Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021-2022: процент стал выше

Альфа-Банк перед Новым годом 2021-2022 повысил процентные ставки по Вкладу. Кроме того, в рамках праздничной акции выросли проценты по Счету. Теперь и обычные физические лица, и пенсионеры могут вложить деньги с максимальной доходностью до 9,0% годовых.

Почему банки начали повышать проценты по вкладам?

Доходность банковских депозитов во многом зависит от величины ключевой ставки, которая устанавливается Центробанком. На протяжении нескольких лет ЦБ снижал размер ключевой ставки, соответственно, уменьшались и проценты вкладов.

Однако в 2021 году Банк России под воздействием экономических факторов изменил тренд и повысил ключевую ставку до 8,5% годовых. Это стало очередным шагом по ужесточению денежно-кредитной политики в стране. За ЦБ последовали и розничные банки.

«Рост ключевой ставки на данный момент не вполне заложен банками в текущие кредитные и депозитные ставки. Поэтому возможен рост ставок по всем банковским продуктам как в части кредитования, так и размещения средств», — комментировал последствия роста ключевой ставки руководитель казначейства Альфа-банка Артем Павлов.

Обновление процентных ставок не заставило себя долго ждать. Альфа-Банк поднял доходность депозитов одним из первых.

« Знаем, как важно для клиентов первыми получать выгодные предложения по вкладам, и уже сейчас наши клиенты могут разместить средства во вклад под лучший процент на рынке: 9,0%. Это хорошее время для развития и роста, в том числе для личного дохода», — говорит руководитель розничного бизнеса, заместитель председателя правления Альфа-Банка Майкл Тач.

Какие вклады есть сегодня в Альфа-Банке?

Традиционно депозиты в банках делились на три группы:

• Без пополнения и снятия денег;
• Пополняемые;
• С пополнением и снятием.

В Сбербанке, например, по такому принципу линейка депозитов поделена на вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

« В Альфа-Банке раньше тоже были подобные депозиты, — напоминает экономический обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко. — Но затем остался только один «Победа+» с максимальной ставкой, но без возможности пополнения счета и снятия денег».

Однако на сегодняшний день все вернулось на круги своя, только в новой форме. Вместо трех разных депозитов банк ввел один «Альфа-Вклад», но как бы разделил его на тарифы:

1 С пополнением и снятием;

2 С пополнением;

3 Без пополнения и снятия.

«Вместо того, чтобы изучать условия разных вкладов линейки, клиент сможет просто выбрать удобные для себя условия Альфа-Вклада», — объясняют в Альфа-Банке.

При этом процентная ставка зависит от выбранных опций. Подобным образом работает депозит «Все включено» в МКБ.

В чем основные особенности «Альфа-Вклада»

Условия привлечения денег очень гибкие. Клиент может выбрать валюту (рубли или доллары США), срок вложения сбережений от 3 месяцев до 3 лет, способ получения дохода (капитализация процентов или ежемесячная выплата на счет), возможность автоматического продления, возможность пополнения и частичного снятия.

Однако минимальная сумма, срок и, конечно, процентная ставка будут меняться при выборе разных опций.

Сравним условия и ставки «Альфа-Вклада» с разными опциями

«Альфа-Вклад» с пополнением и снятием

• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть ;
• Частичное снятие: есть ;
• Капитализация: есть ;
• Автоматическая пролонгация: нет .

Процентные ставки

Плюсы и минусы

+ — Возможность пополнения банковского счета и частичного снятия без потери процентов.

— — Самая маленькая доходность.

«Альфа-Вклад» с пополнением

• Валюта: рубли РФ;
• Сумма: от 300 000 руб.;
• Срок: от 3 до 12 мес.;
• Пополнение: есть ;
• Частичное снятие: нет ;
• Капитализация: есть ;
• Автоматическая пролонгация: нет .

Процентные ставки

Плюсы и минусы

+ — Возможность пополнения банковского счета.

