Как выбрать банк для вклада – полезные советы
Содержание
vlozitdengi.ru
Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес
Как выбрать банк для вклада – важные советы
Одним из самых доступных способов инвестирования денег является открытие вкладов в банке. Это объясняется большим разнообразием финансовых учреждений, их доступностью, широким ассортиментом программ для вложений, надежностью.
Каждый банк предоставляет особые условия для создания депозитов клиентам. Но как выбрать банк для вклада? Большинство потенциальных инвесторов слабо представляют, по каким критериям стоит выбирать финансовое учреждение, на что необходимо обращать свое пристальное внимание.
На данный момент на территории Российской Федерации действует более 900 банковских учреждений. Из них 670 имеет право привлекать вклады физических лиц.
Сделать максимально правильный выбор в таком разнообразии банков довольно сложно. Но от правильного принятого решения зависит не только доходность депозита, но сохранность денежных средств.
Особенности вкладов
Для обычного человека особых различий между банками в области депозитов нет. Процентная ставка по вкладам не превышает установленной в 13,25%. У многих учреждений она находится на уровне 8-10%.
Все депозиты можно разделить по нескольким критериям:
- срок вклада: до востребования и срочные вклады;
- пополняемые или без возможности пополнения;
- тип валюты: рубль, иностранная денежная единица, мультивалютные пакеты.
В зависимости от предложений банка депозит может быть открыт на определённый срок, чаще всего это период от 3 месяцев до 3 лет. Доходность таких вкладов высока, но они обычно ограничены более строгими рамками снятия денежных средств. Вклад до востребования не предполагает ограничения сроков длительности депозита, но имеет более незначительные проценты.
В условиях всех вкладов строго оговорена возможность внесения дополнительных сумм в течение срока действия депозита, либо отсутствие такой возможности. При пополнении вклада, проценты начисляются на всю сумму, что позволяет увеличить доходность.
Большинство вкладов позволяется открыть в национальной, иностранной или сразу в нескольких валютах. Самые высокие проценты начисляются на рубль. Доллар и евро имеют более низкие ставки.
Разнообразие депозитной системы позволяет вкладчикам выбирать банк не только по максимальной процентной ставке, но и по определенным характеристикам вклада. Одной категории частных лиц важен максимальный доход за небольшой период, другим интересны вклады с возможностью в любой момент снять средства, третьим интересна возможность открыть депозит с мультивалютной корзиной.
Страхование вкладов: очень важный показатель
Показана динамика размера этого фонда
По нынешнему законодательству банковские вклады до 1 400 000 рублей застрахованы. В случае банкротства, либо отзыва лицензии у финансового учреждения, его вкладчики имеют возможность вернуть все свои средства, а также начисленные проценты. Ограничение состоит только в качестве указанного порога суммы.
Исходя из данного законодательного регулирования деятельности учреждений, необходимо выбирать банк, который участвует в программе обязательного страхования вкладов. Этот подход к выбору учреждения позволит обезопасить вложения от потерь, сделать депозит максимально надежным.
Если сумма для инвестирования превышает 1 400 000 рублей, рекомендуется разбить ее на несколько частей и вложить в несколько банков. Такая предосторожность позволит вернуть все средства даже при банкротстве нескольких финансовых учреждений.
Рейтинги надежности
При выборе банка обязательно нужно узнать его репутацию. В условиях экономической нестабильности в стране рейтинг банка среди иных финансовых учреждений позволит выбрать более надежный вариант.
Уважаемый читатель! В статье мы рассматриваем типовые способы решения вашего вопроса, но каждый случай индивидуален.
Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь к консультанту по телефону:
+7 (495) 980-97-90 (Москва) Доб. 773
+7 (812) 449-45-96 (Санкт-Петербург) Доб. 987
+ 8 (800) 700-99-56 (Регионы) Доб. 917
Ваши звонки принимаются нами КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ. Базовая консультация БЕСПЛАТНАЯ.
