Как малому бизнесу получить льготный кредит

Государство старается разными способами поддерживать малый бизнес, предоставляя возможность оформления разных субсидий или льготных кредитов. Они могут оформляться только компаниями, полностью отвечающими некоторым условиям.

Основной целью выдачи таких займов выступает поддержка развития малого бизнеса, так как ИП и компаниям для эффективного расширения требуются достаточно существенные средства.

Кому предоставляются льготные кредиты малому бизнесу

В ФЗ №209 содержится информация о том, что в России функционируют представители разного бизнеса, но именно организации малого и среднего предпринимательства могут рассчитывать на оформление льготного кредита в разных банках. Претендовать на эти займы могут:

• ИП;
• партнерства;
• производственные кооперативы;
• хозяйственные объединения;
• с/х потребительские кооперативы;
• фермерские хозяйства.

В ПП №702 содержится информация о том, каков оптимальный размер выручи в год для малого бизнеса. Относиться компании могут к малому предпринимательству при выручке, не превышающей 800 млн. руб., а для среднего бизнеса этот показатель равен 2 млрд. руб. в год.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно !

Дополнительно предельное количество оформленных людей в компании малого бизнеса не должно превышать 100 чел.

Плюсы и минусы

Оформление льготного кредита обладает многими преимуществами, так как оформление производится по упрощенной схеме, предлагается сниженная ставка процента, а также продлевается период кредитования. К минусам относится то, что воспользоваться таким предложением могут только некоторые представители малого бизнеса.

Важно! Каждый год из бюджета направляются огромные суммы средств, предназначенные для поддержки малого бизнеса, поэтому государство через регионы старается контролировать целесообразность их использования.

Какими способами могут оформляться

Льготные кредиты для малого бизнеса, предлагаются разными способами:

• классическая ссуда;
• кредитная линия, причем она может быть возобновляемой или не возобновляемой.

Предлагаются данные виды займа на срок, не превышающий три года. Банк обычно финансирует примерно до 80% инвестиционного проекта, но сумма его реализации не должна превышать 500 млн. руб. Получить льготные кредиты можно в разных банках, являющихся участниками конкретной государственной программы.

Такие банки должны обладать собственными программами, предназначенными для представителей бизнеса. Наиболее востребованным считается Сбербанк и ВТБ24.

Особенно следует выделить Промсвязьбанк, постоянно увеличивающий количество кредитных продуктов для малого бизнеса, но недостатком обращения в эту организацию является чрезвычайно высокая ставка процента, достигающая 24% годовых.

На каких условиях предлагается

Каждый банк, являющийся партнером государства при кредитовании компаний, самостоятельно выдвигает свои условия к потенциальным заемщикам. Само льготное кредитование предполагает улучшение условий, на которых предоставляются кредиты, причем к ним относится:

• использование пониженных процентных ставок, а такое снижение процентов обеспечено выплатой компенсации банкам со стороны государства;
• возможность пролонгировать срок, на который выдаются заемные деньги;
• отсутствие необходимости подготовки многочисленной документации для оформления.

Чо означает льготный кредит, смотрите в этом видео:

Не оказывается помощь, представленная льготным кредитованием, предпринимателям:

• находящимся в плохом финансовом состоянии, поэтому ожидается в скором времени банкротство;
• недобросовестным заемщикам, имеющим плохую кредитную историю.

В ст. 814 ГК содержится информация о том, что льготные ссуды являются целевыми кредитами, поэтому они могут направляться только на строго определенные цели, например, на инвестирование, покупку основного капитала, внедрение новейших технологий или реконструкцию оборудования.

ГК РФ Статья 814. Целевой заем

Не предлагаются льготы для компаний, работающих в торговой сфере деятельности. Размер субсидии не может превышать 1 млрд. руб.

Требования к компаниям

Фирмы, представленные потенциальными заемщиками, должны соответствовать некоторым требованиям. К ним относится:

• оформляется кредит исключительно на владельца бизнеса, представленного российским гражданином;
• доход в год не может быть больше 400 тыс. руб.;
• возраст владельца бизнеса должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
• компания уже должна функционировать без убытка в течение конкретного периода времени, причем он может колебаться от полугода до двух лет.

Дополнительно банки учитывают сезонность работы конкретного предприятия и сферу деятельности, в которой оно функционирует.

