Кредит «Оборотный» для малого бизнеса в Сбербанке

Оформление кредита занимает 1-3 банковских дня. Сумма кредита — от 100 000 до 5 000 000 рублей (более высокие суммы доступны при залоговом обеспечении). Требования к наличию оборотного капитала — не более 400 000 000 рублей в год. Процентная ставка — от 11%. Срок действия договора — от 1 до 36 месяцев.

Сумма кредита

Ставка по кредиту

Процентная ставка при предоставлении залога по кредиту: от 11%

Лля кредита на любые бизнес-цели без залога: процентная ставка
17,0%

Процентная ставка на погашение кредитов сторонних банков
15,5% в рублях

Срок займа

Требования к заемщику

1. Гражданство РФ;
2. Постоянное проживание на территории РФ;
3. Возраст — от 21 года до 70 лет;
4. Годовая выручка не превышает 400 млн рублей;

Срок ведения хозяйственной деятельности:
– не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
– не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
– не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели )

Необходимые документы

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ;
• Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;
• Финансовая отчетность;
• Документы по хозяйственной деятельности

Документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита.

Обеспечение и поручительство

Обеспечение не обязательно.

При предоставлении залога действует льготная процентная ставка.

В качестве обеспечения могут выступать:
— транспортные средства;
— оборудование;
— товарно-материальные ценности;
— объекты недвижимости;
— ценные бумаги;
— поручительство собственников бизнеса;
— гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
сельскохозяйственные животные;
гарантии других банков;
— залог имущественных прав по контракту (в случае если кредит привлекается на финансирование конкретного контракта компании).

Страхование кредита

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Личное страхование является добровольным.

Срок рассмотрения заявки

Оформление кредита

Погашение займа

Способ оплаты:

• В банкоматах Сбербанка
• В кассах банка
• С помощью системы «Сбербанк онлайн»

Доступно полное или частичное досрочное погашение.

В рамках кредитной программы ИП или ООО может получить долгосрочный займ как с обеспечением, так и без залога и поручителей. Однако в первом случае процентная ставка будет значительно ниже.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

• Сбербанк России
• Газпромбанк
• ВТБ
• Открытие
• Россельхозбанк
• Альфа-Банк
• Промсвязьбанк
• Бинбанк
• Росбанк
• Райффайзенбанк

Процентная ставка при предоставлении залога по кредиту: от 11%

Лля кредита на любые бизнес-цели без залога: процентная ставка
17,0%

Процентная ставка на погашение кредитов сторонних банков
15,5% в рублях

1. Гражданство РФ;
2. Постоянное проживание на территории РФ;
3. Возраст — от 21 года до 70 лет;
4. Годовая выручка не превышает 400 млн рублей;

Срок ведения хозяйственной деятельности:
– не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
– не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
– не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч при кредитовании на любые бизнес-цели )

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ;
• Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;
• Финансовая отчетность;
• Документы по хозяйственной деятельности

Документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита.

Обеспечение не обязательно.

При предоставлении залога действует льготная процентная ставка.

В качестве обеспечения могут выступать:
— транспортные средства;
— оборудование;
— товарно-материальные ценности;
— объекты недвижимости;
— ценные бумаги;
— поручительство собственников бизнеса;
— гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
сельскохозяйственные животные;
гарантии других банков;
— залог имущественных прав по контракту (в случае если кредит привлекается на финансирование конкретного контракта компании).

Кредиты малому бизнесу от Сбербанка

Представители малого и среднего бизнеса выступают одной из многочисленных целевых групп клиентов Сбербанка России, который является бесспорным лидером финансового сектора страны уже в течение длительного времени. Логичным следствием этого становится разработка новых и совершенствование уже существующих кредитных продуктов, предоставляемых банком этой категории потенциальных заемщиков. Не удивительно, что предлагаемые Сбербанком услуги заслуженно считаются одними из самых популярных и востребованных на сегодняшнем российском рынке.

Содержание [Скрыть]

• Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса
• Целевой кредит «Бизнес Старт»
• На любые цели
• На покупку оборудования
• На приобретение недвижимости
• На покупку автотранспорта
• Лизинг
• На пополнение оборотных средств
• Банковские гарантии Сбербанка
• Другие предложения от Сбербанка
• Условия
• Процентные ставки
• Залог
• Доступные суммы
• Сроки кредита
• Требования к заемщикам
• Документы и порядок оформления кредитов
• Какую программу кредитования выбрать?

