По какой причине банк может заблокировать карту?

Содержание

Карты каких банков заблокируют

Еще не регистрировались?

Мы настолько привыкли расплачиваться картой, что многие практически отказались от наличности. И в этой ситуации блокировка карты становится настоящей трагедией, потому что владелец, по сути, остается без средств. По какой причине карта может быть заблокирована, и как этого избежать?

По какой причине банк может заблокировать карту?

1. Владелец сам неверно трижды ввел пин-код

Это может случиться с каждым, особенно если карт несколько, и на каждой свой пин-код. Если такая неприятность произошла, необходимо связаться с банком и узнать условия разблокировки карты. В некоторых случаях разблокировка происходит автоматически в полночь или через 12/24 часа после того, как пин был введен некорректно. Но иногда банки блокируют карту навсегда, и необходимо заказать ее перевыпуск, заново предоставив свои данные для подтверждения личности.

2. Если по карте проводились сомнительные или не свойственные для клиента операции

Формулировка несколько размыта, но в свое время были опубликованы признаки несанкционированных операций. Так, например, в первую очередь банк должен решить вопрос о приостановке операции, если информация о получателе перевода уже содержится в формируемой Банком России базе данных о случаях и попытках хищений. Второй признак, который указывает на то, что операция может проводиться для кражи денег, – совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (например, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных. Третий признак – несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент. Параметрами, на которые следует обратить внимание, являются время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройства. Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

То есть, если деньги снимаются нетипичными для клиента суммами из нетипичных мест, карта может быть заблокирована. Некоторые банки блокируют карты при попытках воспользоваться ими из-за границы, если клиент не сообщал заранее, что планирует путешествие.

Как безопасно пользоваться банковской картой за границей?

3. У банка есть информация, что данными завладели третьи лица

Здесь все понятно, чаще всего такую операцию сообщает как раз владелец карты. В этом случае нужно просто перевыпустить карту с новыми данными.

4. По постановлению суда, судебных приставов

Если у клиента велики долги, его средства могут быть заморожены, карты заблокированы. В этом случае, к сожалению, ничего не остается кроме как устранять ситуацию, приведшую к такому положению, или через суд доказывать неправомерность подобных действий.

5. Операции по карте похожи на отмывание доходов

Закон о ПОД/ФТ или 115-ФЗ обязывает банки противодействовать отмыванию доходов. В каких случаях могут быть подозрения?

Например, если человек принимает активное участие в работе родительского комитета и собирает на свою карту общие деньги на экскурсии. В этом случае состава преступления нет, потому что никто не использует подобные переводы как прибыль, но у банка могут возникнуть подозрения.

Точно так же опасности подвергаются люди, которые занимаются, например, репетиторством. С той разницей, что в данном случае подозрения банков могут быть не беспочвенны, если репетитор не платит налоги и не афиширует свою деятельность.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Как действовать в этой ситуации? Прежде всего – запросить причину блокировки. Банк должен назвать ее и указать, что именно вызвало подозрения. Далее владелец карты должен объяснить, что это за переводы. Если банк удовлетворяется объяснением и соглашается, что тут нет отмывания доходов, карту разблокируют, ею можно будет пользоваться, как раньше. Если банк настаивает на правомерности блокировки, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи.

Как правильно заблокировать банковскую карту при необходимости

Банковские карты являются востребованными продуктами банков. Они могут быть дебетовыми или кредитными. При получении такой карточки каждый человек получает пин-код, который используется им для распоряжения деньгами.

Нередкими являются ситуации, когда карта теряется или крадется злоумышленниками. В этом случае следует разобраться, как ее заблокировать.

Когда возникает необходимость в блокировке карты

Данный процесс может осуществляться по разным причинам. Наиболее часто основания для этого представлены следующими ситуациями:

  • потеря карточки;
  • ее умышленная кража;
  • пластик может зажевать в банкомате;
  • нежелание далее пользоваться этим банковским продуктом.