Список документов

Оформление льготного займа, как и других видов кредитов, осуществляется при подготовке нужной документации. К ней относится:

• заявка по форме банковского учреждения;
• паспорт владельца малого бизнеса;
• регистрационные и учредительные бумаги;
• св-во о постановке на учет;
• лицензия, позволяющая заниматься конкретным видом деятельности;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• выписки из других банков, где имеются открытые счета предприятия;
• документы поручителей, если они привлекаются к оформлению займа;
• документация на передаваемое в залог имущество;
• контракты с крупными контрагентами, подтверждающие успешность функционирования организации;
• если требуется взять деньги на реализацию какого-либо инвестиционного плана, то дополнительно подготавливается бизнес-план.

Основные параметры получения

К основным нюансам льготных кредитов относится:

• Размер займа. Данный параметр зависит от цели кредитования, так как средства могут использоваться для развития бизнеса или расширения производственных мощностей, покупку оборудования или автомобиля, а также на иные цели. Стандартно колеблется выдаваемая сумма от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.
• Ставка процента. За счет участия государства она обычно не превышает 10%, что считается низким показателем по сравнению с предложениями по стандартным программам кредитования.
• Сроки. Льготные кредиты выдаются на срок от 1 года до 5 лет.
• Нюансы погашения займа. Данный процесс осуществляется стандартным способом, для чего к нужной дате на счет зачисляется необходимая сумма денег, списываемая автоматически в счет погашения займа.

Важно! Все вышеуказанные параметры полностью зависит от разработанной программы государства.

Что предлагается государством

Сегодня государством предлагается несколько разных программ в области льготного кредитования. Они предназначены для представителей малого бизнеса, что положительно сказывается не только на этом сегменте, но и на всей экономике страны.

Как получить кредит для бизнеса, расскажет это видео:

Теоретически оформить такой вид кредита достаточно просто, так как достаточно только соответствовать всем требованиям, подготовить документацию, а также передать документы в выбранное банковское учреждение.

Если отсутствует обеспечение, то даже по льготным займам банки будут увеличивать процентные ставки.

Заключение

Таким образом, льготные кредиты являются определенной мерой помощью государства малому бизнесу. Они могут быть представлены многочисленными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента и предлагается упрощенный процесс оформления.

Сами предприниматели должны отвечать некоторым требованиям. Они должны убедиться, что действительно нуждаются в таком займе, так как придется столкнуться с жестким контролем над использованием полученных денег. Льготный кредит придется возвращать в установленные сроки конкретными ежемесячными платежами.

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Кредит малому бизнесу в Сбербанке становится все более популярным и востребованным. С начала этого года условия предоставления займов стали еще более привлекательными, были снижены проценты по ссудам для малого бизнеса и микробизнеса.

Что предлагает Сбербанк?

В условиях кризиса, многие компании стали больше внимания уделять кредитованию малого бизнеса, так как он не сильно подвержен колебаниям в экономике. Сбербанк активно кредитует такие предприятия уже несколько лет, за последний год кредитный портфель составли свыше 800 млрд рубл.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Специальная линейка программ предназначена удовлетворить потребности ИП и небольших предприятий с выручкой не более 400 млн в год. Для юридических лиц есть множество специальных предложений по открытию расчетного счета всего за 15 минут и оформления услуг.

Доступность кредитования существенно повлияла на повышение интереса предпринимателей к банку и увеличение клиентской базы финансовой организации. Важное значение имеет срок, в течение которого вы занимаетесь предпринимательством, для чего вам нужен займ, как вы собираетесь его отдавать.

Также очень важен перечень документов и финансовая отчетность, которые необходимо будет предоставить на рассмотрение, подробности в этой статье.

Программы для пополнения оборотных средств

1. Программа «Бизнес-оборот» оформляется на сумму от 150 тысяч рублей на период до 4 лет (ставка – от 11%). позволяет:

• Купить сырье, полуфабрикаты для производства
• Осуществить текущие расходы
• Пополнить запасы товара перед банками и др.

2. Программа «Бизнес-Овердрафт» на пополнение оборотных средств (оплата платежных документов, требований, поручений). Оформляется на период до 1 года. Здесь уже обязательно документальное подтверждение назначения кредита, т.е. куда пойдут полученные деньги.