Не ленитесь — полистайте рейтинги надежности
Подобную сравнительную статистику создают международные агентства Moody’s, Fitch. Их данные позволяют отследить ситуацию с крупнейшими банками на территории России. На позицию в списке влияет показатели капитала банка, уровень кредитоспособности, способность выполнять финансовые обязательства и другие показатели.
По данным международных рейтингов надежности в десятку лучших российских банков входят: Сбербанк, ВТБ, Юникредит, МСП Банк, Ситибанк, Креди Агриколь Киб.
По данным отечественных рейтингов к надежным финансовым учреждений относятся: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Банк Москвы, Русский Стандарт, Россельхозбанк.
При анализе сравниваются показатели за текущий, прошлый месяцы, а также данные прошедшего года. Хорошим показателем для любого учреждения является увеличение активов.
Для определения лучших банков для вкладов стоит обращать внимание на установной капитал, который отображает сумму собственных денежных средств учреждения.
Отзывы про учреждения
Немаловажным в определении надёжности банка для вложения вкладов являются отзывы обычных клиентов. Для этого необходимо промониторить доступные форумы по финансовой тематике, поискать информацию в социальных сетях.
Подобного рода информация позволит сориентироваться в текущем положении дел банка. Если у учреждения уже возникли определенные проблемы, то информация об этом появляется в сети, клиенты банка достаточно быстро делятся данными о трудностях. Плохие новости могут стать предвестником банкротства или лишения лицензии.
Помимо этого, отзывы клиентов позволяют сориентироваться в депозитных программах, уже проверенных на опыте других. Собранная информация позволит избежать подводных камней.
Надежность банка часто определяется длительность существования и обширной сетью отделений.
Большинство финансовых учреждений, имеющих высокие рейтинги, как по международным, так и по отечественным данным, являются банками с длительным периодом существования и работой во всех субъектах РФ.
Перед тем, как выбрать банк для вклада, стоит четко определиться, какой критерий наиболее важен: высокая процентная ставка или надежность банка.
Обещанные высокие доходы могут скрывать дополнительные комиссии или быть признаком неблагополучия банка. Крупные надежные учреждения не занимаются привлечением вкладчиков завышенными процентами.
Рекомендуем посмотреть видео по теме, где Александр Седых (эксперт «Простобанк Консалтинг») рассказывает о критериях выбора банка.
Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях. Если остались вопросы – пишите их в комментариях.
Банковские вклады физических лиц — как выбрать вклад с высокими процентами за 5 шагов: пошаговая инструкция для новичков + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Здравствуйте, уважаемые читатели интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Виктор Голиков, и мы разбираем все плюсы и минусы банковских вкладов физических лиц.
Тема будет интересна для всех, ведь услугами банков пользуется каждый — от министра до безработного. Да, даже неустроенным гражданам перечисляют пособие на пластиковые карты! Даже бомж при желании и возможностях вправе сделать банковский вклад.
Давайте ответим на простые, но не всем понятные вопросы:
- Что регулирует закон о банковских вкладах физических лиц?
- Как рассчитать процентную ставку по вкладам с помощью онлайн калькулятора?
- Где заключить договор банковского вклада на выгодных условиях?
В этой статье мы узнаем все тонкости заключения сделок в обслуживающих нас финансовых учреждениях. Изучим все подвохи, ожидающие нас в банковских операциях. Сравним и самостоятельно рассчитаем, какая программа выгоднее для нашего вклада. Итак, выясняем насколько это выгодно!
- Что такое банковский вклад физических лиц?
- Для чего нужны банковские вклады физическим лицам — 3 основные цели
- Цель 1. Накопление денежных средств
- Цель 2. Сохранение денег от инфляции
- Цель 3. Дополнительный заработок
- Как выбрать самый выгодный банковский вклад для физического лица — 5 простых шагов для новичков
- Шаг 1. Определяемся с суммой вклада
- Шаг 2. Подбираем валюту вклада
- Шаг 3. Выбираем банки
- Шаг 4. Анализируем предложенные банковские вклады
- Шаг 5. Выбираем подходящий вклад
- Кто предлагает выгодные условия банковских вкладов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков
- Как открыть надежный банковский вклад физическому лицу — 3 полезных совета
- Совет 1. Выбирайте проверенные временем банки
- Совет 2. Распределяйте большую сумму вклада между различными банками
- Совет 3. Отдавайте предпочтение вкладам с простыми и понятными условиями
- Заключение
1. Что такое банковский вклад физических лиц?
