Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода

Куда можно вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход – Примеры вариантов вложений небольших и крупных сумм, доходность и сравнение.

Деньги должны работать и приносить доход – это основное правило денег. Продвинутые люди всегда будут искать, куда инвестировать деньги, чтобы получать доход. Есть десятки направлений, начиная с консервативных (банковские депозиты, недвижимость) и заканчивая высокорисковыми вложениями в новые стартапы.

• Что нужно знать об инвестициях
• Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады
• Куда инвестировать деньги – акции
• Пример покупки
• Вложить небольшие деньги в облигации
• Как вложить деньги на валютном рынке
• 1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход
• 2. Копирование сигналов
• Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег
• Как инвестировать в стартапы
• Вложения в инвестиционные фонды
• Как инвестировать в драгоценные металлы
• Инвестиции в криптовалюту
• Как инвестировать в частное кредитование
• Инвестиции в доверительное управление
• Вложение денег в МФО
• Вложения в собственный бизнес
• Краудлендинг
• Как инвестировать в предметы коллекционирования
• Вложить деньги в собственный сайт
• Инвестиции в саморазвитие
• Основные правила инвестирования
• Куда не стоит вкладывать деньги

Что нужно знать об инвестициях

Желательно сразу понять, что безрисковых вложений не бывает. Даже банковские депозиты не гарантируют 100%-ную сохранность средств вкладчиков. Государство страхует вклады, но лишь до определенного предела.

Есть обратная зависимость между уровнем надежности и доходностью. Чем ниже надежность, тем выше потенциальный заработок и наоборот.

Инвестиции требуют временных затрат, но их можно свести к минимуму. Например, при долгосрочных вложениях в фондовый рынок достаточно раз в 3-6 месяцев проводить ребалансировку.

Ситуации, когда инвестиции растут на 10000+% за несколько лет – исключение из правил. Стандартный доход инвестора – порядка 10-40% годовых, если речь идет о сбалансированном портфеле.

Отсюда следуют промежуточные выводы:

• Инвестирование – это марафон, а не спринт. Не рассчитывайте на сверхдоходы на короткой дистанции. Если планируете вложить деньги, например, на месяц, то и доход будет соответствующий;
• Риски сохраняются даже по таким консервативным направлениям как банковские депозиты, недвижимость, казначейские облигации;
• Между доходностью и риском наблюдается обратная зависимость.

Учитывайте и то, что доход в деньгах зависит от инвестированной суммы.

Выгодно ли ещё инвестировать в банковские вклады

С точки зрения надежности вклад в банке – это почти 100% гарантия, но с точки зрения прибыли – далеко не самое выгодное решение вопроса, куда лучше инвестировать деньги.

Для максимизации дохода желательно открывать вклады на несколько лет в высоконадежных банках, при условии регулярной капитализации процентов – начисленные на тело вклада проценты добавляются к нему и в следующем расчетном периоде в качестве базы используется уже увеличившийся вклад.

Основной недостаток этого направления – низкие проценты по вкладам.

Этот показатель зависит от ставки центробанка в конкретной стране, чем ниже ставка, тем ниже доходность банковских вкладов.

В кризисные периоды, когда центробанки переходят к политике низких ставок доходность банковских депозитов падает почти до нуля. С учетом ежегодной инфляции владелец вклада может ничего не заработать.

В Германии, например, в конце нулевых годов 21 века банки давали 4,0-4,5% по вкладам. Затем этот показатель стал снижаться и к июлю 2020 года достиг 0,15%.

Если учесть годовую инфляцию, то вкладчик не заработает, инвестируя таким способом. Ставка может отличаться в зависимости от конкретного учреждения, но не превышает 0,8-1,0%.

Для сравнения – в России если отфильтровать предложения банков по показателю «Эффективная ставка», окажется, что максимум – это 8% по депозитам в рублях:

Но по депозитам в валюте ситуация та же, что и за рубежом. Банки в РФ дают крайне низкую ставку, в результатах поиска видим разброс значений от 0,1-0,3% до 2,0-2,5%. Максимальные 2,5% дают только при использовании программы ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

Условно этот процент соизмерим в 8% рублевых депозитов, так как курс самого рубля ниже.

Та же ситуация с евро, японской иеной, британским фунтом и прочими валютами.

Процент по банковскому депозиту желательно сравнивать с инфляцией. Можно ориентироваться на целевой уровень этого показателя, декларируемый центробанком. Если нет потрясений в жизни страны, то по итогам года реальная инфляция оказывается равной либо близкой к декларируемой.

Это не значит, что вклады – плохой метод инвестирования, но они относятся к консервативным инструментам. Сюда можно направить часть выделенных для вложений денег, но все деньги вкладывать в депозиты не стоит.

Что касается самого процесса, то от инвестора требуется лишь выбрать банк и открыть в нем счет, подобрав подходящие условия.

Куда инвестировать деньги – акции

Фондовый рынок привлекателен тем, что здесь нет ограничений доходности, бывали случаи и с 1000% доходностью за год. Но если собирать диверсифицированный портфель, то окажется, что средний годовой профит составляет около 15-40%.

