Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

Содержание

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

Кредитование без залога несет для банка больше риска, чем под залог. Недвижимость, автомобиль, бизнес могут выступать в качестве обеспечения займа для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

кредит

Особенности кредита под залог

Кредиты для малого, среднего бизнеса под залог обоюдовыгодны заимодавцу и заемщику. Одна сторона получает гарантии возврата кредита, другая – максимально возможную сумму под низкий процент без поручительства на длительный срок.

В качестве залога банк может принять движимое, недвижимое имущество, бизнес заемщика. Сумма кредита будет составлять 70-80 % от оценочной стоимости, в зависимости от ликвидности залога.

Юридическое лицо, ИП должны быть готовы понести расходы:

  • на проведение оценки;
  • нотариального удостоверения при необходимости;
  • уплаты госпошлины;
  • на страхование залогового имущества.

Дополнительные затраты должны окупиться выгодой от представленных заимодавцем условий.

Внимание! Период кредитования, на который они могут рассчитывать при согласии банка на залог, составляет 7-10 лет.

Особенности кредита

Условия, преимущества, риски

Кредитное учреждение выдвигает условия для получения финансирования:

  1. период деятельности;
  2. объем реализации, достаточный для обслуживания деятельности и погашения долга;
  3. рентабельность бизнеса (при отрицательной в займе будет отказано);
  4. отсутствие долгов перед другими банками;
  5. хорошая кредитная история;
  6. место расположения и регистрации в зоне 100-300 км от отделения банка.

Одним из условий для заемщика может быть открытие счетов у кредитора.

Требования к личности заявителя:

  • российское гражданство;
  • возраст – 23 года на момент выдачи, 60 лет – окончание выплат по кредиту;
  • занятия бизнесом – от 6 мес. до года.

Условия, преимущества

Общие требования к обеспечению:

  1. наличие одного собственника;
  2. отсутствие ареста по решению суда, судебного пристава;
  3. не является залогом в других кредитных организациях.

Важно! Главное преимущество для бизнеса – получение финансирования на срок до 10 лет, под процент ниже, чем при беззалоговом кредите, при максимальной сумме займа.

При этом банк не будет придираться к предыдущей финансовой отчетности. Для начинающих предпринимателей такие условия позволят развивать бизнес в благоприятных условиях. ИП, юридическое лицо прежде, чем подать заявку на кредитование под залог, должны:

  • оценить все аспекты финансовой сделки;
  • определить риск невозврата;
  • возможность потери залогового имущества.

Принимать условия договора под залог рекомендуется при полной уверенности возврата кредита. Имущество, принятое в качестве обеспечения, нельзя продать до погашения долга, передать в аренду без согласия кредитора.

Например, условия кредита юридическим лицам под залог от «Росбанка»:

  1. отсутствие комиссии при получении и досрочном возврате кредита;
  2. погашение долга с отсрочкой 6 мес.;
  3. персональный график выплат;
  4. поручительство второго супруга при выдаче кредита ИП.

Полученные средства можно направить:

  • На развитие бизнеса (приобретение оборудования, транспорта). Сумма в 100 млн. руб. под 11,8-15,9 % выдается на 7 лет.
  • Рефинансирование долговых обязательств других банков. Сумма от 2 млн. руб. по 11,8 % на 7 лет.
  • Приобретение коммерческой недвижимости: от 1 млн. руб. на 7 лет под 11,8-13,4 %.
  • На программу стимулирования кредитования до 1 млрд. руб. на 3 года под 9,6-10 %.

Решение о выделении финансовых средств принимается в банках в течение 2-5 дней после выполнения необходимых оформительных процедур.

для чего нужны

Пошаговая инструкция для оформления кредита

Нулевой этап. Необходимо выбрать банк, ознакомиться с кредитной программой.

Первый этап. Потенциальный заемщик должен сделать онлайн-заявку на сайте кредитного учреждения. Он должен указать сведения о себе (ФИО, паспортные данные, место проживания, контактные данные), желаемую сумму, срок погашения. Ответ поступит в течение нескольких часов или 2-3 дней.

