• Каким должен быть бизнес-план, чтобы в него поверили?
• Кредит начинающему предпринимателю: где можно получить?
• 7 самых опасных ошибок бизнесмена

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

• цели и задачи создания нового ИП;
• необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
• сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
• предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Какой кредит можно оформить

Среди всего разнообразия банковских продуктов можно выделить ряд программ, способствующих появлению и развитию сферы предпринимательства, вне зависимости от статуса субъектов.

Наиболее подходящими для малых фирм выступает потребительское кредитование, не требующее залогового обеспечения. По данным программам можно получить до 3 млн руб., с граничным сроком погашения в 60 — 84 месяцев.

При необходимости привлечения средств в более крупных размерах стоит обратиться к залоговому кредитованию. В этом случае можно рассчитывать на установление более низкой ставки. Данные виды кредитов могут оформляться как мелкими предпринимателями, так и субъектами, работающими в среднем сегменте.

Наиболее крупные кредиты выдаются с обязательным предоставлением залогового обеспечения, в виде которого выступает недвижимость, автотранспорт или оборудование. В зависимости от объема займа, размера первоначального взноса или его отсутствия, возврат такого кредита может выполняться в течение 240 мес.

Хозяйствующие субъекты могут получить инвестиционный кредит, средства которого будут затрачены на выполнение ранее подготовленных программ. Банки готовы финансировать такие программы в размере 60-80 % их общей стоимости.

Как составить бизнес-план для кредита с нуля

Составляйте бизнес-план основательно. Это единственный документ, который докажет банку, что в вас есть смысл вкладываться.Готовый бизнес-план должен убедить банк, что:

деньги нужны компании именно в этот момент времени;

деньги пойдут на развитие бизнеса;

бизнес способен приносить прибыль в прогнозируемом периоде;

заёмщик платежеспособен, то есть вернёт не только тело кредита, но и проценты.

Не путайте бизнес-план и технико-экономическое обоснование. ТЭО — это финансовые расчеты, их делает готовый бизнес, когда намерен получить кредит под бизнес-план. Для стартапа ТЭО — финансовая часть бизнес плана.

Про содержание бизнес-плана мы подробно рассказали в статье «Бизнес-план под кредит». Если кратко, то план включает следующие разделы:

Какие документы нужны для получения кредита под бизнес-план

Для открытия компании с нуля одного бизнес-плана недостаточно. Кроме этого в банке попросят еще ряд документов:

паспорт ИП или учредителя ООО;

документы на имущество, передаваемое в залог;

финансовая отчетность — если она есть;

налоговые декларации — при их наличии;

выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

справку о состоянии расчетов с налоговой;

справку об имеющихся обязательствах перед другими кредиторами;

расшифровки статей бухгалтерского баланса;

лицензии, если они необходимы, и так далее.

Перечень будет зависеть от ситуации. Например, для — кредитования бизнеса, работающего по франшизе. Здесь потребуются договоры с франчайзи и так далее.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Процесс оформления займа

1. Обратитесь в кредитно-финансовую организацию.
2. Выберите программу из тех, которые вам предлагает компания (в Сбербанке их насчитывается 10 разновидностей).
3. Зарегистрируйтесь как ИП в налоговой инспекции.
4. Составьте план. Если вы его предоставите банку, шансы на одобрение займа будут гораздо выше. Следует определить, каковы кратковременные и долговременные задачи развития, осуществить качественный и количественный анализ, просчитать объемы производства, предусмотреть соотношение издержек и прибыли, выполнить исследование конъюнктуры рынка.
5. Определитесь с местом офиса. Обеспечьте рекламу, наберите персонал и т.д.
6. Соберите необходимый пакет документов и подайте в банк заявку.
7. Подготовьте средства для первого взноса.
8. Дождитесь одобрения и занимайтесь развитием своего бизнеса. Анализ клиента выполняется кредитными специалистами или с помощью системы скоринга.

Почему стоит обратиться в Альфа-Банк?

Если вы думаете, куда перенести свою кредитную задолженность, обратите внимание на предложение Альфа-Банка. Оно может быть интересно по нескольким причинам

Разберем их подробнее.

• Быстрое рассмотрение поступившей заявки.
• Возможно кредитование клиентов пенсионного возраста.
• Снижение процентной ставки, в результате чего уменьшается кредитная переплата.
• Погашение задолженности сторонних банков происходит без комиссии.
• Удлинение срока погашения задолженности. Изменение периода выплаты займа поможет уменьшить ежемесячный платеж, снизить кредитную нагрузку на человека и не допускать просрочку выплаты.
• Есть возможность получить дополнительную сумму наличными. Вы не только объедините все имеющиеся кредиты в один, но и сможете взять деньги на личные нужды.
• Нет скрытых комиссий и дополнительных платежей. Оформление займа на рефинансирование и его дальнейшая оплата полностью прозрачны и понятны.

• Можно снять обременение с залога, если он был оформлен по текущему кредиту.
• Разрешается переоформить ссуду, полученную в самом Альфа-Банке. Это тем более ценно, что реструктуризация займов здесь не проводится.