Разместите денежные средства в национальной или иностранной валюте на банковском счету и вы уже вкладчик! Все просто. Законодательство урегулировало ваше право делать вклады и получать определенный доход.
Итак, любой гражданин имеет право сделать банковский вклад. Но далеко не каждое финансовое учреждение имеет право принимать деньги от населения. Для это требуется соблюдение определённых правил.
Условия для получения права на приём вкладов:
- государственная регистрация не менее 2х лет;
- аттестация в системе обязательного страхования;
- уставной капитал не менее 3,6 млрд рублей.
Банк обязан также раскрывать информацию о лицах, его контролирующих. Выполнение этих условий гарантирует физическим лицам выплаты, предусмотренные программой. Прибыль от вложений не всегда составляет заранее обещанную сумму! Возможно как увеличение, так и уменьшение процентов от вложений.
Доход от вклада зависит от:
- срока размещения;
- суммы вклада;
- ставки банка (величина может колебаться);
- дополнительных условий (капитализации, штрафы, комиссия).
Депозитные вклады — универсальный финансовый инструмент, доступный каждому человеку. Однако вложения имеют свои особенности, характеристики и специфику.
2. Для чего нужны банковские вклады физическим лицам — 3 основные цели
Открытие вклада — процедура несложная. Другой вопрос, для чего вы это делаете? Казалось бы, тут всё просто. Сохранить и приумножить – этот ответ подходит к любому вопросу относительно вложений в финансово-кредитные организации.
Но люди преследуют и другие цели, вкладывая деньги в банк.
Цель 1. Накопление денежных средств
Есть такая категория людей, у которой деньги не задерживаются. Или они их пускают в дальнейший оборот, или пускают на ветер, или жертвуют на благотворительность, или тратят на необязательные покупки в надежде остановить инфляцию — неизвестно. Факт в том, что когда деньги нужны, то их нет!
Таких людей банки завлекают срочными вкладами , то есть деньги размещаются в банке на определенный срок. Договор по таким вкладам не предусматривает досрочное изъятие средств. Либо деньги вернуть разрешается, но без процентов вознаграждения или с комиссией досрочного снятия.
Закрывая такие депозиты досрочно, клиенты рискуют получить обратно сумму меньше той, что внесли изначально.
Действует ряд факторов:
- комиссия за взнос;
- штраф за досрочное расторжение договора;
- девальвация;
- изменение процентной ставки.
Хотя накопительные договоры зачастую и предусматривают пополнение счета, но и условия вкладов достаточно жестко зависят от банковской ставки. Читайте на нашем сайте статью, посвященную этому вопросу — «В каком банке открыть вклад».
Цель 2. Сохранение денег от инфляции
Для этой цели подойдут почти любые вклады: накопительные, срочные, до востребования — все они отвечают этому требованию.
Хранить деньги под матрасом — дело ненадёжное. А если пожар? Вы задумывались о ворах? И не забывайте о главном вредителе — инфляции. Этот паразит пожирает ваши деньги, даже если они спрятаны в несгораемый шкаф.
Банки своими инвестиционными программами естественным образом восстанавливают покупательную способность денег. То, что вы могли купить на 1000 рублей полгода назад, вы сможете купить и сегодня, поскольку, хотя товары и подорожали, к вашей 1000 прибавились набежавшие проценты.
Плюсом вы получаете бесплатный сейф и звание клиента банка.
Цель 3. Дополнительный заработок
А вы знали, что для клиентов банка положены дополнительные льготы и бонусы? В ходу также многочисленные акции и розыгрыши. При удачном стечении обстоятельств можно подзаработать! Если не удалось что-то выиграть, есть шанс купить по льготной цене и продать согласно рыночной.