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Важно отметить, что различные кредитные программы, предназначенные для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, предусматривают комплексный подход финансовой организации к проблемам поддержки и развития бизнеса.

Существенным преимуществом коммерческого предложения Сбербанка, разработанного для малого бизнеса, выступает разнообразие предоставляемых кредитов.

Целевой кредит «Бизнес Старт»

Популярный кредитный продукт под названием «Бизнес Старт» был разработан и введен в конце 2011-го года. Однако, в 2015-м он был заменен на используемые сегодня кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие», а также пакет услуг расчетно-кассового обслуживания «Легкий Старт».

Именно сочетание кредита на достаточно выгодных условиях с бесплатным открытием и ведением счета можно считать главным предложением Сбербанка для вновь созданных предприятий или только зарегистрированных индивидуальных предпринимателей.

Очевидно, что такой подход, предусматривающий предоставление РКО при стоимости обслуживания ноль рублей, намного интереснее для бизнесменов, чем просто получение льготного кредита.

На любые цели

К числу кредитных продуктов, расходование средств которых может осуществляться по любым направлениям, выбранным самим предпринимателем, относятся уже упомянутые займы «Доверие», «Бизнес-Доверие», а также «Экспресс под залог». Первый два кредита не требуют предоставления обеспечения, что крайне важно именно для новых ООО или ИП.

Более подробные условия оформления указанных займов приведены на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new .

На покупку оборудования

Заметной популярностью пользуются целевые кредиты Сбербанка для малого и среднего бизнеса, средства которых могут направляться исключительно на приобретение оборудования, необходимого для развития предприятия.

Сегодня к числу подобных банковских продуктов относятся:

• «Бизнес-Актив». Этот вид займа предусматривает возможность получения бизнесменом кредита на сумму от 150 тыс. рублей под 12,2% годовых на срок до 7 лет. Наиболее часто этот вариант ссуды используется новыми предприятиями и ИП, так как предусматривает невысокие требования к потенциальному заемщику. Подробная информация о кредите размещена на сайте Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/biznes-aktiv ;
• «Бизнес-Инвест». Еще один востребованный сегодня вариант кредитования предпринимателей, причем как начинающих, так и давно работающих. Основные максимальные параметры кредита: 10-летний срок, процентная ставка — от 11,8%. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс. рублей. Полный перечень требований к клиенту и условий выдачи денежных средств размещен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/binvest .

На приобретение недвижимости

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает Сбербанка представителям среднего и малого бизнеса в том случае, если полученные средства планируется израсходовать на покупку необходимой для дальнейшего развития предприятия недвижимости.

В этом случае предприниматель также может выбрать наиболее подходящих из двух возможных вариантов:

• «Экспресс-ипотека», предоставляющая возможность взять займ на весьма крупную сумму до 10 млн. рублей под 15,5% годовых на срок до 10 лет. Естественно, при этом требуется оформление залога в виде приобретаемой или уже имеющейся в распоряжении предпринимателя недвижимости. Главный плюс данного кредита – быстрое оформление и минимум требований, предъявляемых к заемщику. Более подробное описание кредита – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip ;
• «Бизнес-Недвижимость». При аналогичном сроке, равном 10-ти годам, процентная ставка составляет всего 11,8%. Верхний предел кредитного лимита не установлен, а минимальная сумма равна 150 тыс. рублей. Очевидно, что при наличии достаточно количества времени этот вариант займа намного выгоднее, описанного выше. Полный список условий кредитования приведен на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/brealty .

На покупку автотранспорта

Помимо перечисленных, Сбербанк разработал для компаний, относящихся к малому бизнесу, еще один специальный кредитный продукт под названием «Бизнес-Авто». Несложно догадаться, что полученные с его помощью заемные средства могут быть потрачены на приобретение транспортного средства.

Минимальный размер подобного займа составляет 150 тыс. рублей, процентная ставка начинается от 12,1%, а предельный срок ссуды равен 8 годам.