Второй этап. Необходимо обратиться в отделение банка и представить оригиналы документов, указанных в заявке.

Третий этап. Дополнить основной пакет документов сведениями о бизнес-деятельности.

Четвертый этап. Передать сведения о залоговом имуществе.

Пятый этап. Проведение оценки залога. Эксперт назначается банком или определяется по его согласию.

Шестой этап. Заключение договора о страховании имущества.

Седьмой этап. Заключение договора с кредитным учреждением. Передача залогового имущества.

После подписания соглашения денежные средства поступают на расчетный счет заемщика (кредитную карту), выдаются наличными.

Пошаговая инструкция

Необходимый пакет документов

Для оформления кредитного договора потребуются бумаги:

  1. заявление;
  2. паспорт (оригинал и копия);
  3. выписка из Госреестра о регистрации (ЕГРИП, ЕГРЮЛ);
  4. военный билет (для ИП);
  5. бизнес-план;
  6. учредительные документы (для юридического лица);
  7. декларация о доходах за прошлый год (для ИП);
  8. ИНН (для ИП);
  9. справка о постановке на учет в ГНИ;
  10. разрешение на занятие предпринимательской деятельностью;
  11. лицензия на выполняемые работы, услуги, производство товаров;
  12. контракты с деловыми партнерами;
  13. финансовая и налоговая отчетность (квартал, полугодие, год);
  14. свидетельство о праве собственности на недвижимость, автомобиль;
  15. выписка из Госреестра о регистрации недвижимости на имя заемщика;
  16. сведения об автомобиле;
  17. отчет об оценке имущества;
  18. акт передачи имущества заимодавцу;
  19. страховое свидетельство на имущество.

Если в руководстве фирмы заняты несколько человек, то необходимы ксерокопии паспорта на каждого.

Необходимый

Какое имущество можно отдать под залог

Активы, принимаемые банками под залог:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • ценные бумаги;
  • оборудование;
  • товарные ценности в обороте;
  • денежные средства на депозите;
  • драгоценные металлы в банковской ячейке на ответственном хранении;
  • бизнес.

Внимание! Каждый банк определяет свои приоритеты в выборе залогового имущества и требования к его ликвидности.

Одни кредитные учреждения, в качестве обеспечения кредита, принимают только недвижимость (Райффайзенбанк, Сбербанк), другие – транспортные средства. Самыми предпочтительными в качестве обеспечения являются недвижимость, автомобили, бизнес.

Кредит, выдаваемый малому бизнесу под залог, в виде исключения может быть под все имеющиеся виды обеспечения. Например, банк ВТБ может выделить под 9 % годовых на 10 лет от 850 тыс. руб. под имущество, имеющееся у предпринимателя.

Какое имущество

Кредит под залог недвижимости

Залоговой ценностью для заимодавца являются:

  1. дома;
  2. квартиры;
  3. коммерческая недвижимость;
  4. земельные участки.

Не всякая недвижимость принимается в качестве обеспечения. Для банка важно, чтобы она была ликвидна: в случае невозврата кредита могла быть быстро реализована по цене экспертной оценки.

Требования касаются места расположения, площади, срока постройки, состояния:

  • дома, квартиры, земельные участки должны находиться в городской черте/за городом, но с хорошо развитой транспортной системой;
  • для жилых помещений оценивается состояние кровли (на последнем этаже), ремонт, планировка, наличие всех видов коммуникаций, срок возведения;
  • промышленные постройки должны быть капитальными (из бетона, кирпича).
Вам будет интересно  Как получить кредит для бизнеса

Для ИП благоприятные условия кредита под залог недвижимости предоставляют Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк: на 7-10 лет, от 850 тыс. руб. до 200 млн. руб., под 18-21 %.

