Вложения в экономику: об инвестициях простыми словами

Привлекать инвестиции важно как для бизнеса, так и для экономики городов и даже целых государств. Дополнительные финансы позволяют активнее развиваться, не откладывая рост на будущее. Например, модернизировать производство, создавать новые рабочие места, строить дороги и жилье, развивать транспорт, благоустраивать городские скверы и улицы. Все это дает больше возможностей и в итоге повышает качество жизни. Продолжаем цикл публикаций «Московская экономика простым языком». В этот раз рассказываем, что такое инвестиции и как столица привлекает капитал.

Что такое инвестиции

Инвестициями называют вложения ресурсов в различные проекты. Их можно разделить на финансовые (покупка ценных бумаг, вложение денег в бизнес на длительный или краткосрочный срок) и инвестиции в реальные активы. Они бывают материальными (например, покупка оборудования) и нематериальными (патенты, научные разработки и прочее). Стать инвестором может не только компания, но и любой человек, даже с небольшим свободным капиталом.

Оптимальное решение

Петр Смирнов много работал и накопил солидную сумму. Он боится ее потерять из-за колебаний курса валют, инфляции и других причин. Вложить свои средства в покупку недвижимости кажется ему оптимальным решением. Такой способ инвестирования традиционно считается одним из самых надежных. Можно купить квартиру на этапе подписания проектной документации по низкой цене, понимая, что со временем стоимость этого актива будет только расти, а недвижимость передается в наследство.

Инструменты инвестиций

Любую покупку, совершенную для того, чтобы получить доход в будущем, можно назвать инвестиционным инструментом. Это покупка недвижимости, оборудования для производства товаров или даже затраты на дополнительное образование, которое даст новые знания и улучшит навыки. Финансовыми инструментами инвестирования считают покупку валюты, металлов, акций, облигаций, недвижимости, а также традиционный банковский вклад.

Деньги в долг

Покупая акции, инвестор выделяет свои деньги на развитие компании в надежде, что она увеличит свои финансовые показатели. Акции наделяют своего владельца правом на получение дивидендов. Покупая облигации, инвестор дает средства в долг под определенный процент и ждет, когда заемщик вернет ему деньги с учетом полученного дохода.

Вкладывая свой капитал в бизнес, инвестор рассчитывает получить отдачу — прибыль. Поэтому он проводит оценку деятельности компании, прежде чем финансово поддержать тот или иной проект. В свою очередь, предприниматели, которые планируют привлечь инвестиции, прописывают детальные бизнес-планы. Они не только прогнозируют, как вырастет бизнес благодаря вложенным средствам, но и пытаются рассчитать, насколько увеличится прибыль инвестора.

Вклад чашки кофе в экономику страны

На деньги инвесторов владелец небольшой кофейни может купить дополнительную кофемашину. У него появится возможность варить и продавать больше кофе. Это повысит общий объем продаж для бизнеса. В сочетании с деятельностью многих других организаций увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта как региона (ВРП), так и всей страны (ВВП). С помощью этого показателя оценивают ситуацию в экономике и узнают об уровне жизни страны или региона.

В погоне за инвестором

Для привлечения инвестиций совсем другого масштаба, например для запуска крупных производств, на уровне городов и государств разрабатывают инвестиционные стратегии и создают привлекательные условия: снижают налоги, упрощают бюрократические процедуры, развивают инфраструктуру, стимулируют спрос на продукцию.

Можно сказать, что регионы и города соревнуются друг с другом, создавая привлекательный инвестиционный климат, чтобы заинтересовать больше перспективных инвесторов и привлечь крупный капитал в свой регион.

Для жителей инвестиции в экономику очень выгодны. В городах, которые привлекают больше инвестиций, увеличивается количество рабочих мест, растет уровень жизни, развивается социальная сфера.

Стать резидентом

Для инвесторов, которые хотят развивать бизнес в России, создают особые экономические зоны (ОЭЗ) — инфраструктурные площадки со своей внутренней экосистемой. Яркий пример — ОЭЗ «Технополис “Москва”». На ее территории работают российские и зарубежные высокотехнологичные предприятия, а город предоставляет резидентам налоговые преференции, обучает кадры, выстраивает инженерную и производственную инфраструктуру.

Технополис «Москва» уже дал столице почти 11 тысяч рабочих мест, а бюджету — налоговые поступления. За девять месяцев 2020 года резиденты особой экономической зоны инвестировали в развитие столичной экономики 7,4 миллиарда рублей. Сейчас совокупный объем всех вложений резидентов за все время существования ОЭЗ уже превысил 36 миллиардов рублей.

Инвестиционный климат Москвы

Высокий инвестиционный потенциал столицы подтверждается международными рейтингами. По итогам 2020 года Москва вошла в топ-25 глобальных городов будущего, привлекательных для иностранных инвесторов. Кроме того, столица возглавляет национальный рейтинг состояния инвестиционного климата в регионах России.

Для иностранных инвесторов Москва имеет ряд конкурентных преимуществ. В первую очередь столица — это точка выхода на рынок всей России и стран СНГ. Также инвесторы, которым нужны выгодные условия для размещения нового бизнеса или расширения существующего, могут найти в Москве привлекательные арендные ставки производственных площадей, развитую инфраструктуру и квалифицированные кадры.

На долю компаний, зарегистрированных в столице, приходится порядка половины всех поступивших в Россию прямых иностранных инвестиций. Их накопленный объем, по данным на 1 июля 2020 года, составил 259,4 миллиарда долларов США.

Только в 2020 году объем инвестиций в экономику Москвы составил 3,6 триллиона рублей, что на 1,7 процента большепоказателя годом ранее. Всего на долю Москвы сегодня приходится почти 18 процентов общероссийского объема инвестиций в основной капитал.

