Как оформить кредит в Сбербанке для малого Бизнеса

Кредитование малого бизнеса – востребованная услуга в Сбербанке. Благодаря ей можно не переживать, за какие средства можно купить франшизу, где получить деньги для открытия нового дела, какие возможности использовать для укрепления или расширения фирмы.

Сбербанк активно поддерживает различные формы предприятий. Только за 2018 год кредитный калькулятор составил 800 млрд. руб. Есть специальные предложения для Индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (крупных и небольших ООО). Особые условия распространяются для тех, кто открыл расчетный счет в этом банке.

Любой банк стремится уменьшить свои риски. Поэтому внимание уделяется материальному состоянию клиента и его бизнес-плану. Часто положительное решение принимается, если речь идет о франчайзинге. Для банка он является гарантией, что средства будут использованы по целевому назначению. Предпринимателю будет легче освоиться в новых условиях, поскольку он получает готовые наработки.

Виды кредитов Сбербанка для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке разделяется на несколько видов:

• На любые цели. Средства могут быть выданы независимо от того, на что предприниматель хочет их потратить. В зависимости от суммы определяется необходимость предоставления залогового имущества или поручителей.
• На расходы для обеспечения текущей деятельности. Деньги выдаются на покупку сырья и полуфабрикатов для производства, осуществление текущих расходов, пополнения запасов, погашение задолженностей. Это реальный шанс решить актуальные проблемы с минимальными денежными потерями
• На покупку автотранспорта, недвижимости или оборудования. Процентная ставка, сроки зависят от цели получения займа. Возможно оформление в Сбербанке лизинга. Ставки начинаются от 11,8% в год. Есть среди предложений и ипотека на покупку коммерческой недвижимости.

В настоящее время оформить заявку на кредит можно онлайн, не выходя из дома. Указать на сайте Сбербанка все необходимые данные, загрузить документы и отправить заявку на рассмотрение. Далее банк уведомит вас о своем решении через указанные вами данные (адрес электронной почты или телефон). Вам останется предоставить указанные документы менеджеру отделения Сбербанка, для подтверждения данных и получить кредит.

Есть и особые условия для предпринимателей. Популярным видом кредита Сбербанка малому бизнесу является рефинансирование. Это инструмент, позволяющий объединить несколько кредитов, увеличить сроки платежей и уменьшить процентную ставку. Воспользоваться таким предложением могут лица, имеющие доход не больше 400 млн. рублей.

Есть и краткосрочные варианты для представителей малого бизнеса. Они предоставляются на срок до 12 месяцев. В них входит:

• овердрафт;
• банковские гарантии по сделкам;
• пополнение счета компании для предоставления возможности полноценного оборота товаров.

Требования к заемщику для получения кредита

Независимо от того, какой вид кредита в Сбербанке выбран, прежде всего оценивается кредитная история. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то во внимание принимается КИ физического лица. При получении денег для функционирующего ООО проверка ведется в двух направлениях. С одной стороны, банк стремится получить информацию обо всех займах. С другой – проверяется деятельность и личность генерального директора и учредителей.

Какие же требования к заемщику для получения кредита есть? Если это предприниматель, то работать компания должна не меньше 12 месяцев. Клиенту в момент обращения должно быть от 21 года до 60 лет. Больше шансов получить положительное решение, если есть поручитель. Для некоторых программ придется предоставить залоговую недвижимость или автотранспорт.

Для владельцев малого бизнеса есть свои требования. Годовой оборот предприятия не должен быть больше 400 млн. рублей. Преимущество при принятии решения имеют компании, существующие на рынке не меньше 6 месяцев.

Обратите внимание: бизнесмены, работающие в сфере строительства, производства, общественного питания и некоторых других могут получить средства банка в долг только в том случае, если опыт ведения дела не меньше 18 месяцев.

Документы и порядок оформления кредита

Для получения одобрения можно воспользоваться онлайн-заявкой. Вам останется заполнить анкету, прикрепить к ней сканы всех бланков. При положительном решении нужно будет посетить офис, принести оригиналы официальных бумаг, подписать договор.