Благодаря возможности диверсификации (снижения рисков за счет портфельных инвестиций), инструменты фондового рынка идеально подходят для составления долгосрочного инвестирования.

Самая трудоемкая и сложная часть – решение вопроса в какие акции вложить деньги, чтобы они приносили доход. При составлении инвестпортфеля приходится учитывать показатели работы компаний, изучать их отчетность, перспективы. Также нужно проводить диверсификацию на разных уровнях (секторальная, по странам и прочим критериям).

Биржи не работают напрямую с клиентами, поэтому вам нужно будет открыть специальный брокерский счет. Я рекомендую выбирать только регулируемых и надежных брокеров с многолетним опытом работы. Например, профессиональный брокер Just2Trade от ФИНАМ с европейской регистрацией. Здесь доступно более 30 тысяч активов с более 40 бирж со всего мира. Брокер регулируется FINRA, CySEC, MiFID и Банком России. Здесь можно покупать акции, фьючерсы, облигации, опционы, инвестировать в доверительное управление на фондовом рынке США, ETF фонды и другие биржевые активы.

Краткосрочный трейдинг может быть намного выгоднее пассивных инвестиций, так как при трейдинге есть возможность фиксировать прибыль на локальных колебаниях цены, то есть зарабатывать на каждом росте и упадке в отдельности.

Пример покупки

Купить акции не сложно, например, мы зашли на торговую платформу, выбрали акции Amazon и нажали кнопку BUY (Купить):

Теперь мы можем удерживать позицию и ждать роста. Ценные бумаги Amazon не заставляют долго ждать:

Чтобы получить прибыль на свой счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается одним нажатием:

Итоговая прибыль отображается под графиком во вкладке “История“:

Покупать акции можно из любой точки планеты. Есть и альтернативный путь – можно покупать акции ETF фондов (Exchange Traded Funds). ETF удобны тем, что уже являются готовыми корзинами акций.

Старейший ETF с тикером SPY копирует американский индекс S&P 500. Это значит, что, купив одну акцию SPY, вы автоматически инвестируете в 500 крупнейших компаний США.

Что касается доходности, то на дистанции больше 20 лет SPY рос в среднем примерно на 10% в год. А стартовые $10000 за 27 лет выросли в 12 раз. При этом портфель пережил крах доткомов в 2000 году, мировой финансовый кризис 2008 года и пандемию 2020 года.

• Этот же пример показывает важность долгосрочного планирования. При горизонте планирования в пару лет инвестор мог купить акции SPY летом 2007 года и продать их в конце 2008 года, потеряв до половины от стартовых вложений.

Этот способ подходит и для того, чтобы вложить небольшие деньги.

Акция SPY стоит $ – сравнительно небольшая сумма, если учесть, что в данном портфеле 500 компаний. Есть ETF с более дешевыми по стоимости акциями и меньшим числом активов, так что небольшой капитал не станет ограничением.

Что касается того куда ежемесячно вкладывать деньги, то их можно направлять на увеличение числа бумаг в портфеле. Если каждый месяц направлять в портфель хотя бы $100-$200, на дистанции это даст значимый результат.

Вложить небольшие деньги в облигации

Облигацией называется долговой инструмент с фиксированной доходностью. Работая с ними, инвестор фактически дает деньги в долг под проценты. В роли заемщика может выступать и государство, и отдельные компании.

1. По каждой бумаге устанавливается номинал – изначальная стоимость;
2. Держатель облигаций ежегодно получает заранее указанный эмитентом купон. Купон рассчитывается как процент от номинала;
3. В дату погашения держатели облигаций получают номинал ценных бумаг.

При этом облигации торгуются на рынке. Их можно купить в любой момент через тот же торговый терминал, что и акции компаний.

Брокер	Тип	Мин. депозит	Регуляторы	Просмотр
Акции (+дивиденды), участие в IPO, гос. и частные облигации, Форекс, фьючерсы и опционы, ETF фонды, криптовалюты. Более 60 000 активов с 40+ бирж.	$100	FINRA, CySEC, Банк России	Далее.
Профессиональный Форекс, Инвестиции (Более 20 лет работы!)	$100	FSA, TFC	Далее.
Акции, Опционы (от 70% прибыли за каждую сделку), Фондовые индексы, Криптовалюты, Форекс, Сырьевые товары	$250	ЦРОФР	Далее.
Форекс, Акции, Фьючерсы на индексы и сырьевые товары, акции ETF фондов	$100	IFSC, The Financial Commission	Далее.

Принцип «чем выше надежность, тем ниже доход» работает и здесь. Эталоном с точки зрения надежности можно считать долговые бумаги казначейства США, с помощью которых казначейство занимает деньги. Так, по краткосрочным месячным облигациям предлагают 1,5-2,0%.

У менее надежных эмитентов доходность выше. Например, в России для обычных облигаций нормой считается купон в размере 6-8%.

Особняком стоят еврооблигации (долговые бумаги, номинированные в иностранной валюте). По ним купон может достигать 3-6% при достаточно высокой надежности, их рассматривают как аналог банковских депозитов в валюте.