Во время пандемии сохранить инвестиционную активность в столице помогла система мер поддержки. Ее начали формировать пять лет назад и регулярно улучшают. Город предлагает инвесторам площадки для размещения производств на льготных условиях, предоставляет различные субсидии и льготные займы, снижает налоговую нагрузку.

В 2020 году появились две новые меры для поддержки инвесторов — инвестиционный налоговый вычет и программа стимулирования создания рабочих мест. В 2021 году в силу вступит еще одна форма взаимодействия инвесторов с городом — заключение соглашений о защите и поощрении капиталовложений.

Что такое Инвестиции

Фото: wonderzine.com

Получение прибыли подразумевает под собой постоянный оборот капитала, деньги необходимо постоянно вкладывать во что-то прибыльное, выгодное и современное.

Иными словами, средства постоянно нужно инвестировать с целью их приумножения. Инвестиции стали неотъемлемой частью в экономике страны, так как они обеспечивают наличие материальных и нематериальных активов, которые нужны для дальнейшего роста. Ниже рассмотрим, что же такое инвестиции, их виды, и во что выгоднее вложить денежные средства.

Инвестиции – это долгосрочное выгодное вложение стартового капитала в объекты предпринимательства, промышленности, сельского хозяйства и т.д., с целью получения дивидендов или прибыли.

Инвестициями могут быть денежные средства, акции, облигации, ценные бумаги, кредиты, транспорт, личное имущество и другое. Приведем пример: для спортсменов регулярные тренировки это вклад в будущие победы.

Инвестициями считают те вложения, которые соответствуют следующим признакам:

• вклады приносят прибыль инвестирующему лицу;
• срок капитальных вложений обычно от года и дольше;
• четкое направление и понимание того, куда вкладывать свободные средства;
• главная цель вложения – личная выгода инвестора;
• рискованность, даже если объектом инвестирования будут надежные активы.

Источником для инвестиций выступают личные средства, привлеченные со стороны или заемные.

Личными (собственными) средствами считают основной капитал предприятия, доход компании, резервный фонд и т.д.

Заемными средствами выступают кредиты или займы, взятые для осуществления предпринимательства. Как правило, такие средства берут на определенный срок с дальнейшим возвратом.

Привлеченные средства – это деньги, полученные на финансовом рынке, например, от эмиссии ценных бумаг или иного капитала.

Процесс вложения денежных средств для получения прибыли называют инвестированием. На самом деле, инвестированием сейчас занимается практически каждый, потому что тоже образование – это вклад в будущее, так как, имея знания и диплом, можно найти хорошую работу, которая будет приносить доход.

Инвестиционные ресурсы – это средства, денежные активы, возможности, которые используются в процессе осуществления инвестиционной деятельности.

Инвестиционный доход – это конечный финансовый результат от вложения капитала или ценных бумаг. Для расчета показателя необходимо вычесть цену покупки инвестиционного инструмента от цены его продажи.

Инвестиционным инструментом принято считать все, во что можно вложить средства с последующим получением определенного дохода, который будет зависеть от разновидности и типа приобретенного актива.

Инвестиционные инструменты можно классифицировать по типам вкладов:

• реальные;
• интеллектуальные;
• финансовые.

Реальными инструментами принято считать вложение средств в реальные формы капитала, например, покупка земельного участка для строительства дома или приобретение готовой недвижимости.

Интеллектуальными вложениями считают инвестирование средств в себя. Например, образование, повышение квалификации, учеба в престижном ВУЗе. К тому же, вложить инвестиции можно в работников предприятия в рамках программы повышения квалификации или переподготовки сотрудников.

Финансовыми инструментами обычно считают те вложения, которые больше всего интересуют инвестора. Это могут быть акции, облигации, депозитные счета, операции, производимые с валютой и другое.

Виды инвестиций, их классификация

Существует много видов вложений, каждый из который обладает уникальными особенностями и характеристиками. Критерии оценки вложений выделяют шесть основных видов классификаций.

По объекту инвестирования

Важнейшей характеристикой финансового вложения является объект, в который вкладывают деньги. Объектом выступают:

• предприятия, реконструируемые, готовые или строящиеся, предназначение которых заключается в производстве новых видов продукций или услуг;
• строящиеся комплекты или реконструируемые объекты, ориентируемые на выполнение одной задачи;
• изготовление новых товарок или услуг на готовой рабочей предприятии;
• разработка и внедрение новых видов изделий или техники в действующее производство.

По объекту вложения различают следующие виды:

1. Спекулятивные инвестиции – это покупка актива (валюта, драгметаллы, акции и т.д.) для его последующей перепродажи по более высокой стоимости.
2. Финансовое инвестирование – это приобретение различных финансовых инструментов, таких как акции, облигации, лизинг, кредитование различных категорий клиентов. – такие инвестиции могут быть направлены на финансирование новых компаний, которые активно и быстро развиваются. Здесь подразумевается то, что в дальнейшем они начнут приносить большой доход и прибыль.
3. Реальные инвестиции – это инвестиции в реальные формы капитала или в производство. Здесь подразумевается покупка основных средств производства, недвижимости, товарного знака, или других объектов, которые связаны с осуществлением оперативной деятельности компании или улучшением качества персонала и его условий труда.

По срокам инвестирования

Инвестору важно знать, на какое время будут вложены денежные средства, поэтому по сроку инвестирования выделяют следующие виды:

• Краткосрочные – это вклад, длительность которого не превышает одного года.
• Среднесрочные – это вид инвестирования, длительность которого от одного года до трех лет.
• Долгосрочные – это вид вложений, длительность которого составляет от трех лет до пяти, и выше.

