Самая выгодная ипотека в каком банке 2021

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

• Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
• Ставка: 6 — 14,5%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Одобрение по двум документам.
• Оформление за 1 визит в банк.

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 11,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

• Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 13,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.

• Сумма: до 26 млн р.
• Ставка: 6 — 12,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Можно оформить жилье с перепланировкой.
• Одобрение без первоначального взноса.

• Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 5,4 — 10,2%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 20 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,8 — 11,9%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: с 21 до 65 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

• Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
• Ставка: 9,12 — 13,5%.
• Срок: до 30 лет.
• Возраст: 21 — 75 лет.
• Можно без первоначального взноса.
• Можно привлечь до трех созаемщиков.

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 8,25 — 11,5%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

• Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 7,9 — 11,75%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 70 лет.
• Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
• Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

• Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
• Ставка: 6 — 15,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 20 до 85 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

• Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 15%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

• Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
• Ставка: 8,7 — 14,45%.
• Срок: от 5 до 30 лет.
• Возраст: 18 — 65 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Принимают справки о доходах по форме банка.

• Сумма: до 30 млн р.
• Ставка: 6 — 16,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: от 21 года.
• Первоначальный взнос: от 15%.

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: 8,9 — 12,5%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 18 — 70 лет.
• Можно оформить без первоначального взноса.
• Одобрение от 1 дня.

• Сумма: от 1 до 30 млн р.
• Ставка: 5,9 — 12,25%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: с 18 лет.
• Первоначальный взнос: от 9%.
• Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

• Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 6 — 17,5%.
• Срок: от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: 5,8 — 14,2%.
• Срок: до 25 лет.
• Возраст: от 18 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Решение в течение двух дней.

• Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
• Ставка: 8,75 — 16%.
• Срок: от 3 лет до 30 лет.
• Возраст: от 23 до 65 лет.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
• Срок одобрения — от 1 дня.

• Сумма: до 10 млн р.
• Ставка: 9,5 — 13,99%.
• Срок: от года до 20 лет.
• Первоначальный взнос: от 0%.
• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

• Сумма: до 25 млн р.
• Ставка: от 6%.
• Срок: до 25 лет.
• Первоначальный взнос: от 15%.
• Возраст: от 21 до 60 лет.
• Можно взять ипотеку по двум документам.

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Условия оптимальной ипотеки:

• ставка — не выше 9,5 — 10%;
• срок — до 10 — 15 лет;
• первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

• ФИО;
• телефон;
• email;
• паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
• адрес проживания;
• город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
• желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2021 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
• общий стаж — от года;
• опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

• отдельный санузел и кухня;
• наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
• отсутствие незаконных перепланировок;
• фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о зарплате — 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
• отчет оценщика;
• выписку из ЕГРН;
• технический или кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
3. Оформление полисов страхования.
4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

В каком банке самая низкая ипотека – на что обращать внимание при выборе кредитора

В каком банке самая низкая ипотека, можно определить самостоятельно, сопоставив программы нескольких кредитных учреждений в определенном регионе. Каждый год эксперты дают свою оценку деятельности учреждений, оповещают население, где самые низкие ставки по ипотеке. При этом рекомендуется ориентироваться не только на данный показатель, но и учитывать сроки, максимальную сумму, наличие дополнительных комиссий.

Где лучше оформлять

Ипотечная программа – востребованный банковский продукт среди физических лиц. Однако из-за высоких процентных ставок позволить себе оформить ипотеку могут люди со средним, высоким заработком. Причем трудоустройство должно быть официальным.

Все программы, предлагаемые банками делятся на:

• покупку недвижимости на первичном рынке – в новостройках;
• приобретение квартир на вторичном рынке;
• финансирование строительства будущего жилья;
• покупка земельных участков;
• рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Безусловно, лучше оформлять ипотеку по льготным программам, поскольку там предусмотрены субсидии, более низкие процентные ставки. Однако в категорию льготников попадает малая доля потенциальных клиентов, поэтому оформлять заем приходится на общих условиях.

