Где взять кредит на бизнес?

Немногие начинающие предприниматели, создающие или развивающие свой первый бизнес, имеют в распоряжении достаточное количество средств. Остальные вынуждены обращаться к обеспеченным знакомым и частным инвесторам, продавать имущество или искать иные возможности привлечения заемного финансирования: в подобной ситуации наличие различных банковских программ кредитования малых предприятий иногда позволяет получить требуемую сумму с минимальными усилиями.

Выбирая, где взять кредит на бизнес, предприниматель должен внимательно проанализировать условия, предлагаемые в рамках этих финансовых продуктов: зачастую низкая процентная ставка компенсируется наличием множества дополнений к договору, скрытых комиссионных платежей и завышенными требованиями к заемщику. Впрочем, даже с учетом этих неудобств банковские ссуды являются одним из самых доступных для представителей малого и среднего бизнеса способов формирования стартового капитала.

Как выбрать банк?

1. Выяснить, какие банки в регионе предоставляют услуги по финансированию предпринимателей. Выбирая, где взять кредит малому бизнесу, следует рассматривать возможность сотрудничества не только с центральными, но и с небольшими региональными банками, а также ознакомиться с предложениями небанковских финансовых организаций;
2. Сформировать перечень возможных источников заемного финансирования, изучить деловую репутацию каждого из них, а также ознакомиться с отзывами других клиентов выбранных учреждений, обращая внимание на качество и условия обслуживания, наличие в договорах двусмысленных пунктов и варианты разрешения спорных ситуаций;
3. Сравнить доступные суммы, сроки и процентные ставки по кредитам на открытие малого бизнеса с нуля, после чего выбрать пять-шесть наиболее подходящих вариантов. Поскольку некоторые банки не публикуют подобную информацию в открытом доступе и рассматривают каждую заявку индивидуально, предпринимателю придется отправить в отделы кредитования соответствующие запросы;
4. Уточнить требования к заемщику, правила оформления документации, сроки рассмотрения заявки и другие важные детали, определяющие возможность взять кредит на бизнес в данных учреждениях;
5. Оценить удобство месторасположения банка и наличие инструментов, упрощающих финансовые операции и позволяющих сэкономить время на посещении организации — мобильных клиентов, интернет-банкинга и круглосуточной службы поддержки;
6. Перед тем как получить кредит на бизнес, нужно внимательно изучить проект договора, учитывая скрытые комиссии, штрафные санкции, возможность досрочного погашения и другие дополнительные расходы: некоторые банки требуют от заемщика страхования здоровья, жизни и залогового имущества.

• Эффективную процентную ставку. Эта величина является суммарным показателем переплаты по кредиту: недополученные вследствие низкой процентной ставки средства банк может компенсировать оплатой за рассмотрение заявки, комиссией за открытие счета и выдачу кредита, тарифами на расчетно-кассовое обслуживание;
• Порядок перечисления денег. Предприниматель, изучающий, как взять кредит для открытия малого бизнеса, может сделать вывод о необходимости поэтапного финансирования или осознать неудобство получения всей суммы сразу. В этом случае лучше оформить отдельную кредитную линию: банк будет переводить деньги частями по мере освоения их заемщиком, а проценты начислять только на использованные средства;
• Наличие пункта о порядке рассмотрения споров. Если банк настаивает на том, что все конфликтные ситуации будет разрешать определенный третейский суд или конкретный третейский судья (а не суд общей юрисдикции), то заемщику не следует рассчитывать на беспристрастность принятых таким судом решений;
• Санкции банка. Прежде чем взять кредит на развитие малого бизнеса, нужно убедиться в том, что банк не включил в договор пункты о досрочном погашении займа и взыскании залога, не оставил за собой право произвольно изменять величину процентной ставки или привлекать к финансовой ответственности поручителей.

При подготовке к заключению кредитного договора также следует избегать возможных дополнительных трат: некоторые банки вначале требуют от предпринимателя открытия расчетного счета или размещения депозита, а затем отказывают в финансировании. Расходы сопутствуют и оформлению документов — каждая нотариальная заверка свидетельства о регистрации или образца подписи и печати обойдется предпринимателю в 1200–1500 рублей.

Где взять кредит на бизнес?

Если предприятию необходимо срочно взять кредит на малый бизнес с нуля — лучше не обращаться в центральные и региональные банки, где срок рассмотрения заявки составляет не меньше месяца, а выбрать другие небанковские учреждения хоть и предлагающие ссуды с высокими процентными ставками, но принимающие решения в течение нескольких часов. С другой стороны, чтобы получить деньги на выгодных условиях, необходимо потратить время на разработку бизнес-плана, сбор необходимых документов и поиск поручителя и залогового имущества.

