9 % годовых. При этом не требуется предоставлять справки, подтверждающие ежемесячный доход, поручитель также не нужен. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и иметь постоянную прописку в России. Если заемщик предоставит справки о доходах, то максимально возможная сумма кредитования составит 3 млн руб. Ставка определяется в индивидуальном порядке, самая низкая – от 11,99 % в год.

Требования к заемщику

Подписывая кредитный договор, заемщик должен детально ознакомиться с его условиями, чтобы не быть обманутым. Желая получить самую низкую ставку по потребительскому кредиту, не следует спешить подписывать документы, увидев привлекательную цифру процентов. Договор не должен устанавливать скрытых комиссий и иметь фрагменты текста с мелким шрифтом.

Каждый пункт документа должен быть понятен клиенту. Особо тщательно нужно изучить раздел о досрочном погашении и штрафах за несвоевременное внесение платежей. Обычно просрочки влекут за собой начисление дополнительного процента или пени за невыполнение обязательств по кредитному договору.

Размер неустойки, как правило, составляет не более 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Бывает, что к неустойке добавляется еще штраф за сам факт просрочки. Эта санкция правомерна, если она прописана в договоре. В разделе про досрочное погашение должны описываться условия преждевременного возвращения долга. Мораторий на него законодательно отменен, поэтому банк не имеет права штрафовать за это заемщиков.

Потребительский кредит может быть получен гражданином только в том случае, если он полностью соответствует минимальным требованиям финансовой организации, у каждой из которых они могут быть различны.

Вот основные из них:

• Возраст от 21 года до 65 лет. Иногда банки рассматривают заявки от лиц старше 18 лет, но размер ссуды при этом небольшой, а ставку нельзя назвать низкой. В «Совкомбанке» могут кредитоваться люди пенсионного возраста (до 85 лет).
• Наличие российского гражданства.
• Постоянная регистрация в РФ или в регионе присутствия банковских отделений.
• Стаж работы на последнем месте не менее 3–6 мес. Общий стаж работы – не менее 1 года.
• Хорошая кредитная история, своевременное внесение платежей по действующим кредитам.

Как получить потребительский кредит наличными

Подача заявки на потребительский кредит наличными возможна как в отделении банка, так и в режиме онлайн. При личном обращении заемщик должен иметь с собой пакет всех необходимых документов. В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор, и клиенту выдают сумму займа. Если заем оформляется дистанционно (через Интернет), то средства зачисляют на счет клиента, а затем доставляют карту курьером по адресу, указанному заемщиком. По такой схеме работает «Тинькофф».

Чтобы взять ссуду на потребительские нужды, необходимо подготовить пакет документов, требуемых финансовой организацией. Обычно это паспорт и справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ). ИП в качестве документа, подтверждающего доход, могут предоставить декларацию 3-НДФЛ за последний отчетный период. Второй дополнительный документ заемщик вправе предъявить на свое усмотрение. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, ПТС и т. д.

Вносить платежи по кредиту следует строго в соответствии с выданным графиком, в котором указывают дату и сумму. График платежей банк выдает вместе с подписанным кредитным договором.

Узнать дату и величину следующего платежа можно также:

• в личном кабинете пользователя;
• по телефону бесплатной горячей линии банка;
• в мобильном приложении;
• у сотрудника отделения банка.

Некоторые банки делают своим клиентам СМС-рассылки, напоминая за несколько дней о необходимости внести платеж.

Почему отказывают в кредитовании

Чаще всего заявки на потребительские кредиты отклоняют по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика. Поэтому ни в коем случае нельзя допускать просрочек, иначе вы в дальнейшем не сможете рассчитывать на получение займа, не говоря уже о низком проценте. Если вовремя не внести платеж, информация о задержке немедленно поступает в БКИ и вносится в кредитный отчет. Это может стать причиной отказа в кредитовании. .

Кредиты под низкий процент

При намерении получить заемные средства, очевидным желанием человека, является поиск самых выгодных ставок. Зная о такой потребности у физических лиц, Zaym-go.ru решил составить рейтинг куда вошли банки с самым низким процентом по кредиту. Кроме того, в нашем ТОПе банков, будет рассказано о тех потребительских кредитах, которые можно оформить онлайн, сделать это быстро, без справок и навязывания страховки, а получить наличными или на карту.

до 300т.р. без справок

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-70 лет
Решение	от 10 минут

Низкая ставка от 5,4%

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,4%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 2 минут

По двум документам!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,8%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 10 минут

По паспорту!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,6%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	1 день

0% с картой "Халва"

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Снижаемая ставка!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-65 лет
Решение	от 15 минут

Под 3,9% к Новому Году!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 20 лет
Решение	от 10 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 7,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	от 15 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 4,9%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 23 лет
Решение	от 1 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 15 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 4,99%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-67 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	23-65 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 10 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-75 лет
Решение	15 мин

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 2 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-65 лет
Решение	от 15 минут

Для зп клиентов по паспорту!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	от 2 минут

Нужен только паспорт!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-69 лет
Решение	от 3 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 7,9%
Срок кредита	до 7 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 15 минут

Во всех представленных выше банковских организациях можно взять потребительский кредит под маленький процент с минимальным пакетом документов, с возможность подачи заявки через интернет.

Ниже, мы сравним все предложения банков, поясним по каким основным критериям тот или иной банк попал в наш рейтинг, выявим плюсы и минусы, поможем подобрать самый выгодный вариант.

Содержание

Критерии отбора кредитов

В нашу подборку кредитных программ попали те, параметры которых важны для каждого заемщика:

• минимальная процентная ставка;
• быстрота и простота оформления;
• минимально необходимый для оформления пакет документов;
• низкая вероятность отказа.

ТОП 5 банков с самыми низкими процентами по кредиту

1. Уралсиб
2. Совкомбанк
3. Почта банк
4. ПСБ
5. Газпромбанк

Уралсиб – кредит под небольшой процент без справок

Одна из самых выгодных программ кредитования, позволяющая получить кредит наличными под 5%, без необходимости предоставлять справки о доходах, только по паспорту и второму документу на выбор, с удобным погашением без комиссии.

• процентная ставка от 5%;
• сумма от 100000 до 3000000 рублей (до 300т.р. без справок);
• срок от 3 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 23 до 70 лет (доступно пенсионерам)
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Совкомбанк – кредит наличными без процентов

Совкомбанк предлагает 0% по кредиту при условии оформления карты рассрочки Халва. Работает это так: оформляйте кредит с услугой Гарантия минимальной ставки; совершайте ежемесячно более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб.; платите по графику (без просрочек и досрочных погашений); в конце срока кредита банк возвращает Вам все уплаченные проценты!

• ставка от 0% (без карты от 6,9%);
• сумма от 5000 до 1000000 рублей (до 299т.р. по двум документам);
• срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 85 лет.

Почта банк – потреб. Кредит со снижаемой ставкой

Уникальное предложение, потребительский кредит со снижаемой ставкой (при своевременной оплате, каждый год ставка снижается на 1%). Возможно получения денег как наличными, так и на карту, подтверждение платежеспособности через Госуслуги.

• процентная ставка от 5,9%
• сумма до 5000000 рублей;
• срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

• быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны;
• возраст от 18 лет;
• из документов понадобится паспорт, СНИЛС.

ПСБ – наличные на любые цели под 5,5%

Программа кредитования с ежегодно снижаемой ставкой, возможностью кредитных каникул, особыми условиями для пенсионеров, военнослужащих, бюджетников и госслужащих.

• ставка от 5,5% (с возможностью уменьшения);
• сумма от 50000 до 5000000 рублей;
• срок до 7 лет.

• гражданство РФ с пропиской в одном из регионов присутствия банка;
• из документов понадобится: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжка, справка подтверждающая доход 2-НДФЛ или по форме банка.

Газпромбанк – до 1000000 рублей по паспорту

Взять кредит наличными под низкие 5%, предоставив только паспорт, с доставкой средств, зачисленных на «Умную карту» на дом, можно в Газпромбанке.

• процентная ставка от 5%
• сумма от 100000 до 5000000 рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство России;
• возраст от 20 до 70 лет;
• стаж работы от 1 года.

Сравнение ставок по кредитам в разных банках

Банк	Минимальные проценты	Макс. сумма (руб.)	Макс. срок (в годах)	Без справок
Уралсиб	5%	3 млн.	7	+
Совкомбанк	от 0%	1 млн.	5	+
Почта	5,9%	5 млн.	5	+
ПСБ	5,5%	5 млн.	7	—
Газпромбанк	5%	5 млн.	7	+

Из не попавших в рейтинг банков, выдающих дешевые кредиты, стоит отметить Альфа-Банк, УБРиР выдающий средства на 10 лет, Открытие дарящий дебетовую карту с кэшбэком.

Необходимые документы

Перечислим основные документы, требуемые всеми кредиторами:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (необязательно)
• заграничный паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН (из этого перечня, можно выбрать один документ).

Могут ли отказать в выдаче кредита

Да, могут. Перечислим наиболее распространенные причины отказа:

• Плохая кредитная история. Прежде чем оформлять заявку, убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. В случае выявления проблем, советуем сначала исправить КИ, и только потом брать кредит.
• Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений о месте работе, доходе и т.д., понижает вероятность одобрения.
• Низкий уровень дохода, не позволяющий оплачивать кредит.

Как повысить вероятность одобрения

Дадим пару рекомендаций, которые, если и не гарантируют 100% одобрения, то повышают шансы на одобрение кредита, однозначно:

1. Предоставьте максимум документов, даже тех, которые являются необязательными.
2. Указывайте только правдивую информацию о себе.
3. Не гонитесь за большими суммами.
4. Исправьте кредитную историю, а только потом обращайтесь в банк.

Как получить самую низкую ставку

Процентная ставка и условия кредитования в целом, определяются индивидуально для каждого клиента. Однако, есть ряд рекомендаций, позволяющих снизить ставку:

1. Обращайтесь в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Для своих клиентов, банки предлагают самые выгодные условия.
2. Дополнительные документы и привлечение поручителей, также положительно повлияет условия кредитования.
3. Берите большую сумму на длительный срок. Ставка будет ниже, а ежемесячный платеж меньше.

Надеемся, теперь подобрать кредит онлайн низкой процентной ставкой, станет проще. Займ-го.ру составил ТОП банков по кредитам с наименьшими процентами, вам остается выбрать наиболее выгодный и оформить онлайн заявку.

Источник https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/samye-nizkie-stavki-po-potrebitelskomu-kreditu/

Источник https://zaym-go.ru/kredity/2976-kredit-pod-nizkij-procent.html