А если вы расчетливый игрок, играйте на разнице валютных курсов! Для этого есть мультивалютные вклады, внутри которых можно свободно конвертировать деньги, получая на разнице дополнительный доход.
Существует еще категория «профессиональных вкладчиков». Эти люди сразу открывают лестницу депозитов, и перебрасывая полученное вознаграждение по вкладам, получают неплохую прибыль и солидную долю ненависти банкиров.
См. статью «Открытие вклада».
3. Как выбрать самый выгодный банковский вклад для физического лица — 5 простых шагов для новичков
Выбрать нужную вам программу инвестиции из десятков предложений, похожих друг на друга, как близнецы, не только сложно, но и утомительно!
Попробуйте руководствоваться нижеследующими принципами в выборе своего вклада.
Шаг 1. Определяемся с суммой вклада
Основное значение для вкладчика имеет сумма, которую он готов разместить в банке. Размер будет определять и выбор вклада.
Существуют предложения с максимальными эффективными ставками и минимальным порогом взноса.
Пример
Соблазнившись выгодным предложением вклада, Валерий Юрьевич, отправился в банк для открытия депозита. Собрал все свободные деньги, а это почти две с половиной пенсии!
Когда дело дошло до взноса, пенсионер с гордостью выложил на кассе 65 тысяч рублей! Еще долго кассир Юлия объясняла Валерию Юрьевичу, что на выбранных пенсионером условиях, открыть вклад можно только при минимальной сумме вклада в 300 000 рублей.
Если вы намерены открыть несколько депозитных счетов, немаловажно распределить деньги пропорционально. С точки зрения наибольшей доходности стоит вкладывать наибольшую сумму в краткосрочные вклады — они приносят наибольший доход. В дальнейшем можно использовать пролонгацию вклада.
Небольшие и средние суммы используют для продолжительных вкладов со стабильными процентами. Такие депозиты используют часто как расчетные счета для оплаты текущих расходов.
Шаг 2. Подбираем валюту вклада
Определившись с суммой, выберите валюту вклада. Здесь необходимо руководствоваться принципом: чем стабильнее валюта, тем меньше процентная ставка.
Покумекал Валерий Юрьевич и решил перевести свои рубли в доллары. А что, так хоть стабильно сохранятся, да еще пару долларов сверху накинут после закрытия вклада.
Менеджер Виталий доходчиво объяснил старичку, что если Валерий Юрьевич собирается покупать что-то за рубли по окончании вклада, то лучшим решением будет сделать вклад именно в рублях, так как двойная конвертация валюты сведет на нет всю доходную часть долларового депозита.
Есть еще вариант мультивалютного вклада. Распределить деньги по трем основным востребованным в России валютам. Проценты будут начисляться соответственно ставке каждой валюты. При необходимости можно будет воспользоваться любой из них.
Наиболее распространенная схема мультивалютных вкладов:
- доллары США — 30%;
- евро — 30%:;
- рубли — 40%.
Шаг 3. Выбираем банки
Самый лучший банк — это банк через дорогу. До него легко добраться, и если подумать, то предложения-то у банков почти одинаковые. Сколько будет потрачено времени и денег на дорогу в банк, делающий наилучшее предложение, но находящийся на другом конце города?
Как ни считал наш пенсионер, а дорога до другого банка, где проценты повыше, не оправдывала вклад в этот банк. Пришлось выбирать из предложений первого финансового учреждения.
Но в наш век прогресса вклады делаются не выходя из дому. По интернету. И это тоже характеризует банк. Если вам удобно и комфортно иметь дело с этим партнером, зачем искать меньшее из зол?
В банковском деле за красивой оберткой часто скрываются весьма сомнительные реалии. Можно столкнуться с таким громоздким бюрократическим аппаратом управления, что удовлетворение от сделки превратиться в раздражение и головную боль.