Для интересующихся данным кредитом Сбербанк разместил более подробную информацию о нем на собственном сайте по адресу http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/bauto .

Лизинг

Популярность лизинговых схем, позволяющих приобрести различного рода оборудование и, что на практике используется намного чаще, автомобильного или грузового транспорта, обусловлена предоставляемыми налоговыми льготами и возможностью не отвлекать на осуществление сделки собственные оборотные средства.

При этом в схеме может принимать участие и непосредственно Сбербанк, что позволяет осуществлять кредитование сделки на самых выгодных для клиента условиях.

На данный момент предпринимателям предлагается 4 вида лизинга, каждый из которых направлен на приобретение определенного вида техники – автомобильного транспорта, коммерческого автотранспорта, грузового транспортного средства и специальных машин или механизмов.

Минимальная продолжительность заключаемого договора составляет 12 месяцев, а максимальная сумма выделяемого финансирования равна 24 млн. рублей.

На пополнение оборотных средств

Среди кредитных продуктов Сбербанк, предназначенных малому бизнесу и используемых для пополонения оборотных средств выделяется займ «Бизнес-Оборот» и два вида овердрафта – «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт»:

• В первом случае срок кредитования составляет до 4 лет при процентной ставке от 11,8%. Ограничения по максимальной величине займа не установлены.
• Для овердрафтных кредитов максимальный срок составляет стандартный один год. При этом оформление «Экспресс-Овердрафта» происходит очень быстро, однако, процентная ставка составляет 15,5% при сумме займа до 2 млн. рублей.
• «Бизнес-Овердрафт» заметно выгоднее, так как ставка по нему 12,73% при максимальной величине займа, составляющей крупную сумму в 17 млн. рублей. Однако, его оформление требует значительного времени, а к заемщику предъявляются более серьезные требования.

Банковские гарантии Сбербанка

Популярность услуги Сбербанка, предоставляющей предпринимателям и ООО банковскую гарантию их обязательств, обусловлена очевидными преимуществами этого кредитного продукта. К числу достоинств продукта под названием «Банковская гарантия за 1 день» относятся:

• оперативность оформления. Процедура получения банковской гарантии занимает всего один день;
• минимальные требования к потенциальному клиенту;
• простота предоставления услуги, получение которой не требует открытия счета, а также оформления обеспечения или поручительства.

Другим видом банковской гарантии от Сбербанка выступает «Бизнес-гарантия», также предоставляемая предприятиям малого бизнеса. Ее преимуществами являются выгодные условия, которые заключаются в следующем:

• низкое вознаграждение за выдачу гарантии, составляющее от 2,66%;
• максимальный срок действия гарантии, равный 3 годам;
• отсутствие верхнего предела суммы гарантии, при этом ее минимальный размер составляет 50 тыс. рублей.

Другие предложения от Сбербанка

Достаточно заметной популярностью пользуются и такой вид кредитования малого бизнеса как рефинансирование. По сути, он представляет собой описанные выше займы, например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и т.д., однако, полученные по ним средства направляются на погашение ранее взятых в других финансовых организациях займов.

Более подробно узнать о предлагаемых Сбербанком кредитах на рефинансирование можно на сайте учреждения http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/cref .

При этом максимальная сумма займа составляет 1 млрд. рублей, процентная ставка снижена и равняется 9,6% и 10,6%, соответственно, для среднего и малого предпринимательства. Сроки кредитования определяются в индивидуальном порядке. Более подробно об условиях участия в программе можно узнать на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk .

Условия

Условия различных кредитных продуктов, предлагаемых предприятиям малого бизнеса Сбербанком, достаточно сильно различаются, что не удивительно, если учесть их большое количество и разнообразие.

Процентные ставки

Величина процентной ставки по займам, предназначенным для предпринимателей, варьируется от 9,6% до 16-17%.

Залог

Сбербанк предлагает малым предприятиям как займы, обязательным условием предоставления которых выступает оформление обеспечения, так и беззалоговые кредиты.

Доступные суммы

Максимальная и минимальная сумма кредитования также определяются, исходя из вида займа. В большинстве случаев величина ссуды начинается от 150 тыс. рублей, а верхний предел составляет 10-24 млн. рублей.

