7 лучших кредитных карт с плохой кредитной историей в 2020

Как и где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в 2020? Вынужденная самоизоляция и кризис в экономике привели к финансовым проблемам у большей части россиян. Люди стали искать банки, в которых можно получить кредиты и кредитные карты с наличием испорченной кредитной истории. Доходы упали, и оплачивать долги стало нечем. Многие вышли на просрочку. Не все кредитные организации с радостью принимают таких клиентов на обслуживание, но несколько вариантов есть.

Как и где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Кредитные карты есть в списке услуг любого банка, но требования для получения сильно отличаются. Посмотрим, в каких банках можно оформить кредитную карту клиенту, имеющему плохую кредитную историю. Это поможет:

• закрыть имеющиеся кредиты, погасить просрочки;
• улучшить кредитный рейтинг;
• пользоваться заемными средствами без оплаты процентов в пределах беспроцентного периода.

В этом случае ставки будут выше, а лимиты кредитования меньше. Требования к клиентам с просрочками в истории также могут быть более жесткими, чем по стандартным программам. Рассмотрим карты с кредитным лимитом, которые можно оформить в режиме онлайн, в том числе и при наличии у клиента не очень хорошей кредитной истории.

«Tinkoff Platinum» от Тинькофф

Тинькофф считается самым клиентоориентированным банком с полным онлайн-обслуживанием. Здесь с большой вероятностью можно получить разные виды кредитных карт онлайн, даже если в прошлом были просрочки.

• годовая ставка – от 12% до 29,9% за покупки (при обналичивании и переводах – от 30% до 49,9%);
• беспроцентный период – 1 год (за покупки техники и вещей в рассрочку, при гашении сторонних кредитов – 120 дней, за другие покупки – 55 дней);
• кредитный лимит – до 700 тыс. рублей;
• обслуживание карты – 590 руб/год (если карта не использовалась – 0 руб.);
• бесплатный выпуск;
• минимальный платеж – от 6% до 8% от суммы долга, но не менее 600 руб.;
• есть бонусные баллы – 1% за все виды покупок (3-30%, если делать покупки по спецпредложениям банка).

• паспорт;
• без справок о доходах и занятости;
• все оформление онлайн, без посещения банка.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банк

Банк представлен почти во всех регионах РФ, имеет обширную сеть офисов и банкоматов. Отличается лояльным отношением к клиентам. Выдают кредитную карту даже с плохой кредитной историей.

• годовая ставка – от 11,99% (при снятии наличных – 23,99%);
• грейс-период – 100 дней (распространяется на любые операции);
• лимит кредитования по карте – от 500 тыс. до 1 млн. рублей (зависит от типа карты);
• обслуживание карты – от 590 до 5490 рублей в год (зависит от вида программы);
• бесплатный выпуск;
• минимальный платеж – от 3% до 10% от суммы долга, но не менее 300 руб.;
• можно бесплатно снимать наличные до 50 тыс. рублей в месяц (общий лимит на снятие – 300 тыс. рублей в месяц);
• можно увеличить лимит или уменьшить ставку (если принести справку 2-НДФЛ, выписку со счета, свидетельство о регистрации авто).

• возрастные ограничения – от 18 лет;
• доход не ниже 5 тыс. рублей (для Москвы – не менее 9 тыс. рублей);
• нужен только паспорт, если лимит кредитования до 50 тыс. рублей;
• для лимита свыше 50 тыс. рублей нужен дополнительный документ (СНИЛС, полис ОМС или др.);
• наличие мобильного номера и рабочего стационарного номера телефона;
• постоянная регистрация и проживание в городе, где представлен банк.

«Добро» от ОТП-Банк

Банк ориентирован на обслуживание физических лиц, в основном, выдает небольшие кредиты и отличается низким порогом требований для клиентов. Присутствует во всех регионах РФ.

Условия получения кредитной карты с плохой КИ:

• годовая ставка – от 13,9% до 24,9% (за снятие наличных – 49,9%);
• грейс-период – 120 дней;
• кредитный лимит – от 30 тыс. до 300 тыс. рублей;
• обслуживание карты – 0 руб., если сумма покупок превысит 5 тыс. руб. в месяц (за покупки до 5 тыс. руб. – 99 руб. в месяц);
• размер обязательного платежа – 7% от суммы долга, но не менее 500 руб.;
• максимальная сумма снятия наличных – 45 тыс. руб. в день (в месяц — не более 250 тыс. руб.);
• нет платы за выпуск;
• кэшбек 3% за покупки в супермаркетах и 1% — за покупки в любых точках.