Займ под залог автомобиля

Для получения кредита под залог транспортного средства необходимо, чтобы автомобиль имел:

  1. возраст не старше 7 лет;
  2. хорошее техническое состояние;
  3. наличие КАСКО;
  4. востребованность модели на рынке.

Сумма кредита при обеспечении автомобилем – 70 % от оценочной стоимости. Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля – Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Возрождение, АК Барс.

Кредит под залог бизнеса

В качестве обеспечения выступают имеющаяся личная, производственная и коммерческая собственность. Вся она подлежит страхованию. Банки-кредиторы под залог бизнеса – Сбербанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, ВТБ 24. Процент кредита – от 10 до 13,5, на сумму до 200 млн. руб., сроком до 10 лет.

Кредит под залог всего бизнеса будет выгодным, если он имеет перспективу для развития и высокую доходность.

Получение кредита для малого бизнеса

Получение кредита для развития малого бизнеса

Получение кредита для развития малого бизнеса

Когда речь идёт о малом бизнесе, порой удержаться на рынке и развиться становится не менее сложно, чем открыть своё дело. Согласно статистике, около 30% предпринимателей в России «сходят с дистанции» в течение первого года, причём, чаще всего, из-за отсутствия средств на развитие.

Несмотря на то, что кредитование прочно вошло в нашу жизнь, к малому бизнесу, как к особо рискованному сегменту, банки относятся с недоверием. Однако в то же время это и одна из наиболее перспективных сфер развития, поэтому, несмотря на жёсткие требования, все шансы на получение кредита есть практически у каждого.

При оформлении кредитов для малого бизнеса банки стремятся минимизировать риск невозврата. В связи с этим особое внимание обращается на кредитную историю предприятия и его руководителя — собственника. Для постоянных клиентов с чётким соблюдением платёжной дисциплины впоследствии предоставляют кредиты по упрощённым программам и даже снижают процентные ставки.

Сегодня для малого бизнеса разработано множество привлекательных программ. Есть так же возможность получить кредит на покупку автомобиля, оборудования или объекта недвижимости. Выделяются срочные и бессрочные кредиты, которые доступны как юридическим, так и физическим лицам.

Рассмотрим основные виды кредитования:

  1. Потребительский кредит Данный вид кредитования очень распространён, поскольку индивидуальный предприниматель может выступать и как представитель бизнеса, и как частное лицо. Пакет документов для кредитования частного лица зачастую меньше, чем набор согласований и бумаг для оформления займа предпринимателю.
  2. Экспресс-кредит Фактически, одна из разновидностей потребительского кредита. Оформляется быстро и обычно без залога, однако процентная ставка по нему, как правило, выше, поскольку банки относят его к рискованным.
  3. Кредит на пополнение оборотных средств Берётся с определённой целью — направить полученные средства поставщику с целью предоплаты или оплаты за товар. Часто предприниматели прибегают к ним для открытия новой торговой точки, с целью расширения ассортимента или для открытия удалённого склада.
  4. Проектное финансирование Для выдачи данного кредита банком рассматривается ваш бизнес-план. Это хороший вариант для расширения производства или приобретения объектов или оборудования при помощи лизинга.
  5. Коммерческая ипотека Кредит подойдёт бизнесменам, которые хотят приобрести офисы, склады и другие помещения, при этом залогом является приобретённая недвижимость. Часто характеризуется высокими процентами и сжатыми сроками.
  6. Автокредит Предоставляется на покупку конкретной машины для нужд бизнеса, является альтернативой для популярного среди бизнесменов лизинга.
  7. Кредиты индивидуальным предпринимателям Несмотря на сходство с обычным потребительским кредитом, иногда рассчитан на другой порядок выплат. Порой взять его может быть проще, чем кредит, предоставляемый частным лицам, особенно если речь идёт о большой сумме.