Конечно, перевод кредита сопровождается определенными трудностями. Невозможно получить одобрение, если ранее вы допускали просрочку по займу, который хотели бы рефинансировать. Ни одно кредитное учреждение не пожелает сотрудничать с заемщиком, который безответственно относится к выплате долга. Даже если задержка платежа произошла не по вашей вине, доказать это будет невозможно. Кредитора интересуют только данные, полученные им из БКИ.

Если первая половина выплаты уже прошла, переводить задолженность в другой банк невыгодно. Дело в том, что при аннуитетном способе оплаты кредита сначала погашаются проценты, а затем основной долг. Получается, что после рефинансирования вам придется вновь вносить процентную переплату, но уже другому банку. При увеличении срока выплаты вырастет и сумма процентов, ведь погашение теперь будет растянуто на более длительный период.

Требования к залогу

У каждого банка свои требования к залоговому имуществу, но среди них можно выделить общие. Недвижимость:

не должна быть под обременением и являться объектом судебных споров;

должна находиться на территории РФ, а в большинстве случаев и в регионе присутствия банка;

не должна служить залогом по другим кредитам;

должна быть доступна для контроля со стороны банка — не быть режимным объектом, не находиться в закрытом административно-территориальном образовании;

должна находиться в собственности заёмщика со всеми подтверждающими это документами;

должна быть в надлежащем состоянии — не аварийной, с износом не более 70 %.

Дополнительные требования могут касаться назначения недвижимости, вида объекта, его возраста и площади. Например, по кредитной программе «Залоговый Лайт» в «Альфа-Банке» есть ограничение по площади залоговых квартир — не более 150 кв. м:

Цель этих требований для банка — получение ликвидного залога. Если заёмщик перестанет погашать кредит, у банка должна быть возможность легко и выгодно реализовать залоговое имущество. Это покроет понесённые издержки.

7 место. Оборотный (Сбербанк)

Условия
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.

Удобство
Подать документы можно онлайн на сайте банка.

Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.

Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране.

Доступность
Кредит может быть оформлен полностью онлайн.

• Цель кредиталюбая
• Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
• Срок кредитадо 36 месяцев
• Процентная ставкаот 11% годовых
• Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
• Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
• Наличие РКО в банкенеобходимо
• Обеспечениезалог или поручительство (по требованию)
• Способ оформлениячерез интернет-банк
• Сроки оформления3-5 дней

• Быстрое оформление в режиме онлайн
• Доступные требования к заемщику
• Можно оформить на рефинансирование

Возможно длительное рассмотрение заявки

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия – наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Какие банки выдают кредиты на развитие малому бизнесу

На территории РФ выделяют ТОП-3 банков, предоставляющих кредиты предпринимателям.

1. Сбербанк: системы выдачи средств в финансовой организации характерны отсутствием фиксированного целевого предназначения.

• программа «Доверие». До 3 миллионов рублей под 18,5% годовых без определения цели выдачи средств. Предоставление гарантий в виде поручительства или обеспечения имуществом не требуется;
• программа «Экспресс-Овердрафт». До 2 миллионов рублей на один год под 15,5% годовых. От предпринимателя не требуется описание целей открытия кредита и предоставление гарантий.

1. АО «Альфа-Банк». Системы кредитования выгодны для владельцев расчетного счета в финансовой организации.

• программа «Овердрафт» создает запасной расчетный счет фирмы на случай непредвиденных расходов. Бизнесмен получает 500 тысяч – 6 миллионов рублей под 18% годовых. Необходимо обеспечение займа поручительством;
• программа «Партнер» предлагает получить до 6 миллионов рублей на срок до 3 лет. Размер процентной ставки 16,5 – 17,5%. Обеспечение кредита не требуется.

1. ПАО «Банк ВТБ24». Финансовая организация предлагает целевые кредиты на более простых условиях, по сравнению с займами свободного назначения.

• программа «Коммерсант» предназначена для развития малого бизнеса. Бизнесмен получает 500 тысяч – 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Размер процентной ставки – 13%. Это единственная схема выдачи займов, в которой не определена цель выдачи средств;
• программа «Целевой». Минимальная сумма займа – 850 тысяч рублей на срок до 5 лет. Кредитный лимит регулируется финансовым состоянием фирмы. Процентная ставка – 10,9% годовых;
• программа «Инвестиционный». Заем не менее 850 тысяч рублей выдают на срок до 10 лет. Размер процентной ставки – 10,9% годовых. Требуется обеспечение залоговым имуществом.

Открыть кредит для малого бизнеса выгоднее, чем оформить займ для физического лица. Программы кредитования компаний предполагают высокий кредитный лимит и сниженный размер процентной ставки.

Банковские кредиты малому бизнесу

Развитие малого бизнеса начинается со стартового капитала. Накопление необходимой суммы без сторонней помощи занимает не менее двух, а иногда и пяти – шести лет. Приблизиться к владению собственной компанией поможет кредит на развитие малого бизнеса. Выбор кредитора зависит от наличия бизнес-плана, выделенных целей кредитования и перспектив развития бизнеса.