Сроки кредита

Продолжительность действия кредитного договора определяется с учетом вида конкретного займа. Например, стандартный срок овердрафта составляет 1 год. Аналогичный промежуток времени является минимальной продолжительностью лизингового кредита. Максимальные сроки по ипотеке и инвестиционным займам для бизнеса доходят до 8-10 лет.

Требования к заемщикам

В большинстве случаев к субъектам малого предпринимательства Сбербанк относит предприятия и ИП, годовой оборот которых не превосходит 60 млн. рублей.

Документы и порядок оформления кредитов

Предоставляемые для оформления кредитов документы делятся на две группы:

• обязательные, в число которых входят паспорт для ИП и уставные документы для ООО, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет, заявление или онлайн-заявка на кредит и анкета клиента, которая заполняется по форме банка;
• дополнительные, перечень которых зависит от вида получаемого предпринимателем кредита. Например, при оформлении ипотеки предоставляются документы, связанные с объектом недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать?

Выбор программы кредитования определяется с учетом направления расходования средств, а также возможностями предприятия по предоставлению залога или других видов обеспечения.

Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

Если вам необходимы деньги для открытия индивидуального предприятия либо для расширения собственного бизнеса, оформление кредита в банке поможет в короткие сроки решить проблему их отсутствия.

В качестве надежного и верного компаньона для ИП зарекомендовала себя ведущая финансовая компания России — Сбербанк. Данная организация является флагманом на отечественном рынке кредитных услуг, которой доверяют как заемщики, представляющие малый и средний бизнес страны, так и представители крупного предпринимательства (банк занимает лидирующую позицию по данным ЦБ в рейтинге надежности за 2017 год).

Представленная Сбербанком программа кредитования, дает возможность ИП решить возникшие экономические вопросы быстро и без лишней бюрократической волокиты. Рассмотрим предложения.

Условия кредитования ИП в Сбербанке

Условия, которые выдвигает Сбербанк при выдаче займов индивидуальным бизнесменам в 2017 году, довольно демократичны и выгодны. К примеру, чтобы начинающий ИП мог взять кредит для развития своего дела, он должен соответствовать не жестким критериям. В список требований к заемщикам ИП в Сбербанке входят:

• гражданство РФ и действующий паспорт;
• постоянная регистрация по месту проживания;
• возраст от 25-ти лет;
• постановка на учет в налоговом органе в качестве ИП;
• стабильный доход, подтвержденный соответствующей выпиской из налоговой декларации;
• наличие залогового имущества или надежных поручителей.

Кредитные предложения для ИП в Сбербанке

В настоящее время для представителей малого бизнеса и ИП Сбербанком разработано несколько выгодных кредитных проектов. Самым популярным среди них считается Кредит Доверие.

Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сбербанке для ИП, необходимо согласиться со следующими условиями:

• процентная ставка: 16,5 -18,5% в год;
• сумма: от 100 000 до 3 миллионов рублей;
• период кредитования: до 3-х лет;
• поручитель в виде юридического лица (ООО) или физического.

Основным преимуществом кредита «Доверие» Сбербанка считается отсутствие необходимости в предъявлении залогового имущества при оформлении займа. так же многие отмечают. что максимально доступная сумма в 3 миллиону рублей очень привлекательна и спасает во многих ситуациях.

Другое предложение для ИП от Сбербанк — «Экспресс — овердрафт». Здесь условия для индивидуальных предпринимателей следующие:

• размер займа — от 50 тысяч до 2 с половиной млн. руб.;
• процент годовой переплаты единый и установлен на отметке 15,5%;
• срок возврата денежных средств — до года;
• выдается без залогового обеспечения.

Бизнес-Оборот: преимущества и условия

Кредит «Бизнес-оборот» Сбербанка позволяет на привлекательных условиях выполнить пополнение оборотных средств компании, покрыть текущие расходы и реализовать планы, связанные с дальнейшим развитием и ростом копании (бизнеса).

Условия оформления кредита следующие:

• Объем кредита полностью зависит от платежеспособности клиента (необходимо документальное подтверждение). Стартовая сумма значится в пределах 150 тысяч рублей.
• Процентная ставка — 11,8%. Низкая процентная ставка — несомненное преимущество кредита «Бизнес-оборот». Однако и требования о необходимости подтверждения платежеспособности и наличия обеспечения (залогового имущества) необходимо соблюдать, чтобы получить деньги на таких выгодных условиях.;
• Период кредитования: до 3-х лет.
• Необходим в обязательном порядке.