Порядок оформления кредитов для малого бизнеса

Для различных видов кредитов требуются разные наборы документов. В среднем, оформление кредита занимает от трёх до пятнадцати дней. Список необходимых документов предоставляется банком, обычно в него входят свидетельство о регистрации, бизнес-план, документ о праве собственности, заверенный в налоговой финансовый отчёт и другие бумаги. Срок успешной работы компании должен составлять не менее трёх месяцев. Так же для того, чтобы получить кредит, фирма, как правило, должна предоставить ценное имущество или недвижимость в качестве залога.

Сервис для ведения бухгалтерии и сдачи отчетности, разработанный для малых предпринимателей. Сервис помогает людям сохранять время и фокусироваться на бизнесе.

Прямо сейчас, вы можете попробовать наш сервис в действии совершенно бесплатно!

Возможности сервиса

  1. Генератор документов для ООО и ИП
  2. Отчетность в налоговую
  3. Бесплатная поддержка
  4. Выставление счетов в два клика
  5. Загрузка из Банка-клиента
  6. Готовим документы за минуту
  7. Учет денежных средств
  8. Учет сотрудников
  9. Автоматические обновления
  10. Работа с контрагентами
  11. Гарантия безопасности
  12. Бесплатный тариф

Малахова Екатеринавладелица антикафе «Смайлики»

Открывая своё дело, сразу планировала пользоваться интернет-бухгалтерией: нанимать бухгалтера получалось либо слишком накладно, либо ненадёжно, а самой знаний не хватало. Да и к тому же не хотелось возиться с бумагами — на компьютере всё всегда под рукой и в одном месте. Однако на выбор подходящего сервиса ушло довольно много времени, потому что хотелось найти вариант, который был бы и простым и понятным, и в то же время не ограниченным в возможностях. Забраковав несколько вариантов, я попробовала «Мои финансы» и теперь пользуюсь только этим сервисом! Всё очень доступно, нужны лишь самые базовые знания о бухучёте, в случае необходимости можно задать вопрос консультантам, а интерфейс понятен любому. Отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на бухгалтере и при этом не ломать голову над непонятными инструкциями и терминами!

Кредиты на развитие малого бизнеса без залога

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто
В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.
Вам будет интересно  Что такое ссуда

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

Требования к заемщику

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.


kredit-blog.ru

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Кредиты для малого бизнеса

В большинстве стран западной Европы можно жить на пособие по безработице. Если вам надоест бесконечное плевание в потолок и нет желания идти на работу – обращаетесь в банк, получаете кредит и открываете с нуля собственное дело. Главное – желание работать и зарабатывать. В России, к сожалению, одного желания пока недостаточно, но определенный прогресс в этом направлении уже наметился.

Вам будет интересно  6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Кредит для бизнеса с нуля

До наступления критической ситуации в экономике, отечественных предпринимателей кредитовали весьма охотно. Сегодня ситуация изменилась в худшую сторону и попросить деньги, имея за душой абсолютный ноль и ничего кроме, у вас, скорее всего, не получится.

Сегодня кредиты выдают тем, кто самостоятельно продержался на плаву минимум 6 месяцев.

Даже если вы какое-то время успешно работали в сером секторе экономики, но перешли на официальную систему налогообложения, пусть даже не сдавая отчеты, шансы оказаться в роли заемщика, весьма велики. Здесь важен фактический успешный опыт работы в той или иной сфере, а также наличие задействованных в бизнесе активов в виде оборудования или оборотных средств.

Кредит на развитие малого бизнеса

Какие условия ожидают юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в случае подачи заявки на получение кредита для развития малого бизнеса? Для разнообразия рассмотрим вместо предложений Сбербанка условия, которые предлагают в коммерческом банке Москвы. В этом финансовом учреждении существует финансовый продукт, который так и называется «Кредит для развития малого бизнеса». Критерии отбора заемщиков следующие:

Кредиты малому бизнесу от государства 2015

Вернемся к Сбербанку, потому что при оценке процессов кредитования малого бизнеса без анализа деятельности этой организации не обойтись. Коммерческое учреждение занимает активную позицию поддержки предпринимательства в стране, кредитные продукты предоставляют под дополнительное поручительство Агентства кредитных гарантий. В результате такой практики процентную ставку удается уменьшить на сумму от 1 до 4% в зависимости от условий кредитования.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

