Виды банковских карт; 8 типов классификаций в России и в мире

Содержание

Виды банковских карт — 8 типов классификаций в России и в мире

Практически у каждого из нас есть банковская карта. Для многих это просто способ получения зарплаты и возможность без лишних трудностей оплачивать свои покупки, в том числе и в интернете. По данным ЦБ России с каждым годом на безналичные платежи приходится всё больший объём, процент таких операций значительно вырос с момента распространения банковских карт. На это есть свои причины, но сама банковская сфера предлагает гораздо больше, чем просто зарплатный вариант. Рассмотрим виды банковских карт и их основные характеристики.

Виды банковских карт; 8 типов классификаций в России и в мире

  1. Банковские карты и их классификации
  2. Пластиковые и виртуальные карты
  3. Дебетовые и кредитные карты
  4. Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты
  5. Карты с чипом и без него
  6. Именные и безымянные карты
  7. Карты по платёжным системам
  8. Карты по регионам
  9. Карты по уровню престижа
  10. Заключение

Банковские карты и их классификации

Банковская карта представляет собой как бы “ключ” к некоторому банковскому счёту. Как правило, это обычная пластиковая карта, которую мы используем для оплаты покупок. Весь обмен информацией происходит через сеть, нет никакой необходимости возиться с платёжными документами – всё происходит через доступ по банковской карте.

Она обладает следующими параметрами:

  1. Номер карты. Он уникален, состоит из 16 цифр (иногда 18), разделённых на группы по четыре.
  2. Срок действия. После окончания производится перевыпуск.
  3. Имя владельца.
  4. Специальный код. Находится на обратной стороне.

Перед тем, как перейти к рассмотрению различных видов банковских карт, скажем, что внешнее оформление стандартизировано только в отношении указанных параметров и размеров . Это сделано для того, чтобы все банковские карты можно было использовать в платёжных терминалах, банкоматах. На саму карту может быть нанесён различный принт, иногда по цвету определяется статус карты, например, серебряная, золотая.

Банковские карты и их классификации

Существует множество разных особенностей, по которым внешне схожие банковские карты отличаются друг от друга. Это может быть как устройство самой карты и физический носитель, так и принцип работы в рамках банковского обслуживания. В принципе, для тех, кто просто снимает приходящие от работодателя деньги и тратит их в наличном виде, нет никакой разницы. Но часто мы сталкиваемся с необходимостью иметь возможность взять кредит, заграничные организации тоже могут предъявлять требования к клиенту, поэтому имеются различные доступные виды банковских карт.

Пластиковые и виртуальные карты

Банковская карта, как мы уже отметили, просто является ключом к банковскому счёту. Поэтому, совсем необязательно она должна иметь конкретный вид. На данный момент пользователям доступны следующие виды банковских платежных карт:

  1. Пластиковая карта. Обычный вариант, с которым знаком каждый из нас. По крайней мере, видели её точно все. Она используется при оплате в специальном устройстве – терминале, при снятии или внесении наличных в банкомате.
  2. Виртуальная карта. Это точно так же зарегистрированная в системе банковская карта, которая просто не имеет физического носителя . То есть у неё есть номер, срок действия, но при этом она просто числится в базе. По сути, особых отличий нет, кроме того, что она обычно используется для работы в интернете.

Самый распространённый метод работы с виртуальными картами – электронные кошельки . Например, Qiwi предлагает использовать свои виртуальные карты с привязкой к счёту кошелька, что очень удобно в контексте работы, допустим, фрилансера. Человек получает оплату на карту, и эти деньги сразу же доступны в кошельке.

Пластиковые и виртуальные карты

Но ничего не мешает использовать её и как обычную карту. С неё можно оплатить заказ доставки еды, товар, в общем, что угодно. Регистрация происходит в считанные минуты, владельцу доступны все реквизиты. Лимиты нужно уточнять в каждом отдельном случае, в рамках кошелька они совпадают с самим кошельком. Получается, что виртуальная карта просто является банковским отражением какой-либо платёжной системы. Это позволяет сэкономить на переводах, конвертациях и прочем, если оплатить можно только через карту .

Дебетовые и кредитные карты

Это самый главный отличительный параметр. Тот, кто открывал счёт и делал карту, наверняка, сталкивался с вопросами менеджера на тему типа банковской карты. Рассмотрим каждую карту по отдельности:

  1. Дебетовая карта. Эта карта позволяет нам делать все привычные операции, но при этом она используется в рамках счёта, на котором мы храним деньги. Если деньги заканчиваются, то дальше мы не сможем тратить. Суть заключена уже в самом названии – используем только положительный баланс, пока есть деньги – можно пользоваться. Большинство выдаваемых карт – дебетовые, это относится в том числе и к зарплатным. То есть работодатель сам часто открывает счёт и заказывает карту для работника, аналогично и со стипендией для студента.
  2. Кредитная карта. Она обладает всем тем же функционалом, что и дебетовая, но при этом она оформляется для ссудного счёта. Это отдельный счёт в банке, который предполагает снятие с него средств “в минус” . На практике это можно рассмотреть как простой кредит, который доступен в любой момент. И после того, как использовали некоторую сумму, мы потом её возвращаем. После этого снова вся сумма доступна для использования. Практически всегда имеется лимит, так что тратить можно в определённых рамках, установленных банком.