Как вложить деньги на валютном рынке

Валютный рынок имеет огромный капитал, более 3,8 триллионов долларов суточного оборота, поэтому многие стремятся занять здесь свое место. Но вам необязательно вести самостоятельную торговлю, здесь также есть инструменты для долгосрочного инвестирования.

1. ПАММ счета, чтобы получать ежемесячный доход

ПАММ счета – это форма доверительного управления, куда можно вкладывать небольшие суммы денег. ПАММ (PAMM) – это название специального счета трейдера, куда могут вкладывать деньги инвесторы. Прибыль от торговли будет делиться между трейдером и инвестором. Таким образом, трейдер получает деньги в управление и увеличивает собственную прибыль.

Инвесторы получают 50-70% от прибыли трейдера.

Брокер в этой схеме выполняет роль посредника, обеспечивая удаленное взаимодействие между инвесторами и управляющим. Само название специального счета для инвестиций “ПАММ” – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет и является самым крупным Форекс брокером в России с ежемесячным оборотом более миллиарда долларов.

Потенциал этого направления не ограничен, так, один из лучших управляющих превратил каждую инвестированную во время старта $1000 в $1,997761 млн всего за 5 лет:

Как видите, это не разовая прибыль, многие управляющие годами приносят стабильные ежемесячные проценты, посмотрите на график ежемесячной прибыли по разным ПАММ счетам из общего рейтинга:

Более подробно о ДУ в трейдеров вы можете почитать в соседних постах:

2. Копирование сигналов

Каждый брокер регистрирует свое название этому способу, например, копирование стратегий, провайдеров, сигналов… Суть везде одна – вы подключаетесь к торговому счету успешного трейдера и все его сделки автоматически открываются также у вас на счету.

У Альпари есть рейтинг трейдеров, сделки которых можно копировать:

Если выбирать, куда лучше вложить деньги, то ПАММ и сервис копирования сделок – не взаимозаменяемые варианты. При подключении к счету вы должны платить ежемесячную оплату 20-50 долларов.

Если вы хотите вложить 50-200 долларов, то выгоднее будут ПАММ счета, так как там вы отдаете только процент от прибыли. Но если сумма большая, то выгоднее будет копировать сигналы, ведь 30 долларов в месяц могут быть намного меньше, чем 20% от всей прибыли.

В любом случае, это хороший дополнительный вариант инвестиций. Здесь также можно собрать свой портфель трейдеров, то есть копировать одновременно сделки разных трейдеров, получая диверсификацию торговли.

Недвижимость – Способ выгодно инвестировать крупную сумму денег

Недвижимость – это золотая жила, доступная не каждому из-за высокого порога входа. Многие трейдеры, которые заработали большие капиталы на фондовом и валютном рынке выводят деньги именно в недвижимость.

Офисное здание, коммерческая недвижимость, даже сдача в аренду многоквартирного дома приносит около 5-8% в год. Но стоит понимать разницу между инвестицией 100 долларов и миллионов. Ведь рисковать $100 это не одно и тоже, что рисковать миллионами. В случае с недвижимостью риски только теоретические (катаклизмы, разрушения).

Куда ещё можно вложить 2-6 млн долларов, чтобы не рисковать?

Не зря в Лондоне 20% людей владеют 80% недвижимостью и там она вообще уже и не продается в таких масштабах. Потому что это очень выгодный бизнес.

Варианты вложения в недвижимость:

• Покупка квартиры на стадии «котлована». В будущем ее можно перепродать (на начальной стадии застройщик продает квадратные метры по минимальной цене) или сдавать, получая фиксированный доход;
• Покупка на вторичном рынке. Один из вариантов – приобретение недвижимости в плохом состоянии, ее восстановление и перепродажа;
• Покупка коммерческой недвижимости для сдачи в аренду.

Аренда – это основной источник постоянного дохода. При правильном подходе, за 15 лет можно окупить стоимость недвижимости, причем в любых масштабах. Это происходит почти в пассивном режиме.

Есть различные регионы, районы городов, отдельные площади, которые всегда будут выгодными.

Но да, этот способ подходит для тех, у кого есть большой капитал. Согласитесь, имея 5 квартир, можно заработать еще на 5 квартир за 12-14 лет, практически в пассивном режиме. Если вам кажется это слабым доходом, то на сколько квартир заработали вы за последние 10 лет, не отвлекаясь от основной работы?

Альтернативой могут стать ETF фонды на недвижимость (REIT). Пример таких фондов – Vanguard Real Estate Index Fund, Real Estate Select Sector SPDR Fund, iShares Cohen & Steers REIT ETF, Schwab US REIT ETF, SPDR Dow Jones REIT ETF.

Как правило, более 90% активов таких фондов вкладывается в недвижимость, возможны вложения в ипотечные ценные бумаги.

ETF этого типа позволяют инвестировать в недвижимость по всему земному шару. При этом входной порог на порядок ниже по сравнению с реальной покупкой квадратных метров.

На дистанции доходность несколько меньше по сравнению с фондовым рынком, но разница невелика. Так, портфель из трех ETF фондов (VNQ, SCHH, IYR) на 9-летней дистанции показал рост в 87,14%.