Можно осуществлять текущие расходы, развивать бизнес, получать средства на осуществление гос.заказа.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

• Ставка назначается индивидуально, её минимальное значение равно 12% в год.
• Сумма – не менее 150 тыс. рубл., максимально она составит 17 млн. рублей.
• Залог по данному продукту отсутствует, но требуется поручительство основных владельцев бизнеса и юридических лиц, взаимосвязанных с заемщиком.

3. “Экспресс-Овердрафт” – это предложение позволяет получить денежные средства на срочные платежи. Сумма – в пределах 2 миллионов, процент равен 14,5% в год, период возврата – до 12 мес.

Нецелевые кредиты

Линейка программ на любые цели включает в себя следующие предложения:

1. “Бизнес-Проект” – здесь целью является развитие имеющегося бизнеса, начало деятельности в новой отрасли, либо модернизация действующего производства. Ставка от 11% для суммы от 2,5 млн. до 600 млн. руб. и максимального срока возврата до 120 мес.,
2. “Экспресс под залог” – вы сможете под залог недвижимости или оборудования получить от 300 тысяч до 5 миллионов рублей включительно. Процент варьируется от 15,5 до 19% в год, срок действия договора – от 3 до 36 мес.

Кредиты на приобретение транспорта, недвижимости и оборудования идут отдельной категорией. Проценты, сумма и период кредитования будет зависеть от цели кредитования, возможно оформление лизинга.

• “Экспресс-ипотека” – позволяет быстро приобрести жилую и коммерческую недвижимость. Ставка от 13,9% годовых, сумма до 7 миллионов рублей, вернуть необходимо долг в срок до 120 месяцев,
• “Бизнес-Актив” – благодаря данному предложению можно купить все необходимое оборудование, которое требуется вам для ведения деятельности. Выдадут от 150 тысяч на 7 лет максимум, при этом процент будет начинаться от 11%,
• “Бизнес-Недвижимость” – здесь можно купить только коммерческие площади. Процент от 11%, выдают не менее 150.000 рублей, период – 10 лет,

Банковская гарантия – новое предложение, которое на сегодняшний день является наиболее эффективным и популярным способом обеспечения исполнения обязательств для проведения крупной сделки.

Как малому бизнесу получить кредит. Личный опыт

Роман Алехин, владелец группы компаний «Орто-Доктор» и маркетингового агентства «Алехин и партнеры», кредитует свой бизнес с 2003 года. Предприниматель рассказал, какие сегодня кредиты дают малому бизнесу и поделился опытом, как правильно это делать.

Малому бизнесу не дают кредит – это правда?

Я в предпринимательском сообществе активно общаюсь и пока не слышал ни от кого, что кому-то не дают кредитов. Напротив, помню еще те времена, когда оформить кредит в банке было практически невозможно.

В начале двухтысячных я работал на госпредприятии, мой ежемесячный доход составлял 20–25 тысяч рублей. Чтобы взять 50 тысяч рублей кредита, мне нужно было привести в банк как минимум двух поручителей. У каждого из них заработная плата тоже должна была составлять не менее 20–25 тысяч рублей.

Ситуация начала меняться к лучшему к 2010 году. Но тогда проблема найти поручителя сменилась сложностью найти залог. Банки требовали «твердый» залог – недвижимость или оборудование.

Восемь лет назад Сбербанк начал предлагать кредит «Доверие». Предлагалась сумма до 1 миллиона рублей под процентную ставку в диапазоне 15-19% годовых. Банк, принимая решение одобрить кредит или нет, оценивал обороты у фирмы и требовал учредителя компании выступить поручителем.

Это был один из первых беззалоговых кредитов в России, хотя такая процентная ставка для бизнеса была существенной.

За все то время, пока я работаю со Сбербанком, ни один банк не смог предложить подобные условия. Или процентная ставка выше, или не дают кредит под залог товара в обороте.

Условия по нецелевым кредитам для МСБ, предлагаемых топ-10 системно-значимых кредитных организаций по мнению ЦБ РФ:

Информация с сайтов банков. Актуальна на ноябрь 2017 года.

Начало кредитной истории

Кредитную историю лучше начинать со Сбербанка. Даже если в дальнейшем вам понравятся условия другого банка – сотрудничество с первым в стране только поможет.

Все банки с удовольствием рефинансируют кредиты, потому что какой-то банк уже провел оценку заемщика. Если это Сбербанк, где очень жесткая служба безопасности, мощный отсев заемщиков, любая кредитная организация с удовольствием рефинансирует кредит под свой низкий процент. Я сейчас веду переговоры с двумя банками о рефинансировании кредита до 12% годовых. Возможно, будет 11,5%.

