Кредит на бизнес или когда брать кредиты на развитие малого бизнеса

Нам отовсюду говорят, что получение бизнес кредита — это нормально, а открытие своего дела на средства от займа — вообще само собой разумеющаяся практика. когда брать кредиты на развитие

Кредит малому бизнесу от государства в 2016 году, это далеко не всегда некая палочка-выручалочка для современного бизнесмена, даже более того — серьёзная опасность создать кризисную ситуацию в отношении своих собственных финансов.

Вспомним рекламные лозунги и призывы со всех баннеров в интернете: «Надоело работать на начальника — открой собственное дело», «Нет денег — возьми кредит!». В этом же потоке информационной рекламы можно добавить и глянцевые журналы с историями успешных людей, которые разбогатели, взяв займ в банке.

Вы скажете: есть у меня отличная бизнес-идея, но на её воплощение действительно нужно много денег. Многие теоретически знают, что начинающие бизнесмены поднимались с нуля на кредитах бизнесу от Сбербанка и Втб24.

Самое негативное во всем этом слово «теоретически» — нисколько не умоляя всех ваших знаний и образований, все же считаем нужным предупредить:

1. мало знать последовательность действий, надо уметь решать проблемы, о которых «забывают» рассказать в теоретических курсах по созданию своего дела и управлению бизнесом преподаватели высших учебных заведениях.

Небольшой пример: открытие фитнес-клубов.

1. На практике, надо заметить, отличная «мишень» и для СЭС, и для разных псевдо-специалистов. Квалификация разного рода тренеров основана всего лишь на спортивном опыте и они, к сожалению, зачастую не умеют общаться с людьми в связи с отсутствием педагогического опыта. К тому же вы, предположим, умеете руководить лишь теоретически — что получится из всего этого? Представьте, что забудете погасить вовремя проценты?
2. Советуем для начала скооперироваться с теми людьми, которые знают, что делать практически и имеют большой опыт в интересующем вас бизнесе: предложите совместное инвестирование и свой собственный багаж знаний как интеллектуальный капитал.

Поможет ли кредит на развитие малого бизнеса стать финансово независимым

Скорее всего лучше для начала найти менее затратные варианты создания собственного дела. Не надо полагать, что займы решают разом все проблемы: вы новичок в деловой сфере и не имеете навыков, поэтому не торопитесь брать сразу много денег.

1. Составьте для начала хороший бизнес-план,
2. просчитайте рентабельность и
3. будущую прибыль,
4. основательно изучив весь сегмент рынка в регионе, в который хотите стремительно ворваться.
5. Ищите такой вид деятельности, который потребует минимальных вложений или найдите деловых партнеров-инвесторов.
6. Консультируйтесь, узнавайте как можно больше о предстоящем виде деятельности.

Кредит малому бизнесу, чтобы купить франшизу: за и против

Франчайзинг кажется новичкам панацеей при решении проблем с нехваткой опыта и знаний. Вот они думают: это самое выгодное начало деловой активности +хороший заработок, как говорится, с колес.

Но не следует забывать, что придётся соответствовать требованиям этого самого франчайзинга, а их хоть отбавляй. В первую очередь рассматривается наличие недвижимости: аренда помещения или личная собственность — от них зависит время возникновения необходимости в заёмных средствах — до и после начала занятия предпринимательской деятельностью.

Вывод: платить придется с первых дней, когда о прибыли даже и думать-то рано. Следовательно, нужны собственные финансовые средства. Имеете другой стабильный источник дохода — смело пробуйтесь кредитоваться с целью покупки франшизы.

Бизнес кредит хорош лишь в том случае, когда точно просчитана возможность его отдачи. Позаботьтесь о своей финансовой безопасности — создайте подушку безопасности, чтобы не думать как быстро вылезти из долгов и обрести финансовую свободу в будущем. Потребуются достаточные денежные средства, примерно на 12 месяцев для безбедного существования семьи, пока вложения начнут приносить ощутимую прибыль.

Галина Пашкова специально для сайта Где взять денег

3 комментария к “Кредит на бизнес или когда брать кредиты на развитие малого бизнеса”

С нуля можно ли рассчитывать на получение кредита или субсидии от государства? Есть ли сейчас шанс получить какую-либо поддержку или обращаться лучше к частным инвесторам? Живу в Санкт Петербурге и планирую на дому открыть кондитерскую, с шикарной выпечкой, которой в городе вообще нет! Да-да, поверьте, мало хорошего качественного и в крупном городе. И это не ресторан с запредельными ценами, а оч небольшое по объемам производство очень вкусной выпечки. Есть ли шанс? Знаю, шанс есть всегда! Жду тех, кто без государства станет инвестором моего кондитерского цеха!