По какой причине банк может заблокировать карту?

По какой причине банк может заблокировать карту?

Личный визит в банк

Такой вариант считается оптимальным, если отделение банка располагается непосредственно рядом с местом проживания или нахождения человека. Для этого выполняются действия:

По какой причине банк может заблокировать карту?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

  • надо прийти в банк;
  • работнику учреждения предоставляется договор, на основании которого была получена карточка, а также у человека с собой должен иметься договор;
  • работник банка найдет нужный договор, после чего заблокирует карточку;
  • для этого владелец банковской карты составляет специальное заявление на блокировку по образцу учреждения;
  • на телефон, привязанный к карте, придет соответствующее смс-уведомление.

При таком способе не требуется никакого подтверждения для совершения операции.

Звонок в банк

Каждая банковская организация поддерживает общение со своими клиентами, поэтому заблокировать карточку можно даже через телефон, причем звонить можно в любое время, так как работает горячая служба круглосуточно.

Для блокировки выполняются действия:

  • набирается номер телефона горячей линии банка;
  • сотрудникам организации надо сообщить о необходимости блокировки;
  • передаются сведения о самом клиенте банка, а именно о номере карты, ФИО или паспортных данных;
  • нередко запрашивается кодовое слово, если оно использовалась при оформлении карточки;
  • работник учреждения по запросу произведет блокировку.

Как закрыть банковскую карту, расскажет это видео:

По какой причине банк может заблокировать карту?

С помощью онлайн банкинга

Практически каждый крупный банк дает возможность своим клиентам пользоваться онлайн банкингом. Через него могут совершаться разные действия, к которым относится даже блокировка карточки. Для этого выполняются этапы:

  • надо иметь доступ к сервису;
  • для использования его возможностей надо авторизоваться на сайте или в мобильном приложении;
  • находится карта, оформленная на конкретного клиента;
  • в списке действий выбирается блокировка;
  • во многих сервисах требуется указать причину для этого действия, поэтому выбирается кража или потеря изделия;
  • на телефон держателя придет смс-сообщение, в котором содержится код, необходимый для подтверждения совершаемого действия.

При такой блокировке не получится разблокировать карту самостоятельно, поэтому это действие может быть выполнено только работниками учреждения.

Через мобильное приложение

Многие банки дают возможность своим клиентам пользоваться удобными приложениями для телефонов или планшетов. Они схожи по функционалу с онлайн банкингом, поэтому даже при их использовании можно заблокировать карту. Для этого надо выполнить действия:

  • следует авторизоваться в приложении;
  • находятся в главном меню все карты, принадлежащие гражданину;
  • выбирается нужный элемент;
  • в списке действий надо найти слово «Блокировка»;
  • для подтверждения данного действия надо ввести код, который будет прислан на телефон гражданина.

Что делать при потере банковской карты, смотрите в видео:

Какая нужна информация

Если используется онлайн-банкинг или мобильное приложение, то изначально надо иметь доступ к этим сервисам. После этого можно выполнять разные действия с помощью кодов, которые будут присылаться на телефон для подтверждения той или иной операции.

Если же применяются методы, предполагающие посещение банка или общение с его работниками по телефону, то важно сообщить номер карты или договора, составленного для ее получения. Если нет возможности сообщить эти сведения, то допускается указать ФИО держателя и его паспортные данные.

Как поступить, если карта утеряна за границей

Если в каком-либо иностранном государстве теряется карта, то первоначально ее надо заблокировать, что позволит предотвратить возможность использования денег ворами или просто посторонними людьми, нашедшими изделие.

По какой причине банк может заблокировать карту?

Для блокировки можно позвонить в банк, а при наличии интернета воспользоваться онлайн банкингом или приложением на телефоне. Некоторые банки не оставляют своих клиентов за границей без средств к существованию, поэтому может предлагаться срочный перевыпуск, а также допускается оперативная выдача наличных средств.