Бизнес-Инвест от Сбербанк выдается на такие цели:

• приобретение имущества, проведение ремонта или строительства — все должно быть связано с расширением бизнеса или улучшением имеющихся условий,
• рефинансирование текущей задолженности перед другими кредиторами (банками/лизинговыми компаниями).

• размер займа: от 150 000 (максимальная сумма зависит от обеспеченности заемщика);
• годовой процент — от 11,8%;
• срок — до 10-ти лет;
• с обеспечением в виде залогового имущества.

Преимуществами кредитных продуктов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей малого и среднего звена являются:

• привлекательные процентные ставки — от 11,8% (низкий процент можно получить при наличии залогового имущества);
• комфортные увеличенные сроки предоставления займов (до 120 месяцев или до 10 ет при оформлении «Бизнес-ивент»);
• возможность оформить кредит без предоставления залога (предложение кредит «Доверие», где в качестве обеспечения выступают поручители);
• отсутствие дополнительных комиссий за предоставление денег в заем;
• выгодные условия рефинансирования кредитов, взятых заемщиком ранее в других финансовых структурах.

Оформление страховки обязательно?

Страхование денежных средств, взятых в заем у Сбербанка не является обязательной процедурой. Однако Сбербанк рекомендует все же не отказываться от данной услуги, тем более условия, предоставляемые организацией, являются очень комфортными для большинства клиентов. Также страховка убережет ИП от возможных рисков, связанных с ведением бизнеса.

В 2017- году Сбербанк предоставляет пользователям такой выгодный продукт, как комплексное страхование юридических субъектов и частных предпринимателей. Он носит название «Стабильный бизнес» и предлагается на следующих условиях:

• готовое решение для обеспечения безопасности бизнеса от 20 тысяч руб.;
• осмотр собственности не предусмотрен;
• быстрое и легкое оформление в любом офисе компании;
• страховая защита малого предприятия по истечению 2-х недель с момента внесения взноса.

Данный вид страхового полиса от Сбербанка убережет предпринимателя от следующих рисков:

• порча имущества либо его утрата по причине пожара, взрыва, удара молнии, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных обстоятельств;
• повреждение собственности в следствие преступных действий третьих лиц;
  убытки, образовавшиеся по причине простоя в работе (плата за аренду, погашение долга по кредитам и т.д.);
• причинение вреда здоровью либо смерть застрахованного субъекта.

Чтобы застраховаться клиенту достаточно проделать три шага:

• посетить один из филиалов Сбербанка,
• выбрать понравившийся продукт,
• оплатить взнос в размере от 20 тысяч до 55 тысяч рублей.

Как рефинансировать кредит для ИП и бизнеса в Сбербанке России

Сегодня Сбербанк России предлагает бизнесменам и ИП сразу несколько программ по рефинансированию займов:

«Оборот» — рефинансирование кредитов, взятых для пополнения товарооборота:

• ставка — 11,8%
• период — до 4-х лет;
• сумма — от 3 000 000 р.

«Бизнес-Инвест» — перекредитование займов, оформленных в других организациях на покупку основных средств производства:

• годовой процент — от 11,8%
• на период — до 10 лет;
• начиная от 3 млн руб.

«Бизнес-Недвижимость» — рефинансирование кредитов на покупку недвижимых объектов для бизнеса:

• ставка — от 14,28%;
• срок — до 120 месяцев;
• от 150 000 руб.

Все вышеперечисленные продукты рефинансирования предоставляются Сбербанком только тем бизнесменам и ИП, годовой оборот (выручка) которых не превышает порог в 400 тысяч рублей.

Источник https://kredit-ka.com/kredit-oborotnyj-dlya-malogo-biznesa-v-sberbanke/

Источник https://sber-biznes.com/kredity-dlya-biznesa/kredity-malomu-biznesu-ot-sberbanka/

Источник https://rcbbank.ru/kak-vzyat-kredit-dlya-ip-i-malogo-biznesa-v-sberbanke-rossii/