1. Если рассматривать предложения действующих банков, самая выгодная ипотека в 2021 с господдержкой в Тинькофф банке. Клиентам предлагают сумму до 100 млн. руб., срок до 30 лет, ставку от 10,5% годовых. Первоначальный взнос должен быть 15%.
2. Военную ипотеку на выгодных условиях оформляет Сбербанк. Предлагается сумма до 2 млн. руб. срок до 15 лет, ставка процентов 12,5, первичный взнос – 20%.
3. Рефинансирование уже имеющихся проблемных ипотечных кредитов на выгодных условиях предлагает банк Открытие. По ставке 13,5% в год предоставляется до 15 млн. руб., сроком на 30 лет.
4. Самый низкий процент по ипотеке на первичном, вторичном рынке с общими условиями у Юникредит Банка. Ставка 13,5%, первичный взнос 20%, срок до 25 лет, сумма в пределах 8 млн. руб.
5. Оформить ипотеку на загородный дом можно в Сбербанке, где предлагается ставка в размере 14% годовых, срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости недвижимости.

Если рассматривать проценты на ипотеку на первичном, вторичном рынке, в рейтинг лучших банков в 2021 году входят следующие банки:

Понятие ипотеки означает форму залога имущества, при котором права собственника находятся у заемщика, но недвижимость находится в залоге организации, выдавшей кредит. Обременение налагается до момента полного погашения задолженности. Если заемщик нарушает договор, не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, банк имеет право продать имущество, вернуть долг. При этом заемщику сумма по процентам, которые он платил некоторое время, не возмещается. Ипотека выдается под залог приобретаемого имущества сроком до 30 лет. Условия кредитования могут меняться в лучшую, худшую сторону, поскольку в каждом случае учитываются риски. Чем выше вероятность непогашения заемщиком кредита, тем лучше перестраховывается банк.

Основными параметрами, характеризующими ипотечную программу, являются:

• процентная ставка;
• срок кредита;
• тип платежа по ипотеке;
• первоначальный взнос.

Выгодным является предложение банка, где срок небольшой, процентная ставка низкая. Но не всегда можно оформить кредит так, как хотелось бы. Каждый клиент рассматривается банком индивидуально.

Первоначальный взнос

Часть стоимости, которую покупатель должен оплатить продавцу недвижимости. На оставшуюся сумму оформляется ипотека. Показатель позволяет банку оценить платежеспособность заемщика, влияет на размер процентной ставки. Первоначальный взнос может составлять от 0% до 40%. Чем больше денег покупатель сможет внести самостоятельно, тем выгоднее условия кредитования. Кредитная организация без проблем подтверждает заявку, выдает средства, снижает процентную ставку. Так, по программе ДельтаКредит процент напрямую зависит от суммы первоначального взноса: от 15% до 30% – 10,25% годовых, 30%-50% – 10%, более 50% – 9,75%.

Оптимальным соотношением собственных и заемных средств считается пропорция 50/50, Клиент оформляет ипотеку на меньший срок, быстрее выплачивает, гораздо меньше переплата по процентам. Ипотечные программы без первичного взноса всегда компенсируют свои риски высокой процентной ставкой, большим сроком кредитования.

Процентная ставка

В программе любого банка указывается процентная ставка «от» и «до», точного значения нет. Это связано с тем, что при рассмотрении заявки от конкретного клиента она может меняться в большую, меньшую сторону.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки:

• Сумма заемных средств. Чем больше денег просит клиент, тем выше проценты. Наивысшие показатели при оформлении займов на 1,7 млн. руб. и более.
• Величина первоначального взноса. Чем больше собственных денег клиент внесет, тем выгоднее условия сможет предложить банк на кредит.
• Срок действия договора. Умеренные ставки при оформлении кредитов от 15 до 30 лет, небольшие – до 5 лет, самые невыгодные предложения при подписании ипотечного договора от 5 до 10 лет.
• Тип недвижимости. Высокие ставки на недостроенное жилье и если кредит берет застройщик. Снижает риски участие в программе строительства государства, что снижает размер процентов.
• Карта банка-кредитора. Если потенциальный заемщик уже является клиентом банка, имеет дебетовые счета, ипотека оформляется охотнее. Банк имеет право списывать средства в счет погашения задолженности. Однако рассчитывать на существенное снижение процентной ставки в таком случае не приходится.

Кроме этого, нужно обратить внимание на другие условия банка – страховка, дополнительная комиссия, возможность досрочного погашения, др. Очень часто за низкой процентной ставкой скрывается куча дополнительных скрытых платежей.

