Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

Содержание

Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.

На что можно получить кредит

Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.

Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).

Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).

Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

  • наличие российского гражданства (для ИП)
  • наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
  • лицензия (если деятельность этого требует);
  • документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

  • паспорт официального представителя ООО;
  • свидетельство о регистрации;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • устав ООО;
  • приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

  • поквартальные налоговые декларации за последний год;
  • книгу учета доходов и расходов;
  • договоры с контрагентами;
  • справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На любые цели

Это кредит, который предоставляется ИП и ООО (и только открывшимся, и уже действующим). Выдают его без указания целевого назначения и без залога. Составлять бизнес-план тоже не нужно.

Стандартные условия кредитования:

  • максимально возможная сумма – 2 миллиона рублей;
  • период рассрочки – до 3 лет;
  • годовая процентная ставка – 12%.

Полученный по этой программе кредит заемщик может тратить на что угодно, и отчитываться перед банком об этом не нужно – таковы условия договора.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

  • максимальная сумма – 1 миллион рублей;
  • период погашения – до 6 месяцев;
  • номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
  • начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

  • максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
  • срок кредитования – до 15 лет;
  • процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

  • предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
  • период погашения – до 45 дней;
  • ежедневные платежи – 70 рублей;
  • комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
  • в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
  • залог и обеспечение не нужны;
  • дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.

Порядок действий при оформлении кредита такой:

  1. Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru ;
  2. В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит: Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы
  3. Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета: Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы
  4. Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение. Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы
  5. Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.

Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.

Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.

Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.

Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке

Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:

Чат-банк от Совкомбанка для юридических лиц и ИП

Сервис Совкомбанка Чат-банк позволяет клиентам бизнеса управлять финансами в режиме реального времени с помощью мобильного приложения или через браузер ПК. После совершения операции вы сразу увидите результат на экране.

  1. Основные возможности сервиса Чат-Банк
  2. Возможности ДБО Совкомбанка для предпринимателей
  3. Вход в личный кабинет Чат-Банк от Совкомбанка для юридических лиц
  4. Как подключить Чат-Банк от Совкомбанка
    1. Для юридических лиц и ИП
    2. Для физических лиц
    1. Сколько стоит обслуживание в приложении?
    2. Как быстро отражаются в системе произведенные операции?
    3. Есть ли отличия в функционале мобильного приложения и личного кабинета Совкомбанка?
    4. Как научиться работать в Чат-банке?

    Основные возможности сервиса Чат-Банк

    Установив мобильное приложение, юридические лица и ИП смогут пользоваться всеми возможностями интернет-банкинга от Совкомбанка.

    • Информация об остатке денег на карте или счете, в т. ч. по вкладу в режиме реального времени.
    • Осуществление безналичных переводов и платежей.
    • Уведомление контрагентов о платежах в их адрес.
    • Просмотр истории транзакций.
    • Создание шаблонов платежных поручений.
    • Блокировка и разблокировка карт.
    • Контролирование ссудной задолженности по кредитам Совкомбанка.
    • Изменение тарифного плана.
    • Подача заявок на изменение лимитов по банковским картам.
    • Формирование выписок.
    • Анализ финансовой отчетности в графическом изображении.
    • Защита операций пользователя при помощи одноразовых паролей.
    • Возможность разделения уровня доступа сотрудников компании к Чат-Банку.
    • Есть карта со всеми отделениями Совкомбанка.

    Особенностью Чат-Банка является предоставление клиентам возможности получать онлайн консультации по любым вопросам, касающимся обслуживания в банке, через чат, без посещения офиса кредитной организации или дозванивания по горячей линии.

    Какие вопросы можно решить дистанционно:

    • Проблемы при осуществлении платежа.
    • Если клиент не может открыть мобильное приложение.
    • Как перейти на другой тарифный план.
    • Консультирование по продуктам банка: кредиты, вклады, оформление банковских карт, эквайринг и т. д.

    Возможности ДБО Совкомбанка для предпринимателей

    ДБО банка – это система дистанционного обслуживания клиентов бизнеса. С ее помощью можно обслуживаться в банке полностью онлайн, без посещения представительства кредитной организации.

    В Чат-Банке предприниматели могут объединить свои личные счета и счета для бизнеса, это удобно в плане повышения мобильности управления денежными потоками.

    Можно зарегистрировать в одном приложении карты супругов, которые ведут разные бизнесы. Например, в интернет-банке супруга можно подключить счет супруги – предпринимателя и управлять всеми счетами совместно. Там же будут отражаться карты, оформленные на детей, валютные карты.

    В интернет-банке можно открывать дополнительные счета, виртуальные карты.

    Вход в личный кабинет Чат-Банк от Совкомбанка для юридических лиц

    Чтобы войти в Совкомбанке в Чат-Банк для юридических лиц, нужно открыть приложение в мобильном телефоне или авторизоваться через сайт кредитной организации.

    Как войти в сервис на сайте:

    • Перейдите по ссылке https://online.sovcombank.ru/.
    • Нажмите кнопку «Личный кабинет».
    • Выберите вход по номеру телефона или логину.

    Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

    Как подключить Чат-Банк от Совкомбанка

    Подключиться к интернет-банку могут юридические лица, ИП или физические лица, являющиеся клиентами Совкомбанка, имеющие в банке счета, пользующиеся вкладами, кредитами, РКО, т. е. у клиента должна быть карта банка.

    Для юридических лиц и ИП

    Для подключения нужно зарегистрироваться в системе. Это можно сделать со страницы авторизации, выбрав зарегистрироваться самостоятельно или через Госуслуги.

    Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

    Самостоятельная регистрация доступна клиентам, получившим предложение от Совкомбанка.

    Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

    Нажав «Да, начать регистрацию» вы будете переведены на регистрационную форму, где потребуется ввести данные паспорта и банковской карты Совкомбанка.

    Если вам не поступало сообщение, обратитесь на горячую линию банка или напишите в чат.

    Можно пройти регистрацию с помощью Госуслуг, нажав соответствующую кнопку в форме авторизации. Потребуется авторизоваться на сайте с помощью данных учетной записи портала.

    Для физических лиц

    Для подключения Чат-Банка физическому лицу, сделайте следующее:

    • На странице банка для физических лиц нажмите «Личный кабинет».
    • Выберите «Совкомбанк бизнес».

    Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

    Ваши дальнейшие действия аналогичны действиям в форме авторизации для юридических лиц и предпринимателей:

    • Выберите способ регистрации самостоятельно (если вы получили сообщение от банка).
    • Заполните регистрационную форму.
    • Подтвердите действия одноразовым паролем.
    • Можно стать клиентом через Госуслуги (если у вас есть идентифицированная учетная запись).

    Ссылки для скачивания мобильного приложения от Совкомбанка интернет-банка для юридических лиц:

    В App Store для iPhone – ссылка.

    В Google Play для Android – ссылка.

    Для входа в мобильное приложение используются те же учетные данные, что и для авторизации в личном кабинете на сайте банка.

    Основные отличия ЧатБанка от ЧатБанка Лайт

    Чат-Банк Лайт – это была упрощенная версия мобильного банка от Совкомбанка. На сегодняшний день банк не предоставляет активных ссылок для скачивания и установки этого приложения. Весь функционал работает в полной версии Чат-Банка.

    Часто задаваемые вопросы

    Сколько стоит обслуживание в приложении?

    Приложение бесплатное, за его установку и использование комиссия не взимается.

    Как быстро отражаются в системе произведенные операции?

    Все операции учитываются сразу после их совершения, т. е. клиент имеет актуальный остаток денежных средств на текущий момент.

    Есть ли отличия в функционале мобильного приложения и личного кабинета Совкомбанка?

    Нет, мобильное приложение имеет полный функционал интернет-банка с теми же возможностями и доступными операциями.

    Как научиться работать в Чат-банке?

    Ознакомьтесь с демоверсией, представленной на сайте в форме авторизации, где можно изучить полный функционал приложения. Если есть вопросы, связывайтесь с поддержкой через чат.

    Резюме

    Чат-Банк для юридических лиц от Совкомбанка – это функциональный интернет-банк для клиентов кредитной организации, позволяющий получать полный спектр банковских услуг в режиме реального времени, онлайн.

    Устанавливать приложение на ПК не требуется, оно открывается при входе в личный кабинет интернет-банка.

    Скачать приложение для мобильных устройств можно в официальных магазинах приложений.

    Зарегистрироваться в приложении могут клиенты банка, которые пользуются его картами.

    Личный кабинет банка Открытие Бизнес-Портал

    Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывыБизнес-Портал – это личный кабинет Открытия для бизнесменов. ЛК позволяет владельцам бизнеса подписывать документы, формировать выписки и справки, совершать платежи, оформлять кредиты/депозиты, вести ВЭД и пользоваться другими необходимыми бизнесу функциями. Ниже мы расскажем, как регистрироваться в ЛК Открытия и какие функции есть у бизнес-кабинета.