Итак, основное отличие – возможность уходить в зону отрицательного баланса . Понятное дело, что получить кредитную карту не так и просто – условия достаточно жёсткие. Нужно подтвердить платёжеспособность, банк обязательно проверит кредитную историю.

Виды банковских кредитных карт обычно отличаются лишь по условиям – какой объём кредитных средств доступен владельцу, какой процент начисляется на долг, какая длительность беспроцентного периода. Это особенно удобно – можно как бы “брать в долг” на некоторое время и при этом не платить проценты за пользование.

Дебетовые и кредитные карты

Те, кто ездят за границу, наверное, сталкивались с тем, что бронирование отеля или какой-либо другой платёж может быть совершён только с кредитной карты . То есть сама карта должна быть привязана к кредитному счёту. Делается это в целях проверки – за рубежом наличие кредитной карты как бы указывает на то, что клиент удовлетворяет условиям предоставления кредита и платёжеспособен.

В общем, этот нюанс следует учитывать. Но в России кредитки не очень распространены, не смотря на то, что одно время такие виды банковских карт активно предлагали везде.

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Эти виды банковских карт мы рассмотрим отдельно, но они в некоторой степени связаны с предыдущими, но при этом имеющие некоторые довольно существенные отличия. Итак, ещё два вида банковских карт, которые можно отнести к дебетовым и кредитным соответственно:

  1. Предоплаченные карты. Это банковские карты, которые уже заранее подключены к банковскому счёту, на котором находится определённая сумма денег . Такие карты используют, например, для того, чтобы не переводить деньги сотруднику фирмы, когда он уезжает в командировку, а просто дать такую карту. Списания по ней будут видны начальству, за рамки обозначенной суммы выйти не получится. Очень удобно в контексте экономии времени на оформлении, всё можно сделать заранее.
  2. Карты с овердрафтом. Это похоже на кредитные карты – есть возможность уйти в минус . Но также есть важное отличие – овердрафт возможен только в том случае, когда клиент подтверждает платёжеспособность. Чаще всего это зарплата, которая приходит на эту карту, плата по какому-либо контракту ( сдача жилья в аренду ). То есть имеются регулярные поступления, которые банк расценивает как постоянный доход. В этом случае выдаётся овердрафт, но его сумма обычно не очень большая, до нескольких таких ежемесячных поступлений.

Банковские карты с овердрафтом и предоплаченные карты

Есть важное отличие – на кредитных банковских платежных картах начисляется процент за пользование деньгами . То есть на ту сумму, которая в минусе идёт процент. И надо отметить, что он довольно высокий, его не сравнить с тем, который действует по обычным кредитам. В то же время, овердрафт предоставляется на совершенно иных условиях, часто банк может дать возможность использовать его без процентов.

В общем, всё зависит от качества клиента, его надёжности. В мире есть практика, когда люди десятилетиями обслуживаются в одном банке и со временем условия становится попросту идеальными, всё строится на кредитной истории.

Карты с чипом и без него

Банковские карты стараются максимально защитить. Поэтому, с некоторого времени карты стали выпускать с дополнительным средством защиты – чипом. Они помогают повысить безопасность, но при этом нередко выходят из строя – это бывает, если карту носить в кармане, где она подвергается физическому воздействию других предметов.

Ну и стоить выпуск такой карты может чуть больше, если он не бесплатный. Обычно виды банковских карт без чипов – бюджетные варианты с маленькими лимитами и низкой или вообще отсутствующей оплатой за год.

Карты с чипом и без него

Именные и безымянные банковские карты

Это разные виды пластиковых банковских карт, которые отличаются лишь наличием имени и фамилии владельца карты на ней.

Безымянные карты встречаются не так часто, обычно их выбирают когда поджимает срок – получить такую карту можно сразу же в отделении , они есть в запасе. Номер карты привязывается к номеру счёта конкретного человека. То есть безымянность здесь чисто формальная, всё равно все данные у банка есть, отличие лишь в том, что не надо ждать несколько дней для того, чтобы начать пользоваться.

Карты по платёжным системам

Здесь основным отличием является сама платёжная система. Самыми популярными являются карты Visa и MasterCard , на них приходится подавляющее большинство всех банковских платежных карт. Выделить какие-то преимущества той или иной системы невозможно, всё субъективно и личный выбор каждого.

Но также стоит отметить и достаточно популярную за рубежом систему American Express . В России она почти не представлена, поэтому мало кто её пользуется, она годится разве что для поездок за границу, так как здесь пользоваться не получится – ни по оплате, ни по снятию наличных.

Карты по платёжным системам

Банковские карты по регионам

Под этим мы подразумеваем ограниченную территорию, где можно воспользоваться разными видами банковских пластиковых карт.