В обязательном пакете документов должна находиться:

• анкета,
• заявление на предоставление услуги,
• паспорт;
• документы о работе предприятия;
• справка о финансовых оборотах.

Эти бланки нужны для принятия решения банку. В дальнейшем придется предоставить:

• формы о регистрации предприятия,
• лицензии и декларации,
• выписки по счетам,
• документы на недвижимость.

Могут потребоваться и другие формуляры. Если клиентом является предприниматель, то перечень официальных бумаг сокращенный, а порядок оформления кредита упрощенный. В любом случае рассмотрение кандидатуры занимает до трех дней. При одобрении деньги перечисляются на карточку, банковский счет или выдаются наличными.

Программы по кредитованию

Есть несколько популярных программ:

• Бизнес-Старт. Подходит для новичков. Размер выдаваемого капитала варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей в виде невозобновляемой кредитной линии. Ставка составляет 17,5-18,5%.
• Доверие. Краткосрочная программа, предназначенная для решения мелких или тактических проблем без глобальных изменений плана. Минимальная сумма составляет 80 тыс. рублей, верхний предел такой же, как в предыдущем варианте. Процентная ставка составляет 19-19,5%.
• Бизнес-Оборот. Условия такие же, как в предыдущем случае, но капитал используется исключительно на приобретение оборотных активов.
• Бизнес-Инвест. Предназначается для решения стратегически важных задач. Выдается преимущественно успешным бизнесменам, которые предоставляют четкий план, имеют высокую доходность.

Разработана и программа стимулирования кредитования. Для этого предлагаются выгодные условия. Ими можно воспользоваться для модернизации или реконструкции производства, запусков новых проектов.

Есть и другие программы. В основном сумма кредитования составляет от 150 тыс. рублей, доходит до 3 млн. При соблюдении всех условий верхняя граница сдвигается до отметки в 7 млн. рублей.

Как и где получить кредит для малого бизнеса

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

• заявление;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР;
• чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 04.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Кредит для бизнеса

1. подобрать для Вашего бизнеса оптимальный вариант и получить кредит (лизинг, банковскую гарантию) на наиболее выгодных условиях, среди десятков банков/филиалов города Санкт-Петербурга:
— на любые цели
— на любые суммы
Показать полностью.
— на срок до 10 лет
— под ставку от 10% годовых (в зависимости от продукта банков)

2. рефинансировать кредиты (обязательства), условия которых Ваc не устраивают, на более выгодных условиях

3. получить консультацию по вопросам всех банковских услуг, подобрать наиболее подходящий для Вас вариант

4. получить прочие услуги в т.ч.:
— получить кредит на личные цели
— помощь в сборе и подготовке документов для получения кредита
— подготовка бизнес-планов, технико-экономических обоснований
— бухгалтерское обслуживание организаций и ИП
— консультации по инвестиционным вложениям
— консультации по управлению персоналом, аттестация персонала и прочие услуги по кадровым вопросам
— помощь в регистрации юридических лиц и ИП
— помощь в проведении оценки имущества, бизнеса
— другие услуги

Наши преимущества:
1. почти 20-летний опыт работы в банковской сфере
2. наличие прочных связей в более чем 20-ти банках, активно кредитующих бизнес и розницу
3. мы подбираем тот банк и продукт, которые соответствуют Вашим ожиданиям
4. мы помогаем Вам в подготовке документов на кредит, консультируем на всех этапах рассмотрения заявки
5. мы контролируем процесс рассмотрения заявки и сроки ее рассмотрения

При наличии заинтересованности, Вы можете обратиться к администрации группы.

• Записи сообщества
• Поиск

Кредит для бизнеса запись закреплена

Аналитики сравнили дисциплинированность заемщиков в различных сегментах

Самыми ответственными банковскими заемщиками являются ипотечники, выяснили в департаменте аналитики Агентства финансовой и правовой безопасности (АФПБ). По данным агентства, просрочку платежей допускают лишь около 2,9% таких заемщиков, при этом 98% должников, допустивших просрочку сроком до 90 дней, гасят образовавшуюся задолженность. Средний размер ипотечного кредита составляет на сегодняшний день примерно 1,7 млн рублей.
Показать полностью.