Для успешного оформления займа необходимо заранее подготовить бумаги, свидетельствующие об официальной регистрации ИП. Кредитующей организации понадобится бизнес-план и определенная цель кредитования: закупка оборудования, погашение налогов или старт нового дела. Бизнесмену стоит позаботиться об обеспечении займа. Получатель займа оформляет залог на движимое и недвижимое имущество, или прибегает к помощи поручителей.

Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа

При стандартном кредитовании деньги получает готовый бизнес и чаще всего на конкретную цель: покупку оборудования, расширение деятельности и т. д.

Работающему бизнесу получить кредит проще, так как есть история работы. Банк запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, расшифровки счетов бухучёта и видит полную картину работы компании. Оценить риск вложения не составит труда.С кредитом для стартапа сложнее.

Стартап — это компания в начале пути. У неё практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание расширяться. Поэтому новый бизнес привлекает кредит для финансирования всех сфер бизнеса: снабжения сырьем, поиска каналов сбыта, маркетинга, найма сотрудников, аренды офиса.

У стартапа нет финансовой истории. Поэтому банк может ориентироваться только на бизнес-план. Это документ, который разрабатывает клиент, чтобы показать, как бизнес будет развиваться, использовать и возвращать полученные деньги.

Выдача займов на деятельность по франшизе

Получение кредита для малого бизнеса существенно упрощается наличием договора о деятельности по франшизе. Если бизнесмен действует от имени популярного бренда, шансы повышаются.

После оформления договора о франчайзинге предприниматель получает готовый бизнес-план, который следует предоставить банку после оформления заявки. В отдельных случаях франчайзер поставляет оборудование и технику для ведения дела: таким образом, корпорации контролируют качество услуг и товаров, реализуемых от имени бренда. Если для открытия личного дела по франшизе нужен кредит для малого бизнеса, свяжитесь с представителем бренда и узнайте, с какой финансовой организацией следует сотрудничать. Банк – партнер компании обработает заявку быстрее, чем сотрудники сторонней организации и даст утвердительный ответ по заявке в случае, если договор на покупку франшизы уже заключен.

Где получить заём, если деньги бизнесу нужны срочно?

Если деньги для бизнеса нужны срочно, и нет времени ждать одобрения в банках, то хорошее предложение есть у сервиса быстрого онлайн-кредитования малого бизнеса Lemon.online.
У них можно получить заём до 1 000 000 рублей под 3% в месяц. Срок рассмотрения заявки – до 1 часа. Выдача денег – в течение дня.
Основные преимущества сервиса – удобство и скорость. Все процессы происходят онлайн — от подачи заявки до поступления денег на счёт компании. Потребуются только паспорт и документы компании. От начала заполнения заявки на сайте lemon.online до поступления денег на существующий расчётный счёт компании проходит не более 1 дня.
Сервис доступен для ИП и ООО. Подходит для коротких займов при срочной необходимости. Например, когда надо восполнить кассовый разрыв, выдать зарплаты работникам, закупить товар или пополнить оборотные средства.

Виды кредитных программ и ключевые особенности

• Коммерческая ипотека. Часто для старта необходимо рабочее помещение – промышленное, торговое, офисное и пр. Его можно взять в аренду или выкупить в ипотеку. Чтобы рассчитывать на эту программу, нужно заложить приобретаемую коммерческую недвижимость.
• Средства для осуществления пополнения оборотных средств. Самый простой вариант – открытие кредитной линии, чтобы пополнять ОС. Основное преимущество – не нужно обеспечение. Средства можно использовать для выплаты заработной платы, оплаты поставок продукции и других расходов. Предусмотрен лимит, который представляет собой определенный порог суммы, получаемой заемщиком. Этот лимит зависит от оборота компании (месячного или годового). Погашение возможно по аннуитетной схеме или индивидуальной со своим графиком и отсрочкой платежей.
• Предоставление бизнес-плана для получения денег. Иногда если доказать банку, что вложения будут рентабельными, он готов выдать заем. Но, не все начинающие предприниматели составляют подобный план.
• Автокредит. Для развития бизнеса, связанного с перевозками, вместо лизинга гораздо выгоднее автокредит. Но, нужно будет внести первый взнос. Транспортное средство остается в залоге у банка до тех пор, пока не будет погашена задолженность.
• Овердрафт. Помогает бизнесмену пережить дефицит средств без потери дохода. Овердрафт может возобновляться. К примеру, в течение полугода каждый месяц можно получать транши. Сумма – от 250 тысяч рублей. Лимит – 30% от месячного оборота предприятия. Однако, одобрение не будет получено без одобрения. В качестве залога может использоваться жилая или коммерческая недвижимость, оборудование, транспорт или гарантийный депозит.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

желаемую сумму и срок кредита;

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Найдите свой банк для ведения счета

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Другие способы получения кредита

В ситуации, когда срочно нужен кредит для малого бизнеса, нет времени на повторное оформление бумаг

Предпринимателю придется обратить внимание на альтернативные виды займов:

1. Потребительский кредит подойдет для тех, кто нуждается в получении суммы до одного миллиона рублей и сможет выплатить задолженность с процентной ставкой выше 18%. Бизнесмен будет лишен государственной поддержки, но соответствовать требованиям банка станет проще.
2. Микрозаймы – вариант для тех, чья кредитная история не позволяет обратиться к помощи банков. В обмен на минимальный пакет документов (паспорт, регистрация и номер мобильного телефона), финансовая компания повысит процентную ставку до 25-30% годовых. Кредитный лимит составит не более 500 тысяч рублей.
3. Партнерские отношения и франшиза. Поручительство крупной компании или наличие договора-франшизы с известным брендом упростит процедуру получения кредита. Предпринимателю останется обратиться в банк-партнер выбранной компании и отправить заявку на получение займа.