Основные виды банковских карт по региональному принципу:

  1. Региональные. Часто существуют локальные платёжные системы, которые действуют на территории, например, страны. Это означает, что такой картой можно пользоваться только в этой стране, в других она работать не будет.
  2. Международные. Они действуют по всему миру, то есть там, где есть терминалы и связь. Самый распространённый тип. Имея карту Visa от Сбербанка, можно оплатить бензин на автоматизированной заправке в Исландии.
  3. Внутрибанковские. Такими картами можно пользоваться только в банкоматах конкретного банка. Очень неудобное ограничение. Но чаще всего они предоставляются в рамках кредитных операций, например, клиент, получивший кредит, может снять его в банкомате банка. Целиком или по частям, тут не так важно.
  4. Виртуальные. Описаны ранее – доступны в интернете, получили широкое распространение.

Карты по регионам

Зачастую первый тип выбирают для того, чтобы получить какие-либо преимущества. Платёжная система может сотрудничать с какой-либо компанией и упрощать платежи, давать бонусы и так далее. Виртуальные карты также набирают огромную популярность.

Банковские карты по уровню престижа

Ни для кого не секрет, что разные виды банковских платежных и иных карт предполагают разный комплекс услуг.

Всего можно выделить 3 основных:

  1. Электронные. Самый простой вариант, от клиента не требуется большого количества документов, открытие происходит быстро. Лимиты обычно маленькие, далеко не всё можно оплачивать. Выбирают такие карты те, кто использует их, например, для покупки игр в интернете или же просто получать зарплату и тратить её на продукты, одежду и так далее. Ключевое – низкая стоимость обслуживания .
  2. Обычные. Это те карты, которое оформляет большинство из нас. Они отличаются программами, которые предполагают участие в акциях, кэшбеки и так далее. Плата за обслуживание выше, чем у электронных. Представляют интерес как раз разнообразием возможностей по подбору оптимальных параметров.
  3. Привилегированные. Здесь речь идёт о золотых, платиновых и прочих видах банковских карт. Это так называемый премиум, который стоит значительно дороже обычных классических карт. Обычно отличаются наличием особых сервисов, сниженными или вообще отсутствующими комиссиями по определённым операциям, расширенными лимитами и так далее . При активном пользовании банковским счётом иногда получается так, что заказать премиум карту даже выгоднее, чем простую как раз из-за экономии на некоторых аспектах.

Карты по уровню престижа

Заключение

Мы перечислили основные виды банковских пластиковых карт, их отличия и особенности. Практически каждый банк предлагает с десяток разных вариантов, один из которых точно подойдёт. Классификация банковских обширна, но при этом достаточно проста и рассчитана на то, чтобы клиенту было максимально удобно пользоваться своим счётом, при этом получая необходимый сервис и не тратя лишних средств на обслуживание.

Какие типы банковских карт существуют

Банковские карты сегодня — это самый доступный и удобный вид оплаты. Редко можно встретить человека, который использует только наличные и не имеет хотя бы одной банковской карты. Зачем вообще нужны разные карты, чем они отличаются, в чем преимущества одних перед другими?

Какие типы банковских карт существуют

Из истории

Платежные карты начали появляться в Соединенных Штатах Америки в 1914 году. Правда назвать их пластиковыми было нельзя, так как изготавливались они из картона. Конечно, денег на такой карте не было, она просто означала, что данный клиент платежеспособен.

Когда таких карт стало больше и люди поняли, что использовать картон непрактично — он пачкается, рвется, стали их делать из металла. Произошло это в 1928 году. На металлической карте выдавливались данные при помощи которых можно было идентифицировать клиента.

А первая платежная система Diners Club появилась только в 1949 году. Точнее сказать, она была вообще не банковским продуктом, а скорее клубным. Пользовалось ею ограниченное количество человек. И только позже появились всем нам известные системы платежей MasterCard, Visa, American Express.

Банковская карта — что это такое?

Пластиковая карта банка — физический носитель, относящийся к определенному денежному счету и обеспеченный суммой, находящейся на этом счете. С развитием технического прогресса карты модифицировались и приняли тот вид и функционал, который имеют в настоящее время.

Современные банковские карты существуют в двух вариантах:

  1. С физическим носителем — пластиковая.
  2. Без физического носителя — виртуальная.

С помощью банковских карт удобно производить расчет в магазине или ресторане, переводить деньги родственникам или другим людям. Можно покупать и в режиме онлайн при помощи любой банковской карты, если на ней есть деньги. При необходимости, с пластика можно снять наличные через банкомат или отделение банка.

Основные понятия

Банковская карта — это пластиковый носитель или его виртуальный аналог, выпущенный банком. Она не существует самостоятельно, а привязывается к открытому счету и обеспечивается его деньгами. Поэтому у каждой карты есть не только информация, указанная на ней, но и счет, на который также можно перевести средства.

Держатель карты — это человек, который открыл счет в банке и привязал к нему карту.

Банк-эмитент — банковская организация, которая выпустила пластиковую карточку. Эта организация и является собственником карты.

Банк-эквайер — кредитная организация, которая обеспечивает возможность безналичной оплаты купленного товара или полученной услуги.

Процессинговый центр — это своего рода посредник между банком и торговой точкой. Он выполняет проверку данных банковской карты и одобрение оплаты.

Транзакция — так называют все операции по банковским картам и счетам.

Справка! Пластиковые банковские карты и электронные кошельки выступают как альтернатива наличным деньгам.