С момента сотрудничества с Агентством кредитных гарантий (АКГ) Сбербанк уже оформил 138 заемов на общую сумму в 505 млн рублей на которые приходится 264 млн гарантийных средств. В 2015 году главный банк страны при участии АКГ планирует «раздать» малым и средним бизнесменам 60 млрд рублей.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

В последнее время государство всерьез принялось поддерживать новичков, которые развивают высокие технологии и другие нужные проекты через создание стартапов. Новоиспеченным предпринимателям доступны не только заемы на специальных условиях, а также консультации и ценные советы квалифицированных юристов и финансистов. Помимо доступа к программам льготного кредитования талантливым предпринимателям открыт доступ к такой форме финансирования, как получение субсидий.

Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля

Сбербанк кредитует малый бизнес активнее других коммерческих учреждений и условия у него, пожалуй, тоже самые выгодные. Предлагаем рассмотреть особенности получения заема именно в этой структуре. Для оформления кредита нужно:

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Сегодня на рынке финансовых продуктов РФ сегмент кредитов для бизнеса с нуля без залогового обеспечения находится в стадии стагнации, что объясняется кризисными явлениями в экономике. Коммерческие банки идут на рисковые сделки крайне неохотно, поэтому если залог и не требуется, это компенсируется дополнительными гарантиями в виде повышенных ставок и расширенных пакетов предоставляемой документации.

Заемы начинающим бизнесменам, которые не хотят соблюдать правила игры установленные банком, практически не выдаются. В результате многие начинающие предприниматели занимаются поиском альтернативных источников финансирования. Обслуживание таких продуктов обходится гораздо дороже, окупаемость бизнеса резко снижается, его развитие тормозится, из-за чего останавливаются темпы роста экономики по стране в целом.

Кредит малому бизнесу без залога

Под словосочетанием «кредит бизнесу без залога» часто подразумеваются так называемые микрозаемы, которые предлагают различные альтернативные кредитные организации. Стоимость такого кредита составляет от 1 до 3% ежедневно (!). В пересчете за период в 12 месяцев сумма процентов составляет от 360 до 1000%, но ведь есть еще тело кредита! Микрозаемы считаются крайне невыгодными и опасными для бизнеса. Идти на риск кредитования по такой дорогостоящей схеме имеет смысл только в том случае, если вы планируете использовать средства и вернуть их в течение короткого срока.

Кредиты для бизнеса, кредитование предпринимателей

Финансирование малого и среднего бизнеса банками России, кредиты для индивидуальных предпринимателей (ИП)

Лента новостей

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

О том, как строится политика банка «Авангард» по отношению к клиентам малого и среднего бизнеса и их работе, рассказал старший вице-президент этого банка Сергей Мокрышев.

Народный рейтинг банков

Форум «Кредитование малого и среднего бизнеса»

Всё о кредитах для бизнеса

Развитие современного бизнеса невозможно без соответствующего финансирования. Кредиты юридическим лицам сегодня предоставляет большинство банков, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24 и др. Помочь малому бизнесу получить кредит может наличие обеспечения, но есть и банки, предоставляющие кредиты без залога.

От наличия обеспечения и финансовых показателей потенциального заемщика зависят процентные ставки. Кредиты под залог обычно более выгодны. Есть кредитные организации, предлагающие ссуды на открытие бизнеса с нуля — таким образом, деньги для создания своего дела могут получить те, кто когда-то только мечтал об этом. Чтобы получить кредит, начинающим предпринимателям необходимо предоставить банку бизнес-план. Но неверно думать, что банк выдаст кредит под бизнес план без определенного обеспечения. Однако зачастую мелкие компании не располагают собственным имуществом, которое можно бы было оформить в залог. В подобных случаях кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) могут предоставляться под поручительство специальных фондов содействия развитию предпринимательства.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей (ИП) и обществ с ограниченной ответственностью (ООО) — важный и необходимый источник финансирования малого бизнеса. Не только в Москве, но и в российских регионах эти банковские продукты обретают все большую популярность.