В бумаги ETF этого типа можно вкладывать небольшие суммы денег, например, 1 акция Vanguard Real Estate Index Fund сегодня стоит $ . Даже с депозитом в несколько тысяч долларов инвестор может собрать жизнеспособный портфель, реальная покупка недвижимости такой возможности не предоставляет.

Как инвестировать в стартапы

Эта категория вложений относится к высокорисковым. Стартап может «взлететь» и за пару лет сделать ранних инвесторов миллионерами, но может и провалиться, если продукт не будет востребован.

Один из вариантов инвестирования в стартапы – напрямую. Буквально встретиться с его авторами, ознакомиться с идеей, анализом рынка, определиться с условиями инвестирования. Этот вариант рабочий, но подойдет не всем – придется проводить личный анализ, нанимать юристов, вложить крупную сумму денег (инвестировать по $100-$200 не получится).

• Еще один недостаток этого подхода – необходимость самостоятельно искать перспективные стартапы и анализировать их. Нужна или команда аналитиков, или опыт работы в этой сфере.

Проблему решают специализированные биржи. Входной порог зависит от конкретной биржи, например, на biz’n’zip (biznzip.ru) действует вариант с месячной подпиской стоимостью $10-$10000, а на SeedInvest (seedinvest.com) можно инвестировать от $500. Комиссия самой биржи, как правило, не выходит за пределы 1-1,5% от полученного дохода.

Это неплохой вариант вложений, чтобы приумножить инвестиции в сжатые сроки. Что касается рисков, то за счет портфельного инвестирования они снижаются до приемлемых значений.

Есть масса примеров стартапов, обеспечивших тысячи процентов роста стартовых вложений. Например, вложенные в Uber $10 после развития проекта могли превратиться в $100000+, Zenefits выросла в 360 раз за 2 года, а Amazon вырос в 260 раз за десятилетие.

Большая часть стартапов приносит либо убыток, либо околонулевой результат, но пара «выстреливших» проектов перекрывает полученный убыток и выводит общий результат в плюс.

Есть много площадок, на которых можно найти стартапы для инвестиций:

• startup.network – можно единолично профинансировать проект или вкладывать небольшие суммы.
• indiegogo.com
• napartner.ru
• planeta.ru
• business-platform.ru – подойдет для крупных инвесторов, инвестирование предполагает личную встречу сторон.
• boomstarter.ru

Вложения в инвестиционные фонды

Понятие инвестиционного фонда довольно обширное, под него подпадают ETF (о них речь шла выше), ПИФы (паевые инвестфонды), хедж-фонды. Вкладывать деньги можно в каждый из этих инвестфондов.

Рядовой инвестор не может напрямую работать с такими гигантами как Berkshire Hathaway. Нельзя подписать договор напрямую с Уорреном Баффеттом и отдать ему в управление свои $5000-$10000. Фонды такого калибра оперируют суммами иного порядка, их клиенты – крупные банки, а размер активов в управлении исчисляется сотнями миллиардов долларов.

Но это не проблема, если планируете работать с инвестиционными фондами, покупайте их акции. Это направление подойдет и для того, чтобы получать ежемесячный доход, и для составления портфеля роста.

ETF подробнее рассматривались выше. Их основное преимущество в том, что они по умолчанию являются готовыми инвестиционными портфелями. Крупнейшие ETF по объему привлеченных активов – SPDR S&P 500 (SPY), iShares Core S&P 500 (IVV), Vanguard Total Stock Market (VTI), Vanguard S&P 500 (VOO), Invesco QQQ (QQQ), iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG). В совокупности перечисленные ETF оперируют активами на сумму более $1 трлн.

Если интересуют конкретные управляющие, можно инвестировать и в них, но делать это придется опосредованно. Тот же Уоррен Баффетт обладает репутацией одного из лучших инвесторов планеты. Можно купить акции Berkshire Hathaway, их рост напрямую зависит от действий руководства компании.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы не ограничены золотом, к этой группе относятся серебро, платина, палладий. Обычно они не дают высокой доходности, но в кризисные периоды способны расти на десятки процентов в сжатые временные промежутки.

Например, в 2020 году из-за ситуации с пандемией коронавируса и ее влияния на экономику планеты стоимость золота выросла на 43,25% за полгода.

По палладию за тот же временной промежуток движения были еще более масштабными.

Вариантов инвестирования в драгметаллы масса:

• Покупка золота и других металлов в слитках. Вариант удобен с точки зрения психологии тем, что золото физически находится у покупателя. Но его нужно хранить, также придется хранить и сопроводительную документацию. Еще один недостаток метода – НДС (в некоторых странах его не отменили) и высокая разница между ценой покупки и продажи слитков;
• Покупка инвестиционных монет. Метод более популярен чем работа со слитками из-за отсутствия НДС при покупке, прочие недостатки те же, что и у покупки слитков;
• Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Аналог валютного банковского депозита, но вместо валюты баланс счета подсчитывается в граммах драгоценного металла. Из-за высокой разницу курсов покупки и продажи металла метод не особо выгоден. По сравнению со слитками и монетами ОМС удобен тем, что физически инвестору не придется работать с драгоценным металлом;
• Покупка ювелирных украшений. Для небольших сумм метод не подходит, дешевые ювелирные украшения изготавливаются из металлов низкой пробы, их ценность как произведения искусства также под вопросом. Есть смысл покупать украшения известных мастеров, но низкой ценой они не отличаются;
• Покупка акций золотодобывающих компаний. Доходность этого инструмента может обгонять рост стоимости драгоценных металлов;
• Покупка акций ETF на драгоценные металлы. ETF в этой категории бывают 2 типов – на реальное золото или другие металлы и на ценные бумаги добывающих компаний. Принцип тот же, что и при прямой покупке металла или работе с акциями, но все операции выполняются через торговый терминал.