По форме собственности

В зависимости от того, кто является владельцем инвестиционных средств, выделяют следующие формы вложений:

• Частные – это инвестиции, осуществляемое физическим лицом.
• Зарубежные – это инвестируемый капитал, собственники которого иностранные граждане (подданные другого государства) или компании.
• Государственные инвестиции – это денежные средства, взятые из бюджета определенной страны. Субъектами инвестирования выступают различные государственные органы, например, Центральный Банк РФ или Министерство Финансов.
• Смешанные – это вложения сразу нескольких вышеперечисленных субъектов.

По целям инвестирования

В зависимости от преследуемой цели инвестирования выделяют:

• Прямые инвестиции – инвестирование капитала в существующую компанию, занимающеюся реализацией товаров или услуг. В этом случае субъект получает не менее 10% уставного капитала предприятия.
• Косвенные инвестиции – это вложения капитала через различных посредников, которыми выступают финансовые или инвестиционные специалисты.
• Портфельные – вложение средств в портфели ценных бумаг (акции, облигации). В этом случае активного управления финансами не предполагается. Иными словами, такой процесс называют формированием инвестиционного портфеля фирмы.
• Интеллектуальные – средства, которые планируется вложить в научно-исследовательскую деятельность и разработку новых инноваций, а также обучение персонала и проведения различных тренингов и повышений уровня профессионального мастерства.
• Нефинансовые – средства, направленные на приобретение объектов авторского права, интеллектуальной собственности, франшиз, патентов и т.д.

По способу воспроизводства

Данная классификация подразумевает под собой следующие виды инвестиций:

• Валовые – средства, инвестируемые в строительство новых объектов, в покупку средств и предметов труда, на наращивание товарно-материальных и интеллектуальных ценностей.
• Реновационные – капитал, вкладываемый в воспроизводство основных средств компании и амортизируемые нематериальные активы, как правило, в размере амортизационных отчислений.
• Чистые инвестиции – это разница между общим объемом валовых вложений и амортизацией.

По уровню риска

Важным показателей инвестиционной деятельности является уровень риска. Он находится в прямой зависимости от уровня доходности инвестиций. Простыми словами – чем выше уровень риска, чем выше размер прибыли от инвестиционного инструмента.

Здесь вложения разделяются на 4 группы:

1. Практически без риска – искусственно созданные ситуации, например, застрахованный банковский вклад на сумму 1400 тыс. руб., который выплачивает агентство по страхованию вкладов в случае банкротства финансового учреждения.
2. Консервативные – риск, оценивающийся как ниже среднего, на сформированном рынке инвестиций.
3. Умеренные – риски, оценивающиеся как среднерыночные.
4. Агрессивные – риски, которые оцениваются как выше среднего, на текущем рынке.

На Российском рынке некоторые инвесторы готовы на высокорискованные вложения с целью получения максимальной прибыли. Снизить агрессивные риски можно при помощи диверсификации инвестиций, то есть распределить средства по нескольким видам вкладов.

Кто такие инвесторы

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает собственные активы в проекты и предприятия с целью получения выгоды, прибыли, дохода в виде процента и т.д. Выгода может быть материальной или нематериальной.

В первом случае – это денежные средства, объекты недвижимости, акции и т.д. К нематериальной выгоде относят получение престижного статуса, воплощение собственных идей или планов, а также другие социальные блага жизни.

Цели, которые ставит перед собой инвестор:

• безопасность материальных вложений;
• доходность;
• рост прибыли;
• ликвидность вкладываемых активов.

Кто может быть инвестором

Согласно Федеральному Закону №39, в качестве инвестора могут выступать физические или юридические лица, создаваемые на договорной основе совместной деятельности и не имеющие юридического статуса объединения юридических лиц, государственные органы, органы местного самоуправления, а также же зарубежные субъекты предпринимательской деятельности.

Инвестором может стать любой человек, который имеет некоторую сумму денежных средств, которую необходимо вложить в дело, приносящее прибыль.

Приведем простой пример: Студент одолжил соседу 100 рублей на то, чтобы тот купил пачку бумаги для написания дипломной работы. В итоге студент получит назад 100 рублей, плюс процент в виде использования купленной бумаги.

Права инвестора

В ФЗ-№39 «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капиталовложений» прописан перечень прав инвесторов, которые осуществляют свою инвестиционную деятельность на территории РФ. Инвестор имеет право на:

• Исполнение деятельности, связанной с капиталовложением, за исключением деятельности, запрещенной законом.
• Самостоятельное исчисление объемов вкладываемых активов, а также их направленность.
• Объединение собственных активов со средствами других инвесторов, с целью приумножения капиталовложений, согласно ГК РФ.
• Владение, пользование и распоряжение финансируемыми объектами, а также результатом их деятельности.
• Контроль целевого использования вложенных средств.
• Передачу прав на управление и распоряжение объектами капиталовложений третьим лицам или органам власти.