Параметры банковской карты

На любой банковской карте будут присутствовать следующие данные:

  • на лицевой стороне — название банка, выдавшего карту, или его логотип;
  • уникальный номер, который состоит из 16 цифр (в группах по 4), а в некоторых случаях 18 цифр;
  • дата в формате мм/гг, обозначающая срок действия карты (когда подходит срок, карту надо перевыпустить);
  • в самом низу присутствуют имя и фамилия владельца, написанные латиницей (на моментальных картах не фиксируются эти данные, просто пишется Momentum);
  • с обратной стороны имеется трехзначный код (CVC/CVV);
  • там же магнитная полоса и поле для подписи владельца карты.

Важно! Если на оборотной стороне пластика отсутствует CVC или CVV код, значит эта карточка не предназначена для оплаты в интернете. Ею можно оперировать только при оплатах покупок в магазинах офлайн и снятия наличных сумм в банкоматах.

В любой банковской карте присутствует закодированная информация, которая располагается в чипе или магнитной полосе. Также, при оформлении пластика в банке, каждому клиенту выдается PIN-код, договор об открытии карты и счета. Эти документы лучше хранить все время пользования картой. Пин-код лучше запомнить, так как он понадобится при оплатах покупок и услуг.

Осторожно! Никогда не храните в кошельке рядом с картой листок с записанным пином. При потере или краже бумажника мошенник получит доступ и к карте, и к деньгам на ней. Лучше всего запомните PIN наизусть.

Что делать, если владелец карты забыл пин. Только не отчаиваться — в этой ситуации секретный код можно восстановить или изменить при помощи банкомата или в отделении банка.

Номер счета карты потребуется в редких случаях, например, для перечисления заработной платы, пенсии или пособия. Здесь не нужен 16-ти значный карточный номер, здесь нужно указать 20-ти значный номер счета. В этом случае перевод будет «со счета на счет», а не «с карты на карту».

Каждый владелец карты может пользоваться своими деньгами 24/7 (круглосуточно). Использовать карты можно в интернете и практически во всех торговых точках. Кажется, что пользоваться карточкой просто — приложил к терминалу и все, оплата проведена успешно. Однако этот процесс занимает немного больше, чем просто «прикладывание».

Как работает безналичная оплата

Для оплаты банковской картой (по безналу) нужно наличие в торговой точке терминала для приема оплаты (POS-терминалы). Нам, владельцам карт, кажется, что оплата происходит при помощи одного касания, но на самом деле этот процесс не так прост, как кажется. Давайте подробнее рассмотрим, как происходит безналичная оплата:

  1. Клиент прикладывает банковскую карту к терминалу для оплаты покупки или услуги. В это время происходит проверка карты на подлинность и наличие денег процессинговым центром. Таким центром может выступать юрлицо, это своего рода посредник между банком и компанией-продавцом.
  2. Только после проверки карты будут списаны денежные средства со счета покупателя. Формируется квитанция об успешно проведенной оплате.
  3. Но после совершенной оплаты продавец не сразу получает свою прибыль. Только после завершения рабочего дня данные о проведенных платежах отправляются в банк-эквайринг (это та банковская организация, которая совершает обработку платежей от имени продавца).
  4. Эквайер обрабатывает полученную информацию и перечисляет полную сумму на счет компании.
  5. При помощи работы процессингового центра со счета покупателя списывается нужная сумма и переводится на счет компании-продавца.

Виды банковских карт

Официального разграничения платежных карт не существует. Но несмотря на это можно различить карты по:

  • по платежной системе;
  • операциям, которые можно проводить;
  • сроку оформления и выпуска;
  • по престижности;
  • по назначению.

Давайте рассмотрим каждое различие по отдельности.

Платежная система

Системы платежей можно разделить на:

  • международные;
  • локальные:
  • национальные.

Популярные ПС в России:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Мир.

Международной картой можно пользоваться, путешествуя по странам. Такая карта привязывается к нескольким счетам, например, рублевому, долларовому, евро. Также международные карты могут объединять в себе две платежных системы, такие карты называются кобейджинговыми.

Самыми популярными международными системами являются Visa и MasterCard. Картами этих ПС можно пользоваться в любой стране. Рассчитываясь международной картой имейте в виду — весь процесс расчета происходит за рубежом. В России располагается процессинговый центр, подсчитывающий движение денег на картах.

С локальными картами все проще. Пользоваться ими можно только на территории определенной страны. То есть, если уехать за границу, вы не сможете использовать карту локальной платежной системы для оплаты. У нас в России есть своя платежная система, называется она «Мир». Использовать карту МИР сегодня за границей не получится — эта платежная система принимается только на территории РФ. Возможность использования карт Мир за границей пока в планах. Первыми обладателями карт ПС Мир стали пенсионеры, студенты, работники бюджетных организаций и получающие социальные выплаты граждане.

Операции

По типам операций различают следующие виды карт:

  • дебетовые;
  • карты с наличием овердрафта;
  • кредитные;
  • Карты с предоплатой.

Давайте подробнее остановимся на каждой карте.

Дебетовая карта

На дебетовой карте хранятся деньги, которые принадлежат владельцу. Снимать, оплачивать, переводить денежные средства можно с доступного остатка.