Драгоценные металлы – неплохой вариант решения вопроса, куда можно инвестировать деньги. Но для этого инструмента характерны периоды длительных стагнаций. Фондовый рынок по сравнению с драгоценными металлами дает более плавную кривую роста депозита.

Инвестиции в криптовалюту

О потенциале инвестиций этого типа лучше всего говорит история Биткоина. Если в 2009 году он не стоит и цента, то менее чем через 10 лет цена 1 токена ВТС превышала $19000. Есть и другие впечатляющие примеры, например, Ethereum вырос на 83000% чуть более чем за год.

Простейший способ вложения в криптовалюту – покупка нужных токенов на криптобирже. Останется лишь вывести их на свой холодный кошелек (для больших сумм лучше использовать аппаратные кошельки) и хранить их в ожидании роста стоимости токена на дистанции.

Еще один способ заработать на цифровой валюте – это торговля на финансовых рынках, например, тот же Just2Trade предлагает не только торговлю данными активами, но и возможность пополнить брокерский счет в некоторых криптовалютах.

Есть еще инвестиции в так называемые блокчейн ETF, в них включены акции компаний, работающих над блокчейн-технологией. Это вариант опосредованного инвестирования в криптовалюту. Примеры таких ETF – Amplify Transformational Data Sharing, First Trust Indxx Innovative Transaction & Process, Reality Shares Nasdaq NexGen Economy.

Криптовалюта – высокорискованное направление. Привлекает впечатляющими примерами роста в прошлом, но нет гарантий, что подобное повторится в будущем.

Как инвестировать в частное кредитование

Речь пойдет о Р2Р кредитовании, в рамках которого люди напрямую кредитуют друг друга. Это выгодно обеим сторонам, заемщик может получить более выгодные условия, а кредитор – полностью пассивный доход. Еще одно преимущество для заемщика – не берется в расчет кредитная история.

Для кредитора, располагающего небольшим капиталом, это возможность вложить деньги для пассивного дохода с высокими процентами.

Для организации peer-to-peer кредитования создаются специальные площадки. Они выступают в роли посредника, обеспечивая исполнение сторонами обязательств друг перед другом. Первопроходцем в этой сфере стала британская компания Zopa (zopa.com), она начала работать в 2005 году.

Сегодня площадки для P2P кредитования работают в десятках стран. При этом схема работы сохраняется примерно одной и той же:

• И заемщик, и кредитор регистрируются на площадке, предоставляя данные о себе;
• Обе стороны могут выставлять свои предложения, они будут анонимными в общем списке. Личная информация не разглашается;
• При выдаче займа деньги кредитор получает мгновенно. При этом у площадки есть его личные данные, что гарантирует выполнение взятых на себя обязательств. За услуги посредничества и площадка берет комиссию от выданного займа.

При небольших суммах кредиторы выставляют высокие проценты, с ростом займа проценты по нему снижаются. При этом сохраняется риск мошенничества со стороны заемщиков, например, регистрация по поддельным документам и невозврат кредитов.

Примеры таких площадок – Peerform, LendingCLub, Upstart, Prosper, Funding Circle.

Инвестиции в доверительное управление

Доверительное управление (ДУ) означает передачу активов в управление третьей стороне. Составляется договор ДУ, в нем описываются правила взаимодействия между сторонами, вознаграждение управляющего и прочие детали. При этом нет гарантий, что управление будет успешным, поэтому такой формат и называют доверительным управлением.

Вознаграждение управляющего может быть фиксированным, но чаще оно рассчитывается как процент от полученного профита. Выше уже рассматривались разные формы ДУ, как ПАММ счета или копирование сделок. Подобные предложения есть у БКС, ВТБ, Сбербанка.

В целом ДУ предполагает большие изначальные суммы. J2T предлагает программу ДУ на фондовом рынке с минимальной суммой $80 000.

Составлять индивидуальный договор есть смысл, только если инвестор собирается передать в управление крупную сумму денег. Для небольших вложений лучше выбрать более простой вариант ДУ в виде ПАММа или вложить деньги в уже готовые инвестиционные продукты, их предлагают многие брокеры.

Вложение денег в МФО

Брать займы в микрофинансовых организациях – верный способ заплатить огромные проценты при погашении долга. Но МФО можно рассматривать и как вариант для инвестиций.

Микрофинансовые организации выдают займы под проценты, превышающие банковские, поэтому они выдают в кредит не только собственные средства, но и деньги инвесторов.

Вкладчики в МФО могут получить до 30-40% годовых. Как и в других случаях с дохода придется заплатить НДФЛ, это можно сделать через то же МФО.