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса по упрощенной схеме, без длительной подготовки? Для предпринимателей, которые не соответствуют требованиям банков к корпоративным заемщикам или не владеют имуществом для залога, выходом станет оформление потребительского займа для частных лиц на сумму до 1,5 млн рублей: кандидату при этом достаточно подтвердить свое официальное трудоустройство и стаж работы в 6–12 месяцев.

Наконец, в каждом регионе с банками сотрудничают специальные фонды поддержки и содействия малому бизнесу, где получить кредит для создания или расширения предприятия можно по льготной ставке 9,6–10,6%.

Предложения некоторых известных банков

Наименование продукта	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %
Сбербанк России
Экспресс под залог	300000–5000000	6–36	16,0–19,0
Доверие	до 3000000	до 36	от 17,0
Бизнес-Доверие	до 3000000	до 48	от 14,5
ВТБ 24
Коммерсант	500000–5000000	до 60	14,0–19,0
Инвестиционный	от 850000	до 120	от 11,8
Целевой	от 850000	до 60	от 11,8
Райффайзенбанк
Экспресс	300000–2000000	4–48	Индивидуально
Классик-Лайт	100000–4500000	4–60	Индивидуально
Инвестиционный	4000000–135000000	до 120	Индивидуально
Уралсиббанк
Бизнес-Инвест	300000–170000000	до 120	Индивидуально
Бизнес-Приоритет	300000–3000000	6–36	от 15,0
ОТП Банк
Потребительский	до 750000	до 60	от 12,5
Промсвязьбанк
Кредит-Бизнес	до 150000000	до 60	Индивидуально
Программа МСП	от 10 млн. до 1 млрд.	до 36	9,6–10,6
Хоум Кредит Банк
Для клиентов банка	10000–850000	12–84	от 14,9
Для новых клиентов	30000–500000	12–60	от 14,9
Банк Санкт-Петербург
Бизнес-Ипотека Экспресс	500000–20000000	12–84	Индивидуально
Микро	до 1000000	до 12	Индивидуально
Малый	до 100000000	до 60	Индивидуально
Владельцу бизнеса	до 30000000	до 60	Индивидуально
Время-деньги	100000–100000000	3–24	Индивидуально
Классический	до 1500000	до 84	от 14,50
Ренессанс Кредит Банк
Для клиентов	30000–700000	24–60	13,9–28,0
На срочные цели	30000–100000	24–60	19,9–28,0
Юникредит банк
Потребительский	до 3000000	24–84	от 13,9
Собинбанк
Бизнес	от 300 млн. до 1 млрд.	до 18	19,0–25,0
Бинбанк
Потребительский	50000–2000000	до 84	от 14,9
Залоговый	500000–10000000	до 120	от 16,5
Бизнес-недвижимость	от 1000000	24–120	Индивидуально
Инвестиционный	от 1000000	24–120	Индивидуально
Открытие
Программа МСП	от 10 млн. до 1 млрд.	до 36	9,6–10,6
Потребительский	50000–1000000	6–60	15,0–23,0
Восточный Экспресс
Потребительский	300000–1500000	12–240	16,0–26,0
Экспресс	50000–500000	12–36	14,9–24,9
Бизнес	300000–10000000	до 12	Индивидуально
Альфа-Банк
Потребительский	50000–1000000	12–60	13,99—25,99
Экспресс	до 100000000	до 12	Индивидуально
Партнер	500000–6000000	13–36	от 12,5

Как оформить поручительство фонда поддержки МСП

Предприниматели, претендующие на подобное сотрудничество, должны:

• Зарегистрировать ИП или ООО в выбранном регионе;
• Заниматься предпринимательской деятельностью в течение минимум трех месяцев;
• Иметь положительную кредитную историю;
• Не иметь задолженностей по налоговым и страховым отчислениям;
• Не проходить процедуру банкротства в течение последних двух лет;
• Не заниматься игорным бизнесом, производством и продажей ГСМ или алкоголя, а также добычей полезных ископаемых.

Поручительство по кредитам малому и среднему бизнесу является платной услугой: в зависимости от вида деятельности, предприниматель должен будет перечислить фонду от 1,2% до 3,25% от суммы государственного обеспечения. Впрочем, даже с учетом комиссии подобная форма гарантии оказываются выгоднее использования залогового имущества, поскольку банки требуют оформления на таковые обязательные договоры страхования за счет заемщика.

