Как снизить процент по кредиту в Сбербанке

В разные годы займы в Сбербанке выдавались под разные проценты. Как следствие, у некоторых клиентов на данный момент ставка несколько выше, чем актуальная сейчас. Можно ли ее снизить до текущего уровня и как это сделать – читайте в этой статье.

1. От чего зависит процентная ставка
2. Снижение процентов по кредиту в Сбербанке
3. Как снизить процентную ставку кредита в Сбербанке
   1. Необходимые документы
   2. Условия рефинансирования
   1. Реструктуризации
   2. Рефинансирования
   3. Перекредитования

   От чего зависит процентная ставка

   Процентная ставка зависит в первую очередь от ставки Банка России. Именно он выдает Сбербанку кредит на то, чтобы кредитовать население. Во многих случаях Сбербанк использует не заемные, а собственные средства, однако ставка все равно привязывается к ставке Банка России. Сверху нее Сбербанк «добавляет» и свой процент, чтобы получать доход.

   Снижение процентов по кредиту в Сбербанке

   Снижение ставки по кредиту в Сбербанке практически не практикуется. С каждым клиентом заключен договор, в котором указана действующая ставка и она не подлежит изменению. Исключения делают, но крайне редко и на индивидуальных условиях. Ошибочно считается, что снижение процентов возможно при помощи услуги реструктуризации. Тем более, что данная возможность подходит далеко не всем. Должны выполняться определенные условия. Так, например, у клиента должны быть серьезные проблемы с финансами (допустим, он потерял работу, лишился трудоспособности и так далее). И, что более важно, реструктуризация практически никогда не предполагает снижение процентной ставки. Чаще всего банк идет на то, чтобы изменить валюту займа или увеличить срок кредитования. В обоих случаях размер платежа будет снижен без уменьшения процентной ставки, что поможет клиенту решить свои финансовые проблемы.

   Как снизить процентную ставку кредита в Сбербанке

   Для того, чтобы понизить процентную ставку в Сбербанке, существует только один более или менее реальный вариант: написать письмо и просить банк уменьшить процент:

   Посетить любое отделение банка.

   Обратиться к любому менеджеру.

   Менеджер предложит написать письмо с обращением к руководству банка, в котором указывается просьба снижения ставки до актуального на момент подачи такого заявления уровня.

   Менеджер примет письмо и зарегистрирует его.

   Примерно через 1-2 месяца, после рассмотрения письма Кредитным Комитетом банка, будет принято решение. Следует учитывать, что практически во всех случаях банк отказывает в снижении ставки, но небольшой шанс всегда есть, так что пробовать все равно нужно.

   Необходимые документы

   В связи с тем, что у банка нет ни одного сервиса или услуги, при помощи которых можно было бы снизить ставку действующего кредита, конкретного перечня документов тоже не существует. Из основных, при обращении в банк, следует с собой взять:

   Договор на обслуживание.

   Любые документы, которые подтверждают тот факт, что клиент больше не может платить по действующим процентам.

   Следует учитывать тот факт, что в большинстве случаев, если у клиента действительно есть уважительная причина для просьбы снизить ставку, вместо этого ему предложат оформить кредитные каникулы или реструктуризацию. Оба варианта не предполагают снижения ставки.

   Условия рефинансирования

   Рефинансирование никак не поможет клиентам Сбербанка снизить процентную ставку. Данная услуга актуальна только для клиентов других банков, которые хотят перейти на обслуживание в Сбербанк. В такой ситуации, действительно, финансовая организация идет на серьезные уступки: снижает ставку, увеличивает срок кредитования и так далее. Но все это не актуально для тех лиц, которые и так уже являются клиентами Сбербанка. Отдельно следует отметить тот факт, что рефинансирование чаще всего применяется лишь один раз для каждого конкретного кредита (или, если их несколько, они обычно объединяются в один). Условия:

   Быть клиентом другого банка (не Сбербанка).

   Иметь кредиты в другом банке и исправно выполнять все свои обязательства (без просрочек и так далее).

   Минимальная сумма: 300 тысяч рублей.

   Максимальная сумма: ограничена лишь финансовым состоянием потенциального клиента, а также суммой остатка долга в другом банке.

   Срок кредитования: до 30 лет.

   Преимущества и недостатки

   Никаких недостатков в снижении процентной ставки, если это все же будет согласовано, нет.

   Реструктуризации

   У реструктуризации есть пара недостатков: с ее помощью невозможно снизить процентную ставку, а также, чтобы ее оформить, нужно доказать, что у клиента есть уважительная причина для подачи такого заявления. В остальном – сплошные преимущества.

   Рефинансирования

   Как уже было сказано выше, рефинансирование актуально только для клиентов других банков. Из недостатков, помимо этого, можно отметить только тот факт, что можно рефинансировать кредит только один раз. Также, банки очень тщательно проверяют клиентов, которые запрашивают услугу рефинансирования. Если с кредитной историей не все хорошо, есть серьезная вероятность, что в рефинансировании откажут. Никто не хочет «забирать» проблемного клиента. К преимуществам можно отнести возможность оформить кредит на более выгодных условиях: сниженная процентная ставка, более длительный срок кредитования, объединение нескольких кредитов в один и так далее.