• возрастные ограничения – старше 18 лет;
• не нужно подтверждать занятость и доход;
• требуется только паспорт.

«MTS Cashback» от МТС-Банк

Один из лучших цифровых банков в стране, лидирует в области POS-кредитования. Здесь обслуживают даже клиентов с просрочками.

• годовая ставка – от 11,9% до 25,9%;
• грейс-период – 111 дней;
• лимит кредитования по карте – до 500 тыс. рублей;
• плата за обслуживание – 0 руб.;
• плата за выпуск – 299 руб.;
• размер обязательного платежа – 5% от суммы долга, но не менее 100 рублей;
• максимальная сумма снятия наличных – 50 тыс. рублей в день (не более 600 тыс. рублей в месяц);
• начисляются проценты на остаток личных средств (от 2% до 3,5% в зависимости от суммы);
• кэшбек 1-25% (зависит от вида покупки).

• возрастные ограничения – от 20 до 70 лет;
• не нужно подтверждать занятость и доход;
• требуется только паспорт.

«Рассрочка» от Восточный Банк

Восточный – крупнейший банк в сфере розничного кредитования в РФ. Его офисы имеются даже в небольших городах. Здесь можно оформить кредит, если в кредитной истории не все гладко.

Условия получения кредитной карты с плохой КИ:

• годовая ставка – 21% на любые расходы;
• беспроцентный период – до 90 дней;
• лимит кредитования по карте – от 55 тыс. до 300 тыс. рублей;
• обслуживание карты– 0 руб.;
• плата за выпуск – 0 руб;
• индивидуальный расчет обязательного платежа;
• действует акция «Приведи друга», по которой можно получить скидку 1000 рублей;
• кэшбек у партнеров от 1% до 49,28%.

• возрастные ограничения – от 21 года до 71 года (на конец срока кредита);
• регистрация и проживание в городе, где есть отделение банка;
• рабочий стаж – не менее 3 мес. на последнем месте (если возраст до 26 лет – не менее 1 года);
• стабильный доход;
• нужен только паспорт (если заемщик моложе 26 лет, то требуется второй документ на выбор и подтверждение дохода).

«Кредитная польза» от Home Credit Bank

Home Credit Bank – лидер в сфере обслуживания физических лиц. Банк активно развивает дистанционные сервисы для клиентов. В 2020 году он вошел в список лучших банков мира по версии Forbes.

• годовая ставка – от 10,9% до 27,8% в зависимости от суммы (за снятие наличных – 49,9%);
• грейс-период– до 60 дней;
• лимит кредитования по карте – от 10 тыс. до 700 тыс. рублей;
• обслуживание карты – 99 руб. в мес. (при отсутствии покупок или при сумме покупок свыше 7 тыс. рублей – бесплатно);
• бесплатный выпуск;
• сумма обязательного платежа – от 5% от размера долга, но не менее 1 тыс. рублей;
• кэшбек – от 1% до 22% за покупки у партнеров.

• возрастные ограничения – от 22 до 70 лет (на конец срока кредита);
• рабочий стаж – не менее 3 мес. (на последнем месте);
• требуется только паспорт;
• для увеличения лимита можно подтвердить доход (2-НДФЛ, справка по банковской форме, справка о пенсии).

«240 дней без процентов» от УБРиР

Организация входит в список крупнейших и самых надежных российских банков. В списке продуктов много кредитов и кредитных карт, невысокие требования к заемщикам.

• годовая ставка – от 12% до 27,8% в зависимости от суммы (за снятие наличных – 55,9%);
• грейс-период – до 240 дней;
• лимит кредитования рассчитывается индивидуально – от 10 тыс. до 700 тыс. рублей;
• обслуживание платное – 599 руб. в мес. (при отсутствии покупок или при сумме покупок свыше 60 тыс. рублей – бесплатно);
• бесплатный выпуск;
• сумма обязательного платежа – 3% от размера долга;
• можно снимать 50 тыс. рублей в месяц без комиссии;
• кэшбек 1% на все покупки.