По автокредитам россияне платят хуже: уровень просрочки составляет 8,6%. Средний размер займа на покупку автомобиля — порядка 480 тыс. рублей.

На третьем месте по уровню платежной дисциплины находятся заемщики, пользующиеся потребительскими кредитами. Просроченными оказываются около 17% таких займов. Их средний размер составляет примерно 160 тыс. рублей.

Наконец, по кредитным картам просрочку допускают около 24% должников, при этом средняя задолженность по кредиткам одна из самых низких — примерно 59 тыс. рублей.

Как поясняет генеральный директор АФПБ Павел Бородкин, должники с большим размером кредита оказываются более дисциплинированными, поскольку, во-первых, ипотека и автокредиты выдаются под залог, а во-вторых, сами банки тщательнее проверяют заемщиков.

В свою очередь в компании LendCredit бьют тревогу по поводу того, что организации, занимающиеся микрофинансированием в Интернете, постоянно сталкиваются с недобросовестностью заемщиков. Проанализировав несколько тысяч кредитных историй, эксперты компании выяснили, что 78% таких займов являются проблемными: только 22% выданных онлайн-кредитов были погашены вовремя.

«Во многом именно этот факт и объясняет высокую процентную ставку интернет-кредитования. Риски слишком высоки, а проверка потенциальных заемщиков проводится достаточно поверхностно», — отмечают в LendCredit.

Там указывают, что в числе интернет-неплательщиков есть и мошенники (как профессионалы, использующие различные технические ухищрения и заведомо ложные документы, так и обыватели, считающие, что по виртуальным операциям их невозможно будет привлечь к ответственности), и люди, столкнувшиеся с финансовыми сложностями (такие обычно сами связываются с кредитной организацией по поводу реструктуризации задолженности, и кредиторы чаще всего идут навстречу), и те, кого простота получения займа в Интернете заставляет несерьезно относиться к своим обязательствам (именно на последнюю категорию, по оценке LendCredit, приходится подавляющая часть проблемных кредитов).

Впрочем, по мнению генерального директора компании Андрея Грекова, рынок все же «становится более цивилизованным». Он, в частности, ссылается на тот факт, что только до 7% всех выданных онлайн-кредитов вообще не возвращается.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Сбербанк увеличил минимальные ставки по кредитам малому бизнесу

Сбербанк в очередной раз повысил минимальные ставки по ряду кредитных программ для малого бизнеса. Увеличение ставки на 0,4 процентного пункта произошло по следующим программам: «Бизнес-Авто», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Рента» и «Госзаказ». Максимальные ставки не анонсируются.

«Кроме того, банк отказался от финансирования бизнеса в иностранной валюте. Теперь кредиты предоставляются только в рублях», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Екатерина Рыбина.

Суммы и сроки финансирования, необходимость залогового обеспечения и поручительства устанавливаются исходя из условий выбранной заемщиком программы кредитования. Комиссии при оформлении и выдаче займов банком не взимаются.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Предправления ЮниКредит Банка: мы фиксируем повышенный спрос на кредиты

В ЮниКредит Банке отмечают повышенный спрос на кредиты со стороны корпоративных клиентов, однако фининститут готов удовлетворять его лишь в рамках собственной модели оценки рисков. Об этом сообщил во вторник председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев.
Показать полностью.

«Мы фиксируем наличие повышенного спроса на предоставление кредитов, но то, как мы будем его удовлетворять, зависит от нашей способности оценивать и принимать те или иные риски», — сказал Михаил Алексеев.

Он также сообщил, что в последнее время отмечается повышенный интерес со стороны клиентов к обслуживанию в банке, но говорить о том, что это произошло исключительно за счет перетока клиентов из банков, которые лишились лицензии, или банков, попавших под санкции, не стоит.