Страхование

Ипотечное страхование – страхование финансовых рисков кредитора. При оформлении ипотеки является обязательным условием. При возникновении дефолтов, неплатежеспособности клиента, реализации имущества и недостатке средств для погашения всей задолженности, банк получает оставшуюся сумму от страховой компании. Ипотечное страхование – отдельный вид кредитного страхования, который не следует путать с титульным, страхованием имущества, страхованием от несчастного случая и др. На эти виды банк также вправе потребовать заключить договор.

Титульное страхование на 3 года оформляют в большинстве случаев при покупке недвижимости на вторичном рынке. Уберегает клиента и банк от незаконности сделки, утраты права собственности в результате мошеннических действий продавца. Страхование имущества нужно в большей степени, чтобы квартира, находящаяся в залоге, не обесценилась. Поскольку в случае ее реализации банк не сможет взыскать нужную сумму.

Если подсчитать все проценты за страхование, получается еще один полноценный платеж по кредиту, так называемый, тринадцатый. Отказаться от страховки нельзя, поскольку банк либо не выдаст кредит, либо потребует досрочного погашения кредита.

Досрочное погашение

На это момент стоит обратить особое внимание, поскольку не все банки допускают внесение денег в большем количестве, чем это предусмотрено договором. Каждый месяц клиенту следует вносить фиксированный платеж. Если он платит больше, сбивается аннуитетный график, нужно пересчитывать остаток и размер процентов. Поэтому банки не разрешают вносить больше средств каждый месяц, либо устанавливают комиссию, штраф.

Если банк идет на уступки, допускает досрочное погашение, внесение больших сумм, можно выбрать несколько схем изменения порядка выплат:

• Сокращение срока кредита. В данном случае повышается ежемесячная оплата, кредит выплачивается быстрее, процентов начисляется меньше.
• Уменьшение размера ежемесячного платежа без изменения срока. В данном случае при каждом погашении задолженности свыше нормы уменьшается сумма кредита, в следующем месяце начисляется меньше процентов, обязательная сумма меньше, кредит выплачивается быстрее.

Если ипотечная программа предусматривает досрочное погашение кредита без ограничений, комиссий, любой вариант выгодный.

• Ипотека в рублях, ограничений на досрочное погашение нет. Можно пользоваться любой схемой, вносить большую сумму каждый месяц.
• Кредит валютный, есть ограничения на досрочное погашение. Более эффективной является схема с сокращением срока.
• Ипотека рублевая, ограничения на досрочное погашение имеются, деньги на досрочное погашение бывают нерегулярно. Ситуация неоднозначная, но чаще всего, банки разрешают внести сумму по индивидуальному заявлению клиента.

Ипотечный кредит выдается на длительный срок, предугадать, как сложится финансовая ситуация дальше, невозможно. Пункт о досрочном погашении должен рассматриваться внимательно, поскольку бывают случаи, когда деньги есть, а погасить кредит нельзя.

Наличие комиссий

Условно, дополнительные расходы по ипотечному кредиту можно разделить на:

• Расходы, которые возникают по требованию банка. Сюда относятся комиссии банка за внесение средств за кассовое обслуживание, формирование выписки, проверку баланса, а также расходы на оценку имущества, страховку.
• Необходимые расходы, которые обычно несет покупатель, не зависимо от того: в кредит он покупает недвижимость или без кредита. Сюда относится пошлина за гос. Регистрацию, некоторые другие обязательные платежи при оформлении ипотеки.
• Услуги ипотечных брокеров, оценщиков, риэлторов.

В среднем, дополнительные расходы составляют 3 — 10% стоимости покупаемого имущества. Конечно, процентная ставка является решающей, но следует обратить внимание на наличие дополнительных платежей:

• единоразовые, ежемесячные комиссии за выдачу, пользование, досрочное погашение, т.д.;
• сбор за рассмотрение кредитного обращения;
• страховые платежи;
• оплата услуг оценщика, нотариуса, риэлтора;
• РКО ссудного счета;
• аренда депозитарной ячейки
• выдача пластиковой карты.

Многие клиенты узнают о дополнительных комиссиях уже после оформления кредита, но тогда уже возмущаться поздно. Приходится либо платить, либо искать деньги на досрочное погашение ипотеки.