   Перекредитования

   Перекредитование – это и есть рефинансирование. Сервис выглядит следующим образом: клиент другого банка обращается в Сбербанк с просьбой перекредитования (рефинансирования). Если его заявку одобряют, то Сбербанк перечисляет другому банку всю сумму долга клиента. Этот платеж и является вариантом выдачи кредита новому клиенту, который пришел из другого банка. Фактически, денег он не видит, просто теперь будет должен конкретно Сбербанку. В отдельных случаях сумму кредита увеличивают и разницу заемщик может использовать в своих целях.

   Сбербанк: реструктуризация и кредит под 0% для бизнеса

   

   Сейчас очень много говорится о том, какие меры поддержки принимаются для физических лиц, а чем помогают малому и среднему бизнесу? Буквально на днях Сбербанк анонсирован программу реструктуризации для бизнеса, а также возможность получить кредит под 0% на определенные цели.

   Пандемия и её последствия

   На сегодняшний день уже не осталось человека, который бы не слышал о пандемии короновируса и тех последствиях, которые он принес в нашу и соседние страны. Если не говорить о проблемах здоровья и уменьшения численности населения, то останутся еще и экономические проблемы.

   Лучшие предложения по микрозаймам:

   Банк	% и лимиты	Заявка
   ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
   Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
   WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
   Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
   Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
   Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

   Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

   Предложения от Сбербанка:

   Банк	% и сумма	Заявка
   Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
   Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
   Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

   Тысячи предприятий по всему миру были вынуждены закрыться и прекратить свою работу, производства останавливаются, многие люди остаются без работы. Из-за этого падают доходы не только тех, кто предлагает товары и услуги, но также и у тех, кто их должен потреблять.

   Соответственно, на фоне падения заработка в принципе, есть еще и снижение реальных доходов из-за инфляции и девальвации рубля. Российская валюта сильно просела по отношению к другим иностранным валютам, и все зарубежные товары, лекарства, комплектующие, техника и т.д. сильно подорожали.

   Небольшие предприятия, не входящие в перечень тех, кто занят на изготовлении жизненно важных товаров и услуг, вынуждены были закрыться. Сюда можно отнести и туристические агентства, и сферу развлечения, бьюти-сферу, ателье, магазины одежды, аксессуаров, кафе и рестораны без возможности работать на вынос и т.д.

   Все они очень быстро ощутили на себе все сложности карантинных мер, и стали просить о поддержке со стороны государства. И только на днях вышли соответствующие постановления.

   Закон о кредитных каникулах

   25 марта Владимир Владимирович Путин в ходе своего обращения предложил ввести кредитне каникулы, которые должны предоставляться гражданам, чей доход на фоне пандемии снизился на 30% и более. Тогда это было просто предложение, а вот 3 апреля соответствующие изменения были прописаны в ФЗ №86, и опубликованы на портале правовой информации, а значит, уже вступили в силу.

   О чем говорится в законе? О том, что заемщики, чей официальный доход за последние месяцы сократился на треть и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, смогут рассчитывать на отсрочку до 6 месяцев.

   Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

   Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

   

   В течение предоставленных каникул банк не может начислять штрафы и пени, не может требовать от должника досрочных выплат, а также не может инициировать процедуру взыскания на предмет залога или ипотеки, обращение с требованием к поручителю. Иными словами, если у вас был взят кредит с обеспечением, то из-за отсутствия выплат его нельзя изъять и реализовать.

   Рассчитывать на помощь могут не только физические лица и ИП, но также и субъекты малого и среднего бизнеса. Перечень сфер деятельности, которые наиболее пострадали от пандемии, утвержден правительством, и они также смогут рассчитывать на льготный период.

   Обратиться с заявкой можно до 30 сентября текущего года. Рассмотрение заявления должно занимать не более 5 дней. Кредитор имеет право запросить у заемщика документы, подтверждающие причину ухудшения его финансового положения:

   ,
   • Выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного,
   • Лист нетрудоспособности (больничный лист по заболеванию Covid-19 или карантин по тому же основанию).

   Дополнительный перечень может устанавливаться Центральным банком России. Также добавлены поправки в законопроект касательно ограничения процентов по потребительским кредитам в льготный период, она должна составлять не более 23 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения ПСК.

   

   Реструктуризация для малого бизнеса

   Если ваш бизнес столкнулся с финансовыми трудностями в период распространения короновируса, то банковские учреждения готовы оказать помощь. Речь пойдем о том, что может предложить вам Сбербанк, а именно – уменьшение платежа путем увеличения срока кредитования, или отсрочка по погашению действующего кредита.

   Кто может воспользоваться? Предприниматели, чей доход существенно снизился по сравнению с прошлым периодом, не менее, чем на 30%. Им доступна отсрочка до полугода, без штрафных санкций.

   Для получения подобного продукта вам необходимо отправить онлайн-заявку. Делается это через Личный кабинет в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Вам нужно заполнить все обязательные поля и отправить заявку на рассмотрение, это занимает до 5 дней, иногда – до 10, поэтому чем раньше вы обратитесь, тем лучше.

   Примечательно, что для подтверждения снижения доходности вы можете использовать выписки, которые можно взять там же в Личном кабинете. В некоторых случаях программа сама подгружает всю необходимую информацию из своих баз данных.