Банки, не являющиеся системно значимыми, использовать для кредитования своего бизнеса дорого и ненадежно. Предложения из подобных кредитных организаций я получал неоднократно, но ни одна из них не смогла предложить такой низкой процентной ставки, как в Сбербанке.

Они как раз жестче перекрывают свои риски. Для них невозврат тех же 30 миллионов – уже существенно. Они строго относятся к требованиям по залогу. Думаю, для малого бизнеса некрупные банки — ошибочное решение.

Возможность воспользоваться господдержкой

Не имеющим кредитной истории предпринимателям доступно воспользоваться поддержкой государства.

Крупные банки взаимодействуют с гарантийными фондами. Они работают в регионах и выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Их список размещен на сайте Корпорации МСП. Там же можно ознакомиться с перечнем банков, которые сотрудничают с фондами. Гарантийные фонды решают проблему с твердым залогом.

Когда банк дает кредит, требуется 50% залога твердого залога. Еще 50% составляет залог от товарооборота. Гарантия, которую предоставляет фонд, приравнивается к твердому залогу. Я могу 50% взять у них и прибавить еще 50% своих средств от товарооборота. Но в среднем стоимость кредита тогда возрастает на 1 – 1,5%. Например, у меня не было недвижимости в собственности. Нечего было закладывать, но мне давали 100% под товарооборот из-за хорошей кредитной истории. У кого кредитной истории нет, могут воспользоваться гарантийным фондом.

Корпорация МСП предоставляет микрозаймы от 1 до 3 миллионов рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка составляет от 2 до 6% годовых. Если займ на инновации, которая доказывается патентом, кредит будет выдан под 2%. Если цель – производство на предприятии, кредит дают под 5%. Если на торговлю – под 6 или 7% годовых.

В декабре 2017 года такой займ стал еще привлекательней и сроком, и обеспечением. На пополнение товаров в обороте теперь можно взять два миллиона на два года, предоставив в залог движимое имущество – оборудование и автотранспорт. Я беру этот займ часто, потому что, учитывая уровень инфляции, это бесплатные деньги. «Разбавляю» свои обычные кредиты такими вот микрозаймами.

Еще один продукт от корпорации МСП, которым могу рекомендовать воспользоваться малому и среднему бизнесу, – программа «Шесть с половиной». МСП кредитует банки под 6,5% годовых, чтобы они, в свою очередь, кредитовали малый и средний бизнес с условием, что ставка по займу будет не выше 10,5%.

Продукт неплохой, но кредит выдают на производство. Государство не стимулирует торговлю как таковую. Я не кредитуюсь, потому что нужен твердый залог, которым не располагаю.

Дополнительные кредитные решения для бизнеса

Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и другие – предлагают инвестиционные кредиты. Инвестиционные кредиты выдаются для приобретения дорогого оборудования или недвижимости, под залог. Такие займы привлекательны и процентной ставкой, и сроком кредитования.

Я воспользовался, когда приобрел здание. Инвестиционный кредит оформляется как ипотека. Покупаю недвижимость и в течение месяца передаю ее в залог банку.

Как грамотно брать и обслуживать кредит

Важно заинтересовать собой банк. Расскажите, почему выгодно дать кредит именно вам. Можете начать у выбранной кредитной организации вести зарплатный проект или эквайринг. В этом случае ставка по кредиту будет близка к минимуму.

Относиться к кредитам следует как к товару или услуге. Всегда держите руку на пульсе и разговаривайте с кредитными организациями. Когда речь идет о 100 или 500 тысячах, 1 или 3% в год не так важны. Когда говорим уже о десятках миллионах, то один процент в год уже ощутим.

Сегодня в бизнесе кризис. Но если вы не можете обслуживать кредит – обратитесь в банк и поговорите о реструктуризации. Или возьмите отсрочку платежа. Некоторые банки снижают процентную ставку, если падает ставка рефинансирования ЦБ.

Банк — поставщик денег. Цена денег – вопрос торга.

(5,00)

Источник https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/lgotnye-malomu-biznesu.html

Источник https://kreditorpro.ru/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke/

Источник https://umom.biz/kak-malomu-biznesu-poluchit-kredit/