• возрастные ограничения – от 19 до 75 лет;
• быть постоянно зарегистрированным в РФ и подтвердить это;
• рабочий стаж – не менее 3 мес. На последнем месте (для ИП – не менее 1 года);
• требуется только паспорт;
• подтверждение дохода, если сумма лимита свыше 150 тыс. рублей.
• отсутствие действующих просрочек (погашенные могут быть).

Куда обращаться за кредитом, если банки отказали

Несмотря на большое количество отказов и негативных отзывов, некоторые кредитные организации все же кредитуют заемщиков, чьи истории далеки от идеальных. Таких предложений в интернете много. Однако не все так просто, такой кредит доступен не всем. Его можно получить, если:

1. Нет текущих просрочек, то есть все имеющиеся кредиты вы сейчас оплачиваете в срок.
2. Имеется постоянное место работы и заработок, достаточный для гашения.
3. Вы получаете зарплату на счет в этом банке.

Случаи, когда банки обычно отказывают клиентам в выдачи кредитной карты:

1. При наличии текущих просрочек в крупных суммах и длительностью более 90 дней.
2. При наличии множества длительных просрочек в прошлом, даже если они уже погашены.
3. Если клиент работает неофициально и не может подтвердить свою занятость и доход.
4. Если доход недостаточен.
5. Наличие судимостей, в том числе и погашенных.

Если оформить кредитную карту не удалось ни онлайн, ни в банковском офисе из-за плохой кредитной истории, то остается обратиться в МФО. Эти организации рассматривают клиентов менее тщательно, часто не обращая внимания на плохую кредитную историю. Рассмотрим МФО, куда можно обратиться за кредитом, если все банки отказали.

Займер

Одна из первых МФО, которая обслуживает клиентов полностью онлайн и без участия человека. Все оформляется на официальном сайте и довольно быстро.

• ставка 1% в день (годовая – 365%);
• лимит – от 2 тыс. до 30 тыс. рублей;
• срок кредита – до 30 дней;
• способы получения денег: на банковскую карту, интернет-кошельки, счет в банке, Контакт, Золотая Корона;
• оформление онлайн;
• акцептное списание средств с карты или счета клиента в случае невозврата займа.

• возраст на момент обращения – более 18 лет;
• обязательная регистрация на сайте в личном кабинете;
• нужен только паспорт;
• нужен активный мобильный номер телефона.

Мани Мен

Отличается быстрым принятием решений по заявкам и высоким уровнем одобрения. Кредитует клиентов с плохой кредитной историей. Весь процесс происходит онлайн.

• ставка – от 0,5% в день (годовая – до 365%), при первом обращении ставка – 0% (на срок – до 15 дней и при сумме – до 15 тыс. руб.);
• кредитный лимит – от 1,5 тыс. до 80 тыс. рублей;
• срок кредита – до 126 дней;
• много способов получения денег: на банковскую карту, счет в банке, наличными;
• оформление полностью онлайн;
• бонусы и скидки за своевременный возврат, отзывы и рекомендации.

• возраст – от 20 до 70 лет;
• иметь действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
• паспорт и СНИЛС.

Веббанкир

Сервис по выдачи онлайн-займов с дополнительными опциями в виде кэшбэка. Кроме микрозаймов привлекает средства в инвестиции под 16% годовых.

• ставка – от 0,5% в день (годовая – до 365%), при первом обращении ставка – 0% (на срок – до 10 дней и при сумме – до 15 тыс. руб.);
• кредитный лимит – от 3 тыс. до 15 тыс. рублей;
• срок займа – до 31 дня;
• можно продлить срок займа;
• оформление полностью онлайн;
• есть кешбек.

• возраст – более 20 лет;
• наличие активного мобильного номера и электронной почты;
• нужна активная банковская карта или номер Яндекс.Кошелек;
• можно авторизоваться на сайте через Госуслуги;
• нужен паспорт, СНИЛС или ИНН.

Можно ли исправить кредитную историю?

На формирование кредитной истории влияют не только просрочки по кредитам и займам, но и неплатежи по налогам, алиментам и даже ЖКХ. Если вы часто гасите кредиты досрочно в первые 3-6 месяцев их действия, то этот факт тоже считается для банков негативным.