Выбирая банк просматривайте:
- самостоятельность бренда — факты слияния с другими банками говорят о нестабильности;
- опыт работы — чем дольше банк работает, тем надежнее;
- разнообразие предложений — универсальные компании умеют делать деньги из всего;
- соответствие современным технологиям — развивающиеся предприятия следят за тенденциями в бизнесе, что гарантирует ваш доход.
Шаг 4. Анализируем предложенные банковские вклады
Если банк заинтересован в развитии, он заботится о своих клиентах. Он делает все возможное, чтобы вкладчикам было максимально удобно расставаться со своими деньгами. Любой инвестиционный банк просто обязан иметь на своем сайте онлайн-калькулятор вкладов.
Здесь выбираем из списка предложенных нужную вам программу вклада, срок и сумму. Вот и все! Перед вами итоговый доход! Сравнивать легко и просто, а главное удобно!
Давайте сравним предложения по вкладам на трех разных сайтах:
| № | Веб-страница | Ставка | Срок | Минимальная сумма | Капитализация | Итоговая сумма |
| 1 | Московский кредитный банк | 9.25% | 12 мес. | 1 000р. | Да | 1095 |
| 2 | Банк Авангард | 8.5% | 12 мес. | 10 000р. | Нет | 1085 |
| 3 | Связь Банк | 8.95% | 12 мес. | 10 000р. | Нет | 1089,5 |
Попробуйте посчитать это вручную! Тут и опытные бухгалтера запутаются. А если перейти на сайт электронного калькулятора депозитов (любая поисковая система выдаст три десятка вариантов) и подставить нужные вам цифры и условия — мгновенно получите результат!
Шаг 5. Выбираем подходящий вклад
Сравнивая все условия, подбираем нужную программу. Какой это будет вклад, решать вам. Исходите из целей размещения денег в банке. Возможно, вы почерпнете какую-то информацию или опыт у друзей, соседей.
Не поленитесь почитать рецензии на те или иные программы инвестиций простых вкладчиков. В таком деле иногда разумнее будет ориентироваться на других.
Умные вкладчики учатся на чужих депозитах.
Дело за малым — сделать вклад. Для этого понадобится паспорт, ИНН, регистрационная справка. Разъясните все сомнительные места в договоре у менеджера. Спросите, что будет, если программа прекратит действовать? Смоделируйте любую возможную ситуацию, и пусть менеджер банка укажет вам пути решения проблемы.
4. Кто предлагает выгодные условия банковских вкладов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков
Решив сделать вклад, выясняйте, сравнивайте различные программы от нескольких доступных банков.
Финансово-кредитные учреждения никогда не останутся в проигрыше. Они ворочают вашими деньги, отдавая часть процентов за возможность ими двигать. Вы получаете взаимную выгоду и стесняться здесь нечего!
А сейчас небольшой обзор финансовых учреждений, предлагающих привлекательные условия для вложения средств.
1) Уральский банк
Банк основан в 1990 году, входит в список 30 крупнейших финансовых учреждений России и ТОП-100 самых надёжных компаний. Показатели активов на 2016 год — 337 млрд руб. Размер собственного капитала — 26,6 млрд руб.
Уральский банк реконструкции и развития предлагает вам депозиты и кредиты по самым выгодным ставкам. 9% годовых + 1% при открытии вклада через интернет.
Проще простого зарегистрироваться в интернет-банкинге УБРиР и получить свою выгоду, не выходя из дома.
Для вас доступны:
- платежи без комиссий;
- пополнение средств;
- карт-счет для всех регионов;
- простой кредит.
Банк предлагает разнообразные программы развития финансирования частных лиц и юридических организаций. Все ваши проблемы успешно решаются с лидером своего региона — Уральским банком реконструкции и развития.
УБРиР — вклады для вас и вашей семьи!
2) Невский Банк
Особенность банковских программ — ориентированность на клиента. Открытая политика и прозрачность вкладов позволили банку занять одну из лидирующих позиций в сфере инвестиционных вкладов физических лиц.
Результаты работы банка неоднократно отмечены на конкурсах финансовых институтов нашей страны.
«Доверие выше, чем прибыль» — девиз МКБ.
А теперь, смотрите мнение о банковских вкладах простого человека.