По какой причине банк может заблокировать карту?

Заключение

Таким образом, блокировка банковских карт может понадобиться для разных целей. Данный процесс может осуществляться разными способами, которые зависят от имеющихся возможностей и пожеланий самого держателя такого банковского продукта.

Важно разобраться в особенностях этого процесса, а также осуществить блокировку надо оперативно при потере документа, чтобы предотвратить мошенничество. Если теряется он в другом государстве, то при определенных условиях допускается даже получить наличные деньги за счет быстрых переводов.

Почему банк заблокировал карту

Почему банк заблокировал карту

Банковские карты – удобный и безопасный инструмент для хранения денег, осуществления расчетов и проведения различных других операций. Они плотно прижились в современном мире. Но иногда владельца может ждать неприятный сюрприз – блокировка карты. В этом случае совершить по пластику никаких операций будет нельзя. Клиент не сможет оплатить по нему покупки, снять наличные и т. д. Проблему можно решить. Главное, не паниковать, разобраться почему банк заблокировал карту и предпринять необходимые действия для снятия ограничений.

Что говорит закон

Законодательство обязывает банки обеспечивать безопасность средств при использовании карт, а также на них возлагается обязанность по отслеживанию подозрительных операций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью («обналичка», уход от налогов, финансирование террористов и т. д.). Если банк выявляет операции, заставляющие сомневаться в легальности, то он может заблокировать карты владельцу счета. В некоторых ситуациях кредитная организация может также полностью приостановить дистанционное обслуживание, отказать в проведении перевода или снятии наличных.

В исключительных случаях возможен даже отказ выпуске/перевыпуске карточки или открытии счета. Кредитная организация осуществляет блокировки и вводит другие ограничения исключительно при наличии достаточных оснований или по законным требованиям госорганов. Он не пытается специально лишить клиента возможности пользоваться услугами и деньгами. Но рисковать и «закрывать глаза» на подозрительные операции никто не хочет, если банк не будет выполнять требования Закона, то он может сам остаться без лицензии.

Причины

Почему банк заблокировал карту

Обычно пластик блокируется только по обращению владельца. Оно может быть связано с утерей, кражей карты или ее компрометацией. Но иногда банк-эмитент вынужден самостоятельно блокировать карточку клиента.

Причины могут быть различными:

  • нарушение договора или законодательства
  • подозрение на мошеннические действия
  • неправильный ввод ПИН-кода 3 раза подряд
  • покупки за границей и просто операции нехарактерные для клиента
  • получение судебного решения
  • отзыв банковской лицензии
  • закончившийся срок действия

Нарушение договора

При получении пластика клиент соглашается с правилами его использования, а также подписывает договор. Нарушение условий соглашения с кредитной организацией может стать основанием для приостановления операций. Наиболее часто за нарушения договора блокируются кредитки, по которым не был внесен своевременно ежемесячный минимальный платеж. Еще одна довольно распространенная причина установки ограничений – использование личного пластика для предпринимательской деятельности.

Закон № 115-ФЗ

Незаконное обналичивание, транзит средств, незаконный вывод за границу создают существенную угрозу экономической безопасности страны. Для борьбы с такой деятельностью был принят Федеральный закон №115-ФЗ. Все банки мониторят операции клиента и если им кажутся схемы расчетов непонятными или специально запутанными, то они могут приостановить операции по карточкам. В этом случае клиенту придется объяснить смысл операций и подтвердить законность денег.

Мошенничество

Банковские системы в режиме реального времени мониторят все операции клиентов и анализируют собранную информацию. Если компьютер решит, что операция нетипична для конкретного владельца карточки, то он отклонит ее и отправит на ручную проверку. Специалисты банка попытаются связаться с держателем пластика по телефону, а если этого не удастся – отклонят операцию и заблокируют карточку. Если же клиент подтвердит свою личность и то, что операцию совершает именно он, то все будет нормально.