Виды инвесторов

Существует много видов инвесторов, которые различаются между собой конечной целью капиталовложений и способами достижения поставленной цели:

• Частный. Это довольно обобщенное понятие, так как в числе таких финансистов могут быть и новички, и опытные инвесторы, которые строго следуют правилам и законам осуществления данного вида деятельности.
• Иностранный. Это лица, занимающиеся финансированием на территории другого государства. Привлечение иностранных инвестиций несет за собой огромное преимущество для субъекта экономики.
• Институциональный. Это лицо, занимающееся регулированием активов. Происходит это путем накопления и перевода капитала от частных государственных инвесторов.
• Стратегический. Основная цель данного субъекта – это получение полного контроля над финансируемым объектом. Сюда относят приобретение или поглощение компании или предприятия.
• Прямой. Это лицо, объектом финансирования которого выступает часть или доля уставного капитала субъекта экономики и покупка его акций, с целью дальнейшей перепродажи.
• Финансовый. Предпочитает вкладывать инвестиции в ценные бумаги, финансовые инструменты и другие экономические активы. Доход финансового инвестора складывается от изменения котировок на рынке ценных бумаг.
• Форекс-инвестор. Лицо, специализирующееся на торговле активами на форекс рынке, при этом используя инструменты и способы инвестирования, связанные с валютой. Узконаправленный вид деятельности, который в будущем принесет хороший пассивный доход. . Это специалист, имеющий лицензию и должный опыт для осуществления торговли на рынке ценных бумаг.
• Венчурный. Лицо, которое финансирует инновационную деятельность и новые инвестиционные проекты, с целью получения дохода от раскрутки и роста бизнеса. Такой вид финансовой деятельности связан с высокими рисками.
• Потенциальный. Человек, имеющий активы, необходимые для воплощения в жизнь бизнес идеи.
• Индивидуальный. Обычно это физическое лицо, реже юридическое, являющееся мелким звеном на инвестиционном рынке.

Соинвестор

Соинвестор – это субъект инвестиционной деятельности, чье право на объект капиталовложений основывается на договоре соинвестирования с генеральным инвестором.

Приведем простой пример из области строительства. Покупать квартиру гораздо выгоднее на этапе ее строительства, чем приобретать готовую недвижимость. Но помимо экономии можно получить дополнительную выгоду в виде неуплаты налога на прибыль, если поучаствовать в процессе покупки в качестве соинветора. С покупателем заключается договор соинвестирвоания, на основании которого гражданин не будет считаться покупателем объекта недвижимости, а выступает в качестве соинвестора (дольщика строительства), поэтому освобождается от уплаты налога на прибыль. В этом случае стоимость недвижимости носит сугубо инвестиционный характер и традиционной покупкой не считается.

Чтобы не попасть в непредвиденную ситуацию, следует корректно заключать договор соинвестирования с инвестором. Договор соинвестирования – это форма, на основании которой соинвестор оплачивает часть имущества или его полную стоимость, а после ввода в эксплуатацию объекта инвестирования может оформить его в свою собственность.

Куда инвестировать. Способы инвестирования. Как правильно инвестировать

Финансируя тот или иной проект, вы заставляете свои денежные средства работать и приносить в будущем неплохой доход. Но вкладывая деньги, не стоит забывать о том, что существуют определенные риски, которые влекут за собой убытки. В конечном итоге можно не только не заработать, но и потерять имеющиеся активы.

Важнейшим правилом капиталовложения является принцип диверсификации рисков. Суть правила заключается в том, что вкладываемые свободные средства необходимо разделить между собой и инвестировать в разные проекты.

Допустим, что есть сумма в 200 000 рублей, которую необходимо вложить в выгодное дело. Для уменьшения рисков и повышения уровня доходности, необходимо выбрать несколько подходящих инвестиционных проектов. Предположим, что клиент хочет вложиться в ПИФы, акции, форекс и депозит. Далее следует разделить свободные средства между этими инструментами, в зависимости от того, насколько человек готов рисковать.

Например, вы готовы к умеренным рискам, и распределяете средства следующим образом: ПИФы – 40%, акции – 40%, форекс – 10% и депозит — 10%. Далее следует распределить сумму внутри каждого выбранного способа вложения, то есть выбрать несколько депозитных счетов и распределить между ними свои 10%. Эти же действия необходимо предпринять и для других выбранных способов финансирования.

Рассмотрим основные и популярные способы финансирования более подробно.

В недвижимость

Недвижимость сегодня наиболее популярный вариант вложения денежных средств, так как потребительский спрос на квартиры, дома, таунхаусы и другие жилые помещения был и будет всегда. Недвижимое имущество нужно не только для жилья, но и для ведения бизнеса, работы, поэтому данный инструмент финансирования никогда не потеряет свою ценность.

Выбирая недвижимость для вложения, следует помнить, что ее рыночная стоимость и ликвидность проекта зависят от множества факторов: общая экономическая ситуация в РФ, региональная обстановка и т.д.

Есть два способа вложений в недвижимое имущество:

1. сдача собственности по найму;
2. дальнейшая перепродажа жилой собственности.

Сдача или аренда жилья будет выступать в роли пассивного дохода. Доход будет идти ежемесячно, при этом без физических и материальных затрат, достаточно иметь право собственности на объект недвижимости.

Дальнейшая перепродажа жилья принесет ожидаемую выгоду в том случае, есть квартира будет продана по более высокой стоимости. В некоторых регионах есть трудности с выгодной продажей недвижимости, так как спрос не всегда соответствует предложению.

Есть некоторые способы, с помощью которых увеличивается уровень дохода:

• приобретение жилой собственности в момент падения цены, с последующей продажей в период возросшей стоимости;
• приобрести объект в момент начала строительства дома, а продавать жилье после сдачи дома в эксплуатацию;
• покупка жилья в плохом состоянии, с последующим ремонтом и продажей с надбавкой к начальной стоимости.

Вкладываться в недвижимость рекомендуется тогда, когда наблюдается общий экономический спад в стране.

Во франшизы

Франчайзингом называют возможность открытия собственного дела под брендом известной компании. Здесь справятся и новички, так как на начальном этапе открытия клиенту помогают и обучают всем тонкостям ведения бизнеса. Франшиза – это аренда готового бренда. Она дает возможность инвестору открыть собственный бизнес с гарантированным получением дохода. Владелец бренда – это франчайзер, а того, кто покупает бренд, называют франчайзи.