5. Как открыть надежный банковский вклад физическому лицу — 3 полезных совета
Какие бы вклады мы ни делали в банки, как бы не инвестировали свои деньги, банковский вклад вряд ли принесёт огромные прибыли. Это самый простой вариант пассивного дохода, а по сути — лишь сбережение средств.
Под лежащий в банке камень монеты не сыплются.
Но это все равно лучше, чем ничего. Поэтому делайте вклады, дамы и господа!
Совет 1. Выбирайте проверенные временем банки
Опыт работы говорит сам за себя. Если банк не лопнул в кризисные времена, сумел выстоять и не развалиться, не был образован в результате сливания группы банков и сохранил свой бренд — это надежный партнер.
Не так уж и просто быть банкиром. Приходится изыскивать все новые и новые программы для бизнеса. Рисковать, открывая программы для привлечения вкладов.
Банковские учреждения, как вино! Время делает их только крепче.
Совет 2. Распределяйте большую сумму вклада между различными банками
Не забывайте, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует выплаты для депозитов в размере не более чем 1,4 млн рублей. Поэтому разделяйте денежные средства между разными счетами.
На некоторые программы накладываются ограничения. Например, инвестиционные вклады разрешается сделать в банке только единожды. Если в вашем банке сделать второй вклад не получилось, ищите другое финансовое предприятие. Ну не терять же понапрасну свои и так небольшие проценты.
Считайте и экспериментируйте! Разложите теоретически ваши деньги по разным вкладам. Это не только неплохая зарядка для мозга, но и забавное развлечение.
Совет 3. Отдавайте предпочтение вкладам с простыми и понятными условиями
Что может быть лучше, чем ясность и понимание? Если вам что-то недоговаривают при заключении договора, значит дело нечисто! Разъясняя условия, менеджер сомнительные пункты будет опускать или говорить впроброс, акцентируя внимание только на плюсах. Следите по распечатанному договору за пояснениями специалиста банка, если он начнет темнить, вы это обязательно заметите!
Все тайное всегда становится явным по истечении срока вклада.
Пересчитайте проценты по вкладу самостоятельно. Должна получиться такая же сумма, что и была обещана. Если что-то не сходится, значит, банки о чем-то умолчали, или есть какие-то дополнительные условия, влияющие на конечное вознаграждение.
6. Заключение
Банковские вклады для физических лиц — предложение достаточно заманчивое. Так и хочется собрать деньжат, да сделать вклад. Так красиво и непринужденно деньги предлагают! Но я помню, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Прежде чем сделать вклад, взвесьте все за и против. Посчитайте риски, попробуйте учесть инфляцию и сравнить плюсы и минусы вашего решения.
Вопрос к читателям
Как вы думаете, какой из предложенных в таблице депозитов (см. раздел 3) будет наиболее прибыльным при сумме вклада в 100 000 рублей?
На этом до свиданья, уважаемые читатели нашего Хитрого Бобра! Мы желаем вам всех благ, удачных и перспективных вкладов и ожидаем отзывов и мнений по теме статьи. Ставьте лайки и делитесь нашими материалами в социальных сетях!
Как выбрать банк для открытия депозита
Банковские депозиты являются классическим инструментом вложения денег. Вклад — наименее рискованное средство сохранения и накопления личного капитала, если выбраны надежный банк и выгодная процентная ставка. О том, как выбрать надежный банк и получить хорошую доходность по депозиту пойдет речь в статье.
Как выбрать банк для вклада
Решить куда вложить образовавшиеся излишки денег, чтобы их сохранить и приумножить, непростая задача.
Депозит в банке поможет уберечь собственные накопления от инфляции и накопить сумму на дорогостоящую покупку. Заработать большие деньги на вкладах не получится.
Для того, чтобы определиться в какой банк отдать свои сбережения нужно:
- Подобрать для себя несколько надежных банков, доступных для посещения и имеющих удобный сервис;
- Определить тип вклада и валюту;
- Выбрать из списка банков тот, который обеспечивает лучшую доходность, посмотрев актуальные процентные ставки по каждой кредитной организации.