Дебетовые карты привязывают к следующим видам счетов:

  • для перевода заработной платы (зарплатный счет);
  • для получения прибыли по «замороженному» вкладу (депозитный счет);
  • накопительные вклады;
  • для начисления процентов на доступный остаток.

Такие карточки бывают пластиковыми, а бывают виртуальными. Обеими можно производить оплату в интернете. Для оплаты офлайн-покупок или снятия наличных виртуалки не используются.

Но есть способы, с помощью которых виртуальные карты можно использовать не только онлайн, но и офлайн, даже снимать денежные средства, при необходимости. Для этого потребуется виртуальную карту внести в платежный сервис Pay. Таким образом ее можно использовать для бесконтактной оплаты при помощи мобильного устройства.

Такого рода карты можно оформить для ребенка от 6 лет, только она будет не самостоятельной картой, а привязанной к счету одного из родителей. Оформить карту на ребенка можно с 14 лет, это будет его собственная карта и собственный счет. Выпускают ее с письменного разрешения одного из родителей. С восемнадцатилетнего возраста молодой человек вправе самостоятельно написать заявление на выпуск дебетовой карты.

  • выпускается карта по заявлению моментально (неименная) или в течение нескольких дней (именная);
  • чтобы оформить карту, потребуется предъявить один документ — паспорт гражданина;
  • по некоторым дебетовым картам предлагают начисление процента на доступный остаток;
  • можно платить по безналичному расчету или обналичивать деньги.

Банковская карта с овердрафтом

Банковская карта с овердрафтом относится к разновидности дебетовых. Овердрафт — это своего рода кредит, то есть распоряжение деньгами, доступными владельцу пластика помимо собственных. Перевод с английского языка слова «овердрафт» означает «перерасход». Такой вид карточек банковские организации предлагают только надежным клиентам, у которых счет постоянно пополняется. В роли постоянных пополнений, как правило, заработная плата.

  1. Оформить овердрафт сможет не каждый желающий, у банков есть требования к клиенту (к ним могут относиться: возраст, история погашения кредитов, обеспеченность, непрерывный стаж, официальное место работы и т.п.).
  2. В основном, услугу оформляют только тем клиентам, у которых постоянно пополняется банковский счет (зарплата).
  3. Должны быть денежные поступления на счет, привязанный к карте, в течение 6-ти месяцев, не меньше.
  4. Сумму овердрафта банк определяет в индивидуальном порядке.
  5. Процент за пользование деньгами варьируется в пределах 20-30% в год.
  6. Некоторые банки взимают дополнительно комиссию за использование овердрафта.
  7. Пользоваться лимитом можно без оповещения банка, когда на карте заканчиваются собственные средства.
  8. Автоматическое погашение истраченной суммы при поступлении денег на счет карты.

Осторожно! Использование овердрафта на постоянной основе крайне невыгодно. Если не укладываться с возвратом долга в беспроцентный период, будут начисляться большие проценты за пользование деньгами кредитной организации.

Кредитная карта

На кредитной карте тоже есть деньги, только принадлежат они банку-эмитенту. Пользоваться деньгами с кредитки можно бесплатно, при условии полного возврата суммы долга в льготный период.

  1. При оформлении кредитки открывается специальный счет — ссудный.
  2. Сумма кредитного лимита рассматривается кредитной организацией в индивидуальном порядке.
  3. От типа карты (именная/неименная) будет зависеть ее срок выдачи — моментально или в течение 3-14 дней.
  4. Чтобы оформить кредитку, нужно предоставить следующие документы:
    1. Паспорт гражданина и другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, военник, водительские права и т.п.);
    2. справка о заработной плате.

    Когда оформляете кредитку, обратите внимание на:

    • срок и условия льготного периода;
    • наличие дополнительных комиссий — за выпуск, пользование, перевыпуск, смс-информирование и т.д;
    • начисление процентов, если не успеете вернуть полностью долг;
    • наличие бонусов, кэшбэка;
    • возможность снятия и перевода денег, действует ли на данные операции льготный период и взимается ли процент.

    Внимание! Используйте целесообразно овердрафт и кредитный лимит. Перед использованием рассчитайте стратегию полного погашения долга перед банком. Помните, что в таких продуктах процент за пользование деньгами не взимается только в случае полного возврата суммы долга в беспроцентный период (грейс-период). По его истечению на сумму долга будут начисляться проценты, гораздо превышающие обычное кредитование.

    Предоплаченная карта

    Предоплаченная карта не привязывается к счету в банке. На нее можно положить определенную сумму денег и воспользоваться ей. Их выпускают именными и неименными. В зависимости от этого сумма пополнения будет различаться. Например, на карту без имени можно внести не больше 15 тыс. руб. Ее можно получить без документа, пополнить и подарить.

    Обладатель предоплаченной карты может потратить деньги так, как ему захочется. Не стоит путать предоплаченную карту с подарочной картой какого-то магазина. Смысл практически одинаковый, но предоплаченную карту выдает банк и тратить средства на ней можно на все что хочется, а не только в строго определенном магазине.

    Минус — это отсутствие страхования денег, которые внесены на карту, а также невозможность получить на нее кредитные средства. На ней можно хранить только собственные деньги.