Входной порог довольно высок, зависит от конкретного МФО, многие устанавливают порог на уровне 1-1,5 млн руб. Для повышения надежности при выборе МФО желательно ограничиться только организациями, входящими в госреестр МФО и работающими на рынке хотя бы 2-3 года.

Есть микрофинансовые организации, связанные с банками, их надежность выше по сравнению с самостоятельными компаниями, кредитующими население.

Вложения в собственный бизнес

Довольно обширная категория, в интернете есть десятки примеров, когда люди, занимаясь любимым делом, становились миллионерами. Но собственный бизнес – это не только источник дохода, но и большие риски.

Банально на первый взгляд, но этот пункт стоит рассмотреть более детально, ведь бизнес может быть маленьким, но способным приносить дополнительный доход с перспективой развития.

Идей для начала своего дела много, нужно лишь перебирать и найти что-то рациональное для себя.

Вы можете закупить материалы и посадить человека с творческим образованием собирать подарочные наборы.

• Закупить в Китае ходовые товары и продать их оптом;
• Установить будку для фото в оживленном месте;
• Создать батутный зал;
• Выращивать хищные растения;
• Сделать зеркальный лабиринт (минимальные расходы на помещение и одного сотрудника);
• Открыть студию чистки ковров (два сотрудника).

Главное достоинство бизнеса – возможность решить проблемы с занятостью и финансами.

Для снижения рисков желательно инвестировать в бизнес лишь часть свободных средств. Оптимальный путь – создать подушку безопасности из вложений в другие направления (фондовый рынок, долговые инструменты, доверительное управление). Они не должны отнимать много времени, но за их счет должен формироваться дополнительный ежемесячный доход или платформа для роста капитала.

Краудлендинг

Официально краудлендинг был признан в РФ после принятия закона «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» и вступления его в силу с 1 января 2020 года.

Краудлендинг или p2b-кредитование — это выдача частными лицами займов малому бизнесу с использованием в качестве связующего звена интернет-площадок. Поэтому первое название состоит из двух английских слов, переводящихся как толпа и площадка, а второе является аббревиатурой person to buisness (от человека в бизнес).

В срочных инвестициях обычно нуждаются предприниматели, которые недавно открылись, или лишённые банковского кредитования. Частным лицам выплачивается значительный процент на эти вложенные средства, но риск невозврата займа также очень велик. Интернет-площадки, выступающие посредником, не несут никаких обязательств перед заёмщиком. Но, получая процент от совершаемых сделок, заинтересованы в инвесторах и поэтому предпринимают меры, чтобы снизить количество невозвратов:

• Проводят кредитный скоринг;
• Распределяют средства частного лица по различным заёмщикам;
• Выдают займы под залог.

Инвестору, который хочет вложить свои тысячи в краудлендинг, прежде чем начать работу с какой-либо площадкой, желательно выяснить, соответствует ли её деятельность нормам, указанным в законе.

При нормальном развитии событий краудлендинг может принести кредитору от 30 до 50% годовых при займе частным лицам, и от 15 до 20% — малому бизнесу.

Как инвестировать в предметы коллекционирования

Коллекционная ценность предмета определятся следующими факторами:

• Ценность с точки зрения истории. Если обычным столом владел, например, Наполеон, его ценность возрастает на порядок по сравнению с обычным столом того же возраста;
• Имя автора, особо важно по отношению к картинам, скульптурам, украшениям;
• Дата производства;
• Качество производства.

Нет жестких критериев, по которым одни предметы можно занести в коллекционные, а другие нет. В эту категорию попадают породистые жеребцы, вина, украшения из драгметаллов, картины известных мастеров, редкие монеты, имеющие нумизматическую ценность, автомобили, выпущенные ограниченным тиражом. А куда выгодно вложить деньги – все зависит от бюджета и возможностей инвестора.

Например, для коллекционных вин нужно организовать условия хранения, то же касается картин и прочих объектов. Еще пару ограничителей – высокий входной порог, а также низкая ликвидность.

Но потенциал инвестиций в коллекционные предметы доказывают различные индексы.

Например, «винный индекс» Liv-ex Fine Wine 1000, отслеживающий 1000 популярных марок вин в мире, показывает устойчивый рост на дистанции. Даже в период пандемии нет резкого падения.

Вложить деньги в собственный сайт

В интернете можно зарабатывать не только за счет прямых инвестиций, но и с помощью собственного сайта. Заработок возможен за счет:

• Сдачи рекламной площади на сайте;
• Продажи ссылок;
• Работы с рекламодателями напрямую. Например, делать обзоры различных товаров;
• Перепродажи сайта в будущем. Если есть навыки раскрутки сайта, можно вывести его на неплохую посещаемость и продать.

Например, этот сайта зарабатывает на хороших партнерских программах (компаний, с которыми мы работаем сами), Google Adsense.

Что касается финансовых затрат, то простой сайт, например, на WordPress можно создать самостоятельно даже с нулевыми знаниями. Основная проблема появится позже – сайт нужно регулярно наполнять качественным контентом и продвигать. Это и станет основной статьей расходов в будущем.

Конкуренция высока, если в поисковой выдаче сайт будет находиться на 2 странице поиска, приток уникальных посетителей будет низким.