   

   Кредит на выплату зарплаты под 0%

   Помимо реструктуризации, вы также можете воспользоваться льготным беспроцентным кредитом, денежные средства которого пойдут на выплату заработной платы персоналу. Ставка по кредиту равна 0%, вам дается до 6 месяцев льготного срока без погашения основного долга.

   Важно понимать, что воспользоваться таким предложением могут не все. У вас должен быть активный зарплатный проект, действующий не менее 12 месяцев, а также ваше предприятие должно входить в перечень отраслей, определенных правительством:

   • авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки,
   • гостиничный бизнес,
   • деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма,
   • деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений,
   • деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты,

   

   Как оформить заявку

   Для этого нужно перейти в сервис «Бизнес Сбербанк Онлайн» и посмотреть, доступно ли вам предложение. Если да, то вы увидите специальную карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».

   Это будет специальное, предварительно одобренное предложение с суммой, которая была уже заранее индивидуально рассчитана по параметрам вашей компании. Вам нужно лишь нажать на эту карточку, чтобы перейти к оформлению заявки.

   А что делать, если такой карточки нет? Значит, ваша компания не подходит под требования льготного кредитования. В частности:

   • У вас трудится более 100 человек,
   • У вас нет зарплатного проекта в Сбербанке,
   • Компания работает менее 1 года,
   • Компания не входит в перечень отраслей, которые поддерживаются государством,
   • Выручка по данным последней официальной отчетности составляет 800 млн. рублей в год и более.

   Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

   Еще раз уточним, что предложение доступно лишь для малых предприятий до 100 человек и микропредприятий до 15 человек. Лимит кредитования будет рассчитываться, исходя из численности сотрудников и МРОТ, которые они будут получать на период простоя.

   Если у вас остались вопросы касательно оформления реструктуризации или кредита под 0% годовых для бизнеса, то вы можете получить консультацию по номеру телефона горячей линии банка 0321 с мобильных по России и +7 495 665-5-777 из-за рубежа.

   

   До 3 млн руб.
   От 9.9 %
   До 5 лет

   

   До 5 млн руб.
   От 9.9 %
   До 5 лет

   

   До 5 млн руб.
   От 9.9 %
   До 5 лет

   

   До 5 млн руб.
   От 11.9 %
   До 5 лет

   Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке для ИП

   

   Перед предоставлением кредита для бизнеса нужно знать ставки для ИП, условия их оформления. Они следующие:

   1. Кредитование бизнеса возможно на срок от одного месяца до 15 лет.
   2. Ставки варьируются в пределах 11-15,5% в зависимости от программ.
   3. Средства на бизнес предполагают оборотный капитал, или выделяются на покупку оборудования, материалов, оплату труда и услуг.

   Для получения начислений подается заявка. В рамках недели она будет рассматриваться, после чего заявителю придет уведомление по указанным в заявке реквизитам. Получатель ссуды должен в банк лично подписать договор на выбранный продукт в виде кредитной программы. Суммы установлены в пределах от 150 тысяч до 700 миллионов рублей. Количество программ — около 1600.

   Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

   Программы с процентными ставками	Суммы кредитов в рублях	На какие сроки можно взять
   Экспресс (с залогом) 15.5%	300 тыс. – 5 млн.	6 мес. – 4 года
   Оборот 11%	150 тыс. и более	1 мес. – 4 года
   Доверие 15.4%	75 тыс. – 3 млн.	3 мес. – 3 года
   Недвижимость 11%	500 тыс. – 600 млн.	1 мес. – 10 лет
   Экспресс Овердрафт 14.5%	50 тыс. – 2,5 млн.	1-12 мес.
   Экспресс Ипотека 14%	100 тыс. – 10 млн.	6 мес. – 15 лет
   Инвест 11%	150 тыс. и более	1 мес. – 10 лет
   Актив 11%	150 тыс. и более	1 мес. – 7 лет
   Проект 11%	2,5-200 млн.	3 мес. – 10 лет
   Овердрафт 12%	100 тыс. – 17 млн.
   Бизнес Доверие 12%	500 тыс. и более	3 мес. – 3 года
   Контракт 11%	500 тыс. – 700 млн.	1-12 мес.

   В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

   Цели кредитования

   Сбербанк с 2018 года занимается кредитованием как под залог, так и без такового. Залогом могут выступать недвижимые объекты, товары, техника или необоротный в данном бизнесе капитал клиента. Кредитование малого бизнса от Сбербанка без залога предполагает отношения на доверии. В свою очередь доверие основывается на прежней успешной деятельности бизнесмена не менее года.

   Для примера рассмотрим программу «Доверие». По ней банк может на доверии выдавать кредиты, если годовой оборот предприятия заемщика не может превысить отметки в 60 000 000 рублей. В таких ситуациях предпринимателю выдаются средства от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей на:

   • развитие фирмы;
   • покрытие непредвиденных расходов или кассовых расхождений;
   • рефинансирование;
   • увеличение оборотных активов;
   • модернизацию оборудования;
   • расширение производственных площадей;
   • транспорт и спецтехнику.