    Перед оформлением предоплаченной карты ознакомьтесь с условиями ее использования. Помните, что некоторые банки могут взимать комиссию за выпуск или активацию карты.

    Сроки выпуска и оформления

    По срокам можно различить только два типа карточек:

    1. Моментального оформления.
    2. Классическая карточка.

    Карточки моментального оформления выдаются сразу после написания заявления на выдачу. Условия использования будут отличаться от классических. Например, если клиент решил, что хочет моментальную кредитку, ему стоит знать, что лимит может быть ниже, а процентная ставка больше, чем у классической кредитки.

    Если клиент желает оформить классическую карту, на ее выпуск потребуется примерно 3-14 дней. Если такая карта требуется срочно, можно узнать у банка о функции быстрого изготовления, но, скорее всего, за это придется заплатить.

    Престижность банковских карт

    Практически во всем есть деление по престижности, в банковских картах тоже. Их основным отличием будет разнообразие предоставляемых услуг.

    По престижу можно выделить следующие группы:

    1. Цифровые (виртуальные) банковские карты. Самые доступные карты для получения. Оформляют их на официальных сайтах банка, указывая необходимую информацию. У такой карты не будет физического носителя. Как правило, она будет добавлена в приложении на телефоне. Имеет все данные для оплаты услуг или покупок в интернете. На вирткарточках небольшой лимит ввода средств, пониженная оплата или даже бесплатное обслуживание.
    2. Классические. Именно такового формата пластик распространен. У них различные условия использования, начисления кэшбэка. Оплата за обслуживание и смс-информирование чуть повыше, чем у электронной карточки.
    3. Привилегированные. Такую карту банковские организации оформляют надежным и проверенным клиентам. Здесь будет больше оплата за обслуживание, от 1 до 3 тыс. руб. в год. Но возможность ввода и вывода средств больше, чем у классических. Есть свои системы бонусов.

    К привилегированным картам относятся:

    • Золотая банковская карта — у нее повышенный кредитный лимит, подстройка под требования клиента, а также бонусная система от партнеров;
    • Платиновая банковская карта — все то же, что и у золотой, плюс круглосуточная поддержка и предоставление дополнительных услуг, например, вызов такси, оформление страховки для выезжающих за рубеж и т.п.;
    • Кобрендинговые банковские карты — соединены с каким-либо известным брендом. Осуществляя покупки с такой картой, клиент получает бонусы, которые потом может потратить у партнера банка на скидку или оплату товара, услуги.

    Использование банковских карт

    По назначению карты можно разделить на следующие группы:

    1. Личная. Такую карту клиент оформляет по собственной инициативе и самостоятельно подбирает более удобные условия использования.
    2. Зарплатная. Такой вид карт выдается для перечисления заработной платы. У организации есть договор с банком для перевода сотрудникам оплаты за труд. Как правило, имея такую карту, проще оформить кредит и на гораздо более выгодных условиях, чем, имея просто личную карточку.
    3. Корпоративная. Такие карты выпускают банки для организаций. Деньги, находящиеся на счету, — это деньги организации, при их использовании, необходимо предоставлять квитанции о целесообразности траты. Например, по таким картам можно заправлять авто, оплачивать обеды и т.п.
    4. Предвыпущенная или моментальная. Из названия очевидно, что такая карта уже существует без заявления о выпуске. Пока она «в режиме ожидания», у нее нет привязки к счету. Выдается моментально в день обращения.

    Какую карточку выбрать

    Дебетовая карта может потребоваться при начислении заработной платы, социальных пособий, пенсии или для хранения собственных денежных средств. Ее легко пополнять и снимать наличные — при помощи банкомата или в кассе отделения банка. Также можно оплачивать товары и услуги в онлайн или офлайн сфере.

    Кредитная карта может потребоваться в случае, когда от зарплаты до зарплаты не хватает денег. Она идеально служит «запасным» кошельком. Не стоит забывать, что лучше использовать кредитку с осторожностью, возвращать потраченную сумму долга в срок действия беспроцентного периода. В большинстве кредитных организаций снимать наличные или переводить деньги на прочие карты не получится. Вернее, получится, но не бесплатно — взимается повышенная комиссия или закончится действие льготного периода. Перед тем, как выбрать кредитку, помониторьте предложения от банков, узнайте все условия и комиссии.

    Виртуальная карта, как правило, больше подходит людям, которые очень часто оплачивают товары или услуги в сети интернет.

    В любом случае, выбрать карту сможет помочь сотрудник банка, если сомневаетесь, на каком продукте лучше остановить свой выбор. Подбирают карту клиентам обычно, исходя из его потребностей. И помните, выбор всегда остается за клиентом.

    Зарплатная, кредитная, дебетовая, рассрочки: как отличить одну платежную карту от другой

    Виды банковских карт; 8 типов классификаций в России и в мире

    — Раньше у меня была только зарплатная карта. Потом появилась кредитка. Потом я поменял зарплатную на дебетовую с овердрафтом, а кредитную — на карту рассрочки, потом оформил мильную в другом банке, а потом виртуальную для покупок в интернете. Это правда, что все так сейчас делают?

