Кредитная карта Уралсиба: кэшбэк 3% на все

Летом 2021 года многие банки пересмотрели свои бонусные программы, в том числе и интересующий нас сегодня «Уралсиб». Если дебетовая карта «Прибыль» после изменений стала, мягко говоря, не такой привлекательной, то кредитная карта с кэшбэком получилась более удачной.

Вот как выглядит реклама кредитной карты с кэшбэком от «Уралсиба» на сайте:

Раньше эта кредитка называлась «Энерджинс», сейчас такое название встречается только в тарифах, а на самых видных местах сайта фигурирует просто «Кредитная карта с кэшбэком». Также данный продукт прячется под названием «дебетовая карта с кредитной линией», «дебетовая карта с овердрафтом».

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Кредитная карта Уралсиба с кэшбэком. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск кредитки платежной системы Visa «Уралсиба» бесплатен, для бесплатного обслуживания со второго месяца нужно тратить от 10 000 руб./мес. (иначе плата составит 99 руб./мес.). Доставка кредиток пока не реализована:

Перевыпуск стоит 299 руб:

В требуемом обороте в 10 000 руб. не засчитываются операции, за которые не предусмотрено начисление кэшбэка (конкретные МСС перечислим в пункте про бонусную программу).

Минимальный кредитный лимит — 10 000 руб., максимальный — 500 000 руб.:

Действующим клиентам банк частенько предлагает эту кредитку с безусловно бесплатным обслуживанием.

После получения карты, как и в других банках, нужно проверить ее работоспособность путем запроса баланса в родном банкомате, там же можно бесплатно поменять ПИН-код.

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Лояльные требования к оформлению.

Для оформления кредитной карты «Уралсиба» достаточно паспорта, подтверждать доход обычно не требуется. Возраст должен быть от 23 до 67 лет:

Разумеется, банк оставил себе право запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки:

Одобряют данную кредитку далеко не всем:

Как повысить вероятность одобрения кредиток, можно посмотреть тут.

3 Кэшбэк до 3% на все.

По кредитной карте «Уралсиба» можно рассчитывать на кэшбэк в 3% при тратах от 15 000 руб./мес. за счет кредитного лимита:

1% дадут при покупках от 10 000 руб./мес. +1% за наличие в отчетном месяце задолженности по кредитной карте в 5000 руб. и еще +1% дадут за наличие задолженности по кредитке от 15 000 руб. за месяц:

Перед покупками желательно уточнить, подключилась ли карта к бонусной программе, иногда это не происходит автоматически:

Вознаграждение начисляется баллами программы «Уралсиб Бонус» (10-го числа следующего месяца), которыми можно компенсировать полную стоимость покупки от 1500 руб., совершенной в прошлом месяце, при этом 1 балл равен 1 рублю (еще можно потратить на билеты на партнерском сайте, но это не очень выгодно из-за наценки):

Месячный лимит бонусных операций — 200 000 руб., при наличии премиального пакета «Приоритет», «Статус», «Прайвет» — 400 000 руб.

Невыгодного для клиента округления нет (до целого числа округляется общее количество баллов за месяц, а не по каждой покупке):

За покупки в валюте тоже есть кэшбэк, но невыгодный курс конвертации съедает всю выгоду:

Вот список операций, за которые кэшбэк не положен (они же не учитываются в обороте для бесплатности карты):

Обычный срок годности бонусов — 12 месяцев, при этом если в течение 6 месяцев не было никаких движений по бонусному счету, то они сгорят:

За покупки по кредитке за счет собственных средств кэшбэк тоже положен, но нужно учитывать, что для дополнительных процентов кэшбэка нужно хотя бы в один день месяца иметь задолженность от 15 000 руб.

Минимальная сумма, которая должна накопиться для начисления — 10 бонусных рублей:

4 Честный грейс до 62 дней.