   Предел ставки при этом установлен в размере 18,6% годовых. В случаях последующих кредитований малого бизнеса по этой же программе ставка составит 17%. Если клиент оформляет рефинансирование и направляет займ на закрытие существующих долгов, тогда ставки занижаются на менее чем 16%.

   Режимы кредитования

   Сбербанк устанавливает рамки кредитов, учитывая специфику компаний, составляя на этой основе подходящие банковские продукты. У заявителей теперь есть возможность подобрать самый оптимальный вариант со следующими режимами кредитования:

   Кредитные линии (рамочная, НКЛ или ВКЛ). Вариант рамочный предполагает предоставление кредита от Сбербанка для бизнеса ИП по каждому отдельно заключенному договору и определенному лимиту по каждому из них.

   В НКЛ проценты будут начисляться по остаткам задолженности, а неиспользованный лимит будет облагаться комиссионной платой. В ВКЛ есть период доступности; ели он истек, тогда деньги не выдаются.

   По мере расходования средств лимит будет возобновлен.

   Овердрафт. Этот режим используется для финансирования расчетных счетов. Он удобен торговым предприятиям. Если на р/с зачисляются выручки, тогда овердрафт будет списываться автоматически. Здесь очевидна экономия процентов на кредит для бизнеса.

   Кредит. Режим хорошо подходит для ИП, ООО. В нем предполагается перечисление полной суммы заемных средств на их счет. В таких случаях и проценты будут начисляться на все суммы сразу. Здесь не имеет значения, были средства израсходованы или нет.

   Этапы кредитования

   На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

   Подача заявок на кредитование бизнеса.

   Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

   Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика».

   В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР.

   Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

   Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

   Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

   Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

   Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

   Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

   Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

   Требования к заемщикам

   Взять кредит для бизнеса в Сбербанке имеют возможность те бизнесмены, которые ведут деятельность уже на данный момент.

   Условия выдачи заемных средств также предполагают успешную временную длительность ведения дел, определяемую сроком от года для беззалогового займа и от 3-х мес. для кредитования с залогом.

   Шансу на одобрение запроса на кредит способствует поручительство родственников соискателя.

   Заемщику следует знать и то, что взятие кредитных денег под залог, обязательно должно обеспечиваться страхованием имущества. Исключение — ценные бумаги и участки земли.

   Сбербанк перед финансированием особо берет во внимание состояние кредитных историй заемщиков, и отказы случаях их неудовлетворенности — явление нередкое.

   Какие документы нужны

   Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

   Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

   • подписанная банком и получателем заявка;
   • гражданский паспорт заявителя;
   • регистрационные документы на имущество;
   • отчетности ИП по финансам.

   Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

   В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту». Для вердикта одобрения во внимание берется:

   1. Доходность предприятия соискателя.
   2. Эффективность бизнес-плана.
   3. Кредитная история.
   4. Поручительство.
   5. Собственность для залога.

   Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

   Можно ли обойтись без залога

   Сбербанк пока не располагает беззалоговыми кредитными продуктами для не ведущих на данный момент предпринимательскую деятельность соискателей. В таких случаях для старта предлагается кредит потребительский; на него залог не требуется. Да и процентная ставка здесь сравнительно низкая — 12%.

   Сроки рассмотрения заявки

   Заявки выдачи кредитов рассматриваются по времени максимально за 8 рабочих дней. Но обычно процедура длится 1-3 дня. На продолжительность влияет: зачисляемая сумма, вид программы, возможные разбирательства по кредитным историям и схемам расходования заемных средств.

   Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

   Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

   Количество платежей по кредиту

   1. Окно ввода денежной суммы.
   2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
   3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
   4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
   5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
   6. Окно ввода начала выплат.
   7. Посчитать.

   Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

   Смарт кредитование: плюсы и минусы

   Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

   Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

   • облуживание в комплексе;
   • солидный выбор программ;
   • внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
   • льготные условия.

   В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

   1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
   2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

   Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

   Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

   Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

   Для взятия льготного кредита потребуется:

   • при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
   • провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
   • подписать заявку.

   На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

   • энергетическое и газовое хозяйство;
   • водообеспечение;
   • строительство;
   • общественное питание (рестораны — исключение);
   • сельское хозяйство;
   • перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
   • связь и транспорт;
   • высокие технологии;
   • здравоохранение;
   • туризм внутри страны.

   Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

   Как получить кредит в Сбебанке индивидуальным предпринимателям?

   

   Кредит для ИП в Сбербанке выдается для малого и среднего бизнеса без обеспечения или под квартиру, или дом. Существуют разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые Сбербанк может предложить индивидуальному предпринимателю. Главное различие программ в наличии обеспечения, а также в сумме, которую готов выдать банк под залог или без него.

   Предоставление кредита без залога

   На доверии государственный банк работает с теми индивидуальными предпринимателями, которые развивают свое дело уже больше года и имеют с него постоянный доход. Финансовое предприятие предлагает индивидуальным предпринимателям кредиты «Доверие» и «Экспресс-офердрафт».

   Кредит «Доверие»

   По этой программе индивидуальный предприниматель получает ссуду на большую сумму, не давая свою собственность Сбербанку. На условиях доверия банк дает финансы на бизнес, если годовой доход от него не больше 60 млн рублей.