Покупки за границей

Все банки стараются обеспечить безопасность средств на карточках. От краж страдает их репутация. Если операция совершается в стране, отличной от государства постоянного проживания, то часто она будет отклонена. Для безопасности банк также заблокирует карту клиента. Во избежание неприятных ситуаций рекомендуется перед поездкой в другую страну всегда уведомлять банк-эмитент карты. Это можно сделать, обратившись в офис, по телефону горячей линии, а иногда и через онлайн-банк.

Неверный пин-код

ПИН-код – это защитная комбинация, которая обеспечивает безопасность средств. Она используется при снятии наличных и для подтверждения оплаты покупок и является практически аналогом собственноручной подписи клиента. Для повышения уровня безопасности банк ограничивает количество неудачных попыток ввода ПИН-кода. Их допускается не больше 3. Если клиент ввел больше 3 раз неправильный ПИН-код, то карточка блокируется. Обычно снятие ограничений произойдет автоматически через 24 часа. Если этого не случилось, то придется обращаться в банк для восстановления обслуживания или даже перевыпуска пластика.

Отзыв лицензии

Если банк-эмитент пластика лишился лицензии, то его карты сразу перестают работать. Доступ к деньгам на счетах полностью прекращается. Клиенту имеет смысл подыскивать другую кредитную организацию для дальнейшего обслуживания. Владельцам дебетовых карточек остатки со счетов через 2 недели будут возвращены АСВ, но только в пределах 1,4 млн р. По кредиткам также надо погашать задолженность, но нужно уточнить актуальные реквизиты на сайте банка, АСВ или запросив данные у временной администрации кредитной организации.

По решению суда

Наличие долгов, которые взыскиваются через суд может создать серьезные проблемы с обслуживанием банковских карт. Получив исполнительный лист или постановление судебного пристава, банк арестовывает имеющиеся деньги на счетах клиента и направляет их на погашение задолженности. Если денег недостаточно, то при новых поступлениях средства также продолжат списываться.

Решением проблемы может стать оплата задолженности или отмена постановления пристава, судебного приказа при наличии ошибок или других оснований для таких действий. На пенсии и другие аналогичные виды выплат взыскание обращается не в полном объеме. Обычно по таким поступлениям должны списывать не больше 50% пришедших средств. На детские пособия и некоторые другие виды соцвыплат взыскание не обращается.

Закончился срок действия

На каждой карте указывается срок действия в формате: «месяц/год» на ее лицевой стороне. Она будет работать до последнего дня указанного месяца включительно. После этого банк обязан приостановить ее обслуживание.

Замечание. Обычно срок действия пластика составляет от 3 до 5 лет, но встречаются карточки, действительные от нескольких месяцев до 10 лет.

Проводить операции по карточке с закончившимся сроком действия нельзя. Она подлежит замене – перевыпуску. Обычно банк-эмитент заблаговременно изготавливает новую карточку и направляет ее клиенту или в офис, где он обслуживается. После получения перевыпущенного пластика и его активации можно пользоваться им в обычном режиме. Деньги на счетах сохраняются в полном объеме.

Как получить деньги

Если карта оказалась заблокирована, то надо обратиться в банк и узнать о причине ограничений. Обычно потребуется представить пояснения и документы, чтобы подтвердить отсутствие нелегальных действий. После получения документов они проходят проверку в банке и если все нормально, то ограничения с клиента будут сняты. Это не самая быстрая операция, а деньги могут быть нужны срочно. В этом случае надо обратиться с просьбой в офис банка. Часто специалисты смогут найти выход из ситуации и предоставить возможность снять некоторую сумму, чтобы человек не остался совсем без денег на время разбирательства.

