Кредит для бизнеса в Тинькофф банке: условия кредитования юридических лиц

Кредит для бизнеса в Тинькофф банке: условия кредитования юридических лиц

Автор статьи: Евгений МалярЕвгений Маляр
# Кредиты для бизнеса Кредит для бизнеса в Тинькофф банке: условия кредитования юридических лиц

Все об условиях кредитования

Идея создать банк без отделений заимствована Олегом Тиньковым у американского банка Wells Fargo.

  • Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф
  • Кредит для малого бизнеса от Тинькофф
  • Скрытые сложности
  • Кредиты Тинькофф для юридических лиц
  • Выводы

У банка Тинькофф есть важная особенность, составляющая основу его конкурентных преимуществ. Особый упор делается на высокую технологичность всех процессов, что снижает себестоимость услуг и создаёт удобства для клиентов. Условия, на которых предлагается кредитование бизнеса, очень привлекательны, но одновременно и специфичны.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто. Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит. В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу. В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Вам будет интересно  10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Кредит от Тинькофф

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Поддержка бизнеса всё же имеет место. Если покупателю не хватает денег на приобретение какого-либо товара или оплату услуги, а продавец – клиент банка Тинькофф, то нужная сумма будет на хороших условиях одолжена, и сделка состоится.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

  • «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
  • «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
  • «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.
Вам будет интересно  Как быть с кредитом если человек умер?

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Тарифный пакет Плата за платёжное поручение, руб. Комиссия обналичивания, % Комиссия за перевод суммы свыше 400 тыс., %
Простой Более 3 платежей в месяц – 49,00 1,5 1
Продвинутый Более 10 платежей в мес. – 29,00 Свыше 100 тыс. руб. – 1% 1
Профессиональный Бесплатно До 2 млн. руб. – бесплатно 0

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Банковский продукт Процентная ставка, % Долговой период Лимит суммы, руб.
Кредит наличными 12 До 3 лет 2 млн
Под залог недвижимости 9 До 15 лет 15 млн
Ипотечный 8–13,35 До 25 лет 100 млн

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

  • бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
  • упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
  • выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
  • участие в конкурсах и программах лояльности;
  • быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
  • помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
  • возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать.

Расчет

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Вам будет интересно  Презентация на тему; Кредиты малому и среднему бизнесу.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Некоторые частные предприниматели сетуют на то, что их «заманили» в Тинькофф обещанием не взимать плату за обслуживание (490 руб.) в случае отсутствия платежей в течение двух месяцев. При этом менеджер не уточнял, что если платёж был хотя бы один в конце второго месяца, то возьмут по 490 руб. за оба.

Кредиты Тинькофф для юридических лиц

Программ целевого кредитования крупного и среднего бизнеса в банке Тинькофф в настоящее время нет. Это не означает, что владелец крупной фирмы не может воспользоваться услугами одного из предлагаемых тарифных пакетов для приобретения оборудования, объекта недвижимости или какого-либо другого актива. Не исключено, что ему будут предложены даже лучшие условия, чем в других банках, разработавших специальные программы. Однако действовать придётся на общих основаниях: открывать счёт, оформлять заявку и т. д.

Выводы

Отсутствие специальных предложений для представителей бизнеса всех уровней не отпугивает клиентов, из чего следует, что и стандартные условия банка Тинькофф достаточно привлекательны.

Недостатки организации кредитной политики банка Тинькофф в значительной мере компенсируются достоинствами его работы, в том числе технологическими.

Руководство банка не всегда интересуется тем, на что расходуется выданный им кредит. Это хорошо потому, что бизнес-план составлять не нужно.

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-v-tinkoff-banke.html

Источник

Источник

Предыдущая статья Как привлекать инвестиции в виноградники через таргет: минималистичное решение от eLama
Следующая статья Все о инвестициях акциях бизнеса