Критерии выбора надежного банка
Выбор банка для открытия депозита только на основании высокой ставки по процентам увеличивает риски потери всех вложенных средств. Повышенный процент по вкладам предлагают банки, испытывающие дефицит собственных средств. В то же время надежный и крупный банк может так же давать высокую ставку по депозитам по следующим причинам: привлечение денег для финансирования конкретного проекта, увеличения объемов кредитования или при расширении рынка для привлечения клиентов.
Для того, чтобы выбрать надежный банк, предлагающий хорошую доходность по вкладу, нужно оценить финансовое учреждение по нескольким критериям:
- Участие в системе страхования вкладов, наличие лицензии на ведение банковской деятельности;
- Время существования финансовой организации, финансовые показатели, развитость филиальной сети;
- Наличие сведений о собственниках банка;
- Места, занимаемые банком в рейтингах;
- Отзывы клиентов.
Участие в системе по страхованию вкладов
Перед тем как отдавать деньги в банк нужно уточнить, входит ли он систему по страхованию вкладов.
По законодательству все вклады до 1,4 млн. рублей в банках, входящих в систему по страхованию вкладов, застрахованы.
Это означает, что при отзыве лицензии у кредитного учреждения, вкладчику гарантируется возврат всей суммы вклада с начисленными процентами в пределах 1,4 млн. рублей. Список банков, входящих в эту систему можно найти на сайте АСВ http://www.asv.org.ru или уточнить по телефону горячей линии АСВ.
Чтобы в случае закрытия банка получить всю вложенную сумму с процентами не стоит вкладывать в один банк более 1,2-1,3 млн. рублей. Если нужно вложить сумму больше 1,3 млн. рублей, лучше разместить вклады в разных банках, чтобы гарантировать себе возврат денег при наступлении страхового случая.
Финансовые показатели, время существования банка
Дату регистрации банка можно найти на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Здесь же есть данные о наличии лицензии на осуществление банковских операций. Чем раньше дата регистрации и лицензии, тем лучше. Если финансовое учреждение существует менее двух лет, то стоит хорошо подумать перед тем как вкладывать деньги в этот банк. Стоит выбирать стабильные, работающие долгое время банки .
Развитость филиальной сети и количество банкоматов говорит о размере банка, его стабильности. Если у банка небольшое число филиалов и банкоматов или они постоянно закрываются, это сигнал о нестабильности кредитной организации.
Из финансовых показателей стоит обратить внимание на:
- Размер уставного капитала;
- Прибыль и объемы оборотных средств;
- Величину активов.
Эти данные можно найти на сайте Центрального банка. Если показатели растут, то это хороший знак. Любые резкие снижения финансовых показателей могут говорить о проблемах у банка .
Сведения об учредителях банка
Информация о собственниках банка обычно всегда есть в открытом доступе на сайте самого банка. Если таких данных нет в свободном доступе, это может быть плохим сигналом, так как скрывать их могут из-за плохой репутации учредителей. Если в состав участников входят крупные российские или иностранные компании это прибавляет надежности банку.
Рейтинги банков
При выборе надежного банка стоит ориентироваться и на его положение в рейтингах. Они составляются по различным показателям – размеру активов, рентабельности, количеству вкладчиков. Лучше ориентироваться на рейтинги по активам и рентабельности.
Список источников, в которых можно посмотреть позиции банка в рейтинге:
- Агентство «Рус-Рейтинг» — сайт www.rusrating.ru;
- Наш портал «bankstoday.net», раздел «Банки»
- Рейтинговое агентство «Эксперт-РА» — raexpert.ru
Таблица: Топ-10 банков России по величине активов
| Место в рейтинге | Название банка | Активы, руб., октябрь 2016 г. |
|---|---|---|
| 1 | Сбербанк России | 22 769 723 919 |
| 2 | ВТБ Банк Москвы | 9 426 904 850 |
| 3 | Газпромбанк | 5 200 032 570 |
| 4 | ВТБ 24 | 3 214 800 742 |
| 5 | ФК Открытие | 3 159 180 195 |
| 6 | Россельхозбанк | 2 778 068 101 |
| 7 | Альфа-Банк | 2 305 151 731 |
| 8 | Национальный Клиринговый Центр | 1 952 485 449 |
| 9 | Московский Кредитный Банк | 1 346 169 630 |
| 10 | Промсвязьбанк | 1 304 225 270 |
Отзывы
На крупных порталах можно ознакомиться с отзывами о банках и их депозитах. Это поможет собрать информацию о кредитной организации, ее продуктах, узнать о подводных камнях до оформления вклада.