Есть вариант покупки готового сайта, который уже приносит прибыль. Подобные сайты можно найти на специализированном аукционе Telderi (telderi.ru). Например:

Окупаемость сайта около полугода.

Инвестиции в саморазвитие

Вариант подходит для конкретных целей в развитии в определенных направлениях.

Под саморазвитием понимается:

• Получение новых навыков. Под этим понимается и повышение квалификации в текущей профессии, и освоение новой. Самообразование также возможно, но оплата курсов экономит время, а этот ресурс невосполним;
• Работа над физическим состоянием. Это влияет на продуктивность и в конечном итоге сказывается на финансах;
• Работа над психологической составляющей.

Цель инвестиций – повысить свою ценность в глазах работодателя, на основе этого можно потребовать повышение оклада или подыскать должность с большей заработной платой. В большинстве случаев такие инвестиции окупаются.

Основные правила инвестирования

1. Не использовать деньги, которые нужны на оплату счетов, еду или потеря которых, снизит ваш уровень жизни.
2. Не вкладывать все деньги в один проект или отрасль, например купить 6 акций разных компаний, но все они будут в отрасли робототехники.
3. Инвестиции не должны быть спонтанными. Нужно иметь и план на случай убытков, чтобы не принимать решения на основе эмоций.
4. Нежелательно поддаваться эффекту толпы. В приоритете собственный анализ, советы экспертов можно использовать, но они не должны стать основой для принятия решений.
5. Иметь понимание в том секторе, куда собираетесь вкладывать деньги.
6. Заранее нужно сформировать адекватное отношение к отдаче от инвестиций. Мгновенного результата не будет.
7. Не нужно инвестировать деньги ради инвестиций. Если пока нет привлекательного варианта, решение откладывается на будущее.

Правила просты, если их соблюдать, вероятность потери денег снизится до минимума.

Куда не стоит вкладывать деньги

Ниже – перечень направлений, слишком рискованных для начинающих инвесторов. С ними лучше не связываться, во всяком случае в начале пути:

• Активный трейдинг – технически процедура заключения сделок проста, но анализ рынка отнимает время, а эмоции мешают торговать новичкам. Большинство трейдеров-новичков теряет деньги;
• «Мусорные» акции (penny stocks, центовые акции) – название получили из-за низкой стоимости ценных бумаг;
• Облигации с высокими купонами – высокая доходность указывает на высокий риск дефолта эмитента. На повышение купонов идут в критических ситуациях, когда нужно любыми способами привлечь финансирование;
• Высокодоходные мартингейловые советники – на истории показывают впечатляющую доходность. В режиме реального времени рано или поздно уходят в глубокую просадку и сливают депозит;
• Рубль – пока российская нацвалюта находится на минимумах возникает соблазн перевести свободные средства в нее и заработать на коррекции по отношению к доллару и евро. Но практика показывает, что глубокие откаты бывают не всегда, при этом рубль сохраняет склонность к ослаблению, ведь это выгодно для экспортной политики государства. По этому вектору уже пол века работает Япония, повышая интерес к своей продукции.

Независимый трейдер. «Трейдинг и инвестиции нравятся всем, потому что здесь нет лимитов в возможностях. От Омска до Дублина, от Цюриха до Чикаго, от Москвы до Сан-Франциско — один клик. Это уже кажется нормальным, но на самом деле, это впечатляюще, особенно когда используешь это осознанно.»

Куда вложить деньги. Урок-кейс

В данный момент вы не можете посмотреть или раздать видеоурок ученикам

Чтобы получить доступ к этому и другим видеоурокам комплекта, вам нужно добавить его в личный кабинет, приобретя в каталоге.

Получите невероятные возможности

Конспект урока «Куда вложить деньги. Урок-кейс»

«Куда вложить деньги?» — это вопрос с множеством постоянно меняющихся ответов. Которыми могут быть: банковские вклады; вложения в облигации, акции, валюту; приобретение металлов, ювелирных изделий; инвестиции в предметы искусства; инвестиции в микрофинансовые организации; инвестиции в бизнес и множество других ответов.

И действительно, сегодня у многих людей разбегаются глаза от различных предложений — куда вложить деньги. Если открыть Интернет и почитать статьи на эту тему, то даже кто-то предлагает купить (то есть инвестировать ваши кровные) в такой-то супер-курс, пройдя который вы за неделю станете миллионером. Но в большинстве случает все эти «волшебные таблетки» — не более, чем хороший способ увести ваши сбережения.

По мнению экспертов, одним из наиболее модных и популярных направлений для инвестиций сегодня является ресторанный бизнес. Известные артисты, бизнесмены, телеведущие, певцы и спортсмены постоянно открывают собственные заведения. Как показывает практика, минимальная рентабельность в ресторанном бизнесе составляет 20 %, средняя — около 25 %, а в случае успеха она может достигать и 50 %.

Кстати, именно в таком заведении мы сейчас с вами и находимся и это совершенно неслучайно. Приглядитесь вон к тому столику в глубине зала, за которым сидят и оживлённо беседуют симпатичный молодой человек и эффектная, стильно одетая блондинка.