Альтернативные виды кредитования представляют меньшую выгоду, по сравнению с целевыми займами для открытия бизнеса с нуля. Прежде чем обратиться в частную. контору или оформить потребительский кредит, посоветуйтесь с менеджером банка или наймите брокера. За 10-15% от требуемой суммы займа брокер обнаружит недостатки в пакете документов, скорректирует бизнес-план и добьется положительного ответа по заявке.

Кредит под бизнес план с нуля

Получить в банке кредит под бизнес план с нуля очень сложно. Финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим предпринимателям. Велики риски, что проект не «приживется» и рассчитываться бизнесмену по долгам будет нечем.

Если проанализировать 5-10 предложений, можно понять: банки выдают предпринимательские кредиты только уже действующим какое-то время юрлицам или ИП, и зачастую – под залог имущества. Разберемся, как быть начинающему предпринимателю, если срочно нужны деньги на реализацию бизнес-идеи.

Какой кредит стоит выбрать?

Запуск нового бизнеса – недешевое «удовольствие». Даже если идея прекрасна, и, кажется, что вложения окупятся в кратчайшие сроки, риски «прогореть» есть. Поэтому финансовые учреждения не торопятся сотрудничать с бизнесменами, еще никак не проявившими себя на предпринимательском поприще. Лучше обратиться в банк как частное лицо и подать заявку на получение нецелевого потребительского кредита.

Так как сумма под бизнес требуется немаленькая, то обычный кредит наличными без обеспечения вряд ли подойдет. Во-первых, в рамках таких программ предусмотрен высокий годовой процент, во-вторых, период кредитования обычно ограничивается тремя-пятью годами.

Идеальный вариант – попытаться получить нецелевой кредит под залог имущества.

Конечно, в случае «провала» идеи, начинающий бизнесмен рискует потерять объект недвижимости, предложенный в качестве обеспечения. С другой стороны, обычно это единственная возможность получить крупную сумму денег на долгий срок под невысокую процентную ставку.

Процент одобряемости залоговых кредитов несколько выше, чем обычных потребительских ссуд без обеспечения. Поэтому если деньги на реализацию бизнес-проекта нужны как можно скорее, лучше обратить внимание на эти программы. Разберемся, какие условия кредитования предлагают крупнейшие российские банки.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Крупнейший российский банк предлагает оформить залоговый заем на выгодных условиях. Кредит нецелевой, то есть получателю не придется отчитываться, куда были потрачены средства. Поэтому деньги вполне можно направить на реализацию собственного бизнес-плана.

Ключевые условия «сбербанковского» кредита под залог недвижимости таковы:

• лимит от 500000 до 10 млн. руб.;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – от 11,3% для «зарплатников, от 11,8% для остальных клиентов. При отказе от добровольной «страховки» жизни и здоровья получателя кредита, ставка возрастает на 1 п.п.

Сумма займа не может превышать 60% от стоимости объекта недвижимости, рассчитанной в ходе экспертной оценки.

Комиссии за выдачу денег не предусмотрено. Сбербанк в качестве обеспечения рассматривает жилые помещения, участки земли и гаражи. Финансово-кредитное учреждение тщательно оценивает претендентов на кредит. Требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 года до 75 лет (на день возврата задолженности по договору);
• стаж на настоящем рабочем месте – от полугода;
• общий стаж за крайние пять лет – от 1 года;
• российское гражданство.

Чтобы специалисты рассмотрели кредитную заявку и вынесли решение, обязательно представить в банк:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
• справку о доходах;
• трудовую книжку или договор найма;
• бумаги по объекту недвижимости, заявленному в качестве обеспечения.

Заявление заемщика рассматривается не более 6 рабочих дней. Сбербанк допускает возможность досрочного погашения ссуды, без каких-либо ограничений и комиссий. Клиент обязан застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков порчи и гибели на весь срок действия соглашения.

Залоговый заем от ВТБ

Нецелевой заем под залог недвижимости можно запросить в ВТБ. В качестве обеспечения принимаются исключительно квартиры в многоквартирном доме. Причем жилье должно находиться в городе, где присутствует ипотечное подразделение банка.

Не требуется, чтобы закладываемая жилплощадь была собственностью заемщика. Допускается, чтобы квартира принадлежала членам семьи кредитополучателя, но необходимо оформить поручительство владельцев недвижимости.