Платежная схема

Существует 2 схемы погашения кредита:

1. Аннуитетная. К сумме кредита добавляются проценты, рассчитывается ежемесячный платеж равными частями за все годы пользования кредитом. При этом ежемесячная сумма разбивается таким образом, что изначально клиент выплачивает проценты, а уже потом тело кредита. То есть, после нескольких лет погашения кредита при желании погасить досрочно ипотеку, оказывается, что долг составляет столько, сколько человек взял у банка. Схема не предусматривает внесение платежей большего размера, чем это прописано в предварительном графике погашения в договоре. Переплата за все годы ипотеки от 50 до 100%.
2. Дифференцированная. Кредит делится на одинаковые части, при этом разрешается выплачивать больше. Проценты пересчитываются каждый месяц на остаток задолженности. По этой схеме наибольшие платежи по ипотеке в первые годы, затем постепенно уменьшаются. При желании можно легко выплатить оставшуюся сумму, поскольку основной акцент делается на погашение тела кредита.

Кроме этого, следует обратить внимание на способ внесения денежных средств в счет погашения задолженности. В настоящее время существует несколько вариантов, каждый из которых имеет свои особенности.

• Обращение к операционисту, сотруднику банка, который обслуживает кредит. С собой нужно иметь договор, паспорт. Оформляется квитанция, деньги вносятся на счет мгновенно без комиссии.
• Перевод через бухгалтерию по месту работы. Получив необходимые реквизиты на оплату кредита, можно передать их в бухгалтерию. Сотрудники при начислении зарплаты будут отчислять деньги в банк.
• Оплата через кассу. С собой нужно иметь договор, паспорт, За платежку берут комиссию, а также часто приходится стоять в очереди. Деньги поступают на счет в течение нескольких дней, о чем нужно помнить. В случае просрочки появляются штрафы, пеня.
• Почтовый перевод. Прибегают, в крайнем случае, поскольку процент за обслуживание большой – до 1,65%, деньги на счет попадают через 7-14 дней.
• Погашение долга через терминал. Преимущества – можно погасить кредит в любое время, в удобном месте. Из недостатков – платеж поступает в течение 3 дней, большая комиссия – до 9%, возможен сбой системы.
• Банкомат банка-кредитора. Можно пользоваться пластиковой картой, перевод на счет поступает в течение суток.
• Клиент-банкинг. По удобству нет равных. Оплатить кредит можно, не выходя из дома, имея пластиковую карточку и деньги на ней. Платеж поступает в течение 1-5 дней. Комиссия небольшая.

Чтобы минимизировать расходы по кредиту, нужно изучить все возможные варианты погашения, выбрать наиболее выгодный для себя. Основное правило – не допускать просрочки либо немедленно ее устранить.

Валюта кредита

Процентная ставка по ипотечному кредиту в валюте на 2-3% меньше, чем заем в рублях. Соответственно ежемесячный платеж в переводе в рубли значительно меньше, что и привлекает клиентов. За последние 10 лет кредит в иностранной валюте оформило более 60 тыс. граждан нашей страны. Однако в настоящее время оформлять ипотеку стало более выгодно в национальной валюте, поскольку курсы стремительно меняются, платеж по валютному кредиту становится намного выше. В период, когда повысился курс доллара, многие клиенты банков стали неплатежеспособными, возникли просрочки. У государства на этот счет была своя позиция – валюту кредита выбирали сами, платите сами! Через некоторое время банки начали идти на уступки клиентам, предлагая более выгодные условия погашения долга, рефинансирование в рублях. В настоящее время брать кредит в долларах, евро не рекомендуется. Поскольку курс нестабильный.

Дополнительные способы экономии

Чтобы оформить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо изначально сравнить предложения нескольких банков, а затем изучить услуги выбранной организации.

Варианты для экономии:

• выбрать банк с минимальным количеством комиссий;
• запросить полный список аккредитованных оценщиков и нотариусов, которые работают с выбранным банком, сравнить их расценки на услуги, сделать самостоятельный выбор;
• отказ от услуг риэлтора, брокера, самостоятельное оформление правоустанавливающих документов без помощи посредников;
• самостоятельное страхование приобретаемого имущества;
• отказ от банковской ячейки;
• оформление брачного контракта самостоятельно, если условие выдвигает банк.

Общая экономия по всем перечисленным пунктам составляет около 5% единоразово, ежегодно. Кроме этого, нужно выяснить, как выгоднее получить деньги – через кассу либо переводом. За перевод приходится переплачивать до 1,5%, обналичивание – 0,5%.