У «Уралсиба» честный и понятный льготный период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Расчетный период длится календарный месяц, в его последний рабочий день формируется сумма задолженности, которую нужно погасить до последнего рабочего дня следующего месяца, т.е. платежного периода:

На снятие наличных и переводы грейс-период не распространяется, к тому же за такие операции предусмотрена еще и комиссия в 3,99%+300 руб.:

На квази-кэш операции также не действует льготный период:

Если не полностью погасить задолженность к окончанию платежного периода, но при этом внести хотя бы минимальный платеж (5%), то льготный период отменяется и на каждую покупку с момента ее совершения будет начислены проценты по ставке из договора (от 11,9% до 27,5% годовых):

Если не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрены пени. Подобная ситуация негативно влияет на кредитную историю:

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Уралсиб», в том числе и кредитные, умеют пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.

Стоит обратить внимание, что при таком способе пополнения «Уралсиб» гасит задолженность совсем не моментально, так что всегда нужно оставлять запас по времени до окончания платежного периода.

При внесении денег через банкоматы и терминалы банка они поступят на счет также только на следующий операционный день (в выходные и праздники операции не обрабатываются):

Пополнить кредитку можно и входящим межбанком (отправлять такие переводы лучше из тех кредитных организаций, где они бесплатные).

6 Платное смс-информирование.

СМС-информирование по «кредитной карте с кэшбэком» платное, с третьего месяца стоит 59 руб./мес.:

Если оно вам не нужно, то его вполне можно отключить, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить. Единственное, без смс-информирования в «Уралсибе» карты почему-то не хотят привязываться к Pay-сервисам:

7 Нужно предупредить банк о зарубежной поездке.

Перед поездкой за границу нелишним будет предупредить банк об этом во избежание ненужных блокировок «в целях безопасности»:

8 Не навязывают страховку.

Как ни странно, банк пока не навязывает страховку при выдаче кредитной карты «Энерджинс». Думаю, они скоро исправятся 🙂

В документах есть так называемая «Моя защита», а значит, рано или поздно сотрудники начнут ее настойчиво предлагать к кредитной карте:

9 Могут закрыть при неиспользовании.

Если не пользоваться кредиткой в течение 3-х месяцев, то банк может закрыть ее в одностороннем порядке:

Вывод

В текущих реалиях получилось очень даже неплохо: бесплатное обслуживание и кэшбэк 3% на все при тратах от 15 000 руб./мес. (за счет кредитного лимита), честный и понятный грейс до 62 дней и удобное пополнение. Карта входит в список лучших кредиток по версии сайта «Храни Деньги!».

Хотелось бы, чтобы банк реализовал доставку своих кредиток.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Кредитные карты банка Уралсиб

ОАО «Уралсиб» — это один из числа крупнейших банков Российской Федерации. По данным издания «Профиль» (состоянием на 01 декабря 2013 г.) банк входит в, так называемый, ТОП-20 по размерам собственного капитала, объему выданных частным лицам кредитов и остатков на счетах, открытых корпоративным клиентам.

Виды кредитных карт банка Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает потенциальным клиентам довольно неплохой выбор платежных карт с кредитным лимитом трех платежных систем Visa и MasterCard Inc., American Express. Это и классические карточные продукты, и карточки, эмиссия которых осуществляется в рамках кобрединговых проектов (Аэрофлот, Лукойл), специальных программ (Телефонная карта Уралсиб, Транспортная карта Уралсиб, «Достойный дом детям», «Уралсиб-госуслуги»). Кредитные карты делятся на несколько категорий в зависимости от типа «пластика»:

• эксклюзивные Visa Infinite, World MasterCard Black Edition, а также премиальные Visa и MasterCard Platinum; Visa и MasterCard Gold; Visa Classic/Classic Light и MasterCard Standard/Electronic.

Рекомендуем останавливать свой выбор на той или иной карточке в зависимости от планируемых целей использования. К примеру, при активных расчетах в сети АЗС «Лукойл» подойдёт кредитная карта Лукойл-Уралсиб, авиаперелетах и путешествиях — «Аэрофлот Бонус» и т.п.

Условия и требования к потенциальным клиентам

Для оформления карты необходимо обратится в один из офисов кредитно-финансового учреждения или же заполнить заявку на его сайте. Среди требований, которые предусмотрены банком, — возраст от 23 по 60 лет, гражданство РФ, регистрация (постоянная/временная) по месту проживания, стаж работы от 3-х месяцев.

