Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы
Содержание
Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы
Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.
На что можно получить кредит
Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.
Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).
Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).
Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.
Условия получения и документы
Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:
- наличие российского гражданства (для ИП)
- наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
- лицензия (если деятельность этого требует);
- документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.
Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:
- паспорт официального представителя ООО;
- свидетельство о регистрации;
- ОГРН;
- ИНН;
- устав ООО;
- приказ генерального директора.
Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.
Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:
- поквартальные налоговые декларации за последний год;
- книгу учета доходов и расходов;
- договоры с контрагентами;
- справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.
Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.
Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке
В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.
На любые цели
Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.
Стандартные условия кредитования:
- максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
- период рассрочки – до 3 лет;
- годовая процентная ставка – 12%.
Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.
На пополнение оборотных средств
Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.
Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:
- максимальная сумма – 1 миллион рублей;
- период погашения – до 6 месяцев;
- номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
- начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.
Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.
За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.
Под залог недвижимости
Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).
Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:
- максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
- срок кредитования – до 15 лет;
- процентная ставка – от 9% годовых.
Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.
Овердрафт
Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.
Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.
По услуге овердрафта основные условия такие:
- предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
- период погашения – до 45 дней;
- ежедневные платежи – 70 рублей;
- комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
- в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
- залог и обеспечение не нужны;
- дополнительные документы при оформлении не нужны.
Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.
Порядок оформления кредита
У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.
Порядок действий при оформлении кредита такой:
- Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru ;
- В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит:
- Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета:
- Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение.
- Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.
Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.
Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.
Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.
Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.
Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке
Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:
Чат-банк от Совкомбанка для юридических лиц и ИП
Сервис Совкомбанка Чат-банк позволяет клиентам бизнеса управлять финансами в режиме реального времени с помощью мобильного приложения или через браузер ПК. После совершения операции вы сразу увидите результат на экране.
- Основные возможности сервиса Чат-Банк
- Возможности ДБО Совкомбанка для предпринимателей
- Вход в личный кабинет Чат-Банк от Совкомбанка для юридических лиц
- Как подключить Чат-Банк от Совкомбанка
- Для юридических лиц и ИП
- Для физических лиц
- Сколько стоит обслуживание в приложении?
- Как быстро отражаются в системе произведенные операции?
- Есть ли отличия в функционале мобильного приложения и личного кабинета Совкомбанка?
- Как научиться работать в Чат-банке?
Основные возможности сервиса Чат-Банк
Установив мобильное приложение, юридические лица и ИП смогут пользоваться всеми возможностями интернет-банкинга от Совкомбанка.
- Информация об остатке денег на карте или счете, в т. ч. по вкладу в режиме реального времени.
- Осуществление безналичных переводов и платежей.
- Уведомление контрагентов о платежах в их адрес.
- Просмотр истории транзакций.
- Создание шаблонов платежных поручений.
- Блокировка и разблокировка карт.
- Контролирование ссудной задолженности по кредитам Совкомбанка.
- Изменение тарифного плана.
- Подача заявок на изменение лимитов по банковским картам.
- Формирование выписок.
- Анализ финансовой отчетности в графическом изображении.
- Защита операций пользователя при помощи одноразовых паролей.
- Возможность разделения уровня доступа сотрудников компании к Чат-Банку.
- Есть карта со всеми отделениями Совкомбанка.
Особенностью Чат-Банка является предоставление клиентам возможности получать онлайн консультации по любым вопросам, касающимся обслуживания в банке, через чат, без посещения офиса кредитной организации или дозванивания по горячей линии.
Какие вопросы можно решить дистанционно:
- Проблемы при осуществлении платежа.
- Если клиент не может открыть мобильное приложение.
- Как перейти на другой тарифный план.
- Консультирование по продуктам банка: кредиты, вклады, оформление банковских карт, эквайринг и т. д.
Возможности ДБО Совкомбанка для предпринимателей
ДБО банка – это система дистанционного обслуживания клиентов бизнеса. С ее помощью можно обслуживаться в банке полностью онлайн, без посещения представительства кредитной организации.
В Чат-Банке предприниматели могут объединить свои личные счета и счета для бизнеса, это удобно в плане повышения мобильности управления денежными потоками.