Не нужно, подавая заявку, уточнять, что деньги требуются для открытия бизнеса. Вряд ли такая «правда» сыграет вам на руку. Скорее всего, напротив, шансы на получение кредита снизятся.

Условия нецелевого залогового займа таковы:

• сумма до 15000000 руб.;
• процентная ставка от 9,2% для «зарплатников», от 9,5% для остальных клиентов;
• срок до 20 лет.

Размер ссуды не может превышать 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предлагаемого в качестве обеспечения. Допускается досрочно закрывать кредит. Никаких запретов и штрафов на преждевременное погашение займа нет.

Требования к заемщикам минимальны:

• российское гражданство;
• прописка в РФ;
• стабильный доход;
• трудоустройство на территории России или за границей, в филиалах транснациональных корпораций.

Для оформления займа придется представить паспорт, заполненную анкету-заявление, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки и документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог. ВТБ может попросить предъявить дополнительные бумаги, которые потребуются в ходе оценки претендента на получение кредита.

Предложение от Газпромбанка

Получить деньги на любые цели под залог квартиры можно в Газпромбанке. Подтверждать, куда были направлены заемные средства, не придется, поэтому вполне реально «пустить» их на реализацию бизнес-плана. Ключевые условия ссуды:

• минимальная сумма – 500 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимого имущества;
• максимальный размер займа – 30 млн. руб.;
• период кредитования – от 1 года до 15 лет;
• годовая – от 11,9%. Для клиентов, не относящихся к категории «зарплатных» – от 12,4%.

Решение по кредиту принимается в течение 1-10 суток, следующих за днем представления полного пакета документов. Заем может быть выплачен либо единовременно, либо в форме кредитной линии с определенным лимитом.

Комиссия за выдачу ссуды не берется.

Претендент на получение кредита должен «проходить» по определенным критериям. Требования таковы:

• российское гражданство;
• прописка в МСК, МО или городах расположения офисов банка;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• возраст от 20 до 65 лет;
• текущий стаж от 3 мес.;
• общий стаж от 12 мес.;
• доход, достаточный для выплаты долга и начисленных процентов.

Заемщик должен представить в Газпромбанк свой паспорт, заявление-анкету на получение залогового кредита, СНИЛС, заверенную ксерокопию трудовой, справку о доходах, документы по имуществу. Моратория на досрочное погашение ссуды нет – разрешается закрывать заем раньше положенного срока.

Кредит под бизнес-план

Бизнес-план для заявки на получение кредита может обернуться настоящим мучением для начинающего бизнесмена. От этого плана зависит так много, а вот как его правильно составлять, знает не каждый. Наша компания уже несколько лет специализируется в этой отрасли, и готова поделиться с вами некоторыми полезными советами.

Бизнес-план для получения кредита

Документ под названием бизнес-план нужен, чтобы доказать банку, что вам действительно можно выдать кредит, что вы понимаете, чем занимаетесь и как собираетесь его отдавать.

Этот документ в обязательном порядке должен отражать:

• оценку экономической эффективности вашего бизнес-проекта, его перспектив и рисков;
• анализ общего состояния рынка, спроса и предложения в той отрасли, которой вы планируете заниматься;
• комплексная оценка своей деятельности в рамках бизнес-проекта.

Кроме того, необходимо указать дополнительные источники финансирования вашего бизнес-плана, чтобы представители банка могли не беспокоиться о сохранности своих денег. Кредитная организация должна видеть перспективы и свою выгоду в развитии проекта, поэтому нужно создавать план, нацеленный именно на это.

Поскольку эти пункты неминуемо различаются у каждого бизнесмена, единого шаблона для написания данного документа не существует и быть не может.

Наша компания (указать название) с радостью поможет вам составить документ, который примут с первого раза и лишних вопросов к вам не возникнет. Как вы убедитесь позже, заказать готовый бизнес-план заявки на кредит намного проще, быстрее и дешевле, нежели самостоятельно проводить маркетинговые исследования, искать статистические данные и разрабатывать модели взаимодействия с покупателями.

Как получить кредит под бизнес-план?

А вот более подробный план бизнес-плана для заявки на кредит, пункты, которые обязательно должны быть отражены в документе (в произвольной последовательности):

• основные сведения о вашей фирме. Нужно указать, когда и кем организация была создана, какого она типа (ООО, ОАО, ЗАО…), кто владельцы и кто входит в совет акционеров, сколько сотрудников, какие товары или услуги фирма поставляет;
• состояние компании в данный момент. Надо дать точную оценку коэффициенту ликвидности (платёжеспособности), рентабельности и эффективности производства товаров и услуг;
• описание вашего проекта — нужно объяснить его суть, а также подробно рассказать, как конкретно вы будете его реализовывать. Желательно также проанализировать подводные камни: спрос на рынке, конкуренцию, вероятные риски и ловушки;
• подробный финансовый план проекта (необходимо указать предполагаемые доходы и расходы), а также срок окупаемости. Важно помнить, что банки с крохотной вероятностью согласятся выдать вам кредит, если их доля в финансировании будет составлять более 50%. Проще говоря, вам желательно найти дополнительные источники финансирования, помимо кредита из банка.