Пакет документов, которые необходимо предоставить при эмиссии кредитной карты банка Уралсиб, стандартен:

— для идентификации клиента — паспорт гражданина РФ, а также на выбор один документ из списка дополнительных (свидетельство о браке, диплом, водительское удостоверение и т.п.). Внимание! От мужчин, не достигших 24 лет, также требуется военный билет или приписное свидетельство, другой документ, подтверждающих отсрочку;

— для проверки уровня материального достатка и доходов. Здесь предусмотрены документы, которые косвенно или прямо подтверждают доходы потенциального заемщика. Для косвенного подтверждения подходят трудовая, документы на ТС, паспорт для выезда за рубеж с отметками и т.п. (по программе без подтверждения доходов). Для прямого — справки о доходах (по программе с подтверждением дохода).

Также банком предусмотрен дополнительный список документов, от предоставления которых зависит размер кредитного лимита. Указанные документы подаются в банк лишь по желанию клиента.

Характеристика кредитных карт банка Уралсиб

Кредитование осуществляется в нескольких валютах на выбор — рубли, доллары США, евро. Внимание! Условиями банка заявлено, что на счету, открытому к карте, возможен учет лишь кредитных средств, поэтому для совершения транзакций за счет собственных средств советуем дополнительно открыть дебетовую карту.

Кредитная линия возобновляемая, до востребования. Проценты за использование банковских средств начинают начисляться лишь после ее фактического использования.

Размер лимита зависит от типа карты, а также карточной программы — максимально до 500 000 в национальной валюте/эквивалент в иностранной. Устанавливается индивидуально в зависимости от клиентской кредитной истории и кредитоспособности, пакета предоставленных документов. Банком предусмотрена возможность увеличения кредита по заявлению клиента. Для этого необходимо предоставить банковским специалистам документы, подтверждающие повышение уровня доходов (справка о доходах/выписка по зарплатному счету и прочее).

Комиссия за выдачу наличных в собственных банкоматах составляет 2%, мин. 300 рублей/9 долларов США, евро, в банкоматах других коммерческих учреждений — 4%, мин. 300 рублей/9 долларов США, евро.

Уралсиб предусмотрены лимиты в зависимости от платежной системы (за одну операцию/сутки/месяц). К примеру, в сутки для именной Visa:

— на снятие в собственных и «чужих» банкоматах, соответственно, 12 500 и 10 000 долларов США;

— 20 000 долларов США на оплату покупок;

— 600 000 в национальной валюты для безналичных переводов.

Льготный период, который предоставляется по кредитным картам банка Уралсиб, составляет два календарных месяца. При проведении транзакций по карте в текущем месяце и оплате задолженности в полном объеме в месяце, следующем за отчетным, процентная ставка приравнивается к нулю. Данное условие не распространяется на транзакции по снятию наличных, поэтому за их использование заемщику придется уплатить банку проценты согласно тарифам.

Минимальный размер для ежемесячного погашения кредита составляет 5% от использованного займа, плюс все начисленные проценты, штрафные санкции, технический овердрафт. О точной сумме к погашению можно получить информацию в выписке по счету, Интернет-банке, отделении и банкомате, контактном центре банка.

Пополнение проводится в сети банкоматов, отделений и терминалов банка Уралсиб, с помощью Интернет-банка, межбанковским переводом, в сети терминалов Элексинет, сервиса «Золотая корона», путем отчислений бухгалтерией работодателя с заработной платы заемщика. Рекомендуем ознакомиться с условиями погашения, а именно сроками зачисления средств и размерами комиссий заранее. К примеру, терминалы Элексинет взимают комиссию 1,2 %, средства поступают на счет в банке Уралсиб в течение 3-4 рабочих дней.

Пеня за нарушение сроков оплаты предусмотрена тарифами банка и составляет 0,5 % в день от суммы к погашению за каждый день нарушения. Несвоевременная оплата способна значительно увеличить стоимость обслуживания кредита.

На кредитные карты банка Уралсиб распространяются все программы лояльности платежных систем, в том числе предусмотренные для карт уровня премиум.

Источник https://hranidengi.ru/kreditnaya-karta-uralsiba-keshbek-3-na-vse/

Источник http://fincards.ru/kreditnye-karty-banka-uralsib

Источник