Кредитный рейтинг может испортиться и ошибочно, если в историю внесут некорректные данные, например, по однофамильцам. Поэтому, ежегодно мониторьте состояние своей кредитной истории. Это можно сделать бесплатно через официальный сайт БКИ.

Плохая кредитная история – основная причина отказа в кредите или кредитной карте. Изменить ее полностью уже нельзя, но можно улучшить. Так как при рассмотрении заявки банки обычно принимают во внимание не весь срок вашей кредитной истории, а только последние несколько лет. Улучшить показатели можно законным путем:

1. Обратиться в банк для оформления карты с кредитным лимитом или самостоятельно подать анкету онлайн. Можно оформить микрозайм в МФО и выплатить его в срок без задержек и штрафов.
2. Погасить все текущие просрочки, штрафы и долги при помощи нового займа или карты.
3. Стать сознательным и надежным заемщиком и гасить новый микрозайм или кредитную карту точно по графику, избегая досрочных гашений.

Кредитные карты могут помочь физическим лицам с испорченным кредитным рейтингом получить денежные средства для закрытия своих долгов и текущих просрочек. Для рефинансирования нужна карта с наиболее продолжительным льготным периодом, чтобы можно было минимизировать затраты на выплату процентов. Каждая из описанных выше карт подходит для этой цели. Больше всего шансов получить кредитную карту у тех, кто не имеет действующих просрочек и является участником зарплатного проекта этого банка.

Кредит с плохой кредитной историей *

* Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Банк «Пойдем!» предоставляет возможность взять потребительский кредит для заемщиков с плохой кредитной историей или без кредитного рейтинга. Но при наличии большого количества непогашенных долгов банк вынужден будет отказать. Срок кредитования до 5 лет, использовать денежные средства вы можете по своему усмотрению.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, который поможет рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа. Это позволит вам максимально комфортно выбрать период кредитования, чтобы избежать просрочек по платежам и ухудшения кредитной истории.

Кредитный калькулятор

Три шага для получения кредита

Оставьте заявку на сайте

Оставляя заявку на сайте вы экономите время. Мы заранее посмотрим вашу кредитную историю и пригласим на беседу с финансовым консультантом. Но при наличие большого количества непогашенных долгов будем вынуждены отказать.

Побеседуйте с финансовым консультантом

Только в беседе с консультантом вы узнаете персональные условия по кредиту. Для беседы вы можете подключиться из дома по видеочату. Видеочат доступен на последнем шаге при оформлении заявки на сайте. Или приходите в гости в ближайший офис. Окончательное решение по кредиту принимает лично финансовый консультант.

Заберите деньги в тот же день

Вам полностью одобрили кредит? Берите необходимые документы и приходите в ближайший офис банка забрать деньги наличными.

Кредитные продукты банка «Пойдём!»

• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства или регистрации по месту пребывания (временного проживания) в субъекте РФ, на территории которого располагается офис Банка, не менее 6 месяцев. Срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита.
• Возраст не менее 22 лет на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент погашения кредита.
• Для заемщиков, работающих по найму: Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Стаж работы на последнем месте работы (для не пенсионеров) – не менее 6 месяцев.
• Допускается кредитование пенсионеров (по любому основанию выхода на пенсию).
• Сумма платежа по кредиту не превышает 50% от подтвержденных доходов заемщика.

• Заявка по форме Банка.
• Паспорт.
• Для клиентов-пенсионеров: 1. Пенсионное удостоверение или справки из ПФР. 2. Выписка с пенсионного счета – в том числе полученная в электронном виде.
• Для клиентов, работающих по найму: 1. Второй документ, подтверждающий персональные данные (личность) Заемщика. 2. Официальный документ, подтверждающий доходы заемщика за 12 месяцев до даты выдачи документа или за период с момента трудоустройства заемщика, если стаж работы на последнем месте работы составляет менее 12 месяцев. Документ должен быть составлен по типовым формам (Справка 2-НДФЛ, Справка о доходах, выданная должностными лицами вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, Выписка о состоянии лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования – в том числе полученные в электронном виде, Выписка с зарплатного счета – в том числеполученная в электронном виде) и быть выдан не позднее 30 календарных дней до даты обращения.

• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства или регистрации по месту пребывания (временного проживания) в субъекте РФ, на территории которого располагается офис Банка, не менее 6 месяцев. Срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита.
• Возраст не менее 22 лет на момент предоставления кредита и не более 75 лет на дату окончания срока возврата кредита.
• Для заемщиков, работающих по найму: Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Стаж работы на последнем месте работы (для не пенсионеров) – не менее 3 месяцев.
• Допускается кредитование пенсионеров (по любому основанию выхода на пенсию).
• Допускается кредитование физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью или самозанятых, при условии осуществления физическими лицами трудовой деятельности не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.
• Допускается кредитование физических лиц, доходы которых формируются за счет предоставления собственного имущества в аренду.
• Сумма платежа по кредиту не превышает 50% от доходов заемщика.

• Паспорт
• Второй документ, удостоверяющий личность
• Справка по форме Банка

• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства или регистрации по месту пребывания (временного проживания) в субъекте РФ, на территории которого располагается офис Банка, не менее 6 месяцев. Срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита.
• Клиент является пенсионером, которому назначена пенсия по любым основаниям в соответствии с законодательством РФ, включая страховую пенсию по старости.
• Возраст не менее 45 лет на момент предоставления кредита и не более 75 лет на момент погашения кредита.
• Сумма платежа по кредиту не превышает 50% от доходов заемщика.

• Паспорт.
• Второй документ, удостоверяющий личность.
• Пенсионное удостоверение, либо справка из ПФР о назначении пенсии.
• Документ, подтверждающий временное проживание (в случае проживания не по месту постоянной регистрации).
• Заявка по форме Банка.
• Документ подтверждающий доходы заемщика.

• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной регистрации по месту жительства или регистрации по месту пребывания (временного проживания) в субъекте РФ, на территории которого располагается офис Банка, не менее 6 месяцев. Срок действия регистрации по месту пребывания должен превышать дату окончания срока кредита.
• Возраст не менее 25 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент погашения кредита.
• Для заемщиков, работающих по найму: Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Стаж работы на последнем месте работы (для не пенсионеров) – не менее 6 месяцев.
• Допускается кредитование пенсионеров (по любому основанию выхода на пенсию).
• Сумма платежа по кредиту не превышает 50% от доходов заемщика.

• Заявка по форме Банка.
• Паспорт.
• Для клиентов-пенсионеров: пенсионное удостоверение или справки из ПФР и выписка с пенсионного счета, в том числе полученная в электронном виде.
• Для клиентов, работающих по найму: Второй документ, подтверждающий персональные данные (личность) Заемщика и официальный документ, подтверждающий доходы заемщика за 12 месяцев до даты выдачи документа или за период с момента трудоустройства заемщика, если стаж работы на последнем месте работы составляет менее 12 месяцев. Документ должен быть составлен по типовым формам (Справка 2-НДФЛ, Справка о доходах, выданная должностными лицами вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, Выписка о состоянии лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования – в том числе полученные в электронном виде, Выписка с зарплатного счета – в том числе полученная в электронном виде) и быть выдан не позднее 30 календарных дней до даты обращения.

Человек взял потребительский кредит, своевременно выплачивал ежемесячный платёж четыре месяца, частично погашал задолженность перед банком, где взял кредит.

Эти сведения заносились в бюро кредитных историй, положительно влияя на кредитную историю или кредитный рейтинг.Через какое‑то время заемщика увольняют, и он начинает пропускать платежи из‑за этого снижается его рейтинг, портится кредитная история.

Чтобы решить проблему, потребитель идёт в другой банк, взять новый кредит на частичное погашение первого.

Новый банк, проверяя кредитную историю, видит пометку о просрочках и принимает решение отказать в кредите, сообщая свое решение в бюро кредитных историй.

Клиент обращается уже в третий банк.

Но с каждым отказом, вероятность получения кредита уменьшается из‑за того, что все отказы фиксируются в кредитной истории.К текущим просрочкам и отказам прибавляется новое отрицательное решение и так заемщик превращает свою положительную кредитную историю в отрицательную.

В банке «Пойдём!» решение о выдаче кредита принимает финансовый консультант после кредитного интервью. В ходе которого выявляются финансовые потребности и возможности человека, а не его старая кредитная история. Если всё хорошо, то финансовый консультант одобряет выдачу кредита на комфортных для человека условиях.

Источник https://buhinfa.ru/articles/kreditnye-karty-plokhaya-ki

Источник https://www.poidem.ru/theme/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istorie

Источник