   Финансовую помощь на бизнес можно использовать в таких целях:

   • Развитие и расширение дела.
   • Устранение текущих сложностей и непредвиденных обстоятельств (ремонт, закупка техники, которая вышла из строя, покупка здания, которая не была запланирована компанией).
   • Рефинансирование (погашение прошлых долгов).

   Сумма займа от 100 000 до 3 млн. рублей. Процент, который берет сбербанк — от 16 до 17% годовых. Если индивидуальный предприниматель уже обращался в этот финансовый отдел, то ему предоставляется скидка и он выплачивает только 16% годовых.

   Если индивидуальный предприниматель берет кредит на погашение прошлых долгов и предоставляет доказательства того, что финансы пойдут именно на эти нужды, то процентная ставка понижается до 16,5% годовых.

   Срок возвращения ссуды от 3 месяцев до 3 лет. Если у Сбербанка возникнут претензии или недоверие к предпринимателю, могут понадобиться поручители. Но небольшие суммы часто даются без поручителей — все зависит от того, насколько успешно работает фирма и какая кредитная история у ее владельца.

   Средства получает только гражданин РФ от 21 до 70 лет, ведущий дела не меньше года и с хорошей кредитной историей.

   Для получения ссуды заемщик должен предоставить такие документы:

   1. Заполненную форму-прошение (ее выдают в отделении или можно скачать на сайте).
   2. Внутренний паспорт.
   3. Документы, которые подтверждают то, что бизнес существует, зарегистрирована как ИП, платит налоги и занимается определенным видом деятельности. Эти документы оформляются в городском совете и налоговой — необходима выписка из реестра и справка о доходах и об отсутствии задолженности перед налоговой службой.
   4. Заявление на получение гарантии.

   Полный список:

   Заявка будет рассмотрена в порядке очереди поэтому на получение отказа или одобрение может уйти от получаса до 3 рабочих дней. Оформление ссуды в случае согласия занимает 1-2 дня.

   Сбербанк не контролирует то, на какие нужды пойдут занятые финансы. Если вы не планируете тратить на рефинансирование и не хотите меньший процент, то никакие бумаги, подтверждающие ваши расходы не нужны. Обычно выдается наличными. Возможность открытия карты нужно оговорить с работниками отделения отдельно.

   Экспресс-овердрафт

   Это вид дробного индивидуально кредитования, когда индивидуальный предприниматель получает до 50% от ежемесячного финансового оборота компании.

   Деньги выдаются по мере необходимости (раз в месяц, раз в квартал, только раз). Единая процентная ставка — 14,5% годовых. Вернуть долг нужно в течение 60 дней.

   До того, как вы полностью не вернете прошлую ссуду с процентами, сбербанк не выдаст вам следующий заем.

   Программа действует год, то есть вы можете взять ссуду для развития бизнеса в любой удобный момент несколько раз в течение 360 календарных дней, оформив все необходимые документы только один раз.

   Это удобно если вам нужно рассчитаться с работниками или посредниками (подрядчиками) в ближайшие сроки, а плата за выполненную работу или проданный товар от заказчика будет через несколько недель.

   Основные преимущества такого кредитования:

   • Есть возможность оформить заем не выходя из дома — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
   • Не требуется так много справок о том, что ИП зарегистрировано, приносит доход и платит налоги.
   • Можно пользоваться финансами когда возникает необходимость.
   • Низкая процентная ставка.

   Минус у такой программы один — дается только на цели развития дела, выдается кредитная карта, с которой нельзя снять наличные или перевести их в другую финансовую организацию для погашения другого долга.

   Условия кредитования: получить деньги может только предприниматель — гражданин РФ, возрастом от 21 до 70 лет при предоставлении справки о доходах бизнеса, заявления, внутреннего паспорта и с хорошей кредитной историей.

   Кредит открывается быстро, так как идет упрощенная система проверки. Это единственная программа, которую можно открыть без визита в отделение. Если индивидуальный предприниматель дал все нужные документы в систему, он получит деньги за 1 рабочий день.

   Поручительство не обязательно, но оно будет положительно влиять на одобрение заявки.

   Программы по предоставлению денег под залог

   Индивидуальный предприниматель может оформить наиболее выгодную для себя ссуду, если дает Сбербанку гарантию возвращения денег — залог. В качестве него можно оставить:

   1. Недвижимость.
   2. Земельные участки.
   3. Драгоценности.
   4. Ценные бумаги.
   5. Автомобиль.

   Самый распространенный вариант — гарантировать возвращение средств недвижимостью. На таких условиях Сбербанком выдаются ссуды под наименьшие кредитные проценты малому бизнесу или средним фирмам.

   Если вы оформляете кредит с обеспечением, вы обязательно должны застраховать то, что вы даете. Страхование оформляется за ваш счет. Срок страховки должен быть не меньше, чем срок, на который даются деньги. Можно не страховать только ценные бумаги и землю.

   Также предприниматель должен помнить, что Сбербанк требует дополнительные бумаги, подтверждающие то, что заемщик является владельцем имущества и что больше недвижимость или ценности нигде не заложены. Также на любой такой кредит нужны:

   • Паспорт.
   • Документы на собственность ИП.
   • Заявление.
   • Документы о доходах бизнеса.
   • Справка о том, что недвижимость застрахована.