    Раньше все было понятнее. И трава зеленее, и деревья выше, и пластиковые банковские карты без чипов, но с магнитной полосой. Магнитная полоса для банковской карты — это такой же способ идентификации, как для вас — отпечаток пальца. Только вот информации она хранит значительно меньше — всего 100 байт.

    Столько же байт информации содержится в этих двух предложениях. Даже самая-самая маленькая аватарка в соцсетях занимает в разы больше.

    100 байт с избытком хватало, чтобы каждая карта была единственной и неповторимой. Но не хватало, чтобы установить на ней пин-код или задать алгоритмы использования сразу и собственных, и заемных средств. Поэтому дебетовые карты были дебетовыми, кредитные — кредитными, а клиентам банков, если нужны оба варианта, приходилось носить с собой два куска пластика.

    Дебетовая VS кредитная

    Дебетовая VS кредитная

    Дебетовая карта — карта, на которой хранятся ваши собственные средства
    Кредитная карта — карта, с помощью которой вы можете тратить деньги банка

    Позже появились карты с микрочипами, которые способны нести больше информации. А еще в повсеместное пользование вошли смартфоны с доступом в интернет. Так что теперь, сидя у себя дома, вы можете не только совершать покупки, но и менять тарифные планы на своей карте, переключать режим оплаты (с собственных средств на заемные), следить за накоплением бонусов в режиме реального времени и многое другое.

    Так что у банков появилась техническая возможность объединить дебетовую и кредитную карты в одну, привязав к единственному куску пластика два счета. На одном у вас может быть минус в балансе, а на втором — плюс, но регулировать перевод денег будете сами.

    Кредитная VS овердрафт

    Также у банков появилась техническая возможность разрешать владельцам дебетовых карт выходить за пределы баланса. Такие карты называются картами с возможностью овердрафта.

    Карта с возможностью овердрафта — карта, на которой хранятся ваши собственные деньги, но после того, как они закончатся, вы можете воспользоваться деньгами банка.

    Технически все карты, которые рекламируют в России как кредитные «с возможностью хранения собственных средств», на самом деле являются дебетовыми с овердрафтом. Строго говоря, на классических кредитных картах вообще нельзя хранить собственные деньги. Но такие сейчас теряют популярность. Ведь большинству людей удобнее все время расплачиваться одной картой, а не разными.

    Есть важные отличия

    Банк обычно подключает овердрафт только на зарплатные карты. С одним условием: с поступления зарплаты банк сам снимет всю сумму долга автоматически. То есть самостоятельно решить, гасить кредит или тянуть время, вы не сможете. Так что при оформлении дебетовой карты с овердрафтом банк значительно меньше рискует потерять деньги.

    Зарплатная карта — дебетовая карта, которую бухгалтерия с вашей работы оформляет как счет для постоянного перевода заработной платы.

    Бухгалтерия не оформит вам зарплату на кредитную карту, да и вы сами вряд ли этого захотите.

    Еще одно отличие — на большинстве кредитных карт можно попеременно тратить то свои, то заемные средства. А вот на дебетовой с овердрафтом — сначала потратьте все свои, а уже потом выходите за пределы лимита.

    При этом остальные условия могут быть похожи: и кредитный лимит, и проценты, иногда встречается даже льготный период. Например, банк Кубань Кредит предлагает дебетовую карту с овердрафтом Visa Gold с льготным периодом в 55 дней — такой же льготный период действует на кредитке «Тинькофф Платинум». При этом за выход за пределы лимита вы заплатите 24 %, что тоже примерно сопоставимо с условиями большинства кредиток.

    Если все так — вы не почувствуете разницы в использовании двух карт, пока будете платить ими в России. А вот за рубежом могут возникнуть трудности. Например, не во всех точках можно расплатиться дебетовой картой с уходом в минус: терминал сможет списать с нее только «положительный» баланс. Проблемы могут возникнуть при бронировании отелей, прокате машин и других услугах с постоплатой за границей. Иногда вы сможете расплатиться за что-то только кредиткой. Эта мера безопасности позволяет продавцу не волноваться, будут у вас деньги на карте в момент оплаты или нет. Впрочем, сейчас есть возможность «забронировать» нужную сумму на карте, тогда вы не сможете ее потратить, даже если списание пока не прошло.

    Есть и такой нюанс: в США считается, что карты Visa Electron и CirrusMaestro — это дебетовые карты, а Visa Classic и MasterCard Mass (и выше) — кредитные. И именно так по умолчанию их будут считывать все терминалы, даже если на самом деле первая для вас будет кредиткой, а вторая — дебетовой. Из-за этого у вас могут возникнуть сложности при оплате: настройки терминала не совпадут с фактическим балансом на карте, платеж заблокируют. У них, как говорится, исторически так сложилось.

    В общем — в путешествие с собой возьмите лучше сразу две карты — и дебетовую, и кредитную. Заранее тут предугадать что-то сложно.

    Кредитная VS карта рассрочки

    Кредитная VS карта рассрочки

    Карта рассрочки — это подвид кредитной карты, но с дополнительными опциями. Такими, как возможность покупать что-то и не платить проценты за кредит.