— — Нельзя снимать деньги без потери процентов. Низкая доходность.

«Альфа-Вклад» без пополнения и снятия

• Валюта: рубли РФ, доллары СЩА;
• Сумма: от 10 000 руб. / 500 $;
• Срок: от 3 мес. до 3 лет.;
• Пополнение: нет ;
• Частичное снятие: нет ;
• Капитализация: есть ;
• Автоматическая пролонгация: есть .

Процентные ставки

Плюсы и минусы

+ — Высокая процентная ставка.

— — Нет возможности пополнения и частичного снятия денег без потери процентов.

Как получить максимальный процент

Как видим, процентная ставка депозита зависит от выбранных опций, суммы и срока вложения сбережений, а также пакета услуг клиента.

✓ Максимальную доходность можно получить по «Альфа-Вкладу» с возможностью капитализации, без пополнения и частичного снятия, при подключенном пакете услуг Премиум.

✓ При этом надо вложить средства на срок 3 года.

Как изменились условия по Альфа-Счету в 2021 году

В этом году Альфа-Банк повысил ставку и по накопительному Счету в рублях.

Ставка 8,5% на остаток в первые 2 месяца доступна клиентам, впервые открывшим накопительный Альфа-Счет.

Для тех клиентов, которые уже пользуются накопительным Альфа-Счетом, банк также улучшил условия: можно получать 8,0% на остаток, просто совершая покупки по любой карте (дебетовой или кредитной) на сумму от 10 000 р в месяц.

Процентные ставки

Первый открытый Альфа-Счет

Для тех, у кого не было активных счетов за последние 90 дней.

С покупками по картам на сумму от 10 000 руб.

Без покупок по картам

Для остальных клиентов

8% — в течение всего срока с покупками по картам на сумму от 10 000 руб.

4% — в течение всего срока без покупок по картам.

! Процентная ставка начисляется ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца.

Плюсы и минусы

+ — Возможность пользоваться деньгами со счета, ежемесячная выплата процентов.

— — Сложные условия начисления дохода и другие типичные особенности накопительных счетов.

Какие льготы для пенсионеров есть по вкладам Альфа-Банка

В базовой линейке депозитов банка нет специальных льготных предложений для пожилых людей. Пенсионеры сегодня могут открывать вклады Альфа-Банка на общих условиях. Какие банки России сегодня предлагают клиентам особые пенсионные вклады физических лиц под наибольшие проценты можно узнать здесь.

Как будут меняться проценты по вкладам в этом году

Процентные ставки вкладов сегодня пошли в рост. Насколько они могут подрасти?

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что «инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось, в некоторых секторах начали появляться признаки перегрева». В таких условиях снижать ключевую ставку ЦБ вряд ли решится.

«По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 — 8,3% годовых», — сказала Набиуллина.

Более того, комментируя доходность депозитов, глава Банка России заявила, что « требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок ».

Максимальные ставки вкладов по рынку в конце 2021 года – начале 2022 будут в диапазоне 8,5 — 9% , прогнозирует начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. При этом средняя максимальная ставка по рынку составит не более 7 — 7,5% .

А вот доходность вкладов в долларах вряд ли вырастет.

«Повышение ставок по валютным депозитам возможно лишь в том случае, если с оттоком вкладов будет расти спрос на кредиты в валюте со стороны бизнеса,— говорит руководитель «Открытие Private banking» Виктория Денисова.— Пока такой тенденции мы не наблюдаем. Наоборот, снижение ставки ФРС до нуля может привести к снижению ставок по валютным депозитам после нормализации ситуации на мировых финансовых рынках».

Подводя итоги

✓ Альфа-Банк к 2022 году повысил доходность вклада. Разместить средства в рублях можно под 9,0% годовых.

✓ На сегодняшний день в Альфа-Банке всего 1 депозит и 1 накопительный счет. Однако условия «Альфа-Вклада» очень гибкие, и он вполне может обеспечить клиентам все типовые опции.

✓ Специальных условий по депозитам для пенсионеров в банке не предусмотрено. Они могут оформить вклады наравне с другими физическими лицами.

✓ Максимальный процент по вкладу в Альфа-Банке могут получить премиальные клиенты.

Генеральная лицензия Банка России №1326.

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

✓ Открытие
«Надежный»
до 7,4% → от 50 000 руб. на 548-730 дн.

✓ Сбербанк
«СберВклад Прайм»
до 8,0% → от 100 000 руб. на 1 г.

✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 7,5% → от 50 000 на 540 — 730 дн.

✓ Совкомбанк
«Волшебная зима»
до 7,7% → от 50 000 руб. на 3 г.

✓ Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 7,75% → от 10 000 руб. на 367 дн.

✓ ВТБ
«Выгодное начало»
до 8,00% → от 1 000 руб. на 370 дн.

✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 8,0% → от 2 млн на 12 мес.

✓ Газпромбанк
«Ваш успех»
до 8,51% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

✓ Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 8,35% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

✓ Россельхозбанк
«Доходный (Весомый процент)»
до 8,5% → от 10 000 руб. на 1460 дн.

Налог на вклады для физических лиц в 2022 году

В 2020 году Владимир Путин объявил, что в России вводят новый налог на вклады для физических лиц. При этом президент подчеркнул, что он будет начисляться лишь с процентов.

Вместе с юристами разбираемся, как устроен закон, кто по нему обязан платить налог и в каком размере.

Когда принят закон

Закон принят и опубликован. В тексте указано, что новые правила налогообложения вкладов вступают в силу с 1 января 2021 года.

— То есть налог будет применяться к доходам от вкладов, которые относятся к налоговому периоду 2021 года, что соответственно наступит в 2022 году, — объясняет юрист Вадим Шадрин.

Налоговые уведомления по вкладам налоговая инспекция разошлет осенью 2022 года.

Какие вклады облагаются налогом

Важное уточнение: налогом облагаются не сами вклады, а проценты, полученные по ним. В законе сказано, что налог взимается с процентов от вкладов в банках, находящихся на территории РФ.

— Проще говоря, все деньги, которые гражданин держит в безналичной форме на своих счетах и вкладах в российских банках, подпадают под действие закона. Не будут учитываться лишь доходы в виде процентов, полученных по рублевым вкладам, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, — объясняет Шадрин.

Что это за вклады, по которым доходность ниже 1%? Как правило, большинство вкладов до востребования. То есть вы положили в банк деньги не с целью приумножить, а просто на сохранение и хотите иметь возможность снять их в любой момент. Также под категорию попадают эскроу-счета, на которых учитываются денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения каких-то обязательств.

Ставка налога на вклады

Расчет налога на вклады

В прессе говорится о налогообложении вкладов свыше 1 миллиона рублей, но аналитики юридической компании «Шадрин и партнеры» обращают внимание, что это неверно. Рассмотрим порядок расчета налога на примерах.

Для начала про необлагаемый лимит. Его устанавливает государство. Используют действующую ключевую ставку ЦБ, на начало 2022 года она была равна 8,5%.

1 000 000 руб. х 8,5% = 85 000 руб.

Это общая сумма процентов за год по всем вашим вкладам, с которой государство налог удерживать не будет. Доход по вкладам, превышающий 85 000 рублей, облагается по ставке 13%.

Предположим, у вас вклад (или сумма вкладов) в 1 000 000 рублей под 6% годовых. Ваш доход составил 60 000 руб. Таким образом, сумма дохода сверх лимита: 17 500 рублей облагается по ставке 13%, т.е. вы заплатите 2275 рублей налога.

Посчитаем, сколько заплатят те, у кого на вкладе лежит сумма 3 миллиона рублей под средний для российских банков процент на 2022 год — 5%. Получается доход за год 150 000 рублей. Вычитаем необлагаемый лимит в 42 500 рублей. Сумма в 107 500 рублей облагается налогом в размере 13%, то есть 13 975 рублей.

При сумме вклада в размере 10 млн рублей под 5% налог составит 59 475 рублей.

Сроки уплаты налога на вклады

По Налоговому кодексу при налогообложении дохода от вкладов налог должен удерживать банк и выплатить вам проценты уже с вычетом налога.

— Но с принятием нового закона возникла проблема: при расчете налога должна учитываться общая сумма вкладов во всех банках. Таким образом, если в отдельно взятом банке доход гражданина не превысил лимит, это еще не означает, что налог вкладчик платить не будет, — говорит Вадим Шадрин.

Поэтому механизм взимания налога с 2021 года изменится: банк выплатит вам всю сумму процентов. Но затем сообщит о ваших доходах в налоговую. Инспекция сведет воедино информацию из всех банков, в которых вы получили доход, и посчитает сумму налога. Вам придет уведомление, которое нужно оплатить самостоятельно, как это сейчас с налогом на недвижимость и транспорт.

Банки обязаны представлять сведения о ваших доходах в налоговую не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным налоговым периодом. Налог подлежит уплате не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом.

То есть если речь про налог на проценты по вкладам за 2022 год, то отчитываются по ним банки до 1 февраля 2023 года. Заплатить нужно до 1 декабря 2023 года.

Льготы на налог на вклады

Популярные вопросы и ответы

Держу вклады в разных банках. С каждого нужно платить налог?

Нужно ли указывать доход от вкладов в декларации 3-НДФЛ?

Проценты по вкладам в валюте также облагаются налогом?

Налог с вкладов взимался до 2020 года?

Да. Но поправки в Налоговый кодекс можно считать ужесточением. В прежней редакции НК РФ было условие: ставка по вкладу должна превышать на пять процентных пунктов ставку рефинансирования. В феврале 2020 года ставка рефинансирования составляла 6%. Таким образом, согласно старой редакции, действующей до конца 2020 года, налог взимали лишь с вкладов, по которым размер процентной ставки составляет свыше 11% годовых.

— Очевидно, что сейчас ни один банк не предложит вкладчикам такие условия, поэтому данная норма фактически не работала, следовательно, не приносила доходы бюджету. С принятием новой редакции НК РФ, доходы бюджета в данной части, несомненно, увеличатся, — уточнил Вадим Шадрин.

Когда впервые заговорили о налоге на вклады?

В октябре 2016 года идею о введении налога на большие депозиты озвучил замглавы Минфина Алексей Моисеев. Во время лекции в Финансовом университете при правительстве РФ он сообщил, что в России есть вкладчики, у которых на счетах более 1 млрд рублей и они с них не платят налоги.

В апреле 2017 года на Красноярском экономическом форуме это же мнение высказал замминистра финансов Илья Трунин. В ведомстве заверили, что это был его личный взгляд. После этого на государственном уровне вопрос о налогах со вкладов и счетов не поднимался.

О налоге на проценты по вкладам в 2020 году объявил Владимир Путин во время обращения к нации в связи с распространением коронавируса. Где связь?

Если проследить историю закона через сайт Госдумы, мы увидим, что изначально он внесен в декабре 2019 года. В первоначальном тексте не было ни слова о налогообложении вкладов. Предлагались небольшие поправки по упрощенной системе налогообложения для предпринимателей.

Законопроект прошел первое чтение в Госдуме в начале марта 2020 года и планировался к принятию в окончательной редакции в конце месяца. Однако ситуация в стране изменилась. Правительством был подготовлен пакет срочных мер в период пандемии.

В законопроект внесены изменения в части налогообложения вкладов населения. Они расходятся с общей тенденцией на ослабление налоговой нагрузки, которая прослеживается в выступлениях высших должностных лиц.

В заключении комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам от 31 марта 2020 говорится, что масштабные поправки, внесенные в текст законопроекта, направлены на реализацию поручений президента по итогам обращения к гражданам 25 марта 2020 в связи с распространением коронавирусной инфекции.

— В чем логика данной меры, остается только догадываться. Возможно, тем самым правительство пытается побудить граждан тратить свои сбережения. Заставить деньги работать, а не лежать бесцельным грузом, и тем самым поддержать падающую экономику. Помимо этого, данную норму можно рассматривать как одну из форм налога на богатство, так как чем больше у гражданина денег на вкладах, тем больше он заплатит государству, — считают аналитики «Шадрин и партнеры».

Банковский процент

Банковский процент представляет собой не что иное, как плату за пользование заемными денежными средствами. В гражданском обороте самые известные случаи применения процента – это плата за кредит и плата за депозит. В обоих случаях в отношениях присутствуют два субъекта, один из которых – всегда банковское учреждение, которое на основании определенных методик экономических расчетов определяет размер банковского процента по конкретному виду операций.

1. Виды банковского процента
2. Расчет банковских процентов
3. Простой и сложный банковские проценты
4. Расчет банковской процентной ставки
5. Процентная ставка в брокерских компаниях
6. При кредитовании выделяют несколько особенностей банковского процента
7. От чего зависит размер банковского процента
8. Виды банковских рисков

Виды банковского процента

В практике осуществления банковской деятельности проценты различают несколько видов:

• ссудный (кредитный),
• депозитный,
• дисконтный,
• учетный.

Ссудный процент – эта та сумма, которая начисляется заемщику за пользование кредитными средствами. Депозитный процент по сути то же самое, что и ссудный, но заемщиком в данном случае выступает банковское учреждение, которое за пользование вашими деньгами оплачивает вам вознаграждение в виде этого самого депозитного процента.

Дисконтный процент предполагает размер скидки от какой либо суммы в денежной операции. Учетный представляет собой определяемую Центробанком ставку, по которой это учреждение выдает другим банкам заемные средства.

Расчет банковских процентов

В финансовой практике принято выполнять расчет банковских процентов в годовом выражении. Это означает, что если банк указывает, что ставка принимаемых на депозит средств составляет, например, 10% годовых, вы получаете сумму, большую на эти 10%, начисленную в течении года. Если вам необходимо просчитать, сколько это будет получаться в месяц или в день – просто разделите процентную ставку на нужный вам период времени. Чтобы узнать, сколько вы получите за месяц, нужно 10% разделить на 12 (число месяцев в году). А для расчета процента в сутки необходимо будет процентную ставку разделить уже на 365 (количество дней в году).

Простой и сложный банковские проценты

Начисление банковских процентов может выполняться двумя способами, получившими название простой и сложный процент. В первом случае понимается, что за основу расчетов всегда в течении срока договора принимается сумма кредита (депозита). Сложный процент учитывает, ч то в каждом последующем периоде сумма, на которую насчитывается процент, увеличивается на размер процентов, полученных в предыдущем период.

Традиционно более выгодными принято считать депозиты по которым банк начисляет сложные проценты. По кредитам ситуация обратная. Выгодным считается процент, рассчитываемый не на всю сумму кредита, а на остаток невозвращенных банку денежных средств.

Расчет банковской процентной ставки

Перед подписанием кредитного договора желательно понимать, какие суммы придется выплачивать, поэтому важен правильный расчет банковской процентной ставки. Многие онлайн-банки предлагают на своих сайтах заемщику калькулятор для этих расчетов, но на самом деле применить его не так и просто, но возможно сделать приблизительный расчет.

Многие методы расчета банковской процентной ставки сложны и требуют математических знаний. Поэтому остановимся на более простых способах. Если сложить все предложенные в списке платежи, то можно посчитать приблизительный процент, который придется выплатить за заемные средства:

1. процент по кредиту;
2. все комиссии банка (за рассмотрение заявки, открытие, обслуживание счета и так далее);
3. все услуги по страхованию жизни и другие;

Для правильного расчета следует учитывать разные обстоятельства, которые могут возникнуть в момент пользования заемными деньгами, например, досрочное погашение, пени, штрафы и многое другое.