Открыть бизнес по франшизе можно в следующих направлениях и отраслях:

• строительство и ремонтные работы;
• услуги риелторов;
• агентства по туризму;
• салоны красоты и другие магазины;
• точки общественного питания и другое.

Гарантированный доход будет в том случае, если перед покупкой франшизы будут учтены и изучены следующие критерии:

• длительность пребывания на рынке;
• полный пакет документации на готовый продукт;
• срок предоставления контракта;
• условия для запуска франчайзинга и т.д.

Срок окупаемости франшизы можно разделить на три группы:

• быстроокупаемый бизнес – 6-12 месяцев;
• среднеокупаемый – 2-3 года;
• медленная окупаемость франшизы – от 3 до 10 лет.

Недостатком инвестирования во франшизы считается необходимость полного соблюдения условий контракта, фиксированный тариф на продукты и услуги по всей сети магазинов, работа по стандартам франчайзера и т.д.

В ценные бумаги

Для осуществления вложений в ценные бумаги необходимо иметь серьезные знания в области финансов и экономики. Получить доход можно только в том случае, если есть опыт игры на бирже и глубокие познания тонкостей экономки. Финансирование первых попавшихся акции не принесет доход. Если необходимого опыта и познаний нет, можно предоставить активы в доверительное управление опытному игроку или брокеру.

Вложения в ценные бумаги не дают сто процентной гарантии получения высокого дохода, но если инвестиции будут успешными, то клиент может получить хороший доход, иногда доходящий и до ста процентов.

В банковские вклады

Один из самых доступных инструментов инвестирования – это банковские вклады. Средняя годовая ставка по стране составляет от 6 до 10% годовых.

Сегодня в банковской сфере наблюдается снижение процентной ставки по депозитам, поэтому перед выбором финансового учреждения следует тщательно изучить все предложения, и выбрать наиболее подходящий вариант.

Преимущества депозитного счета:

• страхование вклада на сумму 1 400 000 рублей в случае банкротства компании;
• срок вклада, а также конечную сумму инвестирования можно узнать заранее;
• доступность, так как открыть депозитный счет может любой гражданин старше 18 лет;
• надежность и безопасность.

Вкладывать средства стоит только в крупные финансовые компании, которые давно работают на рынке и имеют положительный опыт сотрудничества с клиентами: Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24 и т.д.

В акции

Вкладывание средств в акции отличается большими рисками, но и при положительном исходе можно получить хорошую доходность.

Получить выгоду можно следующими способами:

• за счет роста цены акций на бирже;
• за счет перечисляемых дивидендов.

Вкладывая средства в акции, следует регулярно контролировать возможные риски и следовать определенной заранее стратегий – покупка акции при сильно растущем тренде, после небольшого падения цены. Иными словами, выгоднее купить «недооцененные акции» престижных и перспективных организаций, акции которых ненадолго упали в стоимости.

В криптовалюты

Криптовалюта – это валюта, которая существует только в сети интернет, не имеет никакого обеспечения и централизованного эмитента. Например, Биткоин, который появился в 2009 году. Во время открытия криптовалюты 1 биткоин стоил не более 1 доллара, а сегодня эта сумма составляет порядка 1000 долларов за 1 биткоин.

За последние годы цена на биткоин только растет, поэтому уже есть миллионеры, которые получили свое состояние именно на инвестировании в криптовалюту. Однако не стоит забывать, что криптовалюта это очень рискованный инструмент для вложения, так как за один день биткоин может упасть на 8-20%, так и увеличиться. За год можно 2-10 раз увеличить уровень доходности, а можно потерять абсолютно все активы.

В стартапы

Стартапами называют уникальные проекты в социальной и коммерческой сфере экономики. При правильном выборе инвестиционного проекта получается хорошая прибыль, ведь в перспективе на них заложен высокий уровень доходности.

Вливание денег в стартап – это высокорискованный способ вложений, так как доход приносят 15-20% подобных проектов. Оставшаяся часть чаще всего будет убыточной, поэтому не стоит тратить средства на финансирование таких идей.

Первым способом финансирования считается заключение договора напрямую с финансируемой компанией, так как многие ищут инвесторов самостоятельно. Также средства инвестируются на специальных инвестиционных площадках, например, кэшбери, где владельцы стартапа представляют проекты.

Преимущество вливания средств заключается в возможности проинвестировать большое количество бизнес-направлений, как на российском рынке, так и за рубежом.

В интернете

На сегодняшний день интернет стал одной из самых популярных сфер бизнеса. На интернет — просторах работает большое количество бизнесменов, которые зарабатывают немалые деньги.

Инвесторы, которые желают получить прибыль от работы в интернете, могут выбрать следующие направления:

;
• ведение группы в социальных сетях;
• информационные ресурсы;
• ведение блогов;
• открытие различных сайтов с развлечениями и т.д.

Здесь можно купить уже раскрученный кем-то проект, или открыть его самому с нуля. Важным фактором является посещаемость ресурса, так как от этого будет зависеть уровень дохода. Чем больше посещение интернет-сайта, тем больше будет поступать рекламных предложений, партнерских программ и т.д.

Для привлечения как можно большего количества гостей сайта, его необходимо оформить уникальным образом, чтобы заинтересовать посетителя.

Паевой Инвестиционный Фонд предлагает всем участникам приобрести пай или долю в общем сформированном портфеле, в который включены ценные бумаги разных организаций. Такой способ инвестирования является классической формой пассивного дохода, так как в конце каждого отчетного периода пайщик получает свою часть прибыли.

Ценные бумаги для портфеля подбирает специальный управляющий, а сам пайщик к этому процессу отношения не имеет. Свою часть можно легко продать, поэтому такой способ вложения считают высоколиквидным.