Удобство и обслуживание
Важным показателем является удобство и качество обслуживания. При выборе банка следует учитывать:
- Удобное расположение рядом с домом или работой;
- Скорость обслуживания (оптимально 15 минут на клиента);
- Отсутствие больших очередей;
- Возможность отслеживать счет через интернет;
- Наличие смс уведомлений об изменениях на счете;
- Качество обслуживания, приветливые работники, готовые помочь при любом обращении.
Какие вклады выгоднее
Каждый банк предлагает несколько видов депозитов для физических лиц с разными условиями и процентами. Доходность вложения зависит от срока вклада, возможности пополнения и снятия, типа начисления .
По типам вкладов процентные ставки распределяются следующим образом:
- Самые высокие ставки у вкладов, по которым нет возможности внесения или снятия денег со счета. Такие депозиты подходят, если нужно вложить сумму на определенный период, и она не понадобится раньше окончания срока по вкладу;
- Накопительные вклады с возможностью дополнительных взносов имеют меньший процент, чем депозиты без дополнительных взносов. Такое вложение удобно для накопления денег;
- По расчетным вкладам с дополнительными взносами и частичным снятием процент обычно ниже на 1,5 пункта, чем по накопительным депозитам. Такой вариант удобен тем, кто хочет копить и иметь возможность снимать часть денег.
Более высокую доходность имеют вклады с капитализацией процентов. В отличии от обычной фиксированной ставки, капитализируемый процент начисляется не только на первоначально вложенную сумму, но и на сумму начисленных ранее процентов. Ежемесячная сумма поступления с сложной ставкой постоянной растет.
Для вкладчиков, открывающих депозит онлайн, многие банки предлагают повышенную ставку . Это очень удобно, так как вкладом можно управлять из дома или любого другого места, где есть интернет, вносить суммы и просматривать поступления. Для оформления онлайн вклада необходимо иметь карту банка и телефон, который будет привязан к счету.
Для пенсионеров многие банки предлагают льготные условия или более высокий процент. Для открытия такого вклада пенсионеру нужно помимо паспорта предъявить пенсионное удостоверение.
Для выбора подходящего вклада нужно определить для себя:
- Сроки, когда может понадобиться сумма – чем больше срок депозита, тем больше ставка;
- Цели – будет ли это пополняемый вклад для накопления нужной суммы или это будет разовое внесение, понадобится ли снимать часть суммы;
Какой выбрать вклад – в валюте или в рублях
По рублевым депозитам процентная ставка ниже, чем по валютным в несколько раз. Но рубль менее надежный, чем доллар или евро и может значительно подешеветь. При выборе валюты вклада стоит ориентироваться на два фактора:
- В какой валюте будут потрачены деньги с депозита;
- Ситуация на валютном рынке.
Если деньги копятся на покупку, которая будет осуществляться в рублях, то и открывать вклад следует в рублях, чтобы не потерять на конвертации. Если планируется потратить средства на поездку за рубеж или на другие траты в валюте, то и копить лучше в ней.
При стабильной ситуации в экономике выгоднее иметь депозит в рублях. В обратном случае валюта будет более стабильной и доходной.
Итоги
Из статьи вы узнали, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы сохранить и увеличить свои накопления. Для этого нужно:
Источник http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-vklada.html
Источник http://finguid.ru/lichnye-finansy/bankovskie-vklady-fizicheskih-lits/
Источник http://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita