Кредит для открытия малого бизнеса

Желающие открыть свой бизнес должны понимать такую простую вещь: если не получается с первого раза, это не значит, что следует всё бросить.
Проблема стартового капитала часто тормозит открытие собственного дела.

Start-up: долгов не избежать (в каких случаях нужен кредит на открытие бизнеса)

Большинство людей, которые находятся на начальном этапе открытия своего бизнеса, психологически готовы к этому, обладают продуманной идеей, собрали всю необходимую информацию.

Однако, столкнувшись с необходимостью финансирования, у них назревает вопрос: где взять денег? Выход есть – обратиться в банк за кредитом или же найти другие источники.

Небанковское финансирование бывает весьма разнообразным. Рассмотрим некоторые варианты подробнее.

Частный ростовщик

Если вы не располагаете проектом, который окупится за несколько месяцев или у вас нет знакомых, которые смогут «защитить» при обострении отношений с ростовщиком – лучше к нему не обращаться.

Стоят такие кредиты от 3 до 10 % в месяц (36-120 % годовых). Обычно эти займы выдают под залог автомобиля, недвижимости, но в отличие от займов в банке, договор залога не оформляется.

Родственники-друзья

Условия долга следует оговаривать сразу, и со своей стороны беспрекословно придерживаться договоренностей. Ведь 99,9% подобных отношений перетекают во враждебность по причине нежелания возвращения денег.

Продажа долей

Если вы решили пустить в свой бизнес инвестора, то он должен быть вам хорошо знаком.

Предлагать ему долю, которая больше вашей, не стоит, а все договоренности необходимо сразу же юридически правильно оформить, чётко оговорив процесс разделения возможной прибыли.

Идеально, если инвестор не будет принимать прямое участие в руководстве вашим бизнесом.

Для строительного бизнеса схему привлечения инвесторов используют очень часто. Смотрите, как открыть строительную фирму.

Стоит ли открывать агентство недвижимости без стартового капитала? Узнайте здесь.

Продажа собственных активов

Все активы, не являющиеся генераторами доходов – это пассивы. Они не помогают заработать, но без них жить практически невозможно.

Основной секрет успешного начала бизнеса – экономия на пассивах (дешевый телефон, передвижение на общественном транспорте, недорогая одежда).

Зато бизнес прибавляет по 200 % в год, а через пару лет вы будете способны купить дорогой пассив — машину, дом. А подход к избавлению от пассивов в пользу активов обязан быть взвешенным.

Банковский кредит

Один из наиболее распространённых способов для старта, но и один из наиболее затратных. Банки охотно предоставляют заём «раскрученным» предпринимателям, а для новичков существует множество препятствий. На этом способе остановимся более подробно.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса в банке?

Если вы нуждаетесь в сравнительно малом займе на открытие малого бизнеса, но деньги вам нужны поскорее, есть смысл в получении кредита на имя физического лица.

В этой ситуации банк потребует объяснений, каким образом вы собираетесь обеспечить его при случае вашей возможной неплатёжеспособности.

В зависимости от размеров кредита, подобным обеспечением послужит поручительство третьих лиц или материальное обеспечение (недвижимость или ликвидное имущество – изделия из драгметаллов, антиквариат).

Требования к заёмщику

Что нужно вашей организации на момент подачи заявки на получение кредита:

1. Существовать какое-то время (оптимальный вариант – год).
2. Иметь ненулевую налоговую бухгалтерскую отчётность за этот период.
3. Отсутствие задолженностей по этой отчётности.
4. Полная легитимность и прозрачность операций.
5. Бизнес-план.

Если начинать дело с нуля

Ранее не афишировалась практика по кредитованию стартапов, их кредитовали лишь избранные банковские учреждения, и то при наличии безупречного бизнес-плана.

Кредит под открытие нового бизнеса входил в категорию повышенного риска для банка. Начинающий предприниматель ещё не располагает постоянным доходом и банку сложно составить аналитику бизнеса для оценки его платёжеспособности. У вас отсутствуют поручители и обеспечение залога.

Таким образом, ставки по кредиту для стартового бизнеса были гораздо выше, чем для действующего. На сегодняшний день дела обстоят иначе, банки даже предлагают специальные программы для «новичков».

Сбор документов

Необходимый для предоставления в банк пакет документов:

• справка о положительной кредитной истории заёмщика;
• доказательство реализации проекта предпринимательской деятельности (бизнес-план, лицензия);
• документы на залоговое имущество;
• паспорт, ИНН.

Без поручителей

Существуют банки, дающие экспресс-кредиты физлицам без залога и без обеспечения, но под довольно высокий процент.

Кредитные агентства предоставляют кредит даже без прописки, трудовой книжки и справки 2 НДФЛ.

Но их принцип работы не совсем порядочен: они часто подделывают документацию, необходимую для получения кредита, из-за чего у вас возможно возникновение проблем. К тому же, кредитное агентство возьмёт огромный процент за сам факт получения кредита.

Цена вопроса

Банки предлагают множество кредитов. Наиболее крупные из них могут предложить такие условия:

• Росбанк. Предоставляет заём на приобретение недвижимости, оборудования или транспорта, а также пополнения оборотных средств или ремонта помещений до 40 млн. руб. сроком до 5 лет (комиссия от 0,3% до 1,5% плюс залог). Кредитная ставка от 12% до 16,5%.
• Банк «Петрокоммерц». Предлагает до 50 млн. руб. сроком до 10 лет. Ставка по кредиту — 12,5%, плюс и поручительство фонда содействия кредитованию предприятий малого бизнеса.
• «Форабанк». Сюда можно обращаться, обладая собственным имуществом и имея поручителей, для получения кредита по ставке в 14% годовых на 10 лет и в рамках 600 млн. руб.
• Сбербанк. У них есть программа «Бизнес – старт». Её особенность в предложении открытия бизнеса по франшизе. Банк выдаёт сумму до 3 млн. руб. по ставке в 17,5 – 18,5%. на 3,5 года.

Смотрите видео об особенностях кредита на открытие малого бизнеса

Подсказки опытных заёмщиков

Для снижения процентной ставки оформляйте кредит на юрлицо. Для банка не имеет значения, кому выдавать кредит: предпринимателю, физлицу или ООО. Поэтому не нужно акцентировать внимание на лозунгах вроде «специальные кредиты для индивидуальных предпринимателей».

К категории «ненадёжный заёмщик» банки относят ИП и ООО, зарегистрированные менее 6 месяцев назад. Влияет также учёт в наркодиспансере, простроченные кредиты в других банках, наличие судимости.

Отказ можно получить из-за долгов по уплате налогов, задолженности сборов в различные бюджетные фонды. Не в лучшем виде скажут о Вас неоплаченная расчётная документация, невыплата заработной платы работникам фирмы.

Как получить государственный кредит?

Таким кредитованием имеют право заниматься лишь государственные банки. Их отличительной чертой является надёжность.

Получение государственного кредита возможно на весьма выгодных условиях, если вы можете рассчитывать на льготы. Например, для молодых семей процентные ставки ниже, а сроки кредитования больше.

При невыплате такого кредита в срок используются только правомерные методы для его погашения. Выбивать деньги насильно никто не будет, максимальная угроза – это разбирательство в суде.

Органы поддержки

Государственные и муниципальные фонды на сегодняшний день работают во многих российских регионах.

Они проводят экспертизы проектов предпринимателей, оказывают им финансовую поддержку, а также финансируют программы региональной поддержки.

Фонды поручительства и гарантийные фонды обеспечивают содействие в кредитовании, предоставляя гарантии по кредиту и осуществляя поручительство.

Условия

Лидирующая позиция среди банков, охотно выделяющих кредиты для малого предпринимательства, принадлежит Сбербанку России.Для получения такого кредита, в соответствии с программой государственного кредита для малого бизнеса, от предпринимателя ожидают минимальный пакет документов, а средства предоставляют наличными.

В рамках государственной программы предоставления кредитов для малого предпринимательства предполагается исполнение ряда определенных требований:

• срок, который отведен на рассмотрение заявки на кредит с даты подачи документов заёмщиков, не должен быть больше 8 дней;
• размеры предоставляемого кредитного ресурса не ограничены;
• сроки предоставления займа не могут превышать 3 года;
• на всю сумму кредита в обязательном порядке необходимо предоставить поручительство или гарантии третьих лиц;
• должно быть предоставлено залоговое обеспечение.

Документы

Каждое банковское учреждение выставляет свои предписания и запросы к оформлению получения займа.

Примерный перечень документации, которую нужно собрать ИП:

1. Копия паспорта с регистрацией по местонахождению выдачи кредита.
2. Копия свидетельства о госрегистрации.
3. Копии разрешительных документов на право занятия определенными видами деятельности.
4. Документация, подтверждающая реализацию вами предпринимательской деятельности (хозяйственные договора и т.д.).
5. Договор аренды помещения по расположению вашего бизнеса.
6. Справки из ПФ и КФОМС.
7. Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
8. Список предлагаемого в залог имущества.
9. Документация, подтверждающая право собственности на имущество, передаваемое в залог.
10. Справка об отсутствии обременения на залоговое имущество.
11. Справка об остатках ТМЦ на складе.
12. Свидетельство о браке (расторжении брака) предпринимателя и согласие второй половины на передачу в залог имущества.

Реально ли это?

Государственный кредит можно получить, но, как и любой другой вид кредитования, он имеет ряд недостатков. Наиболее существенным из них является сложность в его получении. Сама процедура рассмотрения поданной заявки способна занять довольно длительный период времени, при этом не факт, что можно гарантированно рассчитывать на положительный исход.

Требования для малого предпринимательства завышены, необходимо собрать большое количество документов. Размер поддержки в свою очередь ограничивается показателями «прироста налоговых платежей».

Никакому бизнесу не под силу спрогнозировать, каким для него будет тот или иной год.

Помимо прочего, дело усугубляется «карательными мерами» за невыполненный бизнес-план развития, за не сданную своевременно отчётность органам государственной поддержки.

Автомобилисты будут признательны, если вы решите их проблему с мойкой машин. Читайте, как открыть автомойку.

Открыть аптеку с нуля не просто. Вам поможет эта инструкция.

Не забудьте рассчитать окупаемость затрат вашего предприятия. Как это сделать? Читайте здесь.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

На сегодняшний день некоторые отрасли малого предпринимательства недостаточно развиты. Причины этого кроются в нуждах подобного бизнеса, ведь для развития необходимы длительные и относительно недорогие кредиты, так как большинству предпринимателей остро требуется проводить замену технологий или внедрять современное оборудование.

Именно обеспечение нового предпринимательства кредитными ресурсами поддерживает сегмент малого предпринимательства. Этот заём постепенно выводит его на новые позиции, стимулируя возникновение новых организаций, помогая развиваться уже существующим, а также способствуя их технологической реставрации.

Общие нужды малого предпринимательства в микро займах – примерно 200 млрд. руб., но российские организации, которые оказывают финансовые услуги предпринимателям, составляют всего лишь 1% рынка.

Главная проблема развития малого бизнеса в РФ – это дефицит финансирования. Рыночная экономика диктует свои условия. Для успешного развития субъектам малого предпринимательства нужна государственная поддержка.Благодаря ей малым предприятиям промышленности, предпринимателям инновационных сфер и представителям торгового бизнеса удалось значительно улучшить свои финансовые показатели.

Таким образом, кредитование малого бизнеса выступает средством по совершенствованию социальной атмосферы в государстве, наращивает предпринимательский ресурс и в целом увеличивает экономический рост.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и проценты

Кредит на бизнес с нуля в сбербанке – разрешение открыть или поддержать предпринимательскую деятельность. Если собственных свободных средств нет, можно обратиться в финансовое учреждение будет отличным решением. Сбербанк предоставляет все необходимое для запуска собственного дела с нуля. В статье описаны особенности получения денежных средств и преимущества, которые человек может получить, сотрудничая с банком.

Преимущества программы “Бизнес старт”

Финансовая организация предоставляет клиентам множество разнообразных продуктов, предназначенных для ИП. Бизнес-проект – одна из востребованных программ. Среди преимуществ подобной программы можно отметить:

• оформление крупной суммы;
• средства можно взять на длительное время;
• в сложной ситуации можно оформить отсрочку;
• разрешается получить консультацию.

Полученные по данной программе средства можно направить не только на новый бизнес, но на его расширение и модернизацию.

Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

Главные условия кредита на бизнес с нуля в сбербанке выглядят так:

1. Размер ссуды достигает 3 млн рублей.
2. Заявитель должен иметь в бизнесе собственную долю. Ее размер должен быть 40% от стоимости проекта.
3. Кредитование предоставляется на период до 42 месяцев.
4. Средняя ставка по кредиту равна 18,5%.

Условия подобный целевых займов считаются объективными. Для получения средств важно следовать специальным условиям, что выдвигает банк к заемщикам. Вот дополнительные условия:

• возраст заявителя – от 20 до 60 лет;
• заявитель обязан соответствовать общим условиям организации.

Если человек соответствует перечисленным условиям, потребуется выполнять некоторые действия. Следует получить одобрение учреждения в предварительном порядке. Следует найти подходящее помещение для предпринимательской деятельности. Собираются справки и предоставляются сотрудникам организации. В заключении останется дождаться положительного решения.

Необходимые документы

Для получения займа в запрашиваемой сумме важно не только соответствовать установленным условиям, но подготовить соответствующий пакет бумаг. Заявитель должен предоставить два стандартных пакета справок. Они должны идентифицировать личность человека и его поручителя. Среди главных нужно отметить:

1. Гражданский российский паспорт.
2. Подтверждение воинской обязанности.
3. Справка о доходах, что имеет вид 2-НДФЛ. Должна отражать положение вещей за три месяца.
4. Грамотный составленный бизнес-план.
5. Пишется анкета-заявление на заем.

В процессе изучения поданной заявки организация попросит пакет. Предоставление будет считаться заключительной операцией на втором этапе. Состоит данный пакет из таких справок, как:

• бумаги, которые подтверждают согласие франчайзера на проведение сделки;
• справки, являющиеся акцентом на приобретение активов;
• официальное одобрение партнерской компании, если используется типовой бизнес-план;
• бумаги, разрешающие производить запланированную деятельность. Сюда относится лицензия;
• свидетельство о пройденной регистрации;
• бумага, которая доказывает, что в ЕГРЮЛ присутствует соответствующая запись;
• справка по постановке на учет в налоговой организации;
• положительное решение руководителя и акционеров.

В качестве дополнения может потребовать приказ о назначении в будущей организации главного бухгалтера. От полноты собранных бумаг зависит проценты кредита на бизнес с нуля в сбербанке.

Калькулятор кредита с нуля

Все предприниматели должны сдавать положенную для них отчетность. Она важна и необходима, даже если главная деятельность не производится. Заявители автоматически задаются вопросом, считается ли подобная отчетность нулевой и как при ней получить необходимые средства.

Финансовые организации предпочитают не сотрудничать с заявителями, которые ведут неприбыльную предпринимательскую деятельность. В подобной ситуации для получения положительного результата нужно предоставить залог или найти поручителей. Если же деятельность не является нулевой, для предоставления цифровых данных потребуется использовать калькулятор. С его помощью получится определить:

1. Сумму займа.
2. Период кредитования.
3. Процентные выплаты.

Если у заявителя нулевая отчетность, главным условием выдачи средств является осуществление деятельности на протяжении года. Если доходность будет подтверждена, материальное обеспечение может не потребоваться. При отсутствии денежной основы организация может выдать средства, но под достаточно высокий процент. Все это можно понять, если использовать калькулятор кредита на бизнес с нуля в сбербанке.

Курс по предпринимательству

Наряду с выгодным и доступным кредитованием, учреждение предлагает специальный курс по предпринимательству. Он направлен на стимулирование малого бизнеса.

В процессе одобрения программы кредитования Сбербанк работает одновременно с Корпорацией МСП. Решение принимает именно она, а учреждение просто выполняет ее волю. Если принимается положительное решение, предприниматель получает заем на достаточно выгодных условиях:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

• ставка по процентам – около 10%;
• сумма может достигать 1 млрд;
• срок кредитования 36 месяцев;
• поручителем выступает сама корпорация.

Могут быть установлены и онлайн прописаны иные требования и условия, применяемые отдельно к каждому конкретному заявителю.

Особенности получения

Займы на развитие и ведение малого бизнеса выдаются в банке с разными особенностями. В основном они касаются сроков, процентной ставки и суммы. Среди самых основных из них можно отметить:

1. Средний период кредитования составляет 3,5 года. Если предоставляется франшиза, время может достигать 5 лет;
2. Сумма заемных средств колеблется от 100 тысяч до 7 млн;
3. Процентная ставка по максимуму равна 18,5%;
4. В массе случаев организация требует внесения первоначального взноса – 40% от суммы запланированного займа.

Обязательным условием является наличие ценного залогового имущества. Если в распоряжении есть только необоротные активы, кредитор будет предлагать их страхование. Одновременно с этим могут потребоваться поручители. Количество зависит о представленного проекта. Если используется франшиза Сбербанка, достаточно будет пригласить одного поручителя и оформлять заем.

Если человек идет по программе «открытие бизнеса с нуля», важным условием является отсутствие деятельности на протяжении предыдущих трех месяцев. Также средства могут взять лица, являющиеся гражданами РФ.

Подводя итог: Плюсы и минусы предложения

Финансовая организация предоставляет возможность начинающим ИП и бизнесменам получить средства на начало, развитие и поддержку собственного дела без поручителей. К главным преимущества сотрудничества с банком можно отнести – доступность, лояльные условия, сниженные процентные ставки и крупные суммы кредитования в 2021 году.

Что касается недостатков, то при сотрудничестве с данной организацией их просто нет. Единственным недостатком может показаться необходимость в поручителях и завышенные процентные ставки при их отсутствии. Это отрицательный фактор для клиентов, решающих вопрос, как получить средства. Для самого учреждения – это гарантия безопасности и возвращения денежных средств.

Источник http://ipopen.ru/registracija/kredit-dlja-otkrytija-malogo-biznesa.html

Источник https://fin-banks.com/kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke.html

Источник