Как не попасть под подозрение

Банки не имеют права раскрывать все критерии, используемые при выявлении подозрительных операций. Но клиент может существенно снизить вероятность подозрений в отношении себя, соблюдая ряд простых рекомендаций:

  • ИП нельзя использовать карту частного лица для получения денег от покупателей (заказчиков) и расчетов с поставщиками, подрядчиками. Для проведения таких операций надо открыть расчетный счет и при необходимости получить корпоративную карту.
  • Не стоит заниматься незаконной предпринимательской деятельностью. Бизнес довольно просто зарегистрировать, а неуплаченные налоги не стоят возможных проблем в будущем, которые приведут к значительно большим потерям.
  • Не надо оформлять на себя бизнес, если в нем не планируется принимать участия. Нельзя соглашаться даже с просьбами близких друзей или родственников стать номинальным директором или ИП.
  • Использование наличных стоит свести к минимуму. Снимать наличку надо только при наличии действительной необходимости. Лучше пользоваться возможностью оплачивать покупки с карты.
  • Нельзя передавать карты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам (даже родственникам). Платежные инструменты могут использоваться в транзитных операциях и для обналичивания незаконных средств. Не стоит соглашаться также принять перевод и снять деньги наличными.
  • Все документы об операциях надо сохранять. Наличие договоров, накладных, квитанций и т. д. поможет проще объясниться при возникновении вопросов.
  • Не стоит игнорировать запросы банка. Это только усилит подозрения. Лучше сразу начать сотрудничество и представить все запрошенные документы.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить

Единого перечня документов, которые надо представить в банк для снятия ограничений не существует. Каждая ситуация, приведшая к блокировке индивидуальна. Но в любом случае клиенту придется доказывать, что его операции были законными и имели экономический смысл.

В зависимости от ситуации могут понадобиться следующие документы:

  • договора купли-продажи, найма/аренды и т. п.
  • счета на оплату товаров, услуг, а также акты и накладные по ним
  • расчетные листы и/или справки о зарплате
  • выписки со счетов в сторонних банках
  • справки из ИФНС об отсутствии задолженности

В некоторых ситуациях необходимо также письменно пояснить экономический смысл проводимых операций.

Что за организация Росфинмониторинг

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) – это орган исполнительной власти. Он был создан в 2004 году из Комитета по финансовому мониторингу. Основная задача у органа – борьба с отмыванием средств, полученных незаконно, а также с финансированием терроризма. Росфинмониторинг ведет надзор и контроль за соблюдением законодательства в сфере легализации преступных доходов и финансирования террористической деятельности.

Он также ведет специальные реестры лиц, которые имеют отношение к экстремистской деятельности и/или терроризму. Эти реестры часто называют «черными списками». Если в банк поступит информация, о включении клиента в реестр Росфинмониторинга лиц, связанных с экстремисткой деятельностью, терроризмом и т. д., то он будет обязан ограничить в его операции. Банковской картой при этом пользоваться не получиться.

У того, кто включен в «черный список» Росфинмониторинга, сохраняется возможность пользоваться пенсионными и другими соцвыплатами или использовать до 10 тыс. р. на каждого члена семьи из поступающей заработной платы. Он также может получать за счет собственных средств на счетах гуманитарное пособие до 10 тыс. р. в месяц на осуществление жизнедеятельности. Если человек не согласен с включением в реестры Росфинмониторинга или имеет основания для исключения из «черного списка», то ему надо обратиться с заявлением непосредственно в госорган. Банк повлиять на его решение не может, как и посодействовать в решении проблемы.

Блокировка банковской карты – неприятная ситуация для любого человека. В большинстве случаев проблему удается решить достаточно оперативно, если никаких незаконных действий человек не проводил. Но надо подготовить и представить в банк нужные документы или выполнить другие необходимые действия для снятия ограничений и возобновления полноценного обслуживания.

Источник http://roscontrol.com/ozpp/article/po-kakoy-prichine-bank-moget-zablokirovat-kartu/

Источник http://dolg.guru/karty/kak-zablokirovat.html

Источник http://gurukredit.ru/pochemu-bank-zablokiroval-kartu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *