Карта «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк»

Получить кредитную карту можно при соблюдении следующих условий:

— клиент имеет постоянный источник дохода не менее 5000 рублей после вычета налогов (дли жителей Москвы — не менее 9000);

— наличие контактного телефона (домашнего или мобильного);

— у клиента есть только одна или отсутствуют вовсе кредитные карты Альфа-банка в той же валюте, что и оформляемая карта;
— постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Для получения карты с более выгодными условиями клиент должен предоставить так же один из следующих документов: копия документа на автомобиль в собственности, копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж за последние 12 месяцев; копия лицевой стороны полиса ДМС, справка НДФЛ-2.

Процентная ставка — от 11,99% годовых (определяется индивидуально).

Условия использования

Погашение кредита

Минимальный ежемесячный платеж составляет 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей плюс проценты за пользование кредитом.

Штрафы

За несвоевременный ежемесячный платеж или внесение суммы, меньшей минимального платежа, начисляется пеня за просрочку возврата кредита — 20% годовых.

Особенности карты

— Интернет-банк «Альфа-Клик»;
— мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
— Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay;
— СМС-информирование.

Стоимость обслуживания:
— 590-1490 руб.

Снять с карты

Ограничение в месяц:

Снятие наличных в первый год бесплатно. Со второго года — без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы снимете больше, то взимается комиссия на разницу — 5,9%, мин. 500 руб. от суммы свыше 50 000 руб. в месяц.

Положить деньги на карту

Для пополнения карты во всех случаях вам понадобится номер карты либо номер договора.
В случае операции в кассе также нужен паспорт.

Альфа банк для юридических лиц

Альфа Банк – системно значимый банк РФ. Это крупная структура, территориально охватывающая всю Россию. Здесь практикуется современный подход к работе, продукты постоянно модернизируются, разрабатываются новые дистанционные сервисы. Каждый пятый предприниматель России обслуживается именно здесь, клиентская база банка насчитывает более 500 000 корпоративных клиентов.

Расчетно-кассовое обслуживание в Альфа Банке

Этому направлению уделяется особое внимание. Альфа Банк предлагает клиентам пакетное обслуживание. Он разработал 5 тарифов, клиенты выбирают пакеты услуг согласно потребностям своего бизнеса.

1. «Просто 1%». Максимально выгодный тариф, ориентирован на небольшие организации, которые нечасто совершают финансовые операции. Особенность пакета – отсутствие комиссии за обслуживание и платежи, клиент платит только 1% за поступление средств.
2. «Бесплатно навсегда». Тариф для небольшого и нового бизнеса. Обслуживание бесплатное, первые 3 платежа – бесплатно, далее 99 рублей, обналичивание – от 1,25%.
3. «Удачный выбор». Подходит развивающимся компаниям и ИП. Обслуживание стоит 1690 рублей, в пакет включено 10 бесплатных платежей, далее стоимость платежа 25 рублей, обналичивание – от 1%.
4. «ВЭД+». Специальный тарифный план, созданный согласно потребностям компаний, работающих с зарубежными партнерами. Обслуживание – 3690 рублей, стоимость рублевых платежей – 15 платежей бесплатно, далее 25 рублей, валютных – 0,12%. Снятие денег – от 0,75%.
5. «Всё включено». Для юридических лиц, совершающих много финансовых операций. Обслуживание этого пакета стоит 7900 рублей, платежи в рублях и внесение наличных – без комиссии, обналичивание до 500 000 рублей за месяц бесплатно.

Важно! На всех платных тарифах действует акция – если клиент оплачивает сразу год обслуживания, он получает скидку в 25%.

Подключиться к РКО Альфа Банка юрлица могут как стандартным методом через офис, так и дистанционно. При дистанционной форме клиент оставляет заявку на сайте банка, после ему звонит менеджер, помогает выбрать тариф и рассказывает о пакете документов, который нужно собрать предпринимателю. Представитель Альфа Банк сам приедет в офис заявителя, откроет счет и предоставит доступ в онлайн-банкинг для бизнеса.

Кредиты Альфа Банка для юридических лиц

Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.

Кредитные программы Альфа Банка для бизнеса:

1. Бизнес-ипотека Кредит выдается на приобретение коммерческой и жилой недвижимости. Сумма выдачи – до 60 млн руб, процентная ставка от 9,5%, первоначальный взнос отсутсвует. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
2. Бизнес кредит с залогом Кредит выдается на любые цели. Сумма выдачи – до 60 млн руб, процентная ставка от 9,5%. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
3. Залоговый лайт Кредит выдается на любые цели. Сумма выдачи – до 15 млн руб, процентная ставка от 12,5%. Срок погашения – до 5 лет. Кредит предоставляется безналично на расчётный счёт.
4. Кредит на бизнес-цели. Беззалоговая программа, по которой можно получить до 10 000 000 рублей. Ссуда предоставляется на пополнение оборотных средств, базовая процентная ставка устанавливается невысокая – 13,5% годовых.
5. Овердрафт. Подключается к счету юрлица, позволяет ему уйти в минус. Линия овердрафта Альфа Банка может достигать 15 000 000 рублей, залог не нужен, деньги всегда доступны клиенту и самое главное – это возобновляемая линия кредита. Счет может находиться в минусе до 60 дней, услуга подключается на 1 год. Ставка по овердрафту – 16,5% годовых.
6. Возобновляемая кредитная линия. Подключается к расчетному счету, лимит может достигать 10 000 000 рублей. Линия открывается максимум на 12 месяцев, но после погашения задолженности она возобновляется. Транш выдается на 1-6 месяцев, ставка за пользование деньгами – 1,5% ежемесячно. Кредит нецелевой, для подключения линии нужно поручительство.
7. Банковские гарантии для исполнения госзаказов. Сумма гарантии Альфа Банка может достигать 30 000 000 рублей, ставка – 3% годовых. Поручительство и залог не нужны, услугу можно получить без посещения офиса.
8. Лизинг автомобилей и спецтехники через сервис «Альфа Мобиль». Большой ассортимент транспорта: легковой, грузовой, спецтехника, такси. Аванс – от 10%.

Подать заявку на кредит Альфа Банка юридическое лицо может через интернет, заполнив онлайн-форму. После собеседования клиент собирает пакет необходимых документов и передает их в банк. Заявка рассматривается 3-7 дней, при одобрении заключается кредитный договор.

Откройте расчётный счет для бизнеса бесплатно без визита в банк

Депозитные программы

Разработал Альфа Банк для юридических лиц и предпринимателей линейку вкладов и накопительных продуктов. В их число входит сервис «Налоговая копилка». Для клиента открывается отдельный счет – это своего рода копилка, куда можно класть свободные средства при их появлении в любом объеме. Банк ежедневно будет начислять до 3% годовых на этот специальный счет, в дальнейшем деньги направляются на уплату налогов.

Клиенты Альфа Банка могут получать дополнительный доход, просто размещая средства на своем расчетном счете. Услуга предоставляется автоматически после подключения к РКО, доходность – до 4% годовых в зависимости от тарифа.

Кроме этого, клиенты Альфа Банка могут открывать вклады через интернет-банк на особых условиях. Для этого разработано несколько программ:

• обычный не пополняемый вклад;
• пополняемый вклад;
• депозит с возможностью пополнения и частичного снятия.

Юридическое лицо самостоятельно открывает депозитный счет, идти в офис на подписание договора не нужно. Минимальная сумма для открытия – 500 000 рублей.

Другие услуги Альфа Банка для юридических лиц

Альфа Банк ведет комплексное обслуживание предпринимателей и компаний, его клиенты получают все возможные финансовые услуги, в их числе:

• эквайринг. Подключение функции приема оплаты с банковских карт. Альфа Банк реализует и стандартные формы эквайринга, и дополнительные. Кроме торгового, мобильного и интернет-эквайринга Альфа Банк предлагает сервис по продаже товаров и услуг через интернет в кредит – это особо актуально для интернет-магазинов любого типа, кредитором будет выступать Альфа Банк;
• касса 54-ФЗ. Банк реализует комплекты касс и обеспечивает их обслуживание. Кассы регистрируются в налоговой через интернет, настраиваются также удаленно. Техподдержка работает 24 часа в сутки;
• ВЭД. Услуги для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность: проведение валютных платежей, обмен валюты, валютный контроль, консультирование по международным операциям;
• сервис помощи в регистрации ИП и ООО с последующим открытием расчетного счета в Альфа Банке. Банк дистанционно помогает клиенту собрать пакет документов для регистрации бизнеса, составляет заявления по установленным формам. Сервис бесплатный, регистрация проходит онлайн, госпошлина не взимается. Параллельно открывается расчетный счет;
• зарплатные проекты. Огромная сеть банкоматов Альфа Банка дает важные удобства для сотрудников. Они получают дебетовые карточки с бесплатным обслуживанием, для них формируют индивидуальные кредитные предложения, начисляют 6% годовых на остаток средств и другие привилегии.