Помните, что некоторые банки требуют строго определённый бизнес-план, не похожий на представленный выше. В таком случае не стесняйтесь обратиться к сотрудникам кредитной организации за подробными разъяснениями деловых формальностей.

…Или наша компания возьмёт выяснение информации и взаимодействие с банками на себя, сэкономив вам время и нервы. Решать вам.

На что обращают внимание кредитные компании при одобрении кредита?

Первое, что можно посоветовать составляющему бизнес-план бизнесмену — не относитесь к этому документу как к обыкновенной бумажке. Он очень много решает.

Чтобы документ был корректен, попросите банк выдать вам подробную инструкцию по составлению — или хотя бы рекомендации, что нужно учесть в обязательном порядке. Поверьте, вы не опозорите себя этим, а, наоборот, убережётесь от многих неприятных ситуаций.

Все расчёты и цифры, которые вы приводите в бизнес-плане, должны быть обоснованы и легко подтверждаемые. Если вам потребуется для реализации нового проекта 50 тысяч, объясните, почему именно столько, из чего эта цена складывается и как вы получили эту цифру. Если сумеете приложить доводы экспертов и финансовых аналитиков — замечательно!

Постарайтесь избежать дисбаланса в бизнес-плане. Уделяете равное внимание всем его частям и пунктам. Если вы чересчур сконцентрируетесь на маркетинговом исследовании, но упустите нюансы налогообложения в вашем регионе, кредитная организация может счесть этот документ неполным и кредит не выдаст.

Не приукрашивайте! Слишком красивые цифры не вызывают доверия. Тем более у банков есть собственные эксперты, которые в состоянии проверить реалистичность и выполнимость каждого пункта.

Постоянно совершенствуйте план, добавляя в него новые статистические данные, таблицы, маркетинговые исследования, доводы экспертов и инновационные стратегии. Кредитная организация должна понимать, что вы серьёзный человек, готовый работать над собой и над своим проектом.

При разработке бизнес-плана в банк для заявки на получение кредита следует также помнить, что банк будет тщательно проверять все представленные вами сведения и расчеты.

Пункты бизнес-плана

А вот какие разделы включены в один из удачных документов этого типа, написанных нашей компанией по разработке бизнес-планов (заказчик успешно получил кредит и уже три года преуспевает в этой отрасли):

• резюме заявителя;
• статус организации (юридическая характеристика);
• характеристика отрасли, в который специализируется компания;
• исследование рынка;
• подробное маркетинговое исследование спроса и предложения в данной отрасли;
• предполагаемые экономические показатели и макроэкономические предпосылки;
• стратегическое планирование и финансовые расчёты;
• аналитическая справка (оценка рисков и преимуществ);
• способ возврата взятых в кредит средств (на этот пункт кредитные организации смотрят особенно внимательно, поскольку потерять деньги никакая организация не хочет);
• заключение, окончательно убеждающее банкиров, что кредит нужно дать именно вам.

Это был всего лишь один из возможных планов. Они могут быть разными, поскольку и отраслевая специфика, и требования банковских организаций дифференцированы.

Также при защите бизнес-плана перед банком, вам может потребоваться оформление профессиональной презентации. В этом мы тоже можем вам помочь.

Резюме

В первом пункте «Резюме» необходимо указать краткое содержание вашего плана, а также всё положительное, что есть в вашей фирме. Упомяните про хорошие отзывы, большой опыт, удачные проекты… Расскажите о методиках работы и рентабельности организации. Работайте над этим разделом в последнюю очередь, поскольку он формулирует краткое содержание других разделов.

Юридический статус

Необходимо указать структуру, полное наименование и статус организации, метод управления и форму собственности, правовую форму и статус, а также информацию, позволяющую с вами связаться (телефон и электронную почту).

Характеристика отрасли

Ответьте на вопросы: что представляет из себя ваша фирма? Какие вы предлагаете услуги или товары? Сколько времени в этой отрасли специализируетесь? Есть ли у вас офисы, склады, транспорт?

Аналитика рынка

Попробуйте ответить в заявке в этом разделе на главные экономические вопросы:

• что продавать? (характеристика поставляемой продукции)
• кому продавать? (исследование спроса и предложения на рынке, на какую клиентскую базу вы ориентируетесь)
• как продавать? (методы ведения работы).

Проведите подробное маркетинговое исследование в случае, если ваш проект очень амбициозен и требует больших вложений от кредитной организации и от инвесторов.

Маркетинговый план

Укажите, чем именно ваш проект лучше проектов конкурентов, а также то, как именно вы собираетесь продвигать продукцию в массы. Не забудьте проанализировать ситуацию на рынке и указать способы получения прибыли. Получить кредит под бизнес-план с нуля, не имея специальных знаний, достаточно сложно, поэтому наша компания и предлагает услуги по составлению грамотных документов этого типа.

Экономические показатели фирмы

Бизнес-план для получения кредита должен содержать эти необходимые расчёты:

• прибыль;
• затраты и издержки;
• зарплаты;
• риски;
• расходы на страховку;
• выручка.