«В целом мы наблюдаем тенденцию устойчивого увеличения числа клиентов, но всегда бывают всплески и замедления. Сейчас в банк активно приходят физические и юридические лица, но я не могу охарактеризовать эту тенденцию как бум и назвать в качестве причины те или иные действия ЦБ или введение санкций. Можно назвать целый комплекс причин, по которым клиенты хотят у нас обслуживаться, в том числе наша маркетинговая политика», — сказал Алексеев.

Он также отметил, что в банке «осторожно подходят к принятию на обслуживание клиентов, которые пользовались услугами сомнительных кредитных учреждений».

ЮниКредит Банк
ЗАО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала. В 1989—2007 годах кредитная организация работала под брендом «Международный Московский Банк». С 2005 года входит в европейскую банковскую группу UniCredit, с декабря 2007-го носит нынешнее название. В бизнесе делает упор на кредитование малых и средних предприятий, активно развивает розницу.

По данным Банки.ру, на 1 октября 2014 года нетто-активы банка — 1 032,90 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 131,26 млрд, кредитный портфель — 684,81 млрд, обязательства перед населением — 81,77 млрд.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Альфа-Банк запустит систему оценки кредитоспособности заемщиков с помощью соцсетей

Альфа-Банк тестирует систему оценки заемщиков с помощью соцсетей и намерен запустить ее до конца года, сообщил «РБК daily» источник в компании, разрабатывающей этот проект, и подтвердил собеседник в банке.

Банк заключил договор на скоринг в соцсетях летом этого года и сейчас завершает его внедрение, сказал источник в компании – разработчике проекта. Пресс-служба банка эту информацию не комментирует.
Показать полностью.

По сведениям газеты, еще несколько банков тестируют подобные проекты. «В данный момент мы проводим пилотный проект скоринга заемщиков по информации в социальных сетях и адаптируем скоринговую модель под изменившиеся подходы банка к оценке клиентов», — заявил руководитель направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения Хоум Кредит Банка Александр Поляков.

ОТП Банк, как сообщил его зампред правления Сергей Капустин, активно участвует в тестировании новых методов, позволяющих улучшить качество принятия решений. «К таким методам относится и скоринг в социальных сетях», — уточнил он.

Использует соцсети в своей работе с заемщиками и ТКС Банк, но пока только в том случае, если клиент сам дает свой аккаунт кредитору, сообщили в пресс-службе ТКС. Принятие решений в ТКС Банке, говорят его представители, строится на анализе больших массивов данных, и для более точной настройки скоринговых моделей банк стремится увеличить до максимума количество источников информации. «Скоринг в соцсетях — одна из составляющих в оценке заемщиков. Мы не преувеличиваем его значение, но чем больше мы знаем информации о клиенте, тем легче нам принять кредитное решение, — сказал «РБК daily» председатель совета директоров ТКС Банка Олег Тиньков. — Изучаем, с кем дружит клиент, на что подписан, как давно создан аккаунт. Например, смотрим e-mail пользователя: чем длиннее адрес, тем выше кредитный риск. Если адрес короткий, значит, он создан потенциальным заемщиком давно и не менялся последние лет десять».

Банк получает информацию из соцсетей в течение нескольких секунд после запроса, говорит гендиректор компании Double Data (предоставляет финансовым организациям решения в сфере обработки большого объема данных, в том числе скоринг по соцсетям) Максим Гинжук. Найти удается около 60% из числа запрошенных клиентов — это те, кто есть в соцсетях и чьи профили полностью не закрыты от посторонних (система работает только с открытыми данными и не имеет доступа к закрытой информации). При этом точность найденных сведений составляет, по словам Гинжука, 99,8%

Впрочем, сами банкиры признают, что соцсети — не панацея, а скорее дополнительный способ оценки заемщика. Да и объем информации, которую банк может получить через соцсети, ограничен.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Банки.ру: обзор программ кредитования для малого бизнеса на любые цели без залога

Портал Банки.ру впервые решил провести исследование рынка кредитования малого бизнеса. Целью исследования было выявить, на каких условиях банки Москвы (зарегистрированные в столице) выдают кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – субъектам малого бизнеса на любые цели и без залогового обеспечения.
Показать полностью.