В каком банке самая выгодная ипотека в 2021 году

Чтобы определить, какой банк предлагает наиболее выгодную программу, нужно смотреть не только на размер процентной ставки, но и количество лет, схему платежей, порядок погашения, др. Согласно мнению специалистов, лучшие ипотечные программы предлагают следующие кредитные организации:

Какая самая выгодная ипотека в 2021 году и где её взять: сравнение ипотечных кредитов и программ

Приветствуем! Проблема собственного жилья, к сожалению, была, есть и будет актуальной. Возможность приобрести желаемую недвижимость на собственные средства есть далеко не у каждого среднестатистического жителя нашей страны, и единственным выходом в такой ситуации может стать выгодный ипотечный кредит. Наверняка вы уже отметили для себя огромное количество предложений по ипотеке от разных банков. Но где выгоднее взять ипотеку в 2021 году? С этим попробуем разобраться ниже. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

На что стоит в первую очередь обращать внимание заемщики

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений. Рекомендуем вам детальное изучение всех условий, поскольку поверхностное рассмотрение предложений может быть чревато тем, что вы упустите важные детали из вида, и позже они обернуться для вас неприятными неожиданностями.

Самая дешевая ипотека состоит из следующих аспектов:

• Валюта ипотечного кредитования

Многие частные банки привлекают клиентов для ипотечных займов заниженной процентной ставкой по валютной ипотеке. Предложение безусловно, выгодное, но очень противоречивое. Взять ипотеку в 2021 году в валюте – это большой риск.

Во-первых, неустойчивое экономическое положение нашей страны может в будущем обернуться обесцениваем национальной валюты. В ближайшие 5-7 лет это вряд ли произойдёт, но ведь ипотеку часто берут на 20-30 лет. Как будет чувствовать себя наша валюта через те же 15 лет, не сможет сказать даже самый профессиональный эксперт. Если обесценивание рублях все же произойдёт, то вы ничего не выиграете от валютной ипотеки, а только напротив, наживете головные боли.

Во-вторых, иностранный курс валют всегда имел плавающий характер. Наверняка вам известно, как доллар подскочил за последние 3 года и достиг рекорда своей стоимости. А это уже будет напрямую связано с вашими платежами по валютной ипотеке. Возьмите калькулятор и попробуйте рассчитать, как изменятся ваши выплаты, если курс валют изменится.

Совет: специалисты рекомендуют оформлять ипотеку в той валюте, в которой вы имеете основной стабильных доход. Если же вы получаете зарплату в рублях, а хотите получить заем в долларах, то советуем вам отказаться от этой рисковой идеи.

• Размер первоначального взноса

Внесение первоначального взноса по ипотеке – это почти обязательное условие кредитования, взять ипотеку в 2021 году без этого не получится. Редкий банк не требует от потенциальных заёмщиков внесения хотя бы малой части собственных средств. Если финансовая организация не требует первоначального взноса, значит она отыграется за это увеличенной процентной или какими-нибудь ещё невыгодными для клиента, но выгодными для себя условиями.

В большинстве случаев банк устанавливает размер первоначального взноса в диапазоне от 10% до 30%. На деле выходит совсем не маленькая сумма. Но это даёт банку некоторую гарантию того, что вы надёжный клиент и вам можно дать в кредит крупную сумму.

Если вы все ещё пытаетесь найти предложения с пятипроцентным первоначальным взносом или без него, то возьмите калькулятор и подумайте о том, что собственное внесение средств будет выгодно в первую очередь для вас. Вам все равно придётся вернуть размер первоначального взноса банку, только он к тому же будет обременён процентами.

О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса подробно написано в прошлом посте.

• Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному кредиту – это ваша переплата за ссуду, которую вам предоставляет банк. Это очень важный параметр выгодной ипотеки, но не основополагающий. А ведь большинство заёмщиков именно на него обращают внимание в первую очередь и даже не берут в руки калькулятор.

Рекламные объявления пестрят обещаниями о низкой процентной ставке. Средний размер по России специалистами определяется в 8,7%. Если вы нашли кредитование с ипотечной ставкой 5% или 7%, значит самое время внимательнее прочитать условия. На деле может оказаться, что такая низкая ставка предоставляется, например, на следующих условиях: приобретение квартиры в новостройке и при рождении второго и последующего ребенка после 1 января 2018 года.