Наша компания по составлению качественных бизнес-планов поможет вам облегчить работу над документом. Каждая цифра и каждое число должно быть обосновано, в противном случае документ будет забракован банкирами. Этот процесс трудоёмкий, и мы возьмём его на себя.

Производственный и финансовый планы

Для производственного плана требуется указать всё о вашем оборудовании — насколько оно модернизовано, нуждается ли в замене, в каком количестве и в каком состоянии оно находится.

Для финансового плана нужно рассчитать себестоимость продукции, первичные расходы, описание этапов погашения кредитов и способы возвращения средств. Этот пункт особенно важен для получения кредитования. Как опытная в этой сфере компания мы с радостью окажем вам помощь в составлении производственного и финансового плана.

Заключение

В заключении подводятся оптимистичные итоги вашего бизнес-проекта.

Что может предложить наша компания?

Услуги по составлению качественного бизнес-плана для получения кредита пользуются спросом на рынке. Происходит это из-за того, что процесс составления документа очень трудоёмкий — нужно провести множество расчётов, маркетинговое исследование, описать свою задумку красивым языком…

Наша компания — номер один на рынке услуг такого рода. Она поможет бизнесмену составить грамотный бизнес-план с подробными исследованиями и обоснованиями каждой цифры; даже самый придирчивый банкир не сможет придраться к нему.

Какие банки предлагают кредиты под бизнес-план без залога

Ирина Шербул
# Кредиты для бизнеса

Условия российских банков

Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз.

• Как взять кредит под бизнес-план
• Условия кредитования предпринимателей
• Кредит под бизнес-план для физических лиц
• Кредитование бизнеса: условия российских банков
• Кредит без залога
• Центр-инвест «Молодежный бизнес России»
• Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»
• Выводы

Оформить займ для развития бизнеса – непростая задача. Банки РФ неохотно дают бизнесменам ссуды из-за возможных экономических рисков, связанных с ведением хозяйственной деятельности. Взять кредит под бизнес-план – один из проверенных вариантов получить желаемую сумму.

Описывая прогноз денежных потоков и цели использования кредитного ресурса, бизнес-план представляет собой предполагаемую историю развития предпринимательского дела «с нуля». Этот документ демонстрирует эффективность проекта и объясняет целесообразность вложения в него денежных средств.

В него входят сведения:

• о компании, ее движимом и недвижимом имуществе;
• о предлагаемом продукте и его рынке сбыта;
• об объемах продаж и перспективе развития компании;
• о затратной части и предполагаемой рентабельности бизнеса в целом.

Большинство финансовых учреждений чаще доверяют заемщикам, которые делают заявку на кредит уже с готовым бизнес-планом, чем предпринимателям, не имеющим четко прописанного порядка действий в реализации своей бизнес-идеи. Это связано с тем, что при прогнозировании финансовых потоков становятся видны «бреши» в планировании экономики предприятия и появляется реальная возможность избежать рисков банкротства и их последствий.

Как взять кредит под бизнес-план

Чаще всего в качестве кредитора заемщики выбирают банки, в которых они имеют счета или хранят денежные сбережения. Именно такие организации охотнее идут навстречу своим клиентам в предоставлении займа, поскольку кредитная история заемщика для них прозрачна и банк может при необходимости отследить все движения по счетам.

Условия кредитования предпринимателей

У большинства банков требования к заемщику одинаковы:

• паспорт гражданина РФ;
• бизнес-план;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• лицензия, если вид хозяйственной деятельности, которым занимается клиент, подлежит лицензированию;
• подтверждение постановки на учет в налоговой;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей по кредитам в других банках;
• наличие залога или поручителя.

Залоговое имущество или поручитель могут стать для банка надежным гарантом платежеспособности заемщика и увеличат шанс получить кредит. Процентная ставка при внесении залога, как правило, снижается.

Любая банковская организация отдаст предпочтение предпринимателю с имущественным обеспечением: квартирой, машиной, земельным участком или любым другим ликвидным активом. Даже в случае его банкротства банк будет уверен, что возможность вернуть финансы есть.

Также положительной стороной является наличие поручителя. Им могут выступать такие лица:

• деловые партнеры;
• учредители;
• генеральный директор.

Согласно статье 17 Закона № 209-ФЗ РФ от 24.07.07 г. (с правками от 03.07.16.), ИП может получить субсидию на развитие бизнеса – поддержку от государства. В зависимости от региона, программы финансирования отличаются. Если заемщик не выполняет обязательства (использует финансы не по назначению, отклоняется от плана, или его бизнес просуществует меньше года), ИП обязан вернуть деньги обратно в гос. бюджет.

Субсидируя бизнес из госбюджета, федеральные власти в обязательном порядке рассмотрят и проанализируют инвестиционную привлекательность проекта и его цели. Вся эта информация берется из бизнес-плана, наличие которого является обязательным условием для выделения государственной помощи.

Кредит под бизнес-план для физических лиц

Физические лица также могут взять ссуду под готовый план ее использования. Чаще всего такой заем берут для развития подсобного или фермерского хозяйства. Пакет требований остается неизменным, кроме трех пунктов:

1. Кредит выдается строго под бизнес-план.
2. Обязательно наличие поручителя.
3. Потребуется имущество, которое можно передать в залог.