Изучив предложения московских банков, мы пришли к выводу, что кредитовать бизнес на заданных условиях готовы далеко не все. Те банки, которые предусмотрели такую возможность, финансируют непосредственно собственников или владельцев доли участия в предприятии МСБ и индивидуальных предпринимателей. Зачастую кредит выдается физическому лицу – наличными или на текущий счет заемщика, открытый в банке-кредиторе.

Выбор участников осуществлялся исходя из следующих параметров кредитования: сумма кредита – 1 млн рублей, срок финансирования – два года. Форма предоставления – единоразовый кредит.

В нашу выборку попали девять программ. В таблице они ранжированы по величине годовых процентных ставок, предлагаемых для заемщиков, не являющихся клиентами банков-кредиторов, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок при личном страховании заемщиков.

Если нам не удавалось из открытых источников узнать информацию о ставке банка, соответствующей заданным параметрам кредитования, то учитывалась максимальная ставка диапазона. Программы, по которым максимальную величину ставок банк не раскрывает, не учитывались.

Сложность составления рейтинга по кредитам бизнесу как раз и состоит в том, что в большинстве случаев банки устанавливают ставку каждому заемщику индивидуально исходя из оценки финансового состояния бизнеса, конкретных условий сделки, обеспечения и т. д.

Первое место занял кредит «Доверие» Сбербанка России, предоставляемый собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Подтверждение целевого использования средств не требуется. Сумма кредита перечисляется на расчетный счет при кредитовании юридических лиц и ИП или на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса. Для повторных заемщиков и пользователей другими услугами банка предусмотрены скидки к ставке.

На втором месте – продукт «Экспресс» Райффайзенбанка для компаний с годовым оборотом до 45 млн рублей в год.

На третьей строке находится кредит для собственников бизнеса «В ритме бизнеса» МТС-Банка. Перед выдачей кредита банк открывает клиенту текущий счет (РКО — по тарифам банка), на который будут зачислены заемные средства.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 7 октября 2014 года.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Клуб специалистов — банки, финансы

Moody's: российскому бизнесу угрожает кредитный кризис

Российские компании в скором времени столкнутся с кредитным кризисом, если санкции со стороны Запада против России не будут ослаблены и страна не восстановит доступ к мировому рынку капитала, полагают аналитики Moody’s. Выпуск долговых бумаг на них приостановился в июле после того, как ЕС и США ужесточили ограничительные меры в отношении России на фоне крушения малазийского Boeing на Украине, отмечает Financial Times.
Показать полностью.

Без доступа к мировым рынкам российские компании будут не в состоянии рефинансировать долги, считают эксперты Moody’s.

По мнению аналитиков, кредитный кризис, который начнется в 2016-м, ударит в большей степени по горно-металлургическому и строительному сектору, а также сфере недвижимости.

«Большинство российских компаний имеют достаточный уровень ликвидности для того, чтобы погасить долги в 2015-м. Но если они не восстановят доступ к мировым рынкам капитала, то их дальнейшее положение в последующие два года вызывает беспокойство», — говорит управляющий директор Moody’s Дэвид Стейплс, ответственный за компании, которые работают с развивающимися рынками.

По данным Банка России, российские банки и корпорации должны погасить 134 млрд долларов внешнего долга до конца 2015-го. Аналитики Moody’s опасаются, что такая динамика может привести к увеличению оттока капитала, который, как сообщал ЦБ, за первые шесть месяцев 2014-го уже достиг 74,6 млрд долларов.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Глава ВТБ не видит причин для существенного укрепления рубля

Президент, председатель правления банковской группы ВТБ Андрей Костин не видит причин для укрепления рубля. Об этом он сообщил журналистам в кулуарах форума «Россия зовет!» в Москве, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Я для усиления курса рубля не вижу причин. Достигли ли мы «дна» — трудно сказать», — заявил Костин, добавив, что динамика цен на нефть будет оставаться решающим фактором влияния на стоимость рубля.