Важно понимать, что банк в первую очередь интересуется собственной прибылью, поэтому ему совершенно не рентабельно выдавать ипотеку по такой низкой ставке без каких-либо отягощающих условий. Это усложняет задачу, где взять действительно экономный кредит. Всегда используйте калькулятор для расчета.

Актуальная процентная ставка в текущем году в топ-30 банков доступна для анализа в этом посте.

• Наличие страховок и размер выплат по ним

Законодательство РФ установило обязательное условие при оформление ипотечного кредита – страхование квартиры. Все остальные виды страхования могут быть оформлены по желанию клиента.

Обратите внимание, что согласие клиента на страхование жизни может напрямую повлиять на размер процентной ставки по ипотеке.

Банк заинтересован в том, чтобы быть максимально уверенным в своём клиенте. При страховании жизни или работоспособности последнего, банк ничего не потеряет в случае непредвиденных ситуаций.

Используйте калькулятор и проанализируйте, как ипотека будет для вас самой выгодной и будете ли вы иметь выгоду с согласия на какие-либо виды страхования, и если нет, то окажитесь от них.

• Наличие каких-либо комиссий и их размер

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.

Первая комиссия, с которой вы обязательно столкнётесь – это комиссия за предоставление вам ипотечного займа. В зависимости от особенностей программы кредитования, эта комиссия может составлять от 1% до 4% от суммы получаемого займа. Для выбора более выгодного ипотечного кредита вам следует проанализировать переплату по ипотеке с данной комиссией и выбрать самый экономный вариант.

Будьте готовы к тратам по комиссии за открытие кредитного счёта и перевод денег продавцу. По вторичке может быть комиссия за аренду сейфовой ячейки.

Полезный совет: чтобы обезопасить свой бюджет от непредвиденных крупных трат, внимательно читайте договор ипотеки перед его подписанием.

• Возможность и условия досрочного погашения кредита

Долгосрочные кредиты психологически давят на клиентов банка, поэтому неудивительно, что они пытаются всеми силами досрочно погасить ипотеку, ведь страшно подумать, на сколько лет она берется и какая выйдет переплата по займам.

Очень часто это бывает не выгодно банку, поскольку полученная им переплата по кредиту может быть очень маленькой. В связи с этим он либо вообще не предоставляет клиенту возможность досрочного погашения, либо вводит за данную сделку высокий процент комиссии.

Если в договоре значится, что банк не возражает против выгодно досрочно погасить вам кредит и более того, предлагает сделать это одним из удобных для вас способов (внести всю оставшуюся сумму по долгу либо только часть) без комиссий и переплат, то такую сделку можно сказать, что это самый выгодный вариант и в нем смело можно брать ипотеку. Рассудите так: первое время выплачиваю сколько надо, а потом коплю на досрочное погашение.

На основе всех указанных выше параметров идеальная выгодная ипотека выглядит так:

• валюта кредитования – рубль;
• процент первоначального взноса – 10-15%;
• наличие преференций по ипотеке;
• процентная ставка по ипотечному кредиту – 10-12%;
• обязательные виды страхования – только страхование конструктива (других нет);
• комиссии по оформлению ипотеки – отсутствуют;
• возможность досрочного погашения кредита – предоставляется, нет переплаты.

Воспользуйтесь этими советами и найдите свою идеальную ипотеку.

Где выгоднее всего взять ипотеку

Доступная ипотека от лучших банков страны представлена ниже. Из этих таблиц вы узнаете, в каком банке выгодная ипотека, а в каком нет на вторичное жилье и новостройку.

Вторичка

Сравнение ипотечных кредитов на вторичку:

Новостройка

Сравнение ипотечных программ на новостройки

Теперь вы знаете выгодные предложения от банков. Минимальная ипотека на текущий момент в Газпромбанке с точки зрения процентов для клиентов категории «улица», но не стоит забывать и про другие аспекты правильного выбора ипотечного продукта. Не всегда процент является ключевым фактором. Минимальный размер ипотеки в Россельхозбанке. Подробнее об этих банках и их плюсах и минусах вы можете узнать в разделе «Банки».