Преимуществами паевого инвестирования считают:

• управляют активами профессиональные люди;
• ПИФ доступен любому гражданину;
• полученная прибыль не будет облагаться налогом;
• государственный контроль паевого фонда.

Средняя доходность такого вида вложений доходит до 30%, а, иногда, и до 50%.

Фондовый рынок

Вложения активов в фондовые рынки – это нелегкий вариант, поэтому для получения дохода следует изучить большое количество литературы и набраться опыта в этой сфере.
Стать участником фондового рынка можно двумя путями:

• с помощью классического брокеринга;
• участие на рынке через сеть интернет.

В первом варианте потребуются большие инвестиции, так как минимальная сумма для финансирования составляет не менее 10 000 долларов. Брокер, действующий от лица инвестора, будет тщательно изучать ситуацию на рынке, и предлагать лучшие варианты вложения средств. При успешной работе часть прибыли придется отдавать брокеру.

Если учувствовать на рынке самостоятельно через сеть, то придется самостоятельно определять и искать компании, в которые следует инвестировать активы. Разница заключается в том, что не придется отдавать часть дохода брокеру за полезные советы и подсказки.

В бизнес

Вложения в открытие бизнеса всегда будут самыми высокодоходными, так как открытие и ведение бизнеса гарантирует доход в будущем. Чтобы добиться получения прибыли, нужно учесть ряд обстоятельств:

;
• быть профессионалом и успешным предпринимателем;
• учитывать оригинальность идеи спрос на нее;
• грамотно вести бизнес и другое.

Судя по сегодняшней статистике, часть открывшихся компаний становятся банкротами на начальном этапе становления бизнес-идеи, поэтому гораздо выгоднее покупать франшизу, о которой было написано выше.

В МФО

Отдача от финансирования МФО составляет в среднем 12-30%годовых. По закону минимальная сумма вложения — не менее 1 500 000 рублей. Чем больше будет длительность вложения, тем выше окажется процентная ставка.

Не стоит забывать о том, что здесь не действует государственная программа страхования вкладов, поэтому риск вложений очень высок. Перед тем, как вкладывать активы, следует убедиться в надёжности компании, учесть длительность работы на финансовом рынке, а также ознакомиться с учредительными документами и почитать отзывы клиентов в сети.

Форекс

Форекс – это рынок, где покупают и продают валюту. Делать это можно через банки или с помощью специализированных брокеров. Здесь можно торговать валютой самому или передать активы в управление профессионалу.

Чтобы торговать на рынке самому, нужно знать специфику и принципу работы валютного рынка. Если подобных познаний нет, то торговля не принесет дохода, а скорее наоборот.

Преимущества вложений в валютный рынок:

• возможность получить доход до 100% ежедневно;
• знание динамики роста курса валюты помогает обезопасить себя от инфляции;
• нет временного ограничения;
• для отслеживания курса валют, изменения котировок и определения эффективности вложений необходим только интернет.

Так как валюта непредсказуема, для получения дохода необходимо внимательно следить за ее изменением и предугадывать дальнейшие действия.

Инвестирование для начинающих

Каждому начинающему инвестору для начала следует ознакомиться с основными понятиями, встречающимися в инвестиционной деятельности:

1. Активы – то, что приносит доход инвестору: акции, недвижимость, валюта и т.д.
2. Дивиденды– часть дохода компании, распределяемая между акционерами.
3. Котировка – закрепленный курс актива, по которому планируется совершение сделки.
4. Трейдер– лицо, занимающееся активной торговлей на финансовом рынке.
5. Биржа – рынок разнообразных финансовых активов: валюты, акций, облигаций и т.д.
6. Ликвидность – способность актива быстро реализовываться на рынке.
7. Агрессивные инвесторы – лица, готовые на любой риск ради максимальной прибыли.
8. Доверенный управляющий – лицо, управляющее активами инвестора за определенный процент.
9. Депозит – сумма, размещенная на банковском счете, и приносящая доход в форме дивидендов.

Это основные понятия, которые используются в процессе инвестиционной деятельности.

С чего начать инвестировать

Большинство успешных инвесторов начинали свой путь с небольших вложений. В своих автобиографиях они охотно делятся рекомендациями, с чего стоит начать инвестирование:

1. Для начала стоит ознакомиться с основами инвестирования. Здесь не нужно иметь высшее экономическое образование или опыт работы на бирже. Здесь главное знать понятия и формулировки, чтобы понимать процессы, происходящие на бирже и общаться с брокерами на понятном языке.
2. Далее нужно поставить цель. Изучив основы, поставьте цель: какой доход необходим в результате? Достижение поставленной цели стимулирует дальнейшие действия.
3. Выбрать стиль будущей работы. От выбранного способа будет зависеть дальнейшая тактика работы и полученный доход.
4. Подсчет свободных средств. Перед тем, как вкладывать инвестиции с нуля, стоит подсчитать свободные средства. Начинать необходимо с минимальных вложений, чтобы не жалко было с ними расставаться.
5. Поиск брокера. К этому шагу стоит отнестись внимательнее, так как хороший специалист в области финансов сможет помочь и дать полезные рекомендации.
6. Оценка степени рисков. Выбор оптимальной и верной стратегии напрямую связан с конечной целью.
7. Выбор инструмента инвестирования. На начальном этапе рекомендуется использовать разные инструменты для вложений: купить акции, валюту, депозиты и другое. После получения первого дохода будет проще сориентироваться и выбрать направление работы.
8. Диверсификация вложений. Об этом уже говорилось выше – выгоднее и безопаснее использовать сразу несколько инструментов для инвестирования.
9. Частый пересмотр инвестиционного портфеля. Если работа производится с разными видами вложений, нужно регулярно контролировать изменение цен и изучать новости фондового рынка.