Где взять деньги на свое дело? Как получить кредит предпринимателям? Какой кредит лучше взять на развитие бизнеса, а какой — на пополнение оборотных средств? В каких ситуациях организациям действительно нужен кредит? Сколько времени займет предоставление кредита в том или ином банке? Есть ли отличия условий кредитования для среднего бизнеса от таковых для малого? В какой форме осуществляется кредитование малого бизнеса в России? Каков объем выданных кредитов малому бизнесу? С какой кредитной организацией действительно можно превратить свой малый бизнес в средний, а средний — в большой? Предоставляют ли банки кредит на покупку готового бизнеса? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы в разделе «Кредиты для бизнеса» на нашем портале.

Кредитование малого бизнеса под залог недвижимости и авто

В своей деятельности каждый предприниматель рано или поздно сталкивается с необходимостью привлечения заемных ресурсов для финансирования своей деятельности. Если с банковскими кредитами все более-менее ясно, то другие виды привлечения инвестиций для открытия или развития бизнеса зачастую оказываются за кадром, что не позволяет бизнесмену принять взвешенное решение.

25 лучших кредитов для малого бизнеса и ИП без залога

Кредиты малому бизнесу и ИП без залога до 6 000 000 рублей, ставка от 13,94%

Самая востребованная банковская услуга для малого бизнеса после открытия расчетного счета — кредит без залога. Изучив 100 крупнейших банков России, мы отобрали 25 лучших беззалоговых кредитов для частных предпринимателей и небольших компаний.

Рекордные суммы выдают Альфа-Банк и Локо-Банк — здесь без залогового обеспечения можно получить до 6 000 000 рублей. По уровню процентных ставок оба банка в пятерке лучших. Но есть комиссии — единовременная (2% от суммы кредита) в Альфа-Банке и ежемесячная (0,3% от остатка задолженности) в Локо-Банке.

А вот Сбербанк не взимает никаких комиссий, к тому же предлагает кредиты ИП и малому бизнесу без залога под самые низкие проценты — от 13,94% годовых. Получить деньги от ведущего банка в стране могут компании и предприниматели, работающие не меньше полугода (в сфере торговли — не меньше 3 месяцев). Для оформления потребуются учредительные документы, финансовая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Как и в большинстве других банков, для получения кредита в Сбербанке требуется поручительство собственника бизнеса.

Взять кредит для бизнеса без залога и поручителей, а также без открытия расчетного счета можно в банке ВТБ 24, где действует программа «Коммерсант». Договор оформляется на физическое лицо, как в случае с обычным потребительским кредитом. Из документов требуется только справка о доходах (можно по форме банка), при сумме займа свыше 500 000 рублей — копия трудовой книжки. ВТБ 24 предоставляет такие кредиты на срок до 7 лет.

В итоговый рейтинг не попали беззалоговые кредитные программы для предпринимателей от банков «Траст» и «Восточный». Если «закрыть глаза» на процентные ставки выше 30% годовых, то кредиты этих банков можно выделить как самые легкие и быстрые в оформлении. «Траст» требует от потенциального заемщика только паспорт и выписку из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), а решение о выдаче принимает за один рабочий день. «Восточный» выносит решение по заявке всего за час, для этого ему требуются лишь паспорт и свидетельство о регистрации бизнеса.

Источник https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/kredity-malomu-biznesu-pod-zalog/

Источник http://bizguid.ru/poluchenie-kredita-dlya-malogo-biznesa/

Источник https://lubnitsa.ru/kredity-na-razvitie-malogo-biznesa-be/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Кредитная карта без отказа в 2022; ТОП-5 банков с онлайн-заявкой и быстрым одобрением для всех!
Следующая статья NPBFX брокер – пассивный доход каждому