Льготная ипотека в 2021 году

Льготная ипотека, то есть ипотека с государственной поддержкой предоставляется самым незащищенным слоям населения (матерям-одиночкам, многодетным семьям и т.д.), а также военнослужащим. Ее суть в том, часть кредитных обязательства льготника берет на себя государство, но она не всегда оказывается дешевле обычной.

На текущий момент существуют такие ипотечные программы, которые позволяют получить ипотечные кредиты на более выгодных условиях:

1. Военная – оплата ипотеки военнослужащего происходит за счет государства.
2. Материнский капитал – возможность не вносить первый взнос по ипотеке наличными, а воспользоваться специальным сертификатом для его замены.
3. Молодая семья – специальная программа в Сбербанке и Россельхозбанк, которая позволяет снизить процент по текущей ставке для семей в возрасте до 35 лет.
4. Социальная – поддержка государства социально значимых профессий. . для дальневосточников. от 0.1 до 3%.

Обо всех этих программах вы можете узнать из нашей рубрики «Программы».

Как правильно подобрать идеальную ипотеку

Грамотно выбранное ипотечное предложение избавит от головных болей и сэкономит кучу денег. Но как выгодно взять ипотеку? Опирайтесь на следующие советы, и идеальная ипотека у вас в кармане:

1. Выберите тип недвижимости (например, вы купили частное жилье, новостройку, получаете ипотечный кредит на вторичное жилье и т.д.).
2. Оцените своих шансы на участия в специальных программах поддержки от государства.
3. Изучите предложения от разных ведущих государственных и частных банков нашей страны с целью выявления более выгодных условий. С помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки».
4. Воспользуйтесь нашим сервисом «Ипотечный калькулятор», который поможет вам рассчитать переплату по кредиту, размер первоначального взноса и ежемесячные платежи, и взять ипотечный кредит на выгодных условиях.

Несколько советов о том, как сэкономить

Возможно, вы все еще думаете, что выгоднее: снимать квартиру или взять ипотеку? Конечно, второе. Казалось, экономия на ипотеке – это игра слов. Отчасти, так оно и есть. Приобретение ипотеки обойдется вам дешевле, если вам известны секреты. Мы собрали для вас самые полезные советы:

1. Выбирайте дифференцированную систему ежемесячных платежей по ипотеке, если банк предоставляет такую возможность. Так вы сможете гасить оставшуюся сумму долга и также процент. В итоге сумма общей переплаты получится существенно сниженной. Всю информацию узнайте у банковских сотрудников.
2. Страхуйтесь самостоятельно. Банки заинтересованы привлечением клиентов к страхованию именно у них, но это всегда удовольствие не из дешевых. Оно выйдет почти в 2 раза дороже, чем страхование у других агентов. Сложность в том, что конкретный банк может сотрудничать с узким кругом страховых компаний. Вам нужно это выяснить, и другая страховая компания оформит вам документ за пару дней.
3. По возможности досрочно погасите кредит. Стоит ли говорить, что переплата в таком случае будет тем меньше, чем скорее вы внесете всю сумму по кредиту.
4. Оформите налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке. Каждый гражданин РФ имеет право сделать это один раз в жизни.
5. Сдайте квартиру с ипотекой в аренду. В так случае от дома с ипотекой вы даже получите прибыль.
6. Подписывайтесь на обновления нашего проекта, чтобы оперативно узнавать про новые программы поддержки ипотечных заемщиков.

Итак, теперь вы знаете, как подобрать самый выгодный ипотечный вариант кредитования, а мы готовы помочь вам оформить займ для приобретения недвижимости, потому что мы знаем, что такое выгодная ипотека. Используйте наш сервис «Заявка на ипотечный кредит». С его помощью можно подать заявку сразу в несколько банков, а также получить скидку в 1% по ставке от наших партнеров.

Ждем от вас вопросов по данному посту. С радостью ответим на на них в комментариях. Будем признательны за оценку поста. Нажмите кнопки социальных сетей.

В каком банке лучше брать ипотеку в 2019 году: самая выгодня ипотека с минимальными ставками

Финансовые советы от эксперта

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Источник http://med8.ru/samaja-vygodnaja-ipoteka-v-kakom-banke-2019.html

Источник http://ipotekaved.ru/voprosi/vygodniy-ipotechniy-kredit.html

Источник http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/v-kakom-banke-lychshe-brat-ipoteky-v-2019-gody-samaia-vygodnia-ipoteka-s-minimalnymi-stavkami.html