Эти правила необходимо соблюдать и регулярно использовать в работе на этапе первоначального инвестирования.

Полезные советы начинающему инвестору

Ниже будут приведены несколько полезных советов, которые пригодятся начинающему инвестору:

1. Не стоит вкладывать всю сумму в один инструмент инвестирования. Лучше всего разделить активы на несколько частей и вложить в разные направления.
2. Часть капитала (45-65%) вложите в менее рискованные активы, например, недвижимость.
3. На начальном этапе рекомендуется иметь некоторые сбережения, которых хватит на 3-6 месяцев существования. Это делается на тот случай, если вложения не принесут никакого дохода.
4. Важно иметь источник пассивного дохода, чтобы получать средства в то время, когда временно нет работы.
5. Перед вложением средств ознакомьтесь с отзывами и комментариями об организации, чтобы убедиться, что это реальная компания, а не мошенники.

Неплохо будет и то, если каждый инвестор приучит себя каждый раз отдавать не менее 10% от заработанной прибыли на благотворительность.

Примеры инвестиций

Имея некоторую сумму денег на начальном этапе, необходимо правильно определить направление, куда лучше всего инвестировать средства в том или ином размере:

1. Сумму 90 000-180 000 рублей вложите в открытие бизнеса или на финансирование бизнеса друзей или знакомых. А сумму 10 000-20 000 рублей пустите на посещение тренингов. Если нет желания вкладываться в бизнес, положите средства на банковский вклад.
2. Сумму 250 000-450 000 рублей поделите на несколько частей и вложите в бизнес, золото и облигации, а также в покупку недвижимости.
3. Сумму 1 миллион рублей инвестируйте в любой доступный инструмент. На миллион рублей приобретите недвижимость, или жилье на этапе строительства с дальнейшей перепродажей после сдачи дома в эксплуатацию. Разделите средства на части и инвестируйте в разные инструменты: 300 000 инвестировать в покупку акций компаний, 550 000-600 000 вложить надежные инструменты – облигации, золото и т.д., а сумму 60 000 вложить в биткоин, на случай того, если он в ближайшие годы резко подорожает. Оставшуюся сумму денег можно потратить на открытие бизнеса.

Примеры инвестиций не являются инвестиционной рекомендацией, а лишь отображают мнение автора.

Чтобы избежать потери личных активов, не стоит вкладываться в проекты, обещающие быструю прибыль и высокие проценты, так как это в большинстве мошенники, выкачивающие деньги.

Что такое инвестиции: определение, сущность и примеры

Евгений Смирнов
# Инвестиции

Доступно о том, что такое инвестиции

Простыми словами, инвестирование – это вложение капитала с целью заработать.

• Понятие и сущность инвестиций
• Роль инвестиций в экономике
• Признаки инвестиций
• Инвестирование – что это такое простыми словами
• Примеры инвестиционной деятельности

Грамотное распределение денежных средств является одной из важнейших составляющих деятельности как для государства, так и для компании или физического лица. Одним из способов приумножить имеющийся капитал является инвестирование.

Независимо от того, в каком контексте используется данный термин, охарактеризовать его можно следующими словами:

Инвестиции – это материальные или нематериальные затраты, целью которых является извлечение прибыли или достижение желаемого результата.

Понятие и сущность инвестиций

Введение в тему стоит начать с базовых понятий. Сам термин пришел к нам из латинского языка. В переводе на русский invest означает «вкладывать». Если давать определение простыми словами – это вложение денежных средств с целью их приумножения.

Не стоит путать краткосрочные вложения и инвестиции. Длительность последних, как правило, исчисляется годами.

Все инвестиции обязательно соответствуют определенному ряду критериев: сроки вложения, направления, риски, потенциальный доход (в том числе пассивный).

Сроки вложения. Обычно инвестиции вкладываются на определенный временной отрезок, и до тех пор, пока средства находятся в объекте инвестирования, вкладчик получает оговоренное вознаграждение – дивиденды.

Направление. Прежде чем вкладывать собственные средства в тот или иной проект, инвестор должен определить для себя направления деятельности, в которых он обладает необходимой компетенцией и, соответственно, способен правильно спрогнозировать доход, оценить риски и потенциальную выгоду.

Риск. Стоит понимать, что вкладывая в тот или иной объект, независимо от направления и финансовых показателей, инвестор подвергает свои средства риску. Его уровень может изменяться, однако вкладчик всегда рискует своими финансами в пределах вложенного капитала.

Возможный доход. Главная экономическая цель всего процесса, вне зависимости от направления вложения, – обеспечение дохода. Опираясь на данный показатель, инвестор должен принимать решение об инвестировании.

Получение пассивного дохода. Одно из основных преимуществ инвестирования заключается в получении пассивного дохода без непосредственного участия вкладчика. Эта особенность характерна для всех объектов инвестирования, от недвижимости до акций и государственных долговых облигаций.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что инвестициями могут быть свободные средства, имеющиеся в распоряжении физических или юридических лиц, и используемые для получения дополнительной прибыли. В качестве инвестиций могут выступать финансы, имущество, ценные бумаги и прочее.

Все инвестиции делятся на четыре вида: реальные, финансовые, валовые, частные/государственные.

1. Реальные. Долгосрочные вложения в производственные отрасли.
2. Финансовые. Представляют собой финансово-кредитные обязательства, ценные бумаги или деньги.
3. Валовые. Средства, направленные в определенную сферу для увеличения капитала. Сюда же относятся и чистые инвестиции. Последние представляют собой вложения, направленные на увеличение размера основных средств, которые в дальнейшем будут направлены на улучшение производственного уровня.
4. Частные и государственные. Вложения, владельцами которых являются частные инвесторы или государственные учреждения.