   Кредит с обеспечением выдается только гражданам РФ возрастном от 21 до 70 лет. Банк рассматривает заявление от 3 до 5 рабочих дней (так как требуется подтверждение права собственности и страхования ценностей).

   Финансовая организация предоставляет для индивидуальных предпринимателей такие программы:

   • Бизнес-Доверие.
   • Бизнес-Оборот.
   • Бизнес-Инвест.

   Бизнес-Доверие

   Этот заем выдается предпринимателям на нужды развития бизнеса. Сбербанк не требует документов и чеков, подтверждающих то, на что пошли средства. Минимальная ставка — 12% годовых (все зависит от суммы займа и от предоставляемого обеспечения).

   Минимум банк выдает полмиллиона рублей. Максимальный заем не ограничен и банк определяет его в каждом случае отдельно, исходя их прошения заявителя, репутации и дохода предприятия, а также от оценочной стоимости обеспечения. Срок кредитования — от 3 мес. до 36 мес. (включительно).

   Банк предоставляет отсрочку на погашение кредита в первые 3 месяца. Это удобно для тех, кто находится в начале пути и малый бизнес пока не приносит достаточно дохода для того, чтобы погашать долг в ближайшее время.

   Но есть условие, что сумма ссуды не может быть больше, чем 60% от цены заложенных ценностей или недвижимости.

   Бизнес-Оборот

   Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

   • Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
   • Покупки товара.
   • Погашения долга в финансовых организациях.
   • Выдачи заработной платы.
   • Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

   Выдается только предприятиям, доход у которых не больше, чем 400 млн рублей в год. Требуется предоставление бухгалтерских отчетов. По этому кредиту банк проводит тщательные проверки документов кредита, которые предоставил собственник, а также дел самого ИП.

   Сбербанк готов дать кредит на сумму превышающую цену оставленного имущества. Также можно оформить кредит под обеспечение сельскохозяйственного транспорта или животных.

   Бизнес-Инвест

   Это программа по предоставлению денег предпринимательству, которые ИП планирует вложить в акции других фирм или вложить в развитие собственного дела (покупка техники, мебели). Также можно использовать для рефинансирования.

   Эта ссуда оформляется не больше, чем на 10 лет. Минимальный процент — 11% годовых, а выдается не меньше 150 000 рублей. Есть возможность отсрочить первые выплаты на год.

   Дается бизнесу, который приносит доход не более 400 млн рублей в год. Можно дать ценные активы компании.

   Но и отсрочка, и длительность кредита, и сумма займа определяется индивидуально, и индивидуальный предприниматель не обязательно получит те условия, на которые он рассчитывал, идя в отделение.

   Что необходимо для успешного кредита?

   Отвечая на вопрос, как взять деньги в Сбербанке, есть уточнение, что любой из кредитов для ИП могут получить только владельцы работающего бизнеса. Минимальный срок работы предприятия — от 3 месяцев (при выдаче средств с обеспечением). Если вы не даете недвижимость или ценности под финансы, компания должна быть на рынке не меньше 12 месяцев и приносить регулярный доход.

   Отсутствие проблем с налоговой и просрочек по прошлым займам также важное условие для получения кредитов на бизнес от Сбербанка.

   Когда работники отделения рассматривают вашу заявку, они обращают внимание на такие показатели:

   • Кредитная история предпринимателя.
   • Дается ли залог, есть ли поручители.
   • Доход с бизнеса.
   • Есть ли у фирмы бизнес-план или проект развития.

   Если по какой-либо причине заявителю отказали в выдаче бизнес-кредита, он имеет право обратиться как физическое лицо и взять потребительскую ссуду.

   Для начинающих

   Раньше Сбербанк предлагал проект «Бизнес-старт» для того, чтобы создать дело с нуля. Теперь специального проекта для открытия своего дела нет. Начинающим предпринимателям предлагают взять потребительский кредит. Займов для физических лиц большое количество и каждый имеет право выбрать целевую или нецелевую ссуду на условиях, которые ему больше всего импонируют.

   Наиболее привлекательные варианты — «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» или другая программа, которая требует поручительства от друзей или родственников.

   Сбербанк часто проводит акции и дает новые программы ля физических лиц. На определенных условиях можно взять деньги всего под 12,5% годовых (если вы попали на акцию и еще предоставили обеспечение).

   Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю выдается только если у него есть постоянное место работы, и он получает зарплату там не менее 6 месяцев.

   Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

   В таблице представлены все преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке.

   ПреимуществаНедостатки

   Онлайн-банкинг 24/7. Для бизнесменов есть даже отдельное приложения, с помощью которого они управляют средствами и гасят ежемесячный долг, не выходя из дома или офиса.	Сбербанк не дает кредит на покупку франшизы.
   Большое количество программ – с обеспечением и без.	Нет программы для начинающих – клиент берет потребительский кредит при условии, что у него есть постоянное место работы.
   Наличие поручителей не обязательно.	Беззалоговые кредиты с высокими процентными ставками.
   Льготы для постоянных клиентов.	Для экспресс-ссуд организация не дает наличные.
   Есть система удобного расчёта необходимого кредита.	Нужно подтверждение, на что пойдут средства.
   Быстрое оформление – наибольший срок, за который вам могут выдать ссуду – 5 рабочих дней.