    Карта рассрочки — та же кредитная карта, но с возможность покупок во всех или некоторых магазинах без переплаты процентов.
    В случае рассрочки — это не банк предоставляет вам кредит, а магазин разрешает заплатить равными частями в течение нескольких месяцев. При этом сколько именно месяцев вы сможете растягивать оплату, магазин определяет сам. Срок может зависеть от суммы покупки или просто быть одинаковым для всех клиентов.

    Карта рассрочки VS карта с кэшбэком

    Получать кэшбэк за покупки можно при оплате как дебетовыми, так и кредитными картами.

    Кэшбэк — дословно «возврат наличных» — программа банка, которая поощряет клиентов пользоваться картой, а не наличными. Чаще всего после оплаты картой в магазине банк возвращает вам от 1 до 30% от суммы покупки в течение следующего месяца.

    Иногда кэшбэк возвращается как обычный денежный перевод (без ограничений на его использование), иногда — только как скидка на следующую покупку, а иногда — баллами или бонусами, которые можно потратить только в заранее условленных магазинах.
    Наличие на карте программы кэшбэка не исключает возможность рассрочки по этой же карте: все зависит от банка и конкретных условий.

    Карта с кэшбэком VS карта с баллами, милями, бонусами

    Деньги могут возвращаться на карту не в виде денег, а в виде специальных баллов (название не имеет значения — условные мили, бонусы и тому подобное). Этими условными единицами, которые часто не равны вашей валюте 1=1, можно расплатиться за авиабилеты, отели, билеты на поезда, на кассе супермаркета за продукты.

    Карты с баллами, милями, бонусами — дебетовые или кредитные, на которые при покупке начисляются не деньги, а специальные условные единицы.

    Есть карты, которые совмещают в себе и начисление баллов, и кэшбэк. Иногда перед оплатой вы в приложении на телефоне должны выбрать, что именно хотите получить от данной конкретной операции.

    Дебетовая карта VS виртуальная карта

    Дебетовая карта VS виртуальная карта

    С появлением возможности покупать что-то в интернете появились и первые виртуальные кошельки.

    Виртуальный кошелек — счет у одного из операторов оплаты, который можно пополнить со своего реального банковского счета. Также в него часто можно вывести деньги на свой обычный банковский счет.

    Виртуальные кошельки стали очень популярными в те времена, когда еще нельзя было оплатить покупку в интернет-магазине, просто введя данные своей банковской карты. Тогда вам приходилось сначала перевести деньги на виртуальный (или электронный) счет и уже с него что-то оплатить. Но и сейчас, когда без виртуального кошелька могут обойтись даже большие любители интернет-шоппинга, многие все равно боятся оставлять в интернете и на сторонних сайтах данные своей карты. Тогда им на помощь приходит электронный кошелек, куда переводится минимум средств, необходимых для покупки, а остальное время кошелек остается пустым.

    Интересно, что большинство виртуальных кошельков позволяют владельцу также выпустить обычную пластиковую карту и пользоваться ей как дебетовой. В том числе снимать наличные в банкоматах или расплачиваться в магазинах.

    Так что сейчас границы между всеми этими видами карт размываются.

    Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка:

    Мы наблюдаем два тренда: во-первых, банковский пластик стремительно мигрирует в мобильные приложения банков на смартфонах клиентов, оснащенных технологией бесконтактной оплаты NFC, а во-вторых, функционал мобильных приложений позволяет превращать любую карту в трансформер или просто универсальную карту: к ней можно подключить практически всю номенклатуру банковских кредитных и депозитных продуктов. В итоге банковские приложения в ближайшем будущем, особенно после полноценного федерального проникновения единой биометрической системы и присоединения всех банков к системе быстрых платежей станут по-настоящему работать по схеме „банк в кармане“. 99 % всех банковских операций можно будет совершать через свой смартфон или планшет».

    Вывод

    Обычному клиенту банка не столь важно, как называется карта. Куда важнее, какие у нее условия. Ведь маркетологи рано или поздно могут придумать для карты своего банка какое-то очень заковыристое название, но вот основные характеристики вряд ли принципиально будут отличаться от перечисленных выше.

    Что вам важно знать:
    1) Можно ли на карте хранить собственные средства? (Есть ли комиссия за снятие и пополнение? Есть ли ограничение на сумму?)
    2) Можно ли с карты тратить деньги банка? (И если да, то какую сумму: кредитный лимит, под какие проценты, какой льготный период?)
    3) Может ли банк погасить кредит по вашей карте без вашего согласия (автоматом списать с зарплаты) или нет?
    4) Есть ли на карте программы лояльности (баллы, бонусы, кэшбэк, мили), и если есть, по какой схеме они начисляются?
    5) Есть ли возможность расплатиться картой в рассрочку у партнеров банка?

    А вот как банк назовет карту с теми или иными условиями — вопрос уже частный, ведь, как мы видим, почти все их функции могут пересекаться.

    Источник https://internetboss.ru/vidy-bankovskih-kart/

    Источник https://finanso.com/ru/blog/wiki/kak-vybrat-bankovskuyu-kartu/

    Источник https://fintolk.pro/zarplatnaja-kreditnaja-debetovaja-rassrochki-kak-otlichit-odnu-platezhnuju-kartu-ot-drugoj/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья Краткосрочные стратегии форекс для внутридневной торговли
Следующая статья Куда могут быть вложены инвестиции