Глава ВТБ также отметил, что аналитики госбанка уже прогнозировали рост стоимости доллара до более чем 40 рублей.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Финансовые показатели средних компаний ухудшаются

У трети компаний в сегменте среднего бизнеса по итогам II квартала 2014 года произошло снижение выручки. Такие данные журналистам озвучил вице-президент ВТБ Михаил Осеевский на форуме «Россия зовет!», передает корреспондент портала Банки.ру.
Показать полностью.

«Согласно нашему мониторингу, в сегменте среднего бизнеса примерно у трети компаний во втором квартале 2014 года было зафиксировано снижение выручки по сравнению со вторым кварталом 2013-го», — сказал Осеевский. Он отметил, что банк находится «в запланированной зоне по созданным резервам», но в дальнейшем потребуется ужесточение подходов с точки зрения риск-менеджмента.

«Очевидно, что экономика средних компаний начинает ухудшаться. Есть отдельные отрасли, например, автомобильные дилеры, которые испытывают проблемы в связи с падением рынка, и мы сейчас обсуждаем с ними возможность снижения кредитной нагрузки. Мы видим, что начал снижаться средний чек в магазинах. Ситуация потребует более жестких подходов с точки зрения риск-менеджмента», — прогнозирует вице-президент ВТБ.

«Оставшиеся месяцы этого года и следующий год потребуют от бенефициаров и руководителей компаний, от банков более профессиональной, более тонкой работы», — добавил он.

ВТБ
ОАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. Банк был зарегистрирован в 1990 году как Банк внешней торговли (позднее — Внешторгбанк). После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,93% акций. Основной вектор деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, включая государственные структуры и предприятия. Образованная в 2006 году государственная группа ВТБ сегодня объединяет свыше 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах СНГ, Европы, Азии и Африки.

По данным Банки.ру, на 1 сентября 2014 года нетто-активы банка — 6 444,69 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 379,66 млрд, кредитный портфель — 2 775,98 млрд, обязательства перед населением — 18,23 млрд.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Кредиты станут еще недоступней — банки РФ продолжат ужесточать условия кредитования для всех категорий заемщиков

Кредиты малому бизнесу в 2021 году

Любое начинание в сфере бизнеса требует первоначальных денежных вложений, которые зачастую можно получить лишь со стороны, потому сегодня кредиты малому бизнесу являются довольно востребованными программами сотрудничества с различными структурами. Каковы в 2021 году шансы у начинающих предприятий и отдельных предпринимателей получить кредиты, есть ли какие-то льготы, как ими воспользоваться – все это будет рассмотрено ниже.

Малому бизнесу – невысокие ставки

Помощь в развитии может проявляться на любой стадии. Так банковская сфера в 2021 году может предложить малому бизнесу обновленные программы кредитования, на условиях более соответствующих реалиям современного мира, нежели те, что предлагались ранее. Хотя общие принципы хорошего кредита для соискателя, будь то частное лицо или компания, состоявшееся предприятие или начинающий бизнесмен, не меняются уже давно:

• низкий процент за пользование;
• быстрое и несложное оформление;
• длительные сроки;
• дополнительные возможности.

Что касается последнего, то заемщик может не особо рассчитывать на какие-то дополнительные привилегии, но существование их значительно улучшат взаимоотношения между кредитором и его клиентом. Во-первых, банки не всегда соглашаются на досрочное погашение займов, но уверенному потребителю, готовому рассчитаться по взятым обязательствам раньше срока это будет выгодно. Во-вторых, сам процесс обслуживания, наличие доступа в личный кабинет, разнообразные способы возврата денежных средств – все это в некоторой степени может заинтересовать состоявшегося клиента.

Главным же вопросом, который интересует любого заемщика, является процентная ставка, и кредиты малому бизнесу не являются исключением. Начинающее предприятие старается получить максимальную прибыль при минимальных затратах с первого же дня функционирования. Есть устоявшееся мнение, что хорошее «дело» должно развиваться не менее трех лет, прежде чем начнет приносить ощутимую прибыль.