    1. Регистрация в Бизнес-Портале банка Открытие
    2. Вход в личный кабинет Бизнес-Портала Открытие
      1. Вход по рутокену
      2. Проблемы с авторизацией и работой рутокена
      3. Восстановление доступа

      Регистрация в Бизнес-Портале банка Открытие

      Регистрация состоит из 3-х частей: подача заявки, онлайн-встреча с представителем, и подписание документов (тоже дистанционно). Что делать:

      1. Идем на https://www.open.ru/small/rko
      2. Скроллим страницу вниз, до формы подачи заявки.

      Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

      Вход в личный кабинет Бизнес-Портала Открытие

      Вход – на странице https://internetbankmb.open.ru/login. Вводим логин и пароль, если входите уже не в первый раз – попадаете в личный кабинет. Если это – первый вход, ЛК попросит сменить временный пароль на постоянный, меняем. Придет СМС с кодом подтверждения – вводим. Сайт попросит указать резервную почту, на которую придет письмо о восстановлении пароля, если вы его забудете – указываем. Все.

      Вход по рутокену

      Банк Открытие больше не использует рутокен для входа в личный кабинет юридического лица, но если у вас старый договор, рутокен может потребоваться. Здесь все просто:

      1. Идем на https://www.rutoken.ru/support/download/windows/
      2. Касаем двайвера для рутокена, устанавливаем (если еще не устанавливали).
      3. Вставляем рутокен в компьютер.
      4. Входим как обычно.

      Проблемы с авторизацией и работой рутокена

      Если Открытие Бизнес Онлайн «заворачивает» вход в личный кабинет по рутокену с ошибкой – значит либо у вас устарели драйвера (ссылка на скачивание – выше), либо срок действия вашего договора истек. Попробуйте войти без рутокена, по логину-паролю, если не получается – позвоните в банк, проблему решат.

      Восстановление доступа

      Если забыли пароль – жмите на «Восстановить» на экране входа.

      Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

      Сайт попросит вас ввести логин и последние 4 цифры номера вашего телефона. Вводите – и на почту, которую вы указывали при первом входе в личный кабинет, приходит письмо с кнопкой «Восстановить пароль». Нажимаете – и вас перебрасывает на форму, в которой нужно будет ввести код подтверждения из СМС. Вводите – сайт предлагает придумать новый пароль.

      Основные возможности интернет-банка Открытие для юридических лиц

      Функций – очень много, пройдемся по ним вкратце:

      • Подписание документов. Для платежных поручений в рублях и перевода иностранной валюты можно пользоваться единоличной подписью, для остальных документов – подписью уполномоченного лица. Можно настроить двойную подпись.
      • Назначение просмотровой роли. Можно добавить сотрудников в ЛК, и они смогут просматривать документы.
      • Получение выписки или справки. Вы можете получить выписку по любому своему счету или справку об оборотах/о деловой репутации/об арестах/… (типов справок – много).

      Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

      Как оформить бизнес-кредит в Тинькофф Банке: условия, процедура, отзывы

      Плюсы и минусы

      Плюсы: ЛК Открытия для бизнеса дает бизнесмену большой инструментарий для управления этим самым бизнесом. Вся система построена так, что практически все действия можно совершить онлайн, без звонков или поездок в банк.

      Минус – тарифы. Они не то чтобы кусаются, но если вы активно ведете бизнес, вам придется регулярно платить за услугу. Открытие берет ежемесячную плату + плату за превышение ежемесячных лимитов. Самый дорогой тариф стоит 2 700 рублей в месяц, 17 рублей за 31-й и последующие переводы (в месяц), 1.5% комиссии за переводы физлицам, если ежемесячная сумма переводов превысила 300 000 рублей. Есть бесплатный тариф (без ежемесячной оплаты), но он включает в себя только 3 «бесплатных» платежа, ежемесячный лимит на переводы физлицам – 100 000 рублей.

      Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-oformit-biznes-kredit-v-tinkoff-banke-usloviya-protsedura-otzyvy

      Источник https://www.sravni.ru/rko/info/sovkombank-chat-bank-dlya-yuridicheskikh-lic/

      Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/lichnyj-kabinet-open-biznes-onlajn/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Куда вложить деньги, чтобы они работали; 7 выгодных способов инвестирования
Следующая статья Вклады в иностранных банках: как открыть счет