Важный сервис для всех юридических лиц – многофункциональный интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн», созданный с учетом всех потребностей современного бизнеса. Возможности программы большие: онлайн-банк можно интегрировать с облачными сервисами бухгалтерии, экспортировать выписки, заказывать справки с ЭЦП, управлять услугами, зарплатными проектами и бизнес-картами, совершать все возможные финансовые операции и многое другое.

Обзор кредитной карты 100 дней без процентов

Льготный период (или если по-заморски грейс-период) – одна из тех опций, которые делают кредитные карты поистине уникальным продуктом. Это ли не чудо – можно пользоваться деньгами банка и не платить за это никаких процентов. Большинство кредиток сегодня выпускаются со льготным периодом, который может составлять от 0 до 60 дней. На этом фоне предложение Альфа-Банка – карта 100 дней без процентов, выглядит весьма и весьма привлекательно.

В статье расскажем об условиях выпуска и использования кредитки, ее преимуществах и недостатках, дадим советы читателям по выбору карточек разных статусов.

Условия по кредитной карте

Начнем с того, что карта выпускается платежными системами Visa или MasterCard в трех вариантах: Classic, Gold и Platinum. Статус влияет на суммы кредитного лимита и годового обслуживания. Общий для всех кредиток набор опций таков:

• Бесплатное использование заемных денег в течение 100 дней — это и есть тот самый льготный период;
• Количество льготных периодов неограниченно, то есть он перезапускается каждый раз на следующий день после полного погашения текущего займа;
• Беспроцентное снятие наличных до 50 000 рублей в календарный месяц;
• Процентная ставка определяется индивидуально в диапазоне от 11,99 до 39,9% годовых;
• Пополнение карточного счета с других банков без комиссии;
• Система бесконтактных платежей PayPass/PayWave;
• Конверсия валют по внутреннему курсу банка.

Эти условия каждый клиент может увидеть на сайте банка. Разберемся, как они работают, и что же фактически получают владельцы кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов».

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Банк декларирует следующие условия кредитования и обслуживания карт:

Здесь приведены ориентировочные суммы лимита и обслуживания. Окончательный размер устанавливается для каждого клиента индивидуально, с учетом его доходов-расходов, кредитной истории и прочих факторов. Что касается, например, стоимости годового обслуживания, банк достаточно редко одобряет карту по минимальной стоимости 590 рублей. Обычно минимальные тарифы действуют для постоянных клиентов, которым чаще всего банк сам предлагает карту с одобренным лимитом. Для всех других категорий пользователей сумма годового обслуживания скорее всего будет чуть выше. Например, для карты Classic с минимальной стоимостью годового обслуживания 590 руб. для Альфа-Банка характерно одобрять новым клиентам кредитку по тарифу 1 490 руб. в год или около того. Точный размер годового обслуживания можно узнать только одним способом — подать свою заявку на выпуск карточки.

Комиссия списывается на второй день после активации кредитки. Это важно знать, ведь сумма списания сразу запустит ваш первый льготный период в 100 дней.

Беспроцентный период и операции с наличными

Льготное кредитование действует 100 дней. Но есть одно важное условие: владелец карты должен ежемесячно вносить 3-10% от суммы задолженности (устанавливается индивидуально, минимум 300 рублей). После полного погашения займа можно заново запустить 100-дневный льготный период, но только на следующий день. Если вы совершите расходную операцию в тот же день, в который полностью погасили долг, то она будет считаться в рамках текущего льготного периода.

Также важно знать, что льготный срок отсчитывается со следующего дня после первой покупки. А ежемесячные взносы нужно вносить в определенный платежный период: после 20 дней со дня заключения договора. Если обязательный платеж не будет внесен вовремя, банк начислит неустойку: 20% годовых от суммы задолженности по договору.

Льготный период распространяется на расчеты картой за товары и услуги, а также за операции с наличными. Что касается лимитов по снятию наличных, тут все просто — до 50 000 рублей в месяц можно снимать без комиссии. Если сумма будет превышена, придется заплатить от 3,9% до 5,9% от суммы превышения в зависимости от статуса карты.

Вот так можно схематично обозначить, как выглядит типичное использование кредитки 100 дней без процентов:

Дополнительные услуги

Опытные пользователи знают о преимуществах банковских интернет-сервисов. Держателям карты Альфа-Банк «100 дней без процентов» предоставляется бесплатная возможность пользоваться личными интернет-банкингом «Альфа-Клик». Здесь удобно получать всю информацию о движениях по счету, очередном сроке и сумме взносов.

При желании можно подключить сервис «Альфа-Чек» и получать смс-оповещение о проведенных списаниях и доступном остатке. Эта услуга стоит 59 рублей в месяц, первый месяц — бесплатно.

Клиентам банка доступны льготные цены на полисы страхования жизни и здоровья от компании «АльфаСтрахование-Жизнь». Стоимость ежемесячной страховки для владельца кредитки составит 1,2408% от суммы долга. Страховка позволяет списать ваш долг банку в случае утери вами трудоспособности и в различных прочих обстоятельствах, которые не позволяют вам оплачивать свои счета по кредиту. Это необязательная опция, каждый сам решает, подключать ее к своей кредитной карте или нет.

Часто сотрудники банков пытаются навязать страховку по кредитке. Важно знать, что страховка по кредитной карте всегда является дополнительной услугой, подключаемой по желанию. Она не может являться и никогда не является условием для получения кредитки, о чем всегда написано в договоре по страхованию. Если вам все-таки подключили страховку и вы хотите ее отключить, то вы в любой момент можете это сделать или по телефону горячей линии Альфа-Банка 8-800-200-00-00 (это быстро и удобно) или в отделении банка (чтобы иметь на руках документ об отключении услуги страховки).

Требования к клиентам

Кредитные карты выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет и старше, проживающим в регионах действия отделений банка. Это официальная информация, размещенная на сайте Альфа-Банка. Судя по отзывам клиентов, карты могут получить заемщики старше 21 года.

Есть определенные требования к доходам: для жителей Москвы сумма ежемесячного заработка не должна быть меньше 9000 рублей, для жителей других регионов – не менее 5 000 рублей. Не стоит напоминать, что от размера доходов зависит кредитный лимит карты: чем меньше заработок, тем меньше сумма займа.

Для получения карты обязательный набор документов очень невелик:

• Паспорт;
• Второй документ по выбору заемщика (подойдут водительские права или СНИЛС);

При предоставлении других документов, характеризующих платежеспособность клиента, повышаются шансы на одобрение высокого кредитного лимита. Это могут быть: загранпаспорт, свидетельство о владении недвижимостью, транспортными средствами, полис ДМС (это полис добровольного медицинского страхования, не путать с обычным полисом обязательного медицинского страхования) и пр.

Можно получить карту и по двум обязательным документам, но при этом не стоит рассчитывать на большой лимит и низкие проценты.

Размер процентов банк устанавливает, основываясь на кредитном рейтинге клиента. Лучшие условия получают заемщики с высоким уровнем дохода и безупречной кредитной историей. Если у вас нет идеальной и длительной кредитной истории, то скорее всего вам поначалу будет выставлена процентная ставка у среднего или выше среднего значения. Она со временем может быть снижена при добросовестном исполнении вами обязательств перед банком. Впрочем, часто эта карта берется исключительно для использования в 100-дневный льготный период, поэтому, если это ваш случай, то нет особой разницы, установил вам банк в итоге проценты по верхнему порогу или нижнему.

Как получить карту

Проблема многих кредитных карт в том, что для их получения нужно «хлопотать». Нужно собирать документы, идти в банк, стоять в очереди и в итоге вам еще могут отказать в выдаче кредитки. В случае с Альфа-Банком вам достаточно заполнить небольшую заявку, где нужно будет кратко обозначить информацию, на основе которой банк сможет дистанционно вынести решение — вам одобрена кредитная карта или нет. Только когда вам будет предварительно одобрена кредитная карта, вы смело можете прийти в банк и уже юридически все оформить, получить договор и вашу карту.

Так или иначе, для начала нужно подать заявку. Она ни к чему вас не обязывает, а лишь информирует о том, может ли вам быть одобрена кредитка в Альфа-Банке.

Преимущества и недостатки

В заключении отметим плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %»:

Получать ли кредитную карту Альфа-Банка? Это решение каждый должен принять самостоятельно.Как видно, если умело пользоваться опциями кредитки, не превышать сумму снятия наличных и вовремя вносить регулярные взносы, выгоды очевидны: в течение 100 дней вы получаете беспроцентное кредитование в одном из лучших банков страны.

Еще вот небольшой обзор возможностей этой кредитной карты в видеоформате.

Источник https://credit-card.ru/cards/alfa-bank/standardnaya.php

Источник https://www.regberry.ru/malyy-biznes/alfa-bank-dlya-yuridicheskih-lic

Источник https://pobankam.ru/karty/kreditnaya-karta-100-dnej-bez-protsentov/