Сегодня каждый из представителей малого бизнеса старается опровергнуть статистические данные, предполагая получение выгоды уже на первых порах действия предприятия. И не в последнюю очередь на это влияют расходы, к коим относятся кредиты малому бизнесу. Ежемесячные выплаты по займу должны включаться в обязательные расходы при грамотном планировании.

Как получить кредиты малому бизнесу в 2021 году?

Методика получения заемных средств практически неизменна с самого расцвета предложения финансовой помощи от крупных и мелких кредиторов. Потенциальный заемщик выбирает кредитора, который предложит наиболее интересные параметры займа и далее следует несложной процедуре:

• сбор необходимой документации;
• подача заявления кредитору;
• ожидание ответа;
• при положительном решении – оформление кредита малому бизнесу.

Естественно на некоторых этапах невозможно обойтись без негативных последствий. Во-первых, кредитор может по некоторым причинам отказать соискателю в предоставлении займа. Кредиты малому бизнесу – это не потребительский заем, который берется на сравнительно небольшие суммы и возвращается в короткие сроки. Во-вторых, предыдущие финансовые «дела» лица, подающего заявление на кредитование, также важны, как и при обычном обращении простых граждан.

Если индивидуальный предприниматель (ИП) или компания имеют в прошлом отрицательные последствия сотрудничества с банками и прочими кредиторами, если за ними числятся просроченные долги, непогашенные задолженности и прочий негатив – такому соискателю сложнее заручиться поддержкой банков, как на стадии первоначального планирования, так и при последующих финансовых запросах.

Банк тщательно проверит соискателя, прежде чем согласовать кредиты малому или среднему бизнесу. Кредитная история достаточно важный аспект будущих отношений. С другой стороны сегодняшний финансовый мир не ограничивается присутствием в кредитной сфере лишь банков и крупных кредиторов.

Кредиты малому бизнесу посредством МФО

Микрофинансовые организации (МФО) за последние несколько лет позволили себе значительно расширить сферу своего влияния на финансовый рынок. Если раньше финансирование выдавалось исключительно физическим лицам под высокие процентные ставки, на короткие сроки, сегодня все это в прошлом. Договоренность с МФО сегодня это:

• кредиты малому бизнесу;
• потребительские займы на любые нужды;
• мелкие финансовые договоренности;
• покупка недвижимости и автомобильного транспорта.

Не последним в этом списке можно указать возможность поправления кредитной истории, в том числе лицам, занимающимся частным бизнесом, представителям малого предпринимательства. К примеру, ИП, финансовые дела которого в последнее время имеют негативный оттенок, присутствуют задолженности, в том числе – по кредитам, вполне может обратиться к малым финансовым фармациям, дабы одолжить некоторую сумму средств, пустить их в нужном направлении, тем самым восстановив свою финансовую репутацию.

Однако сотрудничество с МФО до сих пор обладает одной отрицательной чертой – высокие процентные ставки. В данном случае можно рассматривать малые суммы и короткие сроки, дабы не попасть в финансовую «яму», тем более, когда речь идет о начинании в сфере бизнеса. Потому этот вариант финансирования можно рассматривать, как запасной.

Что характерно, государство последние несколько лет часто заявляет о помощи малому бизнесу, в том числе в сфере финансирования. Кредиты предоставляются на льготных условиях, подразумевая развитие и пособничество на разных этапах.

Льготные кредиты малому бизнесу

Российская Федерация последнее десятилетие подвергается нападкам со стороны внешних экономических конкурентов, что способствует обращению внимания государства на внутренние ресурсы. В частности помощь малому бизнесу подразумевает освобождение от некоторых импортных зависимостей в плане продуктов питания, сельскохозяйственной продукции и прочего.