   Крупное финансовое предприятие всегда надежно для заемщика, ему не стоит волноваться, давая свое имущество одной из самых больших в России фирм, которая часто работает с госпрограммами и застрахована от разорения.

   Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

   

   Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

   Кредит в Сбербанке

   Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

   Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

   В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

   1. Кредит под поручительство физического лица.
   2. Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
   3. Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
   4. Кредит без залога и поручительства.
   5. Различные варианты ипотечных программ.

   Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

   Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

   Без залога и поручительства для ИП

   Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

   Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

   Необходимые документы

   Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

   1. Анкету заёмщика.
   2. Его паспорт.
   3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
   4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

   Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

   • свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
   • декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

   Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

   Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

   В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

   Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

   Условия кредитования ИП Сбербанком

   Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

   1. Возраст от 21 до 65 лет.
   2. Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

   Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

   На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

   По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам.

   Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт.

   Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

   Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

   Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

   Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

   Кредитные продукты Сбербанка для ИП

   Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

   • «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
   • «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
   • «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

   Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

   • кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;
   • лизинг автомобилей и спецтехники;
   • банковские гарантии перед контрагентами;
   • услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);
   • рефинансирование имеющихся кредитов.

   Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

   Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

   Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

   • взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;
   • продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);
   • вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

   Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

   После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным.

   Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану.

   Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

   Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику.

   Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации.

   Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

   За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

   Из-за чего предпринимателю могут отказать

   Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

   • недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);
   • сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;
   • подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;
   • проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;
   • даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;
   • отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

   Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

   Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

   Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

   1. Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.
   2. Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.
   3. Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

   Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж и переплату

   Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

   Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки.

   Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%.

   А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

   Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

   Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать.

   А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства.

   Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

   • Руслан Царев
   • Распечатать

   Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

   

   Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

   Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.

   Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.

   Описание программы бизнес старт

   Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:

   • отсутствие действующего бизнес-проекта;
   • собственные вложения должны составлять не менее 20 % от запрашиваемой суммы;
   • возрастные ограничения: 20-26 лет;
   • обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
   • кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
   • при оформлении франшизы именитого бренда.

   При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:

   1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
   2. Кредитование сроком до 3 лет.
   3. 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

   Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.

   Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

   У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

   1. Значительную сумму займа.
   2. Долгосрочный период.
   3. Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
   4. Консультация сотрудника фин. организации.

   Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

   • минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
   • проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
   • доступна единственная валюта для получения займа — рубли;
   • следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
   • выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
   • ИП может запрашивать сумму от 2 500 тыс. рублей до 200 млн. рублей;
   • обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
   • дополнительные комиссионные не взимаются;
   • если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

   Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.

   Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.

   Требования и документы

   Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.

   Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.

   Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:

   Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

   • возрастные — 20-60 лет;
   • наличие гражданства РФ;
   • наличие одного или нескольких фин. поручителей.

   Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:

   1. Российский паспорт.
   2. Военый билет.
   3. Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
   4. Бизнес-план.
   5. Письменное заявление на предоставление кредита.

   Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:

   • акцепт на покупку активов;
   • если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
   • документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
   • свидетельство о гос. регистрации;
   • справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
   • справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
   • решение собрания акционеров;
   • приказ о назначении.

   Калькулятор кредита с нуля

   С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.

   Процентная ставка по кредиту

   В «типе расчета» нажимаем — «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

   Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.

   Курс по предпринимательству

   Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.

   Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

   Особенности получения

   После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

   Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.

   Заключение: плюсы и минусы предложения

   Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:

   1. Относительно небольшой размер процентной ставки.
   2. Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
   3. Большой выбор программ кредитования.
   4. Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
   5. Услуга «Бизнес-Гарантия».
   6. Возможность досрочного погашения займа.

   К минусам относятся:

   • 2 огромных пакета документа для рассмотрения заявки;
   • долгое рассмотрение заявления;
   • после экономического кризиса явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
   • нет возможности оформления договора без поручителей;
   • жесткие требования к заемщикам;
   • отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
   • в 2019 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.

   Получение кредита в Сбербанке для ИП

   

   Сбербанк предлагает лучшие программы кредитования для индивидуальных предпринимателей на российском рынке. Есть залоговые и беззалоговые варианты, каждая ситуация всегда рассматривается индивидуально. Процентная ставка может быть стандартной от 15.5% или более лояльной.

   Максимальный срок действия программ – 3 года, но есть возможность рассмотрения других вариантов. Пакет документов от предпринимателя требуется стандартный, подать его можно в формате онлайн, сэкономив время при оформлении заявки. Запросы рассматриваются в течение 3-8 дней или раньше в зависимости от особенностей программы.

   Есть возможность досрочного погашения, но она бесплатная не всегда.

   Программы для ИП

   Кредиты Сбербанка для ИП в 2018 году доступны залоговые и беззалоговые. Программы поддержки малого бизнеса рассчитаны на предпринимателей и организаций с годовой выручкой на сумму до 60 млн. рублей и 60-400 млн. рублей. Цель – развитие бизнеса, контроля за расходом средств нет, их можно тратить на решение любых текущих задач.