Некоторые клиенты банка, наоборот, доверяют кредитной организации на хранение свои финансы. Банк за это выплачивает процент, зависит его размер от многих факторов.

Процентная ставка в брокерских компаниях

Брокерская компания является посредником между продавцом и покупателем. Если раньше сберегательными операциями занимались только банки, то теперь все популярнее становятся подобные услуги в других учреждениях. Активы клиента в брокерской конторе тоже могут иметь сберегательный характер. Свободные денежные средства на депозите клиента брокер может использовать в своих целях и за это заплатить клиенту.

Проценты в брокерских компаниях меняются часто, поэтому высчитываются ежедневно, а вносятся на депозит в конце месяца. Брокеры предлагают различные процентные ставки. Если клиент заключает много сделок, то для него удобным будет вариант с пониженной процентной ставкой (Commission — 0,015 %, SWAP — 1 pip, Interest rate — 3%). Для стратегических инвесторов важен высокий процент, так как редко заключаются сделки (Commission — 0,03 % , SWAP — 0 pip, Interest rate — 6%.). Клиент обязан совершить хоть одну сделку, чтобы процентная ставка в брокерских компаниях начала зачисляться на депозит.

При кредитовании выделяют несколько особенностей банковского процента

Заемщиком выплачивается в кредитное учреждение процентная ставка, на сегодняшний день при кредитовании выделяют несколько особенностей банковского процента:

1. ссудный (получение прибыли банком от клиента за пользование деньгами);
2. депозитный (оплачивается банком клиенту за возможность пользоваться его деньгами);
3. учетный (ставка ЦБ, по которой выдаются кредиты в другие банки);
4. дисконтный (% за риски, связанные с выдачей ссуды).

Каждый из них предназначен для определенных функций: сберегательной, регуляторной и перераспредели тельной. На расчет процентной ставки банка влияет множеств различных факторов.

От чего зависит размер банковского процента

В настоящий момент существует единая формула расчета процентной ставки по депозитному счету. Необходимо понимать, от чего зависит размер банковского процента и учитывать, что различные факторы могут его скорректировать:

М = D * (1 + r/100* t/360).

М – сумма полученная клиентом в конце срока вложения денежных средств;

D – сумма вклада;

r – процентная ставка банка;

t – количество дней, на которое клиент доверяет свои финансы банку.

В финансовом мире считается, что в каждом месяце 30 дней.

Пример: положить в банк 100000 рублей под 3% годовых сроком на 6 месяцев.

100000 * (1 + 3%/100 * 180/360) = 100000 * (1+ 0,03 * 0,5) = 100000 * 1,015= 101500

Предложенная формула подходит только для вкладов, процент на которые начисляется один раз в год. Если проценты на вклад зачисляются несколько раз в год, например, каждый месяц, то придется рассчитывать проценты по сложной банковской формуле:

M = D * (1 + r/100*30/360)^(360/30).

Виды банковских рисков

Виды рисков финансовых учреждений разделяются на общие и банковские, достаточно сложно разграничить их между собой. В процессе функционирования предприятие сталкивается с разными проблемами. В специализированной литературе виды банковских рисков группируются по финансовым операциям:

1. банковский риск (сюда входят риски, связанные с деятельностью банка и общие, зависящие от внешних воздействий);
2. кредитный риск (возникает из-за просроченной задолженности клиентов или предприятий, кредитующихся в банке);
3. валютный риск (связан с изменением курса валют);
4. процентный риск (колебание процентной ставки вынуждает банк выплатить повышенные проценты за пользование деньгами или получить меньший доход от предоставленных кредитов);

Риски бывают в любом предприятии, поэтому для банка важно не избежать их, а предвидеть и, как следствие, снизить угрозу до минимума.

Источник https://top-rf.ru/investitsii/547-vklady-alfa-banka.html

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/nalog-na-vklady-dlya-fizicheskikh-lits/

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-procent/