Западные учебники по экономике классифицируют инвестиции по следующим направлениям:

• государственные и частные;
• внешне- и внутриэкономические;
• финансовые или интеллектуальные;
• производственные и потребительские;
• косвенные или прямые.

Мы кратко рассмотрели основные понятия инвестиционной деятельности и экономическую сущность инвестиций, а также узнали, на какие виды они подразделяются. Теперь можно сделать вывод, что это финансовая деятельность, которая отражается на показателях как в микро-, так и в макроэкономике, а также играет важную роль в жизни частных инвесторов и всей страны в целом.

Государству инвестиции необходимы, в первую очередь, для модернизации предприятий, частным лицам они предоставляют возможность увеличить собственный капитал.

Роль инвестиций в экономике

Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.

Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.

Говоря о важности инвестиционной деятельности, нельзя не упомянуть о том, какова ее роль в развитии мировой экономики. Любое государство, которое хочет увеличивать текущие финансовые показатели, обязано взаимодействовать с другими странами. Сюда относится товарооборот, обмен денег, а также совместные экономические мероприятия и межправительственные проекты.

В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.

Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.

Признаки инвестиций

Инвестициями являются те вложения, которые соответствуют следующим признакам:

• способность приносить доход инвестору;
• основная цель вложения – личный интерес инвестора;
• наличие рисков, даже если объектом инвестирования является надежный актив;
• длительный срок вложения средств – зачастую от одного года и дольше;
• четкая направленность и понимание того, куда необходимо вкладывать средства;

Главные источники для инвестирования – это собственные средства, привлеченные или заемные.

К собственным средствам относится уставной капитал, прибыль предприятия, а также специальный, целевой или резервный фонд. Заемные средства – это кредиты или займы, которые позволяют инвестору осуществлять свою деятельность. Они выдаются на определенный срок, подлежат возврату и зачастую являются платными. Размер платежа определяется процентом, установленным в рамках договора о сотрудничестве. Привлеченные средства могут быть получены на финансовых рынках за счет эмиссии ценных бумаг или внешнего капитала.

Инвестирование – что это такое простыми словами

Если говорить о том, что такое инвестирование простыми словами, можно сказать, что это вложение капитала с целью заработать. Это главная задача для данной деятельности, особенностями которой являются риск и потенциальный доход. Причем между двумя этими показателями наблюдается прямая связь – чем выше ожидаемый доход, тем выше и показатель риска.

Кроме того, под инвестициями понимается долгосрочное вложение, обычно от одного года. Это отличает их от спекулятивных действий на финансовых рынках.

В свою очередь, привлеченный капитал для эмитентов ценных бумаг имеет свое значение и цель. Дополнительное финансирование позволяет им расширять производство и выходить на новые рынки сбыта.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать вывод, что вся суть вложений сводится к получению дохода и наращиванию капитала.

Примеры инвестиционной деятельности

В качестве примеров инвестиционной деятельности можем рассмотреть компании, которые могут использовать имеющиеся активы и финансы для инвестирования. Например, банки и страховые компании.

Первые получают конкурентное преимущество благодаря особенностям своей деятельности, а также финансовым и другим инструментам, способным положительно влиять на результат капиталовложения.

Вторые отличаются тем, что объектами для привлечения денег являются страховые резервы. Кроме того, отдельно стоит выделить и цель, которую ставят перед собой страховые компании. Их главная задача заключается не в получении прибыли, а в сохранении финансовой стабильности благодаря успешному инвестированию.

Финансы, полученные в ходе инвестиционной деятельности, прежде всего отображают сделки предприятия в сфере купли-продажи по капитальным активам. Сюда относятся активы, внесенные на баланс компании с полезным сроком использования от одного года.

При этом стоит отметить, что руководство фирмы получает определенную свободу в принятии решений относительно того, что считать или не считать капитальными расходами. Успешность вложения средств в такую компанию напрямую зависит от владения инвестором данной информацией.

В качестве примера рассмотрим только что созданную компанию Х. В плане у нее заложена подготовка финансового отчета к концу месяца. В этом документе будут указаны размер полученной прибыли и понесенных убытков, а также баланс и сведения о движении средств.

По итогам стартового месяца компании не удалось получить доходы, но были некоторые операционные расходы. Соответственно, в итоговом отчете показатель чистой прибыли будет равен нулю. Кроме того, инвестиционная деятельность также не велась, поэтому в этом отчете показатель также равен нулю.

На протяжении второго месяца компания направляла инвестиции в землю и имущество. Подобная деятельность подразумевает собой отток капитала, что приводит к отрицательному показателю в отчете об инвестиционной деятельности.

Притоком являются финансы, вырученные в результате:

• сделок по реализации ценных бумаг, которые изначально были взяты для этой цели;
• реализации с учетом скидок;
• реализации производственных активов.

Оттоками называются средства, выплаченные:

• во время покупки ценных бумаг для их дальнейшей продажи;
• приобретение долгосрочных производственных активов;

По своей форме все инвестиции делятся на две формы. Первая — традиционная инвестиционная деятельность, вторая — альтернативная.

Используя подобное разделение, можно проанализировать наиболее популярные финансовые инструменты, относящиеся к каждой категории инвестиций.

Традиционные инвестиции — это акции компаний, долговые облигации, депозиты. Альтернативные инвестиции — это объекты недвижимости, частный капитал, предметы искусства, роскоши и т. д.

Источник https://www.mos.ru/news/item/88461073/

Источник https://promdevelop.ru/economy/investments/

Источник https://delen.ru/investicii/chto-takoe-investicii.html