Льготные кредиты должны привлечь представителей бизнеса. Для этого государством предпринимаются следующие меры:

• партнерство с банковскими структурами;
• снижение налогового обременения;
• предложение новых программ малому бизнесу, в том числе в сфере кредитования;
• помощь на федеральном и региональном уровне.

Такое всестороннее пособничество играет значительную роль в поддержке новых начинаний и уже состоявшихся предприятий различной сферы деятельности. Так, получая налоговые «каникулы», применяя различные льготные системы исчисления сборов, малому бизнесу проще получать доход, продолжать развитие. При этом льготное кредитование не в последнюю очередь решает ряд важных проблем:

• закупка товаров и материалов;
• аренда помещений;
• расширение сферы деятельности.

Имея, к примеру, одно помещение для торговли, ИП может рассчитывать на кредиты малому бизнесу, посредством которых приобретается расширенная площадь, увеличиваются доходы от продаж, что самым естественным образом влияет на прибыль и возможность вернуть заем. При этом доходное предприятие выплачивает необходимые налоги в бюджет государства, которое в свою очередь получает вполне ощутимую выгоду.

Главным вкладом государства в кредиты малому бизнесу является партнерство с банками, которые благодаря его пособничеству могут предложить предпринимателям займы по более низким, чем обычно, ставкам. На сегодняшний день множество банковских групп в сотрудничестве с государственными субсидиями предлагают малому бизнесу вполне конкретные программы:

• «Сбербанк» готов сотрудничать с предпринимателями на срок, не превышающий трех лет, выдавая сумму до трех миллионов рублей под низкую процентную ставку – 16,5%;
• группа компаний «ВТБ» разработала специальное предложение, рассчитанное на срок до десяти лет – ставка не более 15%, при суммах с индивидуальным подходом;
• «Альфа-Банк» предлагает ставку от 11,9% для сумм, не превышающих двух миллионов рублей, сроки при этом – до года.

Так или иначе, банки стараются улучшить предложения относительно стандартных, чтобы привлечь потенциального клиента, сделать малому бизнесу предложение, от которого трудно отказаться. Чтобы получить льготное кредитование, необходимо соблюсти ряд условий:

• обратиться в банк-партнер;
• собрать соответствующий пакет документов;
• оставить заявку на привлечение заемных средств;
• дождаться ответа специализированной комиссии по принятию подобных решений.

Во-первых, стоит запастись терпением, потому как льготное кредитование требует тщательного подхода. Кредиты малому бизнесу на льготных условиях предоставляются не всем, и для договоренности требуется выполнение условий. Во-вторых, не последним условием банков иногда выступает привлечение дополнительных гарантий.

Кредиты малому бизнесу под залог

2021 год в плане гарантий возврата средств не сильно отличается от предыдущих. Если малому бизнесу требуется финансовая помощь, то проще ее получить, предоставив кредитору некие гарантии. Речь идет не о честном слове. Можно указать свою лояльность, предоставив:

• недвижимость в качестве залога;
• привести надежных поручителей;
• заключить договоренность на получение части прибыли;
• указать залогом имеющийся транспорт.

В зависимости от предоставленного залога, банк может улучшать или ухудшать предлагаемые условия. Чем выше ценность предоставленных гарантий, тем больший срок или сумму может получить соискатель. Малому бизнесу кредиты нужны, но и банк так просто не собирается расставаться с денежными средствами.

Все вышеперечисленное дает достаточно ясную картину возможности получения малому бизнесу финансовой помощи от сторонней компании. Кредиты и программы от разных банков (и не только) достаточно разнообразны, есть возможность привлечения помощи не только кредитора, но и государства – льготные условия. В 2021 году кредиты малому бизнесу являются достаточно востребованной услугой, получающей всестороннюю поддержку и развитие.

Источник https://tvoysberbank.ru/kredity-malomu-biznesu.html

Источник https://ctomk.ru/biznes/kak-i-gde-poluchit-kredit-dlya-malogo-biznesa-kak-vzyat-kredit-i-otrazit-v-naloge-usn/

Источник https://snowcredit.ru/kredity-malomu-biznesu-v-2018-godu/