надо от 500 т.руб до 1,5 млн.руб на 1 год, под 35%годовых по договору займа
для бизнеса на увеличения склада. импорт, есть фин.план

Действительно, прежде чем взять кредит для малого бизнеса, надо ой как хорошо просчитать бизнес план! Многие начинающие молодые предприниматели в начале своего пути совершают достаточно ошибок, в том числе попадают в кредитную зависимость от банков.
Спасибо, еще раз о франшизе — хочу взять франшизу для ресторанов SUBWAY — надеюсь получится.

Кредиты на этапы развития малого бизнеса с нуля: как получить? Возможные варианты, правила оформления

Молодые предприниматели, желающие начать свой бизнес, в первую очередь сталкиваются с проблемой финансового займа. На самом деле оформить кредит не так просто. Самый удобный вариант – занять деньги у родственников, но далеко не каждый человек имеет такую возможность. В этом случае без услуг банка не обойтись: фактически в любом финансовом учреждении можно получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Рекомендуется посетить несколько наиболее надёжных банков с хорошей репутацией и собрать информацию, на каких условиях они предоставляют кредиты.

Кредиты малому бизнесу с нуля: как и где получить

Выбрав банк, можно отправляться с документами в филиал. В крупных финансовых учреждениях почти всегда предлагается несколько видов займа с разными условиями. Это стандартные программы с различными дополнениями – суть у них подобная. Сотрудники, возможно, предложат вам изучить предложения банков-партнёров. Следующим шагом будет составление бизнес-плана с учётом выбранной программы, маркетинговых шагов и регулировка других вопросов.

Собрав все требуемые документы, нужно подать заявку на получение денежных средств. Необходимо подготовить деньги для первичного взноса: обычно это треть от суммы желаемого кредита. При выполнении всех требований, банк, скорее всего, пойдёт навстречу своему клиенту.

Стоит отметить, что процент, под который банк может выдать заём, – немаленький. Это связано с учётом риска учреждения, ведь он значительно больше, чем при выдаче кредита в других направлениях. По причине нестабильной экономики страны банки с большой осторожностью выдают кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Для увеличения своих шансов на благополучный исход нужен грамотный и действенный бизнес-план.

Бизнес-план

Он должен включать в себя подробное описание предмета бизнеса и действий предпринимателя, мониторинг рынка сбыта, наличие конкурентов, а также чёткий график выплат по займу. Очень полезно дополнить документ бухгалтерскими расчётами – так специалисты смогут увидеть, из каких средств вы планируете погашать задолженность. Бизнес-план должен быть максимально убедительным, а также подкреплён описанием залога: недвижимости или денежных средств. Отказ предоставления залога комитет по кредитам может расценить как неуверенность заёмщика в возврате средств. В этом случае получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля будет очень затруднительно.

Дополнительные факторы

Банк обязательно потребует предоставить документ о доходах физического лица. Он выдаётся налоговой службой. Эта справка может существенно повлиять на величину установленного процента. И лучше позаботиться о получении бумаги заранее, так как её оформление займёт какое-то время. Такая справка в принципе является бессрочным документом, но при рассмотрении прошения о крупном денежном займе, банк может установить конкретные сроки выдачи и указать период, за который требуется отчётность.

Заёмщику потребуется поручитель. Важно, чтобы он не имел долгов и плохой кредитной истории. Существенно повлияет на решение в положительную сторону наличие у поручителя стабильного бизнеса или другого существенного дохода. Заёмщик также не должен иметь непогашенных платежей. Если у человека плохая кредитная репутация в другом учреждении, банк, рассматривающий прошение о займе, обязательно узнает об этом. Ничего хорошего это вам не сулит.

Положительно повлияет на решение о выдаче кредита регистрация постоянного места жительства, семейное положение заёмщика, желательно чтобы это был брак, зарегистрированный законом. Плюсами являются и такие характеристики: подходящий возраст, наличие иждивенцев, отсутствие долгов по жилищным платежам.

Причины отказа

Комитет по кредитованию может запретить выдать кредиты на развитие малого бизнеса с нуля в случае, если бизнес-план слабенький, неубедительный или очень рискованный. Кроме того, денег вы не получите, если у сотрудников есть сомнения в организационных возможностях по отношению к масштабам проекта. Ключевую роль играет залог, его отсутствие или недостаточная ликвидность, отсутствие поручителя или сомнения в его влиянии. Неспособность конкурировать с компаниями того же профиля, в котором планируется начать бизнес, и отсутствие весомых преимуществ тоже играют немалую роль.