Можно зарегистрировать в одном приложении карты супругов, которые ведут разные бизнесы. Например, в интернет-банке супруга можно подключить счет супруги – предпринимателя и управлять всеми счетами совместно. Там же будут отражаться карты, оформленные на детей, валютные карты.
В интернет-банке можно открывать дополнительные счета, виртуальные карты.
Вход в личный кабинет Чат-Банк от Совкомбанка для юридических лиц
Чтобы войти в Совкомбанке в Чат-Банк для юридических лиц, нужно открыть приложение в мобильном телефоне или авторизоваться через сайт кредитной организации.
Как войти в сервис на сайте:
- Перейдите по ссылке https://online.sovcombank.ru/.
- Нажмите кнопку «Личный кабинет».
- Выберите вход по номеру телефона или логину.
Как подключить Чат-Банк от Совкомбанка
Подключиться к интернет-банку могут юридические лица, ИП или физические лица, являющиеся клиентами Совкомбанка, имеющие в банке счета, пользующиеся вкладами, кредитами, РКО, т. е. у клиента должна быть карта банка.
Для юридических лиц и ИП
Для подключения нужно зарегистрироваться в системе. Это можно сделать со страницы авторизации, выбрав зарегистрироваться самостоятельно или через Госуслуги.
Самостоятельная регистрация доступна клиентам, получившим предложение от Совкомбанка.
Нажав «Да, начать регистрацию» вы будете переведены на регистрационную форму, где потребуется ввести данные паспорта и банковской карты Совкомбанка.
Если вам не поступало сообщение, обратитесь на горячую линию банка или напишите в чат.
Можно пройти регистрацию с помощью Госуслуг, нажав соответствующую кнопку в форме авторизации. Потребуется авторизоваться на сайте с помощью данных учетной записи портала.
Для физических лиц
Для подключения Чат-Банка физическому лицу, сделайте следующее:
- На странице банка для физических лиц нажмите «Личный кабинет».
- Выберите «Совкомбанк бизнес».
Ваши дальнейшие действия аналогичны действиям в форме авторизации для юридических лиц и предпринимателей:
- Выберите способ регистрации самостоятельно (если вы получили сообщение от банка).
- Заполните регистрационную форму.
- Подтвердите действия одноразовым паролем.
- Можно стать клиентом через Госуслуги (если у вас есть идентифицированная учетная запись).
Ссылки для скачивания мобильного приложения от Совкомбанка интернет-банка для юридических лиц:
В App Store для iPhone – ссылка.
В Google Play для Android – ссылка.
Для входа в мобильное приложение используются те же учетные данные, что и для авторизации в личном кабинете на сайте банка.
Основные отличия ЧатБанка от ЧатБанка Лайт
Чат-Банк Лайт – это была упрощенная версия мобильного банка от Совкомбанка. На сегодняшний день банк не предоставляет активных ссылок для скачивания и установки этого приложения. Весь функционал работает в полной версии Чат-Банка.
Часто задаваемые вопросы
Сколько стоит обслуживание в приложении?
Приложение бесплатное, за его установку и использование комиссия не взимается.
Как быстро отражаются в системе произведенные операции?
Все операции учитываются сразу после их совершения, т. е. клиент имеет актуальный остаток денежных средств на текущий момент.
Есть ли отличия в функционале мобильного приложения и личного кабинета Совкомбанка?
Нет, мобильное приложение имеет полный функционал интернет-банка с теми же возможностями и доступными операциями.
Как научиться работать в Чат-банке?
Ознакомьтесь с демоверсией, представленной на сайте в форме авторизации, где можно изучить полный функционал приложения. Если есть вопросы, связывайтесь с поддержкой через чат.
Резюме
Чат-Банк для юридических лиц от Совкомбанка – это функциональный интернет-банк для клиентов кредитной организации, позволяющий получать полный спектр банковских услуг в режиме реального времени, онлайн.
Устанавливать приложение на ПК не требуется, оно открывается при входе в личный кабинет интернет-банка.
Скачать приложение для мобильных устройств можно в официальных магазинах приложений.
Зарегистрироваться в приложении могут клиенты банка, которые пользуются его картами.
Личный кабинет банка Открытие Бизнес-Портал
Бизнес-Портал – это личный кабинет Открытия для бизнесменов. ЛК позволяет владельцам бизнеса подписывать документы, формировать выписки и справки, совершать платежи, оформлять кредиты/депозиты, вести ВЭД и пользоваться другими необходимыми бизнесу функциями. Ниже мы расскажем, как регистрироваться в ЛК Открытия и какие функции есть у бизнес-кабинета.- Регистрация в Бизнес-Портале банка Открытие
- Вход в личный кабинет Бизнес-Портала Открытие
- Вход по рутокену
- Проблемы с авторизацией и работой рутокена
- Восстановление доступа
Регистрация в Бизнес-Портале банка Открытие
Регистрация состоит из 3-х частей: подача заявки, онлайн-встреча с представителем, и подписание документов (тоже дистанционно). Что делать:
- Идем на https://www.open.ru/small/rko
- Скроллим страницу вниз, до формы подачи заявки.
Вход в личный кабинет Бизнес-Портала Открытие
Вход – на странице https://internetbankmb.open.ru/login. Вводим логин и пароль, если входите уже не в первый раз – попадаете в личный кабинет. Если это – первый вход, ЛК попросит сменить временный пароль на постоянный, меняем. Придет СМС с кодом подтверждения – вводим. Сайт попросит указать резервную почту, на которую придет письмо о восстановлении пароля, если вы его забудете – указываем. Все.
Вход по рутокену
Банк Открытие больше не использует рутокен для входа в личный кабинет юридического лица, но если у вас старый договор, рутокен может потребоваться. Здесь все просто:
- Идем на https://www.rutoken.ru/support/download/windows/
- Касаем двайвера для рутокена, устанавливаем (если еще не устанавливали).
- Вставляем рутокен в компьютер.
- Входим как обычно.
Проблемы с авторизацией и работой рутокена
Если Открытие Бизнес Онлайн «заворачивает» вход в личный кабинет по рутокену с ошибкой – значит либо у вас устарели драйвера (ссылка на скачивание – выше), либо срок действия вашего договора истек. Попробуйте войти без рутокена, по логину-паролю, если не получается – позвоните в банк, проблему решат.
Восстановление доступа
Если забыли пароль – жмите на «Восстановить» на экране входа.
Сайт попросит вас ввести логин и последние 4 цифры номера вашего телефона. Вводите – и на почту, которую вы указывали при первом входе в личный кабинет, приходит письмо с кнопкой «Восстановить пароль». Нажимаете – и вас перебрасывает на форму, в которой нужно будет ввести код подтверждения из СМС. Вводите – сайт предлагает придумать новый пароль.
Основные возможности интернет-банка Открытие для юридических лиц
Функций – очень много, пройдемся по ним вкратце:
- Подписание документов. Для платежных поручений в рублях и перевода иностранной валюты можно пользоваться единоличной подписью, для остальных документов – подписью уполномоченного лица. Можно настроить двойную подпись.
- Назначение просмотровой роли. Можно добавить сотрудников в ЛК, и они смогут просматривать документы.
- Получение выписки или справки. Вы можете получить выписку по любому своему счету или справку об оборотах/о деловой репутации/об арестах/… (типов справок – много).
Плюсы и минусы
Плюсы: ЛК Открытия для бизнеса дает бизнесмену большой инструментарий для управления этим самым бизнесом. Вся система построена так, что практически все действия можно совершить онлайн, без звонков или поездок в банк.
Минус – тарифы. Они не то чтобы кусаются, но если вы активно ведете бизнес, вам придется регулярно платить за услугу. Открытие берет ежемесячную плату + плату за превышение ежемесячных лимитов. Самый дорогой тариф стоит 2 700 рублей в месяц, 17 рублей за 31-й и последующие переводы (в месяц), 1.5% комиссии за переводы физлицам, если ежемесячная сумма переводов превысила 300 000 рублей. Есть бесплатный тариф (без ежемесячной оплаты), но он включает в себя только 3 «бесплатных» платежа, ежемесячный лимит на переводы физлицам – 100 000 рублей.
Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-biznes-kredit-v-tinkoff-banke-usloviya-protsedura-otzyvy
Источник https://www.sravni.ru/rko/info/sovkombank-chat-bank-dlya-yuridicheskikh-lic/
Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/lichnyj-kabinet-open-biznes-onlajn/