• 60% от суммы кредита при работе в сфере торговли, недвижимости, туризма;
• 70% от суммы при ведении деятельности в отраслях производства, строительства, пассажирских и грузовых перевозок, связи, бытовых услуг, сельского хозяйства и информационных технологий;
• 70% от суммы при оформлении договоров аренды (лизинга).

Чтобы получить помощь малому бизнесу от государства в 2021 году в платном поручительстве по договору кредитования, предпринимателю нужно:

1. Обратиться в региональное отделение фонда и запросить сведения о банках, сотрудничающих с государством в рамках программы поддержки МСП;
2. Изучить требования к кандидатам и порядок оформления документации;
3. Выбрать одно или несколько учреждений, где взять кредит на развитие малого бизнеса удобнее всего;
4. При заполнении заявления упомянуть о том, что поручителем по договору будет выступать фонд поддержки МСП;
5. К заявлению приложить требуемый банком комплект документов;
6. Дождаться принятия решения кредитными инспекторами (при одобрении банк передаст документы в фонд без участия предпринимателя);
7. Дождаться утверждения заявки фондом;
8. Подписать трехсторонний договор и перечислить поручителю вознаграждение.

Что делать в случае отказа?

В некоторых случаях старания предпринимателя не приводят к успеху — банки единогласно отклоняют его заявки на оформление ссуды, и даже помощь фонда поддержки МСП не приводит к желаемому результату. Чаще всего причиной отказа становится неубедительный бизнес-план: возможно, выбранное направление выглядит для кредитных инспекторов недостаточно перспективно либо предпринимательское видение ситуации не соответствует действительности.

Но где взять кредит для открытия малого бизнеса, если будущий владелец предприятия все же уверен в его прибыльности и быстрой окупаемости? К счастью, банки не являются единственным источником финансирования предпринимательской деятельности — необходимую сумму также могут предоставить:

• Кредитные брокеры. Эти финансовые организации выполняют функции посредников между банками и заемщиками, подбирают оптимальные программы кредитования и помогают при оформлении документов. Обращение к брокерам практически гарантирует оформление экспресс-кредитов, потребительских ссуд и финансирование малого бизнеса на выгодных условиях. Разумеется, подобные услуги не бесплатны: вознаграждение посредника составляет 1,5–7% от суммы займа;
• Кредитные кооперативы. Классический КПК представляет собой своеобразную кассу взаимопомощи: с помощью продажи паев формируется денежный фонд, из которого затем выдаются займы под проценты членам кооператива, а полученная в результате такой деятельности прибыль пропорционально распределяется между остальными пайщиками. Предприниматель, вступивший в кредитный кооператив, может рассчитывать на ссуду с процентной ставкой до 40% годовых на срок от 12 до 36 месяцев;
• Микрофинансовые организации. В отличие от банков, МФО не имеют права единовременно выдавать заемщику более миллиона рублей (вместе с процентами), поэтому данный вариант приемлем только для малого бизнеса. С другой стороны, получить ссуду на срок от 3 до 36 месяцев смогут даже лица, не располагающие залогом, положительной кредитной историей или справкой о доходах. Подобный риск МФО компенсируют повышенной процентной ставкой: приемлемые условия предполагают начисление от 0,19% до 0,69% в день, а самые распространенные — до 2% в день;
• Бизнес-ангелы. Рассматривая, где взять денег на бизнес без кредита, будущий предприниматель может также обратиться к частным инвесторам, занимающимся финансированием перспективных стартапов на ранних стадиях их развития. Основными аргументами для бизнес-ангелов являются тщательно проработанный бизнес-план, анализ спроса и емкости рыночного сегмента, а также работающий прототип продукта. В данной модели финансирования залог не требуется: гарантией сохранности инвестиций является оформление инвестора совладельцем;
• Фонды поддержки предпринимательства. Выделением грантов на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей в 2021 году в качестве безвозмездной финансовой помощи занимаются государственные и коммерческие фонды, а также зарубежные организации. К предприятиям, претендующим на получение средств, предъявляется множество требований, в числе которых соответствие выбранной сферы деятельности интересам инвесторов, наличие качественного бизнес-плана и возможность вложить в дело собственные средства в объеме 15–50% от требуемой суммы. Чтобы разобраться в том, как получить деньги на развитие малого бизнеса от государства 2021 безвозмездно и определить доступные объемы финансирования, следует выбрать подходящий фонд и обратиться за консультацией к его сотрудникам.

Заключение

В процессе привлечения заемных средств владельцы малых предприятий должны внимательно относиться к планированию движения финансовых потоков: ситуация, в которой вся получаемая прибыль расходуется на погашение кредита, может оказаться для бизнеса губительной. Поэтому при разработке бизнес-плана нужно стремиться к тому, чтобы размер платежей не превысил 50–60% от суммы дохода: оставшейся части средств будет достаточно для поддержания темпов развития компании.