Уличение заёмщика в недостоверности предоставленных данных или сокрытии фактов, оказывающих влияние на платёжеспособность человека, – такие нарушения могут свести на нет все старания. В этой ситуации даже шикарный бизнес-план не спасёт человека, утаившего от банка важную информацию.

Способы получения средств

Принятие решения о выдаче кредита происходит на основе двух методов. Первый – заключения кредитных экспертов и субъективный анализ. Второй – принятие решения скоринговой системой. Такой метод работает на основе математических расчётов, подведения итогов групп определённой классификации.

Другие возможности

Следует проявить интерес к банкам, которые уже внедрили и используют новую услугу, направленную на получение финансов без залога и бумажной волокиты. Весь процесс занимает около часа. Из документов нужен только паспорт и справка о доходах с предприятия. Процент немного выше, чем в стандартной программе, но получить необходимую сумму можно фактически моментально.

Если банк отказался выдать кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, не стоит впадать в отчаяние. Некоторые бизнесмены в горячке кидаются на чёрный рынок займа. Там, вероятнее всего, ему окажут такую услугу, но под больший процент и меньший срок. В случае неудачи деликатной беседы по поводу вариантов возврата денег ждать не приходится. Это очень опасное мероприятие.

Возможные варианты решения вопроса

Есть более приемлемые обходные пути, как быстро получить кредит на развитие малого бизнеса. Например, можно взять денежный займ, его банк выдаст с большой охотой, особенно под залог недвижимости. Главное, проконтролировать, чтобы в договоре указывалось, что эти денежные средства человек может тратить на своё усмотрение. Многие начинающие предприниматели идут на такую хитрость. Оформляют заём физическим лицом, но тратят деньги на свой бизнес-проект. В большинстве случаев банки не отслеживают каждого человека. Да, этот вариант некорректный, но, главное, что он работает. Если вовремя вносить оплату по кредиту и не испытывать судьбу, то банк не обратит никакого внимания на цель займа.

Как вариант, можно обратиться со своим бизнес-планом в организации, специализирующиеся на поддержке молодых предпринимателей. Если ваш проект будет иметь успех, они помогут решить финансовый аспект или предложат подкорректировать план, что тоже результативно. Можно обратиться в компании, которые заинтересуются подобным проектом. И, возможно, дадут вам деньги на кредиты. На развитие малого бизнеса с нуля можно получить средства множествами способов. Главное, не опускать руки. Также существуют государственные программы и конкурсы. Можно отлично стартовать, вступив в борьбу за грант. Грамотный подход, настойчивость и веские аргументы, приведённые в пользу своего проекта, непременно дадут результат.

Помощь начинающим бизнесменам

Уже для существующего бизнеса, требующего дополнительного вложения, есть простой способ, как получать кредиты на развитие. Малому бизнесу в этом случае поможет микрокредит. Срок такого займа определяет финансовое учреждение в зависимости от назначения. Когда вы берёте деньги на вложение в товар или же в оборотные средства, срок может быть ограничен двумя годами. Если кредит оформляется для покупки помещений, оборудований или инструментов, временные границы расширяются до пяти лет. Поручительство требуется не всегда, а только по решению учреждения. Банк, выдающий микрокредит, учитывает специфику и стабильность бизнеса. Заёмщику придётся неизбежно встретиться с кредитным инспектором, который может стать для бизнеса финансовым консультантом.

Для предпринимателей, занимающихся аграрной деятельностью, существуют банки, которые специализируются именно на работе с этим сектором. Вот где взять кредит на развитие малого бизнеса в сфере сельского хозяйства.

Такие финансовые учреждения готовы не только обеспечить кредитом, но и помочь бизнесу во время текущей деятельности. В таких специализированных организациях учитывается специфика сельскохозяйственных работ. Кроме того, заёмщику доступны льготные программы и отсрочка платежей, что очень удобно.

Вывод

Правильно подобрав банк, можно существенно увеличить доход компании, переплатив незначительную сумму процентов. Настоящим спасением станет кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Как получить деньги на осуществление своей мечты, теперь знает каждый.

Источник http://gde-vzyat-deneg.ru/bank-kredit/kredity-na-biznes.html

Источник https://autogear.ru/article/233/172/kredityi-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya-kak-poluchit-vozmojnyie-variantyi-pravila-oformleniya/

Источник