Гражданин, имеющий собственные дачные угодья или земельный надел, может решить выращивать саженцы, разводить пчел или домашний скот. Если он обоснует в бизнес-плане экономическую целесообразность своего проекта, у него есть все шансы на получение ссуды. Это позволит развивать свое дело наравне с предпринимателями и юридическими лицами.

Оформление кредита под бизнес-план – небыстрая процедура. Как и при любом другом способе кредитования, банк будет тщательно оценивать платежеспособность и риски, связанные с бизнесом. Чтобы получить заем, нужно:

1. Правильно оформить заявку на сайте банка или при личном визите.
2. Пройти собеседование с кредитным консультантом. Если заем запрашивается в крупных размерах, в экономической обоснованности выдачи такого кредита придется убедить руководство банка.

Кредитование бизнеса: условия российских банков

Гражданский кодекс для юридических лиц предполагает возможность получения товарного кредита (ст. 822 ГК РФ). Это удобная форма сотрудничества между предприятием и кредитором. В этом случае компания получает товар, стоимость которого погашает банк.

Кредитный комитет предварительно оценивает платежеспособность своего клиента и период оборачиваемости товара, основываясь на данных предоставленного им бизнес-плана. Этот документ, при такой форме кредитования, является гарантией банка, что заемщик будет погашать задолженность в дальнейшем стабильно.

Наиболее распространенные цели, на которые компаниями запрашивается кредит под бизнес-план:

• приобретение оборудования для усовершенствования технологических процессов или открытия новых производственных линий;
• закупка сырья и материалов для производственного процесса или товаров;
• приобретение производственных помещений или другой недвижимости, земли, автотранспорта;
• взаиморасчеты с контрагентами по договорам.

Довольно удобными продуктами банков, позволяющими списывать кредиты в автоматическом режиме, являются овердрафты или кредитные линии. Брать кредит можно отдельными траншами, по мере возникновения необходимости у компании в дополнительном финансировании. Возврат ссуды тоже может производиться частями, по мере поступления средств на расчетный счет компании. Это удобный способ пополнения оборотных активов для бизнеса.

Получить кредит под бизнес-план можно в таких банках:

Кредит без залога

Многие банки неохотно дают кредит без материального обеспечения, но есть и исключения.

К примеру, Сбербанк предоставляет возможность оформления займа от 30 тыс. до 3 млн руб. на любые цели, но только при наличии поручителя (физ. или юр. лица). Согласованная с банком сумма выдается сроком от 6 месяцев до 3 лет, но при этом процентная ставка выше – 17–18,5% годовых.

Совкомбанк предлагает одно из самых выгодных предложений на рынке РФ. Кредит без залога до 30 млн рублей, сроком до 10 лет. Подробно о продукте здесь .

Есть и дополнительные требования к заемщику:

• годовая выручка от 60 млн рублей;
• минимальный срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.

Способ погашения может быть различным:

• равными долями ежемесячно;
• аннуитетно;
• досрочно, без штрафных санкций.

Заявку можно оформить не только при личном посещении банка, но и онлайн. Решение по выдаче кредита принимается в течение 3 дней.

Центр-инвест «Молодежный бизнес России»

В этом банке можно оформить заем без материального обеспечения и поручительства. Ставка гораздо ниже чем у конкурентов – 12%, максимальная сумма, которую готова предоставить кредитная организация – 300 тысяч рублей.

Перейти на сайт МБР

Основанием для выдачи кредита является бизнес-план, который предварительно оценят специалисты фин. учреждения. При положительном решении деньги выдадут сроком до 3 лет.

В данной организации предоставляют не только финансовую помощь молодым предпринимателям, но и дают консультации по составлению бизнес-планов.

Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»

Организация выдает деньги под бизнес-план, без имущественного обеспечения, сроком на 5 лет. Можно оформить заем до 700 000 рублей, а решение по предоставлению кредита будет принято в день подачи заявки. При этом нет дополнительных комиссий и не требуется подтверждения дохода.

Выводы

Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз. Деньги на старт бизнеса банки дают неохотно, а вот при смене направления деятельности или освоении нового бизнес-направления получить их намного реальнее. Главное – убедить банк в рентабельности действующего бизнеса и перспективности нового проекта. Для этого бизнес-план должен быть юридически и экономически грамотно составлен.

Зачастую предприниматели допускают ошибки при составлении этого документа: не владеют ситуацией на рынке, соответственно, неграмотно проводят его анализ, слабо понимают терминологию и экономическую суть расчетов, делают неверные маркетинговые выводы, не учитывают дополнительные расходы. Это становится причиной отказа в кредитовании. Чтобы избежать таких последствий, за составлением этого важного документа необходимо обращаться к специалистам.

Источник https://kredit-on.ru/2-varianta-gde-oformit-kredit-pod-biznes-plan/

Источник https://kredit-on.ru/kredit-pod-biznes-plan-bez-zaloga/

Источник https://ctomk.ru/biznes/kredit-pod-biznes-plan-s-nulya/