Однако даже в этом случае оформлять кредит следует только при условии отсутствия иных источников финансирования в сочетании с твердой и обоснованной уверенностью предпринимателя в успехе: ошибочные прогнозы могут повлечь не только потерю бизнеса и залогового имущества, но и необходимость на протяжении нескольких лет возвращать банку взятые в долг деньги.

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Устали жать на зарплату, давно носите идею бизнес-проекта? Идеи есть у многих, но не каждый решается на их реализацию из-за банального отсутствия средств и нежелания «лезть в кредит».

Стать предпринимателем может только человек, уверенный в своих силах и расчетах. Не ждите, пока кто-то реализует вашу идею – воспользуйтесь кредитными средствами грамотно и создайте собственную прибыльную компанию.

Какой кредит взять на бизнес?

Целям будущего предпринимателя отвечают 2 типа кредитных предложений на банковском рынке:

1. Целевой кредит для организации малого бизнеса
2. Потребительский кредит на открытие бизнеса

Каждый продукт имеет свои особенности и нюансы – внимательно ознакомившись с каждой программой на нашем сервисе, вы сможете выбрать оптимальный вариант, подходящий под ваши задачи.

Целевой кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Скажем прямо – в России очень мало банков, готовых предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля. Причина в высокой конкуренции и сложной экономической ситуации – из 100% ИП «выживают» не более 30%, соответственно риски невозврата задолженности очень высоки.

Однако, отдельные целевые продукты есть и вы можете попытаться ими воспользоваться. Банки могут предложить вам программу «Бизнес Старт» с первым взносом от 20% по бизнес плану (если сочтут его привлекательным) или кредит на бизнес по франшизе (более высокая вероятность одобрения).

Исход запроса во многом зависит от сферы предпринимательства, в которую вы планируете войти.

Приоритетные направления для банков:

• Торговля;
• Строительство;
• Туризм;
• Информационные технологии;
• Франшиза.
• Лотереи и игровой бизнес;
• Сезонные направления;
• Тотализаторы, букмекерские конторы и прочие предприятия, связанные с риском и азартом;
• Пирамиды, незаконные способы получения прибыли.

Направления, на которые получить кредит невозможно:

Сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля без залога. В большинстве случаев, авторы стартапов – молодежь 20-23 лет, перспективные и активные люди с предпринимательской жилкой. Теоретически, именно новые взгляды на бизнес имеют больше вероятности на успех, но для банков молодое поколение напрямую ассоциируется с риском.

Если вы хотите увеличить шансы на кредитование малого бизнеса с нуля, особенно в молодом возрасте – будьте готовы предоставить залоговое обеспечение и внести не менее 20% собственными средствами от итоговой суммы в бизнес плане.

Что нужно для целевого кредита:

1. Подробный бизнес-проект;
2. Собственный капитал – не менее 20-30%;
3. Франшиза (если вы выбрали бизнес под эгидой крупного бренда);
4. Подтверждение дохода (оптимально оформлять кредит при наличии официального трудоустройства – это даст вам подтверждение стабильной платежеспособности);
5. Залог по требованию банка.

Целевая ссуда на открытие бизнеса сегодня предлагается Сбербанком, Россельхозбанком, Нико-банком и др.

Потребительский кредит под малый бизнес

• До 300 тысяч по паспорту;
• До 600-700 тысяч со справкой о доходах;
• До 1-1,5 млн. с поручительством;
• До 10-15 млн. с залогом.

Потребительский заём не ограничен в целях – вы можете использовать его, как кредит на развитие бизнеса для ООО с нуля, открыть ИП или работать как самозанятый гражданин.

С помощью потребительского кредита вы сможете начать бизнес любого направления, без ограничений, без первого взноса, без бизнес-плана.

Какие документы необходимы:

• Паспорт РФ с пропиской;
• Подтверждение дохода;
• Залог и/или поручительство для крупных сумм.

Стоит отметить, что срок рассмотрения потребительского кредита составляет от 20 минут до 2 суток, тогда как решение по целевому займу приходит в среднем, в течение 2 недель.

Где получить кредит малому бизнесу?

Самые удачные программы потребительского кредитования вы найдете в банках:

Источник https://kakbiz.ru/kredit/gde-vzyat-na-otkryitie-malogo-biznesa-s-nulya-nachinayushhemu-predprinimatelyu.html

Источник https://moscredit.ru/articles/i-biznes-s-nulja-gde-vzjat-dengi

Источник