Тема их беседы абсолютно не ресторанная, и если бы кто-то прислушался к этому разговору, он бы очень удивился: Вадим и Полина спорят, куда лучше вложить деньги.

Доход, о котором говорят молодые люди, является их общим доходом. Они поженились недавно. С жильём проблем нет, детей они пока не планируют. На повестку дня встал вопрос инвестиций. Вложения в депозит они всерьёз не рассматривают. Оба понимают, что с учётом инфляции это не лучший вариант для долгосрочных вложений.

Вадим работает в дилерском автосалоне. Он с детства увлекается автомобилями, отлично в них разбирается. Все его друзья так или иначе связаны с машинами. Например, Вася занимается грузоперевозками, у него есть своя маленькая фирма.

Когда-то Вася по очень выгодной цене купил три грузовика, а теперь решил приобрести ещё один и пригласил Вадима поучаствовать в бизнесе. Златые горы не обещает, но рисует заманчивые перспективы — 30 % годового дохода.

Полина работает в банке. Её внешность обманчива: белокурая головка очень хорошо разбирается не только в модной одежде, но и в финансовых инструментах. Полина получила прекрасное образование, дослужилась до заместителя отделения банка и стала задумываться об инвестициях части дохода в фондовый рынок.

Вадим хочет найти понятный и надёжный источник дохода. Участие в покупке грузовика кажется ему именно таким вложением. Со слов своего друга Васи он знает, что каждая машина приносит 60 000 рублей в месяц чистого дохода (при этом налоги, зарплата водителей, техобслуживание уже учтены). На покупку грузовика требуется 800 000 рублей. Половину этой суммы Вася предложил внести Вадиму. Деньги понадобятся через четыре месяца, но ответ Васе нужно дать завтра. Поэтому Вадим взял салфетку и набросал на ней:

· 100 000 — Полина + Вадим, накопления за 4 месяца

· 75 000 — в долг у родителей Полины

· 75 000 — в долг у родителей Вадима

· 100 000 — в долг у друзей

· 50 000 — в долг у коллег на работе

Итого: 400 000 рублей.

Полина взяла ручку и перечеркнула все позиции, в которых было слово «долг». Она считает, что инвестировать на заёмные средства ни в коем случае нельзя. Кроме того, если все деньги вложить в один грузовик (точнее, в его половину на условиях Василия), то все вложения окажутся в одном месте. И тогда они пропадут все сразу, если вдруг бизнес не пойдёт или с машиной что-нибудь случится. Долг отдавать будет не с чего. Родители, может быть, ещё простят. А вот друзей точно можно потерять.

Вадиму не хотелось соглашаться с этими доводами. К тому же он доверяет Васе как самому себе. Они дружат много лет, не раз выручали друг друга деньгами. Никакого риска в Васином бизнесе Вадим не видит. А погоню за разными «акциями-облигациями» считает виртуальными играми и безответственным риском.

Для Полины сфера фондовых операций не является такой абстрактной и пугающей. Она видит несомненные преимущества в регулярных небольших инвестициях по сравнению с вбухиванием денег в старый грузовик. Поэтому правильным она считает вложения в индексный паевой инвестиционный фонд акций. Да, он не даёт стабильного высокого дохода, но, как показывает почти 20-летняя история российского фондового рынка, индекс с лихвой перекрывает инфляцию.

И самое главное, в этом случае средства инвестируются в акции сразу нескольких первоклассных компаний. Такими словами, как «диверсификация портфеля», она решила Вадима не пугать. Он и так сразу начал возражать против её предложения.

Вадим считал, что грузовик — это реальный актив. Грузовик можно продать в случае необходимости и рассчитаться по долгам. А фондовый рынок подвержен сильным колебаниям. Если он упадёт, как это было в 2008-м, то едва ли кто-то сможет вернуть свои деньги.

Вадим не верил, что Полина сможет избежать рисков при вложении денег в паевой инвестиционный фонд, ведь она ничего не смыслит ни в бизнесе «Газпрома», ни в акциях Сбербанка или каких-нибудь других компаний. Ему не хотелось обижать Полину, но он твёрдо был уверен, что вкладывать деньги нужно только туда, в чём ты хоть что-то понимаешь.

Ресторан уже закрывался, и Вадим с Полиной стали собираться домой. Вопрос об инвестициях остался открытым. Что завтра говорить Васе, так и не решили.

А теперь хорошенько подумайте и попробуйте ответить на следующие вопросы и помните, что ваши ответы будут способствовать разрешению спора о инвестициях между Вадимом и Полиной.

1. Какие аргументы Вадима и Полины показались вам наиболее убедительными?

2. Приведите дополнительные аргументы в пользу предложения Вадима вложить деньги в бизнес друга и против идеи Полины инвестировать в акции.

3. Приведите дополнительные аргументы в поддержку Полины и сделайте критические замечания по предложению Вадима.

4. Чья точка зрения вам кажется более разумной? Какие альтернативы для инвестиций можно предложить Полине и Вадиму? Какую стратегию инвестирования вы бы им посоветовали?

Источник https://stolf.today/nadezhnye-investicii.html

Источник https://videouroki.net/video/31-kuda-vlozhit-dengi-urok-kejs.html

Источник