   Беззалоговое кредитование на доверии

   Кредит в Сбербанке для ИП без залога позволяет получить деньги «на доверии». Программа так и называется «Доверие», она рассчитана на собственников бизнеса, ежегодный доход по которому составляет до 60 млн.

   Чтобы оформить займ, нужно подать обращение в ПАО Сбербанк, предоставить документы и дождаться окончания проверки. Если все будет хорошо, вам выдадут деньги.

   Кредитные специалисты проводят комплексный анализ добросовестности и платежноспособности заемщика, анализируют его финансовое поведение в прошлом.

   Залоговые программы кредитования для ИП

   Сбербанк на развитие бизнеса дает также залоговые кредиты. Программа реализуется при государственной поддержке, предполагает сниженные процентные ставки. Льготные условия кредитования предоставляют предпринимателям широкие возможности в плане доступности кредитных средств и долгосрочных инвестиций. Особенности программ:

   • сумма до 1 млрд. рублей;
   • цели – покупка основных средств производства, работы по реконструкции, модернизации, запуску новых проектов, пополнению оборотных средств;
   • ставка 9.6-10.6 %;
   • сроки – индивидуально, по льготным ставкам не более 36 месяцев.

   Обеспечение – согласно условиям конкретного продукта кредитования, включая привлечение гарантий МСП.

   Какие требования выдвигаются к заемщику

   Чтобы оформить кредит, заявителю нужно иметь реальный действующий бизнес, сроки официальной регистрации которого составляют не менее полугода, для некоторых продуктов он увеличен до 12 месяцев. Также клиент обязательно должен иметь расчетный счет – если его нет, он открывается после одобрения заявки. Стандартно рассмотрение запроса занимает не более 3 рабочих дней.

   Важно. Сбербанк выдает деньги с разным обеспечением. Например, если вы будете брать займ на покупку транспорта, то этот транспорт выступит в роли объекта залога.

   По целевым кредитам с разными видами обеспечения предусматриваются лояльные процентные ставки. Основные виды залога:

   • автомобили;
   • оборудование;
   • недвижимость;
   • поручительство третьих лиц, организаций.

   В качестве залогового обеспечения можно предоставлять не только имеющуюся в собственности недвижимость, но и ту, которую вы приобретаете с привлечением заемных средств.

   Документы на выдачу займа

   Одобрение заявки возможно только после предоставления клиентом полного пакета документов. В него входят:

   • паспорт;
   • заполненная анкета;
   • СНИЛС (если есть);
   • регистрация (если есть);
   • свидетельство из налоговой;
   • разрешение на ведение определенных видов хозяйственной деятельности;
   • документы на право пользования определенными помещениями;
   • бизнес-отчетность и подтверждение налоговой об уплате взносов.

   Нужно будет предоставить уставные документы – для ИП это выписка из ЕГРИП, для организаций свидетельство о регистрации и актуальный устав. Банк может потребовать протоколы собраний – эту информацию дополнительно сообщит менеджер. Предоставляются строго оригиналы документов.

   Процесс выдачи кредита предпринимателям

   Чтобы взять кредит в Сбербанке, представителю малого бизнеса нужно:

   1. Выбрать программу, цель, срок и сумму.
   2. Сравнить разные условия, ставки.
   3. Загрузить документы.
   4. Подать онлайн-запрос.
   5. Дождаться ответа из банка.

   Срок рассмотрения заявки для стандартных программ составляет 3 рабочих дня, для остальных – до 8 дней. Обязательно предоставление полного пакета документов, иначе процесс затянется.

   Почему отказывают в выдаче кредита

   На решение по кредиту влияют такие факторы как наличие кредитной истории, залога, поручителей, рейтинг заявителя, который выступает в роли заемщика.

   Компании, физические лица индивидуальные предпринимали, у которых кредитной истории нет, оформить займ могут – Сбербанк лояльно относится к таким клиентам. Если решение об отказе было принято скоринговой системой, сотрудник не может повлиять на него.

   Попробуйте уточнить у менеджера причины отказа – это поможет скорректировать их в будущем, подать заявку повторно и получить одобрение.

   Важно. При просрочках в прошлом взять кредит ИП будет сложнее, но реально. Для этого нужно сначала исправить кредитную историю другими займами (например, кредитками или МФО).

   Условия выдачи ссуды на развитие бизнеса

   Кредит в Сбербанке ИП могут получить на условиях, указанных в таблице. Цели:

   Источник https://www.sravni.ru/banki/info/kak-snizit-procent-po-kreditu-v-sberbanke/

   Источник https://kreditorpro.ru/sberbank-restrukturizacija-i-kredit-pod-0-dlja-biznesa/

   Источник https://finsjur.ru/kredit-na-razvitie-biznesa-v-sberbanke-dlya-ip.html

   Похожие записи:

   1. Польза кредитов: зачем бизнесу брать в долг у банка
   2. Кредитование малого бизнеса в России: в каких банках лучшие кредиты для ИП?
   3. Кредиты на открытие бизнеса с нуля
   4. Что такое кредит доверия от Сбербанка для малого бизнеса
   Вам будет интересно  Как открыть свой бизнес с нуля: идеи и пошаговая инструкция для начала своего дела